Ciao, sto guardando numerosi video sull'argomento e ci sono un paio di punti di vista che nessuno prende in considerazione e che vorrei sottoporle, per il gusto della discussione: 1 - da un punto di vista puramente matematico, faccio un esempio basato su un calcolo reale: hai da parte 50.000 euro spendibili subito, e con questi soldi potresti ridurre di 200 euro al mese la rata del mutuo, quindi 2400 euro all'anno. È vero che è un risparmio e non un guadagno, ma concretamente tu metti da parte questa somma, quindi accresci la tua ricchezza di 2400 euro all'anno. 2400 su 50.000 fa il 4,8% netto e sicuro al 100%, rischio inesistente. Ora, esiste un investimento sui mercati finanziari che ad oggi ti frutti il 4,8% al netto di imposte con totale assenza di rischio, anche moderato ponderato riflettuto ecc...? Io non credo. A questa cifra andrebbero poi aggiunti gli interessi che risparmi, soprattutto se rimborsi all'inizio del periodo, e diluiti mese per mese...quindi in realtà alla fine è anche più del 4,8%. 2 - Nessuno parla della questione etica. Se estinguo il mutuo non danneggio nessuno, è un'operazione etica e "verde" se vogliamo. Al contrario, continuare a ragionare unicamente in termini di maggior guadagno potenziale, significa anche accettare di continuare a foraggiare quel sistema finanziario (banche comprese) eticamente discutibile e talvolta chiaramente delinquenziale, e i cui effetti credo ormai siano davanti ai nostri occhi in maniera sempre più difficilmente contraddicibile. 3 - Di fronte alle varie catastrofi finanziarie alle quali abbiamo assistito nella storia antica e recente ed alla evidente fragilità del sistema economico mondiale, e il Covid e l'attuale guerra sono soltanto le 2 ultime inequivocabili conferme, siamo davvero sicuri di voler mettere il futuro nostro e dei nostri figli nelle mani di questo sistema e di queste istituzioni? Ci fidiamo davvero? O è meglio investire su qualcosa di reale ed immediato, tipo casa mia, e che nessuno potrà mai togliermi anche in caso di disastri finanziari? Grazie in anticipo per la risposta, buona giornata Francesco
@@albemoma ciao, tanti non saranno d'accordo, ma io alla fine ho deciso di non investire, o meglio non secondo il sistema capitalistico. Ho rimborsato e diminuito i costi, ed ora che devo cambiare casa ristrutturando completamente un rudere, ogni centesimo extra sarà investito nella mia autonomia energetica, idrica e alimentare...poi se un giorno, fatto tutto questo, quindi casa pagata e che costa niente o comunque pochissimo da mantenere, mi avanzeranno dei soldi...vedremo...ma ho come l'impressione che anche in quel caso non sarà Black Rock a fare profitti con i miei poveri risparmi 😊
Complimenti per il video innanzitutto! Io mi trovo in una posizione in cui l'estinzione anticipata (parziale nel mio caso) mi agevoli. Attualmente sono al 4° anno di un piccolo mutuo di 15 anni, la cui rata è di poco più di 300 euro, siccome sono in procinto di comprare casa ed aprire un secondo mutuo certamente più grande e di durata trentennale, devo fare i conti con la mia rata sostenibile, che mi sembra di aver inteso essere intorno ad 1/3 dello stipendio (diciamo circa 700 euro compreso rata primo mutuo). Ora chiedo anche un consiglio su questo modo di operare. Piano piano sto abbassando la rata del primo mutuo con estinzioni parziali, in modo da avere la possibilità di una rata maggiore con il secondo mutuo, non lo estinguo totalmente per non perdere liquidità e dare un buon anticipo per la nuova casa. Sto cercando pertanto di bilanciare le due cose, è corretto?
Mi spiace ma c'è un errore di fondo....NON E' VERO che gli interessi alla banca si pagano PRIMA. La convenienza (se c'è) è sempre la stessa in ogni momento dell'ammortamento. All'inizio paghi più interessi semplicemente perché devi alla banca tanti quattrini, a fine mutuo paghi meno interessi perché il capitale prestato è inferiore, il tasso però (e quindi il costo percentuale) è sempre lo stesso. Non fai un favore alla banca né prima né dopo perché la banca ti applica sempre lo stesso tasso....Al di là delle motivazioni psicologiche CHE COMANDANO SEMPRE.... la domanda intelligente da farsi IN QUALSIASI MOMENTO dell'ammortamento è: qual'è l'alternativa ? Se al momento X hai una somma disponibile bisogna chiedersi se è più conveniente mantenere il debito al tasso Y e rischiare investendo i soldini ad un altro tasso FORSE più conveniente, oppure farli rendere ALLO STESSO TASSO DEL MUTUO estinguendolo.
