#FragFinanzfluss Liebes Finanzfluss-Team, zunächst einmal vielen Dank für all eure Mühe und Videos, durch die ich endlich die ersten Schritte hin zum Investieren gemacht habe. Nun bin ich auf das recht neue FinTech-Unternehmen rubarb aufmerksam geworden. Habt ihr damit schon irgendwelche Erfahrungen gemacht? LG
Damit rechnest Du Dich zu arm. Denn mit dieser Annahme musst Du heute seeehrr viel sparen und hast viel weniger, um Dein Leben heute zu leben. Und sooo viel Entsagung muss nicht sein, wenn Du mit einer realistischen Renteneinschätzung rechnest.
Nee, eben nicht. Volatilität&Risiko gehört zur hohen Rendite. Beispiel: Wenn die Rente für eine Grundsicherung sicher ausreicht, kann man die Altersvorsorge in dividendenabwerfende ETFs mit höherem Risiko haben, mit der Überlegung, Geld für Luxus darf auch unregelmäßiger kommen - dafür aber im Schnitt mehr. Denn, wenn man ein Mindesteinkommen zusätz. Zur Rente jeden Monat BRAUCHT, muß man in Richtung niedriges Risiko gehen (Anleihen), verliert aber damit im Schnitt nunmal Rendite.
Warum wird die Rentenlücke auf Basis von Brutto dargestellt? Einzig wichtig ist doch, was nach allen Abzügen tatsächlich übrig bleibt. Ich fände eine Darstellung Nettogehalt gegen Nettorente aussagekräftiger und zudem nicht ganz so erschreckend wie die Bruttorentenlücke;-)
Ja logo. Ist natürlich dastisch dargestellt. Meine Bruttolücke gemäß dieses Rechners ist jenseits der Realität (die ist nämlich größer, als mein aktuelles Monatsbrutto und das kann ja nicht sein). Wichtig ist, was da netto übrig bleibt und dann kann man sich überlegen, wieviel man tatsächlich als Lücke für sich selbst erachtet. Wenn ich beispielsweise aufgrund Wohneigentum keine Miete zahlen muss und die Immobilie im Rentenalter bereits abgezahlt sein wird, dann reicht ein niedrigeres Einkommen dennoch, um den Status Quo zu wahren. Angenommen, ich zahle aktuell monatlich 1000 EUR Miete (oder Hypothek für das Eigentum) und muss im Alter dann nur 400 EUR Hausgeld zahlen, bräuchte ich 600 EUR weniger, um gleich viel wie jetzt zu haben. Ist immer individuell. Wichtig ist, dass man noch andere Einnahmequellen als die staatliche Rente hat. Vielleicht sind meine ETF bis dahin dann schön fett geworden ;-)
Ja, an der Stelle ist der Rechner noch optimierungsbedürftig. Zum Beispiel wird ja vom letzten Monatsbrutto noch 10,5% Renten- und Arbeitslosenversicherung abgezogen. Von der Bruttorente jedoch nicht, weil man hier als Rentner ja gar nicht mehr versicherungspflichtig ist. Hinzu kommt, dass auch die Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung meist ab Renteneintritt geringer ausfallen, weil (je nachdem womit man seine Rentenlücke schließt) nicht jeder Betrag versicherungspflichtig ist (Stichwort: Kapitalverzehr). Das alleine summiert sich dann ganz schnell auf über 15% weniger Abzüge. Hinzu kommt, dass alle Sparleistungen zum Schließen meiner Rentenlücke mit dem Renteneintritt wegfallen, die ich heute noch Monat für Monat von meinen Gehalt aufbringen muss. Bei mir fallen dann zum Beispiel folgende monatliche Beiträge weg: - meine fondsgebundene Rentenversicherung - meine Sparrate für die Riesterrente - mein Eigenanteil für die betriebliche Altersvorsorge - mein Betrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung - meine Fondssparpläne - und der Kredit für die eigenen vier Wände ist bis zur Rente abbezahlt, also auch diese Rate fällt weg Das ist eine stolze Summe. Diese brauche ich doch dann nicht mehr. Und deshalb muss sie von meiner Rentenlücke abgezogen werden, denn diesen Betrag muss ich ja nicht absichern. Und alleine mit diesen beiden Themen ist meine "echte" Rentenlücke nicht mal mehr halb so groß, wie sie euer Rentenrechner hier ausweist. Echt tolles Video ... super wichtiges Thema ... dringendes To-Do für jeden von uns!!! Aber den Rechner solltet ihr dahingehend noch optimieren ... es sei denn, ihr wollt schockieren. Aber das passt nicht zu euch. :)
@@Tommy4Berlin das was sie beschreiben sind nicht der Regelfall 🙋🏼♂️ Regelfall ist : Bescheid nehmen und 56% abziehen. Betrag entspricht in etwa der Kaufkraft die du zu deiner Verfügung hast.
Ich hab es letztens schon unter dem Überfluss Video geschrieben, aber ich finde die Videos von Thomas ohne Hemd vor einem Greenscreen viel lockerer und informativer! Cooles Video!
Verleiht dem Mann einen Orden! Die Adresse Nr. 1 wenns um Finanzen geht - wieder mal ein super Rechner, den ihr da auf die Beine gestellt habt. Macht weiter so! 👍
Man muss unbedingt selbst etwas für die Rente tun! Das wichtigste ist einfach anfangen und nicht lange warten , auch wenn es zu Beginn niedrige Sparplanraten sind. ... top Video :) Ausgefuchste Grüße
Das würde glaube ich jeder gerne. Das Problem ist eben, dass die Rente, die jeder ü67 Bürger in Deutschland bekommt von den 18% finanziert sind. Da wird ja kein Geld "gelagert" oder so. Jetzt das System abzuschaffen ist schwierig aufgrund der Pfadabhängigkeit die man vor vielen vielen Jahren eingeschlagen hat
Wir leben halt in einem Sozialstaat. Das hat Vor und Nachteile. Ein Vorteil ist, dass jeder eine Rente erhält. Egal wie schlecht er/sie davor gewirtschaftet hat. Bei 10% Überschuldungsquote ist das auch durchaus notwendig.
Wer früh anfängt in Aktien zu investieren wird keine finanzielle Probleme in alter haben. Schade, dass so wenig Deutsche anlegen und die Politik nichts unternimmt.
@Dave ist es nicht genau andersherum? Bin mir ziemlich sicher die letzten Jahre immer wieder von Politikern gehört zu haben, dass sich Leute privat kümmern sollen, dass man die gesetzliche Rente weiter drücken kann.
Ich würde mich über ein Video über Optionen und Optionsscheine freuen. Was sind hier die Unterschiede wie sieht es in der Praxis diesen Derivaten aus. Wo sind die Risiken. Mir ist das Thema im Zuge von GME und Wallstreetbets öfter aufgefallen. Ich würde mich über ein schön aufbereitetes Video von euch freuen.
Guten Abend, erstmal vielen Dank für die grundsätzlich informativen Videos. Bei diesem Video bzw. bei dem Rechner ist euch jedoch meines Erachtens ein erheblicher Fehler unterlaufen. Die Rentenlücke auf das Bruttogehalt zu beziehen ist Unfug, da vom Arbeitseinkommen Beiträge zur Renten- und Arbeitslosenversicherung abgehen und die Steuerbelastung erheblich höher ausfällt, da das Einkommen höher ist. Ich würde euch empfehlen dies zu korrigieren, da ihr mit dem aktuellen Modell die Leute unnötig in „Panik“ versetzt. Viele Grüße
Ganz genau, sehe ich genauso. Wenn ich sehe was ich an Rente und Arbeitslosenversicherung zahle, ist das ein immenser Unterschied und ein heftiger Fehler in der Rechnung.
Hallo, das ist ein guter Einwand. Ich gehe noch einen Schritt weiter. Wenn ich heute im Berufsleben 4.000€ netto und monatliche Fixkosten von 3.000€ habe, bleiben mir 1.000€ zum Leben. In den Fixkosten sind nun aber auch z.B. Beiträge zu Lebensversicherungen, BU-Versicherungen, usw. dabei, die ich als Rentner nicht mehr habe. Wenn man alle Ausgaben streicht, die man jetzt hat, aber als Rentner nicht mehr, ist der Betrag zum Leben u.U. genau so hoch wie jetzt. Beispiel: HEUTE Netto: 4.000€ Fixkosten: 3.000€ zum Leben: 1.000€ RENTNER: Nettorente: 2.000€ Fixkosten: 1.000€ (weniger Versicherungen, vielleicht nur noch 1 statt 2 Autos) zum Leben: 1.000€ Das kann jeder mal für sich ausrechnen, wie hoch dann die Nettorentenlücke ist.
