JAK INVESTOVAT DO ETF? „Investováním strávím 2 minuty měsíčně“, říká Rozbité prasátko.
Vložit
- čas přidán 28. 04. 2024
- 👉 CELÁ EPIZODA (2h 2m) / vojtazizka 👈
💛 Na Patreonu zjistíte, kam investují mí hosté, získáte nové rozhovory s předstihem, exkluzivní epizody nebo audio dříve než na Spotify.
💙 Partnerem pořadu je Wolt - 👇 10x50 Kč pro nové uživatele
wolt.com/cs/me/redeem-code?co... | Promo kód: VOJTAZIZKA
🤝 Partneři | Finanční služby, které rád využívám
📈 J&T Banka | Vše začíná potkáním
www.jtbank.cz
📊 Portu | Začněte jednoduše s pasivním investováním - 300 Kč pro nově zaregistrované
www.portu.cz/vojta300
📈 Anycoin | Tady nakupuju krypto
www.anycoin.cz/?ref=vojtazizka
👀 Kde mě sledovat?
📱 INSTAGRAM / vojtazizka
📱 TWITTER / vojtazizka
📱 TikTok / vojtazizka
👾 DISCORD / discord
🌐 WEB www.vojtazizka.cz/
🔉 Spotify spoti.fi/3I0sLXM
🔉 Apple Podcasts apple.co/3HZM0Ao
👤 Jakub Dvořák
je autorem projektu Rozbité prasátko. Začínal psaním blogu, dnes má i vlastní podcast, ve kterém přibližuje lidem pasivní investování. Je autorem knihy Průvodce pro pasivní investování. Kromě pasivního investování se věnuje i process miningu. „Pozitivní cash flow byla bodem zlomu, která mě donutila přemýšlet o penězích. Z ničeho nic jsem začal číst knihy o osobních financích, poslouchat podcasty a investovat na vlastní triko. Stal se ze mě finanční šprt a během několika měsíců se ve mně probudila nepotlačitelná touha začít sdílet nově načerpané znalosti s okolním světem. A tak jsem udělal to, co by udělal každý mileniál: Založil jsem si blog Rozbité prasátko."
rozbiteprasatko.cz/
/ rozbiteprasatko
linkedin.com/in/dvoorajak
rozbitepras...
/ rozbiteprasatko
🕗 Časová osa
0:00 Partner pořadu
0:18 Spoření a brigády v mládí
01:52 Měly by děti spořit do prasátka?
02:27 Pořízení dětí jako investice
04:01 Mám jako dospělý člověk spořit do prasátka?
04:21 Jakubova profese - process mining, data mining a optimalizace nákladů
06:52 Nahradí umělá inteligence kreativní práci?
08:19 Jak se zrodilo Rozbité prasátko
10:34 Nejčtenější články
11:55 Penzijní spoření
15:17 Které finanční produkty vnímá Jakub jako nevýhodné
18:18 Kreditní karty
19:49 Bydlení ve vlastním vs. bydlení v nájmu
21:33 Základní chyby v investování
25:16 Investování s dluhem, hypotéky
26:52 Představení Jakubovy knihy a další doporučená četba
30:14 Finanční nezávislost
32:03 Jak se měří finanční nezávislost
33:56 Jaké akcie nakupovat
34:27 Rozdíl mezi indexem a ETF, definice pasivního investování
36:22 Pasivní vs. aktivní investování
39:34 Proč není pasivní investování masově rozšířené
40:06 Výhody a pozitiva pasivního investování
41:40 Pět znaků pasivního investování
44:55 Může aktivně spravovaný fond konkurovat fondu pasivnímu?
45:38 Nevýhody pasivního investování
46:58 Základní strategie pasivního investování
48:57 Kdy začít investovat
49:59 Časování trhu
51:49 Jak vybrat správný ETF
52:59 Konkrétní příklady globálních ETF
56:28 Akumulační vs. distribuční ETF
59:48 Dluhopisové ETF
01:01:52 Stačí nákup S&P 500 na zajištěný důchod?
01:03:45 Který ETF fond by neměl chybět v portfoliu
01:04:28 Kde nakupovat
01:05:55 Portu
01:08:34 Degiro a XTB
01:09:46 Co se stane když zkrachuje broker
01:11:42 Důvěryhodnost investičních platforem
01:12:11 Soutěž o knížky a pozvánka na Patreon
🔗 Odkazy
03:31cc.cz/author/vojta-zizka/
10:59 rozbiteprasatko.cz/daneni-inv...
17:39 www.xtb.com/cz
27:05 rozbiteprasatko.cz/produkt/pr...
30:58 www.mrmoneymustache.com/
31:39 / about
32:24 rozbiteprasatko.cz/pravidlo-4...
37:09 • Top 10 S&P 500 Compani...
• Top 10 Largest Compani...
56:21 www.justetf.com/en/
🎥 Produkce
👩🦰 Marcela Drobná / animacina
👨 Martin Janeš / themartinjanes
👨 Jiří Hořice / jirihorice
⚠️ Disclaimer
Veškerý obsah na mém profilu a kanálu včetně popisků či komentářů slouží výhradně ke studijním účelům. Obsah v žádném případě není investičním poradenstvím týkajícím se investičních nástrojů. Obsah není ani návrhem na uzavření smlouvy o poskytování investičního poradenství. Pokud je na tomto profilu zmíněn některý investiční nástroj nebo jiná investiční příležitost, neznamená to, že je pro Vás vhodný nebo že Vám osobně ho doporučuji. Rozhodnutí o investování a odpovědnost za jeho důsledky je na Vás. Investování s sebou vždy nese rizika, která mohou vyústit ke ztrátě části či všech vložených prostředků. Čím vyšší je potenciální výnos investice, tím vyšší je obvykle také riziko. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích.
Celou epizodu, *seznam těch nejlepších ETF* a *konkrétní strategie jak sestavit ETF portfolio* včetně *soutěže o 18 knih **_Průvodce pro pasivní investování_* najdete na mém *Patreonu* 👉www.patreon.com/posts/o-pasivnim-s-77112732
Díky za pozvánku do podcastu!
Proč ne FIO ? Kde investice je jen 9,9 $ a žádné další poplatky, z jakékoliv částky?dík za odpověď
A jsem klidnější než jakýkoliv broker s USA
FIo je v pořádku, nicméně Degiro, Trading212, Interactive brokers apod. jsou pro většinu lidí levnější, nebo obecně vhodnější.
