MUTUO, NON FARE QUESTO ERRORE, L’IMPORTANZA DELLA DURATA E L’ESTINZIONE ANTICIPATA
Vložit
- čas přidán 23. 01. 2022
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Quando facciamo un mutuo sottovalutiamo l’importanza della sua durata, cerchiamo rate comode e durate lunghe, ma poi dopo anni ci verrà presentato il conto e non sarà una piacevole sorpresa.
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Ottima spiegazione. Concordo in pieno
Utilissimo, grazie e complimenti.
Grazie per l'informazione, molto utile! Video semplice e conciso!
Grazie! Video utilissimo
Ottimo video come sempre Gabriele!
Grazie molto chiaro.
Grazie ottima spiegazione
GRANDE CHIAREZZA!!! GRAZIE!!!!
BRAVO!!!!
Sei un grande grazie
È così anche quando si rifinanzia un prestito, e succede molto più spesso che con il mutuo.
Gabriele, hai espresso con precisione ciò che è accaduto anche a me, ma la realtà è ancora più difficile da affrontare. Ho sottoscritto un mutuo al 100% per un periodo di 25 anni, con un tasso fisso iniziale del 4,50%. Ho pagato per 14 anni e 2 mesi, e finalmente, a giugno 2023, sono riuscito a vendere. Tuttavia, dopo aver liquidato tutto, mi sono ritrovato con soli 10 euro come residuo. Preferisco non condividere l'importo effettivo per motivi personali, ma è davvero una cifra insignificante. Mai più accetterò un mutuo al 100% e non prenderò mai più in considerazione condizioni con tassi così elevati. Inoltre, considerando la mia età attuale, se dovessi richiedere un mutuo alle stesse condizioni, non mi sarebbe concesso. È consigliabile fare un cospicuo anticipo all'acquisto di una casa rispetto al suo valore. In caso contrario, si finisce per pagare un affitto alla banca, il quale può risultare molto oneroso.
ciao Sergio, grazie per aver condiviso la tua esperienza, non smetterò mai di dire che un mutuo corretto non supera l’80% del prezzo di acquisto.
Video semplice ed efficace, complimenti!
Grazie
Ooohhh finalmente uno che ragiona come ragiono io.... Parlo con la gente e dicono che non capisco, sinceramente con la matematica e economia mi sono trovato...grande... Un vero professionista... Averne di agenti immobiliari come te, ormai ne trovi 1 su 100...bravo veramente...
Grazie molto utile
Allora è da comprendere che anche rinegoziare il mutuo dopo un certo n° di anni può essere vantaggioso per la banca ?
Grazie
Sicuramente giustissimo il ragionamento...ma credo che chi fa un mutuo di 30 anni magari non ha la possibilità economica di fare diversamente altrimenti non è che ci voleva uno scienziato a capire che le banche pensassero ai loro interessi...c e da dire che altrimenti sei costretto a pagare l affitto a vita!magari si preferisce pagare tanti interessi per un qualcosa che forse tra 30 sarà tua...tutto sta nell anticipo che puoi dare secondo me poi ognuno la vede diversamente...c e pure chi preferisce tenerseli e pagare x 30 anni e magari con un mutuo al 100%
Ragionamento giustissimo, ma da caso di scuola. I "dipende" sono tanti: i tassi di interesse del momento, la disponibilità liquida del compratore, il reinvestimento del risparmio di rata, ecc.
Concordo con te, ma le sfaccettature sono molteplici, impossibili da esporre, poi ogni persona conoscendo la base teorica trae le sue conclusioni in base alla propria situazione.
Con gli interessi attuali conviene fare 30 anni e mettere in un conto salvadanaio la differenza di rata sui 15 anni esempio e quando si ha liquidità si abbassa la durata del mutuo . Si vive più tranquilli e si affronta meglio la casa .
Esattamente
Ma non solo, io ho fatto una surroga nei primissimi anni e ancora potrei rifarla..nei primi anni è importante mercanteggiare il più possibile. E risparmiate la differenza
Scusa non sono molto esperto...cosa significa ''differenza di rata''? che inizi a risparmiare in vista di una rata più alta come conseguenza dell'accorciamento del mutuo trentennale? (dopo i primi 15 anni)
la realtà e che questi soldi alla fine non si risparmiano, ma si spendono! La tua teoria regge, ma non è conveniente economicamente, nella pratica ancora peggio, nessuno poi risparmierà questa differenza di rata
Dal punto di vista economico non credo sia un gran consiglio, considerando che i soldi messi nel salvadanio derivanti dalla differenza di rata a distanza di 15 avranno perso parte del loro valore. Questo ragionamento secondo me potrebbe reggere se si decidesse di investire la differenza in modo da farla fruttare e non far subire al capitale accumulato quella svalutazione data dal fisiologico aumento del costo della vita nel tempo.
Giusto e bravo a spiegare...
Ma se uno a 60 anni e vuole comprare casa non fanno più mutuo oltre i 15 anni
Video molto interessante! l'idea di fare un mutuo a 20 anni sicuramente è valida. C'è da dire però che essendo a 20 anni la rata più alta rispetto che a 30, la banca necessita di avere un reddito più elevato, più garanzie (garante o più richiedenti). Un altro aspetto è che il mutuo richiesto a 20 anni con la medesima rata di uno a 30, sarà di importo inferiore e dunque limitarmi per il mio acquisto. L'idea per la vendita è buona e soprattutto come prospettiva di voler vendere per ricomprare per un ragazzo che ha le possibilità di farlo.
Ciao, ottime considerazioni, questione di scelte e di visione del futuro,io per mia esperienza penso che a volte sia meglio spendere meno, limitarsi e fare il passo giusto
Bravissimo
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Bravo
Ciao Gabriele, sto vendendo un terreno e dentro ci sta un pozzo con autoclave, ma né nella documentazione catastale né in quella urbanistica risulta nulla. È comunque vendibile il terreno o va prima accatastato il pozzo e riportato nella planimetria?
Io lavoro in ambito urbano e su queste cose sono arrugginito, ma ricordo che i pozzi privati non si accatastano, ma no ne ho certezza
Grazie per tutti gli informazioni, ho fatto chiarezza su tanti punti grazie ai tuoi video, possibile fare un video su comprare case all'asta? conviene non conviene? È un acquisto sicuro senza sorprese? come funziona in caso di acquisto casa già occupata?