Interessant, aber stimmt die Kalkulation mit der zu erwartenden Altersrente so? Die Entgeltpunkte haben ja eine Höchstgrenze. Teilt man die Beitragsbemessungsgrenze von 85.200 Euro im Jahr (im Westen, Stand 2021) durch das Durchschnittsentgelt von 41.541 Euro, ergibt dies für 2020 eine Höchstpunktzahl von 2,04 Entgeltpunkten. Angenommen, man erreicht in jedem seiner 45 Arbeitsjahre 2,04 Entgeltpunkte. Die Summe von 91,80 Entgeltpunkten, multipliziert mit dem derzeitigen Rentenwert von 34,19 Euro, ergäbe eine rechnerische Höchstrente von 3.139 Euro im Monat. In den vergangenen Jahrzehnten lag die Höchstgrenze an Entgeltpunkten jedoch mit 1,5 bis 2,1 Entgeltpunkten zum Teil weit darunter. Daher ist diese "Höchstrente" für niemanden erreichbar. Die Standardrente eines Rentners, der 45 Jahre Beiträge für ein Durchschnittsentgelt eingezahlt hat, beträgt im Westen 1.538,55 Euro (seit 1. Juli 2020). Im bundesweiten Durchschnitt erhält ein Rentner 1.178 Euro Rente im Monat und eine Rentnerin 768 Euro.
Beim Rentenlückenrechner Schritt 4 fehlt noch eine Eingabemöglichkeit Startkapital, oder? Speziell wenn man schon etwas älter ist, dann dürfte doch schon etwas Kapital da sein. Man fängt laut Rechner anscheinend bei Null an.
Nach deinem Rentenpunkterechner hab ich zu Beginn der Rente 71 Punkte. 1988 geboren, 2055 in Rente, ich habe keine Gehaltserhöhung in den nächsten 35 Jahren berechnen lassen und auch keine Anpassung, habe Abzüge genommen (außer Kirche weil ich nicht in der Kirche bin) und Inflation von 1,84%. Ich komme auf 2.900€ Rente monatlich netto inflationsbereinigt - das kann doch gar nicht sein O_o
Wichtig ist, dass man sich die enthaltenen Fonds selber aussuchen und zusammenstellen kann, dass man die Fonds auch während der Laufzeit wechseln kann (und zwar ohne Ausgabeaufschlag) und dass man eine große Auswahl an möglichen Fonds von vielen unterschiedlichen Fondsgesellschaften hat. Meine fondsgebundene Rentenversicherung läuft jetzt schon 18 Jahre (bald die 1. Halbzeit geschafft) und ich bin sehr zufrieden. Ich kümmere mich aber aktiv um die Zusammenstellung der Fonds und passe diese regelmäßig an die Marktgegebenheiten an.
Man sollte nicht immer auf die Kosten schauen, wenn das was hinten raus kommt super ist. Riester hat zB auch größere Kosten, aber hat man den richtigen Anbieter. Dann ist das durchaus verschmerzbar
Hallo Finanzfluss danke für das informative Video. Eine Sache verstehe ich aber nicht, warum wir die Brutto-Rentenlücke dargestellt und nicht die Lücke zwischen dem letzten Netto-Einkommen und der Netto-Rente? Das ist doch letztendlich die Differenz die ich ausgleichen will oder habe ich da etwas grundlegend falsch verstanden?
Hallo liebes Finanzfluss Team. Warum sind die Abzüge der Inflation so gering bei Eurem Rechner? Bei einer Nettorente von 3.221 EUR komme ich auf eine inflationsbereinigte Nettorente von 2.990 EUR. Wenn ich die 3.221 EUR aber in einen Inflationsrechner packe und auf 30 Jahre berechnen lasse, dann kommt ein erheblich höherer Inflationsabzug heraus. Wie wird die Inflation bei Eurem Rechner berücksichtigt? Dazu habe ich leider nichts gefunden. Danke!
Auch in Eurem Beispiel ist die Inflation zu gering: Aus 3.400 EUR werden in dem Beispiel mit 1% Inflation ca. 3.000 EUR. Im Inflationsrechner komme ich auf einen Wert von 2.400 EUR. Das ist ja ein erheblicher Unterschied! Wo liegt hier mein Denkfehler?
Hallo Thomas, ich bin 16 Jahre alt und habe vor kurzem eine Ausbildung als Elektro Techniker angefangen. Ich würde gerne mein erarbeitetes Geld in einen ETF Sparplan investieren. Jetzt frage ich mich nur ob ich mit meinen 16 Jahren bereits legal mit Geld investieren darf oder ob ich dafür volljährig sein muss?
Hi Finanzfluss-Team, ich habe einen Verbesserungsvorschlag für euren Finanzielle-Freiheit-Rechner. Dort gibt es nur eine Wahlmöglichkeit der erwarteten Rendite. Ich würde aber differenzieren zwischen der erwarteten Rendite bei Kapitalaufbau und der „Kapitalverzehrsrate“. Beispielsweise könnte man beim Kapitalaufbau mit einem Weltportfolio von einer 7%-Rendite ausgehen, während man anschließend zu 4% entspart. Anmerkung: Hab grade gesehen, dass ihr das ganze schon ähnlich im Rentenlückenrechner umgesetzt habt. Wäre cool wenn ihr das auch im Finanzielle-Freiheit-Rechner einbauen könntet.
Ich glaube die Erklärung aus der Renteninformation ist im Video falsch. Der mittlere Wert entspricht dem aktuell erreichten Anspruch. Der untere Wert den voraussichtlichen Anspruch mit Hochrechnung aus dem Durchschnitt der letzten fünf Jahre. Im weiteren Text erst werden Beispielswerte mit ein und mit zwei Prozent Anpassung dargelegt. So zumindest ist das in meiner Renten Information (Hessen) angegeben.
Mit welchem Prozentsatz wurde die Entwicklung vom Durchschnittsverdienst berücksichtigt? Da sich die Entgeltpunkte aus dem Durchschnittsverdienst errechnen und ich zwar meine Gehaltsentwicklung eingeben, jedoch nicht die Bezugsgröße
Hallo liebes Finanzfluss-Team/ liebe Community ich habe dieses Jahr mit Trading (im kleinen Stil (bin Azubi und Corona)) angefangen (Bis jetzt 26% plus von 660€ auf 800€). Tue dies auf Trade Republic und habe schnell gemerkt, dass es zum zocken verleitet und man nicht wirklich einen großen Einblick in die Welt der Aktien ETF‘s & Co. bekommt. Daher meine Frage gibt es Bücher oder Kurse die Ihr empfehlen würdet um erstmal alle Basis Begriffe gut erklärt zu lernen (Short, Long, Dip, squeeze usw. kann nicht wirklich gute Beispiele geben, da ich so gut wie keine Ahnung habe). Und um später zu investieren welchen Broker würdet Ihr empfehlen oder Website? Mfg
Hab einen Sparplan zu Msci world Ishares errichtet und unter Kosteninformationen stand: Laufende Kosten = 0.098 %. Vllt liegt es daran, dass ich mich nicht auskenne, aber ich dachte 601 Etf Sparpläne wären kostenlos?
Eine kleine und sinnvolle Änderung wäre es, wenn man aktuell Investiertes Vermögen mit angeben könnte, da hatte ich mir selbst auch einen rechner in python gecoded und es macht für die Sparrate einen immensen unterschied aus, ob man z.B. bereits 50.000€ angespart und investiert hat. Das würde sich bei der Sparrate sicherlich leicht einbauen lassen ;) Berechnet eurer Rechner eigentlich die Ausnutzung des Freibetrages mit ein?
Wäre super wenn ihr in den Rechner noch Kindererziehungszeiten und Kinderberücksichtigungszeiten einarbeitet ☺️ diese Berechnungen sind nämlich fies kompliziert 🥴 und müssen extra beantragt werden, die sind nicht automatisch bei den Renteninformationen dabei
Rentenberechnung 4 Jahre früher funktioniert nicht im Rechner, es kommt das gleiche heraus, wie bei der Berechnung der Regelaltersrente. Auch das Renteneintrittsalter ändert sich nicht. Die Jahre zum späteren Renteneintritt sind auch mit früher bezeichnet in der DropDown Liste.
Das wichtigste ist so früh wie möglich mit der Einzahlung zu beginnen. Das heißt dass auch der Student als Minijobber einzahlen sollte. Die paar Euro die man einzahlt stehen in keinem Verhältnis zu den großen Vorteilen die sich durch die Beitragsjahre ergeben.
Würde mich sehr über ein Video zu Prosus freuen! 😃 Ist eine niederländische Beteiligungsgesellschaft, denen Tencent zu 31% gehört. Diese Anteile alleine wären 230 Mrd. Euro wert. Prosus ist aktuell allerdings nur mit 169 Mrd. bewertet.
Super Video, wie immer sehr interessant und informativ. Könnt ihr so einen Rechner auch für Österreich machen? Bzw. habt ihr einen Tipp wo es hierfür einen guten Rechner gibt?