Esattamente, ti porto il mio esempio...30k euro di debito restante, in 9 anni. Se estinguessi oggi risparmierei 1750 euro tra interessi non pagati costo di bollo e del conto che chiuderei. ora con 30k in 9 anni ci sono investimenti SICURI che mi farebbero guadagnare almeno 2000 €?
@@Perno_Mk2 di sicuro c'è solo la morte. Di possibile e probabile c'è parecchio. Per stare sui numeri, un semplice deposito vincolato all' 1% (senza calcolare eventuali interessi composti) darebbe 2700 euro di margine.
@@Perno_Mk2 Ad esempio Banca IFIS arriva fino al 2,5%, ma non ne conosco tutte le condizioni. Non mi occupo di investimenti ma una semplice ricerca sul web fornisce le indicazioni dei principali istituti.
Ciao ti seguo da parecchio tempo, io ho un mutuo da 2 anni al 100% a tasso variabile (6.80%) mi sto dissanguando, ma ora ho venduto un magazzino da 40mila€, mi conviene darli al mutuo?
Buongiorno una domanda o. Un mutuo de 165 x 30 anni o pagato 13 anni adesso devo vendere la casa cuanto devo restituire a la banca . En el credito residuo mutuo e 117,40 mi Po dare un consiglio per favore
Molto interessante Roberto, ho un dubbio, noi abbiamo stipulato un mutuo di 135 000€ a nov/2019 valore immobile 234000 (rogito per 225000) con il tasso 1.43 % ad oggi però vediamo che il tasso è calato, ci conviene surrogare e dare ancora 15000 € per chiedere un mutuo del 50% ? Grazie anticipatamente
Roberto Pesce cioè senza l’abbattimento ? Ora con abbattimento ci siamo portati il tan a 0,45% e possiamo pagare la stessa cifra per 15 anziché per 19...
La mia domanda é semplice, nell’estinzione del mutuo va considerata solo la quota capitale residua o la quota comprensiva anche degli interessi calcolati? Faccio esempio specifico ho un mutuo in tasso fisso a 30 con una quota residua capitale di circa 150.000 euro a cui si sommano circa 75.000 euro di interessi. Per estinguerlo devo considerare 150.000 euro piu eventuali penali, o devo considerare la somma totale di 225.000 euro calcolata sulla somma delle rate mancanti nel piano di ammortamento?
Quindi conviene fare un mutuo per acquistare un immobile non tenendo conto degli interessi del mutuo se l'intenzione è rivendere l'immobile entro 2 anni e quindi comunque eliminare parte dell'interesse? Grazie
Salve, bel video, ho una domanda: un pensionato 70enne con 1100 euro mensili di pensione può ottenere un mutuo di 100.000 euro intestando l'immobile al figlio under 35 che non possiede alcun reddito?
Salve,se io ho due case con due mutui diversi e vendo una casa,posso usare i soldi per estinguere il mutuo dell'altra casa e non il mutuo di quella che ho venduto?Grazie
Grazie per il video, volevo una consulenza sul mio mutuo . Mutuo di 100.000,00 euro rate 240 sono alla 120 rata debito residuo 51.332,00 tasso variabile attualmente 4,05% compre lo spread.Vorrei fare un versamento in conto capitale di 20.000,00 euro quale sarebbe la rata attuale,la banca dice euro 448,00 invece secondo i miei conti euro 317,00 . MI conviene
Ottimo Roberto! Spunti molto utili per molte persone sono sicuro.
