Aktien, Anleihen, Cash: SO würde ich 1.000€ pro Monat in ETFs investieren (2023)
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- čas přidán 26. 08. 2024
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Ich mache es mir einfacher. Langfristig FTSE All World, kurzfristig Tages u Festgeld
Hälfte auf FG-Konten, da Immobilienkauf geplant und die andere Hälfte:
ETF, ETC zur Zeit rund 20%, rund 35% in Einzelaktien, rund 25% in Unternehmensanleihen, rund 5% Spielgeld (Optionsscheine), Rest Cashreserve
Gutes Video, sachlich fundiert und ohne Marktgeschrei 👍🏻👍🏻
Immobilie in Germanistan 🚦🤡?
Viel Spaß 🤣
Warum wurden hier alle Kommentare gelöscht ?!
Bei welchem Rendite\Risikofaktor liegt das vorgeschlagene Depot? Ich finde diese Frage kommt immer wieder zu kurz. Die Beimischung von Anleihen reduziert das Risiko aber auch den Ertrag des Portfolios. Langfristig würde ich immer zu 100% in Aktien ETFs investieren, am einfachsten in nur einen World ETF.
Und wie genau schichtest du um wenn der Aktienmarkt z.B. um 50% fällt ? Dann steigt ja deine Renditeerwartung auf Aktien enorm und genau dann bist du bereits zu 100% invewstiert.
Wäre es also nicht cleverer z.B. 90% investiert zu sein in Aktien und 10% in Bonds oder Gold um dann umschichten zu können ohne, dass das Geld nur rum liegt hmm ????
Wie immer- super! Vielen Dank.
Vielen Dank! 🙂
Wie schichte ich in 20 Jahren in steuerlich günstig in risikolose Anlagen um?
Über 6 Monate strecken zum Beispiel. Wenn in 20 Jahren der Ruhestand ansteht, musst Du auch nicht alles auf einmal haben, sondern kannst es über Jahre entnehmen.
Ich wüsste nicht, dass es einen steuergünstigen Weg dafür gibt. Es sei denn, das Depot ist gerade im Minus.
@@ralff1977 Nach 20 Jahren? 😂 Vielleicht wenn gerade Atomkrieg ist.....
@@VERMOEGENSFABRIK warum über 6 Monate strecken, was bringt’s ?
60/40 Vermögensaufbau/Altersvorsorge.
Die 60% sind 70% NASDAQ 100 und 30% S&P500 Health Care Sector.
Die 40% sind 80% FTSE All-World und 20% Global Small Cap.
Das ist der Weg!
Hallo Mathias, ich hätte eine Frage zur zu erwartenden Aktienmarktrendite: Mit welcher realen Rendite könnte man in den nächsten 40 Jahren bei einem Einmalinvestment in den Vanguard FTSE All World rechnen?
5%
Was in den nächsten 40 Jahren passiert, kann kein Mensch realistisch vorhersagen, weil die Zukunft unaufhebbar unsicher ist. 🤷
@@markusgro-bolting6542 Falsch. Die richtige Antwort ist 5,26% ist doch klar.
Falsch - es ist pi 3,1415927%!
0:45 Ich kenne niemanden in meinem Umfeld, der monatlich 1.000,00 Euro investieren kann!
Ich musste bei der Überschrift auch lachen.
Warum Traderepublic und keine 0-1 Germany goverment bonds?
1.) TER des ETF
2.) Tagesgeld = keine Vola / Zinsänderungsrisiko
3.) keine Transaktionskosten wie Spreads oder Gebühren
Germany 0-1 finde ich auch nicht als ETF. Nur 1.5-2.5
Gute Frage !!!
Du könntest auch kurzlaufende dt Staatsanleihen direkt kaufen, ca 2,7-3,0% aktuell
Umlaufrendite 2,76 % geratet mit AAA. Ohne zu gucken traut sich TR überhaupt ein Rating zu besitzen. Dann kommen wieder die Argumente das Verluste doch bis 100 T EUR sozialisiert werden.
1) TER 0,1 %
2) 0,4 Jahre Restlaufzeit, ist gibt kein niedriges Zinsänderungsrisiko! Im Gegenteil Zins steigt weiter. Sofort eingepreist. TR Geschäftsführer erhöht Zins zeitverzögert nach 1 Jahr und lacht sich schlapp.
@@Sebastian-ib6tf wo hast du denn einen ETF gefunden, der auf deutsche Staatsanleihen mit Restlaufzeit
Danke 🙏
Mich würde interessieren wie ihr ein Entnahmeportfolio aufbauen würdet für einen sehr renditeorientierten Anleger, der den Großteil seiner Ausgaben aus diesem Portfolio bedient (2% Entnahme p.a.).