Hey Thomas, super Video mal wieder. Ich würde dir empfehlen, nicht auf den Kameramonitor neben der Linse zu gucken, sondern direkt in die Linse damit man sich auch angesprochen fühlt. Beste Grüße und weiter so ✋
Der Rechner arbeitet unter der Prämisse dass alles Leute in der GKV sind. Beim berechnen der Rente kann hat man keine Wahlmöglichkeit. Eine Option GKV/PKV wäre also gut.
Hi, im verlinkten Video wird gesagt, dass man die Nettorente (inflationsbereinigt) aus dem Rentenrechner für die Berechnung im Rentenlückenrechner nutzen soll, aber das passt irgendwie nicht, weil offenbar in Schritt 1 im obersten Feld "Staatliche Rentenversicherung" von einer Bruttorente ausgegangen wird und die Nettorente erst viele Zeilen weiter unten erscheint (ich gehe bei BAV etc. jeweils von 0 aus). Wenn ich meine Zahlen vom Rentenrechner nutze - also die Bruttorente aus der Grafik im Rentenrechner bei Staatliche Rentenversicherung im Rentenlückenrechner angebe (bspw. 2.000 €) und dann versuche im Feld "Deine zu erwartende mtl. Netto Rente" wieder auf meine Nettorente ohne Inflationsbereinigung (ca. 1.660 €) - wie schon im Rentenrechner berechnet - zu kommen, muss ich schon von einem Steuersatz von 30% ausgehen. Das erscheint mir zu hoch, auch weil der voreingestellte Wert im Feld bei 15% liegt. Wo ist mein Denkfehler? Wie übertrage ich die Werte korrekt?
Hallo :) mal wieder ein super informatives Video. Wurde bei dem Rentenlückenrechner die Inflation der Wunschrente mit eingerechnet oder der Einfachheit halber weg gelassen?
Das würde mich auch sehr interessieren! Ohne Inflation wäre es jedenfalls sinnlos....Aber irgendwie hab ich noch keine Rechner im Internet gefunden, der darauf eingeht
Würde mich auch interessieren. Berücksichtigt der Rentenlückenrechner die Inflation oder sollte man den Inflationsbereinigten Wert bei der Wunschrente eingeben?
Ich bin etwas verwirrt, wieso ihr den mittleren Wert bei der Renteninformation nehmt. Da steht doch, "nach dem heutigen Stand" und der untere Wert, ist OHNE Berücksichtigung von Rentenanpassungen - bei 6:35 sagst du aber, der Wert wäre MIT eventuellen Rentenanpassungen.
Klasse Video! Für mich ist die größte Herausforderung bei der Ermittlung der Rentenlücke, die Unbekannten zu bestimmen. Also Lebenserwartung, Inflation auf über dreißig Jahre im Voraus und schaffe ich die Ziel-Dividendenrendite etc? Könnt ihr evtl Durchschnittserwartungen herausfinden? Danke.
Beschäftigt sich hier keiner mit dem Renteneintrittsalter? Bis 2029 ist die Rente bis 67 Lebensjahre gesichert. Danach wird neu verhandelt, also stellt euch drauf das ihr locker bis 70 arbeiten könnt
Hallo Finanzfluss Team, ein Rechner, den ich sehr interessant fände, wäre ein Sparplan Rechner mit variablen Jahresbeiträgen. Hintergrund mit Beispiel: Ich muss für meine Rentenlücke 300€ im Monat sparen, schaffe aber in den ersten 5 Jahren 500 und in den nächsten 5 Jahren 400 im Monat zu sparen. Wie groß ist meine verbleibende Sparrate? Der Hintergedanke ist, dass, wenn ich heute meine Sparquote erhöhen kann, das Schließen der Rentenlücke schneller klappt (Zinseszins).
Die Steuererhebung bei Aktienverkäufen funktioniert nach dem FIFO-Prinzip. Wäre es beim Sparen für die Alterversorge daher steuerlich sinnvoll, bspw. alle 5 Jahre ein anderes aber ähnliches ETF-Weltportfolio (anderer Anbieter / ISIN) zu besparen? Dann könnte man beim Entsparen, das zuletzt besparte Produkt zuerst entsparen (≈ LIFO), welches den geringsten Vermögenszuwachs erreicht hat und damit Steuern sparen.
2% Gehaltserhöhung p.a. bei 1,85% Inflation heißt ja, dass er pro Jahr 0,15% Reallohnerhöhung hat. Und 1,1% Rentenerhöhung pro Jahr bei 1,85% Inflation heißt, dass die Renten real jedes Jahr um 0,75% sinken. Und das obwohl die Renten an die Löhne gekoppelt sind. Wenn man fast von gleichgroßer Gehaltssteigerung wie Inflationsrate ausgeht kann man das auch wegkürzen und einfach mit realen Löhnen und Renten rechnen. Ob nun Löhne und Preise jedes Jahr um rund 2% steigen oder beides gleich bleibt ist egal. Nur sollte man nicht auf die Idee kommen für die Rente in Aktien zu sparen wenn man glaubt, dass die Löhne real die nächsten Jahrzehnte seitwärts gehen, denn das wurde ja quasi eine dauerhafte Wirtschaftskrise bedeuten. Und die Renten sinken real sogar um 0,75% per anno. Das heißt die Kaufkraft/Nachfrage geht jedes Jahr zurück. Also dauerhafte Rezession und jahrzehnte lange Baisse an der Börse. Oder deine Annahmen sind falsch.
Er ist ein Fan von MSCI World (70%) und MSCI World EM (30%) mit geringen TER Kosten und nicht ausschütten. Wenn deine Sparrate recht hoch ist, empfiehlt er auch noch ein bisschen Europa mit beizumischen. Du solltest dir aber lieber selber Gedanken machen und nicht einfach alles nachkaufen ;) Im Video "Wie investiert das Finanzfluss-Team" erzählt er noch ein bisschen was zu seinen Investitionen
Sehr informativ! Könntet ihr auch ein Video über Versorgungswerke drehen? Bestimmte Berufsgruppen sind ja verpflichtet in einer solchen Mitglied zu sein und können auch ihre Rente darüber gestalten. Dies hat einige Vorteile aber auch Nachteile. Wisst ihr da genaueres?
Einfach Mal ca. 60% Brutto Rentenlücke zum letzten Gehalt bei mir. Das ist immer wieder erschreckend zu sehen. Und leider kann man aus diesem System nicht aussteigen, man ist gezwungen sein Geld damit zu verbrennen...
Bei mir dauert es leider noch ein wenig bis ich meinen ersten Rentenbescheid bekomme. Aber an sich ist mir das Thema auch schon egal geworden. Verdiene sehr gut, kann jeden Monat aktuell knapp 2000€ zur Seite legen bzw. investieren und bekomme die kommenden Jahre jedes Jahr nette Gehaltssteigerungen. Und wenn man über der BMG ist, zahlt man ja ohnehin nichts mehr in die Rentenkasse ein. Werde wohl auch im Alter weiter mein Geld anlegen, nötig habe ich einen Vermögensverzehr schließlich nicht.
Wenn man jedes Jahr das neue durchschnittliche verdienst in Deutschland hat und denn? Das eigne brutto verdienst zum beispiel ma n hat 38.000 brutto im Jahr das derzeitige durchschnittliche verdienst 44.3000 .... 38000 geteilt durch 44.3000 wären für dieses ja0,8577 Rentenpunkt für ein Rentenpunkt gibt es derzeit Juli 2024 .... 39,32 Euro..... Rentenpunkte werden jedes Jahr neu errechnet und steigen wie die Inflation.... wenig verdienst... dadurch weniger Einzahlung.... und weniger Punkte und dadurch die Rente
Der Rechner für die Rentenlücke ist übrigens etwas irreführend. Ohne Angabe der aktuellen Ausgaben, kann man eine Rentenlücke nicht berechnen. Die Differenz zum letzten (Netto-/Brutto-)Gehalt wird IMMER zu einer Rentenlücke führen.
@Finanzfluss ich möchte mich demnächst selbstständig machen. Es wäre trotzdem interessant zu sehen, wie hoch mein Rentenanspruch wäre. Was ich mir wünschen würde ist, dass man die Jahre einträgt in denen man nicht arbeiten gehen wird z.B. mit 30 - 34 Jahre für die Kindererziehung Zuhause bleibt oder 10 Jahre selbstständigkeit plant.
Frage an die Community und vllt auch Thomas^^: Was macht mehr Sinn über 30 Jahre? Ishares MSCI World Core // EM IMI // iShares Edge MSCI World Momentum Factor UCITS ETF oder Ishares MSCI World Core // EM IMI // iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF Tendiere zum Momentum aber frage mich halt ob die Gewichtung dann nicht falsch ist und ob das überhaupt so passt. Danke für eure Hilfe :)
Willst du eine Faktor-Wette eingehen? Nur dann macht die Frage Sinn. Ansonsten bau dir einfach ein Faktor-Depot mit Faktoren, von denen du überzeugt bist. Als Basis kann man den Marktfaktor natürlich belassen.