Knizka je moc fajn, jsem ve 2/3 ale tech chyb od preklepu, po gramaticke chyby (nejoptimalnejsi) az po vylozene nesmysly (usa market cap 47 trilionu $ - ne, je to bilionu, on anglicky trillion neni to same co cesky trilion). Jinak je to moc fajn cteni…
@@tomsmichoff kdybyste našel chvíli, budu moc rád, když mi pošlete s nalezenými chybami zprávu nebo mail. Vše se dá opravit, některé věci už s dotisky zmizely. Bohužel se chyby vloudí.
Prasátko proto, že dříve vlastnit dobytek a nebo hospodářská zvířata bylo bohatstvím. Malé prasátko je malé bohatsví, které když budeš dobře krmit stane se velkým....
Jednoduché a logické...
🐷
:D spíš učí děti odevzdavat peníze sviním :D
super podcast! Zkus pozvat i Richarda Rumpela (Investiční bramboru), to by mohl být taky zajímavý podcast
Za investiční bramboru se taky přimlouvám.
Měl jsem Richarda jako hosta nedávno ve svém podcastu, tak pokud ještě někdo neslyšel, mrkněte na to 😉
😯 🥔
SUPER PODCAST!
Opět super Vojto 🫡
Ještě mi nikdo nevysvětlil argument proti hypotékám, že se s ní zavazují na dlouhé roky. Ale s nájmem se přece taky zavazuju. Nechci bydlet na ulici, takže ho platit musím. Akorát po 20 letech nemám stále nic. V případě hypotéky mám byt.
Hypotéka je dost individuální záležitost, ale obecně je to super produkt, který při dobrých úrokových sazbách umožňuje koupit něco tzv. "na páku". Je tady dost zažité, že každý musí mít automaticky hypotéku, což je blbost. Jsou situace, kdy je výhodnější být v nájmu třeba nějakou omezenou dobu, pro někoho je to třeba i celý život. Je to silně individuální. Hypotékou se zavazujete ale ne zase až tak - není problém byt/dům prodat po pár letech a zinkasovat třeba i zisk, který jste získal díky tomu, že jste to měl na hypotéku a bez ní byste si to pořídit nemohl. Takže já s hypotékou nemám vůbec žádný problém.
Nejde to takhle smrsknout do jedné věty, záleží na prioritách. Nájem je flexibilní - vznikne vedle mě air bnb doupě, zvedám kotvy a můžu se odstěhovat. Narodí se mi další dítě, potřebuju větší bydlení, stěhuju se do většího, na stáří do menšího. Nebo můžu snadno odejít jinam za prací. A co je důležitý - správa/oprava nemovitosti jde v nájmu za majitelem, ne za mnou. Pokud si koupíš starší dům (ale i třeba novější), za těch dvacet let do něj nasypeš další hromadu peněz. A nebo nenasypeš a stane se z toho sotva prodejný skanzen. Rekonstrukce se nebude rentovat, demolice stojí taky hromadu peněz - co potom s tím. Je potřeba být pragmatik a jít za hranice oblíbeného českého "ale za třicet let to bude moje".
Perfektní to bylo
Díky moc kluci
Faktomluva super ! :)
Parádní, čitelné povídání... 👍
Díky 😍
Podíval jsem se na stránky prasátka a doporučuje službu Mintos, já bych chtěl na tuto službu upozornit, již více než 30 procent kapitálu mám ve vymáhání už přes rok, a na supportu žádné odpovědi, řešení nic a to byly zajištěné půjčky. A nejsem sám. Pokud nechcete dopadnout jako já tak se této službě vyhněte.
Díky za podnět k aktualizaci článků a hlavně recenze. Osobně používám Mintos jen jako doplněk portfolia a mám v něm kolem 1 % kapitálu, už od první vlny covidu navíc vklady nenavyšuji. Okolo P2P půjček rozhodně vybízím k opatrnosti, poslední 3 roky pro ně byly naprosto brutální. Hlavně současná válka na Ukrajině naprosto likviduje všechny poskytovatele půjček v tomto regionu. Člověk musí vědět proč do toho investuje a jakým rizikům se vystavuje. Psal jsem o Mintosu ve svých "finančních reportech" a byť na tom nejsem tak tristně jako Vy, při srovnání "výnosů" a "vymáhaných peněz" jsem se svojí investici prakticky na nule.
@@rozbiteprasatko Nejhorší je že automat cpe stale peníze do těch společnosti co nesplácí. To je pro mě nepochopitelné. Podle mě je to nějaký druh podvodu. Protože pokud firma neplatí tak proč ji stále a stále poskytují půjčky. Opravdu pozor na p2p a konkrétně na Mintos.
@@LeoMessi-bp2he I pro mě je to docela velké zklamání. Ale ostatně i na webu v recenzi píšu:
"Koronavirus pocítil i samotný Mintos. Dle oficiálních statistik je téměř 120 mil. EUR na konci roku 2020 v procesu vymáhání od zcela zkrachovaných či dočasně vyloučených poskytovatelů půjček. A ačkoliv Mintos ujišťuje a pravidelně spravuje své investory o tom, že svých peněz se postupně s velkou pravděpodobností dočkají, jde o drtivý úder první krize na nablýskaný svět P2P investic.
I zde je vidět, že nabízená buyback garance je pouze tak věrohodná, jako je firma, která ji nabízí. Mintos dokonce přichází se změnou, kdy slovo garance nahrazuje pojmem závazek, což by snad mělo mít i větší právní vymahatelnost. Jak to v realitě bude fungovat, o tom se teprve přesvědčíme."
Tak ale možná i proto jsem napsal knihu o ETFkách a nikoliv o P2P půjčkách 😀
10/10 👍🏼🤑
Supéér 👍☺️
Super podcast, sympatický host :) hezky shrnuto
Dobrej -nadkást-určitě- super,protože se hoši řehtají jak hladoví koníci,až bolí uši.Checheche.he he bééé boba...
12:10 Toufam si tvrdit, ze Penzijko je spatny produkt se dvemi vyjimkami: 1. Zakladate ho 5 let pred duchodem. 2. Dostavate od zamestnavatele nejaky zajimavy prispevek. Ja mam penzijko jen kvuli zamestnavateli a prispivam jen do vyse, abych dosahl na nejnizsi statni prispevek.
