Sehr gutes Video... Als Oldie, der seit 46 Jahren am Aktienmarkt dabei ist, teile ich zu 100% die vorgetragene Meinung. Entscheidend bleibt, dass man nicht vorzeitig verkaufen muss.
Ich fand das NFT Video ja schon gut. Aber auch dieses kompliziertere Thema bzw. die gesamten Zusammenhänge hab ich nun endlich mal erfassen und verstehen können. Danke dafür.
Ich finde den Trend, dass viele CZcams Kanäle nun Quellen deutlich kennzeichnen, sehr begrüßenswert. Bitte schreibt aber bei Themen, bei denen sich die Nachrichtenlage schnell ändern kann doch bitte auch das Datum zur Quelle dazu (das macht die Videos auch nachvollziehbarer, wenn man sie nicht innerhalb der ersten Stunde nach Veröffentlichung anschaut, so wie ich gerade 😊 sondern vielleicht erst in einem Jahr)
ETF - Sparplan: Mein 70/30 Portfolio läuft einfach weiter. Ich kaufe im Dip eher nochmal nach, als ans verkaufen zu denken. Die Märkte haben sich bislang immer erholt und in ein paar Jahren sieht das alles auch wieder anders aus. Und bis zur Rente in 28 Jahren sowieso. Jetzt einfach mal die Chancen zum (weiteren) investieren sehen, ähnlich wie im Corona-Dip. Immobilien: Die überteuerten Immobilienpreise haben es jetzt schon unverhältnismäßig schwierig gemacht, einen Kredit zu finanzieren - trotz niederer Zinsen. Die Inflation, die ausgesetzte KfW Förderung und generell gestiegene Baukosten hab alles noch verschlimmert. Die Boomer geben den Löffel bzw. den Schlüssel nicht ab und vermehrt gehen die Immobilien eh an die Erben, die eher selber nutzen oder als Anlage halte. Die Negativ.-Zinsen haben in meiner Region die Oberklasse dazu getrieben Neubau-Gebiete aufzukaufen. Bevor der Rollrasen im Garten lag, wurde die Häuser von den neuen privaten Eigentümern schon zur (überzogenen) Miete angeboten. Jetzt kann man quasi nur verlieren und überteuert kaufen, ggf. noch in ein Blase rein investieren und am Ende mit einem gesunkenen Immobilien-Wert dastehen. Es könnte interessant werden, wenn die Leute, welche in den nächsten Jahren eine Anschluss-Finanzierung benötigen, diese aber durch den gestiegenen Zins nicht mehr bedienen könne, ihre Immobilien Verkaufen müssen. Sollte dies in Maße vorkommen, könnte bei gesunkener Nachfrage ein Überangebot am Markt die Preise endlich bezahlbarer machen. Aber wie wahrscheinlich ist das... Auf die nächsten Jahre wird für die Mittelschicht der Kauf eines Eigenheims ein unerfüllbarer Traum bleiben.
Hatte den Eindruck, dass durch die Ukraine-Krise (Krieg mit Russland?) gefühlt viel größere Auswirkungen zuletzt auf die Börse hatte. Da schaue ich der möglichen Zinserhöhung echt entspannt zu und mache mir da weniger Sorgen.
@@31redorange08 Ist wohl schon ein bisschen länger her aber trotzdem richtig. Man könnte auch sagen buy on bad news. Allerdings gibt es an der Börse keine Kristallkugel.
Ich rechne fest damit, dass die Immobilienpreise erst noch langsam steigen und dann stagnieren. Ich kann mir kaum vorstellen das die Preise (außer in viel zu überteuerten Großstädten) einbrechen werden. Klar da kommt es immer auf die geografische Lage an. Aber in NRW bei der Besiedlung und mit der Nähe zu anderen Großstädten sehe ich das nicht kommen. Gefühlt ziehen viele aktuell ja aufgrund von Home-Office etc. aus den Großstädten in die ländlichen Gebiete drumherum. Macht ja auch Sinn wenn man bspw. (je nach Job) nicht jeden Tag zur Arbeit fahren muss. Die Leute mit HO brauchen dann natürlich mehr Platz wegen des Büros. Also in ländlicheren Gebieten mit gutem Anschluss zur Autobahn/Großstädten denke ich das es bald stagniert .... aber nicht einbrechen wird.
doch, sollten sie, da es ja bereits eine Blase ist. Sprich die Preise haben sich vom Wert entkoppelt. Aber natürlich dauert das noch paar Jahre, Immo Blasen platzen nicht wie Aktienblasen, der Markt ist ja sehr unflexibel. Erst Stagnation und irgendwann wirds bergab gehen, so 2024 bis 2025 schätze ich. Da kommen ja noch mehr Entwicklungen dazu. Es wollen nämlich jetzt schon nicht mehr so viele Leute in die Großstädte wie die letzten Jahre, zB Kinder der Boomer sind jetzt alle ausgezogen und es kommen deutlich weniger nach. Plus Zinsen wirds eben immer unattraktiver, weil bei plötzlich wieder 2 oder 3% Zinsen auf Kredite wird keiner mehr diese Preise mitmachen :)
@@BobKelso2010 Das sich die Preise in den Großstädten entkoppelt haben ist klar. Im ländlichen Bereich ist der Anstieg zwar auch echt heftig aber nicht dermaßen extrem. Kommt auch immer auf die Immo an. Barrierefreie Wohnungen sind halt komplett Mangelware. Die werden auch noch teuer und gefragt bleiben. Ich find die Studie nicht mehr, da wurde beschrieben das der jetzige Immobilienzyklus noch bis 2027 geht. Danach dann kein rasanter Anstieg mehr aber auch ehr Stagnation als Einbruch. Rohstoffe und Handwerker etc sind halt aktuell auch teuer und das bleibt sicher auch erstmal so.
Immobilien werden in größeren Städten definitiv nicht günstiger oder stagnieren. Wieso auch? Das Angebot kann die Nachfrage aktuell immer noch nicht decken. Und Baukosten, Nebenkosten steigen ebenfalls. Zudem sind Immobilien seit fast 50 Jahren bombenfeste Investments
Es gibt vom Reational Reminder Podcast eine Episode vor ein paar Wochen wo auch die Frage gestellt wurde was Zinsen und Immobilienpreise so verbindet. Da das nicht monokausal zusammenhängt ist es natürlich schwierig. Die diskutieren das anhand von Kanada, aber generell ist natürlich richtig das wenn die Zinsen sich verändern, Sachen die vorher nicht finanzierbar waren plötzlich finanziert werden können und umgekehrt. Das ist/war ja auch immer das Argument der es gibt keine Blase (ich mag das Wort nicht) Fraktion das die Preise eben garnicht so hoch sind weil die Belastung des Cashflows der Haushalte nicht zu hoch war/ist. Wenn also jetzt die Zinsen steigen und eventuell auch andere Kosten wie Modernisierungen auf Eigentümer zu kommen ist es eigentlich folgerichtig das die Preise nicht gehalten werden können. Beim RR-Podcast war das Fazit: Das wenn man nur die Zinsen hätte und alles andere wie Zeitgeist grösse der Generation, Steuern gleich bleiben eine Veränderung der Zinsen zwischen 1% und 2% eben viel stärker die Preise bewegt als zwischen 5% und 6%. Was passiert wenn die Zinsen auf 2% auf 1% fallen haben wir im Rückspiegel. Falls die Zinsen auf 2% steigen sollten (ich hab keine Glaskugel) werden wir auch sehen ob der Zusammenhang in die andere Richtung besteht.
