Ušetřete s DIPem oproti penzijním fondům miliony korun
Vložit
- čas přidán 3. 04. 2024
- 🍺 ČLENSKÁ SEKCE: Pomáhají vám má videa dělat lepší investiční rozhodnutí? Podpořte bramboru virtuálním pivem, nebo se přidejte do členské sekce a získejte dřívější přístup a videa navíc na:
► www.buymeacoffee.com/investic...
-----------------------------------------------------------------
👉 OTEVŘTE SI INVESTIČNÍ ÚČET U XTB
► geolink.xtb.com/cYduh
► Videorecenze a návod: • Vyzkoušel jsem XTB - c...
-----------------------------------------------------------------
👉 OTEVŘTE SI INVESTIČNÍ ÚČET U DEGIRO:
► www.degiro.cz/?tap_a=55089-b8... ◄
Investování zahrnuje rizika ztrát.
👉 SEZNAM CORE SELECTION ETF + PODMÍNKY
► www.degiro.cz/poplatky/etf-co... ◄
ETF je nutné koupit na uvedené burze, jinak se účtuje poplatek 3 EUR. Pokud kupujete v jiné měně než EUR, berte v potaz i poplatek za směnu měny.
-----------------------------------------------------------------
👉 CHCETE INVESTOVAT JEDNODUŠE BEZ JAKÝCHKOLIV DALŠÍCH STAROSTÍ?
Vyzkoušejte Portu a získejte tři měsíce bez poplatků:
ČR: tinyurl.com/4zhj446m
SK: tinyurl.com/4mcx2j32
-----------------------------------------------------------------
👉 TRADING 212
► www.trading212.com/invite/11Q8c4gQhn
► Moje portfolio: tinyurl.com/htpvzsh7
-----------------------------------------------------------------
Investovat na důchod je pro dnešní mladé lidi takřka nutnost. Můžeme investovat na vlastní pěst, ale zase bez podpory státu. Nebo můžeme využít podpory státu a investovat skrze penzijní fondy, kde jsou ale relativně vysoké poplatky.
Nově k tomu přibývá i třetí možnost: investovat skrze DIP, dlouhodobý investiční produkt, který nabízí částečně výhody jako penzijko a zároveň širší paletu investičních možností. A to i s nižšími poplatky, než má penzijko.
Díky nižším poplatkům můžete ve skutečnosti ušetřit statisíce až miliony korun. Nevěříte? V této epizodě si to spočítám a čísla nelžou!
• Ušetřete s DIPem oprot...
-----------------------------------------------------------------
🔍DOPORUČENÉ EPIZODY
► DIP - investujte na důchod lépe a levněji, než s penzijkem • DIP - investujte na dů...
► Jak se daří penzijním fondům? Složení a návratnost dynamických fondů • Jak se daří penzijním ...
-----------------------------------------------------------------
Investiční bramboru najdete na:
► Facebook: tinyurl.com/y9o8ju7v
► Instagram: / investicni_brambora
► E-Mail: investicnibrambora@gmail.com
-----------------------------------------------------------------
💰 Pokud chcete poděkovat bramboře za videa a podpořit ji, můžete tak učinit na 🍺 www.buymeacoffee.com/investic... nebo příspěvkem na bankovní účet 1728143113/0800. Děkuji všem podporovatelům! Richard
-----------------------------------------------------------------
❗ Video není investiční doporučení. Každý investor je zodpovědný za svá finanční rozhodnutí. Prezentuji jen mé osobní poznatky, názory a zkušenosti a sám jsem investor amatér.
Dlouhodobě díky moc.
Dobrá práce, skvělé informace!
Super, jako vždy.
Je to věc, kterou jsem chtěl řešit až časem, ale ty čísla vypadají velmi hezky. Tipuju že v 21 letech teda začínám... děkuji.
Super promakané video! Odebírám celkově na CZcams 5 kanálů a tenhle patří mezi ně!
+ nominální průměrné zhodnocení dynamických fondu DPS zdaleka nedosahuje 8%
Super video. (y)
Taky už mám chvilku DIP u Portu založený, abych využil příspěvek zaměstnavatele.
Richarde hmmm pěkný čísla. U DPS mám štěstí, že nevyužívám i daňový odpočet. Vklad 1000 a 3000 dle tvého srovnání se pak hodně vyplatí ta daňová úspora. Díky.
Dobrý den, kvalitní video, děkuji. Počítal jste prosím, jak by dopadlo srovnání v případě spoření 1700 Kč penzijko vs. 1700 Kč DIP? Doposud jsem slyšel od vícero lidí, že je ideální využít státního příspěvku do maxima a zbytek peněz pak investovat skrze DIP.
wow, to muselo zabrat neuvěřitelně času krásné zpracování , u DIP beru podmínku do 60 let dost omezující a pořád se jedná o státem upravitelný produkt výběry/příspěvky/danění, aby nám za 40 let neřekli že za službu zaplatíme 15% daň ze zisku protože prostě můžou
Ano, věk je omezující. Ale může to být doplněk k vlastnímu investování, kde nás nic neomezuje. Co se zdanění týče - to se může klidně změnit, ale teď bych si s tím hlavu nelámal, protože je to jen "co by kdyby" a my s tím stejně nic nenaděláme.