Souhlas!
Zdravím , jen bych chtěl doplnit že dividendy většinou chodí k brokerovi už zdaněné a jako zaměstnanec za rok 2023 nemusím podávat daňové přiznání pokud součet dividend za celý rok nepřekročí hranici 20 000kč . Loni to bylo pouze 6000kč . Většinou je vyplácí firmy které už nemají kam růst nebo rozvíjet se a jsou ve svém oboru/odvětví na maximu, jsou to peníze které firmě nechybí a někde dokonce nesnižují hodnotu akcie /firmy a jsou vypláceny dlouhodobě i s růstem, jako doplněk k akumulačním fondům to není špatné když je můžeme reinvestovat , protože není na výběr u akcií které nejsou akumulační , jen pouze může růst hodnota akcie.
Pěkný rozhovor. Jen tedy musím podotknout, že Portu, které tak chválíte, si bere ročně 1 % z portfolia, což jste nezmínili a v horizontu let a složeném úročení je to tedy opravdu hodně. A mělo by to být zmiňováno. Protože to, co dokáže Portu za kumulačně vysoký poplatek, člověk zvládne sám za pár korun např. přes brokera DEGIRO nebo XTB.
0.6% pri investovaní na minimálnu dobu 15 rokov a kedže to má byť budovanie majetku tak invesrovať pasívne treba viac ako 15 rokov. Detský účet s poplatkom 0.2% ročne.
@@patrikoravec2513 0,6 % z každoroční hodnoty portfolia dát Portu za něco, co si člověk umí koupit sám za 0,07 % jednorázové poplatku je při složeném úročení a při horizontu víc než 15 let investiční sebevražda. Nechť si každý ověří sám použitím veřejně dostupných kalkulaček. Jen jsem myslela, že by vážně bylo fér, aby to tam zaznělo, když už bylo Portu tolikrát doporučeno.
Včera jsem byl v bance založit penzijko. PAní mi ho vymluvila, že jsem na něj mladej a vyberu ho dřív než v 60 a příjdu o příspěvky. podle mě měla pravdu a založil jsem si raději stavebko a investiční fond
K penzijnímu spoření jen taková vsuvka.
Osobně si dávám na penzijko 300 Kč / měsíc, ale můj zaměstnavatel mi dává 600 Kč / měsíc.
Ve výsledku se to určitě vyplatí, pokud je někdo zaměstnanec a dostává peníze od zaměstnavatele v rámci příspěvku na penzijko.
Platit si ho sám bez příspěvku je asi k ničemu, lepší to hodit do ETF, což je můj osobní názor :)
Ale je super možnost, že to kdykoliv zrušíš, vytáhneš a použiješ na cokoliv svého, případně na jinou investici, což mě nenapadlo a za takový nápad děkuji Vojto.
Na 100% by každý mladý měl investovat do čehokoliv pravidelně, aby se zabezpečil.
Sám teď vidím ten rozdíl, jak bych na tom mohl být, kdybych začal v 18-ti letech nebo dřív investovat.
Začal jsem cca ve 22 letech a nehodlám přestat (teď mi bude 26).
Ať se Vám daří, hezký den :)
Zachytil jsem v jiném podcastu i výslovnost [dechiro]
Zdravím, diks za skvelí rozhovor. Viete mi prosím poradit u XTB ticker ETFka World bez US ?
Skvělý díl, na tohle jsem čekal a takovýhle pohled tu všeobecně chyběl. Ještě by bylo časem dobré třeba rozebrat víc dopodrobna investiční platformy a pohledy zkušenějších na nich. Já jsem třeba u pasivní investování nejvíc tápal, jakou platformu nejlépe vybrat.
Trading 212, Fondee, Portu, Eward od Wood Company, Amundi Rentier S atd.. :)
Ptá se hodně lidí, budu to konečně muset zpracovat v článku.
@@rozbiteprasatko Opravdu přehledné srovnání by bylo super :-) ja momentálně jedu na Trading212 + patria.
🔥
Koukám že to pěkně trefil s tím do čeho teď investovat: do Tesly 😁👌
Kluci, jak můžete doporučovat Portu s jejich poplatkem okolo 1% hned poté co předtím ukážete, jak velký rozdíl Vám za několik let udělá poplatek 0,2% vs 2%?
Souhlasím. To už je druhý díl kde na zájladě důkazů a predikcí kluci vyzdvihnou význam složeného poplatku, načež vychválí Portu s 1 % poplatkem. Jinak je to fajn zdroj informací, i dobře podaný. Mám trochu dojem že když míš spolupráci s Portu, nemůžeš prostě říci, že to jejich 1 % je vlastně poměrně dost....
Jo, přesně to jsem chtěl napsat, hodinu vychvaluje akumulační VWCE a pak to zabije správcovským poplatek a pošle tě do Portu, hlavně že poplatky u penzijka mu vadí :)
Penzijko mám jen kvůli příspěvku zaměstnavatele, což z něj dělá docela výhodný produkt
Souhlas, že příspěvek zaměstnance je asi jediným důvodem, proč o pezijku uvažovat. Škoda, že tu zatím nemáme účty dlouhodobých investic, kam by si investoři mohli vybrat vlastní investice a čerpat podobných výhod, jako investoři, co mají klasická penzijka.
Jooo, tak to jsme na tom stejně, nebýt příspěvku zaměstnavatele, tak už ho nemám 😅. Ze svého tam dávám už jen minimální částku na minimální nárok státní podpory (300 Kč)
ad financni nezavislost - nemusi se jednat nutne o cashovani dividend a mit nohy nahore. Jedna se i o nezavislost na konkretnim oboru, zamestnani, atd. Je lepsi mit alternativu a nehroutit se pod tlakem KPI a sefa.
Zdravím, když se bavíme o pravidelném investování do ETF, má nějakou nevýhodu třeba investování do frakčních akcií ETF? Protože, když člověk investuje jednou měsíčně (řekněme 30 USD) může v daný měsíc koupit, když je cena nejvyšší (samozřejmě se zase další měsíc může stát, že bude v ten den nejnižší), ale co když by investoval každý den 1 USD? Za měsíc zainvestuje stejných 30 USD, ale v podstatě za průměrnou měsíční cenu. Má toto nějakou nevýhodu?