Ciao, l’acquisto all’asta è sicuro, conviene se vuoi investire, ma se cerchi la casa dei tuoi sogni difficilmente la troverai, se la casa è occupata con contratto di affitto ti tieni l’inquilino per tutta la durata del contratto. Farci un video no, molto difficile da fare ed essere allo stesso tempo semplice e intuitivo.Magari più avanti
Ottimo consiglio 👍 nel mio caso per un mutuo da 70k in 30 anni la banca mi chiede 230 euro di rata con 12800 di interessi. L idea di 15 anni e ottima ma meglio non rischiare di questi tempi😅😅
Pier pier82: cioè 425 euro all’anno di interessi. Dai su non scherziamo. Non dovrebbe essere difficile capire che a 30 anni la banca si assume il rischio di non vedersi rientrate dell’investimento perciò tenderà a chieder più interessi per diminuire il rischio. Cioè la banca ti fa subito 70.000 euro e tu glieli ridarai FORSE TRA 30 anni. E se per caso entrasse in possesso dell’immobile a causa del mancato pagamento delle rate rivenderebbe la casa all’asta ad 1/3 del prezzo dopo minimo 4/5 anni andando a deprimere il mercato immobiliare. Alla banca NON INTERESSA RIVENDERE UMA CASA PERCHÉ NON DEVE FARE L’AGENTE IMMOBILIARE.
Ho fatto il mutuo di quindici anni con anticipo del vento per cento,essendo ..molto ansiosa non vedevo l.ora di finirlo , è andato tutto bene ho finito. già da alcuni anni ,sono cotenta
Spero che chi fa un mutuo questo concetto lo conosca...
speri male, è un vero sconosciuto!
@@GabrieleAltamore eh forse sono troppo ottimista riguardo l'umanità XD Eppure a me pare assurdo che una persona che il più delle volte sta attingendo a tutti i suoi risparmi per accendere un mutuo non si informi giusto un po'!
io ho fatto 25 anni, meno anni non avrei potuto ma in totale ho risparmiato 18k di interessi
Che bella l'Italia
Giusto concetto, ma non è che hai pagato il tot% degli interessi, piuttosto gli interessi si pagano sull'intero debito fino a quel momento. Per esempio basterebbe fare pagamenti extra per portarsi avanti e diminuire la frazione di interessi.
Se uno è gargarozzone sono d'accordo. Diversamente utilizzare oggi uno strumento come il mutuo a tassi molto buoni e prezzi degli immobili altrettanto buoni, è per me, un'opportunità. Puoi mantenerti una liquidità da poter investire diversamente e ulteriormente ed inoltre se i soldi risparmiati li sai mettere da parte, puoi esitnguere o ridurre il mutuo quando vuoi. Senza parlare che le case dopo 20 anni, comprando oggi, difficilmente credo siano sempre allo stesso valore, ma questo è un interrogativo
ciao, io non dico di fare poco mutuo, ma di pensare bene alla giusta durata, in questo commento stai prendendo in considerazione la quantità di mutuo richiesta, non il fattore durata! Fare estinzioni parziali e/o frequenti è sconveniente, hai pagato spese più alte di apertura,( imposta sostitutiva e iscrizione ipotecaria) interessi più alti in quanto hai finanziato una percentuale più alte del prezzo immobile, e paghi mensilmente interessi su soldi che risparmi, accantoni e poi usi per estinguere il mutuo, economicamente pessimo! Poi se sei baravo invece investi in comparti che rendono più degli interessi che paghi , ma io mi rivolgo ad un pubblico che non si occupa di trading o affini. Devo sempre valutare bene chi è il mio pubblico ed è un pubblico che vuole comprare casa non prendersi rischi finanziari
@@GabrieleAltamore grazie mille
Il ragionamento è vero ma ad oggi con gli interessi sul mutuo così basso è conveniente chiedere il più possibile e tenersi la liquidità perché se poi servono dei soldi per altri acquisti o spese grosse meglio averli perché un finanziamento hs degli interessi che sono circa 7 volte quello dei mutui
Grazie per l'interessante video.
Provo a riassumere nella sostanza: se decido di vendere casa dopo 15 anni di mutuo, anticipando la naturale scadenza dei 30 anni, mi troverò ad aver pagato da subito tutti gli interessi sul mutuo (ammortamento alla francese) e perciò, nonostante io abbai estinto il mutuo con un anticipo di 15 anni, non ne avrò indietro i relativi interessi (fregatura alla francese), poichè avrò gia' pagato tutti gli interessi inizialmente ma calcolati su un mutuo di 30 anni! E quindi mi rimarra' ancora tutto il capitale da pagare (senza sconti di rata). Grazie davvero Gabriele per questa super dritta! Iscritto.
Domanda: esistono banche che praticano un piano di ammortamento del mutuo che sia equo? (cioè come quello che hai spiegato nel tuo primo grafico?) Oppure l'ammortamento alla francese è quello standard?
Ti rispondo io: se la trovi facci un fischio.
Lo faresti anche tu se dopo 10 anni non paghi più la banca è già rientrata del suo investimento e può vendere la tua casa rientrando completamente.
Prima di tutto scegliere bene la casa per le proprie esigenze non guardate solo il denaro. Tutto è fondamentale
@@memento316 Grazie mi hai chiarito ulteriormente gli argomenti (si esatto..nulla è facile come sembra..bisogna trovare un equilibrio..)
Per aspera ad astra: tu avrai pagato gli interessi di 15 anni relativi al periodo che avrai pagato, relativi all’importo richiesto. Nessuna fregatura ma semplice matematica. Una banca che fa la banca BENE deve tutelare gli interessi della comunità tutta e concedere il credito sapendo che il debito verrà restituito in un lasso ragionevole di tempo ad un interesse ragionevole. Questo deve fare la banca. Esistono poi vari metodi di rientro come quello all’italiana, o all’inglese. Infine un suggerimento: l’agenzia immobiliare faccia l’agenzia immobiliare e non il consulente del credito.