To samozřejmě můžou u všech cenných papírů, i ETF držených u brokera. Pravidla pro osvbození od daně 36 měsíců nebo třeba 100 000,- ročně nemusí platit klidně za rok :)
@@kozakon2 Přesně a mezi návrhy NERVu pro úsporný balíček se už téma časových test objevilo. Vlastně k jeho osekání došlo, ale v podstatě jen u prodeje firem, respektive částek nad 40 mio.
Díky za super video :) doufám že se můj zaměstnavatel rozhodne připívat na DIP ! :)
Musíš ho s tím otravovat. Ideálně mu ukaž návod na Portu pro zaměstnavatele - ať vidí, že to není nic složitého. www.portu.cz/dlouhodoby-investicni-produkt/pro-zamestnavatele/
Paráda, díky moc za video. Hned vím, že kašlu na penzijko a raději budu 1700 navíc posílat do DIPU na Portu. Zároveň jsem si fixnul strategie na Portu, abych měl co nejnižší poplatek. A hlavně teda prosím dávejte všichni bacha na vychytralé finanční poradce/broker společnosti, které nabízí DIP třeba s 1,6 - 2 % poplatkem a ještě klidně procenta z výnosu + vysoké vstupní či výstupní poplatky. Úplná šílenost a nechápu, že tohle stát nějak nereguluje...
Bylo mi řečeno, že vysvětlení je, že kdyby tam byla regulace poplatků, pak by to mohlo dopadnout jako to je s penzijním spořením, tedy všichni na maximální výši a s téměř nulovým rozdílem. Jestli je to pravda, to netuším. Nezastropování poplatků umožňuje je nastavit vysoko i nízko, podle toho jakou má ta která investiční společnost strategii získávání klientů a také s jakým počtem klientů kalkuluje.
Sice budu za rebela, ale nedá mi to připomenout, že klasické penzíjní umožnuje výběr bez zdanění v případě přechodu do plného ID (po 36měs).
Ono se to sice může zdát jako něco co se neděje. Ale realita bývá občas nepříjemná.
Hodně mi ve výpočtu chybí 2%, co Portu nenechá hned zainvestovat. Na dlouhém horizontu se to dost propíše do výkonnosti Portu. JInak super video :)
Penzijní fondy to budou mít podobné a taky budou mít část hotovosti nezainvestovanou, nebo ji alespoň nezainvestují ihned. Takže se to navzájem nuluje.
Vidím dvě velké ale u investic se státem: 1) Riziko, že stát změní pravidla hry v neprospěch. 2) Nemožnost přechodu na DIP.
Stát vám může sebrat i cokoliv jiného, když už na to přijde.
@@Loostyc Ako vám zobere akcie ktoré su uložené u zhraničného depozitára - napr v USA? Ako Vám zobere Bitcoin?
@@Loostyc kromě akcií a bitcoinu, ten vám fakt nevezme :D
Tak si prece potom převedete peníze z DIPu do DPS...kde je problém?
@@Crovenkomyslíte že vaše jméno je zapsané u nějakého zahraničního depozitáře?
Perfektní video, ostatně jako vždy. Richarde, máš v plánu srovnat i nabídky DIP, které jsou poplatkově výhodnější než je Portu?
Je mi jasné, že dnes to moc smysl nedává, protože tu je reálně jen Patria a Raiffeissenbank, jinak tuším nic dalšího. Spekuluje se o Fio (reálnější) a hlavně XTB (méně reálné) ...
Projedu všechno, ale soustředit se budu hlavně na ty nejzajímavější nabídky. Jen s tím ještě chvíli počkám. Právě proto, jestli nepřibude pár zajímavých možností.
zdravím vás Richarde. moc pěkné video. zajímalo by mne jestli i vy si založíte DIP nebo ho případně už máte?
Zatím ho nemám. Čekám, jestli s ním přijde XTB, nebo nějaký jiný levný broker. Pak bych si ho založil, abych využil maximální daňové úlevy.
@ jj.díky za odpověď. já asi taky ještě počkám😊
@Investicnibrambora ja take cekam na XTB, ale jeste premyslim nad tim, zda bych nemela zridit DIP u jine instituce, kdyz u XTB jiz mam investicni ucet...
super
Super video, ale myslím že penzijko na tom bude ještě hůř. Dá se předpokládat, že státní podpora se bude snižovat
Ona i ta návratnost, kterou jsem pro výpočet použil, neodpovídá návratnosti dynamických penzijních fondů od založení. Takže taky si myslím, že na tom budou ještě hůř. Ale zároveň jsem chtěl mít alespoň jakž takž férové předpoklady. Jediný, kdo se blíží, tak je Conseq - od založení v únoru 2013 má +139 %. Portu portfolio 10 má od založení (srpen 2013) +120 %.
