Поддержать канал можно на Патреон: www.patreon.com/investscience Для спонсоров 2-го уровня (4$ в месяц) я публикую дополнительную информацию (тексты, статистика, интересные факты). Подписчикам 3-го уровня (10$ в месяц) отвечаю на вопросы в Телеграм. Разовое пожертвование можно сделать переводом на карту 5536 9138 0537 8086 Спасибо! Телеграм-канал: t.me/invest_science_channel Связь в Телеграм: t.me/invest_science
Итак вырисовывается следующий портфель (цель - приемлемая пенсия, горизонт инвестирования 10+ лет) Если не заморачиваться с IB и использовать льготы/ИИС, брокер ВТБ, текущий момент: Акции крупнейших компаний США - FXUS-57% Акции развитых стран без США - FXDM- 30% Акции равивающихся стран - VTBE-8% - ошибки слежения это да :( Индекс МосБиржи - VTBX-5% (повышение доли России) + добавить фонд на облигации за счет какой-либо доли акций Далее по ситуации: уберут льготы - уйду в IB - выводить наверное не буду просто начну с нуля в IB, корректировка портфеля через год - как-то так) Критика приветствуется!
Да Россия - развивающийся рынок. Процентовку ещё буду корректировать по MSCI World, сейчас медленно выхожу из акций и перевожу в фонды. С облигациями пока беда - расматриваю FXTP, VTBH - это только америка что делать с российскими/остальной мир пока незнаю.
Спасибо за ваш труд. Не очень понял, откуда вы взяли уровень инфляции 5% для рубля? Кажется с начала 2021 года инфляция выше 5.19% (беру из таблицы уровня инфляции по месяцам в годовом исчислении). Откуда его правильно брать для RUB и для USD?
Судя по этой табличке, самый выгодный портфель по соотношению риск доходность это 40% акций/ 60% облигаций. И если взять его с плечом чуть меньше 1,5, то можно было бы получить портфель, с доходностью как у акций, но при этом с волатильностью примерно на 5% меньше, чем у акций. Жаль всё не так просто
Привет, у меня такой вопрос, все свои сбережения предназначенные на инвестиции стоит сразу инвестировать, или имеет смысл разделить на меньшие доли? Вроде бы понимаю, что если разложить на несколько платежей, это может уменьшить потенциальную доходность, но с другой стороны как то страшно сразу всю сумму кидать😅 P.s. знаю что это может выглядеть как инвестиционная рекомендация, но я знаю что за свои деньги несу ответственность сам)
Здравствуйте. Подскажите, есть калькулятор ИИС + сложный процент где-нибудь? А то везде либо просто ИИС, либо только сложный процент. Заранее спасибо! И спасибо за Ваш замечательный канал!
Очень хочется узнать, как инвестировать в долларах. Часто слышу что надо все переводить в доллары, кроме подушки безопасности, но как я понял, для нас это не выгодно из-за комиссий всяких. Будет такой выпуск? И вообще про комиссии бы послушать, сколько они реально сжирают денег на реальном примере?
Заработать можно в развитых странах, где 2-3 тысячи долларов минимальная зп, а тратить в бедных, где на 100 долларов можно прожить, вроде Украины. Тогда все становится намного интереснее.
Спасибо за видео! Поясните только, пожалуйста, а здесь учитывалось, что из-за ребалансировки в кризис мы можем купить просевшие акции, которые затем отрастут достаточно сильно? Если да, то каким образом?
Минуточку! ✋🏻😊 В этом видео из ваших уст прозвучало "жить на пассивный доход"😃 или мне показалось? Не вы ли выпускали ролик в прошлом году о заблуждениях по поводу пассивного дохода? 😉
Про пассивный доход много заблуждений, можно хоть 20 видео на эту тему записывать. Если вы говорите о дивидендах, то это не тоже самое, что пассивный доход.
@@vesna243 дивиденды - один из способов вывода средств из портфеля. Другой способ - продажа части активов. А уж с какой скоростью выводить средства из портфеля - это тема для отдельной серии видео. Но на дивиденды ориентироваться нет особого смысла, по многим бумагам их вообще нет. Можно всё равно генерировать с них денежный поток, регулярно продавая часть активов. Не инвестиционная рекомендация
@@vesna243 смотря что считать пассивным доходом. Допустим, я создам фонд, который платит дивиденды в размере 100$ на акцию в год, стабильно, всегда пока существует фонд. Будет ли это пассивным доходом? Внутри фонда, разумеется, будет как получение дивидендов от разных компаний, так и продажа активов. Но конечный инвестор этого не увидит - он будет видеть только дивиденды от фонда.
Может стоит рассмотреть краудлендинговые платформы, у которых доходность 15% годовых в рублях с учётом дефолтов? Доходность получается примерно как у акций, но ощущение такое, что рисков меньше.
Спасибо за отличное обучающее видео! Скажите, пожалуйста, корреляция для облигаций с акциями в период кризиса более сильная для фондов или отдельных облигаций?