@@mirkosecondo40 Scusa...se tu vai in banca a chiedere un mutuo di 30 anni, i primi 15 anni (per es.) considerando l'ammortamento alla francese, ti fara' pagare anticipatamente tutti gli interessi relativi ai 30 anni di mutuo (Ok? Non ai 15 anni di mutuo, ma ai 30!). Quindi, se io decido di pagare tutto il mutuo dopo soli 15 anni, pagherò il capitale avuto in prestito, più tutti gli interessi relativi a 30 anni di mutuo (e non ai 15 anni). E' chiaro? Così ho capito dal video
Il piano di ammortamento alla francese non è una fregatura, gli interessi sono calcolati in maniera corretta ed in proporzione al capitale da restituire, il vantaggio che si può avere conoscendone il suo funzionamento e semplicemente non pensare, come fanno molti, “ faccio il mutuo più lungo possibile e poi lo estinguo”, ma sottoscrivere una durata proporzionata alle proprie capacità di restituzione, senza sottovalutarle o sopravvalutarle, proprio per non ritrovarsi, dopo aver pagato per molti anni, una quota capitale molto elevata al momento di un’estinzione anticipata.
Buonasera Gabriele ottima spiegazione! Ho 50 anni e non ho famiglia . Ha senso comprare casa nella mia situazione o mi conviene andare in affitto? Grazie
buongiorno, io penso che bisogna porsi questa domanda. Nella mia situazione economica, quando andrò in pensione riuscirò a sostenere serenamente un’affitto?
Se la risposta è SI puó anche non acquistare casa. Se la risposta è NO, deve acquistare un alloggio e finirlo di pagare prima del pensionamento.
Complimenti Gabriele per aver citato il cartello delle banche nell'applicare solamente l'ammortamento alla francese. Sembra una barzelletta, ma l'argomento é molto serio. Mi domando perché in Italia non si possa ottenere dalle banche un piano di ammortamento all'italiana (rate decrescenti e quota capitale costante). Ci deve pur essere un modo per far valere anche la volontá dei cittadini e non solo lo strapotere della finanza. Abito all'estero e ci hanno provato a rifilarmi l'ammortamento alla francese, ma ho insistito per ottenere quello che chiamano Linear (all'italiana)...
Ci sono svariate sentenze, ma in verità un nulla di fatto
Nel 2004 ho fatto un mutuo di 30 anni consigliato male ma non dalla banca, interesse al limite dell'usura
Si, ma in ogni caso, alla francese o o altro sistema, sempre X soldi devi versare alla fine, cambiando l'ordine di pagamento degli interessi, il risultato non cambia.
Ovviamente, cambia solamente il sistema di calcolo
Con i tassi attorno all 1% conviene fare mutui medio/lunghi pure se si hanno i soldi per comprare la casa direttamente, per il semplice fatto che mediamente investiti rendono di più. Certo non parlo di 40 anni, ma 25 certo che sì
''mediamente investiti rendono di più''? In che senso? Nel senso che, se i soldi usati per acquistare casa a rate, se li avessi investiti, ti avrebbero reso di più?
@@perasperaadastra324 che negli ultimi 10 anni il rendimento azionario è mediamente di circa 10% annuo, capisci che se gli interessi che pago alla banca sono 1,5%.. Così facendo ho un elevato costo opportunità, perché il rendimento azionario non solo mi copre l'inflazione ma pure gli interessi della banca e così non ho alcun senso per me chiudere il mutuo subito
@@MrLoktarogal Ah ok. Quindi piuttosto che pagare tutto e subito acquistando la casa, pago un mutuo così mantengo la mia liquidita' che andrò quindi ad investire in azioni (liquidita' che non avrei se pagassi subito la casa), giusto? (perdonate ma...sono proprio digiuno di questi meccanismi)
@@perasperaadastra324 più o meno il concetto é quello. Ovviamente alla base ci deve essere una pianificazione finanziaria, effettuata da un consulente finanziario indipendente
@@MrLoktarogal Si....ma...quale investimento azionario non comporta dei pericolosi rischi? Quale investimento azionario è infallibilmente redditizio? Nella mia ignoranza finanziaria, ancora oggi ho capito che solo i titoli di Stato sono sicuri al 100%
Ottima delucidazioni complimenti, vorrei sapere, invece, quali potrebbero essere i rischi per l'acquirente se sceglie di comprare casa con riserva di proprietà?
Direi che se l’acquirente porta a termine il pagamento del prezzo non ci sono rischi,essendo un atto pubblico l’acquirente è tutelato dal fatto che il suo diritto sul bene può essere fatto valere su chiunque e tutti lo devono rispettare. Al pari di un nomale proprietario.
@@GabrieleAltamore grazie
Ma come si fa a capire qual'è la durata giusta del mutuo o la rata giusta? Nella tua esperienza, proporzionalmente allo stipendio, a che % dovrebbe corrispondere la rata del mutuo? 20% delle entrate mensili?
Ciao, tra il 20 e il 25% , ma dipende dallo stipendio e dalle tue abitudini di spese
vero, tutto vero ma forse un pelino "pompato" per dare nell'occhio. cosa intendo? questo ragionamento è validissimo ma soprattutto lo era, hai usato un tasso che ad oggi è considerato alto quasi... per cifre così diciamo "basse", ad oggi sono disponibile tassi dell'1%.. massimo 1,2% ciò vorrebbe dire dare circa 15.000 euro di interessi in 30 anni.. dopo 20 sarebbero circa 12,5 forse.. quindi la perdita sarebbe molto molto minore. ovviamente invito chi può a cercare di non fare mai 30 anni.. ma se stiamo a vedere oggi non è poi cosi sconveniente, no??
Ciao, ho preso un mutuo monte paschi fisso dell’80%, un tasso reale, irs 30+ 1,45 spread, poi avendo convertito tutto in percentuale ho eliminato il problema delle variazioni di tasso, dunque a prescindere da quanto sia l’interesse applicato o la cifra richiesta, le percentuali 85-15-61-39 non variano, variano solo i termini assoluti, in questo modo il disegno resta valido per qualsiasi tasso futuro.Non ho fatto il ragionamento che hai fatto te proprio per non cadere nel tuo errore di pensare che l’evoluzione del piano di ammortamento sia influenzato dal tasso, per questo non ho indicato l’interesse. Un tasso di interesse più basso renderebbe il triangolo degli interessi “ più appuntito” ma il rapporto tra le superfici resterebbe il medesimo. Il mutuo 30 anni, se proprio sei costretto a farlo, non è sconveniente solo se lo porti a termine e non lo estingui prima per vendita del bene o disponibilità di liquidità.
Buongiorno, se si decidesse di saldare il muto c’è il rischio di accertamento fiscale?