Nevím na základě čeho se domníváte, že se bude státní podpora snižovat. Ne že bych tvrdil opak, nicméně berte v potaz inflaci ... Za pár let to bude pár korun, jak ty příspěvky, tak i ta sleva na dani ...
Krásně je na těch poplatcích vidět , že to bude obrovský byznys pro správcovské společnosti . Škoda , že zde nepřevládl švédský model , kde neplatíte bankám , ale správcuje to státní fond (investuje do světových akcií) , kde poplatky jsou nula nula prd.
pohoda, oni to zase za rok změní. Budoucnost bude žádná státní podpora, žádné daňové slevy a pěkně na konci z toho bude normálně daň z příjmu. Fondy vytunelujou a čus.
U mě je to jednoduché, mám před sebou ještě 11 let do 60 (ale pracovat bych ideálně chtěl přestat dříve).1700 nechám penzijko (SP, předdůchod), odpočty a zaměstnavatel od letoška přes DIP u Patrie, se kterou jsem dlouhodobě spokojen.
Zdravím bramboru, měl bych na ní dotaz. Aktuálně jsem si zřídil DPS u Conseq, tam se lze dostat na bonusovou sazbu místo 1%, tak na 0.75%. Zaměstnavatel mi přispívá měsíčně 1500,- a chtěl jsem se zeptat, co dělat. Mám si ještě založit DIP a příspěvěk od zaměstnavatele rozložit i do DIP? Například 500 do DPS a 1000 do DIPu? Zároveň ještě přemýšlím, kolik bych měl já osobně do jakého produktu ukládat.
Kvůli poplatkům se vyplatí více DIP. Ideálně 4000 do DIP (max daňová podpora) a 1700 do DPS (max statní příspěvek) + jestli zaměstnavatel umožňuje, tak celý příspěvek zaměstnavatele do DIPu. Pokud chcete investovat méně než 5700/měsíc, tak asi bych upřednostnil DIP.
Poplatek 0,75 % celý výpočet mění a penzijko vyjde o něco lépe. Když to změním ve svých výpočtech, tak je to s poplatkem 0,75 % o 277 000 Kč více, než s poplatkem 1 %. Nicméně v horizontu 10+ let nakonec stejně zvítězí levnější poplatek - čili DIP s 0,5 %.
Děkuji za videa. U toho DIP, je jedno pokud vložím peníze na dip konto jednorocne? Tedy nebudu spořit pravidelně. Díky.
Domnívám se, že když máš příspěvek zaměstnavatele, tak ten bývá měsíční a je podmíněný nějakou minimální měsíční investicí. Pokud ti jde jen o daňovou úlevu, tak je to jedno a stačí investovat jednorázově klidně až v prosinci.
@ JJ jde mi o daně. Prostě dostanu od PORTU potvrzení na 48.000,- a je to. Díky.
Je to teda mimo téma DIP, ale moc by mě zajímalo, jak je to z daněním a časovým testem u akcií a etf obchodovaných přes OTC a né na burze, jako to je u spousty broukerů?
Budu moc rád za každou odpověď ať už od sledujících nebo od brambory.
Díky
Pořád jsou to cenné papíry. Podle mě to, kde se obchodují, nemá na danění a časový test žádný vliv.
Mít to zcela bez poplatků není až tak nereálné.
U XTB se investiční plán nastaví pouze na počátku (klidně jen celosvětové ETF nebo více ETF podle Portu) a tak, aby se všechny vložené peníze do něj hned zainvestovaly.
Jediný poplatek mají za směnu měny z Kč na EUR, takže pokud vložím 2× do roka 24 000 přes Revolut, kde to směním zdarma, tak to je zcela bez poplatků. 😀
Sice DIP zatím nemají, ale mají to letos v plánu. Pro většinu lidí je Portu ideální, ale pro některé se vyplatí ještě chvíli počkat a zbytečně to neuspěchat.
Přesně to mám v plánu, počkat si na větší konkurenci.
Směnu u Revoltu bych nenazýval zdarma, spread u nich pořád existuje a jsou již výhodnější alternativy.
@@panKrysha Sem s nima :)
Pochybuji že by XTB zavedli DIP bez poplatku
@@panKrysha a kdo je prosím vás na směnu CZK na EUR výhodnější?
Revolut používá pro směnu měn aktuální středový kurz bez spreadu.
Skvělé video jako vždy. Zajímalo by mě ale, jesli jsi někdy počítal rozdíl nízké ETF poplatky u brokera vs Portu se slevou 40% v závislosti na měně. Přeci jen dokud používáme korunu, je tohle také riziko. Řešením by byla ETF v EUR a doufat, že někdy budeme taky mít EURO. A nebo to prostě neřešíš a celkově chceš mít portfolio v USD. Díky.