@@chriswusel7516 Besten Dank. Werde ich mir anhören ^^ Man wird es die nächsten Jahre sehen. Ich glaube in Deutschland herrscht immer noch das strikte Denken, dass Miete rausgeschmissenes Geld ist das man wen anders in die Tasche steckt. Meine Eltern haben auch mit knapp 7% Zinsen (bin mir nicht ganz sicher) gebaut. Ist glaube ich ziemlich schwer einzuschätzen was passiert. Fakt ist man muss bei einer langen Laufzeit jetzt extrem auf die Zinsbindung achten ^^
In der Februar-Sitzung klang die EZB schon nicht mehr so überzeugt von ihrem eigenen Kurs. Ich bin auf die Sitzung am 10. März gespannt, da veröffentlicht die EZB auch ihre nächste Inflationsprognose. Ich persönlich glaube aber erst an eine Zinswende, wenn ich sie mit eigenen Augen sehe 😅
Was ich bis heute nicht ganz verstanden habe: wer zwingt denn die banken die kohle bei der EZB zu parken? Oder müssen die das tun? Wie löuft das ab? Gibts da jeden tag Transfers? Kompletter Betrag? Variabel?
Ich möchte in diesem Jahr eine immobilie bauen und habe mir deshalb bereits im letzten Jahr einen Bausparvertrag zur Zinssicherung abgeschlossen. Geplant ist deshalb für den Bau einen Kredit mit 10 Jahre Zinsbindung abzuschließen der aktuell noch mit relativ niedrigen Zinsen zu holen ist und dann die Anschlussfinanzierung mit dem Bausparvertrag durchzuführen. Letztendlich ist es eine Wette mit den Zinsen die in 10 Jahren sind...Liegen diese dann wieder auf einem niedrigen Niveau wie vor 2 Jahren, dann habe ich maximal 1600€, sprich die Abschlussgebühr des Bausparers verschleudert...Aber im anderen Fall kann ich mehrere 10.000€ in den Sand setzen wenn in 10 Jahren noch 3 % höhere Zinsen sind.
Du kannst doch die gesamte Finanzierung über den Bausparvertrag laufen lassen. Es ist nicht nötig, den Bausparvertrag erstmal 10 Jahre anzusparen. Die Bank kann die Auszahlung des Immobilienkredites auch sofort nach Abschluss des Bausparvertrages vornehmen. Dann erhält man einen festen Zahlungsplan über die gesamte Dauer (z.B. 20 Jahre). Die ersten zehn Jahre ist die Rate stets gleich hoch (weil Ansparphase). Danach sinkt die Rate mit der Tilgung und wird bis zum Schluß immer kleiner.
Ich weiß du sagst ja immer es spielt nicht wirklich eine Rolle wann man beginnt/einsteigt…aber ist jetzt wirklich ein guter Zeitpunkt um in ETF‘s zu investieren…bin ein absoluter Laie 😬
Haha, ich hab hier grad zwei Angebote für ein Forwarddarlehen hier vor mir liegen...Auslauf der Zinsbindung ist Herbst 2023. Aber ich hab jetzt schon gemerkt, dass die Zinsen steigen...daher will ich sehen dass ich in den kommenden Wochen abschließen kann. Also passendes Video zur richtigen Zeit :-)
eigentlich schon, niedrigere kurse = mehr shares für weniger geld, wenn es dann irgendwann nochmal hochgeht freust du dich darüber. Das ganze langfristig betrachten und man freut sich sogar über sowas. ;)
@@MrJusticefight Das stimmt! Ich denke grundsätzlich auch so, nur ist es schon ein Dämpfer, direkt ziemlich am Anfang so trübe Aussichten zu haben, oder besser gesagt: wenn's am Anfang erstmal solide hochgegangen wäre, wär's schöner gewesen :)
Habe heute einen Termin beim Notar weil ich ein Haus kaufe und seit 3 Tagen bin ich mit einer geringen monatlichen Summe in den ETF Markt eingestiegen. Ich hoffe ich habe nichts falsch gemacht.
Ich fand es einfach unnormal, wie einfach es in den letzten Jahren für Leute aus meinem Umfeld war an Immobilien ranzukommen. Pärchen mit einfachsten Lehrberufen und ohne Eigenkapital können 500-600 K erhalten. Kleine Unternehmer und Freiberufler haben keine Chance.
Alle in meiner Generation haben es echt schlecht erwischt. Die letzten Jahre keine Zinsen, um was anzusparen, immer weiter steigende Immobilienpreise und jetzt, wo wir kurz vor dem Kauf stehen steigende Zinsen. Juhu :(
Schön einfach und verständlich erklärt. Schade, dass Ihr im Rahmen steigender Zinsen nicht auf das Thema „Bausparen“ hingewiesen habt. Vielleicht ja in einem eurer nächsten Beiträge..
@@David-wj4oi Ja, das Thema Bausparen hatte in den letzten Jahren sicherlich kein leichtes Standing :-) Allerdings erleben wir hier nun aufgrund des aktuellen Umfeldes wieder eine „kleine“ Renaissance für diesen Klassiker 🤓
Danke wie immer für das Video. Wobei ich zugeben muss, dass ich es hauptsächlich wegen dem Thumbnail geschaut habe. 😂 Timestamps für nicht-Immobilenbesitzer wären gut gewesen.
Mein Gewinn aus ETFs ist ja die Rendite abzüglich Inflation. Demnach kommt es (ungefähr) aufs Gleiche ob ich 10% Wertzuwachs und 5% Inflation habe oder ob ich 7% Wertzuwachs und 2% Inflation habe. Ist natürlich nur eine Milchmädchenrechnung, aber ich denke es ist klar was ich meine.
Grundsätzlich ist also eher zu hoffen, dass der Plan der EZB aufgeht und dass die Inflation auch bei aktuellem Zins wieder sinkt. In jedem Falle scheinen finanzielle Nachteile wahrscheinlich: Unter hoher Inflation leidet ein Großteil der unter bis mittelschichtigen Bevölkerung extrem - andererseits jedoch leiden noch viel mehr potenziell unter hohen Zinsen, da dies ja Investitionen und somit die Konjunktur generell stark abschwächen kann. Häuser werden de facto eher teurer, da die Preise sicher nicht im gleichen Umfang sinken, wie die Kosten für Kredite steigen. Da können eher jene Personen profitieren, die bar kaufen. Allein der Umstand, dass es solche Menschen gibt, erklärt jedoch bereits die vorherige These, dass der Kaufpreisrückgang geringer sein dürfte als der (potenzielle) Darlehenskreisanstieg.
Da hab ich wohl eindeutig im falschen Moment gestartet (Dez.2021) mit meinem Investment (bzw. beim erst Übertrag von Tagesgeld auf den ETF) Habe aktuell den MSCI World bei ca. Minus 5% aber ich bleibe dabei und werde nicht im Minus verkaufen. Wie von dir bereits gesagt 15 Jahre oder mehr werden es richten. Jetzt werden weiter im Sparplan die günstigen Kurse genutzt und dann wird das schon.
