Akumulační nebo distribuční ETF? Které je lepší??
Vložit
- čas přidán 2. 02. 2022
- 👉 OTEVŘTE SI INVESTIČNÍ ÚČET U DEGIRO:
► www.degiro.cz/?tap_a=55089-b8... ◄
Investování zahrnuje rizika ztrát.
👉 SEZNAM ETF BEZ POPLATKŮ
► www.degiro.cz/data/pdf/cs/sez... ◄
ETF je nutné koupit na uvedené burze, jinak se účtuje poplatek 2,50 EUR. Pokud kupujete v jiné měně než EUR, berte v potaz i poplatek za směnu měny.
-----------------------------------------------------------------
🍺 Podpořte bramboru virtuálním pivem a získejte dřívější přístup a videa navíc na:
► www.buymeacoffee.com/investic...
-----------------------------------------------------------------
👉 CHCETE INVESTOVAT JEDNODUŠE BEZ JAKÝCHKOLIV DALŠÍCH STAROSTÍ?
Vyzkoušejte Portu!
► ČR: tinyurl.com/4zb2c3zd
► SR: tinyurl.com/mrxxcbar
-----------------------------------------------------------------
Evropští investoři mají obvykle na výběr mezi akumulačními a distribučními verzemi toho samého ETF. Jedno reinvestuje obdržené dividendy do dalšího nákupu akcií a je vhodné pro dlouhodobé investování a budování majetku. Druhé dividendy předává svým investorům a zajišťuje jim tak relativně spolehlivý pasivní příjem. Dá se však obecně říct, jestli je akumulační, nebo distribuční ETF lepší? Pokud platíte daně v České republice, tak ano, dá se to jednoznačně říct!
-----------------------------------------------------------------
🔍DOPORUČENÉ EPIZODY
► Pojištění brokerů, FPT u Degira, složené úročení u akcií a akumulační a distribuční ETF • Pojištění brokerů, FPT...
-----------------------------------------------------------------
Investiční bramboru najdete na:
► Facebook: tinyurl.com/y9o8ju7v
► Instagram: / investicni_brambora
► E-Mail: investicnibrambora@gmail.com
-----------------------------------------------------------------
💰 Pokud chcete poděkovat bramboře za videa a podpořit ji, můžete tak učinit na 🍺 www.buymeacoffee.com/investic... nebo příspěvkem na bankovní účet 1728143113/0800. Děkuji všem podporovatelům! Richard
-----------------------------------------------------------------
❗ Video není investiční doporučení. Každý investor je zodpovědný za svá finanční rozhodnutí. Prezentuji jen mé osobní poznatky, názory a zkušenosti a sám jsem investor amatér.
Jasně a srozumitelně! Skvělé video!
dekuji nedavno jsem se te presne na toto ptal a ty jsi nato udelal super video.perfektni jen tak dal.
Tak konečně jsem pochopil to dvojí zdanění. Super video!
Tohle jsem potřeboval! Super video, děkuji za něj :)
Naprosto skvělé video, moc díky za něj. Dávám Like a follow :)
Díky za tvá videa 👍🙂
perfektné zhrnutie,dobrá práca,super
Díky za tohle video! Fakt pomohlo :)
Výborné video! :)
Tak az ted jsem pochopil, ze jsem to predtim chapal spatne :-), diky za vysvetleni.
Skvele shrnuto, moc dik!
Super video
Si skvělej.
Ahoj, je možno investovat do bitcoinu v podobě nějakých ETF? a je to stejně efektivní jako koupit přímo bitcoin? Díky za radu
Pěkné video (ostatně jako všechna ostatní), navíc s inteligentním projevem bez "překeců".
Mám dva dotazy:
1) Jak se na mém portfoliu projeví konkrétně reinvestovaná dividenda u ETF Acc?
2) Jak na Vašem kanále rozpoznám bonusová videa (jako člen)?
Děkuji za odpověď.
Díky moc.
1) Vyplacená dividenda je automaticky započítaná v ceně akcie. Akcie ETF tedy nabývá časem stále větší hodnotu, jak firmy v ní generují větší zisky (bez ohledu na to, jestli je vyplatí jako dividendu). O dividendě je třeba přemýšlet jako o čerpání. Je to zrušení investičního kapitálu a převedení na hotovost. Firma vezme část svého kapitálu (kam patří i zisky) a vyplatí je a zchudne o ně a my pak držíme sice více v hotovost, ale za to chudší společnost.
Spíš to tedy vysvětlím na distribučním ETF: pokud má hodnotu 100 na akcii a vyplatí dividendu 3, tak výsledek pro mě bude akcie o hodnotě 97 a v hotovosti 3. V akumulačním mám pořád 100 a jsem plně zainvestovaný a tudíž do budoucna roste mé bohatství rychleji. V distribučním ETF můžu dividendu reinvestovat abych byl taky plně zainvestovaný, ale předtím musím z dividendy zaplatit 15 % daň, takže je to méně efektivní.