Спасибо. Не совсем понятно только с ежемесячной суммой пополнения. Если мы в конце хотим получить 1000000 в ценах сегодняшнего дня то сумма пополнения должна как минимум увеличиваться на размер инфляции. Как мне кажется.
Для начала по традиции спасибо за ваш труд Антон ! Но в голове крутятся несколько вопросов : 1. Как долго вы будете Робин Гудом продолжая бескорыстный ликбез ?) 2. Как быстро эти « мозги утекут за кордон »?) 3.Почему не подгребают под крыло таких молодых людей и не « выращивают » из них будущих министров экономики или финансов ? ) У кого какие мнения на этот счёт ?))
Хе-хе, высчитывала цель при, казалось бы, безопасной ставке 5%, но забыла учесть, что портфель 50/50, а не только из акций 😅 Но кажется, цель я поставила достижимую)) Даже при 3,6% достигла) Теоретически канешно)
Антон, здравствуйте! А вы слышали про всепогодный портфель Рэйя Далио? Как я читал он очень безопасный, практически без просадок и дает около 8 % годовых? Как вы объясняете что тут даже очень рискованный портфель дает меньшую прибыль?
Здравствуйте. Во "Всепогодном портфеле" больше половины занимают облигации США. Их ожидаемая доходность после вычета инфляции на данный момент - около 0%. Крайне маловероятно, что в ближайшее десятилетие такой портфель покажет аж 8% годовых, даже номинально. В этом видео я также привожу цифры после вычета инфляции, в реальном выражении.
@@nataliaedlis6717 8% годовых после вычета инфляции, или 8% годовых номинальной доходности? Если на горизонте лет 15-20, то номинально 8% годовых в долларах может и будет. Но никто точно не знает - рынок непредсказуем.
Инструмент с отрицательной ожидаемой доходностью после вычета инфляции, около -0.7% на текущий момент. Но это нормально для сверх-консервативного инструмента. Будь мне лет 65 и если бы я жил в США, я бы покупал его на какую-то часть портфеля.
@@invest_science Спасибо. У меня TLT в портфеле на двадцать пять процентов и AGG на 25%, так я подумал почему с защитой от инфляции на десять процентов не взять, вместо десяти AGG. По сикальфа доходность VTIP шесть процентов против двух. По вашему ответу понял что вам не очень нравятся. Где ошибся?
@@SVsvsvsvsvsvss размер дивидендов в принципе значения не имеет, если не учитывать налоги. У облигаций, которые вы прислали, отрицательная ожидаемая доходность с учётом инфляции. Это очень консервативный инструмент, что не делает его плохим
Если реальная доходность 4.1%, а комиссия фонда примерно 1%, то доходность в калькуляторе нужно снижать на эту комиссию, итого доходность 3.1%, например?
Чтоб реально на что то накопить - это должны быть большие суммы изначального капитала. С маленькими суммами, даже если портфель вырастет в 2 раза - этого все равно даже на комнату в общежитии не хватит, при том, что с инвестиционной точки зрения было все грамотно сделано. Или же придется всего себя лишать ради того чтоб накопить через 30 лет, например, в надежде что это когда то наступит. А может и не наступить) и что тогда? признать что всю жизнь прожил ради накопления на пенсию, которая так и не наступила? а если доживешь, то чему там радоваться то? что станешь самым богатым человеком на кладбище?) такое себе удовольствие - танцевать с капельницей под мышкой, скорее всего. Жить надо сейчас, ребятки! Никто не знает, что будет дальше. Отрывайтесь, пока молоды, а подыхать потом всё равно будет с какими суммами. Лучше потом будет вспоминать как классно жил в молодости, чем вспоминать, как всего себя лишал и копил на пенсию, которую вынужден провести в больнице в мечтах, как бы поскорее подохнуть :D
Многие люди наверняка хотели бы тратить деньги более-менее равномерно в течение жизни, либо с постепенным повышением уровня потребления. Проблема в том, что доход в 30 лет обычно значительно выше, чем доход в 70 лет, поэтому жизнь в плане финансов будет идти от лучшего к худшему. Это можно исправить: полученные в молодости излишки можно удобно переместить во времени, да ещё и получить прибыль, чтобы в 70 лет оплатить прекрасную медицину и достойную жизнь (и смерть). Если инвестор действительно хочет получить максимальную радость в молодости и максимальные страдания в старости, конечно можно не инвестировать, а жить здесь и сейчас.
@@invest_science , ну да. Каждый сам решает как ему лучше. Важно объяснить все возможные самые популярные варианты. Чтоб человек принял взвешенное решение, как ему жить и на что делать ставку. Но это уже совсем другая история. здесь канал для тех, кто принял решение инвестировать.