@@gotnoname3956 Genau ich würde gerne eine Faktor Wette eingehen. Möchte aber natürlich nicht zu viel Risiko deshalb der MSCI World als Basis. Frage mich halt welcher Faktor am meisten Sinn in meinem Portfolio macht !? :) Aber vielen Dank schonmal für deine Antwort!!
@@phyl7236 Wenn du die Existenz von Faktoren für real hälst, dann macht es eher Sinn antizyklischer zu agieren um eine möglichst hohe Rendite zu erzielen, sofern sich die Faktor-Prämie dann wieder realisiert. Auf Basis des Growth-Value Spreads könnte man zu der Annahme kommen, dass Momentum derzeit evtl. nicht die beste Wahl sein könnte, zumindest für die kommende Dekade. Ansonsten kann man auch schauen, ob eine Kombination Sinn macht wie z.B. Small Cap Value. Hier gibt es zwar nur einen Emittenten, der entsprechende ETFs anbietet, aber die Rendite von dieser Faktorkombination war zumindest für die USA sehr ansprechend. Von Small Cap alleine bin ich persönlich kein großer Freund, da für mich dieser Faktor meist nur Sinn macht, wenn der in Abhängigkeit eines weiteren Faktors abgebildet wird (Value, Quality o.Ä.). Von gezielten Faktorwetten halte ich persönlich zudem auch nicht so viel. Wenn manche Faktoren attraktiv bewertet erscheinen, ist das jedoch in meinen Augen immer ein passender Zeitpunkt den entsprechenden Exposure aufzubauen oder ggf. leicht auszubauen, sofern man das für sinnvoll erachtet. Einzige Voraussetzung: Man ist vom jeweiligen Faktor überzeugt. Da bietet es sich meist an wenigstens 1-2 grundlegende Paper dazu durchzulesen. Andernfalls mündet das schnell in einem Blindflug, womit am Ende meist niemanden geholfen ist.
@@pieschen09 Ernsthaft? Was ist denn das für ein Mist? Bin im Osten geboren und aufgewachsen, werde jedoch vermutlich den Großteil meines Erwerbslebens im Westen verbringen. Was für eine Ungerechtigkeit 😥
Bei der Berechnung ist die Inflation nicht berücksichtigt. Wenn ich eine Lücke von 1.000 Euro habe, dann will ich dies vermutlich zur heutigen Kaufkraft wissen. Vor allem über längere Zeiträume haut die Inflation gut rein und der Fehlbetrag wird deutlich mehr sein. Weiters wäre es noch gut, wenn man sein bestehendes Depotvermögen berücksichtigen kann.
Der Inflationsabzug kam mir etwas niedrig vor. Daher bekam ich den Eindruck, dass in der Netto-/Bruttorente am Ende nicht die Rentenanpassung mit eingerechnet ist. Stattdessen wird diese im letzten Schritt mit der Inflation verrechnet. Sehe ich das richtig? Ansonsten sehr schön gemacht.
Hallo „Thomas von Finanzfluss“. Kannst bitte ein Video zu „MyPension“ machen? Ist das Ganze seriös, transparent und kostengünstig? Mit freundlichen Grüßen Asif
Gibt es eine staatliche Höchstrente? Weil ich jetzt mit den Durchschnittsgehältern meiner Branche mal die kommenden Jahrzente durchgerechnet habe, und dann dort ein hoher vierstelliger Betrag als monatliche staatliche Rente rauskommt. Das kann ich mir aber nicht vorstellen, dass der Staat mir so viel Geld herausgibt. Gibt es da irgendwelche Grenzen?
Mein Rentenplan ist es, möglichst bald in eine Immobilie zu investieren die ich sehr lange halte und dann im Alter gewinnbringend verkaufe, um dann als Rentnerin in eine schöne Erdgeschosswohnung zur Miete zu ziehen :)
Ist schon bitter... Nehme man dein Beispiel von 32000€. Davon 18,6% Rentenversicherung = 5952€ im Jahr. Investiert in einen etf wie den msci world und schon hätte man bei moderaten 5% im Jahr nach 40 Jahren ca 790.000€ (davon eingezahlt 241.900€). Inflationsbereinigt bei durchschnittlich 2% Inflation wären das noch 357.783€.
@@einfachnurleo7099 Doch. Der AG Anteil ist unversteuert und auch der AN Anteil wird künftig komplett unversteuert sein. Hinzu kommt natürlich die Annahme, dass bei nicht erforderliche Einzahlung der AG-Anteil beim AN ankommen würde.
Kostenloses Depot eröffnen: ►► link.finanzfluss.de/go/depot-id359 *📈
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Könntet ihr mal ein review zu bitcoin prime oder bitcoin bilionaire machen ich kann das nicht glauben !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
#FragFinanzfluss
Liebes Finanzfluss-Team, zunächst einmal vielen Dank für all eure Mühe und Videos, durch die ich endlich die ersten Schritte hin zum Investieren gemacht habe. Nun bin ich auf das recht neue FinTech-Unternehmen rubarb aufmerksam geworden. Habt ihr damit schon irgendwelche Erfahrungen gemacht?
LG
Ein Video zur Own360 App fände ich cool!
Ein Bitcoin Wallet Vergleich wäre mal sehr interessant :)
Wie wird eine Betriebsrente besteuert? Was bleibt nach allen Abzügen übrig? Da könntet ihr sogar nen neuen Rechner bauen :)
Einfach mit 0€ rechnen, so bist du in jedem Szenario perfekt aufgestellt.
So mache ich das in der Tat auch. Sollte ich dann doch noch was bekommen, zählt das für mich unter "Zubrot". Rechnen tu ich damit aber nicht.
Och man ich wollte das schreiben 😂
Nicht hilfreich
Damit rechnest Du Dich zu arm. Denn mit dieser Annahme musst Du heute seeehrr viel sparen und hast viel weniger, um Dein Leben heute zu leben. Und sooo viel Entsagung muss nicht sein, wenn Du mit einer realistischen Renteneinschätzung rechnest.
Nee, eben nicht. Volatilität&Risiko gehört zur hohen Rendite. Beispiel: Wenn die Rente für eine Grundsicherung sicher ausreicht, kann man die Altersvorsorge in dividendenabwerfende ETFs mit höherem Risiko haben, mit der Überlegung, Geld für Luxus darf auch unregelmäßiger kommen - dafür aber im Schnitt mehr.
Denn, wenn man ein Mindesteinkommen zusätz. Zur Rente jeden Monat BRAUCHT, muß man in Richtung niedriges Risiko gehen (Anleihen), verliert aber damit im Schnitt nunmal Rendite.
Ich fände es nützlich wenn der Rentenlückenrechner in Schritt 4 noch ein Feld hätte, in dem man sein heutiges Startkapital noch eingeben könnte.
Warum wird die Rentenlücke auf Basis von Brutto dargestellt? Einzig wichtig ist doch, was nach allen Abzügen tatsächlich übrig bleibt. Ich fände eine Darstellung Nettogehalt gegen Nettorente aussagekräftiger und zudem nicht ganz so erschreckend wie die Bruttorentenlücke;-)
Die Rente die kommt ist aber auch brutto. Da man Krankenversicherung etc selbst zahlen muss
Ja logo. Ist natürlich dastisch dargestellt. Meine Bruttolücke gemäß dieses Rechners ist jenseits der Realität (die ist nämlich größer, als mein aktuelles Monatsbrutto und das kann ja nicht sein). Wichtig ist, was da netto übrig bleibt und dann kann man sich überlegen, wieviel man tatsächlich als Lücke für sich selbst erachtet. Wenn ich beispielsweise aufgrund Wohneigentum keine Miete zahlen muss und die Immobilie im Rentenalter bereits abgezahlt sein wird, dann reicht ein niedrigeres Einkommen dennoch, um den Status Quo zu wahren.
Angenommen, ich zahle aktuell monatlich 1000 EUR Miete (oder Hypothek für das Eigentum) und muss im Alter dann nur 400 EUR Hausgeld zahlen, bräuchte ich 600 EUR weniger, um gleich viel wie jetzt zu haben. Ist immer individuell. Wichtig ist, dass man noch andere Einnahmequellen als die staatliche Rente hat. Vielleicht sind meine ETF bis dahin dann schön fett geworden ;-)
Ja, an der Stelle ist der Rechner noch optimierungsbedürftig. Zum Beispiel wird ja vom letzten Monatsbrutto noch 10,5% Renten- und Arbeitslosenversicherung abgezogen. Von der Bruttorente jedoch nicht, weil man hier als Rentner ja gar nicht mehr versicherungspflichtig ist. Hinzu kommt, dass auch die Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung meist ab Renteneintritt geringer ausfallen, weil (je nachdem womit man seine Rentenlücke schließt) nicht jeder Betrag versicherungspflichtig ist (Stichwort: Kapitalverzehr). Das alleine summiert sich dann ganz schnell auf über 15% weniger Abzüge.
