DIP: Co všechno potřebujete vědět o novém způsobu investování na důchod
Vložit
- čas přidán 17. 01. 2024
- Stát se snaží motivovat lidi, aby se více starali o své finanční zajištění na důchod. Ve snaze zatraktivnit investování začala od ledna platit nová legislativa, která zavádí státem podporovaný produkt na stáří. Dlouhodobý investiční produkt neboli DIP nabízí možnost spoření a investování na důchod s možností daňového odpočtu. Jak přesně funguje a s jakými podmínkami jej lze využívat u společnosti Portu, jsme probrali s jejím výkonným ředitelem Martinem Luňáčkem.
Děkujeme, že nás sledujete. I díky vám stále děláme to, co nás baví, a pevně věříme, že to má smysl. Níže najdete odkaz, kde můžete podpořit chod našeho webu.
/ investicniweb
➡️ FACEBOOK: / investicniweb.cz
➡️ TWITTER:
✅ / investicniweb
✅ / petr_novotny
➡️PODCASTY:
🔊 open.spotify.com/show/64nd40V...
🔊 podcasts.apple.com/cz/podcast...
(+ další přední podcastové aplikace)
👍🏼 🙏🏼💰💹💶 V současnosti je investování nejschůdnější a nejpravděpodobnější cestou k zajištění na stáří a k ochraně hodnoty majetku. Proto považujeme informace o investování, ekonomice a finanční gramotnosti za důležité. S námi se můžete dozvědět více!
Děkujeme, že nás sledujete. I díky vám stále děláme to, co nás baví, a pevně věříme, že to má smysl. Níže najdete odkaz, kde můžete podpořit chod našeho webu.
/ investicniweb
skejwin.cz/bankovni-investicn...
➡️ FACEBOOK: / investicniweb.cz
➡️ TWITTER:
✅ / investicniweb
✅ / petr_novotny
➡️PODCASTY:
🔊 open.spotify.com/show/64nd40V...
🔊 podcasts.apple.com/cz/podcast...
(+ další přední podcastové aplikace)
👍🏼 🙏🏼💰💹💶 V současnosti je investování nejschůdnější a nejpravděpodobnější cestou k zajištění na stáří a k ochraně hodnoty majetku. Proto považujeme informace o investování, ekonomice a finanční gramotnosti za důležité. S námi se můžete dozvědět více!
Jinak přijde mi fer zmiňovat slevu na dani 7200,- což není žádná sláva. 48000 z daňového základu může nováčky přivést v omyl.
Ono je to ale v hovoru řečené - 48 000 je maximální možný odpočet a všechny odpočty se sčítají - penzijko, DIP, atd. Pokud využijete maximální odpočet, těch 48 tisíc, tak ušetříte těch 7.200. Jinak do roku 2023 byl max. odpočet 24.000
@@Jiri-sj2kz Ano a přesto mi přijde zavádějící zmiňovat tu větší částku, kterou reálně nelze ušetřit. Když už tak zmínit oboje. Samozřejmě matoucí to je pouze pro mladé lidi bez zkušenosti s daňovým přiznáním a odpočty.
Zdravím, jak je to v DIPu s dividendami? Chápu, že mohu relokovat své portfolio během investování a vybírat peníze z prodeje nejde, ale dividendy? Jsou též blokovány a nebo je mohu využívat? Nikde jsem o tom nenašel info. Děkuji.
Výběr i jakkoliv malého objemu prostředků z DIPu dříve než v 60 letech nebo dříve než po 10 letech od sjednání smlouvy, vede k zániku DIPu. Ten je spojen s nutností vrátit veškerou daňovou úsporu, kterou člověk na daný DIP čerpal, a to za posledních 10 let. To se týká i vyplacených dividend či průběžných výnosů, které musí zůstat na účtu DIP. Vyplacené dividendy tak zůstanou na účtu DIP, klient je ale může znovu zainvestovat.
@@Portucz
Děkuji za info. Pak to pro mě nemá cenu. Hodlám dividendu použít k předčasnému odchodu do důchodu a tohle opět blokuje veškeré mé peníze.
Jak to tedy nejlépe nakombinovat s DPS? Letos mám nastaveno 1700 měsíčně na DPS (20 400/rok). Takže do DIPu musím ročně dát alespoň 48 000 pro maximální snížení daní? Děkuji za odpověď.
Poslete si na klasicke penzijko letos 16.200 (6x1000 + 6x1700), tim ziskate maximalni prispevek. Jestli nemate zivotko, muzete dat 48.000 na DIP, tim vyuzijete max.danovy odpocet 7.200 kc. Pristi rok uz na DPS posilejte tech 20.400.
Limit 48 000 Kč ročně je společný pro DPS a DIP. Pokud tedy chcete na DPS ročně poslat 20 400 Kč, k maximální využití daňové úlevy se nabízí na DIP poslat ročně 27 600 Kč.
@@Portucz Daňový odpočet u DPS si uplatníte jen na částku, která bude nad částkou pro státní příspěvek. To znamená na to, co pošlete nad 1000 Kč měsíčně do června a nad 1700 od července. Když pošle na DPS 20400, tak jen na 4.200 z toho si bude moct uplatnit příspěvek. Čili na DIP by měl v takovém případě poslat 43.800. Nejvýhodnější je poslat letos na DPS jen těch 16200, na který získá maximální příspěvek, a zbylých 48 tisíc poslat na DIP, kde má šanci dosáhnout lepší výkonnosti. A od příštího roku posílat 20400 ročně na DPS a 48000 na DIP. Při vaší variantě by uplatnil daňový odpočet jen na částku 31.800.
Je to nějak, třeba na tom Portu, jasně oddělené? Co je DIP a co ne? Pokud někdo investuje více, má pro něj smysl pod DIP zahrnout jen co je do maxima slevy na dani. Na zbytek by měl jen více omezení a žádné výhody.
U Portu je to jasně oddělené. Nemá smysl do DIPu investovat více, než je možný odpočet na dani. Pokud chcete dávat více, tak investujte ostatní peníze samostatně a nebudete je mít vázané jak v DIP (minimálně 10 let)
Portu nabízí všechny produkty, které jsou v nabídce přes DIP, i “klasicky”. Je tak možné mít například Portu portfolio jak v režimu DIP, tak “klasicky”. Klient si poté může investovat v obou verzích nezávisle. Pokud by někdo chtěl investovat vice než 48 000 Kč ročně, může být pro něj skutečně zajímavější peníze nad tuto částku vkládat do “klasického” Portu. Peníze tak nebudou vázány podmínkami jako u DIPu, klient je mimojiné může vybrat dříve než v 60 letech. Na druhou stranu u DIPu Portu nabízí zvýhodněný poplatek 0,5 % p.a., a tak je na každém klientovi se rozhodnout, co pro něj dává největší smysl.