Se lo si fa con soldi puliti e tacciabili no
Sarebbe il caso che si occupasse delle compravendite, piuttosto che di tematiche di competenza di un consulente del credito.
Ragionamento, quello esposto, troppo semplicistico e che non tiene conto di diverse variabili.
Per fortuna che gli agenti immobiliari, finalmente per legge, non possono più trattare mutui..
Non pensavo che la matematica da
scuola elementare e un pizzico di geometria rientrassero nelle competenze esclusive dei consulenti del credito! Addirittura per legge…
😂😂😂😂. Quindi un agente immobiliare non puó calcolare superfici, utilizzare un po’ di trigonometria e strumenti affini.
Prima di scrivere cose a caso è meglio pensare…pensare…e ancora pensare.
Un saluto, è riuscito a farmi ridere, grazie
Il metodo alla francese viene semplicemente applicato per mantenere la rata costante e a parità di tassi l'applicazione di un metodo rispetto ad un altro non cambia nulla rispetto all'ammontare totale che devi rimborsare alla banca.
Vero, infatti qua si prende in considerazione l’estinzione anticipata non il mutuo portato a termine
Questo vale soprattutto se i tassi sono alti, no? In generale credo che il miglior compromesso sia un mutuo a 15 anni
Bravissimo, hai centrato in pieno
Io avevo un po' di liquidità ed ho pensato di abbassarmi durata del mutuo e non la rata invece la banca mi propone proprio questo..mi ha fatto tutto un discorso che non saprei ripetere ed alla fine sono ancora più indecisa di prima..
czcams.com/video/X9MXEIEcSgE/video.html
Guardi questo video, non rispecchia il suo caso specifio, ma il concetto è il medesimo
Il banco vince sempre, con ammortamento francese, sia a dieci che a trenta anni gli interessi non cambiano
L'ammortamento alla francese ha avuto svariate sentenze contro e le banche risschiano di restituire i soldi se le fate causa.
Ciao gabriele, se io nei primi 5 anni di mutuo voglio pagare anticipatamente almeno almeno 40% del importo del mutuo ( nel mio caso mutuo di 108 ) pagare circa minimo 40 000 nei primi 5 anni, é possibile ? Mi conviene farlo ?
Ciao, è possibile e ti conviene, i soldi che metti per abbattere il mutuo ti rendono gli interessi di mutuo che non paghi e non corri nessun rischio di pedita. Ad oggi, per l’utente medio , è il miglior investimento
Peccato che mancava una descrizione di un mutuo variabile che nn è sempre facile capire ..
grazie cmq!!
Posso annullare un muto, mi hanno fatto firmare un contratto diverso da quello che avevo nel preventivo, Il mutuo non è ancora partito non siamo ancora andati dal notaio?! Per favore rispondimi!
se non sei andato dal notaio non hai il mutuo, basta non andare dal notaio.
@@GabrieleAltamore 🙏 Grazie 🤩 Gentillissimo!
Video molto interessante! Avrei una domanda se noi acquistassimo un immobile per poi rivenderlo diciamo in un tempo che si aggira intorno a 5 mesi. sarebbe vantaggioso in questo contesto avere una rata più bassa? Grazie
No, sarebbe opportuno, a prescindere dalla rata e dagli interessi ( ovviamente variabile) fare un mutuo con le spese di apertura le più basse possibili, sono solo loro a fare numero in 5 mesi, il resto è poca roba
@@GabrieleAltamore grazie mille !
Ciao, mi occupo di mutui...la soluzione è surrogare il proprio mutuo (se inferiore al 80% del valore dell'immobile) con altra banca RIDUCENDO la durata..
Concordo con te per i mutui in essere, ma non per i mutui in che verranno accesi ora, in quanto la surroga in futuro non sarà più conveniente vista la prospettiva dell’aumento dei tassi di interesse.Meglio prendere un buon tasso ora e sottoscrivere la giusta durata
@@GabrieleAltamore concordo..
Ciao,voglio farti una domanda se puoi rispondere per piacere,se faccio un mutuo e vendo la casa dopo poco mesi,devo pagare tutti gli interessi o solo il capitale imprestato al inizio grazie
Ciao, solo il capitale residuo, zero interessi, esempio, prendi 120.000 euro di mutuo, dopo 8 mesi estingui il debito, darai alla banca per estinguere circa 118.000.
Ciao Gabriele, video molto interessante: vorrei chiedere una visura ipotecaria per verificare se sul terreno che vorrei comprare ci sono ipoteche, pignoramenti o altri debiti, che tipo di visura ipotecaria mi consigli per avere una visione dettagliata della situazione? Quanto costa mediamente e a chi posso richiederla?
Ciao, devi richiedere un visura ipotecaria sul terreno, poi per completezza anche sui soggetti intestatari, puoi farlo tramite i servii online, basta cercare su google ( visure ipotecarie online), trovi prezzi dai 15 euro in su
@@GabrieleAltamore perdonami ma in questo caso proprietaria è una persona giuridica, perche' devo richiedere due visure ipotecarie sia per azienda che per immobile? Basta poi l elenco sintetico di tutti gli eventuali gravami?
@@Folkliuteria normalmente si vede la
situazione del bene ( se sussistono ipoteche o pignoramenti ) ma anche del soggetto proprietario, in quanto potrebbe avere altri pignoramenti o ipoteche legali su altri beni col reale rischio che tra compromesso e atto i creditori facciano azione anche sul bene non ancora colpito.
@@GabrieleAltamore sarebbe corretto chiedere inizialmente solo una visura ipotecaria sull' azienda ( per vedere se su TUTTI i loro immobili di proprieta' ci fossero dei gravami ) e solo dopo, nel caso in cui dovessero risultare pignoramenti o altro, sviluppare il dettaglio e verificare se riguarda il terreno di mio interesse?
@@Folkliuteria anche, ma io farei entrambe, non mi intendo di società, ma esistono casi di forme giuridiche in cui persone, beni personali e beni aziendali sono attaccabili in ugual maniera, le società di persone per esempio, per risparmiare 15/20 euro no ne vale la pena. Poi io non mi intendo di aziende e società ed è per quello che farei tutti i controlli su tutti i soggetti e beni, per evitare di sbagliare.
