9 důvodů proč nemám rád penzijko
Vložit
- čas přidán 13. 06. 2024
- 🤯 Co se z epizody dozvíte?
Doplňkové penzijní spoření je skvělým produktem na budování bohatství a zajištění na stáří. Ale vážně tomu tak je? Osobně nejsem velký fanda českého "penzijka" a z epizody podcastu zjistíte hned 9 důvodů, proč tento názor zastávám. Transparentnost, poplatky nebo dlouhodobá neuspokojující návratnost penzijních fondů - o tom všem bude v epizodě řeč.
❤️ PŘIPOJTE SE DO KLUBU
herohero.co/prasatko
Přidejte se do klubu Prasátek! Všechny epizody podcastu dostanete o týden dřív, dočkáte se livestreamů, pravidelných doporučení na zajímavou četbu, trackování mého portfolia nebo slevy na mojí šablonu. A to se vyplatí!
📖 KNIHA
rozbiteprasatko.cz/kniha
🧠 Proč investovat složitě, když to jde jednoduše? Investování nikdy nebylo jednodušší. V knize Průvodce pro pasivní investování od Rozbitého prasátka vás provedu problematikou časem ověřeného a spolehlivého přístupu pasivního investování. Vydejte se na fascinující cestu indexových fondů, kupte si své první ETF a sledujte, jak postupně roste vaše bohatství!
🌡️ MĚŘTE SI SVÁ BOHATSTVÍ
rozbiteprasatko.cz/sablona
Co se dá měřit, to se dá řídit. Budujte bohatství s Rozbitým prasátkem je unikátní Excel tabulka pro správu osobních financí. Výpočet a vizualizace celkového bohatství, spořicí míra nebo výpočet doživotní renty, to vše v tabulkách najdete!
📈 DEGIRO - Nákup ETF fondů
rozbiteprasatko.cz/degiro
💰 Portu - Pasivní investování bez práce
rozbiteprasatko.cz/portu
🏠 Upvest - Investice do realitních úvěrů
rozbiteprasatko.cz/upvest
🎞️ Kapitoly
00:00 - Intro
03:22 Co potřebujete vědět o 3. pilíři penzijního systému
08:04 3 důvody proč je penzijko fajn
11:14 Proč nemám rád penzijko
11:42 1 - Transparentnost
12:30 2 - Vysoké investiční riziko
13:28 3 - Tragická výkonnost
18:00 4 - Neexistující benchmarky
20:02 5 - Velmi vysoké poplatky
28:58 6 - Absence volby
31:11 7 - Zdanění
31:47 8 - Neexistující opravdová konkurence
33:55 9 - Nevyzpytatelný stát
⚙️Nástroje a zajímavé odkazy
- Rozbité prasátko - srovnání penzijek vs ETF rozbiteprasatko.cz/penzijni-s...
- Skejwin - Malá tragédie penzijních fondů skejwin.cz/mala-tragedie-cesky...
- Výroční zpráva České spořitelny www.csas.cz/static_internet/c...
- Asociace penzijních společností - čtvrtletní výsledky www.apscr.cz/ctvrtletni-vysle...
- Tweet o penzijkách / 1658444311254409216
- Penzijko v Maďarsku www.kurzy.cz/zpravy/494400-po...
- Penzijko v Polsku www.lidovky.cz/byznys/polska-...
- Budoucnost penzijních fondů v ČR www.seznamzpravy.cz/clanek/by...
- Výnosy penzijních fondů www.penize.cz/doplnkove-penzi...
- Poplatky penzijních fondů www.rozpoctovarada.cz/publika...
- Zákon o penzijních fondech www.aspi.cz/products/lawText/...
🙋 Kde mě najdete?
🌐 WEB rozbiteprasatko.cz/
#️⃣ TWITTER / rozbiteprasatko
#️⃣ INSTAGRAM / rozbiteprasatko
#️⃣ FACEBOOK / rozbiteprasatko
🤝 Tým
Grafika Nikola Tilgnerová nikatlg.sk/
Zvuk @ANFAN_FOLGE
⚠️Upozornění
Investice na kapitálových trzích jsou rizikové a může dojít k poklesu hodnoty či k úplné ztrátě investovaných prostředků. Historická výnosnost není zárukou budoucích výnosů. Podcast neslouží jako investiční či finanční poradenství.
Super video, určitě souhlasím. Sám mám penzijko, ale jenom z důvodu, že mi přispívá zaměstnavatel a každý dva roky ho zruším a dám peníze do Akcií, dokud to jde a stát neudělá novelu pro zrušení:-) Tohle by mělo být ve školách a pak je to hodně i o rodičích co předají svým dětem jak nakládat s penězi. Hodně lidí kolem mě neřeší peníze na tož důchod - těžký téma.
Pěkné a konstruktivní. Děkuji.
