Reicht ein 250.000 EUR Dividenden Depot für den Ruhestand? 3 sinnvolle Alternativen!
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- čas přidán 26. 08. 2024
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Ja bitte, unbedingt ein Video über Entnahmestrategien machen! Einen Zuschauer auf sicher hast du dann bereist 😉
Danke Dir!
Es ist wichtig, sich auf die Vorbereitung zu konzentrieren, anstatt sich um die Zukunft zu sorgen. Der Markt hat die Angewohnheit, sich auch nach Abstürzen wie im Jahr 2008 wieder zu erholen. Geduld ist der Schlüssel.
Im Vordergrund steht die Suche nach Strategien zur Bewältigung der aktuellen Situation. Gewinnmöglichkeiten werden in Rezessionen nicht allgemein bekannt gemacht.
Fachleute haben Zugang zu exklusiven Informationen und Daten, die der Öffentlichkeit nicht zugänglich sind. Die Umsetzung erfolgreicher Strategien erfordert genaue Informationen.
Fakten 👍
Damit Sie fundierte Anlageentscheidungen treffen können, ist es wichtig, über aktuelle Informationen zu verfügen.
Ich stimme voll und ganz zu, wie wichtig es ist, einen Investment-Coach zu haben, der Sie bei Ihren täglichen Entscheidungen unterstützt. Ihre Fähigkeiten im Ausbalancieren von Kauf- und Verkaufspositionen mit Risikomanagement in Kombination mit proprietären Erkenntnissen und Analysen haben den Markt durchweg übertroffen. Ich persönlich habe in den letzten zwei Jahren einen Nettogewinn von über 1,5 Millionen Euro erzielt.
Super Video! Deine Ausführungen sind nachvollziehbar und stimmig. Bitte mehr zu dem Thema. Bei den wenigen seriösen Finanz-CZcamsrn liegt der Fokus sehr stark auf der Ansparphase, obwohl die Entnahmephase mindestens genauso wichtig ist und frühzeitig geplant werden muss. Wer erst mit 600-700% Buchgewinnen und einem über 40 Jahre gewachsenen Portfolio erkennt, dass er seinen Sicherheitsanteil erhöhen will, hat z.B. mit einem Misch-ETF ein Problem, weil er einen Großteil seines Depots glattstellen muss und evtl. über 100.000 Euro Steuern fällig werden. An sowas denken viele nicht, wenn sie anfangen.
Man sollte auch nie unterschätzen wie wenig z.B. ein/e Partner/in in der Materie ist. 20 ETFs, 7 Konten/Depots, Tagesgeld, Festgeld, Anleihen, Rebalancing, Ausschütter, Thesaurierer,....das macht für viele hier Sinn - für viele Partner überhaupt nicht. Immer daran denken, ob das Ding zu handeln ist, wenn man mal ein Jahr oder für immer nichts machen kann.
Ein einfaches Portfolio auf Autopilot, das jetzt und später Sinn macht, von jedem ,,zu bedienen" ist und auch weitergegeben werden kann, ist oft besser als sich zu verkünsteln.
Demjenigen der seit mindestens 2008 einen Fond oder eine Aktie besitzt möchte ich allerdings gratulieren, sind hier die Kursgewinne doch zumeist steuerfrei.
achtung: "du hast 5 % weniger im depot nach der divi ausschüttung" - diese aussage ist nur halbrichtig, richtiger ist " der geldwert des depots ist um 5 % gesunken" - denn die aktienanzahk im depit ist ja gleichgeblieben.
eine kuh ist auch nach den melken noch eine kuh, ein apfelbaum auch nach der ernte noch genauso ein apfelbaum.
Ein Video über Entnahme-Strategie klingt super. Rechenbeispiele mit unterschiedlichen Aktien / Anleihen Quoten und Beispiele für historisch nachhaltige Entnahmen wäre klasse.
Ich würde wenn wir bei Dividenden schon sind auch gerne mal ein Video im Vergleich mit thesaurierenden etfs haben und in Beispielen sehen, was der Steuerstundungseffekt wirklich auf Zeiträume wie 30 - 40 Jahre ausmacht.
Deine sachlich fundierten Videos mit auch Inhalten für fortgeschrittenen gefallen mir wirklich sehr gut. Kanäle wie deiner und Beiträge von Andreas Beck und Gerd kommer haben mich zum investieren gebracht.
Mach weiter so, liebe Grüße Kai
Vielen Dank, Kai! 👍
Ja! Bitte Video über Entnahmestrategie! 😃 👍🏻
Danke, scheint ein gewünschtes Thema zu sein 👍
Vielen Dank, wieder sehr hilfreich! Entnahme-Möglichkeiten würden mich sehr interessieren 😊
Vielen Dank Christine!