Gute Einstellung. Ich hatte Ende 2021 von Anleihen-ETFs hin zu World-ETF und S&P 500 umgeschichtet, und bin bei letzterem aktuell 4% im Minus. Schlechtes Timing, aber langfristig trotzdem die bessere Wahl. Zumal das Gesamt-Depot immer noch deutlich im Plus ist. Meine ETF-Sparpläne laufen einfach bis zum Ende des Arbeitslebens durch.
naja, wann eindeutig der schlechte Moment sein wird, werden wir ja noch sehen. Aber wie Du sagst: langfristig denken. Lifehack: einfach nicht ins Depot gucken ;)
Liebes Finanztip-Team, vielen Dank für das Video. Ich hätte noch eine Frage zu dem angesprochenen Zusammenhang zwischen der Kursentwicklung der deutschen Staatsanleihen und den Bauzinsen. Wieso steigen die Bauzinsen wenn die Staatsanleihen steigen? Liegt das daran, dass Banken alternativ auch in Staatsanleihen investieren könnten? (aber die Rendite der deutschen Staatsanleihe ist ja deutlich geringer als die Rendite durch ausgegebene Kredite). Für eine Antwort wäre ich sehr dankbar. Viele Grüße
Könnte ich mir die günstigeren Zinsen für ein Eigenheim nicht auch dadurch sichern, dass ich jetzt einen Bausparvertrag abschließe, den ich nur minimal monatlich (bspw. 50 € bei 200.000 € Bausparsumme) bespare? Wenn ich ihn brauche, stecke ich dann mehr Geld rein und mache ihn zuteilungsreif
Hallo Saidi, dass würde mich auch interessieren, ob der Abschluss eines Bausparvertrags jetzt Sinn macht? 2034 müssen wir ca. 80.000 Euro nachfinanzieren. Besten Dank. Lg
Ich habe genau das gemacht. Alleine schon meine Nerven waren mir die Abschlusskosten wert. Sorgen gehen an die Gesundheit... Zur Not kann man teilen, auszahlen lassen, also das Darlehen dann gar nicht nehmen, ändert sich die Situation.
@@matthiass25 Das ist nicht Saidi oder Finanztip sondern ein Fakeprofil. Sieht man am Namen, an den Uploads, Kommentaren usw... Einfach mal 2 Sekunden die grauen Zellen anstrengen.
Ich bin überrascht, dass ihr nur 334000Abos habt. So ein guter und informativer Kanal. Ich gehe immer davon aus, dass sich viele Menschen für diese Themen interessieren, besonders wenn sie so vereinfacht erklärt werden... Aber wir sind hier wohl eher (noch) eine Minderheit.
naja im absoluten Vergleich zu Finanzkanälen sind das schon recht ordentlich Abonenten. Grundsätzlich kann man sagen, je einfacher die Themen sind, desto mehr Zuschauer. Ich bin immer verwundert, wie viele Leute z.B. der finanzfluss hat. Die Themen sind mittlerweile immer die gleichen und so langweilig (Vergleich von 10 verschiedenen MSCI world usw...was soll der Käse), dass man keinen Gewinn mehr draus hat....aber fast ne Mio Abonenten.
Also wenn ich richtig verstehe würde der steigende Leitzins dieser ganzen Immobilienblase und den aktuellen Preisen und Inflationen entgegenwirken? Finde ich tatsächlich sehr interessant. Vielen Dank !!
Der Inhalt ist wie immer sehr gut aufbereitet. Ich freue mich auch, dass ihr auf unser Feedback gehört habt und die Videos wieder "ruhig und unaufgeregt" sind. Ich hoffe, ihr wisst, was ich meine
des einen freud ist des anderen leid, wie man so schön sagt. ich befürchte allerdings, das die immobilien sowie mieten nicht wirklich sinken werden, zumindest hier im ballungsraum. wenn man sieht, das mittlerweile sogar flyer und suchzettel an laternenpfählen ausgehängt werden, wo leute häuser oder grundstücke in stadtnähe oder in der stadt selbst suchen aber nicht finden, spricht das bände. gleiches bei der suche nach einer wohnung, wenn man als "bewerber" einer unter 30, 40 oder gar 50 anderen ist, die selbst zu recht hohen preisen nach jedem strohhalm greifen. ich vermute daher, das die immobilien erst sinken werden, wenn auch noch andere parameter angepasst werden, einer davon ist die nachfrage und der zugrunde liegende wohnungsmangel in den großstädten. home office wird zwar öfter angeboten, aber noch lange nicht überall und ich kenne firmen, die nach der pandemie wieder zu alten gewohnheiten vor ort zurückkehren wollen. eine flucht aufs land wird es somit auch nicht unbedingt im großen stile geben, zumal der breitband ausbau ebenfalls auf sich warten lässt und ohne dampf auf der leitung in der digitalen welt wenig machbar ist. aber wie ich eingangs sagte, hat alles zwei seiten und für den langfristigen (kaufwilligen) investor kann ein fallender kurs auch positive effekte haben. zwar nicht so "hervorragende" wie beim letzten "crash", wo quasi alles "billig" war und man selbst mit wenig wissen relativ geringes risiko hatte. aber sinkende kurse könnten immer auch ein kaufanreiz darstellen, grade bei ETFs oder sparplänen, wo nun für die eingesetzte rate mehr anteile erworben werden können. ob das in 20, 30 oder 40 jahren für einen posiven erfolg bei renteneintritt reicht wird sich dann zeigen und wie die entsprechenden kurse dann ausfallen, aber wer behutsam und mit weitsicht einkauft und auf lange sicht plant der könnte sicher auch profitieren.
Hallo Saidi, meine Freundin und ich wollten eigentlich in den nächsten Jahren ein Haus bauen und sehen mittlerweile, dass das trotz gutem Einkommen selbst in der Mecklenburgischen Provinz nicht mehr zu vernünftigen Konditionen funktioniert. Jetzt heißt es unsere Eigenkapital-Rückstellungen irgendwie sinnvoll zu investieren. Die Frage ist nur wann. Ich habe Angst beim aktuellen Zickzack Kurs an den Börsen mehrere zehntausend Euro anzulegen. Gleichzeitig drückt die Inflation. Was würdest du empfehlen? Einen über mehrere Monate gestaffelten Markteinstieg oder doch nochmal die diesjährigen Entwicklungen abzuwarten und ein weiteres Jahr Inflation zu akzeptieren?