Super.. Zajímalo by mě téma předčasného splacení dluhů a hypoték vs investování i s ohledem na všelijaké životní události, apod.
To si každý musí spočítat sám. Navíc to není nutně jen finanční rozhodnutí, ale hraje zde roli i tolerance rizika, bezpečnost příjmů atd.
Nejsmutnější na penzjku je, že vláda zatím za tolik let nedokázala vytvořit produkt, kde si každý může investovat do ETF atd. bez extrémních 1-3% poplatů ročně. Paradoxní je, že vám to i po 30ti letech zdaní 15%, což se prostě nevyplatí. Já aktuálně vždy založím penzijko a po letech vyberu peníze a pošlu do svého fondu a založím nové, abych akorát přeposlal peníze od zaměstnavatele.
Jinak málo se ví, že penzijní společnosti si berou i poplatek za správu i z toho státního příspěvku.
Super
Mám "rád" penzijko jen z důvodu příspěvku (a ne malého) od zaměstnavatele, jinak bych ho rozhodně neměl :D
Jakube, co bys poradil těm, kteří mají penzijko třeba 10 a více let? Dnes víme, že DPS není nic extra, ale co s tím, když už DPS klient má naspořené / nainvestované nějaké ty statisíce?
Podobná otázka by se mohla týkat i investičního životního pojištění založeného taktéž před 10+ lety ...
PS: Řešení diskutérů níže není relevantní, to by člověk musel dělat od začátku a nebo mít DPS čerstvé. Vybrání prostředků z DPS dost "bolí".
Poradil bych, ať si spočítají různé scénáře - výběr, ztráta příspěvků a investice do jiných produktů (včetně optimistických i pesimistických scénářů) vs ponechání si současného produktu. Bohužel zde hraje roli i "loss aversion" a další behaviorální faktory, které dělají tuto změnu (vypovězení nevýhodného produktu) poměrně těžkou, i když z ekonomického důvodu to na papíře třeba i dává smysl.
Příjde mi, že komunita "YT investorů" trošku žije v bublině % zhodnocení a zapomíná na lidskou stránku investování a je zbytečně k penzijkům kritická, přestože ji naprosto chápu. Myslím, že penzijko má smysl, neboť "nutí" běžné lidi někam ukládat peníze, které nemohou snadno utratit za vánoční dárky. Je tam nějáké zhodnocení (pokud je 5% po odečtení poplatků, tak to není vůbec špatné) a příspěvky od státu jsou příjemné. Vůbec bych se neoháněl ETFky a 10% výkonem SP500. Když se podíváte na historii, prakticky nikdy se nestalo, že by to zhodnocení bylo 10%, jednou je to 20% nahoru, pak 40% dolů.
Nezapomínejme jak DCA strategie funguje --> ať je dobře nebo špatně, stále nakupujete. Kdo z "běžných" lidí má tu disciplínu, aby se do brokera přihlásil 4x za rok, zaradoval se z 30% poklesu všech úspor na důchod, nakoupil levně a zase se odhlásil? Většina prodá a počká na "lepší" časy až to zase vyroste těsně před další korekcí. Takže ve výsledku mají produkt s 10% zhodnocením na kterém prodělají kalhoty.
Řekl bych, že to není špatný produkt ve chvíli, kdy od toho člověk čeká lepší prasátko, které nesmí rozbít. Přeju si, aby do toho konečně někdo hrábnul a udělal z toho konkurenční produkt, kde se budou firmy předhánět ve zhodnocení nebo nízkých poplatcích. Takhle jsou to jen snadné prachy pro banky.
A přesně proto může komunita "YT investorů" sehrát velmi důležitou roli, protože může vytvořit skrz svůj dosah tlak na to, aby se situace alespoň trochu více naklonila ve prospěch lidí, kteří penzijka využívají. O nic víc v podstatě ani nejde.
@@rozbiteprasatko Nemyslel jsem to hanlivě a už vůbec ne v případě tohoto kanálu. Myslím tím celou komunitu včetně diváků. Ve chvíli, kdy se zajímáte do takové míry o své finance, že řešíte něco jako výnos, ETF a alokaci porfolia, tak se řadíte mezi úzké procento lidí, kteří své finance spravují zcela jiným způsobem než většina populace, jejíž největší investiční vzrušení jsou 0€urovky s Goťákem a pamětní mince s Masarykem.
Změna příjde se současnou generací "YT investorů", přesně jak píšete. Na banky budou mít násobně vyšší nároky na správu/výnos, protože pro ně nebude problém si na stáří investovat sami a nechat tyhle dinosaury vykrvácet.
Jen je třeba si uvědomit, že YT komunita nejsou skladníci ve šroubárně.
37 minut o ničem, tyhle info všichni znají ....
Díky :) přesně tohle jsem v prvních minutách hledal :)