2,5 % aus 250.000 ergeben 6250 , das ist ein nettes zubrot....mehr nicht.
Das Thema „Vermögensaufbau bis zum Lebensende“ würde mich tatsächlich interessieren.
Danke für das Feedback!
Ich bekomme etwa 10.500 brutto auf 250.000 Euro im Depot. Ist natürlich nett aber um davon zu leben muss noch viel Wasser den Rhein Runterfliesen
Es fehlt eine Betrachtung dessen, dass man überhaupt keine Ausschüttungen braucht. Das wurde zwar leicht angerissen, aber wenn es um die Entnahme geht, dann kommen Entnahmestrategien in den Fokus. Ich kann auch stets in einen thesausrierenden FTSE All-World investieren und z.B. mit CAPE ratio entnehmen.
CAPE?
Ausschütter sind ja auch steuerlich von Nachteil. Wenn z.B. mein ETF 100% im Plus ist und ich 4% verkaufe, muss ich nur den Gewinnanteil von 2% versteuern, beim Ausschütter der 4% ausschüttet muss ich die vollen 4% versteuern.
Man darf auch völlig legal mit einem Unterdepot FIFO umgehen und zuerst die Anteile mit dem geringsten Gewinn verkaufen. Das würde nochmal Steuern sparen.
Die ETF-Gebühren werden auch von der Ausschüttung und nicht vom Depotwert abgezogen. Die Abgeltungssteuer wäre hier auch ein Nachteil, da Dividenden höher besteuert werden als bei Einzelaktien und der Ausgleich in Form von weniger Steuern beim Verkauf ja nur den Erben zu gute kommt.
Wenn die Dividenden hauptsächlich in US-Dollar gezahlt werden dann beeinflusst der Wechselkurs auch stark die Ausschüttungen in Euro. 20 Jahre nicht die Dividende gesenkt heißt bei einer US-Aktie natürlich, dass diese in Dollar nicht gesenkt wurde. 2000 stand der Dollar bei 0,84 Euro und 2008 bei 1,58 Euro.
@@epicurean1868 Noch besser ist es wenn man die Schwankungen aushalten kann.
Ein Arbeitnehmer kann ja durch Jobverlust auch auf 60% ALG1 fallen und wenn das in einem schwachen Arbeitsmarkt passiert bringt der neue Job dann vielleicht auch erst einmal nur 80% des alten.
Warum muss ein Rentner jeden Monat gleich viel Geld haben? Das macht doch wenig Sinn. Er kauft ja auch kein neues Auto auf Kredit oder spart für ein neues Auto sondern bezahlt das Auto aus seinem Vermögen. Das heißt beim Autokauf weiß er wie die Kapitalmärkte stehen und kann das beim Kauf berücksichtigen (Dacia statt Porsche oder das alte Auto weiter fahren).
Es macht m.E. auch mehr Spaß in guten Börsenzeiten als Rentner mehr Kohle zu verbraten und in schlechten weniger. Das wäre weniger langweilig als immer gleich viel Geld. Die Basisausgaben müssen nur abgesichert sein, mehr nicht.
@@epicurean1868 Gibst du auch jeden Monat gleich viel Geld aus? Wenn ja, wie machst du das? Ich hätte da ein Problem.
@@torstenw5168 Ein monatliches Budget in dem alle Kosten enthalten sind und in dem auch Sparraten für alle unregelmäßigen und nicht-monatlichen Ausgaben enthalten sind. Z.B. 300 Euro/Monat für Jahresurlaub oder 50 Euro im Monat um alle 10 Jahre die Elektrogeräte im Haus austauschen zu können.
Super Infos! Aber seit einiger Zeit machst du nur noch Info-Häppchen/Appetizer - 10min sind ausnahmslos zu kurz; insbesondere wenn es um Anleihen geht.
In den Kommentaren zu deinen Anleihen-Videos finden sich fast immer ganz zentrale Fragen, auf die du in deinen Videos nicht eingehst. (Und die meisten davon werden auch nicht in anderen Anleihen-Videos beantwortet :-(
Ich verfolge selber auch dividende Strategie, aber es ist nur traurig zu sehen von 250k nur 1000€ brutto/m zu erhalten. Denn mit bisschen aktivem Einsatz(Thema Optionen) reicht nur 100k um 1000€/m zu generieren..
bin sehr an weiterführendem Video interessiert
Bitte ein Video über Entnahmestrategie für den Ruhestand
Entnahmestrategien fände ich auch super! Ich habe das mal probiert mit Monte Carlo Simulationen verschiedene Szenarien durchzuspielen und es ist wirklich komplizierter als gedacht 😅
Sehr gern ein Video über Entnahmen
Wenn man einen Teil in Anleihen steckt, begrenzt man sein Wachstum ja auch automatisch. Und zwar auf den Teil der Anleihen völlig. Damit dann noch ein dem Dividendenportfolio überlegenes Wachstum entsteht, müsste der Aktienanteil deutlich mehr wachsen als ein Dividendenportfolio…
Hier geht's doch um die Entnahmephase.