Антон, отличное видео, как и всегда. Тоже считаю, что не нужно строить больших ожиданий по поводу доходности, лучше всегда быть реалистом, а не фантазировать себе доходность в 15% на протяжении 30 лет. И теперь вопрос немного не по теме, но как Вы относитесь к Бабайкину с канала На пенсию в 35 лет? В целом он говорит правильные вещи про инвестиции, но он просто обожает дивидендные акции (причём только акции РФ) и не признает никаких других ( хотя он понимает, что математика не на его стороне, но ему так с психологической точки зрения спокойнее. Как он говорит: "Я хочу получать от коровы молоко, а не отрезать от неё куски" Но разве это не тоже самое отрезание кусков, только не со стороны инвестора, а со стороны эмитентов?
Спасибо! Акции некорректно сравнивать с коровами / курами и так далее. По коровам не будет сплита. Деньги могут десятилетиями накапливаться и реинвестироваться внутри компании, в то время как корова не может содержать в себе 20 тонн молока. Если корову не доить, то она от этого не вырастет до гигантских размеров, как Amazon например. Такие сравнения с дивидендами подойдут разве что для пятилетних детей. Что касается психологии, то смотря что бы вы выбрали: 1. Ваш портфель будет содержать в себе большой риск, но вы не будете его замечать 2. Ваш портфель будет содержать в себе меньше риска, но вам будет казаться, будто риск даже выше, чем в первом случае. Дивидендный портфель может ошибочно казаться более безопасным, но это не значит, что он лучше. Бабайкин может делать со своими деньгами что угодно, но рекламировать такую стратегию (зная, что она ошибочна) - это абсурд.
@@invest_science Спасибо за развернутый ответ! На мой взгляд, психология не должна играть большой роли для инвестора при кризисах и небольших просадках. Тестировал на Portfolio visualizer гипотетический портфель (ETF конечно же) на 250 и 500 тысяч долларов с 2001 года с ежемесячным изъятием 1000 и 2000$ соответственно с увеличением на размер инфляции, во время кризиса портфель просел на 5-10% больше, чем было бы без изъятия, но спустя пару лет, портфель вернулся к докризисным значениям, а сейчас такие портфели бы уже превышали более 1млн$. Поэтому в инвестициях больше важен холодный расчёт, нежели психология.
@@vlados394 Дурачок ваш Бабайкин. С дивидендов у него брокер снимает 13% НДФЛ. А в России существует ЛДВ. Поэтому заведомо выгоднее отрезать от коровы куски мяса, чем получать молоком.
@@user-hp8qt6uv6c Да, смотрел, даже 2 раза. Он сказал, что возможно перейдёт в фонд на весь мир, когда у него будет капитал 5-10млн$. Не знаю, какой капитал у него сейчас, вроде кто-то писал, что где-то на уровне 1,5 млн$, но это только слухи.
Реальная доходность банковского вклада - около 1% годовых, поскольку мы должны вычесть инфляцию. А акции имели реальную доходность 5.3% годовых за прошлые 120 лет.
@@invest_science я еще начал понимать, что важен регион проживания. Мой портфель может позволить жить хорошо в бедном регионе или деревне, но не в мегаполисе. А тк живу в мск, то деньги воспринимаются совсем иначе. Например, я недавно подводил баланс расходов и заметил, что еда занимает 30 процентов, транспорт 5, ЖКХ 10. Из дохода, например, в 100к мы видим печальную картину. Те портфель должен приносить около 60-80к, а это капитал примерно 18-20кк. В нашей стране пока его накопишь уже ничего не надо будет))
Даже если держать их до погашения, в течение этого времени будут и взлеты, и падения, в зависимости от изменения процентных ставок и рисков. Кроме того, фонды не держат облигации до погашения.
@@user-jr2rc9ts6c например, чтобы поддерживать заданный уровень риска и ожидаемой доходности. Если 1 год держать облигацию с погашением через 5 лет, то доходность в среднем будет выше, чем если 1 год держать облигацию с погашением через 1 год.
Все супер, только вы не учитывает то, что при падении котировок человек может в этот момент хорошо закупиться и получить тем самым огромный плюс а будущем. Не только с процента но и с восстановлением котировок и возможным дальнейшим ростом. Т. Е человек может значительно увеличить свою доходность тем самым. Надеюсь я прав, а если нет прощу подсказать в чем ошибаюсь. Лайк под всеми видео)
На какие деньги человек закупится при падении акций? Если он сидел в деньгах и ждал падение, то скорее всего пропустил значительный рост, пока сидел в стороне. Если же это просто регулярные покупки, то он будет закупаться не только после просадок, но и после сильных взлётов. В среднем это будет средняя доходность.
@@invest_science есть подушка под кризис. (Не равно подушка безопасности)Можно ежемесячно закупаться на 15-20к, при этом откладывать эту подушку и на падении рынка затариваться хорошими активами на сумму к примеру в 150-200к или более. Тем самым значительно увеличив свою доходность в будующем
А подскажите кто-нибудь? Мне нужен сайт для сравнения графиков различных индексов/фондов. И желательно не такой, чтобы в нем разбираться нужно было 100 лет.
Tradingview, если есть желание приближать графики, рассматривать цены в конкретные моменты. Portfolio visualiser, если нужно сравнивать разные портфели. Он чуть более сложный, но более профессиональный на мой взгляд.