Ciao, sto guardando numerosi video sull'argomento e ci sono un paio di punti di vista che nessuno prende in considerazione e che vorrei sottoporle, per il gusto della discussione:
1 - da un punto di vista puramente matematico, faccio un esempio basato su un calcolo reale: hai da parte 50.000 euro spendibili subito, e con questi soldi potresti ridurre di 200 euro al mese la rata del mutuo, quindi 2400 euro all'anno. È vero che è un risparmio e non un guadagno, ma concretamente tu metti da parte questa somma, quindi accresci la tua ricchezza di 2400 euro all'anno. 2400 su 50.000 fa il 4,8% netto e sicuro al 100%, rischio inesistente. Ora, esiste un investimento sui mercati finanziari che ad oggi ti frutti il 4,8% al netto di imposte con totale assenza di rischio, anche moderato ponderato riflettuto ecc...? Io non credo. A questa cifra andrebbero poi aggiunti gli interessi che risparmi, soprattutto se rimborsi all'inizio del periodo, e diluiti mese per mese...quindi in realtà alla fine è anche più del 4,8%.
2 - Nessuno parla della questione etica. Se estinguo il mutuo non danneggio nessuno, è un'operazione etica e "verde" se vogliamo. Al contrario, continuare a ragionare unicamente in termini di maggior guadagno potenziale, significa anche accettare di continuare a foraggiare quel sistema finanziario (banche comprese) eticamente discutibile e talvolta chiaramente delinquenziale, e i cui effetti credo ormai siano davanti ai nostri occhi in maniera sempre più difficilmente contraddicibile.
3 - Di fronte alle varie catastrofi finanziarie alle quali abbiamo assistito nella storia antica e recente ed alla evidente fragilità del sistema economico mondiale, e il Covid e l'attuale guerra sono soltanto le 2 ultime inequivocabili conferme, siamo davvero sicuri di voler mettere il futuro nostro e dei nostri figli nelle mani di questo sistema e di queste istituzioni? Ci fidiamo davvero? O è meglio investire su qualcosa di reale ed immediato, tipo casa mia, e che nessuno potrà mai togliermi anche in caso di disastri finanziari?
Grazie in anticipo per la risposta, buona giornata
Francesco
Ciao. Condivido in pieno i punti. Peccato, non vedo nessuna risposta. Ne sarebbe valsa la pena
@@albemoma ciao, tanti non saranno d'accordo, ma io alla fine ho deciso di non investire, o meglio non secondo il sistema capitalistico. Ho rimborsato e diminuito i costi, ed ora che devo cambiare casa ristrutturando completamente un rudere, ogni centesimo extra sarà investito nella mia autonomia energetica, idrica e alimentare...poi se un giorno, fatto tutto questo, quindi casa pagata e che costa niente o comunque pochissimo da mantenere, mi avanzeranno dei soldi...vedremo...ma ho come l'impressione che anche in quel caso non sarà Black Rock a fare profitti con i miei poveri risparmi 😊
Video interessante 👍
Complimenti per il video innanzitutto!
Io mi trovo in una posizione in cui l'estinzione anticipata (parziale nel mio caso) mi agevoli. Attualmente sono al 4° anno di un piccolo mutuo di 15 anni, la cui rata è di poco più di 300 euro, siccome sono in procinto di comprare casa ed aprire un secondo mutuo certamente più grande e di durata trentennale, devo fare i conti con la mia rata sostenibile, che mi sembra di aver inteso essere intorno ad 1/3 dello stipendio (diciamo circa 700 euro compreso rata primo mutuo).
Ora chiedo anche un consiglio su questo modo di operare. Piano piano sto abbassando la rata del primo mutuo con estinzioni parziali, in modo da avere la possibilità di una rata maggiore con il secondo mutuo, non lo estinguo totalmente per non perdere liquidità e dare un buon anticipo per la nuova casa. Sto cercando pertanto di bilanciare le due cose, è corretto?
Ciao, grazie per la spiegazione, oltre alla rateizzazione con il sistema alla francese, quali altri tipi di rateizzazione esistono?
Grazie, veramente molto interessante
Mi spiace ma c'è un errore di fondo....NON E' VERO che gli interessi alla banca si pagano PRIMA. La convenienza (se c'è) è sempre la stessa in ogni momento dell'ammortamento. All'inizio paghi più interessi semplicemente perché devi alla banca tanti quattrini, a fine mutuo paghi meno interessi perché il capitale prestato è inferiore, il tasso però (e quindi il costo percentuale) è sempre lo stesso. Non fai un favore alla banca né prima né dopo perché la banca ti applica sempre lo stesso tasso....Al di là delle motivazioni psicologiche CHE COMANDANO SEMPRE.... la domanda intelligente da farsi IN QUALSIASI MOMENTO dell'ammortamento è: qual'è l'alternativa ? Se al momento X hai una somma disponibile bisogna chiedersi se è più conveniente mantenere il debito al tasso Y e rischiare investendo i soldini ad un altro tasso FORSE più conveniente, oppure farli rendere ALLO STESSO TASSO DEL MUTUO estinguendolo.