Hinzu kommt, dass alle Sparleistungen zum Schließen meiner Rentenlücke mit dem Renteneintritt wegfallen, die ich heute noch Monat für Monat von meinen Gehalt aufbringen muss. Bei mir fallen dann zum Beispiel folgende monatliche Beiträge weg:
- meine fondsgebundene Rentenversicherung
- meine Sparrate für die Riesterrente
- mein Eigenanteil für die betriebliche Altersvorsorge
- mein Betrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung
- meine Fondssparpläne
- und der Kredit für die eigenen vier Wände ist bis zur Rente abbezahlt, also auch diese Rate fällt weg
Das ist eine stolze Summe. Diese brauche ich doch dann nicht mehr. Und deshalb muss sie von meiner Rentenlücke abgezogen werden, denn diesen Betrag muss ich ja nicht absichern.
Und alleine mit diesen beiden Themen ist meine "echte" Rentenlücke nicht mal mehr halb so groß, wie sie euer Rentenrechner hier ausweist.
Echt tolles Video ... super wichtiges Thema ... dringendes To-Do für jeden von uns!!!
Aber den Rechner solltet ihr dahingehend noch optimieren ... es sei denn, ihr wollt schockieren. Aber das passt nicht zu euch. :)
@@Tommy4Berlin das was sie beschreiben sind nicht der Regelfall 🙋🏼♂️
Regelfall ist : Bescheid nehmen und 56% abziehen. Betrag entspricht in etwa der Kaufkraft die du zu deiner Verfügung hast.
Ich hab es letztens schon unter dem Überfluss Video geschrieben, aber ich finde die Videos von Thomas ohne Hemd vor einem Greenscreen viel lockerer und informativer! Cooles Video!
Verleiht dem Mann einen Orden!
Die Adresse Nr. 1 wenns um Finanzen geht - wieder mal ein super Rechner, den ihr da auf die Beine gestellt habt. Macht weiter so! 👍
Wird aber für viele nicht mehr erreichbar sein
Man muss unbedingt selbst etwas für die Rente tun! Das wichtigste ist einfach anfangen und nicht lange warten , auch wenn es zu Beginn niedrige Sparplanraten sind. ... top Video :)
Ausgefuchste Grüße
ich würde viel lieber 18% mehr gehalt bekommen und dann selber was damit machen
Ich auch! Was nützt es uns, wenn das Geld am Ende kaum noch einen Wert hat.
Das würde glaube ich jeder gerne. Das Problem ist eben, dass die Rente, die jeder ü67 Bürger in Deutschland bekommt von den 18% finanziert sind. Da wird ja kein Geld "gelagert" oder so. Jetzt das System abzuschaffen ist schwierig aufgrund der Pfadabhängigkeit die man vor vielen vielen Jahren eingeschlagen hat
Nieder mit drm Wozialstaat
@@babyyoda1898 wie würdest du dann das Problem der millionen plötzlich mittellosen Rentner lösen? Mir fällt nichts ein
Wir leben halt in einem Sozialstaat. Das hat Vor und Nachteile. Ein Vorteil ist, dass jeder eine Rente erhält. Egal wie schlecht er/sie davor gewirtschaftet hat. Bei 10% Überschuldungsquote ist das auch durchaus notwendig.
Wer früh anfängt in Aktien zu investieren wird keine finanzielle Probleme in alter haben.
Schade, dass so wenig Deutsche anlegen und die Politik nichts unternimmt.
die jugend investiert viel mehr in aktien als früher
die Politik unternimmt doch was, Sie sagt: nutzt euer Sparbuch :D :D :D
@Dave ich glaube der aussage nicht
@Dave ist es nicht genau andersherum? Bin mir ziemlich sicher die letzten Jahre immer wieder von Politikern gehört zu haben, dass sich Leute privat kümmern sollen, dass man die gesetzliche Rente weiter drücken kann.
Die Politik unternimmt doch etwas. Finanztransaktionssteuer etc. werden dem Normalbürger die private Vorsorge noch erschweren.
Eure Rechner sind wirklich super hilfreich und wertvoll! Danke dafür 😍
Ich würde mich über ein Video über Optionen und Optionsscheine freuen. Was sind hier die Unterschiede wie sieht es in der Praxis diesen Derivaten aus. Wo sind die Risiken. Mir ist das Thema im Zuge von GME und Wallstreetbets öfter aufgefallen. Ich würde mich über ein schön aufbereitetes Video von euch freuen.
Guten Abend, erstmal vielen Dank für die grundsätzlich informativen Videos. Bei diesem Video bzw. bei dem Rechner ist euch jedoch meines Erachtens ein erheblicher Fehler unterlaufen. Die Rentenlücke auf das Bruttogehalt zu beziehen ist Unfug, da vom Arbeitseinkommen Beiträge zur Renten- und Arbeitslosenversicherung abgehen und die Steuerbelastung erheblich höher ausfällt, da das Einkommen höher ist.
Ich würde euch empfehlen dies zu korrigieren, da ihr mit dem aktuellen Modell die Leute unnötig in „Panik“ versetzt.
Viele Grüße
Ganz genau, sehe ich genauso. Wenn ich sehe was ich an Rente und Arbeitslosenversicherung zahle, ist das ein immenser Unterschied und ein heftiger Fehler in der Rechnung.
Hallo, das ist ein guter Einwand. Ich gehe noch einen Schritt weiter. Wenn ich heute im Berufsleben 4.000€ netto und monatliche Fixkosten von 3.000€ habe, bleiben mir 1.000€ zum Leben. In den Fixkosten sind nun aber auch z.B. Beiträge zu Lebensversicherungen, BU-Versicherungen, usw. dabei, die ich als Rentner nicht mehr habe.
Wenn man alle Ausgaben streicht, die man jetzt hat, aber als Rentner nicht mehr, ist der Betrag zum Leben u.U. genau so hoch wie jetzt.
Beispiel:
HEUTE
Netto: 4.000€
Fixkosten: 3.000€
zum Leben: 1.000€
RENTNER:
Nettorente: 2.000€
Fixkosten: 1.000€ (weniger Versicherungen, vielleicht nur noch 1 statt 2 Autos)
zum Leben: 1.000€
Das kann jeder mal für sich ausrechnen, wie hoch dann die Nettorentenlücke ist.
genial! Habe gestern noch nach einem Rechner dafür gesucht und nur Müll gefunden -.-
Könnte dir kein kostenlos einen Vorsorgecheck anbieten
Finanzfluss Glocke klingelt? Klick, neues Wissen!💪🏽
Interessant, aber stimmt die Kalkulation mit der zu erwartenden Altersrente so? Die Entgeltpunkte haben ja eine Höchstgrenze. Teilt man die Beitragsbemessungsgrenze von 85.200 Euro im Jahr (im Westen, Stand 2021) durch das Durchschnittsentgelt von 41.541 Euro, ergibt dies für 2020 eine Höchstpunktzahl von 2,04 Entgeltpunkten.
Angenommen, man erreicht in jedem seiner 45 Arbeitsjahre 2,04 Entgeltpunkte. Die Summe von 91,80 Entgeltpunkten, multipliziert mit dem derzeitigen Rentenwert von 34,19 Euro, ergäbe eine rechnerische Höchstrente von 3.139 Euro im Monat.
In den vergangenen Jahrzehnten lag die Höchstgrenze an Entgeltpunkten jedoch mit 1,5 bis 2,1 Entgeltpunkten zum Teil weit darunter. Daher ist diese "Höchstrente" für niemanden erreichbar.
Die Standardrente eines Rentners, der 45 Jahre Beiträge für ein Durchschnittsentgelt eingezahlt hat, beträgt im Westen 1.538,55 Euro (seit 1. Juli 2020). Im bundesweiten Durchschnitt erhält ein Rentner 1.178 Euro Rente im Monat und eine Rentnerin 768 Euro.
Einfach mal 0 rechnen dann hast du das Ergebnis :)
Nice. Neues Video. Hab endlich was zu tun. Danke
Ganz großes Danke für diesen Rechner, aber auch für eure Arbeit insgesamt! 🙏🙏🙏
Beim Rentenlückenrechner Schritt 4 fehlt noch eine Eingabemöglichkeit Startkapital, oder? Speziell wenn man schon etwas älter ist, dann dürfte doch schon etwas Kapital da sein. Man fängt laut Rechner anscheinend bei Null an.
Sicher ist die Rente! Das ist ein Versprechen, nur wie hoch ...
0,00 € oder was für einer Währung dann existiert
Nach deinem Rentenpunkterechner hab ich zu Beginn der Rente 71 Punkte. 1988 geboren, 2055 in Rente, ich habe keine Gehaltserhöhung in den nächsten 35 Jahren berechnen lassen und auch keine Anpassung, habe Abzüge genommen (außer Kirche weil ich nicht in der Kirche bin) und Inflation von 1,84%. Ich komme auf 2.900€ Rente monatlich netto inflationsbereinigt - das kann doch gar nicht sein O_o
irgendwas stimmt mit dem Inflationsabschlag nicht.