2) Na kanále bonusová videa neuvidíš - nejsou veřejná. Dá se k nim dostat pouze skrze odkazy, které jsou v členské sekci. Pokud je nemůžeš najít, napiš mi na buymeacoffee zprávu, nebo mi napiš mail (je v popisku každého vida) a pošlu návod, jak bonusová videa najít.
Děkuji, vše jsem našel.
Ahoj, díky za super video. Chtěla bych se zeptat, dokázala bych si nějak vyčíslit, kolik u mého acc ETF bylo reinvestováno? U distribučního přijde dividenda, takže tam číslo známe, ale u akumulačního nevim, jestli se to dá nějak zjistit.
Ahoj. Dividenda v akumulačním je poměrně stejná, jako v distribučním. Připisování se nikde nezveřejňuje, obdržené dividendy jsou okamžitě promítnuty do ceny akcie ETF, na kterou mají vliv stovky dalších faktoru, takze to v každodenním kolísání není vidět. Vanguard FTSE All World má dividend yield ve factsheetu (dá se vygooglit, nebo najít na strance poskytovatele, či justetf.com). Předpokládám, že Vanguard bude mít tento údaj pro všechny ETF, kde je to relevantní. U iShares jsem dividend yield u akumulačních ETF neviděl.
Ono je to nakonec jedno, kolik to je. Nijak to neovlivnime. Mě stačí, že se to děje a vidět to nepotřebuju.
Tak neviem ako to funguje v Čechách, ale na Slovensku by to malo byť tak, že ak podpíšeš s brokerom zmluvu W8-BEN, tak tá zamedzuje dvojitému zdaneniu a zaplatená daň v zahraničí sa započítava už ako zaplatená. A taktiež máme výhodu v tom, že u nás stačí držať akciu alebo ETF dlhšie ako rok a danú akciu alebo ETF zdaniť nemusíme. Každopádne chcem poďakovať za super videá, lebo začal som investovať, len nedávno, takže sú pre mňa dosť nápomocné. :)
To je asi stejné (až na ten počet let). Ale je třeba rozlišovat prodej cenných papírů (tam se dá dani vyhnout) a danění dividend (u nás ne, buď to zaplatíme my nebo ten kdo je vyplácí). Myslím že v UK nebo Irsku jsou i dividendy bez daně (možná se musí reinvestovat).
W8-BEN funguje aj inde nie len na SK, ale len na dane z akcií. Dividendy z dist. ETF na SK zdaníš 19% plus 14% zdravotné odvody 😭
Pozor, na Slovensku je daň z dividend 7%, 19% daň plus odvody platíš len z krypta, akcii čo držis menej ako rok a cfd kontraktov (napr v eu to sú všetky americké etf)
@@MafiHazlinsky1 dividendy z ETF a predaj krypta 19% plus zdravotné odvody 14%. Akcie sú zdanené brokerom a keď nie tak na SK 7% 😎 Výnosy po roku drzania z akcií a ETF sú oslobodené. Krypto nie 💹
Ahoj Richarde, investuji na degiru do akumulačního ETF IWDA. Dokážu nekde ve vypisech vidět kolik dela ta reinvestovana dividenda? V delším časovém horizontu by mě zajímalo jaký to udělalo rozdíl. Take jsem zaznamenal nejakou ne zcela nepříznivou zprávu ohledně zariznuti části investorů ze strany Vanguardu, víš o tom něco více?
Ahoj. Reinvestovaná dividenda je poměrně stejná jako vyplacená dividenda u toho samého ETF, ale distribučního. Ve výpisech nikde vidět není, jen v celkovém zhodnocení.
O žádném zaříznutí investorů ze strany Vanguard nevím.
No1
Super video. Chci se zeptat o tom Německu (@12:24), chápu to dobře, že pokud investuju do iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc) na Xetra v Německu, ale fund domicile je v Irsku, budu platit daň z dividend na obouch úrovních, nebo jen jedné?
Dan platis tam, kde mas danovy domicil. Zpravidla tam, kde pracujes a travis nejvice casu. Vetsina evropskych zemi ma smlouvy o zamezeni dvojiho zdaneni, takze danis jen v jedne zemi. Pokud si nejsi jisty, je nejlepsi obratit se na danoveho poradce. Sam to delam.
Je jedno na které burze to koupíte. Záleží na domicilu fondu a pak na místě tvého bydliště. Je tedy jedno jestli koupíte stejný fond na burze v Německu, Urugwaji nebo na Srý Lance.