Se uno non può fa un mutuo di 30 anni se permesso . Ed è pure fortunato. Poi pensare di acquistare una casa per poi venderla .. forse c'è un problema di fondo.Saluti a tutti
Buongiorno Gabriele mia figlia ha acquistato con mutuo di 30 anni un negozio , gli restano ancora 19 anni da pagare, purtroppo 6 mesi fa ha dovuto chiudere l attività xche nel tempo è diventata allergica ai prodotti seppur biologici naturali, abbiamo deciso in famiglia di aiutarla a estinguere il mutuo compresa lei , gli restano 120mila ancora da pagare , volevo chiederti se secondo te recupera ancora interessi e quanto potrebbero ammontare tutte le spese x estinzione anticipata, ti ringrazio di cuore
ciao, estinguendolo prima non paga più nessun interesse, ma rimborsa solo in capitale mancante.Per le spese di estinzione devi leggere l’atto di mutuo, la trovi tutto
@@GabrieleAltamore grazie davvero ora controlliamo . E complimenti x i tuoi video molto interessanti
Ma con il mutuo under 36 anni non dovrei avere la caparra iniziale o sbaglio?
Una domanda
É possibile pagare il mutuo di casa, con il pagamento di una banca in Perù?
non so aiutarla
Ciao, su uno stipendio di 2800 euro al mese consigli una rata da 1000 euro oppure è troppo alta?
Secondo te è meglio dare più soldi avanti e rimanere con una rata bassa?
Grazie
Ciao, troppo alta, 800 è il massimo, secondo me è meglio dare il 20% di acconto il resto mutuo
@@GabrieleAltamore inoltre ci sarebbe da considerare il fatto che non ci sono garanzie che il tuo stipendio rimarrà invariato per tutti gli anni di mutuo, se dovessi cambiare lavoro per uno stipendio più basso ti ritroveresti l'acqua alla gola.. Magari oggi risparmi 1000 euro al mese, un domani se avessi figli o altre spese da sostenere, potresti avere difficoltà a sostenere un rata così alta
Tutto calcolato in modo da fregare sempre chi chiede il mutuo insomma, non c'è via di scampo XD
Io ho comprato nel 2004 e finito nel 2020
Ciao una domanda? La banca ti può considerare per un mutuo se hai problemi con debiti ( equitalia) ? Attendo una tua risposta 😅
Ciao, dipende dall’entità del debito, ma solitamente no
Caspita… prima di tutto grazie per la risposta!! Ho un debito di 9 milla euro …
Sto pagando è tutto.. ma volevo capire se potevo chiedere un mutuo
@@emersonstanleyfloresrodrig8075 se hai fatto un piano di rientro e lo stai pagando allora possibiità ne hai.
@@GabrieleAltamore ciao sempre gentile nel rispondere!! Comunque si ho fatto un piano di rientro e lo sto pagando!! Oltre al fatto che pago puntuale la rata dell auto e l affitto.
Esistono banche che concedono mutuo al 95/100% per valore immobile intorno ai 450.000/500.000€?
Ciao, 100% non credo, 95 molto difficile, l’importo è importante, chiedere tutti questi soldi significa avere un reddito molto alto, ciò fa presupporre anche una grande capacità di risparmio, e nel tuo caso, detta così, le cose non coincidono, tanto reddito, pochi risparmi, a meno che te non abbia già un serie di immobili o investimenti che provino il contrario e tutelino chi ti da i soldi. Es, possiedi beni e investimenti per 1M e non vuoi svincolare le somme, allora ti fai finanziare con evidenti garanzie.
Buongiorno a tutti, diciamo che questo ragionamento è corretto se dovessi acquistare la casa solo ed esclusivamente per viverci (prima casa), mentre il discorso cambia se dovessimo investire in immobili cercando di creare un attivo. In questo caso converrebbe accendere due mutui per trent'anni (o più) e compri due appartamenti. L'affitto di uno pagherà più il 100% lordo (circa l'80/85%) dei due mutui e dopo qualche anno ne fai un altro e così via. Questi appartamenti (tranne quello dove vivi) diventeranno attivi anche con mutui trentennali accesi.
Buona giornata a tutti. 💪💪💪
ciao, uno dei miei primi video parla
proprio di questo, fatto durante il lockdown
czcams.com/video/BNG0jhlJwHQ/video.html
@@GabrieleAltamore non lo sapevo, questo è il primo che vedo.
Buona giornata 💪
Buongiorno, vorrei sapere se può chiarirmi le idee su mutuo reintegro. Ossia sulla possibilità di richiedere un mutuo sulla casa comprata contanti entro i 12 mesi.
Spero lei mi riesca ad aiutare perché ho bisogno di questo e online non trovo informazioni né la sorgente da dove deriva questa cosa. Grazie
Buongiorno, entro 12 mesi dall’atto di compravendita di una prima casa, può sottoscrivere un mutuo con agevolazioni prima casa ipotecando la casa acquistata e sfruttando dunque le agevolazioni, esattamente come se avesse fatto il mutuo il giorno dell’acquisto, ovviamente ai tassi attuali.
@@GabrieleAltamore Sa dirmi se questo è possibile anche per una seconda casa? Ovviamente senza i benefici prima casa ma avendo un semplice mutuo seconda casa con lo scopo di avere un tasso notevolmente migliore rispetto ai mutui liquidità. Grazie di tutto
@@massimodesanctis5390 no, vale per la prima
Adesso come adesso potendo è meglio estinguere un mutuo di ancora 15 anni? Ma nn x vendere
Io lo farei
Ma se io dopo un anno tiro fuori 50k dei 100 iniziali, si dimezzano anche gli interessi oppure rimane comunque alla francese? E non risparmio nulla di interessi
Rimane alla francese, ma l’area del triangolo diminuisce, quindi paghi meno interessi in termini assoluti, ma la proporzione interessi/capitale rimanente non cambia avrai la metà degli interessi rimanenti, ma sulla metà del capitale
@@GabrieleAltamore quindi conviene fare così
@@valio5829 se i 50k non gli avevi disponibili prima, si conviene, altrimenti conveniva fare meno mutuo all’inizio.Poi qualcuno ti dirà che devi investire quei soldi,non usare denaro per abbattere il mutuo, che renderebbero di più e compagnia bella, ma questa è una cosa soggettiva in base alla propria propensione al rischio
Per me non più di 20 anni, fare un mutuo che dura 30 anni per me è una esagerazione
ma funziona così anche l'estinzione anticipata del mutuo?
si
i miei hanno appena preso la casa in mutuo che costa 103 mila euro e gli danno la rata di 550 euro al mese da pagare per 30 anni ed è fisso, per caso si può segnalare la banca per gli interessi troppo elevati?