Já mám portfoliu v EUR a tak trochu doufám, že časem to euro přijmeme. V USD nic nedržím, i když skrze podkladová aktiva svých ETF jsem vystavený kurzovým rizikům celé řady měn, včetně USD. Jinak kurzové riziko neřeším - nikdo neví jak co bude, tak proč si s tím lámat hlavu. Měnové zajištění je statisticky stejně často užitečné, jako neužitečné a v obou přídech je nákladné, takže ho neřeším. O měnám mám kdyžtak tato dvě videa:
V jaké měně investovat do ETF? czcams.com/video/3aJ_298XRJc/video.html
Měnové riziko při investování do akcií/ETF czcams.com/video/0-q0a9Mj5dw/video.html
@ díky za rychlou odpověď
Přesně tak. Poplatky jsou zásadní věc. A státní příspěvek je jen opíjení rohlíkem pro finančně negramotné lidi.
Richarde, děkuji za video, ale zajimalo by mě ještě srovnání DPS vs DIP vs investovná přes brokera. A jaký máš názor na plánované snížení poplatků na Portu, kde např. u částek investových nad 1 mil. a fixaci 15 let je poplatek 0,36% a u částek nad 5 mil. a fixaci 15 let 0,24%? Díky.
Ahoj. DPS a DIP a vlastní investice ve videu srovnávám. Musíš být konkrétnější, jak to myslíš.
Na snižování poplatků mám vždycky pozitivní názor a Portu za to moc chválím. Jen tak dál!
@ Díky za odpověď, myslela jsem srovnání poplatků a výnosů, státních příspěvků, daňový odpočet, když budu investovate přes DPS a DIP (to srovnáváš) a ještě srování stejné investice přes Brokera. Ke sníženým poplatkům u Portu jsem myslela jak se ti zdá poplatek 0,36%, protože mě přijde, že už se to dost blíží poplatkům řady ETF. Samozřejmě je to podmíněno tou 15 letou fixací, kterou u brokera nemám, ale i tak, když chce někdo investovat dlouhodobě a moc tomu nerozumí ... jaký máš názor ty? 🙂
Srovnání Portu třeba s Patria? Sice Patria má poplatek za nákup ETF 0,8%, ale za správu jen 0,12 % ročně. Tipnu z hlavy, že to hodï i 1 mega navíc. Raiffka taky nemá špatný poplatky, ale v tuto chvíli se musí kupovat celé ETF.
Patria: V rychlosti jsem to spočítal pro 8 % zhodnocení ročně, jinak jsou předpoklady stejné.
Měsíční investice byla 67 200 Kč (stejná částka jako DIP u Portu).
Poplatek za nákup bude vždy 538 Kč, což za 30 let celkem dělá 16 128 Kč (pak se samozřejmě musí odečíst i při prodeji).
Poplatek za správu bude celkově 97 347 Kč.
Poplatky celkem 113 475 Kč (to je o 277 173 Kč více, než Portu).
Konečná hodnota portfolia (po výběru) je 7 832 834 Kč.
Oproti Portu to je v tomto příkladě o 420 099 Kč navíc.
V delším horizontu budou rozdíly samozřejmě narůstat.
Patria je jiná služba, než Portu. Není to automatické, člověk musí vědět co dělá atd. Ale je to velice přijatelná možnost, když už si chce někdo investovat sám v rámci DIPu. A lepší, než penzijko.
U Raiffky to bude trošku horší (jestli je řeč o jejich appce Raiffeisen investice), protože při měsíčních investicích bude poplatek za nákup minimálně 5 eur (ETF na Xetra). Správa pak vyjde na 0,30% do 9 999 999 Kč. Konečná částka (po zaplacení poplatku za prodej). Konečná částka po 30 letech bude 7 481 085 Kč.
@ Musím opravit - Raiffka má u DIP poplatek za nákup 0,2% bez minimálního nákupu a správa taktéž 0,2% viz podmínky. Jinak by mě zajímal tvůj výpočet, jelikož jsem došel k jiným číslům a to při vkladu 4000 Kč bez příspěvku od zaměstnavatele a každoročním 7% zhodnocením. V Patria budou celkově náklady za 30 let 72 600 Kč (26 264 Kč správa majetku 0,12% a 46 336 Kč náklady na nákup s tím, že nepočítám náklady na převod měn). Oproti tomu Portu by dle výpočtu za správu majetku vyšlo na 243 843 Kč. Porovnání portfolia: 4 702 932 Kč vs 4 408 669 Kč ve prospěch Patria. Ale určitě souhlasím s tím, že pro lidi co tomu chtějí věnovat nejmíň svého času je Portu nebo Fonde tím nejjednodušším řešením.
@@filipsavel4696 Tam je asi důležité, co jsi napsal, že nepočítáš s poplatky za konverzi měny. Zatímco u Portu započítaná je.
U Portu mě nejvíc vadí, že kdyby se v tom stát začal moc hrabat a např. znevýhodnil výběr tím, že nepůjde vybrat v 60ti najednou a nebo to celkově přestalo dávat smysl kvůli jiným úpravám, tak když to člověk vybere musí Portu doplatit poplatek do standartních 1%. A to je pak už bída.