Ahoj Richarde - nejprve díky za tvoje videa k investování protože je myslím děláš velice dobře . Dost jsem toho od tebe shlédl ale hledám informaci , kterou jsem zatím nikde nenašel ( nebo jí možná u tebe přehlédl ) Nedalo by se někde zjistit jak často ( respektive při dosažení zhruba jaké hodnoty ) ETF kové firmy ( beru ty největší ) Vanguard či iShares používají SPLIT akcií - či zda k tomu u nich vůbec dochází ? . Někde jsi hovořil že SPLIT akcií používají akciovky jako takové ale ETFka ? . Vždyť akumulační ETFko od iShares na SP500 je dneska již na cca 400 EUR/ks a od stejné firmy ETFko sledující NASDAQ dokonce přes 700 EUR/ks ...Mě se to zdá že by to mělo být čím dál míň a míň likvidní ( pokud tedy neberu v potaz broukry nabízející zlomky akcií ) . Máš z historie takovou informaci či už to SPITOVÁNÍ někdy v minulosti u těchto ETFkových firem proběhlo ???
Ahoj. Na splity nejsou žádná pravidla a záleží to čistě na poskytovateli ETF. Můžeš iShares napsat a zeptat se jich, zda split plánují, a nebo jaké mají pro splity podmínky. Splity u ETF už se staly - na webu justetf.com najdeš jejich přehled: www.justetf.com/uk/tutorial/transactions/division-of-shares-for-an-etf.html
Ve videu je vše popsáno moc hezky, ale chci upozornit na jednu věc. To že zaplatíte daň v cizině nemá vůbec žádný vliv na to, že musíte zaplatit daň v ČR. Jak to myslím: Pokud Vám přísluší dividenda, broker Vám jí pošle a strhne Vám z ní zadržovací daň (česky používáme spíše srážkovou daň). V takovou chvíli si většina investorů pomyslí, že daně byly zaplaceny a už nemusí nic řešit. Není tomu tak. Pokud obdržíte dividendu ze zahraničí, musíte v ČR podat daňové přiznání. V něm uvedete hrubou výši dividendy a zdaníte příslušnou sazbu daně. Teprve poté budete moci oproti takto vypočtené dani uplatnit daň zadrženou v zahraničí a tak svojí daňovou povinnost ponížit. Uvedu příklady:
1. příklad: Mám dividendu z Rakouska v hrubé výši 1000 Kč (počítejme v korunách, ať do toho nemotáme kurzové rozdíly). Dle smlouvy o zamezení dvojího zdanění zadrží Rakouská společnost na dani 10%. (Pozor často se zrovna v Rakousku stává, že zadrží 25%, protože akcie není evidována na Vaše jméno, ale na jméno Vašeho brokera a tam je zadržovací daň vyšší). Přijde nám tedy na účet 750 Kč. My si v ČR podáme daňové přiznání a vypočteme daň 15% z hrubé výše (celých 1000 Kč) = 150 Kč, které musíme odvést českému finančnímu úřadu, ale od kterých můžeme odečíst daň zadrženou v zahraničí, ale pouze do výše dle smlouvy o zamezení dvojího zdanění (v Rakousku je to 10% jak jsem psal na začátku a to i přesto, že nám chybně zadrželi 25%). Takže od 150 Kč můžeme odečíst 100 Kč a českému finančnímu úřadu odvedeme ještě 50 Kč a to i přesto, že Rakouský finančák nás stáhnul od 250 Kč. Krásné celkové zdanění ve výši 30%... Ve skutečnosti můžete napsat na finanční úřad v Rakousku ať Vám těch 15%, které Vám strhli navíc vrátí a oni to nakonec udělají, avšak je to zdlouhavé a vyčerpávající, při malých částkách je lepší se na to radši vybodnout.
2. příklad: Mám dividendu z USA v hrubé výši 1000 Kč. Dle smlouvy o zamezení dvojího zdanění a pokud jsme vyplnili formulář W8ben zadrží Americká společnost 15% jako daň. Přijde nám tedy na účet 850 Kč. My si v ČR podáme daňové přiznání a vypočteme daň 15% (případně 23%) = 150 Kč, které musíme odvést českému finančnímu úřadu, ale od kterých můžeme odečíst daň zadrženou v zahraničí, ale pouze do výše dle smlouvy o zamezení dvojího zdanění (v USA je to 15% jak jsem psal na začátku). Takže od 150 Kč můžeme odečíst 150 Kč a českému finančnímu úřadu už nemusíme odvádět nic. Avšak povinnost podat daňové přiznání nám zůstává (pokud se nás netýká jiná výjimka).
3. příklad: Mám dividendu z ETF z Irska v hrubé výši 1000 Kč. Dle smlouvy o zamezení dvojího zdanění, nebude Irský ETF fond zadržovat žádnou daň (krásná výjimka pro irské ETF fondy). Přijde nám tedy na účet celých 1000 Kč. My si v ČR podáme daňové přiznání a vypočteme daň 15% (případně 23%) = 150 Kč, které musíme odvést českému finančnímu úřadu.
Díky moc za detailní doplnění a vysvětlení!
Vyjde lepší koupit origoš amarické ETF u Fio banky, nebo ten irský klon třeba na XTB?🤔
Osobně se držím čistě ETF podle UCITS regulace. Mají sice trošku vyšší TER, ale jsou běžně dostupnější a hlavně jsou akumulační. A Fio ma příšerné poplatky.