Skvělé video! Dá se někde kniha "Průvodce pro pasivní investování" ještě sehnat?
Ano, za měsíc bude dotisk. Do té doby lze předobjednat na mém webu!
Zrušil jsem ho hned jak jsem si o něm přečetl víc a zjistil jsem jak je nevýhodné. Je opravdu smutné že stát přispívá tomu, aby si banky nabalovali kapsu. Místo toho aby opravdu příspěvky motivovali lidi na investování. Ocenil bych možnost si třeba 20% z odvodů na SP mohl dát do ETF fondů.
Před rokem jsem viděl tvůj rozhovor s Ondrou Koběrskym a Petrem Plecháčem a penzijko sem zrušil. Od té doby sleduji každý den trhy 😁👍 konečně ve 30 letech vím kam odkládat peníze. Snažím se přesvědčit tátu ale je to těžký akcie jsou prostě v ČR zlo.
Tak pro člověka před důchodem není penzijko vůbec špatně. Je třeba si uvědomit, že ne všechno co je výhodné pro 30tnika je výhodné pro 60tnika.
Zaměstnavatel mi přispívá na penzijko 1500+neco málo já+něco stát. Určitě to není nejlepší, ale já si penzijko nechám. Samozřejmě ale ivestuji i sám.
@VojtaZizka
Díky za další skvělej podcast:
Mám penzijko jen kvůli tomu, že mi tam přispívá zaměstnavatel 1300 Kč měsíčně.
Já posílám, abych dostával max. podporu, tzn. 1000 Kč. Asi nemá cenu tu rušit ne? Mám to jako poslední záchranu, kdyby mé stockpicky selhaly.
Přesně. Osobně bych penzijko do portfolia zapojil pouze za předpokladu, že by mi připíval zaměstnavatel. Jinak jsou na trhu lepší produkty.
Můžeš každé dva roky vybrat a vždy založit nové, tak jsem to dělal já.
@@VojtaZizka Díky za reakci. Předpokládám, že jsi to reinvestoval do ETFs?
56:28 Akumulační vs. distribuční ETF
Pokial ide o akumulačné etf alebo distribučné etf (čo sa týka dane z dividendy) tak dane sa samozrejme zaplatiť musia. Zaplatia sa u zdroja a ja už danové priznanie nepodávam. Rozdiel je však že v akumulačnom sa reinvestujú naspäť, pri distribučnom sa vyplatia investorovi.
Souhlasím, dani se člověk nevyhne. Jediný rozdíl je tedy, že s tím není žádná dodatečná práce navíc.
Máte k tomu nějaký zdroj? Já osobně si také donedávna myslel, že daň zaplatí správce etf nebo přímo plátce dividendy. Teď mi ale někdo urputně tvrdil, že to tak není a dani z dividendy se u akumulačního etf opravdu vyhneme.
u distribučních akcií zaplatí daň správce a pak i Vy když Vám dividenda bude vyplacena.@@AntoninDanek
zajímavá diskuze, jako vždy :-) nicméně si neodpustím rýpnutí s Portu - ty roční poplatky rozložené do měsíců jsou opravdu síla a komukoliv to cpete, byste to měli imho říct, že zadarmo to fakt není a s investicí 1000-2000KČ/měsíc (pochybuju, že začínající investor do toho bude cpát desítky tisíc) se to vlastně vůbec nevyplatí.....
Jako dobrý. Pokud někdo chce investovat, tak ETF (hlavní americké indexy), jsou opravdu nejlepší.
Myslím si, že není produkt pro nezkušené, to je produkt pro všechny. Index SP 500 dělá 10% ročně (samozřejmě plus minus), vždyť spousta rádoby investorů by za toto byla ráda.
A přesně o tom to je. Prostě relativně bezpečný produkt vhodný pro douhodobé hromadění bohatství!
@@rozbiteprasatko Já si myslím, že také spíš na uložení peněz, ale pozor - třeba ETF na Mongolský inde to asi také nebude úplně ono.
Penzijní spoření mam, ale jak říkáte mam v planu ho po určité době zrušit, vybrat příspěvek od zaměstnavatele a reinvestovat dále.
Zvážil bych jakou máte smlouvu, kolik let do plnění a zda máte příspěvek od zamestnavatele
Prosím měl bych otázku. Bylo řečeno že dluhopisy pro investora kterému je 20 / 30 let nemají moc smysl z důvodu že jsou konzervativní a mají malé zhodnocení. Je něco špatného na tom být konzervativní v tolika letech a je to opravdu jediný důvod proč nemají mýti pro mne smysl jen pro to že jsou konzervativní ?? Prosím o argument proč by se nemohlo vyplatit být konzervativní. U mě to znamená stabilitu a na věku by snad záležet nemělo. Pokud mi nejde o to aby fond překonával inflaci ale pokud možno zmírnil pokles hodnoty lépe než běžný spořící účet je pro mne přeci ideální z pohledu stability.
Předem moc děkuji za odpověď.
Já teda nevím... Opěvovné Portu dá nákladovost řádově 1+% (ano za určitých podmínek míň) + nákladovost samotných ETF (která může být rozhodně víc než 0,01%, jakmile se jde do sektorů nebo něčeho specifičtějšího, tak i TER ETFek roste... :D a teď mi řekněte jaká je výhoda oproti dobře spravovanému aktivnímu fondu? Náklady jsou pak v zásadě srovnatelné, takže většina tohodle dílů, který plive na aktivní správu je úplně mimo :) A jediné co si u portu koupím je to, že mi to jednou za čas rebalancují, ale že by se třeba někde snížila kolísavost proti trhu nebo tak.. to nehrozí :).
Pak si samozřejmě můžu koupit ETFka napřímo bez toho poplatku, ale zase bych měl vědět co dělám a proč nějaké ETF nakupuju... :)
Tydle lidi to mají celé hozené jinak, proto žijí v nájmu.
Je rozdíl bydlet v Praze v čemkoliv (klidně v nájmu) a bydlet mimo Prahu, třeba na vesnici ve vlastním.
V Praze je to prostě lepší, poslední volby (první kolo prezidentských voleb) ukázaly dost.