Z toho co jsem našel v aktuálním ceniku DIP RB, tak mají 0,2% za nákup ETF (ETF v EUR i Akcie v EUR - XETRA Frankfurt), minimální poplatek je 0Kč a 0,2% poplatek za správu. Což vychází daleko lépe než Portu. Ale musím nakupovat sám, v portu by to za mně zvládl automat.
Jo, Raiffka je levnější, ale je to jiná služba. Musíš nejenom nakoupit sám, ale taky sám vybrat.
@ Nadruhou stranu můžou tam být "skryté" poplatky v podobě převodu měn CZK -> EUR. Já zkusím ještě s DIP počkat, do konce roku času dost a počkám si s čím přijde FIO, pak se rozhodnu. Ono ještě několik hráčů na trhu do konce roku 2024 přibude.
@@tisknuhnedtisknuhned2590 a Richarde (@Investicnibrambora), a víte, zda v rámci právních předpisů DIP (nebo jiných platných) dané státem smí zaměstnavatel převést jeho měsíční příspěvek na EUR a odeslat jej na DIP u RB, abychom mohli koupit např. VWCE na burze XETRA? Jinak převádět sám ty částky z CZK na EUR v obalu DIP podle kurzu od RB nemá smysl. Zaměstnavatelé obvykle mají přístup k výhodnějším kurzům, které jsou nabízeny korporacím.
Richarde, proč jsi ve videu nesrovnal situaci u portu bez příspěvku zaměstnavatele s investováním přes brokera bez příspěvku zaměstnavatele... Můžeš se vyjádřit k výsledku? Jsem líný to počítat, ale domnívá se, že portu prohraje...
No proc asi😂
Těch možností srovnání jsou desítky a nemůžu probrat všechny scénáře. Každopádně když odeberu u Portu příspěvek zaměstnavatele a zůstane pouze daňová úspora, tak Portu vyjde po 30 letech na 6 089 000 Kč.
Já jsem si podobný výpočet dělala pro sebe a vyšlo mi to takto:
* model A - investuji 48000 Kč napřímo u brokera (např. XTB) bez poplatků a nedostávám od státu ani zaměstnavatele nic
* model B - investuji do DIPu přesně 48000 Kč ročně a získávám 7200 Kč ročně zpátky a (!!!) tuto částku dále reinvestuji (!!!) - buď znovu do DIPu, nebo vedle napřímo u brokera - já počítám konkrétně s DIPem u Portu, kde je 0,5% poplatek, tj. o 0,5 % nižší zhodnocení než u stejné investice napřímo
Model B je výhodnější než model A minimálně 37 let ode dneška (v případě nejoptimističtějšího scénáře zhodnocení 9 %), v konzervativnějších scénářích (5 %) vydrží i o pár let déle, než dojde k bodu zlomu. Jelikož 60 let mi bude za 34 let, je pro mne model B výhodnější variantou.
Horizont 37 let platí při reinvestici daňové úlevy do stejného produktu, tedy DIP se zhodnocením o 0,5 % nižším. Pokud oněch 7200 reinvestuju vedle u brokera (protože stejně mám oba produkty), může se mi horizont prodloužit na cca 40 let (při nejodvážnějším modelu 9 % - při konzervativnějších cca 43 let)
Já plánuji odchod "do důchodu" o něco dříve než v 60 letech, tedy ve svém případě počítám s tím, že přestanu na DIP platit 48000 Kč ročně o pár let dříve. Zkoušela jsem ale i propočty s placením "do poslední chvíle" před výběrem kdykoliv později a vycházely srovnatelně, hýblo to s finálním horizontem cca o 1 rok.
Nepočítala jsem scénáře, kdy z DIPu následně postupně ubíráte, ale předpokládám, že při snižující se částce se rozdíly opět pohybují tím pozitivním směrem. :)
@@VincentSyma tady kazdy pocita s predduchodem a ze odejde do duchodu o neco driv nez v 60 letech (pritom vas starobni duchod nastane tak po 70 roce), soucasne s tim zenske nejsou ochotny vychovat 3 danove poplatniky, tak za tech 25 let se muzete pripravit na to, ze nejuspesnejsi investori budou ti s A*47 + 7.62…) - muzeme se vsadit
Zdravím, ještě by to chtělo odpovědět na otázku, co dělat s penězi, co už v DPS jsou. Řekněmě třeba že mi je 30 a v DPS mám 250 tisíc, vyplatí se mi je vybrat a převést do DIP i za cenu vrácení státních bonusů, nebo je tam nechat a jen už si tam nic dalšího neposílat?