Ahoj zajímá mě tvuj názor jaké etf zvolit v době když už nepotřebuješ akumulovat peníze a už jsi finančně nezávislý zda zvolit distribucni nebo akumulacni.
Ahoj. Akumulační, protože se vyhnu dani z dividend a vyplatím si vlastní dividendu odprodejem. Diky časovému testu budu osvobozený z daně z příjmu z prodeje cennych papírů. Navíc mám tak kontrolu nad tím, kolik vybírám a kdy. Nechci, aby mi to diktovalo samotné ETF, nebo valné hromady jednotlivých akciových firem. S odprodejem jsem ja ten kdo rozhoduje kdy a kolik zisku vyberu. S dividendou tu kontrolu nemám a ještě přijdu o 15 % na dani. Pro mě je volba jasná. 😀
Děkuji za poučné video. Ještě mám k těm daním dotaz. Pokud mi ročně přijde na dividendách více než 6000,- musím to uvést v daňovém přiznání a zdanit dalšími 15% jako daň z vedlejších příjmů? Protože pokud bych "pasivní příjem" tvořil postupným odprodáváním akumulačních ETF po splnění časového testu, tak tuto další daň platit nemusím. Chápu to dobře? Protože to by byla další "rána" pro distribuční ETF.
Nevím jestli správně chápu dotaz, ale po třech letech můžeš distribuční ETF odprodávat úplně stejně jako akumulační bez jakékoliv daně. 15 % se platí jen z dividend a jen pokud už si to broker nestrhl. ETF s domicilem v Irsku vyplácí dividendu celou. Alespoň když jsem začínal a měl jsem chvíli distribuční ETF, tak mi přišla dividenda nezdaněná.
@ Mockrát děkuji za neuvěřitelně rychlou odpověď :) Myslel jsem jen ty dividendy. Když se příjem z dividend nad 6000,- ročně musí uvádět v DP, tak jsem se bál, že ještě budu muset platit další daň (z příjmu) i když mi na účet (u Degira) přijdou již zdaněné. Že se prostě musí danit ještě jednou. A rovnou se tedy ještě zeptám :) Když už mi tedy Degiro připisuje dividendy zdaněné (je to u nich i napsané, včetně stržené částky), musím je vůbec do DP uvádět i když přesáhnou těch 6000? Když se stejně už znova danit nebudou...? Nebo je tam uvést musím a pak výpisy od brokera doložit, že už jsou zdaněné?
@@jans3078 ano musí se to uvádět do DP i když to broker už nějak zdanil.
chápu zdanění z dividend, ale co akcie? do 100K a při držení akcie 3 roky, nemusím danit 15%, to platí u nás v česku. ale dejme tomu, že prostě z nějakého důvodu prodám třeba 150K z ETF, těch 150K mi přijde nezdaněných? ta daná země si je nedaní či jak?..opravdu v tomhle mám guláš. nemusí jít rovnou o 150K, může jít i menší částky. daní si je?
Pokud jsi daňový rezident v ČR, tak daníš jen tady. Zadržovací daň je jen na dividendy, ne na prodej akcií. Pokud prodáš akcie za 150k a budeš mít splněny časový test, zůstane ti celá částka.
Pokud máš daňovou rezidenci mimo ČR, řídíš se daňovými zákony té dané země.
@ děkuji za rychlou odpověď :) ať se daří tobě i kanálu. jen tak dál :)
Zdravím, chcel by som sa spýtať, že ak má broker certifikát w-8ben a prišla mi dividend, či už z etf alebo akcie, musím to ešte ďalej zdaniť alebo si to už zdanil broker automaticky? A ak si to broker zdanil, treba to dávať do daňového priznania? 🤔
U přiznání záleží na tom, jaká je celková výše těch vedlejších příjmů. Pro zaměstnance se to do 6000 do přiznání dávat nemusí. Ale nejsem poradce, píši jak to chápu já.
@@mi.chal. ďakujem za odpoveď.
Sice propagované Degiro vypadá dobře, chtěl jsem ho jako alternativu k Fio, ale platba na účet Degira je Swift platba s poplatkem 300Kč!!!! Tak bacha na to (z banky mBank v CZK a jako domácí platba). Vkládat ověřovací platbu 1Kč a zapltit 300Kč je fakt krutý. Pokud víte jak to udělat bez poplatku děkuji za tip, jinak se Degiro vyplatí jen při velkém vkladu a ne posílat např. 5000Kč /měs. Jinak hledám jiného brookera, která je dobrý i na danění dividend z USA, jelikož nechci jen ETF
Minulý týden jsem si posílal poprvé na Degiro 1000Kč a žádný poplatek se nestrhl. Normálně přes tlačítko vklad a posílal jsem v CZK tuzemskou platbou.