Danke, darüber können wir mal ein Video machen.
@@VERMOEGENSFABRIK Danke. Es wäre nett, wenn ihr in dem Video auch auf sehr renditeorientierte Anleger eingehen würdet. Also Anleger, denen es nicht nur um Kapitalerhalt geht, sondern die nach Inflation+ Entnahme langfristig eine Vermögensvermehrung anstreben und die drawdowns von 40-50% emotional aushalten. Mich würde interessieren, ob man in dem Fall 100% im Aktien-Weltportfolio mit Entnahmen "no-matter-what" besser fährt als z.B. mit 90/10 oder 95/5, um in Krisen die Entnahme aus dem Sicherheitstopf tätigen zu können (Oppotunitaetskosten).
@@Thomas.Pferns nimm doch einfach ausschüttende ETFs, egal ob World, S&P 500, small caps oder EM, gibt es alles auch mit Ausschüttung, die in Richtung Deiner 2% p.a. kommen. Wenn du noch einen Puffer willst mal Dividenden ETFs angucken und beimischen, die schütten teilweise deutlich mehr als die 2% aus.
Alternativ auch Dividenden Aktien direkt halten. (Einfach mal gucken, was die Dividenden ETFs so halten). Alles keine Anlagenberatung nur Gedanken meinerseits.
Warum haben die von Dir vorgeschlagenen Anleihe-ETFs eine relativ lange Laufzeit? Sollte man angesichts der aktuellen Ungewissheit über die Zinspolitik der Zentralbanken nicht auf kurze Laufzeiten bis maximal 2-3 Jahre setzen?
Gute Frage. Jetzt auf kurzlaufende und wenn der Zinsanstieg vorbei ist auf längere Laufzeiten switchen?!
Ja, kurzfristig ist sinnvoller! Durch die hohe Verschuldung gerade in den USA wird die Zinspolitik voraussichtlich bald ihren Peak erreicht haben. Evtl geht die Terminal Rate noch bis 6 oder gar 6.5-7 hoch, dann aber muss auch hier angepasst werden und dann bliebe nur Geld drucken. Das bedeutet dann auch steigende Kurse an Aktienmärkten, tippe selbst auf Anstieg Ende 2023/Q1 2024
Leider werden wichtige und kritische Fragen nicht beantwortet.
@@Michael-wt1vp Und das obwohl Matthias im Video noch extra betont, dass er Fragen in den Kommentaren beantwortet!
@@olganatzowski Die USA war noch nie niedrig verschuldet, wenn es soweit ist ist es bereits auch eingerpeist. Das macht null Sinn.
Bei mir ist es 5% Gold 5% Dividendenaktien 20% etf small caps Europa 25% Emerging Market 45% all world denke aktuell darüber nach den Euro Anteil zu reduzieren und dafür 5-10% Anleihen mit 1-3 Jahren Laufzeiten reinzunehmen
👍🏼 Solider Plan.! Aufgrund langem Anlagehorizont & hoher Verlusttragfähigkeit gehe ich bisher zu 100% in Aktien ETFs. Anleihen machen aber wohl sicher auch (wieder) sinn & gehören eigentlich in jedes PTF. VG
Ich fahre momentan 60% MSCI World, 10% MSCI World Small Cap und 30% MSCI EM IMI. Bin gerade aber sehr am hadern, was den recht großen EM Anteil anbelangt und überlege, ob eine 1-ETF-Lösung nicht doch für etwas mehr Ruhe sorgen würde. Wie steht ihr zum Anteil der Schwellenländer?
Die Unterscheidung zwischen Vermögensaufbau und Ruhestand nehme ich nicht vor. Alles, was ich langfristig nicht benötige, wandert in den Topf aus den drei ETFs.
Dazu wird Dir jeder was Anderes sagen: die einen versprechen sich mehr Rendite, die anderen eine breitere Streuung, oder ein Gegengewicht zu den USA.
Ich möchte überhaupt nicht in den EM investiert sein. Stört nur meinen Seelenfrieden.
Vor 15 Jahren hättest du gehadert, ob der MSCI-Anteil nicht zu hoch wäre, weil man damals davon ausging, dass die Zukunft in den Emerging Markets spielt und die entwickelten Länder langweilig und renditeschwach wären (Demografie, Lebensstandard usw.) Jetzt sind die EM halt Mal ein Jahrzehnt schlecht gelaufen. Was kommt weiss kein Mensch. 30% in den Regionen, die ihre Zukunft noch vor sich haben, ist nicht so schlecht m.E.