95 mila euro di interessi per 103 di finanziamento??? Come è possibile che abbiano accettato condizioni simili????
❤❤❤❤🥰👍👌👌✌️✌️👋💚💚
Quindi se dopo due anni mi ritrovo 20000 euro conviene buttarli nel mutuo? Ma abbassare la rata o diminuire gli anni?
Un’estinzione parziale non ti permette di diminuire gli anni, ma solo di abbassare la rata.
@@GabrieleAltamore grazie mille della risposta
Ciao Gabri, purtroppo anche io qualche mese fa sono andato in banca con la mia compagna per chiedere informazioni sul mutuo e anche a me hanno subito proposto di farlo a 40 anni anzichè i 25/30 col quale ero partito. Parliamo della San Paolo, ma è vero che il 100% del mutuo non esiste e che il cosiddetto "mutuo 100%" in realtà è il 95%? questo è quello che mi è stato detto dal consulente in filiale! (parliamo di tassi al 2.30% per 30 anni di mutuo😱)
Ciao, fanno sempre questo giochetto, ma 40 anni, assurdo! Il 100% esiste, ma non lo vogliono fare
czcams.com/video/Ul95xrol_Cg/video.html
Chester mi sa da inculata quel mutuo. Non so di dove sei, comunque io in BPM a Verona ho fatto poche settimane fa un mutuo al 100% Consap, ad un tasso TAN fisso pari a 1,30%. 30 anni. Inoltre se fai interventi che aumentano la classe energetica di due categorie, la banca porta il tasso a 1,20%...previsto da contratto. Ho trovato anche tassi più bassi in giro, ma non su mutui al 100%.
Secondo me con le misere pensioni che avremo reputo importantissimo finire il mutuo prima della pensione. Con 40 anni di mutuo a che età finiresti?
Buonasera Gabriele. Complimenti x i tuoi video. Sono super didattici. Rimpiango di non averli visti qualche mese fa.
Sto per acquistare casa e sto stipulando un mutuo con ing al 95% del valore dell'immobile. Quello che mi preoccupa è il tasso. È al 3.04%. In pratica in 30 anni pagherei circa 57k euro di interessi su un capitale di mutuo di 109k... È possibile o è una follia?? Grazie mille per l'eventuale Risposta. Buona serata!
Egregio sig. Pezzoli, usando un linguaggio poco tecnico ma efficace, Le direi che non si può avere la botte piena e la moglie ubriaca.
Se chiede un mutuo al 95%, senza tra l'altro nessuna polizza a copertura del rischio, visto che banca ING non la prevede (a differenza di altri istituti), mettendo di suo solo un 5% di saldo prezzo, è assolutamente normale che verrà applicato un tasso un po più elevato.
Inoltre, aggiungo che ING non applica costi di perizia, nessun visto di polizza casa e se decide di addebitare la rata sul conto arancio beneficerà di uno sconto sul tasso dello 0,20% su tutta la durata... cosa non da poco..
Cordialità
Ciao, fisso è alto, ma non una follia, 30 anni sono tanti e il 95% pure, fai altri preventivi e paragona
Grazie Gabriele per la risposta.
Cerco di fare altri preventivi ma vedo che moltissime banche non arrivano oltre all'80%. Ero un po' impaurito dalla quantità degli interessi ma se mi dici che non è una follia potrei anche accettare e rinegoziare in un secondo momento.
Grazie di cuore!!! 😊
Io 30 anni, con tasso fisso al 2.45%
@lorenzo io sto valutando 25 anni con tasso variabile 90% 157 mila euro su 175 mila prezzo finale di proposta con rata 618 con polizza inclusa e dopo 6 mesi credo di fare lo switch a tasso fisso con taeg 2,80% con rata 740 a fronte di 3,1 del giorno d’oggi che in 6 mesi sarà molto più alto !!! Ci metto 18 mila avanti ok ma risparmio si e no 50 mila di interessi a fronte di quello che mi ha offerto la San Paolo un 95% 30 anni 166 mila su 175 .. 91 mila di interessi rata 700
E se io invece volessi fare un mutuo a 25/30 anni per avere una rata "comoda" e poi dopo un tot anni per un qualsiasi motivo (eredità, lavoro, vincita etc etc...) volessi dare alla banca contanti per diminuire il capitale da versare, conviene ?
La miglior convenienza si ha calcolando bene la durata da subito, la rata comoda costa ed è normale che costi. Poi se vinci dei soldi o gli erediti valuti in quel momento cosa è meglio fare, oggi io con dei soldi comprerei dei fondi, non estinguerei il mutuo
Oppure su un mutuo di 30 anni a tasso fisso tieni un casino di soldi da parte al mese e ti ritrovi dopo 10 anni a poter estinguere la quota di capitale del 60%. Cosí la rata ti si abbassa del 60% e ti rimane meno capitale da restituire ed il 25% degli interessi iniziali da non dare alla banca (che con la naturale scadenza dei 30 anni avresti sborsato).
In fine puoi potenzialmente mettere ancor più soldi da parte al mese e, sperando che non ci siano imprevisti, estinguere completamente il mutuo poco prima della metà della sua durata. 😉👍
Che ne pensi?
Ciao, penso che alla fine quei soldi la gente non gli risparmia, spende e poi rimane col mutuo
@@GabrieleAltamore molto probabile...non é da tutti fare grossi sacrifici. Ma alla fine il sacrificio "ripaga"
Bo io sará che vivo giorno per giorno, piú anni rata piu bassa, piu soldi tutti i mesi in tasca, alla fine prendo 1800 euro, mi faccio un mutuo per 40 anni, trovo una casa che potra andar bene anche in vecchiaia e sono apposto.
Scusa ma se il totale che devo dare è x, e io estingui il mutuo che mi rimane estinguo sempre il totale... Se devo dare tra interessi e capitale restante 50k per me sono sempre 50k, che me frega se in realtà sono 10 di interessi e 40 di capitale?
Nell’ipotesi che per estinguere hai da dare 40k di capitale e 10k di interessi, darai solo i 40k , i 10k di interessi no! Altrimenti che estingui a fare.E la che sta la differenza.Quando estingui mica paghi gli interessi restanti.