@@pepiik89 zkousel jsem to udelat v normalnim formatu a nikoli jako IBAN jak to má Degiro uvedeno , a to ted proslo bez poplatku.Takze na to pro novice bacha,nekopirovat to jak to mají uvedené
Super video. Preferuji akumulační, v jednoduchosti je snad síla :-) Nevíte jaký poplatek je u Degira u VWCE když bych si jednou ročně ze svého portfolia vybíral řekněme třeba těch 300.000 CZK?
U VWCE je jedna transakce měsíčně zdarma. Jedno za kolik peněz. A výběry na účet jsou u Degira taky zdarma. Takže by to nestálo vůbec nic.
@ No tak je to jasný :) VWCE a no stress:))
Chcel by som vedieť, že ako je to vlastne na na Slovensku. Do akej hodnoty príjmu nemusíme platiť daň a či je úľava od dane po jednom roku platná na neobmedzenú hodnotu príjmu, alebo je to do nejakej sumy peňazí.
Viem že po roku držania akcie či ETF sa daň platiť nemusí. Ale platí to aj keby mám ročný príjem z ETF 15 000 eur?
Alebo je tam obmedzenie.
Ak maš zisk do 1 roka,tak možeš uplatnit ulavu na dani do výšky 500 eur,,,-pozor je to ale zo všetkých investicii ktore si v danom období urobil./over si to u daniarov/,pišem tak ako tomu rozumiem ja.
Ak sa bavíme o investovaní na regulovanom trhu-čiže burza/broker/ alebo nakup cenných papierov cez o.c.p/na SR napr Finax/ ,alebo priamo u brokera a ak tie držíš viac ako rok,tak neplatíš dane-ročny časový test je doležitý bez ohladu na výšku zisku/alebo vkladu/,toto neplatí ak pcháš peniaze cez banky do fondov.
@@demolator2333 Ďakujem. Budem si to musieť ešte určite overiť, ale tak zatiaľ mi to stačí
V ČR je ještě nějaká oznamovací povinnost, pokud osvobozené příjmy přesáhnou nějakou částku (řádově miliony). Už si to moc nepamatuji (částku a komu), ale dává se to na jiný úřad než finančák...
Akumulační je za mě 100% lepší ,ale jak se to vlastně projeví na té akcii ? např mám pruměrnou nákupku 100 usd/ks a portfolio o velikosti 10 000 usd, po příchodu distribuční jasně vidím,že na učtu mám 10 100 usd v případě dividendy 100 usd a u Akumulačního to je jak ? tam se sníží nákupka akcie např na 99 usd /ks ? :) nebo jakým způsobem se to přičítá k porfoliu ? :)) Dis. se projeví na velikosti portfolia a u ACC ? :D
Jestliže máš portoflio o hodnotě 10 000 USD a dostaneš z něj dividendu, tak máš hotovost 100 USD a portfolio 9 900 USD. Když se z něj vyplatí dividenda, tak tam přece musí chybět. Na dividendě nebohatneš, je to jen realize zisku. Část investic se změní na hotovost a o tuto částku hodnota investice klesne. V akumulačním ETF (nebo ve firmě, která neplatí dividendu) se realizace zisku neděje a jsi neustále plně zainvestovaný a neplatís daň z dividend. Zisk (dividendu) si můžeš kdykoliv vyplatit tím, že odprodáš malou část akcií. Například o hodnotě 100 USD. Dividenda se tedy nijak nepřičítá, naopak se odečítá a ještě z ní musíš zaplatit daň.
Ahoj, když chci teda investovat třeba u toho Degira 1000-1500kč měsíčně, tak musím koupit vždycky celý kus nebo jde i zlomek? Protože distribuční ETF iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Dist) stojí cca 40e (tak že každý měsíc koupím 1kus) ale to akumulační stojí cca 400e. Chtěl bych kupovat akumulační ale než bych našetřil 420e tak bys kupoval tak 1-2x ročně s tou tisicovkou měsíčně. Díky za odpověď
Ahoj. Na Degiru jde nakupovat jen celé kusy. Zlomkové akcie nabízí třeba Trading212. Nebo můžeš zvážit Vanguard S&P 500 namísto iShares. Stojí 73,40 eur za akcii. Můžeš nakoupit jednou za dva měsíce.
@ a nebo QDVE (S&P500 u IT firem) - ten stojí teď kolem 17 eur
Tak to už je ale něco úplně jiného, úzce zaměřeného, jen jako doplněk, ne jádro. Není to široký tržní index.
@ jenže pokud se nepletu, Vanguard S&P 500 (Akumulační) IE00BFMXXD54 na Degiru není na seznamu ETF 1x měsíčně zdarma bez poplatků, takže to bude navíc o €2 + €0,5 za každej nákup, ne? Zdarma tam je pouze distribuční verze IE00B3XXRP09.
Nepleteš se, akumulační od Vanguardu je opravdu za poplatek.
Já bych se rád zeptal na ten odprodej akcií do 100tis korun. Pokud prodám akcie v celkové hodnotě do 100tis kč dříve než po 3 letech od zakoupení jsem tedy osvobozen od daně. Mě by zajímalo zda je i tak musím uvést v daňovém přiznání(ikdyž jsem od daně osvobozen)
Pokud splníte podmínku neevidence, pak se to neuvádí.