Der Vergleich bei 7:00 hinkt doch dann etwas, oder?
Da werden bei beiden die Ausschüttungen thesauriert in den Chart gerechnet.
Würde man sich bei beiden, auch beim Vanguard, jährlich ~5% auszahlen, wäre ja weniger da, um für den Zinseszins-Effekt zu reinvestieren, der ja bei Wachstumsaktien der Treiber ist. Evtl. ist der Vanguard dann noch vorne, aber nicht so deutlich.
(In der Ansparphase ist natürlich der Vanguard deutlich besser.)
Ja, bitte mal Entsparstrategien besprechen!
Wenn wir ehrlich sind reicht nicht mal 1Mio aus in einem Dividendendepot...
Danke für das Video!
eine Strategie entpuppt sich als "fata morgana", 😁 muss ich mir merken 😁
Leider gibt es keinen Tabakwerte-ETF. Man kann sich aber selbst einen zusammenstellen, da es nicht viele Werte gibt.
Richtig, habe ich umgesetzt.
Gutes Video! Gerne mal ein Video zur Altersvorsorge
Klar geht das mit Dividenden, bin mit 57 mit einem Lächeln gekündigt. Aber mit mehr als die viertel Mio
Geringeres Wachstum bedeutet aber auch auf der anderen Seite geringere Volatilität
Es stellt sich die Frage wie relevant geringe Vola bei einem langfristig ausgerichteten ausfallsicheren Weltportfolio ist. Rational ist das kaum zu erklären. Emotional schon.
@@user-wb9wk6wo9g Naja, wenn man dauerhaft Cashflow will, dann sollte man nicht auf die "Kopflastigkeit" diverser Indizes setzen, deren Top-Aktien in Kriegen immer schnell fallen können.
Nein
Wodurch genau geht der Kurs einer Aktie zurück, wenn Dividenden ausgeschüttet werden? Der Kurs der Aktie hängt doch an der Anzahl der im Umlauf befindlichen Aktien (verkaufen viele Leute Anteile, sinkt der Kurs, kaufen viele, steigt er...Was hat das mit Ausschüttungen zu tun?)
Bitte einmal erläutern. Danke😊
Die größte Lüge von allen. Die Zahl der Käufer und die Zahl der Verkäufer ist zu jedem Zeitpunkt gleich hoch, da die Verkäufer an die Käufer verkaufen …
das reicht bei weitem nicht!
Wofür
Variante Vanguard 60:40 wäre mir sympatisch
Mich würde interessieren was du von Warren Buffets Vorschlag (90% S&P500, 10% Sicherheit) hältst und wie sich eine solche Strategie in den letzten 100 Jahren geschlagen hätte. Für einen deutschen Anleger z.B. 90% FTSE All-World und 10% Tagesgeld oder kurzlaufende, sichere Staatsanleihen.
In der Realität schlagen Aktien langfristig immer Anleihen und fast jeder hat einen Entnahmezeitraum von über 20 Jahren. Warum also 30-40% in Anleihen gehen? Nur wegen der Vola und den Emotionen? Wer die Entnahmerate nicht auf Kante näht, sollte bei solchen Zeiträumen doch hauptsächlich in Eigenkapital sein....
Meinst du 90% Aktien für eine Entnahmephase? Kenne diesen Vorschlag von Buffett nicht 🙂
@@VERMOEGENSFABRIK Buffet rät für ein ,,Ruhestandsportfolio" 90% des Vermögens in einen günstigen ETF auf den S&P500 und 10% in kurzlaufende US-Staatsanleihen zu investieren. Er hat auch seine Frau ,,angewiesen" nach seinem Tod das Geld so zu verwalten. Er meint, dass man dadurch die Mehrzahl aller Profis schlagen wird. Wenn du ,,Buffet 90/10" googelst, kommen über 100.000 Ergebnisse. In den vorwiegend guten Zeiten wird aus dem SPX entnommen bzw. die Dividenden genutzt. In der Krise kann man aus dem Sicherheitsanteil zuschießen.