Saidi darf das nicht mehr sagen, deshalb wars nicht wortwörtlich im Video, deshalb hier: "time in the market beats timing the market" ;) den Zickzack an den Börsen wirds immer geben. Aber: langfristig wirds nach oben gehen. Die Grundannahme der Börse ist ja, dass die Weltwirtschaft langfristig wächst bzw. Gewinne erzielt. Und: wenn Du monatlich gestaffelt das Geld investierst, heißt das, dass Du auf den Cost-Average-Effekt Dich beziehst, den gibts aber nicht. Siehe dieses Video von uns: czcams.com/video/W3-jy9n6l48/video.html LG Xenia
Da ich die corona Krise verpasst habe und in einemrelativen hoch eingestiegen bin. Hab ich ein ETF Portfolio mit 10% de Kapitals und ner sparrate von 600€ sparrate aufgebaut. Offenbar auf gute nachkäufe
Das schlimmste Szenario wäre ja: Zinsen für Baukredite steigen, aber Material- und Handwerkerkosten bleiben gleich hoch. Im Grunde ist Bauen heutzutage deutlich teurer als z.b. in den 90er wo meine Eltern gebaut haben, trotz viel höherer Zinsen.
in Punkto Immobilien lässt mich eine mögliche Zinswende kalt. ich wohne seit rund 10 Jahren in der selbstgenutzten Eigentumswohnung und mittel- bis langfristig nicht vor, etwas daran zu ändern
Hohe Zinsen..? Meine erste Wohnung habe ich 1980 mit fast 11% Zinsen finanziert 5 Jahre fest, die letzte war noch 4% Zinsen plus 12% Tilgung, dann war ich komplett fertig. (10 Jahre Laufzeit) Jetzt brauche ich mich um das Thema nicht mehr kümmern.. Bei Aktien bevorzuge ich deshalb Unternehmen die einen hohen Cash Anteil haben...
Erwartungen senken ist definitiv was gutes. Man ist kein guter Anleger, nur weil im Corona Dip begonnen hat sein Depot zu eröffnen und von der Techwelle getragen wurde. Jetzt geht's erst los mit dem cool bleiben und richtige Entscheidungen treffen.
Lohnt es sich jetzt noch in Immobilien zu investieren? Wie sieht es in 3-4 Jahren aus? Ein Video zu der aktuellen Lage wäre echt super!! By the way… eure Videos sind total informativ und super erklärt!
Meiner Meinung nach lohnt sich ein Immobilieninvest langfristig immer. Hierbei sollte man aber klar unterscheiden ob es ein Eigenheim (Verbindlichkeit) oder eine Immobilie zur Vermietung (Investment) ist. Bei der vermieteten Immobilie hast du den Vorteil das du den Kaufpreis abschreiben (2-2,5% p.a.), sowie die Kreditzinsen und nicht umlagefähigen Kosten steuerlich geltend machen kannst. Durch die Mieteinnahmen und die Steuervorteile ist die Eigenleistung verhältnismäßig gering und bei moderaten Mietanpassungen kann sich die Immobilie nach einigen Jahren selber tragen.
sowas ist schwierig zu beantworten, weil es immer auf die jeweilige und individuelle Immobilie ankommt. Wir haben mal ein Video zur Immobilienblase gemacht. Das geht so in die Richtung deiner Frage: czcams.com/video/hbYwPnGThE0/video.html
Bezogen auf Immoblieren: Ist es nicht quasi egal wie der Zins steht, wenn er hoch ist dann sollten die Preise sinken und wenn er niedrig steht sollten sie steigen. Effektiv aufs Jahr gesehen zahlt man ja doch trotzdem das gleiche, egal ob man jetzt mehr Zinsen zahlt und der Grundpreis geringer ist oder halt andersherum. Oder habe ich da irgendwo einen Denkfehler?
Naja das eine ist eine Einmalzahlung, das andere sind laufende Kosten. Müsste man umlegen auf die gesamte Laufzeit. Uns geht es um die Veränderung von beidem durch einen Leitzinsanstieg
Ist evtl. der Grund wieso ich auf meine Immobilie 3,5% selbst vor 5 Jahren noch zu zahlen erhalten habe der, dass ich eine Kreditlaufzeit von 5 Jahren gewählt habe und dadurch nur diesen Niedrigzins von 1% etc. erhalten hätte wenn ich 15 Jahre den Kredit genommen hätte?
Saidi, danke für das informative Video. In folgender Konstellation bin ich doch gar nicht schlecht aufgestellt, oder? 2018 in eine fremdvermietete Immobilie investiert, die ich zu einem großen Teil kreditfinanziert habe mit 2% laufender Tilgung und 5% Sondertilgungsrecht p.a. Kreditlaufzeit ist 20 Jahre mit 2,1% festgeschriebenem Zinssatz. Wenn die Bauzinsen nun steigen, dann stört mich das in Bezug auf meine laufende Immobilienfinanzierung (20 J) nicht. Ganz im Gegenteil: steigende Bauzinsen führen dazu, dass mein offener Kreditbetrag weniger "Wert" ist und ich quasi "weniger" zurückzahlen muss. Und über das Sondertilgungsrecht kann ich überschüssiges Cash regelmäßig einbringen, so dass mich auch die Inflation diesbezüglich nicht tangiert, denn die bestehende Restschuld wird 1:1 durch meine Sondertilgung geringer (keine Inflationsverluste). Oder habe ich einen Denkfehler - was denkst du?
Ich teile dein Gedanken, da ich den selben habe. Wir kaufen gerade eine Immobilie mit 1,6% auf 20 Jahre und ich denke auch, dass die Inflation den "Wert" verringert, jedoch muss es für einen selbst auch zu steigenden Löhnen bzw. mehr Einnahmen führen. Ansonsten ist es für die eigene Perspektive erstmal das gleiche. Im Wert deiner Immobilie für die Bank jedoch nicht, da die Hypotheken den Wert mit "Geld" aufwiegen.
@@juliankaufmann9768 Ja, da hast du vollkommen Recht. Ich habe vor 2 Jahren für ~ 80 k aus Eigenmittel modernisiert (Heizung, Fenster) und mit 8% auf die Miete aufgeschlagen. Dieses Jahr erhöhe ich laut Mietspiegel nochmal und habe dadurch einen schönen Cashflow und dadurch passives Einkommen. Wenn man das über die gesamte Laufzeit von 20 J beachtet, ist das auch unter Berücksichtigung der Inflation oder steigenden Zinsen (die uns in den festgeschriebenen 20 J nicht tangieren) ein solides Geschäft. Wenn dann die Inflation auch noch dazu führt, dass der Wert unserer Immobilien steigen, braucht man mE keine Panik kriegen.
Moin moin Finanztipp, könnt ihr vielleicht ein aufklärendes Video zu dem Unternehmen Evergrande Real Estate Group erstellen. Welche Folgen hätte das für den Markt und wie sollte man sich verhalten wenn das Unternehmen pleite geht.
Hallo Saidi, lohnt es sich noch ein Bausparvertrag für ein Restschuld von 65 tsd Euro in 6,5 jahren abzuschließen? Oder meinst dass Zinsen bis dahin wieder im unteren Bereich liegen? LG
9:56 wenn die Nachfrage abnimmt, wächst nicht gleichzeitig das Angebot. Dazu muss gebaut werden. Eine sinkende Nachfrage hat nicht zwangsläufig ein steigendes Angebot zur Folge.
Naja, mein geplanter Anlagezeitraum beträgt ca 30 Jahre.. Wenn der Zins steigt, wird das wsl nicht die 30 Jahre durch so laufen, sondern die nächsten Jahre mal wieder eine Kehrtwende einlegen. Nein Gedanke ist, dass sowohl meine ETFs als auch Aktien für die nächsten Jahre ziemlich günstig werden und ich mich, weil senkung des Zinses über ziemlich ziemlich ziemlich schöne Kurssteigerungen freuen kann… Oder seh ich das falsch? 😅
ich musste bei der Grafik zur Zinsentwicklung schmunzeln, habe im Januar 2021 die Finanzierung abgeschlossen. Scheint ein gutes Timing gewesen zu sein, aber von 1 % bin ich trotzdem ein ganzes Stück entfernt
Mein erster immokredit hatte 120.000DM mit 6,5% Zinsen 1998. Hab es eisenhart geschafft in 8 Jahren abzubezahlen. Hab das Haus vor 2 Wochen für 450k verkauft.