Würde mich freuen, wenn man in den rentenlückenrechner sein bisher angespartes Vermögen der zielsparsumme anrechnen kann.
Passend zum Thema: Könntet ihr mal ein Video zu fondsgebundenen Rentenversicherungen machen? :)
Gibt es schon - schau mal hier, ob das passt: czcams.com/video/VWVXi3Dt0_o/video.html
Wenn es eine gute ist, dann ist top. Wenn nicht, (wer hätte es gedacht xD) dann nicht. Ich habe 2 fondsgebundene und die laufen super 😁
Wichtig ist, dass man sich die enthaltenen Fonds selber aussuchen und zusammenstellen kann, dass man die Fonds auch während der Laufzeit wechseln kann (und zwar ohne Ausgabeaufschlag) und dass man eine große Auswahl an möglichen Fonds von vielen unterschiedlichen Fondsgesellschaften hat. Meine fondsgebundene Rentenversicherung läuft jetzt schon 18 Jahre (bald die 1. Halbzeit geschafft) und ich bin sehr zufrieden. Ich kümmere mich aber aktiv um die Zusammenstellung der Fonds und passe diese regelmäßig an die Marktgegebenheiten an.
Mir gehts eher um die Kosten (Abschluss, Verwaltung etc.) und ob sich diese mit dem Steuervorteil aufwiegen oder sogar der Steuervorteil überwiegt.
Man sollte nicht immer auf die Kosten schauen, wenn das was hinten raus kommt super ist. Riester hat zB auch größere Kosten, aber hat man den richtigen Anbieter. Dann ist das durchaus verschmerzbar
Mal wieder ein tolles Video, vielen Dank dafür 👍
Wenn ihr den Rechner um die Option "Pension" erweitert, bin ich vollends zufrieden 👍🏻
Eure Rechner und Website ist unglaublich hilfreich. Vielen Dank 👍
Hallo Finanzfluss danke für das informative Video. Eine Sache verstehe ich aber nicht, warum wir die Brutto-Rentenlücke dargestellt und nicht die Lücke zwischen dem letzten Netto-Einkommen und der Netto-Rente? Das ist doch letztendlich die Differenz die ich ausgleichen will oder habe ich da etwas grundlegend falsch verstanden?
ich greife vorweg, so wies aussieht gar nichts. ^^
Nachdem ich alles wahrheitsgemäß angegeben habe, kommt bei mir ein negativer Betrag bei der Rentenlücke raus. Hab ich was falsch gemacht?
Super, Danke 👍 Dann kann ich mir gleich mal ausrechnen, wie fleißig ich weiter in ETFs investieren muss.
Wär cool wenn's auch noch einen Pensionsrechner für Beamte gäb 👍
Ganz einfach- rund 72% vom letzten Gehalt!
Pro Dienstjahr waren es 1,x %, maximal 72 % meine ich
Pro Dienstjahr 1,79 %, max. 70% soweit ich weiß (beamter)
Max. 71,75 % . Das erreichen die meisten wehen einer anderen Ausbildung oder eines Studiums nicht.
Hallo liebes Finanzfluss Team. Warum sind die Abzüge der Inflation so gering bei Eurem Rechner? Bei einer Nettorente von 3.221 EUR komme ich auf eine inflationsbereinigte Nettorente von 2.990 EUR. Wenn ich die 3.221 EUR aber in einen Inflationsrechner packe und auf 30 Jahre berechnen lasse, dann kommt ein erheblich höherer Inflationsabzug heraus. Wie wird die Inflation bei Eurem Rechner berücksichtigt? Dazu habe ich leider nichts gefunden. Danke!
Auch in Eurem Beispiel ist die Inflation zu gering: Aus 3.400 EUR werden in dem Beispiel mit 1% Inflation ca. 3.000 EUR. Im Inflationsrechner komme ich auf einen Wert von 2.400 EUR. Das ist ja ein erheblicher Unterschied! Wo liegt hier mein Denkfehler?
Hallo Thomas, ich bin 16 Jahre alt und habe vor kurzem eine Ausbildung als Elektro Techniker angefangen. Ich würde gerne mein erarbeitetes Geld in einen ETF Sparplan investieren. Jetzt frage ich mich nur ob ich mit meinen 16 Jahren bereits legal mit Geld investieren darf oder ob ich dafür volljährig sein muss?
Schlauer mann, go for it.
Wünschte ich wäre damals so schlau gewesen🙂
Geht ab 16 mit Unterschrift der Eltern,
Hi Finanzfluss-Team,
ich habe einen Verbesserungsvorschlag für euren Finanzielle-Freiheit-Rechner.
Dort gibt es nur eine Wahlmöglichkeit der erwarteten Rendite.
Ich würde aber differenzieren zwischen der erwarteten Rendite bei Kapitalaufbau und der „Kapitalverzehrsrate“.
Beispielsweise könnte man beim Kapitalaufbau mit einem Weltportfolio von einer 7%-Rendite ausgehen, während man anschließend zu 4% entspart.
Anmerkung: Hab grade gesehen, dass ihr das ganze schon ähnlich im Rentenlückenrechner umgesetzt habt. Wäre cool wenn ihr das auch im Finanzielle-Freiheit-Rechner einbauen könntet.
Ich glaube die Erklärung aus der Renteninformation ist im Video falsch. Der mittlere Wert entspricht dem aktuell erreichten Anspruch. Der untere Wert den voraussichtlichen Anspruch mit Hochrechnung aus dem Durchschnitt der letzten fünf Jahre. Im weiteren Text erst werden Beispielswerte mit ein und mit zwei Prozent Anpassung dargelegt. So zumindest ist das in meiner Renten Information (Hessen) angegeben.
Sehr gut gemacht! Danke. 👍
Nice - vielen Dank! :)
Mit welchem Prozentsatz wurde die Entwicklung vom Durchschnittsverdienst berücksichtigt? Da sich die Entgeltpunkte aus dem Durchschnittsverdienst errechnen und ich zwar meine Gehaltsentwicklung eingeben, jedoch nicht die Bezugsgröße
Hallo liebes Finanzfluss-Team/ liebe Community ich habe dieses Jahr mit Trading (im kleinen Stil (bin Azubi und Corona)) angefangen (Bis jetzt 26% plus von 660€ auf 800€). Tue dies auf Trade Republic und habe schnell gemerkt, dass es zum zocken verleitet und man nicht wirklich einen großen Einblick in die Welt der Aktien ETF‘s & Co. bekommt. Daher meine Frage gibt es Bücher oder Kurse die Ihr empfehlen würdet um erstmal alle Basis Begriffe gut erklärt zu lernen (Short, Long, Dip, squeeze usw. kann nicht wirklich gute Beispiele geben, da ich so gut wie keine Ahnung habe). Und um später zu investieren welchen Broker würdet Ihr empfehlen oder Website?
Mfg
Hab einen Sparplan zu Msci world Ishares errichtet und unter Kosteninformationen stand: Laufende Kosten = 0.098 %.
Vllt liegt es daran, dass ich mich nicht auskenne, aber ich dachte 601 Etf Sparpläne wären kostenlos?
Eine kleine und sinnvolle Änderung wäre es, wenn man aktuell Investiertes Vermögen mit angeben könnte, da hatte ich mir selbst auch einen rechner in python gecoded und es macht für die Sparrate einen immensen unterschied aus, ob man z.B. bereits 50.000€ angespart und investiert hat. Das würde sich bei der Sparrate sicherlich leicht einbauen lassen ;) Berechnet eurer Rechner eigentlich die Ausnutzung des Freibetrages mit ein?
Klasse Video! 👌👌👍👍
Einfach ganz kurz. Ein super Kanal. Weiter so.
Wäre super wenn ihr in den Rechner noch Kindererziehungszeiten und Kinderberücksichtigungszeiten einarbeitet ☺️ diese Berechnungen sind nämlich fies kompliziert 🥴 und müssen extra beantragt werden, die sind nicht automatisch bei den Renteninformationen dabei
Ein sehr interessantes und aufschlussreiches Video.
Beste Grüße,
Finanzen-Einkommen
Rentenberechnung 4 Jahre früher funktioniert nicht im Rechner, es kommt das gleiche heraus, wie bei der Berechnung der Regelaltersrente. Auch das Renteneintrittsalter ändert sich nicht. Die Jahre zum späteren Renteneintritt sind auch mit früher bezeichnet in der DropDown Liste.
Das wichtigste ist so früh wie möglich mit der Einzahlung zu beginnen. Das heißt dass auch der Student als Minijobber einzahlen sollte. Die paar Euro die man einzahlt stehen in keinem Verhältnis zu den großen Vorteilen die sich durch die Beitragsjahre ergeben.
Würde mich sehr über ein Video zu Prosus freuen! 😃 Ist eine niederländische Beteiligungsgesellschaft, denen Tencent zu 31% gehört. Diese Anteile alleine wären 230 Mrd. Euro wert. Prosus ist aktuell allerdings nur mit 169 Mrd. bewertet.