10 лямов за 30 лет, да ну нахрен такое инвестирование, пойду лучше в финико вложу... а финико уже все... ну ладно, подожду тогода что-нибудь более доходное
Какой-то трэш про облигации. Какой смысл смотреть на "исторические реальные доходности", когда есть инфляционные облигации на рынке. В рублях сейчас реальная доходность 2.7%-2.8% (52002 или 52003 относительно длинные), в долларах у 10-летних TIPS -1%, никаких 2% нигде в развитых рынках уже нет.
Мы не знаем будущие процентные ставки, они могут измениться (в видео я брал дистанцию в 30 лет). Ставки за это время могут подняться к своим средним историческим значениям. Мы не знаем, будет ли Россия и дальше развивающейся страной, или станет развитой, не знаем размер будущей рисковой премии.
Да, сам я инвестирую. Любые наши идеи - это отредактированные копии чужих идей. Кстати, мне интересно, что в этом видео я скопировал у других блогеров?)
Поддержать канал можно на Патреон: www.patreon.com/investscience
Для спонсоров 2-го уровня (4$ в месяц) я публикую дополнительную информацию (тексты, статистика, интересные факты). Подписчикам 3-го уровня (10$ в месяц) отвечаю на вопросы в Телеграм.
Разовое пожертвование можно сделать переводом на карту 5536 9138 0537 8086
Спасибо!
Телеграм-канал: t.me/invest_science_channel
Связь в Телеграм: t.me/invest_science
Побольше про валюту. Наверное многим по душе фондовый рынок и облигации,но лично мне нет. Про валюту побольше.
Спасибо. Полезная информация. Акции. Облигации. ETF. Обвал рынка.
Лучший канал по инвестициям. Очень информативно и понятно. Спасибо, продолжай в том же духе)
Как , как можно снимать настолько полезные ролики?!
Легко, знания нужно иметь для начала
@@Alexey_Alexeevich спасибо! Я то и не знал, что знания нужны.))))))
Спасибо за ролик и ваши труды.
Спасибо большое за видео. Всегда очень полезная и грамотно изложенная информация. Приятно смотреть и слушать. Успехов автору и процветания каналу!
Спасибо!
Однозначно красавчик создатель канала!
Спасибо за отличное обучающее видео!
Итак вырисовывается следующий портфель (цель - приемлемая пенсия, горизонт инвестирования 10+ лет)
Если не заморачиваться с IB и использовать льготы/ИИС, брокер ВТБ, текущий момент:
Акции крупнейших компаний США - FXUS-57%
Акции развитых стран без США - FXDM- 30%
Акции равивающихся стран - VTBE-8% - ошибки слежения это да :(
Индекс МосБиржи - VTBX-5% (повышение доли России)
+ добавить фонд на облигации за счет какой-либо доли акций
Далее по ситуации: уберут льготы - уйду в IB - выводить наверное не буду просто начну с нуля в IB, корректировка портфеля через год - как-то так)
Критика приветствуется!
Почем VTBE только 8%? По разным системам подсчёта развивающиеся рынки занимают 11-13%. А какой фонд на облигации планируешь брать?
@@Orthodox85 потому что vtbx тоже развивающийся рынок
Да Россия - развивающийся рынок. Процентовку ещё буду корректировать по MSCI World, сейчас медленно выхожу из акций и перевожу в фонды. С облигациями пока беда - расматриваю FXTP, VTBH - это только америка что делать с российскими/остальной мир пока незнаю.
5% vtbx - маловато. не сыграет роли. 10-15% я бы рекомендовал
@@amazing_sport Как я понял автора, если цели рублёвые - держать иностранные облигации не имеет смысла, тем более сейчас с нулевой доходностью.
Молодец ! Уважаю! С учётом того что я рьяный критик блогеров! О твоем канала могу сказать - молодец!
Спасибо за материал! Очень интересно.
Классный ролик, 3 раза посмотрел
какой же ты классный
Спасибо за ваш труд. Не очень понял, откуда вы взяли уровень инфляции 5% для рубля? Кажется с начала 2021 года инфляция выше 5.19% (беру из таблицы уровня инфляции по месяцам в годовом исчислении). Откуда его правильно брать для RUB и для USD?
Спасибо за видео комментарий в поддержку канала
Спасибо за видео! Все чётко и понятно объясняете, как всегда. Уфф, вроде все правильно делаю)))
Спасибо!)
спасибо! как всегда полезно
Как всегда отлично, конкретно. Спасибо за калькулятор.
Супер!
Судя по этой табличке, самый выгодный портфель по соотношению риск доходность это 40% акций/ 60% облигаций. И если взять его с плечом чуть меньше 1,5, то можно было бы получить портфель, с доходностью как у акций, но при этом с волатильностью примерно на 5% меньше, чем у акций. Жаль всё не так просто
Огромное СПАСИБО!!!!!