@@KoIP85 besonders ältere Leute rechnen noch um. Bekomme diesen Blödsinn auch nicht aus den Köpfen meiner Schwiegereltern raus; für die ist ein Kaffee für 2,50€ immer eine "Riesen-Unverschämtheit, das sind ja 5 Mark!"...
Wieso ist es bei ~5% Inflation attraktiv in 10 years Bunds mit 0,278% Rendite zu investieren? Wird der Euro dadurch stabiler, dass sich die EZB bei einer Bilanzsumme von >9bn€ weiterhin dovish zeigt? Welche harten Sicherheiten hat denn die EZB in Ihrer Bilanz für die Geldschöpfung bzw. die herausgegebenen Kredite? Welcher Risikoaufschlag ist daher bei Investitionen in Euro-Anleihen zu fordern, um das Kontrahenten-Risiko abzudecken, bzw. das Risiko weiterer Inflation durch de-facto Insolvenz des Euro (drastischer Verlust des Aussenwertes)? Wie kann da guten Gewissens geraten werden langfristig in €-Anleihen zu investieren? Warum wird hier Gold als Assetklasse immer wieder ausgeblendet?
Raten zu Investition in Anleihen?! Moment, kann man mich so missverstehen? Natürlich raten wir nicht zu Anleihen im allgemeinen. Es geht nur darum, dass bei steigenden Zinsen die Neigung (v.a. bei institutionellen Investoren) besteht, einen Teil des risikobehafteten Kapitals (wieder) in Anleihen zu schichten. Zu Spekulationen um einen Euro-Crash o.ä. äußere ich mich nicht
Das wissen nicht mal die Notenbanker selbst. Die Fed hat vor ein paar Jahren eine niedrige Arbeitslosigkeit in den USA als Nebenziel mit aufgenommen. Die EU nimmt den Klimaschutz mit auf, was das Handeln der EZB auch beeinflussen könnte. Die hohe Verschuldung der Südländer in Europa macht es aber sehr wahrscheinlich, dass die Zinsen in Zukunft immer so niedrig wie möglich gehalten werden, ohne dass die Inflation aus dem Ruder läuft. Der zweite Teil deines Satzes ist also am wahrscheinlichsten.
Und heute (9.6.22) ist es dann soweit: Die EZB hat die Erhöhung des Leitzins um 0,25% Punkte zum nächsten Monat beschlossen. Ich, als Kleinanleger an der Seitenlinie, finde das spannend. Verpufft der Versuch die Inflation einzubremsen? Wir werden es sehen. Auf meinen Sparplan hat das keinen Einfluss (eher kaufe ich nach). Ins Depot schau ich sowieso nur selten. Buy and hold until I get old ;-)
@@eismitkamaal8392 Moin, also ich bin jetzt nicht so der Erklärbär und was die Zukunft genau bringt? Who knowsw? Daher sei Dir kurz dieses Video aus seriöser Quelle empfohlen: czcams.com/video/slTyiFBlzY4/video.html Was jetzt Sinn macht kann man pauschal nicht sagen. Kommt immer auf die persönliche Situation an. Was aber eigentlich immer gilt: Dispozinsen, Konsumschulden etc. möglichst vermeiden. Ansonsten, s.o., investiert bleiben. Die Zeiten des billigen Geldes sind aber wohl vorbei. Immer schön Saidi schauen, dann weisst Du was zu tun ist.
Wäre es möglich, das durch die steigenden Zinsen auch die privaten Insolvenzen steigen und dann viele ihre Immobilie verlieren, eine Immobilien Blase platzt?
Lustig das Spanien aber nicht Frankreich genannt wurde. Ich glaube die Zinsen werden auch weiter nicht steigen solange da eine gewisse Konstellation vorherrscht. *räusper*
Liebes Finanztip-Team, danke für eure tollen und informativen Videos, auch durch euch habe von Jahren mit dem Investieren in ETFs angefagen. Ich habe jedoch eine Frage auf dem Herzen: Besteht die Möglichkeit, das ihr mal ein Video über die Verpfändung von Depot(-anteilen) als EK für größere Kredite (zB Immobilien) macht? Ich finde das Thema durchaus interessant, es ist aber sehr schwer, überhaupt Informationen darüber zu finden, ob sowas sinnvoll erscheint. Vielen Dank!
Achtung Halbwissen, bin mir nicht sicher aber ich befürchte dass im Falle eines Chrashes du quasi zu einem margin call gebeten wirst, da deine hinterlegten Sicherheiten, nicht mehr einen so hohen wert haben. Daher gehe ich davon aus dass es bei kreditsummen für Immobilien sinnvoller ist, das Depot aufzulösen und dafür zu sorgen dass man einen möglichst kleinen Kredit benötigt. Alle einnahmen würde ich dann auch gegen den Kredit Schmeissen. Das ist eine Sichere Rendite. Der Gedanke, den Kredit nur minimal zu bedienen, Geld weiter anlegen und hoffen, dass du an der Börse mehr verdienst als du Zinsen bezahlen musst stehe ich eher als Zockerei..
@@David-wj4oi genau deswegen wäre es Mal interessant (zumindest meinerseits), wie das ist. Ich weiß, dass es das gibt und nie eine tagesgenaue Bewertung des Depots erfolgt (sondern nur 2/3 des aktuellen Wertes), aber genaues weiß ich wie gesagt auch nicht.
Ich sehe steigende Zinsen, aber ich sehe keine bedeutenden Effekte bei steigenden Zinsen auf die Immobilienpreise. Nur die Leistbarkeit von Krediten wird geringer. Ich wohne seit langem in Budapest, hier bekommt man einen Kredit bei der Bank bei guter Bonität für aktuell 5,5 % ohne Zinsbindung (von 2,5 % angestiegen im letzten Jahr) die Mieten sind hier etwa 15-20% im letzten Jahr dadurch angestiegen, und die Kaufpreise wie gewohnt um 5 %. Steigt der Zins steigt also auch der Mietzins wie man ihn früher genannt hat. Denn die Alternative zum Kaufen bleibt Mieten. in Deutschland würde ich mir zu den Preisen absolut Null Sorgen machen, denn Im Vergleich zu den Löhnen sind die Immobilienpreise dort immer noch extrem niedrig (teilweise weniger als 40 % des Haushaltseinkommens, hier in Budapest kann sich jemand mit durchschnittlich um Einkommen 25m² finanzieren, mehr nicht.). Das einzige was mir in Deutschland Sorgen machen würde ist, ob es in 30 Jahren noch ein zivilisiertes Land ist. Das kann ich nicht einschätzen, weil ich nicht mehr dort bin.