China Aktien sind kritisch
Super Video, wie immer sehr interessant und informativ. Könnt ihr so einen Rechner auch für Österreich machen? Bzw. habt ihr einen Tipp wo es hierfür einen guten Rechner gibt?
Hey Thomas, super Video mal wieder. Ich würde dir empfehlen, nicht auf den Kameramonitor neben der Linse zu gucken, sondern direkt in die Linse damit man sich auch angesprochen fühlt. Beste Grüße und weiter so ✋
Der Rechner arbeitet unter der Prämisse dass alles Leute in der GKV sind. Beim berechnen der Rente kann hat man keine Wahlmöglichkeit. Eine Option GKV/PKV wäre also gut.
Hab euch eben im Fernsehen im HR gesehen 👍 Mein Glückwunsch!
Hi, im verlinkten Video wird gesagt, dass man die Nettorente (inflationsbereinigt) aus dem Rentenrechner für die Berechnung im Rentenlückenrechner nutzen soll, aber das passt irgendwie nicht, weil offenbar in Schritt 1 im obersten Feld "Staatliche Rentenversicherung" von einer Bruttorente ausgegangen wird und die Nettorente erst viele Zeilen weiter unten erscheint (ich gehe bei BAV etc. jeweils von 0 aus). Wenn ich meine Zahlen vom Rentenrechner nutze - also die Bruttorente aus der Grafik im Rentenrechner bei Staatliche Rentenversicherung im Rentenlückenrechner angebe (bspw. 2.000 €) und dann versuche im Feld "Deine zu erwartende mtl. Netto Rente" wieder auf meine Nettorente ohne Inflationsbereinigung (ca. 1.660 €) - wie schon im Rentenrechner berechnet - zu kommen, muss ich schon von einem Steuersatz von 30% ausgehen. Das erscheint mir zu hoch, auch weil der voreingestellte Wert im Feld bei 15% liegt. Wo ist mein Denkfehler? Wie übertrage ich die Werte korrekt?
Was ist unter Jahresbrutto zu verstehen? Gesamtbrutto, oder Steuerbrutto?
Hallo :) mal wieder ein super informatives Video. Wurde bei dem Rentenlückenrechner die Inflation der Wunschrente mit eingerechnet oder der Einfachheit halber weg gelassen?
Das würde mich auch sehr interessieren! Ohne Inflation wäre es jedenfalls sinnlos....Aber irgendwie hab ich noch keine Rechner im Internet gefunden, der darauf eingeht
Würde mich auch interessieren. Berücksichtigt der Rentenlückenrechner die Inflation oder sollte man den Inflationsbereinigten Wert bei der Wunschrente eingeben?
Hallo zusammen, wo erhalte ich denn den Wert für den geschätzten Steuerabzug und den jährlichen Steuern. Grundfreibetrag?
Ist mit der Wunschrente die Kaufkraft gemeint die ich während meiner Rente erreichen will? Also ist die Inflation berücksichtigt?
Tolle Idee, bitte weiter optimieren!
Hallo. Warum muss ich beim Rentenlückenrechner meine Nettorente eingeben, wenn mir dann nochmal im Rechner Steuern abgezogen werden?
Danke:)
richtig gut! 💯
Ich bin etwas verwirrt, wieso ihr den mittleren Wert bei der Renteninformation nehmt. Da steht doch, "nach dem heutigen Stand" und der untere Wert, ist OHNE Berücksichtigung von Rentenanpassungen - bei 6:35 sagst du aber, der Wert wäre MIT eventuellen Rentenanpassungen.
Klasse Video! Für mich ist die größte Herausforderung bei der Ermittlung der Rentenlücke, die Unbekannten zu bestimmen. Also Lebenserwartung, Inflation auf über dreißig Jahre im Voraus und schaffe ich die Ziel-Dividendenrendite etc? Könnt ihr evtl Durchschnittserwartungen herausfinden? Danke.
Beschäftigt sich hier keiner mit dem Renteneintrittsalter? Bis 2029 ist die Rente bis 67 Lebensjahre gesichert. Danach wird neu verhandelt, also stellt euch drauf das ihr locker bis 70 arbeiten könnt
Bis du in die Kiste steigst 5 Fach geimpft 😂
Wie macht man es bei einen Lohn von 234€im Monat?
hartz4 beantragen
Investitieren! Hahaha
Macht es Sinn nach Österreich auszuwandern, um mehr Rente zu kassieren? (Natürlich mit entsprechender Arbeitszeit)
wie rechnet man eine bestehende Immobilie mit ein ? mit welchen wert rechnet man da ?
Ist die Annahme korrekt, dass das investieren in REITs eine Branchenwette ist?
Hallo Finanzfluss Team,
ein Rechner, den ich sehr interessant fände, wäre ein Sparplan Rechner mit variablen Jahresbeiträgen.
Hintergrund mit Beispiel: Ich muss für meine Rentenlücke 300€ im Monat sparen, schaffe aber in den ersten 5 Jahren 500 und in den nächsten 5 Jahren 400 im Monat zu sparen. Wie groß ist meine verbleibende Sparrate?
Der Hintergedanke ist, dass, wenn ich heute meine Sparquote erhöhen kann, das Schließen der Rentenlücke schneller klappt (Zinseszins).
Die Steuererhebung bei Aktienverkäufen funktioniert nach dem FIFO-Prinzip. Wäre es beim Sparen für die Alterversorge daher steuerlich sinnvoll, bspw. alle 5 Jahre ein anderes aber ähnliches ETF-Weltportfolio (anderer Anbieter / ISIN) zu besparen? Dann könnte man beim Entsparen, das zuletzt besparte Produkt zuerst entsparen (≈ LIFO), welches den geringsten Vermögenszuwachs erreicht hat und damit Steuern sparen.
Wie kann man den Rechner auch für Beamte mit Pension anstatt Rente nutzen?
2% Gehaltserhöhung p.a. bei 1,85% Inflation heißt ja, dass er pro Jahr 0,15% Reallohnerhöhung hat. Und 1,1% Rentenerhöhung pro Jahr bei 1,85% Inflation heißt, dass die Renten real jedes Jahr um 0,75% sinken. Und das obwohl die Renten an die Löhne gekoppelt sind.
Wenn man fast von gleichgroßer Gehaltssteigerung wie Inflationsrate ausgeht kann man das auch wegkürzen und einfach mit realen Löhnen und Renten rechnen. Ob nun Löhne und Preise jedes Jahr um rund 2% steigen oder beides gleich bleibt ist egal.
Nur sollte man nicht auf die Idee kommen für die Rente in Aktien zu sparen wenn man glaubt, dass die Löhne real die nächsten Jahrzehnte seitwärts gehen, denn das wurde ja quasi eine dauerhafte Wirtschaftskrise bedeuten. Und die Renten sinken real sogar um 0,75% per anno. Das heißt die Kaufkraft/Nachfrage geht jedes Jahr zurück. Also dauerhafte Rezession und jahrzehnte lange Baisse an der Börse.
Oder deine Annahmen sind falsch.
Bitte den Rechner auf noch viel früher in Rente gehen erweitern zB. ab 50J. Vorab Danke
Kann mir jemand sagen in welche Etf Thomas(Finanzfluss) genau investiert hat(WKN/ISN). DANKE !!!
Er ist ein Fan von MSCI World (70%) und MSCI World EM (30%) mit geringen TER Kosten und nicht ausschütten. Wenn deine Sparrate recht hoch ist, empfiehlt er auch noch ein bisschen Europa mit beizumischen. Du solltest dir aber lieber selber Gedanken machen und nicht einfach alles nachkaufen ;)
Im Video "Wie investiert das Finanzfluss-Team" erzählt er noch ein bisschen was zu seinen Investitionen
Sehr informativ!
Könntet ihr auch ein Video über Versorgungswerke drehen? Bestimmte Berufsgruppen sind ja verpflichtet in einer solchen Mitglied zu sein und können auch ihre Rente darüber gestalten. Dies hat einige Vorteile aber auch Nachteile. Wisst ihr da genaueres?
Sie bekommen aufgrund des kapitalgedeckten Systems eine gute Rente.
Ich bin aus dem Kirschenverein ausgetreten und zahle somit keine Kirschensteuer mehr!
Hätte gerne mal mein Portfolio bewertet :-3 Wie komme ich in den Kreis der Auserwählten?
Einfach Mal ca. 60% Brutto Rentenlücke zum letzten Gehalt bei mir. Das ist immer wieder erschreckend zu sehen. Und leider kann man aus diesem System nicht aussteigen, man ist gezwungen sein Geld damit zu verbrennen...