Ja mit Berücksichtigung der Steuern!
250k€ im QYLE ETF sind 16.666 Anteile welche ingesamt 2500€ brutto dividende jeden monat auszahlen🫡
Und jaaaaaa diversifizieren ist natürlich wichtig. Wollts nur mal ansprechen😂
Das Problem bei den ganzen All-World Produkten etc. ist, dass sie zu "kopflastig" sind.
Die Top10-Aktien Positionen des Vanguard machen 15 % des ETfs aus, davon zahlen sechs keine Dividende, also 6 € von jeden 100 € geht in Werte, die nichts ausschütten.. Außerdem würde ich drei der sechs Werte niemals kaufen.
Und trotzdem schlägt er 99% aller Privatanleger, 95% aller professionellen Anleger und alle Dividenden-Fonds und ETF. Ergebnis ist alles. Meinung nichts.
@@Thomas.Pferns
Naja man kann sich die Sache natürlich immer so hindrehen, dass es in die Argumentation passt:
Aber wir belieben mal bei dem Thema Dividenden:
Wenn man Dividenden erhalten will dann muss man Dividenden-Aktien kaufen und halten.
Wenn man nur ein bisschen Cashflow haben will und der Rest soll in "Buchgewinnen" münden, dann kann man so einen ETF kaufen.
Gehen wir mal nicht von einer Rate 100 , sondern von einer Rate 1.000 / Periode aus.
Wenn man den ETF nicht kaufen würde, sondern Einzelaktien, dann hätte man schon 60 WE / Periode mehr , die man in Dividendenaktien investieren kann, zum Teil mit wesentlich höheren Renditen, als die 4,6 %.
Ich reden hier nicht von riskanten "high-yield-Werten" , sondern von Standardwerten.
4,58 / 60 = 7,63 %, Brutto-Rendite.
Von den angesammelten Dividenden kann man, in der Saison, wieder Dividendenaktien kaufen, die wieder Dividenden ausschütten.
@@EK-gr9gd Was bringt dir eine hohe Dividendenrendite, wenn das Unternehmen den Großteil des Gewinns ausschüttet (teilweise 80-100%), jedoch der Gewinn und das Gewinnwachstum unterhalb des Durchschnitts eines breiten Index liegt? Es spielt schlichtweg keine Rolle, ob das oder die Unternehmen viel oder wenig ausschütten. Relevant ist nur was die Unternehmen verdienen und wie sich der Gewinn entwickelt. Ein Fokus auf Dividendentitel hat schon immer weniger Gesamtrendite gebracht als ein breiter Index. Somit macht es keinen Sinn sich darauf zu fokusieren. Punkt. Nur weil man Buchgewinne nicht verkauft oder verkaufen will, bedeutet das nicht, dass sie nicht vorhanden sind. Es zählt nur die Gesamtrendite nach Kosten und Steuern. Sonst nichts.
@@Thomas.Pferns
Das ist doch aber genau meine "Kritik"!
Ohje mal der Reihe nach:
1. Vorsichtig mit den Mittelwerten, der Durchschnitt = Das arithmetische Mittel ist ein sehr unbrauchbarer Mittelwert, denn er ist nicht robust.
Daraus folgt, dass eine „Durchschnittsperformance“ eines beliebigen Index‘ nur von sehr wenigen Aktien getragen werden kann.
2. Es kommt heutzutage, gerade bei nicht ausschüttenden Aktien, immer weniger auf Gewinn an, sondern auf „Story“.
Denn rein auf Gewinn und Potenzial rechtfertigen sich diverse KGVs schon lange nicht mehr. Dazu Memes, nur mal den „420er Tweet“ als Beispiel!
3. Aktien sind kein gesetzliches Zahlungsmittel! Aktien nützen einem, im Alltag, 0! Was interessiert sind gesetzliche Zahlungsmittel. Das bringt nur die Dividende, ohne das man von einer dritte Person abhängig ist.
4. Buchgewinne oder -verluste sind selbstverständlich nicht „real“, sie sind eine reine Rechengröße. Buchgewinne oder -verluste werden erst dann „real“, wenn man etwas mit ihnen tun will! Sei es Steuerschuld mindern, sei es die Aktien verspfändet als Sicherheit.
Bei Steuerminderung ist es genau so: Man muss verkaufen, um den Verlust geltend zu machen.
5. Die Gesamtrendite ist nur entscheidend, wenn man effektiv Anteile/Stücke verkaufen will. Das ist eine völlig andere Sachlage!
Das wird nie verstanden! Mal ganz einfach: Was Matthias, im ersten Teil, gezeigt hat ist eine Art „Deckungsrechnung“.