Noch ein Gedanke den ich hatte, der aber ggf. auch Falsch sein kann. Wenn die Inflation ausgebremst wirst, würde man ja potenziell auch mehr Geld zur Verfügung haben um zu investieren, womit man wieder die sinkenden Kurse ausgleichen könnte, oder nicht?
Zum einen ist ja die Frage, wie sich die Masse der Anleger verhält, zum anderen kommt es darauf an, wohin die investieren, sie könnten ja auf andere Anlageklassen, die ihnen attraktiver erscheinen, ausweichen, wie z.B. Anleihen
Finde die Videos gut und informativ. Ich werde mein Anlageverhalten nicht ändern, da ich das "Pantoffel-Anlage-Prinzip" anwende. Dies macht nicht sehr viel Arbeit und bindet mich nicht so sehr zeitlich. Ich investiere im Verhältnis 40/60, bedauerlicherweise Riester mit eingerechnet. Eine schnelle Zinswende würde die Anleihe-ETF erst einmal in Mitleidenschaft ziehen. für die Aktien ETF ebenfalls. Langfristig angelegt ist das nicht dramatisch.
Auch die (bestehenden) Anleihen werde abrasiert *während* der Zins steigt: Nehmen wir mal an du hast eine Anleihe mit 1% Verzinsung. Wenn nun durch höhere Leitzinsen *neue* Anleihen mit 2% Zinsen rauskommen, sind die ja toller als deine Anleihe. Somit verliert deine Anleihe soviel an Wert, dass bei ihrem neuen Preis auch eine Verzinsung von 2% rauskommt. Erst wenn die Zinsen auf einem neuen Niveau stabil bleiben, hört die Entwertung der Bestandsanleihen auf.
@@Fabian9006vollkommen richtig. Aber kurzlaufende Anleihen haben ja eine noch geringere Rendite und sind damit noch unattraktiver. Wenn man einen Anleihen-ETF zur Reduzierung der Volatilität dazu mixen möchte, kann man das natürlich tuen (mache ich auch), aber man muss halt im Hinterkopf behalten, dass der mit steigenden Zinsen auch erstmal fällt. Den wirklichen Nutzen hat man erst beim nächsten Crash, wenn sich alle in die Sicherheit fliehen. Je nachdem was Russland und die FED so machen kann das dieses Jahr schon ein Thema werden.
Hab vor zwei Wochen erstmals 40k in den MSCI World gesteckt, bisher ohne große Schwankungen, werde wohl nächsten Monat noch 70k nachinvestieren. Hoffe nur in 25 Jahren wird was draus :-)
Hallo ihr macht ein super job. Ich bin noch ganz frisch dabei und habe zu ETFs eine einzige frage, wahrscheinlich hab ich die Antwort bei den vielen Videos übersehen. Also, wann genau steigt oder fällt der Wert eines Anteils vom einem Etf? Das hört sich vielleicht komisch an, aber ich finde nicht wirklich eine klare Antwort. Das ein Etf ein index nachbildet , das ist klar. Schon mal danke wenn ihr mir antwortet. Gruß Klaus
@@Fabian9006 ja , wann genau steigt oder fällt ein ETF, hängt es allein an die Aktien ab die drin sind , und wird dann der Durchschnitt aller Aktien genommen , der Kurs Verlauf der einzelen Aktien verläuft ja auch nicht gleich in jeder Richtung ? Oder hängt es auch vom Kauf bzw. Verkauf der Anleger der ETF Anteile ab , weil so mehr Geld in diesen ETF kommt . Oder gibt es noch andere Gründe ?
@@besty4000 Die meisten Indizes sind nach Marktkapitalisierung gewichtet, das heißt Firmen mit einem großen Firmenwert haben auch einen hohen Anteil im entsprechenden Index. "der Kurs Verlauf der einzelen Aktien verläuft ja auch nicht gleich in jeder Richtung ?" Ja richtig es verhält sich dann wie der MK-gewichtete Durchschnitt. "Oder hängt es auch vom Kauf bzw. Verkauf der Anleger der ETF Anteile ab , weil so mehr Geld in diesen ETF kommt ." Das spielt für den Index und auch für den ETF kaum eine Rolle.
Finanztip einfach sachlich und neutral 🤙 Ja wie im Video erwähnt : Immobilien sind immernoch stabil 🤙
Sehr gutes Video... Als Oldie, der seit 46 Jahren am Aktienmarkt dabei ist, teile ich zu 100% die vorgetragene Meinung. Entscheidend bleibt, dass man nicht vorzeitig verkaufen muss.
Bester Kanal zum Einstieg in die Finanzwelt, danke für die täglichen Videos!
„Time in the market beats timing the market“ - Langfristig denken 😉 Sehr informatives und gutes Video
Den dürft nur noch ihr schreiben, bei mir wird der teuer :D
Saidi
@@finanztip verständlich, da wird das Phrasenschwein wohl schon recht voll sein😄
@@finanztip Das gebetsmühlenartige Wiederholen ist für die Neulinge wichtig, damit sie es verinnerlichen.
Danke für eure Arbeit!
VWL Studium in knapp 15 Minuten.
Wie immer top erklärt - weiter so!
Ich fand das NFT Video ja schon gut. Aber auch dieses kompliziertere Thema bzw. die gesamten Zusammenhänge hab ich nun endlich mal erfassen und verstehen können. Danke dafür.
Ich habe heute ca 2h nach guten Videos gesucht wegen den Zinsen usw. Du hast das PERFEKT erklärt. DAnke DIR
Ich finde den Trend, dass viele CZcams Kanäle nun Quellen deutlich kennzeichnen, sehr begrüßenswert. Bitte schreibt aber bei Themen, bei denen sich die Nachrichtenlage schnell ändern kann doch bitte auch das Datum zur Quelle dazu (das macht die Videos auch nachvollziehbarer, wenn man sie nicht innerhalb der ersten Stunde nach Veröffentlichung anschaut, so wie ich gerade 😊 sondern vielleicht erst in einem Jahr)
Das Datum ist dann das Uploaddatum des Videos??????
ETF - Sparplan: Mein 70/30 Portfolio läuft einfach weiter. Ich kaufe im Dip eher nochmal nach, als ans verkaufen zu denken. Die Märkte haben sich bislang immer erholt und in ein paar Jahren sieht das alles auch wieder anders aus. Und bis zur Rente in 28 Jahren sowieso. Jetzt einfach mal die Chancen zum (weiteren) investieren sehen, ähnlich wie im Corona-Dip.
Immobilien: Die überteuerten Immobilienpreise haben es jetzt schon unverhältnismäßig schwierig gemacht, einen Kredit zu finanzieren - trotz niederer Zinsen. Die Inflation, die ausgesetzte KfW Förderung und generell gestiegene Baukosten hab alles noch verschlimmert. Die Boomer geben den Löffel bzw. den Schlüssel nicht ab und vermehrt gehen die Immobilien eh an die Erben, die eher selber nutzen oder als Anlage halte. Die Negativ.-Zinsen haben in meiner Region die Oberklasse dazu getrieben Neubau-Gebiete aufzukaufen. Bevor der Rollrasen im Garten lag, wurde die Häuser von den neuen privaten Eigentümern schon zur (überzogenen) Miete angeboten. Jetzt kann man quasi nur verlieren und überteuert kaufen, ggf. noch in ein Blase rein investieren und am Ende mit einem gesunkenen Immobilien-Wert dastehen.