Льготы по иис конечно же отменят, как только "нужное" количество физиклв загонят на фондовый рынок) потом можно эту толпу доить налогами)
Ну пока не отменили надо пользоваться по максимуму!! Буду все на ИИС пока заряжать и покупать фонды
В любом случае нужно пользоваться иис, пока есть такая халява от государства
И что? Даже если отменят в будущем, нужно пользоваться все-равно , пока не отменили. А из вас Ванга так себе
@@Alexey_Alexeevich из вас умник так себе
Привет, у меня такой вопрос, все свои сбережения предназначенные на инвестиции стоит сразу инвестировать, или имеет смысл разделить на меньшие доли? Вроде бы понимаю, что если разложить на несколько платежей, это может уменьшить потенциальную доходность, но с другой стороны как то страшно сразу всю сумму кидать😅 P.s. знаю что это может выглядеть как инвестиционная рекомендация, но я знаю что за свои деньги несу ответственность сам)
Здравствуйте. Подскажите, есть калькулятор ИИС + сложный процент где-нибудь? А то везде либо просто ИИС, либо только сложный процент. Заранее спасибо! И спасибо за Ваш замечательный канал!
Лукас на продвижение!
Молодец
Ты лучший !
Очень хочется узнать, как инвестировать в долларах. Часто слышу что надо все переводить в доллары, кроме подушки безопасности, но как я понял, для нас это не выгодно из-за комиссий всяких. Будет такой выпуск? И вообще про комиссии бы послушать, сколько они реально сжирают денег на реальном примере?
Про валюту говорил тут: czcams.com/video/LSp5nqgSIC4/video.html
Я посчитала, что мне на пенсию надо 19 миллионов 😅 буду стремиться!)
Заработать можно в развитых странах, где 2-3 тысячи долларов минимальная зп, а тратить в бедных, где на 100 долларов можно прожить, вроде Украины. Тогда все становится намного интереснее.
Спасибо за видео! Поясните только, пожалуйста, а здесь учитывалось, что из-за ребалансировки в кризис мы можем купить просевшие акции, которые затем отрастут достаточно сильно? Если да, то каким образом?
Нет, не учитывалось. После просадки ожидаемая доходность действительно повышается, но не так сильно, как многим кажется.
Пожалуйста,обзор на новые фонды тинькофф и finex
Минуточку! ✋🏻😊 В этом видео из ваших уст прозвучало "жить на пассивный доход"😃 или мне показалось? Не вы ли выпускали ролик в прошлом году о заблуждениях по поводу пассивного дохода? 😉
Про пассивный доход много заблуждений, можно хоть 20 видео на эту тему записывать. Если вы говорите о дивидендах, то это не тоже самое, что пассивный доход.
@@invest_science А что тогда?
@@vesna243 дивиденды - один из способов вывода средств из портфеля. Другой способ - продажа части активов.
А уж с какой скоростью выводить средства из портфеля - это тема для отдельной серии видео. Но на дивиденды ориентироваться нет особого смысла, по многим бумагам их вообще нет. Можно всё равно генерировать с них денежный поток, регулярно продавая часть активов.
Не инвестиционная рекомендация
@@invest_science ну так и я о том же!) Но ведь продажа части актива - это же не пассивный доход 🤔🙄
@@vesna243 смотря что считать пассивным доходом. Допустим, я создам фонд, который платит дивиденды в размере 100$ на акцию в год, стабильно, всегда пока существует фонд. Будет ли это пассивным доходом? Внутри фонда, разумеется, будет как получение дивидендов от разных компаний, так и продажа активов. Но конечный инвестор этого не увидит - он будет видеть только дивиденды от фонда.
Может стоит рассмотреть краудлендинговые платформы, у которых доходность 15% годовых в рублях с учётом дефолтов? Доходность получается примерно как у акций, но ощущение такое, что рисков меньше.
Красавчик
Спасибо за отличное обучающее видео! Скажите, пожалуйста, корреляция для облигаций с акциями в период кризиса более сильная для фондов или отдельных облигаций?
Фонды состоят из отдельных облигаций, так что не имеет значения.
В видео речь про индекс гос.облигаций Мосбиржи
По облигациям сейчас налог с купонов берут блин, А если брать фонд, то возьмут комиссию (((
Душат как могут
Покупайте облигации на ИИС по типу Б, тогда вы сможете вернуть удержанный налог.
@@deltaangar у меня белая зарплата
Спасибо. Не совсем понятно только с ежемесячной суммой пополнения. Если мы в конце хотим получить 1000000 в ценах сегодняшнего дня то сумма пополнения должна как минимум увеличиваться на размер инфляции. Как мне кажется.
Да, я не уточнил. Все суммы в сегодняшних деньгах, пополнения тоже должны индексироваться
Самый главный вопрос: есть ли калькуляторы, какое количество превышает можно изымать из фонда, чтоб он не растаял на долгосроке???
* количество паев
Если бы всё было так просто... об этом будет целая серия роликов. С этим всё сложнее, чем со стадией накопления
@@invest_science С нетерпением жду! Кстати, наверное и по этой причине, люди в основном выбирают дивидендную стратегию.