Pán bez prdele obdivuji. Nevidí se často clovek ktery vubec neblbne s BTc… nebo nějaký trding sem tam… dokonce ani nějaké konkrétní akcie ( třeba ty bezpecnejsi / nudnejsi ) vydrzet v trhu dlouhé roky pouze na nudnych Etf kde mi stačí hodka měsíčně bych určitě nezvládl. Tohle chce poradné koule😂😂
Je treba si uvedomit proc vsichni radi investovat.. potrebujou dalsi lidi co jim pumpnou jejich bagy.. jak proste.
Super podcast a rád ho poslouchám. Mám jednu věc na zlepšení - proč se na apple podcasts zobrazí vždy později než na youtube? Nešlo by to sladit, aby to vycházelo ve stejný den? Díky
Kde teda koupit ETF s nejnižšími poplatky ? :D
Komentář pro podporu algoritmu YTB :)
Děkuji moc :))
Mne to veľmi nedalo, všetky info som vedel. Ale dodám, že správca ETF musí viesť povinne majetok klientov a účtovníctvo mimo majetku účtovnej jednotky. Teda preto som verný FINAXu, odporúčam, predsalen aj s ohľadom na regionálnu pôsobnosť (v SR, ČR a Poľsku)
škoda, že finax je drahý, 1%+dph za správu je na ETF naozaj dosť.
FINAX som mal asi cca 1,5 roku.. Po prepočítaní toho 1,2% mi to po 30 rokoch urobilo cez 200 000€ a to je veľa pokiaľ chcem čo najskôr dosiahnuť FIRE.
"Warren Buffet vydělal asi 90% portfolia až po x letech investování", případně "až po tom co mu bylo 70",... je trošku argumentační faul, způsobený právě tím, že lidský mozek není nastavený na to uvažovat exponenciálně. Ono to totiž platilo i v době kdy mu bylo 30,40,50 let... a bude to platit až mu bude 100,110. Pokud mu v průměru trvá ~3.8 roku než svůj majetek zdvojnásobí, tak na konci každé dekády tvoří ta "původní" častka jen 16% portfolia - a to platí univerzálně napříč celým investičním horizontem
Je zaujímavá kniha o jeho živote.
Nie nie to žiadny rozprávkový deduško.
U nás by sme ho prirovnali k " finančným žralokom", čiže, nič lichotivé.
Ale je to nádherná demonstrace toho, co dokáže udělat dlouhý časový horizont a složené úročení, ne? Souhlasím, že efekt je to úplně stejný, jako udělat z 10 000 Kč 20 000 Kč, ale právě ta astronomická hodnota částky, kterou Warren Buffet zhodnocuje, je prostě neuvěřitelná a rozhodně dle mého názoru stojí za zmínku.
Off topic - super poučka na podobné výpočty je Pravidlo 72.
@@rozbiteprasatko souhlasím, ale takto to v podcastu nebylo prezentováno😉 Jinak velmi dobrá práce 👍
Ve výsledku je složené úročení záležitost třech proměnných (uvažujme lump sum) - počáteční kapitál, úroková míra a časový horizont.
S počátečním kapitálem toho člověk moc nezmůže, leda by začal investovat později => chyba
Pokud nám jde o (nekonečnou, udržitelnou) rentu, tak čas máme všichni tak nějak předurčený => také toho moc nenaděláme
A poslední je úroková míra - a zde mám trošku výtku k indexovým investorům, protože to často vypadá, že na ni kompletně rezignovali (pokud zrovna nemluví o poplatcích :)) - přitom je to ve výsledku jediná věc, kterou mohou svojí činností ovlivnit. Ať už nahoru, nebo dolů.
Když se vrátíme k Buffetovi, tak o absolutní hodnotu té částky ani tak moc nejde (ta mu naopak co se týče výkonnosti škodí), jako spíš o ta procenta a časový horizont - zkrátka dělá to velmi dobře a velmi dlouho.
@@MFormanek A přesně proto preferuji blog a psaní před rozhovory a povídání. Vždy si mohu vše patřičně rozmyslet a napsat tak, aby to bylo pokud možno neprústřelné 😀 I ani tehdy není jistota, že mi to někdo chytřejší nerozstřelí.
@@rozbiteprasatko Lenže Buffet nekupuje akcie za ceny na burze..., Má vždy nižšie ceny, detto pri upise.
7:20 mimo a vedle jak ta jedla. Umela inteligence je prave nejlepsi v kreativite. Fakticke veci ji tolik nejdou.
38:30 - Ne, ani Warren Buffett to nedokáže. A to říkám, přestože jde o skvělého investora a v mnoha věcech ho extrémně uznávám. Ani jeho portfolio však nemá statisticky významnou alfu po zohlednění faktorové expozice a páky, viz. studie Buffett's Alpha - Lasse Heje Pedersen.
Víte prosím někdo, jak je to s daněním frakčních akcií? Když mám Trading 212?
@kolejar8 Frakční akcie - nevztahuje se na ně: Příjmy z převodů cenných papírů nepřesáhnou částku 100 000 Kč za 1 rok. A taktéž Tříletý časový test. Pokud cenný papír držíte déle než tři roky, příjmy z jeho prodeje nejsou předmětem zdanění. Takže zdanění 15%
Ahoj, jsem zacatecnik...a moc se mi libi tva videa :) kolik prosim stoji predplatne na mesic na Patreonu? Diky :)
Ahoj, 190 Kč + DPH, vyzkoušej to, pokud nebudeš spokojená, tak vracím peníze :))
@@VojtaZizka vyzkouším :) budu se tĕšit :)
Mám dlouhodobě Fio banku kvůli nákupům českách akcií. Vychází to přes Portu, XTB atd. opravdu o tolik levněji nákup globálního ETF?
@Lukas Michalek Záleží na přístupu a vloženým prostředkům. Vysvětlím - pro retail malého investora je lepší platit malý poplatek ve formě spreadu než fixní, který je nastaven ať kupujete jednu nebo 1000ks akcií. Pro většího investora je lepší zaplatit fixní poplatek protože méně častěji realizuje obchody zato ale s větší částkou. Takže poměrově to vyjde méně než spread ku částce. Záleží kolik a jak často nakupujete / prodáváte...