@@GabrieleAltamore quindi se uno estingue il mutuo anticipatamente, anche cambiando casa ,da indietro meno soldi rispetto a quanti ne dovrebbe dare alla fine della durata, quindi continuo a non capire il problema
Io ho il mutuo allo 0.6% in 30 anni pago 13 000 di interessi una bazzecola, col cavolo che lo accorciavo
te sei un caso a parte, 0,6%!!!!
Purtroppo, sembra che viviamo in un sistema economico in uno stato indebitato per 2700 miliardi di € che permette di lavorare solo per pagare le spese di vivere in una casa. Dopo 10 anni ho rimborsato solo 20.000 € di mutuo e ne devo pagare ancora 55.000 €: quando riesco a rimborsarne una parte ogni anno, mi conviene di più abbassare la rata o diminuire la durata delle rate ?
Secondo me , se la rata è sostenibile è meglio ridurre il tempo.
@@GabrieleAltamore L'ho pensato anch'io: sembra la soluzione più logica per diminuire gli interessi che sono il principale problema perchè fanno rimborsare meno capitale ogni mese.
Ciao Gabriele. Ho un mutuo tasso fisso all'1.3% aperto 4 anni fa.
Il mutuo residuo è di 45k e la sua durata è ancora di 16 anni.
Essendo un tasso davvero basso ha senso l'abbattimento del conto capitale oppure ha più senso investire i risparmi dello stipendio che mediamente potrebbero ampiamente superare l'1.3% di guadagno annuo netto (generalmente gli investimenti sono quotati al 4% netto su media storica per star tranquilli)?
Grazie mille
Ciao, con un tasso così tienitelo stretto il mutuo e non abbattere nulla
@@GabrieleAltamore grazie mille per la risposta
Come mai trovo suoi ‘colleghi’ poco trasparenti che si inventano di finte proposte per mettere fretta al cliente? Mi riferisco per la vendita di immobili. Grazie
qui trova la risposta
czcams.com/video/GUgGMhO4HDk/video.html
@@GabrieleAltamore grazie adesso lo guardo
non ho capito perchè, nel tuo esempio, dopo 20 anni si dovrebbe estinguere il mutuo. molto meglio vendere casa dopo 20 anni, intascare quanto si riesce dalla vendita e acquistare nuova casa senza estinguere il mutuo ma facendone uno nuovo solo per l'importo residuo che ci serve. dopo 20 anni è da pazzi estinguere il mutuo!
Ciao, non puoi vendere casa senza estinguere il mutuo, proprio non si può, al massimo puoi accollarlo al nuovo acquirente, ma ne rimani solidalmente responsabile,se non paga lui la banca viene da te, quindi in sostanza non puoi vendere senza estinguere il mutuo
@@GabrieleAltamore hai ragione, ho detto una minchiata avendo in mente altro. Hai ragione a dire che a 30 anni c'è il rischio di pagare inutilmente troppi interessi, ma la prudenza non è mai troppa. meglio perdere un po' di interessi in più che fare il passo più lungo della gamba.
Anche con tasso variabile c'è lo stesso rapporto rata/interessi?
Si, con la differenza che la linea superiore del disegno no sarà una linea retta, ma presenterà degli scalini in base alla variazione dei tassi
Ma scusate.. se dai un prestito con interessi.. e’ chiaro che in più anni restituisci e più interessi paghi..non capisco dove sia la cosa geniale detta in questo post.. ba..
ciao, nulla di geniale, si evidenzia il fatto di come un’estinzione anticipata sia sfavorevole per il mutuatario che abbia scelto una durata di mutuo eccessiva, ritrovandosi poi con una quota capitale di mutuo da estinguere molto più alta di quella che si aspettava. Per chi conosce la materia non c’è nulla di nuovo, per chi non la conosce è invece un ottimo elemento per prendere spunto e non esagerare in durata e rata comoda se si sa di estinguere anticipatamente. Quando guardi un video devi sempre pensare che non tutti sanno tutto e guardano proprio per imparare. Senza quel ba… sarebbe stato un ottimo commento.
Ma guarda che il problema degli interessi sussiste anche con 20 anni.... sarà rapportato ai 20 e non ai 30.... Conviene acquistare una casa più piccola e dopo 10 anni cambiarla.....saluti
chi dice che con 20 anni il problema non sussiste?
Buongiorno avrei bisogno di chiedere un parere suo
Sto per acquistare un immobile
Voglio fare il mutuo 100/100
Li tasse sono altissimi
La banca mi ha consigliato di fare il tasso variabile
Sono indecisa tra fisso è variabile
Grazie mille in anticipo
Se fai il 100% con consap sarà quasi impossibile fare il fisso, io proverei un variabile con cap con cap non superiore a 3, altrimenti variabile
@@GabrieleAltamore grazie per il consiglio
hai dimenticato un paio di dettagli che peggiorano la situazione, spesso la chiusura anticipata del mutuo ha un costo, in genere l'1%.
Questo fa capire che la surroga del muto non serve praticamente a nulla a meno che non la fai entro i primi 5 anni, e comunque devi farti i conti perchè potresti perderti tutto il vantaggio.
Se posso dò qualche suggerimento o diciamo il decalogo del muto responsabile:
- non fare mai un mutuo troppo lungo, la lunghezza più furba in genere sono 20 anni, max 25.
- prendi il sole24 ore tutti i giorni per una settimana, troverai un grafico che mostra la stima dell'euribor per i prox 20-30 anni.
- se l'euribor non si sposta più di tanto fai un tasso variabile, pagherai meno di interessi.
- tieniti da parte qualche spicciolo, se l'euribor dovesse crescere i primi 8 anni abbatti la rata abbattendo il capitale residuo usando quel gruzzoletto che hai tenuto da parte (bastano anche 5-10k)
- in genere dall'8° anno in poi hai già pagato tutti gli interessi, quello che molti non capiscono è che l'EURIBOR a quel punto può anche raddoppiare ma la rata non ti aumenta in proporzione. questa è la ragione per cui in realtà ti devi preoccupare solo dei primi 5-8 anni di mutuo e non dei 20 anni.
- occhio ai costi di chiusura mutuo anticipata. ma se devi trattare lasciali ma non farti mettere costi per riduzione capitale residuo.