Для начала по традиции спасибо за ваш труд Антон ! Но в голове крутятся несколько вопросов :
1. Как долго вы будете Робин Гудом продолжая бескорыстный ликбез ?)
2. Как быстро эти « мозги утекут за кордон »?)
3.Почему не подгребают под крыло таких молодых людей и не « выращивают » из них будущих министров экономики или финансов ? )
У кого какие мнения на этот счёт ?))
1. Куча книг-кому надо, тот читает. 2. По утечке мозгов не имею что сказать. 3. Ну да, ну да, из домохозяек в президенты, че нет то.
В обычное время зеркальные двери шкафа в центре?)
😁 Насущный вопрос, дополню: в обычное время шкаф не пустует?
Хе-хе, высчитывала цель при, казалось бы, безопасной ставке 5%, но забыла учесть, что портфель 50/50, а не только из акций 😅 Но кажется, цель я поставила достижимую)) Даже при 3,6% достигла) Теоретически канешно)
❓❓❓Как правильно передать свой портфель по наследству или оформить дарственную❓❓❓
Хорошее видео на эту тему на канале инвест фьюче от киры юхтенко
У мисс инвестор есть про это в видео про иис
Есть ли корреляция между акциями и недвижимостью на фондовом рынке ? Недвижимость это тоже акции . И какая эта корреляция ?
В разные периоды по-разному. Например, с 2008 года Vanguard Real Estate ETF и iShares Core S&P 500 ETF имели высокую положительную корреляцию 0.74.
Антон, здравствуйте! А вы слышали про всепогодный портфель Рэйя Далио? Как я читал он очень безопасный, практически без просадок и дает около 8 % годовых? Как вы объясняете что тут даже очень рискованный портфель дает меньшую прибыль?
Здравствуйте. Во "Всепогодном портфеле" больше половины занимают облигации США. Их ожидаемая доходность после вычета инфляции на данный момент - около 0%. Крайне маловероятно, что в ближайшее десятилетие такой портфель покажет аж 8% годовых, даже номинально.
В этом видео я также привожу цифры после вычета инфляции, в реальном выражении.
@@invest_science Спасибо! То есть получается даже 8% не достинуть? По такому подчсету даже с рискованными выборами, не говоря уж о надежных
@@nataliaedlis6717 8% годовых после вычета инфляции, или 8% годовых номинальной доходности? Если на горизонте лет 15-20, то номинально 8% годовых в долларах может и будет. Но никто точно не знает - рынок непредсказуем.
@@invest_science Спасибо!
Что вы думаете про облигации с защитой от инфляции, короткие, они сейчас стоят дешевл и дают 6% дивидентов - VTIP?
Инструмент с отрицательной ожидаемой доходностью после вычета инфляции, около -0.7% на текущий момент. Но это нормально для сверх-консервативного инструмента. Будь мне лет 65 и если бы я жил в США, я бы покупал его на какую-то часть портфеля.
@@invest_science Спасибо. У меня TLT в портфеле на двадцать пять процентов и AGG на 25%, так я подумал почему с защитой от инфляции на десять процентов не взять, вместо десяти AGG. По сикальфа доходность VTIP шесть процентов против двух. По вашему ответу понял что вам не очень нравятся. Где ошибся?
@@invest_science TLT для защиты больше, AGG для доходности и моего риск профиля. 50% оставшегося портфеля весь мир акции
@@SVsvsvsvsvsvss размер дивидендов в принципе значения не имеет, если не учитывать налоги. У облигаций, которые вы прислали, отрицательная ожидаемая доходность с учётом инфляции. Это очень консервативный инструмент, что не делает его плохим
Хочу портфель на 3-5 лет с разумной подторговкой без провалов как найти специалиста и условия?
С таким горизонтом - никак. Это банковские вклады, гос.облигации и прочие простые инструменты с умеренной/низкой доходностью в районе инфляции.
👍
Если реальная доходность 4.1%, а комиссия фонда примерно 1%, то доходность в калькуляторе нужно снижать на эту комиссию, итого доходность 3.1%, например?
Да. Но если вы живете с капитала, вероятно вы будете использовать ETF с низкими комиссиями, типа Vanguard.