Ahoj, mám otázku. Budú dividendy z mojich akumulačných ETF reinvestované aj napriek tomu, že sú to malé čiastky, za ktoré by som ani u brokera nedokázal kúpiť akcie?
Ahoj. Vzhledem k tomu, ze ETF vlastni akcie za miliony az stamiliony eur, tak celkove dividendy se taky pohybuji v milionech a to se reinvestuje bez problemu :)
@ super, ďakujem :)
Myslím že tady se Richard trošku mýlí. Pokud totiž máte danit dividendy z distribučního ETF, musíme to uvést v daňovém přiznání, nikoli pllatit daň, pokud doložíme již tak zdaněné dividendy např. v USA. Řeší to smlouvy zamezující dvojímu zdanění mezi ČR a řadou států.
Ještě bych řekl, že jsem zjistitl že, pokud nechcete kupovat ETF v aplikacích, které tu možná za 20 let vůbec nebudou, stejně jako jsme o nich neslyšeli před 5 lety, ale u banky, (Třeba FIO) koupíte pouze distribuční. Tedy mluvíme-li o USA (Nasdaq, New Yorská burza) Akulační pouze na pofidérním OTE trhu , nebo např. XETRA burze ze SRN.
Stojim si za svym. My totiž dostaneme dividendu od ETF, ne od americkych akciovych firem. A tu je nutne znovu zdanit. Zamezeni dovjiho zdanění nema s dividendou od ETF co dělat. Finanční úřad prece nebude řešit složení ETF a odkud mu tečou dividendy a v jakých částkách. Bude řešit jen to, co fond vyplací nám a to je nutné zdanit.
ETF s americkym domicilem se doporučuji vyhnout kvůli dědické dani na nerezidenty USA (non-resident estate tax), ktera může být dost mastná a zpusobit dědicům značné komplikace. Dopousud se to neřešilo, ale ja nechci aby ma rodina byla prvni, po kom pujde americky bernak. Mozna nějaké drobne okrajove investice do amerických ETF muzou byt v poradku, ale v případě největších pozic v řádech milionů by se investoři měli držet UCITS ETF.
Fio je s nabízením těchto ETF dost na hrane zakona. Vetsina brokeru si zakon vyklada jinak a ETF s americkym domicilem nenabízejí, protože to považují za ilegální.
To danění dividend, není úplně takhle přímočaré - dostanu dividendu = daním. Za předpokladu a podmínek §38g odst. 2 ZDP se danění lze také vyhnout.
To se ale týká nutnosti podávat daňově přiznání, ne? Čemuž se dá vyhnout pokud vedlejší příjmy nepřesáhnou u zaměstnanců 6000 CZK, ale dividendy být zdaněny musí (jde o tu povinnost to napsat do formulářů i když se reálně další daň neplatí).
@@mi.chal. Ano, pokud má člověk povinnost podat DP, tak musí zdanit i dividendu. Ale to jak si to interpretuji já (případně se rád nechám poučit) je, pokud má člověk příjem jen ze závislé činnosti a má jen jednoho zaměstnavatele + má podepsané prohlášení k dani, tak dividendy do 6000 Kč nemusí danit.
@@vojtap Bohužel, tohle se AFAIK týká jenom toho, jestli vám může udělat daně zaměstnavatel nebo to člověk musí řešit sám, případně jestli ty příjmy musí uvádět do DP, i když už jsou zdaněné. U nás to chodí typicky už zdaněné, takže se to dál nedaní a jde jenom o to papírování. Třeba dividendy z akcií firmy v UK mi přišly nezdaněné, pak se to musí danit u nás. Musel byste v zákonech najít kde se řeší danění dividend (asi příjmy z kapitálového majetku) a tam najít nějakou výjimku. Což asi nenajdete :-).
Já se nechytám. Distribuční ETF je jasné, vyplácí se dividenda a ta se daní. Jak funguje to akumulační? Když si pořídím 1ks akumulačního ETF, tak budu mít stále 1ks a roste jen jeho hodnota? Pokud budu chtít, třeba za rok přikoupit, tak koupím další kus, který bude navýšen o tu akumulaci? Má smysl přikupovat akumulační ETF, když se ty akumulace propisují do hodnoty ETF a investor je pak platí? Když budu mít distribuční, tak z těch dividend přikoupit fyzicky další kus. Možná se na to dívám nějak špatně, ale příjde mi, že akumulační ETF háže investorovi klacky pod nohy tou akumulací a jen zvedá cenu dalších přikoupených ETF. Kdyby se tou akumulací navyšoval počet držených ETF, tak by mi to dávalo větší smysl.
