Q&A Finanzierung: Fix&Flip/Bauträger - Welche Lösungen? | Immotege

Im Immobilienbusiness muss man manchmal schnell handeln.
Egal ob es sich um einen einmaligen Deal handelt oder einfach nur um eine gute Immobilie, die man sich sichern will, bevor jemand anderes sie in die Finger bekommt.
Hin und wieder ist Tempo gefragt.
Diese Nische haben sich auch die beiden Immotege Kunden Alex und Csaba ausgesucht. Bei Ihnen handelt es sich um Fix&Flip Deals im Eiltempo.
Es kann schon einmal vorkommen, dass die beiden eine Immobilie in zwei Wochen vollständig verkaufsfertig machen!
In diesem Video bekommen die beiden die Chance Philipp auszufragen.
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00:00 - Finanzierung in der GmbH: Mikrofinanzierung
02:12 - Finanzierung in der GmbH: Betriebsmittelkredit
03:04 - Finanzierung in der GmbH: Blanko-Kreditlinie
06:14 - Finanzierung in der GmbH: KFW Gründerkredit
08:01 - Finanzierung in der GmbH: Bauträgerfinanzierung
09:46 - Zusammenfassung Finanzierungsmöglichkeiten
10:40 - Aufteilungsobjekte
12:58 - Gesellschafterdarlehen
13:50 - Was passiert mit den Krediten bei Jobkündigung
17:46 - Buy&Hold in VV-GmbH nach Jobkündigung als Flipper
22:43 - Rollierendes Eigenkapital

[@julianhepper6471]

Kannst du mal ein Video machen welche Möglichkeiten man beim Start hat wenn man das erste Objekt ohne Gesellschaft flippen möchte, wie kann man das finanzieren? In deinem Buch erwähnst du die 10% Sondertilgung, wie funktioniert das konkret bzw. warum fällt da keine Vorfälligkeitsentschädigung an? Verbrennt man sich damit nicht den Bankkontakt?

[@ImmotegedeinImmobilienstratege]

10 Jahre à 10% Sondertilgung reduziert die Vorfälligkeit erheblich. Je nach persönlicher Situation ist die Finanzierungsstrategie auch für den ersten Flip ohne Gesellschaft unterschiedlich. Hinterlege gerne deine Unterlagen bei uns und wir schauen welches die beste Strategie für dich sein kann. Die Unterlagenliste kannst du unter www.immotege.de/unterlagen anfordern. Wenn du dich über den Link einträgst bekommst du auch ein 1-stündiges Video wo ich auf verschiedene Strategien zu Fix + Flip Finanzierung eingehe dann noch im Laufe der Zeit zugeschickt. Eine mögliche Strategie kann auch die folgende sein: Fix + Flip Finanzierung mit 100% Sondertilgungsoption nach 2 Jahren
die Highlights
- kein Track-Record nötig / hohe Beleihung möglich
- mehrfach gleichzeitig oder nacheinander nutzbar
- niedrige Vorfälligkeit anstatt Bearbeitungs-/Vermittlungsgebühr
Dieses flexibles Darlehen zu Buy + Hold Bedingungen zum Flippen mit 10 Jahren Zinsbindung,
aber einer 100% Sondertilgungsoption bereits nach 2 Jahren, ist die günstigere Alternative
zu teuren Bauträgerfinanzierungen (mit oft bis zu 4% Bearbeitungsgebühr), schlechter Beleihung
und langen Bearbeitungszeit und nötigem Tracking-Record.
Bedingungen:
- 10 Jahre Zinsbindung mit ca. 0,6% Zinsaufschlag
- aber 100% Sondertilgungsoption 2 Jahren nach Vollauszahlung jedes Jahr zum 30.6.
-> frühere Ablöse gegen Vorfälligkeit begrenzt auf 2 Jahre
- Modernisierung wird anteilig mitfinanziert
- Darlehnsbetrag: 25.000 € bis Open End
- Ansatz des Flipobjektes mit den aktuellen Mieteinnahmen oder bei Leerstand
mit kalkulatorischen marktüblichen Mieteinnahmen abzgl. 25%
- ist die Stressannuitätenbetrachtung eng -> 15 oder 20 Jahre Zinsbindung gegen Zinsaufschlag
Beleihung:
- unsere Empfehlung: bis 90% für bestes Preis/Leistungsverhältnis
- bis 100% (inkl. anteilige Modernisierung): ab 1,40% für Eigennutz-Flipper / ab 1,8% für klassische Flipper
-> damit Vorfälligkeit ab 2,8% bzw. nach 2 Jahren ohne Vorfälligkeit / ab 3,6%
- Alternativ 80% für einen bessere Zins und damit niedrigere Vorfälligkeit
- notfalls über 100% (keine Kaufnebenkosten, aber volle Modernisierung)
-> jedoch mit deutlich höherem Zins: ca. 2,4%
-> damit Vorfälligkeit ca. 4,8%
- Wohnsitz und Arbeitgeber in der Schweiz - Flipobjekt in Deutschland: max. 70% Beleihung
Ausschüsse:
- Wohnsitz in der Schweiz UND GLEICHZEITIG Selbständigkeit / GmbH-Gesellschafter-Geschäftsführer
(Selbständige oder GmbH-Gesellschafter-Geschäftsführer in Deutschland gehen)
Berechnung der Vorfälligkeit
- in den ersten 2 Jahren: max. für 2 Jahre (nicht für 10 Jahre)
- zum 30.6. jedes Jahr, mind. 2 Jahre nach Vollauszahlung -> kostenfrei
- vor/nach dem 30.6. jedes Jahr, mind. 2 Jahre nach Vollauszahlung, anteilig für die entsprechenden Monate
Das Programm eignet sich ideal für einen Eigennutzer-Flip, da hier eine längere Haltedauer vorliegt
als beim klassischen Fix + Flip und vollkommen flexibel zwischen 2 und 10 Jahren jederzeit
jedes Jahr zum 30.6. die 100% Sondertilgungsoption gezogen werden kann. Wird vor 2 Jahren oder nach
2 Jahren nicht zum 30.6. gezogen ist eine anteilige kleine Vorfälligkeit für ein paar Monate fällig.
Beim Eigennutzer-Flip darf nicht variabel finanziert werden, auch nicht auf 2, 3, oder 5 Jahre, sondern
es muss eine Zinsbindung von mindestens 10 Jahre vereinbart werden, damit vom Finanzamt keine Verkaufsabsicht
von Anfang an unterstellt wird und damit die Steuerfreiheit verloren gehen würde. Dieses Programm kombiniert
ideal die Zinsbindung von mindesten 10 Jahre mit der Möglichkeit ohne Vorfälligkeit nach 2 Jahren bereits
raus zu kommen.
Ablauf:
1. Unterlagen laut Unterlagenliste an [e-mail]
2. Nachforderung ggf. noch fehlender Unterlagen
3. erste Zinsindikation (Ermittlung Tageszins + Schätzung Aufschlag für Sondertilgungsoption)
4. Voranfrage für verbindliches Angebot (1-3 Arbeitstage)
-> ggf. mit minimal optimierter Finanzierungssumme für bessere Beleihung
5. Unterschrift Angebot
6. entgültige Prüfung ca. 2-6 Arbeitstage
7. Darlehnsvertragsunterschrift, Grundschuldbestellung, Auszahlung