Pokud máš 30 a máš tedy před sebou ještě dalších 30 let investování, tak cokoliv ti leží na penzijku a ne v něčem lepším (vyšší očekáváná návratnost za nižší poplatek), tě na ušlých výnosech v podstatě připravuje o peníze. Já jsem penzijko zrušil ve 33 bez ohledu na státní příspěvek a investoval vše hned do VWCE. Mám o tom kdyžtak video. czcams.com/video/b8lTHGlDvic/video.html
Sám mám velkou averzi k realizaci ztráty, což ukončení penzijka je. Nicméně nechat tam ty peníze a už nic neposílat = zakonzervovat. To je možná nejhorší varianta, protože pak ty peníze jen bude užírat inflace. Zatím jsem nikde nečetl, co se s těmi penězi děje, možná se fakt jen někde (virtuálně) válejí na běžném účtu ... Samozřejmě, penzijní společnost je může dál zhodnocovat, ale pro svůj výdělek, ne pro klienta. Kdyby někdo věděl jak to přesně je, budu rád za osvětlení.
Asi to na Slovensku nemáme či sa mýlim ?
DIP je čistě pro občany ČR. Možná má Slovensko nějakou alternativu, ale bude to fungovat jinak, než v ČR.
@ ďakujem veľmi pekne za odpoveď
Dobrý jasný. Jen jeste dotaz na možnost předdůchodu. U DPS mam moznost jit do predduchodu a tedy (v současných podmínkách) stat za me bude platit zdravotní a sociální (coz je za me největší strašák vlastniho důchodu z renty, zvysuje to měsíční náklady. Mám u DIP taky tuto moznost?
U DIP predduchod nelze, zatim.
Předdůchod je možný pouze s DPS a je to také zásadní důvod proč DPS mít. Nicméně stačí založit 10 let, před plánovaným předdůchodem.
Sociální? Od platby sociálního pojištění je předdůchodce osvobozen, nicméně pobyt v předdůchodu nespadá do pojištěné ani náhradní doby pojištění - jeho čerpání se tak nezapočítává do lhůty potřebné ke vzniku nároku na starobní důchod.
@@dadazizala5271 Jo dík za upřesnění.
Zdravím pana brambůrku. Jaký byste mi doporučil DIP, když bych chtěl investovat do VWCE?
Ve videu zmíněné Portu umožňuje v rámci DIPu i vlastní strategie a na výběr mají i VWCE. Případně jejich portfolio 10 je taky globální akciová diverzifikace, která plus minus odpovídá VWCE. A když ne Portu, tak DIP nabízí Patria a Raiffeisen Invest, což jsou brokeři, kde jde VWCE koupit - ale poplatky za nákupu nejsou nejnižší. Případně počkat, jestli s DIPem nepřijde během roku nějaký levnější broker, třeba XTB.
Mám firmu, ve které jsme s manzelkou zaměstnání. Má pro me dip smysl? Rozuměj, investuji do vwce svoje zdaněné vydělané peníze, neda se dip využít pro nejakou usporu na daních? Ma to smysl?
Nevím. Sám to chci teprve řešit s daňovou poradkyní, jestli to pro mě jako pro OSVČ má smysl. Věřím, že ano - prostě zaplatím o 7200 Kč méně. Ale ještě si to ověřím.
Jen tady někdo v komentářích včera zmiňoval, že DIP nelze uplatnit, pokud máš paušální daň.
👌
Vubec tomu nerozumim, tak to jsem pekne vcudu a zbyva mi jen klasicke penzijko 🙈🙈
Pěkné video, ale to vyčíslení 400 hodin práce za 30 let mě rozesmálo. Jakože přemýšlet o vlastním investování je "fakt časově náročné". Kdyby vyčíslil, kolik lidi za svůj život pročumí na televizi, dostal by ještě horší čísla. Já pojedu DIP pravděpodobně přes FIO a budu si to řídit sám.
Jaký máte názor na DIP od Edwarda? S investicemi do Etf fondů?
Jaké má Edward poplatky?
DPS mohou od letošního roku nově nabízet i tzv. alternativní fond, který by teoreticky měl generovat lepší zhodnocení. Žádný poskytovatel jej ale nenabízí 😀 (anebo jsem jej nenašel).
Mám v plánu nechat DPS po založení DIPu ''dožít ', tak bych alespoň zkusil ten alternativní fond.
To jsou ty alternativní fondy, které bojovaly o to, aby mohly mít vyšší poplatky, že díky tomu nabídnou lepší zhodnocení?
@ To malo co jsem o to nasel se tvari, ze by poplatkove limity meli byt stejne jako u dosavadnich dynamickych fondu, nicmene otazka co v tom bude realne zamichane "pod poklickou" (fondy fondu). Taky uvazuju obdobne jako Michal ze bych DPS nechal pak dozit v alternativnim fondu az s DIPem prijde FIO nebo XTB (ono i Raiffka za 0.1+0.1% vramci marketingu pro meho zamestnavatele nezni spatne).
Nicmene Richarde - tip na epizodu - pokud se ty alternativni fondy pro DPS rozhybou, melo by byt mozne pres ne investovat do private equity, co by jako diverzifikace nemuselo byt uplne spatny doplnek vedle DIPu a vlastniho ivnestovani, i s tim zbojnickym poplatkem.
Private equity jako diverzifikace - no nevím, nevím. Čím víc o tom slyším, tím více mi to přijde jako marketingová past dnešní doby
Před l20 lety? Určitě dobrý nápad
Dnes? Spíše ne. Nedávno jsem viděl toto video czcams.com/video/z_yyKN30Qyg/video.htmlsi=uyovi5fIBjJO8hwW
Co využít vše?