- tra la banca che ti fa uno spread maggiore ed una copertura del costo caso maggiore (es. spread 1.25 e copertura costo casa 90%) ed una che ti fa 1.2 e copertura 80% scegli quella che ti copre la cifra maggiore del mutuo. questo ragionamento ha senso se hai un gruzzoletto da parte e non vuoi usarlo come anticipo mutuo.
- occhio alla banca che ti dice, fai il muto oggi e inizi a pagarlo tra 3 mesi. nessun regala nulla, gli interessi di quei 3 mesi li pagherai, non farti fregare.
- occhio al costo dell'assicurazione obbligatoria che alcune banche chiedono contro danni o incendi della casa. a volte si dimenticano di "dirtelo". Scegli la banca che te la fa in 2 tranche, ad es. per i primi 10 anni (su 20) per poi rinnovarla dopo, così poi puoi cercarti con calma qualcun altro che ti fa un prezzo migliore.
buon mutuo a tutti. :)
Giu Sua: amico il campionario di inesattezze che hai scriito è davvero da record:
- dal 2006 NON ESISTE PIU' NESSUN COSTO PER LA CHIUSURA ANTICIPATA DI UN MUTUO (rimaneva in alcuni casi per i mutui fatti fino a quella data).
- la stima di un EURIBOR per 20/30 anni NON ESISTE. Forse ti riferisci agli IRS 10 - 20 -30 anni ma tutti (euribor ed Irs) hanno fluttuazioni GIORNALIERE dovute all'andamento dei mercati.
- l'euribor, come dicevo, ha fluttuazioni giornaliere che concorrono a modificare la rata ogni mese; poi può succedere che rimangano stabili per un po' ma proprio perché variabile in teoria la rata potrebbe aumentare all'infinito, almeno che non si prenda un mutuo a tasso variabile col CAP (anche qui con le dovute precauzioni e capendo bene come funziona).
- in genere dopo 8 anni hai già pagato la maggior parte degli interessi solo se i tassi sono bassi come ora se già salissero al 4/5 % come nel 2006 non sarebbe così.
- come ho detto prima NON ESISTONO COSTI DI CHIUSURA .
- la situazione dell'80% o del 90% non so cosa voglia dire.
- non mi è mai capitato di trovare una banca che comici a farti pagare dopo tre mesi (e ho lavorato e lavoro con tantissime).
- la polizza incendio e scoppio dell'abitazione è obbligatoria per legge. Ognuno può farla con la compagnia assicurativa che più gli aggrada. Perché farla in due tranches? Innanzitutto generalmente il costo della polizza fatta dalla banca è minore rispetto a uno proposto da una Assicurazione. Inoltre fissando il prezzo oggi non si correrà il rischio di incorrere negli inevitabili aumenti del costo della stessa che si avranno tra 10 anni. Una polizza sulla casa fatta nel 2012 anche se indicizzata HA certamente un costo più basso rispetto alla stessa polizza venduta oggi.
ERGO: AFFIDARSI AGLI SPECIALISTI DEL SETTORE.
Saluti.
Mi dispiace ma questo video è la dimostrazione che le agenzie si dovrebbero appoggiare tutte a dei consulenti finanziari che sappiano fare il loro lavoro ovviamente. Il signore ha fatto un discorso troppo semplicistico, senza contare un sacco di fatti e variabili. Appoggiatevi a un professionista fidatevi. A ognuno il SUO!
Tutti gli agenti immobiliari si appoggiano ad un consulente finanziario, noi non possiamo presentare pratiche di mutuo, ma spiegare la matematica che sta dietro al piano di ammortamento alla francese è consentito a chiunque, semplicistico, certo, il mio obbiettivo è rendere tutto semplice. Lei come avrebbe spiegato la cosa?Mi illumini! Non lasci che questo suo commento resti così privo di valore. Grazie
@@GabrieleAltamore buongiorno, io sono proprio un consulente, il fatto che lei si appoggi già mi rende felice. Quello che intendevo è che ci sono troppe variabili (il costo della casa, la rata massima sostenibile, l’importo che si desidera pagare al mese…….)
Io alla fine ho deciso per un mutuo a 20 anni. R/R al 17%. Ho ragionato con la mia testa, un mutuo a 30 anni significa dare più interessi alla banca (che non voglio dare) e privarsi magari della possibilità di altri finanziamenti futuri.
L'ammortamento alla francese lo usano tutti e la banca prende gli interessi nei primi anni...quindi sia per mutuo di 20 che per quello di 30 gli interessi sono medesimi
Con un rapporto rata reddito al 17% hai fatto bene a fare 20 anni, la rata è comoda e non butti interessi. Poi quando venderai, se necessario, avrai dato molto più capitale di quello che avresti dato sui 30 anni e risparmiato un sacco di interessi, poi @Andrea Scala ti risponde che per 20 o 30 anni gli interessi sono medesimi, chissà che tipo di matematica usa, bohhh
Si bello tutto, hai ragione ma se ti serve il mutuo ti prendi il mutuo , rogne comprese
certo, l’importante e conoscerle
Bè io avevo fatto un ipotesi di 30 anni di mutuo mettendo in preventivo di vendere la casa dopo una decina di anni, quando ho fatto l'ipotesi di estinzione anticipata mi è venuto un accidente.
ALLORA, SE IO ACQUISTO UNA CASA GRAVATA DI MUTUO E LA RIVENDO ANCHE SOLO DOPO 20 ANNI A MUTUO FINITO MA ALLA STESSA CIFRA DELL'ACQUISTO SONO UN CRETINO
Per quale motivo saresti un cretino?
Controbatto .... Se ti metti la rata diciamo per esempio 550 in 20 o 400 in 30.Se prendi la prima devi avere la forza di pagare sempre i 550.
Soluzione? Pagate la seconda, risparmiate 150 x12=1800 euro che gli avete disponibili sul conto a fare altro. Se non gli avete spesi potete rientrare GRATIS dopo 12 mesi con 1800 euro di capitale e la vs. rata si abbassa....
I 1800 potrebbero servire per un imprevisto che nella prima variante non avete piu
Ciao, se pagando 550 non ti rimane la possibilità di gestire un imprevisto da 1800 euro annuali e perchè hai fatto una rata troppo alta e quindi hai sbagliato in partenza.Significa che una rata da 550 è troppo alta per le tue tasche.
Devi saper calcolare prima il corretto budget per l’acquisto casa.Trovi un mio video dove parlo di questo
czcams.com/video/zTJzAE8cPNc/video.html