Finde auch 20-30% EM sollten es schon sein. Oft ist es so dass die Gewinner der letzten 10 Jahre zu Verlierer der nächsten 10 Jahre werden.
Meine Strategie: raus aus US Aktien etc zum Sommer. Weiterer Ausbau und zwar 70% Emerging markets für die nächsten Jahre. Argentinien, Brasilien, Indonesien, Südafrika, México, Chile. Große Fonds setzen bereits auf Japan (Norwegischer Staatsfonds) trotz Hochverschuldung. Gerade Anleihen in emerging markets. Nicht zu vergessen arabischer Raum.
Der MSCI Acwi oder FTSE All world Enthalten EM. Was kommt weiss niemand. Der Markt regelt das für uns. Small Cap nicht vergessen, 10-15%. Die fehlen nämlich in den weltweiten Aktien ETF.
Du machst tolle Videos! Ich habe selbst auch in Investment in Gold. Unabhängig von der aktuellen Lage, kann das ein Anker sein. Gold gab es schon immer und wird es wahrscheinlich auch immer geben.
Ansonsten gefällt mir der Plan. KISS!👍🏻
Bei Scalable gibt es nebenbei schon
2,3% Zinsen für nicht investiertes Kapital
Allerdings nicht im kostenfreien Angebot
Nur wenn du Prime+ für 60€ im Jahr bezahlst bekommst du die 2,3% Zinsen. Hast du weniger als 20000€ auf dem Verrechnungskonto bist du mit den 2,0% Zinsen von Trade Republic besser dran. Ab 20000€ Lohnt es sich dann, vorrausgesetzt du nutzt Scalable Capital nur als "Tagesgeldkonto".
@@HighTechSon um die 60 Euro Zinsen im Jahr zu bekommen braucht man lediglich 3000 Euro dort zu parken...rechne mal nach, da kommst Du auf 69 Euro Zinsen nach 365 Tagen
@@mortenrauser5430 ab 2610€ bezahlt sich das abo durch die erwirtschafteten Zinsen, ab 20000€ machst du mehr geld durch Zinsen bei Scalable (2,3%) als mit den 2,0% von Trade Republic. Bei meinem vergleich ging es nur darum welcher der beiden broker lukrativer ist wenn man sie als "Tagesgeldkonto" nutzt.
Wieder ausgezeichneter Beitrag. Die letzten Videos zu Investitionen in Anleihen fand ich sehr hilfreich. Eine kurze Frage: In einem Artikel in der FAZ vom heutigen Tage schreibt Herr Mohr, Anleihen fielen nicht in das Sondervermögen. Das kann doch nicht richtig sein, oder?
Offen gesagt, bin ich mir nicht ganz sicher - sie fallen bestimmt nicht in das "Sondervermögen" des Emittenten, aber wohl in das Sondervermögen der Depotbank.
Welche Kombi findet ihr besser:
Vanguard All World oder Developed World + Em Imi + MSCI Small Caps
Lieber FTSE world: keep it simple. Mit msci world + EM Imi + small caps hast du zwar in der Theorie eine noch breitere Streuung, aber musst rebalancing machen und hast keine Garantie, dass es besser läuft als der all world.
FTSE All World. Außer du möchtest EM lieber etwas übergewichten.
Ganz klar den All World. So einfach halten wie möglich, Sparplan einrichten und liegen lassen.
@@jaschaschmidt9300 Sehe das anders. Klumpenrisiko USA und Tech ist real. Man läuft in jede Blase durch Marktkapitalisierung. Rebalancing im Sparplan kein Problem. Es geht hier nicht um Outperformance, sondern Sicherheit.
Würde die Developed World + X Variante nehmen. Aber aus dem gegenteiligen Grund: falls Du später zum Urteil kommst, dass EM doch keine gute Idee sind, kannst Du Dich auch auf einfache Weise wieder vom Investment darin verabschieden.
Warum denn nicht gleich zu 100% in hochwertige Aktien wie Apple, Microsoft LVMH, ASML etc?
Weil die weltweite Streuung elementar wichtig beim automatisierten Vermögensaufbau ist
Schau dir mal den WisdomTree Global Quality Dividend an 😉
Woher weißt Du denn, dass diese Aktien in fünf Jahren noch „hochwertig“ sind? Aus der Glaskugel auf Deinem Schreibtisch?
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