Es könnte interessant werden, wenn die Leute, welche in den nächsten Jahren eine Anschluss-Finanzierung benötigen, diese aber durch den gestiegenen Zins nicht mehr bedienen könne, ihre Immobilien Verkaufen müssen. Sollte dies in Maße vorkommen, könnte bei gesunkener Nachfrage ein Überangebot am Markt die Preise endlich bezahlbarer machen. Aber wie wahrscheinlich ist das...
Auf die nächsten Jahre wird für die Mittelschicht der Kauf eines Eigenheims ein unerfüllbarer Traum bleiben.
Hatte den Eindruck, dass durch die Ukraine-Krise (Krieg mit Russland?) gefühlt viel größere Auswirkungen zuletzt auf die Börse hatte. Da schaue ich der möglichen Zinserhöhung echt entspannt zu und mache mir da weniger Sorgen.
Es gibt da so ein Sprichwort: "Politische Börsen haben kurze Beine."
Es gibt ein weiteres Sprichwort: Man soll Aktien kaufen wenn die Kanonen donnern
In welchem Zeitraum soll das gewesen sein?
@@31redorange08 Ist wohl schon ein bisschen länger her aber trotzdem richtig. Man könnte auch sagen buy on bad news. Allerdings gibt es an der Börse keine Kristallkugel.
@@romens2 noch donnern die Kanonen nicht. D.h. der nächste Kursrutsch kann noch kommen. Und die Frage bleibt, wie massiv das der Fall sein wird.
Ich rechne fest damit, dass die Immobilienpreise erst noch langsam steigen und dann stagnieren. Ich kann mir kaum vorstellen das die Preise (außer in viel zu überteuerten Großstädten) einbrechen werden. Klar da kommt es immer auf die geografische Lage an. Aber in NRW bei der Besiedlung und mit der Nähe zu anderen Großstädten sehe ich das nicht kommen. Gefühlt ziehen viele aktuell ja aufgrund von Home-Office etc. aus den Großstädten in die ländlichen Gebiete drumherum. Macht ja auch Sinn wenn man bspw. (je nach Job) nicht jeden Tag zur Arbeit fahren muss. Die Leute mit HO brauchen dann natürlich mehr Platz wegen des Büros. Also in ländlicheren Gebieten mit gutem Anschluss zur Autobahn/Großstädten denke ich das es bald stagniert .... aber nicht einbrechen wird.
doch, sollten sie, da es ja bereits eine Blase ist. Sprich die Preise haben sich vom Wert entkoppelt. Aber natürlich dauert das noch paar Jahre, Immo Blasen platzen nicht wie Aktienblasen, der Markt ist ja sehr unflexibel. Erst Stagnation und irgendwann wirds bergab gehen, so 2024 bis 2025 schätze ich. Da kommen ja noch mehr Entwicklungen dazu. Es wollen nämlich jetzt schon nicht mehr so viele Leute in die Großstädte wie die letzten Jahre, zB Kinder der Boomer sind jetzt alle ausgezogen und es kommen deutlich weniger nach. Plus Zinsen wirds eben immer unattraktiver, weil bei plötzlich wieder 2 oder 3% Zinsen auf Kredite wird keiner mehr diese Preise mitmachen :)
@@BobKelso2010 Das sich die Preise in den Großstädten entkoppelt haben ist klar. Im ländlichen Bereich ist der Anstieg zwar auch echt heftig aber nicht dermaßen extrem. Kommt auch immer auf die Immo an. Barrierefreie Wohnungen sind halt komplett Mangelware. Die werden auch noch teuer und gefragt bleiben. Ich find die Studie nicht mehr, da wurde beschrieben das der jetzige Immobilienzyklus noch bis 2027 geht. Danach dann kein rasanter Anstieg mehr aber auch ehr Stagnation als Einbruch. Rohstoffe und Handwerker etc sind halt aktuell auch teuer und das bleibt sicher auch erstmal so.
Immobilien werden in größeren Städten definitiv nicht günstiger oder stagnieren. Wieso auch? Das Angebot kann die Nachfrage aktuell immer noch nicht decken. Und Baukosten, Nebenkosten steigen ebenfalls. Zudem sind Immobilien seit fast 50 Jahren bombenfeste Investments
Es gibt vom Reational Reminder Podcast eine Episode vor ein paar Wochen wo auch die Frage gestellt wurde was Zinsen und Immobilienpreise so verbindet. Da das nicht monokausal zusammenhängt ist es natürlich schwierig. Die diskutieren das anhand von Kanada, aber generell ist natürlich richtig das wenn die Zinsen sich verändern, Sachen die vorher nicht finanzierbar waren plötzlich finanziert werden können und umgekehrt. Das ist/war ja auch immer das Argument der es gibt keine Blase (ich mag das Wort nicht) Fraktion das die Preise eben garnicht so hoch sind weil die Belastung des Cashflows der Haushalte nicht zu hoch war/ist. Wenn also jetzt die Zinsen steigen und eventuell auch andere Kosten wie Modernisierungen auf Eigentümer zu kommen ist es eigentlich folgerichtig das die Preise nicht gehalten werden können.
Beim RR-Podcast war das Fazit: Das wenn man nur die Zinsen hätte und alles andere wie Zeitgeist grösse der Generation, Steuern gleich bleiben eine Veränderung der Zinsen zwischen 1% und 2% eben viel stärker die Preise bewegt als zwischen 5% und 6%.
Was passiert wenn die Zinsen auf 2% auf 1% fallen haben wir im Rückspiegel. Falls die Zinsen auf 2% steigen sollten (ich hab keine Glaskugel) werden wir auch sehen ob der Zusammenhang in die andere Richtung besteht.
@@chriswusel7516 Besten Dank. Werde ich mir anhören ^^ Man wird es die nächsten Jahre sehen. Ich glaube in Deutschland herrscht immer noch das strikte Denken, dass Miete rausgeschmissenes Geld ist das man wen anders in die Tasche steckt. Meine Eltern haben auch mit knapp 7% Zinsen (bin mir nicht ganz sicher) gebaut. Ist glaube ich ziemlich schwer einzuschätzen was passiert. Fakt ist man muss bei einer langen Laufzeit jetzt extrem auf die Zinsbindung achten ^^
Toll, verständlich, sachlich. Es macht Spaß zuzuhören. Und trotzdem nie oberflächlich.
In der Februar-Sitzung klang die EZB schon nicht mehr so überzeugt von ihrem eigenen Kurs. Ich bin auf die Sitzung am 10. März gespannt, da veröffentlicht die EZB auch ihre nächste Inflationsprognose. Ich persönlich glaube aber erst an eine Zinswende, wenn ich sie mit eigenen Augen sehe 😅
Was ich bis heute nicht ganz verstanden habe: wer zwingt denn die banken die kohle bei der EZB zu parken? Oder müssen die das tun? Wie löuft das ab? Gibts da jeden tag Transfers? Kompletter Betrag? Variabel?