Esattamente, ti porto il mio esempio...30k euro di debito restante, in 9 anni. Se estinguessi oggi risparmierei 1750 euro tra interessi non pagati costo di bollo e del conto che chiuderei. ora con 30k in 9 anni ci sono investimenti SICURI che mi farebbero guadagnare almeno 2000 €?
@@Perno_Mk2 di sicuro c'è solo la morte. Di possibile e probabile c'è parecchio. Per stare sui numeri, un semplice deposito vincolato all' 1% (senza calcolare eventuali interessi composti) darebbe 2700 euro di margine.
@@marcolucchetta6412 hai qualche suggerimento in merito a questi conto deposito?
@@Perno_Mk2 Ad esempio Banca IFIS arriva fino al 2,5%, ma non ne conosco tutte le condizioni. Non mi occupo di investimenti ma una semplice ricerca sul web fornisce le indicazioni dei principali istituti.
Ciao ti seguo da parecchio tempo, io ho un mutuo da 2 anni al 100% a tasso variabile (6.80%) mi sto dissanguando, ma ora ho venduto un magazzino da 40mila€, mi conviene darli al mutuo?
Buongiorno una domanda o. Un mutuo de 165 x 30 anni o pagato 13 anni adesso devo vendere la casa cuanto devo restituire a la banca . En el credito residuo mutuo e 117,40 mi Po dare un consiglio per favore
Molto interessante Roberto,
ho un dubbio, noi abbiamo stipulato un mutuo di 135 000€ a nov/2019 valore immobile 234000 (rogito per 225000) con il tasso 1.43 % ad oggi però vediamo che il tasso è calato, ci conviene surrogare e dare ancora 15000 € per chiedere un mutuo del 50% ?
Grazie anticipatamente
Ai tassi attuali (sotto 1% fissi) io surrogherei sulla cifra più alta ottenibile
Roberto Pesce cioè senza l’abbattimento ?
Ora con abbattimento ci siamo portati il tan a 0,45% e possiamo pagare la stessa cifra per 15 anziché per 19...
La mia domanda é semplice, nell’estinzione del mutuo va considerata solo la quota capitale residua o la quota comprensiva anche degli interessi calcolati? Faccio esempio specifico ho un mutuo in tasso fisso a 30 con una quota residua capitale di circa 150.000 euro a cui si sommano circa 75.000 euro di interessi. Per estinguerlo devo considerare 150.000 euro piu eventuali penali, o devo considerare la somma totale di 225.000 euro calcolata sulla somma delle rate mancanti nel piano di ammortamento?
Quindi conviene fare un mutuo per acquistare un immobile non tenendo conto degli interessi del mutuo se l'intenzione è rivendere l'immobile entro 2 anni e quindi comunque eliminare parte dell'interesse? Grazie
Ecco forse 3 anni fa... Ma oggi col tasso del 5% dove pago uguale capitale e interessi..... Conviene e come togliersi il mutuo.
Salve, bel video, ho una domanda: un pensionato 70enne con 1100 euro mensili di pensione può ottenere un mutuo di 100.000 euro intestando l'immobile al figlio under 35 che non possiede alcun reddito?
Salve,se io ho due case con due mutui diversi e vendo una casa,posso usare i soldi per estinguere il mutuo dell'altra casa e non il mutuo di quella che ho venduto?Grazie
Grazie per il video, volevo una consulenza sul mio mutuo . Mutuo di 100.000,00 euro rate 240 sono alla 120 rata debito residuo 51.332,00 tasso variabile attualmente 4,05% compre lo spread.Vorrei fare un versamento in conto capitale di 20.000,00 euro quale sarebbe la rata attuale,la banca dice euro 448,00 invece secondo i miei conti euro 317,00 . MI conviene
Tre anni dopo..... mutuo tasso variabile 4,5%
Conviene nei primi 5 anni