Opomíjíš jeden fakt, a to že vůbec nezáleží na tom, kolik kusů máš, ale jakou představují hodnotu. Dejme tomu jedno a to samé ETF: když koupíš deset akcií za 10 EUR a jednu akcii za 100 EUR, máš pořád úplně stejný podíl. Ano, akcie akumulačnho ETF bude stále dražší, ale taky bude představovat větší hodnotu a větší podíl. Dva kousky pizzy nemusí být více než jeden kousek - záleží na tom, jak velká je pizza a na kolik kousků ji nařežeš. Stejně tak každé ETF má jinou veikost a je rozděleno na jiný počet akcií. Na počtu kusů tedy vůbec nezáleží, jen na hodnotě, kterou představují.
Z dividendy sice přikoupíš více kusů, ale jen z 85 % její hodnoty, protože 15 % zaplatíš na daních. V akumulačním ETF se ti reinvestuje 100 % hodnoty obdržených dividend (minus zadržovací daň, ale té se nevyhneš). Distribuční ETF je tedy z hlediska českých daňových zákonů horší, protože tam je daňová ztráta.
@ Vy řešíte neustále daň, ale já se bavím o způsobu vyplaceni nebo akumulování dividend, kdy u distribuce jdou na váš účet a u akumulačních nikoliv. Čistě hypoteticky mám ETF (100 Kč/ 1ks) za 10 let se mění v hodnotě jen skrz dividenda, která je 2%. U akumulačního ETF první rok zaplatím 100 Kč, druhý 102 Kč, třetí 104,04 Kč atd až desátý zaplatím 119,51 Kč. Celkem za 10 let zaplatím 1 094,97 Kč a hodnota je stejná 1094,97 Kč, protože se akumulovala. Z peněženky mi odejde taky stejná hodnota. Když budu kupovat distribuční, tak za deset let zaplatím 1 000 Kč a přijde mi zdaněna dividenda v hodnotě 17 Kč. Pokud bych dividenda reinvestoval (zdaněné), tak první rok za ETF platím 100 Kč, druhý 101,7, třetí 103,43 atd až desátý 116,38. Celkem zaplatím 1 080,07 Kč, ale 18,36 budou reinvestované dividenda. Hodnota držených ETF bude 1 080,07 Kč z peněženky mi ale odejde 1 061,71 Kč. Kdybych se chtěl přiblížit k hodnotě akumulovaného ETF, musel bych dorovnávat ztrátu způsobenou daněním. To by bylo první rok 0,3 Kč, druhý rok 0,31, třetí 0,32 až desátý 0,41. Celkem by byl doplatek 3,54 Kč. Pokud bych tedy ke zdaněným dividendám doplatil daň, pak bych z distribučním ETF dosáhl stejné hodnoty jako by mělo akumulační ETF. S tím rozdílem, že mi z peněženky odejde míň peněz. Rozdíl vidím, ve způsobu vyplacení dividend. U distribučního ETF se dividenda vyplácí na váš osobní účet, ano daní se a hodnota je nižší, ale je na vašem účtu. U akumulačního ETF se dividenda propisuje do hodnoty ETF, pokud bych teď koupil balík akumulačního ETF, tak ano za deset let díky akumulaci a obejití danění bude hodnota vyšší. Pokud ale budu neustále přikupovat, tak tu akumulaci paradoxně platím ze svého při koupi každého dalšího ETF. docs.google.com/spreadsheets/d/1AcuQkiAtHNs-pGbcQsNu6bucTQV_7VU_N1PzbiQ2YgY/edit?usp=sharing
Když je tedy výkonnost obou ETF fondů totožná, mají totožnou návratnost, není tedy lepší mít jako bonus u distribučního dividendu? Proč tedy není u akumulačního ETF vyšší růst ceny (když je dividenda reinvestována) než u distribučního ETF?
Dividenda není bonus. Nikdy. Ani u individuálních firem. Je součástí celkového výnosů a grafy návratností zpravidla dividendu už zahrnují. Neni to návratnost plus dividenda, protože ta už je v tom čísle zahrnuta. Ve videu vysvětluju, že návratnost distribučních ETF je "lež", protože je složitě dopočítávána zpětně, aby to bylo vůbec s akumualčními ETF porovnatelné. Akumulační ETF mají reálně vyšší návratnost, protože ne každý vyplacenou dividendu reinvestuje a když už, tak ne v plné výši (kvůli zdanění a poplatkům při investování).
Dividendy obecně jsou špatně chápáné. Spousta lidi si myslí, že to jsou penize navíc, což není pravda. Dividedna je jako bysme si přesunuli peníze z investičního účtu na běžný účet. Neudělá nás to bohatšími, než jsme. Je to jen transfer peněz z pravé kapsy do levé...který se musí danit. Kdyžtak doporučuju toto mije starší video: czcams.com/video/TmkoOmCDr9c/video.html
@ Moc díky!