Portu má poplatky za správu minimálně 0.40% ročně při upsání na 15let jestli píšu správně. Jinak standart bez upsání na roky 1% cca
Chlapci pokým vy uvažujete nad chorým pohľadom na deti ako na investíciu, tak zatiaľ tmavší obyvatelia tie deti robia. A majú rodiny, mnohí sú šťastný. Vy len pekne celý život zarábajte a na dôchodok sa o vás postarajú tie deti tmavších obyvateľov. Samozrejme, že si to budete musieť zaplatiť. Avšak bude mať nasporené... 💰💰💰
Co jsem se díval, tak ETFko FTSE all world reflektuje tržní kapitalizaci rozvinutých i rozvíjejících se ekonomik dohromady. MSCI by neměl zahrnovat právě ty rozvojové ekonomiky. Není to tedy to stejné. Opravte mě prosím, pokud se pletu.
Měl bych dotaz, již rok investuji do akcií a akciových indexu na Revolutu a trading 212, je to takhle v pořádku nebo doporučujete přejít na XTB nebo třeba již zmíněné Portu.
Děkuji
@Filip Staněk Nejsem si jist, ale Revolut je jen investiční platforma a není broker...ale nemůžu tvrdit na 100% Trading212 - držitelem akcií atd. je interactive brokers. Prozkoumejte více na internetu
Není investiční platforma jako investiční platforma. Revolut je především on-line banka, investice má jako rozšíření služeb. Já bych přes Revolut neinvestoval.
Trading212 je v pohodě, jak zde zaznělo, patří pod Interactive brokers.
No a rozdíl mezi brokerem a robo-advisor (Portu) je taky poměrně velký a obojí má své pro i proti. Více v knize! 😄
osobne by som cez Revolut neinvestoval na dlhší časový horizont
@@Dusan698 co byste mi poradil jako nahradu za revolut? mam to prevest na trading212 do indexu? do krypta moc investovat nechci.
@@filipstanek4431 nič neodporúčam, sám so v začiatkoch investoval cez Revolut, potom cez Finax. Následne po nejakých kalkuláciach mi vyšiel najlepšie XTB. Investujem iba ETF, žiadne stockpicking.
Dobrý den, a co penzijní produkt s dynamickou strategií, kterou jedu od svých 18ti let? Po 12 letech, co se rok od roku dívám je tam zhodnocení až překvapivě velké 🤔
A s čím zhodnocení srovnáváte?
S pasivním investování do ETF fondů. Do těch investuji také, tak jestli třeba nezrušit penzijní a zainvestovat více do ETF fondů?
A ještě jeden dotaz bych měl. Nakupuji už delší dobu ETF iShares Core MSCI world akumulační jen bohužel v eurech 🫣. Jestli dává smysl k tomuto přikupovat iShares MSCI India akumulační? Protože v Indii věřím do budoucna, ale jestli to má význam například z důvodu, že v MSCI world je India pravděpodobně obsažená?
@@NothingCZ Tak úplně nejlepší je se podívat na výkonnosti těchto fondů za stejná období. Překvapilo by mě, kdyby se penzijko třeba s takovým FTSE All World drželo bok po boku. Poplatky penzijka prostě nevyhnutelně sráží dolů. Mrkněte na můj blog, mám tam článek, kde ETF s Penzijkem srovnávám.
@@NothingCZ Pokud máte důvod ke zvýšení expozice na Indii, tak proč ne. Jinak ale Indie v MSCI Core obsažena není. Core má v sobě pouze tzv. Developed markets, Indie je v Emerging. Kdyby se Indie zvedla výrazným způsobem, bude do Core nejspíše také zařazena a tudíž byste na Indii expozici získal. Anebo to prostě vyřešíte indexem MSCI World (nikoliv Core), kde je EM + Developed dohromady.
Když maj děti v rodině nebo u přátel 1 rok, tak místo plyšáka přinesu 1g zlata 😅
Mal by som otázku, keď si porovnám akumulačné a distribućné ETF majú rovnaký percentuálny výnos, keďmi príde dividenda a prikúpim si trošku ETF z dividendy, mám viac kusou ETF, ale keď mám akumulačné, tak mám celých 30 rovnaký kus akcie, čiže dividendové ETF má potenciál oproti akumulačnemu, kde si vlastne tie dividendy ponechá ETFko vo vačku..
Akumulačné ETF kupuje akcie za dividendy, takže hodnota akumulačného ETF je vyššia a teda viac sa oplatí z dlhodobého hladiska investovať do akumulačných ETF.
Ja tomu rozumiem tak, ze je to jedno. Ak celu dividendu investujes do kupy dalsieho etf v tom istom druhu, tak nerobis nic ine, ako "manualne" akumulacne etf 😅. Plus tam este moze hrat ulohu danenie, ktore pri akumulacnom etf vobec neriesis. Inak povedane, je jedno ci mas 100 eurovych podielov, alebo 1 stoeurovy.
1:03:00 nevíte někdo jak se píšou ty ETFka? Děkuji :-)
FTSE World a MSCI World a k tomu prisluchajuce ETF. Ale neviem o com to rozprava, lebo to su tie indexy, kde neni cely svet, ale len ten rozvinuty. USA 60%, Europa, Jap... ale bezne sa povazuju za celosvetove.
V Ústí nad Labem je super hajzlbába, nechte jí pozvat?
Pokud zkrachuje AAPL (nejvyšší tržní kapitalizace ze všech akcií), bude panika, která do tří let zmizí. Pokud zkrachuje BLK, vrátíme se zpátky na stromy.
ahoj, chtěl bych se zeptat zda-li mám přidat dluhopisové etf, když je mi 19 let, děkuji za odpověď
Nerozumím tomu že nezaznělo to že český trh má FIO Kde jsou nejnižší poplatky,pokud teda pomáhate lidem a jsou v bezpečí české banky.
Fio je dobrá alternativa pro nákup ETF fondů. Trochu dražší než konkurence a nepříliš přívětivé uživatelské prostředí, ale někomu může vyhovovat právě to, že jde o českou firmu. Sám mám u Fio podnikatelský účet, ale obchoduji jinde.
@@rozbiteprasatko jsem velký investor,a když mluvím s lidma co dávají 10 milionů Kč tak každý mi odpoví stejně,že pro klid to mají ve Fio, protože kdybych řešil problém je kde ,v bance, a kdybych něco koupil v cizí platformě nedomluví se nebo je to v nějaké daleké zemí, a český člověk se bojí.