👍🏻
Чтоб реально на что то накопить - это должны быть большие суммы изначального капитала. С маленькими суммами, даже если портфель вырастет в 2 раза - этого все равно даже на комнату в общежитии не хватит, при том, что с инвестиционной точки зрения было все грамотно сделано. Или же придется всего себя лишать ради того чтоб накопить через 30 лет, например, в надежде что это когда то наступит. А может и не наступить) и что тогда? признать что всю жизнь прожил ради накопления на пенсию, которая так и не наступила? а если доживешь, то чему там радоваться то? что станешь самым богатым человеком на кладбище?) такое себе удовольствие - танцевать с капельницей под мышкой, скорее всего. Жить надо сейчас, ребятки! Никто не знает, что будет дальше. Отрывайтесь, пока молоды, а подыхать потом всё равно будет с какими суммами. Лучше потом будет вспоминать как классно жил в молодости, чем вспоминать, как всего себя лишал и копил на пенсию, которую вынужден провести в больнице в мечтах, как бы поскорее подохнуть :D
Многие люди наверняка хотели бы тратить деньги более-менее равномерно в течение жизни, либо с постепенным повышением уровня потребления. Проблема в том, что доход в 30 лет обычно значительно выше, чем доход в 70 лет, поэтому жизнь в плане финансов будет идти от лучшего к худшему. Это можно исправить: полученные в молодости излишки можно удобно переместить во времени, да ещё и получить прибыль, чтобы в 70 лет оплатить прекрасную медицину и достойную жизнь (и смерть). Если инвестор действительно хочет получить максимальную радость в молодости и максимальные страдания в старости, конечно можно не инвестировать, а жить здесь и сейчас.
@@invest_science , ну да. Каждый сам решает как ему лучше. Важно объяснить все возможные самые популярные варианты. Чтоб человек принял взвешенное решение, как ему жить и на что делать ставку. Но это уже совсем другая история. здесь канал для тех, кто принял решение инвестировать.
Антон, отличное видео, как и всегда. Тоже считаю, что не нужно строить больших ожиданий по поводу доходности, лучше всегда быть реалистом, а не фантазировать себе доходность в 15% на протяжении 30 лет.
И теперь вопрос немного не по теме, но как Вы относитесь к Бабайкину с канала На пенсию в 35 лет? В целом он говорит правильные вещи про инвестиции, но он просто обожает дивидендные акции (причём только акции РФ) и не признает никаких других ( хотя он понимает, что математика не на его стороне, но ему так с психологической точки зрения спокойнее. Как он говорит: "Я хочу получать от коровы молоко, а не отрезать от неё куски" Но разве это не тоже самое отрезание кусков, только не со стороны инвестора, а со стороны эмитентов?
Спасибо!
Акции некорректно сравнивать с коровами / курами и так далее. По коровам не будет сплита. Деньги могут десятилетиями накапливаться и реинвестироваться внутри компании, в то время как корова не может содержать в себе 20 тонн молока. Если корову не доить, то она от этого не вырастет до гигантских размеров, как Amazon например. Такие сравнения с дивидендами подойдут разве что для пятилетних детей.
Что касается психологии, то смотря что бы вы выбрали:
1. Ваш портфель будет содержать в себе большой риск, но вы не будете его замечать
2. Ваш портфель будет содержать в себе меньше риска, но вам будет казаться, будто риск даже выше, чем в первом случае.
Дивидендный портфель может ошибочно казаться более безопасным, но это не значит, что он лучше. Бабайкин может делать со своими деньгами что угодно, но рекламировать такую стратегию (зная, что она ошибочна) - это абсурд.
@@invest_science Спасибо за развернутый ответ! На мой взгляд, психология не должна играть большой роли для инвестора при кризисах и небольших просадках. Тестировал на Portfolio visualizer гипотетический портфель (ETF конечно же) на 250 и 500 тысяч долларов с 2001 года с ежемесячным изъятием 1000 и 2000$ соответственно с увеличением на размер инфляции, во время кризиса портфель просел на 5-10% больше, чем было бы без изъятия, но спустя пару лет, портфель вернулся к докризисным значениям, а сейчас такие портфели бы уже превышали более 1млн$. Поэтому в инвестициях больше важен холодный расчёт, нежели психология.
@@vlados394 Дурачок ваш Бабайкин. С дивидендов у него брокер снимает 13% НДФЛ.
А в России существует ЛДВ. Поэтому заведомо выгоднее отрезать от коровы куски мяса, чем получать молоком.
Смотрели его последнее видео? Он вроде хочет переходить большой частью в амеракции и фонды
@@user-hp8qt6uv6c Да, смотрел, даже 2 раза. Он сказал, что возможно перейдёт в фонд на весь мир, когда у него будет капитал 5-10млн$. Не знаю, какой капитал у него сейчас, вроде кто-то писал, что где-то на уровне 1,5 млн$, но это только слухи.
Я тебя пол года искал
совет да любовь)))
Подскажите пожалуйста, как вы рисуете кривую доходность и волатильность. Есть программа?
Посчитать можно тут: www.jufinance.com/portfolio/
А кривую построить в Гугл таблицах
@@invest_science спасибо!
Объясните, зачем пассивное инвестирование, если ставки по депозиту выше? И нет комиссий и просадок.
Реальная доходность банковского вклада - около 1% годовых, поскольку мы должны вычесть инфляцию. А акции имели реальную доходность 5.3% годовых за прошлые 120 лет.
@@invest_science Спасибо за ответ. Ещё бы была возможность их прожить. И успеть доход приспособить. )))
Молодец, но результаты грустные... Заоблачный капитал все же нужен для жизни на пенсию с капитала((
Да, но он достижим для многих. В видео специально рассматривал небольшие пополнения, 10-15 тысяч рублей в месяц.