Pokud jde o situaci, kdy penzijko vyjde lépe (třeba kratší horizont, nízké investované částky), tak pak se může vyplatit all in penzijko. Pokud to však nebude taková situace, tak proč to dělit a posílat peníze do méně výhodného produktu? Nějak si nedovedu představit situaci, kdy se vyplatí posílat peníze do obojího - buď vyjde jako lepší penzijko, nebo DIP.
@ Ta situace může být třeba ta, že už člověk má penzijko dlouho, třeba od rodičů, využíval státní příspěvky, využíval daňové odpočty, ukončit ho by bylo proto velmi drahé. Ale musí se to spočítat individuálně.
@ já si naopak myslím že je to jen další dezertifikace, využití všech těchto produktů tak aby se vzájemně doplňovali
V těchto případech ale žádný diverzifikační benefit není a nijak se to vzájemně nedoplňuje. Vzájemně se hezky doplňuje, když třeba k fondu na vyspělé akciové trhy přidám menším podílem fond na rozvojové trhy. Nebo k fondu na velké akcie přidám trochu malých akcií. Nebo když k akciovému fondu přidáme dluhopisový fond.
Ale v případě penzijka a DPS se nic takového neděje. Penzijka nemají jasně danou strategii a můžou kdykoliv měnit, do čeho investují, tudíž najít nějaké doplnění je prakticky nemožné, protože netušíme, k čemu vlastně doplňujeme. Většinou drží penzijka podivný mix velkých akciových firem a k tomu různé regionální ETF a nějaké dluhopisy. Všechny tyto akcie (a případně dluhopisy) jsou pak zahrnuty v globálním portfoliu, jako má například Portu. Dojde pouze k překryvu, ne k diverzifikaci.
Mám DPS, přispíval mi zaměstnavatel. Teď v nové práci zaměstnavatel přispívá i na DIP. Mám pokračovat v DPS kde mi k 600 mých dá 1200 zaměstnavatel. A nebo DPS uspat a založit DIP ? Nepočítám, že budu v nové práci 10 a více let. Další zaměstnavatel muže mít jiné podmínky. A tak abych neměl několik produktů....
Některé DPS nejde prestat posílat, po par nezaplacení by vam to ukončili se vsemi sankcemi s tim spojenymi. Zkontrolujte smlouvy, podminky ci u poradce
@@oldrichrejl949 díky za info...DPS bych uspal a platil minimální častku. Mám Conseq
15 % ze zhodnocení uvádíš milnou informaci. Je to 15 % z nadvýnosu z posledních 5 kumulativních let. Pokud tedy fondy vydělá o 1 % víc než vydělal v průměru za posledních 5 let, vezme si fond 15 % z 1 %.
U kterého fondu? Protože KIDy, které jsem četl, to takhle rozhodně nepopisovaly.
@ Mám to od ředitele obchodu v ČSPS. Získávám info od víc institucí a hodím to do nějaké tabulky přímo i s odkazy kdo mi tu informaci dal.
Stejně tak, že pokud penzijní fond koupí do portfolia jiný fond, tak musí náklady na jeho správu pokrýt se svých poplatků (nelze platit poplatky poplatků). Jakmile budu mít víc info, dám to do skupin ve kterých oba jsme.
Též čekám až nějaký broker nabídne DIP, ukončím DPS a peníze převedu
A jak je to s ukončením DPS? Je tam pak nějaká sankce? Já myslel, že to šlo ukončit až po nějaké době.
@@honzazezplzne ano, ale mám ho déle než 5 let, musí se zdanit výnosy+ příspěvky zaměstnavatele a vrátit státní příspěvky... Ale v tom horizontu 30 let je to zanedbatelné
Řádně jde DIP ukončit minimálně 10 let od uzavření smlouvy a v roce, kdy člověk dovrší 60 let. Sankce nejsou, jen musíš zpětně doplatit daňové úlevy.
Aneb kupecké počty v praxi 👍
U penzijka se těch 15 procent strhává až při ukončení, tj při vyplacení. Není to tedy každoroční.
15% poplatek ze zhodnocení je každý rok. Při ukončení jen dodaňuješ 15 % zisk a příspěvek zam.
Jsi si tím jistý? Já už mám penzijko dávno zrušené, ale co si pamatuju, tak ve výpisech to bylo každoročně. Ale možná mě jen paměť klame. V KIDu dynamického fondu u Consequ se píše:
Úplata Penzijní společnosti za zhodnocení majetku v Účastnickém fondu je vypočtena
z rozdílu průměrné hodnoty penzijní jednotky v příslušném období a nejvyšší průměrné
roční hodnoty penzijní jednotky v letech předcházejících příslušné období od vzniku
Účastnického fondu vynásobené průměrným počtem penzijních jednotek v příslušném
období.