A věřte že tyto informace mám od hodně známých investorů s Twitteru 🤪
@@cholevadaniel To je fér! Neříkám, že to každý musí dělat tak jako já nebo že bych to já dělal nejlépe. Naopak, ať si každý najde svojí vlastní cestu, s kterou je komfortní a která mu dává smysl!
@@rozbiteprasatko každopádně nejlepší podcast tohoto roku 👊 👍 a nejlepší informace které má každý slyšet když chce investovat, Pecka 👍 a děláte to 💪👍👊
@CHOLEVA A to je právě ono! Jako velký investor jsou pro vás poplatky v % míře směšné, ale pro retail, který třeba investuje 40.000 ročně je lepší to zaplatit ve spreadu a ne fix, který dělá velké procento z prodeje/nákupu
Zhodnocení 4% - teda popravdě nic moc. Americký index SP500 dělá 9-10% ročně, tak proč se babrat se 4%
10 000 000 Kč je teda opravdu dost a podle videa to moc nestačí, divné.
Jde o "bezpečnou" míru výběru. Kalkulujete-li s důchodem, vždy se snažíte vyvarovat nejhorším scénářům, nikoliv doufat v nejlepší. Právě 3-4 % výběrové míry vás před nejhoršími scénáři s vysokou pravděpodobností ochrání. Ty nejlepší scénáře Vás však zanechají s velmi vysokým zhodnocením. Mám na blogu článek přesně na toto téma, "Pravidlo 4 %".
@@rozbiteprasatko co je to "výběrová míra" ? nemělo by spíše být "úroková míra" ?
I tady se zmiňuje nakup etf přes interactive brokers. Je tu nekdo, komu to funguje? Nemají KID v českém jazyce, takže pokud má nekdo domicil v ČR, není možné přes ne etf kupovat. Zkousel jsme to i přes Support a podle nich to opravdu nejde, není možné nikde deklarovat ze jsem ok s KID v angličtině… přijde mi, ze asi existuje nějaký workaround, když už to slyším ponekolikate. Díky za info.
Pomoci opci. Koupis deep ITM call opci a das "exercise", nebo vypises put opci a nechas se priradit.
Penzijko jen kvůli tomu příspěvku od zaměstnavatele 🤭 potěší
Souhlasím, že příspěvky zaměstnavatele jsou asi jediným důvodem, proč ten produkt může být zajímavý. Bez něj jednoduše nedávají smysl v současné podobě. Snad se brzy protlačí účet dlouhodobých investic, kam si lidé budou moc vybrat produkty podle sebe, ale využívat pak stejných pobídek od státu.
Mam vetšinu v etf ale penzijko mam jako diverzifikaci, ne tržní ale nikdo nikdy neví jak se stát do budoucna ke kapitálovým ziskum zachova, v pripade nejakych negativnich uprav, zakonu atd, muze byt penzijko posledni produkt na ktery sahnou 🤷🏼♂️
Penizjko mám dávám tam měsíčně 500kc více peněz investují do ETF a Akciích
msci world nema EM, takze je to ine ako ftse all world.
Tohle není pravda. Je MSCI ACWI (All Country World Index), ISIN IE00B6R52259, který v sobě má Developed i EM. A pak je samostatný MSCI Core (Developed) a MSCI EM.
@@rozbiteprasatko ano, presne tak. treba ten MSCI World ACWI.
Som zvedavy, kolko ludi vydrzi investovat, ak bude 10 rokov trh stagnovat
Ja myslim, ze len ti, ktori sa nebudu vobec pozerat na hodnotu portfolia a budu investovat trvalymi prikazmi. Alebo budu mat normalneho poradcu, ktory im povie, ze treba vydrzat.
@@selttem Buy and hold, DCA ale realne to to vela ludi nevydrzi
To je jako legrace když se člověk živí rukama???!!
Má někdo zkušenost s brokerem Trading 212, případně brzpečnostní porovnání s portu, degiro a xtb
Na YT nájdeš kopec videí, stačí zadať do vyhľadávania
@@sebastianvlach687 čo je E55? Neviem o tom nič najsť
Zajímalo by mě, proč byl smazán můj komentář? Nebylo v něm nic špatného.
Nevíte náhodou někdo, jak se ten pán host jmenuje?
Přijde mě absurdní, že to nikde není uvedený🤦♂️
Jakub Dvorak. Autor projektu Rozbite prasatko
Je to napísané v názvu, Rozbité prasátko. Ak vieš používať internet, zvyšok sa dozvieš sám.
@@Dusan698 Ale i na stránce rozbité prasátko se nedozvíš, jak se jmenuje😊
Každý přece nemusí znát hosta a je na moderátorovi, aby hosta uvedl. Je to slušnost i vůči hostovi, který přijme pozvání a udělá si čas na rozhovor.
@@cohi55 kvitujem 🙂
Nejsem vyloženě fanda penzijka, ale mám ho a držet se ho budu, proč? Poplatky jsou jedna věc a ano, jsou poměrně vysoké. Nicméně, investuji 1000/měs a k tomu mám od státu podporu 230/měs - já tuto podporu beru jako zhodnocení a říkám tomu krásných 23%/měs, jaký jiný produkt vám dá 23% za měsíc? Pro mě je to celkem good deal, takže jako doplněk portfolia je to super, 23% mesíčně umí jen ponzi schémata (😂). Samozřejmě, pokud se půjde do detailu v kalkulaci, takové terno to není a jsou etf která udělají průměrně lepší zhodnoceni za rok v pomeru k podilovyn fondum v penzijkach, ale většina dynamických fondu v prumeru udelaji cca 5%/rok po odecteni poplatku + tech 23% mesicne, takze za me je to keeper. Urcite bych to nezahazoval 😉
To ale není úplně přesné. To zhodnocení 23 procent je jednorázové. Pokud budete držet fond 20 let, pak bude se bude státní podpora znamenat zhodnocení méně než 1,105 procent ročně.