@@invest_science я еще начал понимать, что важен регион проживания. Мой портфель может позволить жить хорошо в бедном регионе или деревне, но не в мегаполисе. А тк живу в мск, то деньги воспринимаются совсем иначе. Например, я недавно подводил баланс расходов и заметил, что еда занимает 30 процентов, транспорт 5, ЖКХ 10. Из дохода, например, в 100к мы видим печальную картину. Те портфель должен приносить около 60-80к, а это капитал примерно 18-20кк. В нашей стране пока его накопишь уже ничего не надо будет))
@@user-cx1cp7mb5z 60-80к в месяц или в год?
@@user-cx1cp7mb5z 30 тысяч на еду, при том что цены в пятерочках приблизительно что и в провинции?
@@deltaangar кончено в месяц и зп 100/мес это объективно для мск, чтобы жить
Не понял с волатильностью облигаций, если держать до конца срока, то разве волатильность не равна нулю?
Даже если держать их до погашения, в течение этого времени будут и взлеты, и падения, в зависимости от изменения процентных ставок и рисков.
Кроме того, фонды не держат облигации до погашения.
@@invest_science а почему не держат до погашения?
@@user-jr2rc9ts6c например, чтобы поддерживать заданный уровень риска и ожидаемой доходности.
Если 1 год держать облигацию с погашением через 5 лет, то доходность в среднем будет выше, чем если 1 год держать облигацию с погашением через 1 год.
Автор даже не 20% годовых делает, куда ему до гуру с Уолл-Стрит. Незнание заразительно. 😢😢😢
Все супер, только вы не учитывает то, что при падении котировок человек может в этот момент хорошо закупиться и получить тем самым огромный плюс а будущем. Не только с процента но и с восстановлением котировок и возможным дальнейшим ростом.
Т. Е человек может значительно увеличить свою доходность тем самым. Надеюсь я прав, а если нет прощу подсказать в чем ошибаюсь. Лайк под всеми видео)
На какие деньги человек закупится при падении акций? Если он сидел в деньгах и ждал падение, то скорее всего пропустил значительный рост, пока сидел в стороне. Если же это просто регулярные покупки, то он будет закупаться не только после просадок, но и после сильных взлётов. В среднем это будет средняя доходность.
@@invest_science есть подушка под кризис. (Не равно подушка безопасности)Можно ежемесячно закупаться на 15-20к, при этом откладывать эту подушку и на падении рынка затариваться хорошими активами на сумму к примеру в 150-200к или более. Тем самым значительно увеличив свою доходность в будующем
@@user-gz4qi7hf9i czcams.com/video/wAdTJwA9rb4/video.html
Сейчас банки по вкладам дают 9,5%,зачем тогда с акциями заморачиваться?И риска минимум!
Ответ: czcams.com/video/ZXQPNQDrtgY/video.html
Спасибо!!
А подскажите кто-нибудь? Мне нужен сайт для сравнения графиков различных индексов/фондов. И желательно не такой, чтобы в нем разбираться нужно было 100 лет.
Tradingview, если есть желание приближать графики, рассматривать цены в конкретные моменты.
Portfolio visualiser, если нужно сравнивать разные портфели. Он чуть более сложный, но более профессиональный на мой взгляд.
@@invest_science благодарю
Дакой дэби
Зачем в отрицательных ставках держать облигации?
В отрицательных номинальных или реальных ставках?
Почему Вы не рассматриваете долгосрочный депозит с капитализацией?
Почему-то взял отклонение от российских облигаций, а все остальное мировое.
10 лямов за 30 лет, да ну нахрен такое инвестирование, пойду лучше в финико вложу... а финико уже все... ну ладно, подожду тогода что-нибудь более доходное
Какой-то трэш про облигации. Какой смысл смотреть на "исторические реальные доходности", когда есть инфляционные облигации на рынке. В рублях сейчас реальная доходность 2.7%-2.8% (52002 или 52003 относительно длинные), в долларах у 10-летних TIPS -1%, никаких 2% нигде в развитых рынках уже нет.
Мы не знаем будущие процентные ставки, они могут измениться (в видео я брал дистанцию в 30 лет). Ставки за это время могут подняться к своим средним историческим значениям. Мы не знаем, будет ли Россия и дальше развивающейся страной, или станет развитой, не знаем размер будущей рисковой премии.
Кого слушаете :((((((
Автор вообще сам занимается инвестициями ? Иди только копирует инфу у чужих блоггеров ? ?
Да, сам я инвестирую.
Любые наши идеи - это отредактированные копии чужих идей. Кстати, мне интересно, что в этом видео я скопировал у других блогеров?)
@@invest_science инвестируете только в etf, или отдельные компании тоже есть в портфеле? Какие, если не секрет?
На фондовом рынке все давно просчитано и описано в книгах. Все блогеры берут инфу оттуда. У автора хорошо получается компактно изложить, мне нравится.