A obdobím je podle mě rok. V KIDu od Consequ je dokonce uvedeno 15 % pro rok 2023 a pak 15 % pro rok 2024.
V KID akciového penzijního od Komerčky je pak napsané, že 15 % ze zhodnocení je za předchozí účetní období a úplně to samé je napsané u poplatku 1 % za obhospodařování majetku, který je rozhodně každoroční.
@@MrDejffet Ano máš pravdu.
@ Tak jsem to zjišťoval a výsledek mě vyděsil. Opravdu ti ukradnou 15% ze zisku každý rok, navíc 1% z celého objemu. Ovšem dalších 15% zaplatíš pak státu na daních, když si to vybereš jednorázově (dá se tomu vyhnout, pokud to budeš čerpat přes 10 let). Tedy defacto ti penzijka vezmou 15+15 = 30 procent ze zisku a k tomu každý rok 1 procento z objemu. A to je sakra hodně, oproti portu s 0,5%. Neskutečné. 😞
Kdy budete srovnavat jednotlive DIP produkty?
Ještě nevím, ale v nejbližší době to nebude. Spíš někdy po létě.
Jenže na to hlavní jste zapoměl resp neřekl a to je věc kvůli které zůstanu u DPS a ani víc peněz u DIP mě nepřiměje to změnit, tou věcí je předdůchod který získám jen díky DPS.
Je to tak, také kvůli predduchodu nehodlám rušit penzijko. Nicméně to má několik stran mince.
1. Stát mění pravidla hry za pochodu, tudíž jak půjdu do důchodu já, cca 34 let, tak třeba predduchod už bude zrušen.
2. Je možné uzavřít i DIP, čerpat odpis z daní z DIP. Na penzijko jde čerpat státní podporu. Nutnou částku na predduchod jde jednorázové do-vložit těsně před odchodem na onen predduchod.
Pokud je to jinak, klidně mě opravte. Zkoumal jsem to už nějaký čas zpět.
Nikdo přece neříká, že nelze peníze rozdělit mezi DIP a vlastní investice, které si můžu vybrat kdykoliv klidně jako vlastní předdůchod
To je vtipne pocitat s nejakym predduchodem za 34 let 😂
@@Distop_ jde do to že v predduchodu za Vás stát platí odvody a nejste pak krácen na standardni výplatě důchodu
Taky se mi moc nechce do DIP. Nějak mi přijde, že pro zaměstnance to až tolik výhod nedává, a nejvíc na tom vytěží samoplatci.
No nevim kolik lidi muze sporit 4000 měsíčně
Každý může mít těžké období, kdy má problém vyjít s penězi, ale to není neměnná situace. Můžeme pracovat na tom, abychom svou situaci změnili a zlepšili. Takže pokud někdo nemůže dát bokem 4000 Kč teď, může svou energii věnovat tomu, aby to zvládl za rok, nebo za pět let.
@ to není těžké období ale realita. Rodina,která má dvě děti a k tomu platí hypotéku, pojištění atd nikdy nebude mít na tak velké odvody.
To je prostě na dlouhou diskuzi.
@ já si sporim něco cez 10let 500 na penzijku v dynamickem.kdysi jsem zaslechla,že z dlouhodobého hlediska se oplatí tyto fondy. Většina lidí v mém okolí nemá vůbec ponětí, že něco takového jde,existuje...Překvapilo mne že je to zpoplatněné 1+15%
Proto zvažuju převod do dip jen nevím či peníze vybrat teď nebo až příští rok po přičtení úroků(doufám kladných). Zaměstnavatel nepřispívá.
Chci využít služby Robo...moc nerozumím kam investovat
Děkuji
Bude tu Portu a Fondee za 30 let? 🙏💁♂️
bude tu stat za 30 let?
Nějak se v tom uz zacinam ztracet, pres rok jsem zacal investovat pravidelne do ETF, penzijko mam taky, protoze mi neco prispiva zamestnavatel. Ovsem ted se kazdy mesic objevi nejaky novy produkt, sluzba a tak je opravdu uz slozite si vybrat neco, co je na tak dlouhou dobu.
Ty ulicniku😉ty jsi to okopcil z dnešního clanku v novinach😁😁
Kde to psali?
@ na idnesu,maji o tom serii clanku a zrovna jak jsi vydal video tak zase o tom psali..
Richarde, jsem z Tebe smutný. Propagace DIP - to Ti za to stojí???
Spoustě lidí to za to stojí a vyplatí se to - záleží to hodně na tom, jakého si vyberou poskytovatele DIP.
Jen skoda ze nemuzu zrusit penzijko / nebo ho prevest na DIP. Tudiz lidi co mají penzijko by museli investovat do obou zároven.
Příspěvky do penzijka nejsou povinné. Prostě tam je necháte to, co už tam máte.
Dávejte tam jen to minimum 100 Kč měsíčně a běžte do Dipu. Žádný problém
Edit: jsou povinné platby za garanci.
Pokud ji máte sjednanou
DIP je nový produkt. Je pravděpodobné, že stát v následujících letech převod z DPS na DIP umožní