@ No a jak si tedy mám porovnat SKUTEČNĚ REÁLNOU NÁVRATNOST Distribučního versus Akumulačního ETFka , když za 10 let investic jak sám uvádíš bude ta návratnost pro obě téměř totožná - viz i srovnání na Just ETF po 10-ti letech je rozdíl zhruba okolo 5-ti % ( v 10-tiletém horizontu se tak moc ještě neprojeví složené úročení ) . Pak by se mohlo zdát že po 10 letech pravidelného měsíčního investování naprosto stejné částky do akumulačního ETF a stejné částky do stejného ale distribučního ETF budu mít hodnotu obou pozic téměř stejnou a prodám jí pak celou za stejné ( nebo hodně obdobné peníze = rozdíl třeba těch 5% ) , akorát u distribučního si odnesu navíc dividendy za 10 let - i když zdaněné .... ( nebo ty dividendy budou max ve výši toho rozdílu ??? ) . Prostě nejsem schopen si to dopředu spočítat když ty sám píšeš že návratnost distribučních ETF je v podstatě "lež"
Píšeš, že u distribučního si odneseš dividedny navíc. Ale dividendy jsou v celkové navratnosti (kterou vidíš na justetf) započítané. Ta dividenda není navíc, je včetně. Je při porovnávání započítatná v celkové návratnosti.
A jak si spočítat návratnost? Odečíst poplatky a daně. U akumulačního daně nejsou. U distribučního ano. Jednoznačně tak po 10 letech musíš mít s akumulačním reálně více, protože jsi ušetřil na daních.
Ahoj Richarde. Kdo je to broukr a co dělá?
Ahoj Evo. Broker je česky makléř. Je to firma, která individuálním investorům (nám), umožni přístup k trhům. Zjednodušeně řečeno: je to prostředník, přes kterého můžeme obchodovat akcie. Mezi oblíbené brokery patří Interactive Brokers, Degiro, XTB, Trading212 a co se česķých týče, tak třeba Lynx a e-broker od Fio banky.
U brokera si otevřeš účet jako u banky a pak můžeš na jejich online platformě investovat do akcií.
Možná hloupý dotaz, ale jak přesně funguje ta akumulace u akumulačních ETF? Na Degiru se ETF nakupují po kusech, a ten počet zůstává stále stejný. Nějaký zlomkový nákup (neznám přesný termín) akcií nebo ETF tam, jestli se nepletu, není možný, tak kam potom ty dividenda jdou?
Akumulace se projevuje v hodnotě akcie. Jestliže cena akcie je 100 eur a ETF dostane od držených firem dividendu 2 eura na akcii, tak v akumulačním ETF stoupne cena jedné akcie na 102 eur a v distribučním zůstane 100 eur a 2 eura dostaneme vyplacené jako hotovost.
@ Díky moc za odpověď! Ještě tedy poprosím jeden dotaz: Jak funguje časový test, pokud pravidelně přikupuji 'kusy' ETF?
Dejme tomu, že jsem jednorázově nakoupil 1000ks S&P500 a každý měsíc chci dokoupit 50ks. Znamená to, že:
a) časovač 3 let se na toto ETF 'resetuje' při každém měsíčním nákupu a tiká od začátku?
b) časový test platí pro to aktivum jako celek, a mohu tedy po 3 letech prodat bez daní vše, včetně později dokoupených kusů?
c) časovač 3 let platí pro každý kus ETF zvlášť, přestože je to to samé aktivum? Takže po 3 letech mohu bez daní prodat pouze původních 1000ks?
Děkuji, vysvětlení by hodně pomohlo.
3 je správně. Pro každý kus to platí zvlášť. Doporučuju si proto udržovat přehled o tom, kdy bylo koupeno kolik kusů. Odprodej pak probíhá metodou FIFO - first in, first out. První nakoupené se jako první prodají.
@ Ahoj, na stránkach Degira píšu o tom, že fund manager za dividendy následne dokúpi nové podiely. Rozdelí sa teda iba hodnota dividend v stavajúcom počte podielov? Takto predpokladám že to nemôže pokračovať stále:) Díky moc za každú odpoveď.
Nakoupí vice kusů akcii, které ETF drží. Když je to ETF kopírujíci S&P 500, tak za dividendy nakoupí akcie firem z S&P 500. Za jednou akcí ETF je pak větší hodnota.
Rád bych se zeptal jak jednoduše rozliším akumulační od distribučního ETFka? Nějaká zkratka ? DEGIRO ... :_)ú
Doporucuju si ETF poradne prostudovat na justetf.com a podivat se i do factsheetu. Podle jmena bych se rozhodně neoreinetival. Jedině posle ISIN, nebo ticker symbolu v kombinaci s burzou. Vše je na justetf.com - mam o tom video, par dilu zpatky.
Pochopil jsem to správně? I když mám akumulační ETF, tak když se vygeneruje dividenda směrem do fondu , aby jí reinvestoval, tak se stejně nevyhnu 1. úrovni danění? I přesto že je domicile v Irsku? Nebo ne? Mimochodem Richarde v tomto videu máš nějak oříznutou hlavu :-)
Ano bohužel.
pokial nechce mat človek žiadne starosti tak cesta potom je akumulačné ETF