@@janbinder9218 souhlas, beru to spíše krátkodobě, věřím, že za 20 let, pravděpodobně dřív, žádná podpora nebude. Takže celkově jen využivám “peněz zadarmo” a počitám to v hlavě tak jak píši, aby mi to dávalo smysl. Primárně to beru jako doplněk portfolia. Chtěl jsem jen vyjádřit, že to nevnímám tak jak bylo řečeno v podcastu, jako nesmysl. Díky za upřesnění 👍🏻
@@miko4086 V některém z dřívějších podcastů Vojta uvedl jinou zajímavou možnost: nechat si přispívat zaměstnavatelem a penzijka pravidelně rušit. Myslím, že třeba NN dává měsíčně 3K na Doplňkové penzijní spoření. Nechat si to posílat a vybírat jednou ročně bez nároku na daňové zvýhodnění a stání příspěvek je pořád rozdíl 30 600.
1x za dva roky, ale jinak je to správně :) Díky
Chtělo by to trochu selského rozumu a základní matematiky. 23% máte pouze jednou a pak už navždy proděláváte.
Skoda, že nebylo řečeno, že se jedná o placenou reklamu na Portu, jinak z obsahem souhlasím.
To nemusel nikto hovoriť. Každý kto má IQ väčšie než hojdací koník si to domyslí sám.
@@Dusan698 vy jste inteligence sama,
@@marcelakrskova1200 ďakujem
Lituju člověka, který není schopný vyžít z 30 tisíci měsíčně :))
Také nevím co to měla znamenat. Co lidi s těma penězma dělaj.
Asi to bude tak, že si tydle lidi neumějí namazat chleba, ale musejí platit za jídlo i za dovoz jídla. Neumí si nic sami udělat a tak platěj za úplně všechno.
@@romankratochvil1937 - přesně
lol, kde zijete? nekde v Prdeli nad Prdelovicema? a na snidani, obed a veceri namazanej chleba s maslem? tak to je pak easy, kdyz se jede na dovolenou mrknout jenom přes pole do rybnika :))) zase na to koukate svym vesnickym pohledem a nechapete okolni svet a pohodli ostatnich, co to je pak za nazor....
@@lukas-personal kámo, když přestaneš šňupat, tak třeba jednou můj komentář pochopíš ;)
Měl jsem úplně stejnou reakci, když jsem tohle vyjádření slyšel. Mám podobnou částku částku na výplatě, bydlím sám v Praze v nájmu a jde to 🙂 Samozřejmě člověk musí trochu počítat, ale nijak extra se neomezuji.
kluci, ja neviem, ale platiť nájom a nemať svoje bývanie a tvoriť podcast o investovaní mi príde trochu bizár :O
Ty důvod, proč jsou kluci v podnájmu, v podcastu zazněly ;).
Hele Petro, já nemám ani auto... to bych se na ty videa měl úplně vykašlat co :D
@@OndrejKoberskyOndro, to asi nie, ale myslim, ze to je zvlastne
No a prave preto sa oplati take podcasty si pozriet a vzdelat sa viac o tom ako funguju peniaze, paka (nakup na pozicku=hypo) a kedy sa oplati si to vlastne byvanie kupit a kedy je lacnejsie ostat v najme a svoje peniaze investovat do aktiva s lepsou navratnostou nez je ten byt v ktorom prave byvam (a moze to byt velmi jednoducho investicny byt len v inej lokalite ako sa o tom zmienil Vojta alebo nieco uplne ine ako akcie atd). Investovaniu a vzdelavaniu zdar :)
@@erumelde nákup na páku, či hypo!!?.😲🙏🙈🤦
Kriste pane na nebesiach..🤣🤣🤣
Nechápu, že Vojta neuvede hosta, neřekne o něm absolutně nic ani jméno a rovnou se začnou bavit. V popisku a upoutávce taky ani zmínka co je to za hosta🤷♂️
Aby si mohol sledovať Vojtu, musíš mať minimálne podcastovú aplikáciu a sledovať Twitter :) inak super videa
Hlavně je potřeba si pomlaskat nad Woltem.
Mám penzíjko a na mích 1500 kč dostanu 1100 + 230 = 1330. 😂 nehodlám rušit.
krom počítání by bylo fajn se naučit i gramatiku.
1100 je od zaměstnavatele? Uznávám, že příspěvky zaměstnavatele jsou asi jedinou motivací, která by mohla penzijko udělat zajímavým. Pokud ale počítáte jen s příspěvky státu, tak ty Vás nespasí a už za cca 10 let budete kvůli poplatkům (a výrazně horší výkonnosti penzijních fondů) zaostávat za indexy, kde žádné příspěvky nedostáváte.
Co poplatek Portu 1% ?
@@drapal2 tak tohle je reklamní video propagující Portu, knihu. Dostanou provizi za nové klienty
@@drapal2 U Portu se dá dostat na 0,6 %. Portu je služba, co bere zodpovědnost a spoustu technických věcí na sebe. Za to si pochopitelně nárokuje odměnu. Výhoda oproti penzijku je, že Portu se se svými klasickými strategiemi snaží kopírovat trh, což se dlouhodobě ukazuje jako vítězná strategie.
Pokud se ale s problematikou dostatečně seznámíte, nevidím důvod, proč si ETF nekupovat rovnou u brokera a poplatkům se tak zcela vyhnout. Sám to tak dělám.
Ten důvod je mnohem jednodušší… investování do ETF je totální nuda. A zkuste dělat 20 lež neco co vás nebaví 😂 … člověka to musí trosku bavit jinak se na to po par letech stejně vykašle.
Tohle video je plné chechtání, protože je to jen sranda k smíchu, nesmí se to brát vážně. Pasívní investování není ETF, ale 20-30 málo rostoucích dividendových akcií jako Allianz, Pfizer, Scotiabank, které může každý držet kvůli dividendám od nákupu až do konce života a pak je zdědí syn a dcera. ETF není investice na 20 let, ale jen na 1 rok, pak se musí ETF prodat a koupit levné dividendové akcie. Po roce už lidé ví, že s ETF ti nic nepatří, jen jsi půjčil peníze investiční společnosti a ta může zkrachovat. Ta investiční společnost vlastní 500 akcií z USA, ty jsou předražené nebo nesympatické a z nich je vytvořeno ETF SPY, ve velkém krachu 2021-2023. Jenže ty musíš koupit 20-30 levných kmenových akcií od podniků, které ti jsou sympatické a chceš je držet pro dividendy navždy. Žádné ETF, žádné ADR. Od 30 akcií z celého světa budeš dostávat každý rok 30x až 120x dividendy. To s ETF nejde.