Das Ziel dieser Rechnung ist es doch eine bestimmte Summe S zu erreichen pro Periode, sei es p. m. oder p.a..
Warum sind Versicherungen so froph, dass Zinsen steigen? Die können einfach Anleihen kaufen und von den Zisen zahglen die ihre Kunden.
Ob die Kurse fallen oder steigen ist denen doch relativ egal, hauptsache die bekommen den Betrag X / Periode ausgezahlt.
Da ist die „Gesamtrendite“ völlig uninteressant, außer wenn einzelene Werte massiv an Wert verlieren.
Genau wie Buffet: „Buy, Hold & Check“.
Der Wunsch eine Dividende einer Kurssteigerunge zu bevorzugen ist bereits hochgradig irrational.
Nein, reicht nicht. Fertig.
Gern ein Video über Entnahmepläne.
Für Schwellenländeranleihen wird ein EUR Hedged ETF A2PUE9 empfohlen. Meines Wissens nach entsprechen die Kosten für das Hedging der Zinsdifferenz zwischen den jeweiligen Währungsräumen. Hältst du eine Währungsabsicherung dennoch für sinnvoll, oder ist es nicht besser, sich bei Anleihen auf den Euro Raum zu beschränken?
Bitte versteh die genannten ETFs als Anregung und nicht als Empfehlung. Zum Thema Schwellenländeranleihen folgt demnächst ein Video, sie können durchaus spannend sein. Ich würde dennoch, wie Du schreibst, hauptsächlich auf EUR Anleihen setzen. Hier mehr dazu: „Anleihe ETF Depot aufbauen: 5,2% Zinsen mit diesen 4 Anleihe ETFs!
czcams.com/video/DRar19RfYo8/video.html
Ja, Entnahmevideo.
Warum kein Anleihenportfolio anstatt Dividendenportfolio?
Weil das extrem Rendite kostet. Fremdkapital entwickelt sich langfristig immer schlechter als Eigenkapital.
@@user-wb9wk6wo9g
Die derzeitigen Anleihenrenditen stechen die Dividenenaktien aus.
Die Ausschüttungen sind garantiert.
Die Vorteile sind teils einfach falsch. "Kapitalwachstum" ist auch mittelfristig nicht garantiert bei so hohen Ausschüttungen. Und "Stabilität" ist keineswegs höher als bei einem normalen diversifizierten ETF Depot plus Teilverkäufe. Im Gegenteil. Auch "mittelfristiges Wachstum" impliziert, dass eine Entnahmerate über 4% sicher wäre, was nicht der Fall ist. Vieles im Video sehr gut, aber leider partiell oberflächlich.
Das reicht, aber nicht in Deutschland 😂
Top
Einfache Antwort: Reicht nicht
(6:12): Man verliert kein Geld nur weil der Kurs sinkt. Denn das ist eine reine Momentaufnahme.
Gewinn oder Verlust ist der Unterschiedsbetrag zwischen: (Verkaufserlös ./. Kosten) - (Kaufpreis + Kaufkosten)
Alles andere ist uninteressant, außer man möchte etwas aus steuerlichen Gründen realisieren oder Das Depot ververpfänden.
Real sieht die Sache so aus:
Depotkonto: Anzahl * Kurswert = Wert der Position (Buch)
Dividendenkonto: Anzahl * Dividendenbetrag = Dividendenbetrag (Real-Brutto)
Wie sich ein Kurs einer Dividenden-Aktie entwickeln würde, wenn sie keine Dividende gezahlt hätte ist irrelevant, denn es gibt keine Aktien, einmal mit und einmal ohne Dividende, der gleichen Firma.
Also kann man nicht argumentieren, dass man x % mehr Kursgewinn gehabt hätte, ohne die Dividenden.
Auch gibt es Gründe warum man Aktien mit Dividenden kauf und warum man Aktien ohne Dividenden kauf, diese sind nicht deckungsgleich.
Immer wieder amüsant. :d
@@rationalreminder6759
Wo sind die Ausführungen denn falsch?
@@EK-gr9gd "AC" hat es dir bereits in dem Thread vorgekaut. Praktischerweise hast du ihm nicht mehr geantwortet.
Ich würde dir seinen Kommentar zum abermaligen Lesen ja noch einmal nahe legen, wenn ich nicht um deinen Fundamentalismus in Bezug auf Dividenden wüsste. ;-)
Hä? Völlig merkwürdige Argumentation …
Ein Video für Besserverdiener.Die breite Masse kann damit nichts anfangen.
Wieso? 250k kann man auch in einem durchschnittlichen Angestellten Job locker ansparen