Bei mir dauert es leider noch ein wenig bis ich meinen ersten Rentenbescheid bekomme. Aber an sich ist mir das Thema auch schon egal geworden. Verdiene sehr gut, kann jeden Monat aktuell knapp 2000€ zur Seite legen bzw. investieren und bekomme die kommenden Jahre jedes Jahr nette Gehaltssteigerungen. Und wenn man über der BMG ist, zahlt man ja ohnehin nichts mehr in die Rentenkasse ein. Werde wohl auch im Alter weiter mein Geld anlegen, nötig habe ich einen Vermögensverzehr schließlich nicht.
Wenn man jedes Jahr das neue durchschnittliche verdienst in Deutschland hat und denn? Das eigne brutto verdienst zum beispiel ma n hat 38.000 brutto im Jahr das derzeitige durchschnittliche verdienst 44.3000 .... 38000 geteilt durch 44.3000 wären für dieses ja0,8577 Rentenpunkt für ein Rentenpunkt gibt es derzeit Juli 2024 .... 39,32 Euro..... Rentenpunkte werden jedes Jahr neu errechnet und steigen wie die Inflation.... wenig verdienst... dadurch weniger Einzahlung.... und weniger Punkte und dadurch die Rente
Der Rechner für die Rentenlücke ist übrigens etwas irreführend. Ohne Angabe der aktuellen Ausgaben, kann man eine Rentenlücke nicht berechnen. Die Differenz zum letzten (Netto-/Brutto-)Gehalt wird IMMER zu einer Rentenlücke führen.
Wie wirkt sich ein langes Studium auf die Rente aus?
@Finanzfluss ich möchte mich demnächst selbstständig machen. Es wäre trotzdem interessant zu sehen, wie hoch mein Rentenanspruch wäre. Was ich mir wünschen würde ist, dass man die Jahre einträgt in denen man nicht arbeiten gehen wird z.B. mit 30 - 34 Jahre für die Kindererziehung Zuhause bleibt oder 10 Jahre selbstständigkeit plant.
20% erreichen das Rentenalter überhaupt gar nicht erst. Berechne mal das 🧐
Frage an die Community und vllt auch Thomas^^: Was macht mehr Sinn über 30 Jahre?
Ishares MSCI World Core // EM IMI // iShares Edge MSCI World Momentum Factor UCITS ETF
oder
Ishares MSCI World Core // EM IMI // iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF
Tendiere zum Momentum aber frage mich halt ob die Gewichtung dann nicht falsch ist und ob das überhaupt so passt. Danke für eure Hilfe :)
45% : 25% : 15% : 15% Verteilung ;-)
Willst du eine Faktor-Wette eingehen? Nur dann macht die Frage Sinn. Ansonsten bau dir einfach ein Faktor-Depot mit Faktoren, von denen du überzeugt bist. Als Basis kann man den Marktfaktor natürlich belassen.
@@gotnoname3956 Genau ich würde gerne eine Faktor Wette eingehen. Möchte aber natürlich nicht zu viel Risiko deshalb der MSCI World als Basis. Frage mich halt welcher Faktor am meisten Sinn in meinem Portfolio macht !? :) Aber vielen Dank schonmal für deine Antwort!!
@@phyl7236
Wenn du die Existenz von Faktoren für real hälst, dann macht es eher Sinn antizyklischer zu agieren um eine möglichst hohe Rendite zu erzielen, sofern sich die Faktor-Prämie dann wieder realisiert. Auf Basis des Growth-Value Spreads könnte man zu der Annahme kommen, dass Momentum derzeit evtl. nicht die beste Wahl sein könnte, zumindest für die kommende Dekade.
Ansonsten kann man auch schauen, ob eine Kombination Sinn macht wie z.B. Small Cap Value. Hier gibt es zwar nur einen Emittenten, der entsprechende ETFs anbietet, aber die Rendite von dieser Faktorkombination war zumindest für die USA sehr ansprechend. Von Small Cap alleine bin ich persönlich kein großer Freund, da für mich dieser Faktor meist nur Sinn macht, wenn der in Abhängigkeit eines weiteren Faktors abgebildet wird (Value, Quality o.Ä.).
Von gezielten Faktorwetten halte ich persönlich zudem auch nicht so viel. Wenn manche Faktoren attraktiv bewertet erscheinen, ist das jedoch in meinen Augen immer ein passender Zeitpunkt den entsprechenden Exposure aufzubauen oder ggf. leicht auszubauen, sofern man das für sinnvoll erachtet. Einzige Voraussetzung: Man ist vom jeweiligen Faktor überzeugt. Da bietet es sich meist an wenigstens 1-2 grundlegende Paper dazu durchzulesen. Andernfalls mündet das schnell in einem Blindflug, womit am Ende meist niemanden geholfen ist.
@@gotnoname3956 Vielen Dank!!
Wie sieht es denn aus wenn man vorhat mit 45-50 in Rente zu gehen ? Wieviel % Abzüge hätte man da ?
6:54 Was machen die Leute, die in beiden Gebieten gearbeitet haben bzw. es aktuell oder zukünftig tun?
Wenn Du nur 1 Tag im Osten warst kriegst Du Ostrente. Muss man wissen.
@@pieschen09 Ernsthaft? Was ist denn das für ein Mist? Bin im Osten geboren und aufgewachsen, werde jedoch vermutlich den Großteil meines Erwerbslebens im Westen verbringen. Was für eine Ungerechtigkeit 😥
Bei der Berechnung ist die Inflation nicht berücksichtigt. Wenn ich eine Lücke von 1.000 Euro habe, dann will ich dies vermutlich zur heutigen Kaufkraft wissen. Vor allem über längere Zeiträume haut die Inflation gut rein und der Fehlbetrag wird deutlich mehr sein.
Weiters wäre es noch gut, wenn man sein bestehendes Depotvermögen berücksichtigen kann.
Der Herr Baron von und zu Finanzfluss 😅
Der Inflationsabzug kam mir etwas niedrig vor. Daher bekam ich den Eindruck, dass in der Netto-/Bruttorente am Ende nicht die Rentenanpassung mit eingerechnet ist. Stattdessen wird diese im letzten Schritt mit der Inflation verrechnet. Sehe ich das richtig? Ansonsten sehr schön gemacht.
hmm ich wundere mich auch über die niedrige Inflation. Die Rentenanpassung scheint aber in die Bruttorente mit eingeflossen zu sein.
Hallo „Thomas von Finanzfluss“.
Kannst bitte ein Video zu „MyPension“ machen?
Ist das Ganze seriös, transparent und kostengünstig?
Mit freundlichen Grüßen
Asif
Gibt es eine staatliche Höchstrente? Weil ich jetzt mit den Durchschnittsgehältern meiner Branche mal die kommenden Jahrzente durchgerechnet habe, und dann dort ein hoher vierstelliger Betrag als monatliche staatliche Rente rauskommt. Das kann ich mir aber nicht vorstellen, dass der Staat mir so viel Geld herausgibt. Gibt es da irgendwelche Grenzen?
3000 Euro.
Könnt ihr mal ein Video zum evtl. Delisting chinesischer Aktien produzieren und welche Folgen das für Anleger hat?
👍
Mein Rentenplan ist es, möglichst bald in eine Immobilie zu investieren die ich sehr lange halte und dann im Alter gewinnbringend verkaufe, um dann als Rentnerin in eine schöne Erdgeschosswohnung zur Miete zu ziehen :)
Ab in die Selbständigkeit und Rücklagen bilden
Ich hab 8730 Euro Rentenlücke.
Depot mit Dividendenaktien dann hat man jetzt auch schon eine schöne Rent 😉
Und verschenkt damit unter Umständen ganz nebenbei Rendite.
@@christianc2255 inwiefern
Ist schon bitter... Nehme man dein Beispiel von 32000€. Davon 18,6% Rentenversicherung = 5952€ im Jahr.
Investiert in einen etf wie den msci world und schon hätte man bei moderaten 5% im Jahr nach 40 Jahren ca 790.000€ (davon eingezahlt 241.900€). Inflationsbereinigt bei durchschnittlich 2% Inflation wären das noch 357.783€.
Die 18,6% gehen nicht vom Bruttogehalt ab. Die Hälfte wird vom AG eingezahlt und ist nicht Teil des vertraglich festgelegten Bruttogehalts.
@@gotnoname3956 ändert an der Summe nichts.
@@einfachnurleo7099
Doch. Der AG Anteil ist unversteuert und auch der AN Anteil wird künftig komplett unversteuert sein. Hinzu kommt natürlich die Annahme, dass bei nicht erforderliche Einzahlung der AG-Anteil beim AN ankommen würde.
Ich glaube...sowas such ich gerade....(als baldiger Rentner)!!
Gilt das selbe (oder ähnliches) in Österreich?
Nein, Österreich hat viel mehr glücklichere Rentner
Würdet Ihr empfehlen Pensionszeiten nachzukaufen (Studiumzeit, in der nicht gearbeitet wurde) oder stattdessen das Geld zu investieren?
@@tora5824 Komm mal auf meinen Kanal. Da zeige ich, wie ich es gemacht habe
@@strategische-absicherung nö
@@tora5824 niemals.