Eure Videos sind super!!! Ganz ganz großes Lob. Ich habe sehr viel dabei gelernt ♥️
Ich möchte in diesem Jahr eine immobilie bauen und habe mir deshalb bereits im letzten Jahr einen Bausparvertrag zur Zinssicherung abgeschlossen. Geplant ist deshalb für den Bau einen Kredit mit 10 Jahre Zinsbindung abzuschließen der aktuell noch mit relativ niedrigen Zinsen zu holen ist und dann die Anschlussfinanzierung mit dem Bausparvertrag durchzuführen. Letztendlich ist es eine Wette mit den Zinsen die in 10 Jahren sind...Liegen diese dann wieder auf einem niedrigen Niveau wie vor 2 Jahren, dann habe ich maximal 1600€, sprich die Abschlussgebühr des Bausparers verschleudert...Aber im anderen Fall kann ich mehrere 10.000€ in den Sand setzen wenn in 10 Jahren noch 3 % höhere Zinsen sind.
Du kannst doch die gesamte Finanzierung über den Bausparvertrag laufen lassen. Es ist nicht nötig, den Bausparvertrag erstmal 10 Jahre anzusparen. Die Bank kann die Auszahlung des Immobilienkredites auch sofort nach Abschluss des Bausparvertrages vornehmen. Dann erhält man einen festen Zahlungsplan über die gesamte Dauer (z.B. 20 Jahre). Die ersten zehn Jahre ist die Rate stets gleich hoch (weil Ansparphase). Danach sinkt die Rate mit der Tilgung und wird bis zum Schluß immer kleiner.
Ich weiß du sagst ja immer es spielt nicht wirklich eine Rolle wann man beginnt/einsteigt…aber ist jetzt wirklich ein guter Zeitpunkt um in ETF‘s zu investieren…bin ein absoluter Laie 😬
wir haben alle keine Glaskugel. Deshalb die alte (bewährte) Leier: time in the market beats timing the market ;)
Erneut ein qualitativ sehr hochwertiges Video! Vielen Dank an das gesamte Finanztip-Team :-)
Haha, ich hab hier grad zwei Angebote für ein Forwarddarlehen hier vor mir liegen...Auslauf der Zinsbindung ist Herbst 2023. Aber ich hab jetzt schon gemerkt, dass die Zinsen steigen...daher will ich sehen dass ich in den kommenden Wochen abschließen kann.
Also passendes Video zur richtigen Zeit :-)
stellt sich mir die Frage, ist die Inflation in den USA wirklich höher? Oder sind die Bewertungskriterien zur Berechnung nur anders?
Sehr gut erklärt. Da hab ich mir ja den richtigen Zeitpunkt ausgesucht, mit ETFs anzufangen! 😂👍
eigentlich schon, niedrigere kurse = mehr shares für weniger geld, wenn es dann irgendwann nochmal hochgeht freust du dich darüber. Das ganze langfristig betrachten und man freut sich sogar über sowas. ;)
Vor zwei Jahren habe ich angefangen mit etf und Aktien. Guter Start gewesen !!
@@MrJusticefight Das stimmt! Ich denke grundsätzlich auch so, nur ist es schon ein Dämpfer, direkt ziemlich am Anfang so trübe Aussichten zu haben, oder besser gesagt: wenn's am Anfang erstmal solide hochgegangen wäre, wär's schöner gewesen :)
Was ist denn deine Alternative? Bargeld bei 5% Inflation? :-)
@GehtDich NixAn und was machst du dann damit?
Habe heute einen Termin beim Notar weil ich ein Haus kaufe und seit 3 Tagen bin ich mit einer geringen monatlichen Summe in den ETF Markt eingestiegen. Ich hoffe ich habe nichts falsch gemacht.
Wieder mal schön erklärt, Danke, Saidi
Danke für eure hervorragende Arbeit. Euer Kanal und Finanzfluss sind die wertvollsten Kanäle im Bereich der Finanzen
Ich fand es einfach unnormal, wie einfach es in den letzten Jahren für Leute aus meinem Umfeld war an Immobilien ranzukommen. Pärchen mit einfachsten Lehrberufen und ohne Eigenkapital können 500-600 K erhalten. Kleine Unternehmer und Freiberufler haben keine Chance.
Alle in meiner Generation haben es echt schlecht erwischt. Die letzten Jahre keine Zinsen, um was anzusparen, immer weiter steigende Immobilienpreise und jetzt, wo wir kurz vor dem Kauf stehen steigende Zinsen. Juhu :(
Geht uns gerade genauso....:(
"Wir haben aufs falsche Pferd gesetzt" statt "Uns hats echt schlecht erwischt" wäre korrekter.
@@badoli1074 inwiefern?
Wir haben seit rund 120 eine Realrendite von ca. 0% bei risikoarmen Assets, das betrifft also nicht nur deine Generation 😉
Sehr gut fachlich fundierte Infos. Danke!
Schön einfach und verständlich erklärt. Schade, dass Ihr im Rahmen steigender Zinsen nicht auf das Thema „Bausparen“ hingewiesen habt. Vielleicht ja in einem eurer nächsten Beiträge..
ich glaube das haben sie weggelassen, da das schon länger als eher unattraktiv gilt. Aber ja ein kurzer hinweise für neue Zuschauer wäre gut gewesen.
@@David-wj4oi Ja, das Thema Bausparen hatte in den letzten Jahren sicherlich kein leichtes Standing :-) Allerdings erleben wir hier nun aufgrund des aktuellen Umfeldes wieder eine „kleine“ Renaissance für diesen Klassiker 🤓
Danke wie immer für das Video. Wobei ich zugeben muss, dass ich es hauptsächlich wegen dem Thumbnail geschaut habe. 😂
Timestamps für nicht-Immobilenbesitzer wären gut gewesen.
Bei sinkender Nachfrage nimmt längerfristig auch das Angebot ab und nicht zu, wie im Video gesagt wird. Min 9:55
Kommt drauf an welche Phase du betrachtest, erst kommt der Angebotsüberhang, dann stellt sich (theoretisch) wieder ein Gleichgewicht ein
Mein Gewinn aus ETFs ist ja die Rendite abzüglich Inflation. Demnach kommt es (ungefähr) aufs Gleiche ob ich 10% Wertzuwachs und 5% Inflation habe oder ob ich 7% Wertzuwachs und 2% Inflation habe. Ist natürlich nur eine Milchmädchenrechnung, aber ich denke es ist klar was ich meine.
Super seriös, vielen Dank!
Grundsätzlich ist also eher zu hoffen, dass der Plan der EZB aufgeht und dass die Inflation auch bei aktuellem Zins wieder sinkt.
In jedem Falle scheinen finanzielle Nachteile wahrscheinlich: Unter hoher Inflation leidet ein Großteil der unter bis mittelschichtigen Bevölkerung extrem - andererseits jedoch leiden noch viel mehr potenziell unter hohen Zinsen, da dies ja Investitionen und somit die Konjunktur generell stark abschwächen kann.
Häuser werden de facto eher teurer, da die Preise sicher nicht im gleichen Umfang sinken, wie die Kosten für Kredite steigen. Da können eher jene Personen profitieren, die bar kaufen. Allein der Umstand, dass es solche Menschen gibt, erklärt jedoch bereits die vorherige These, dass der Kaufpreisrückgang geringer sein dürfte als der (potenzielle) Darlehenskreisanstieg.
Da hab ich wohl eindeutig im falschen Moment gestartet (Dez.2021) mit meinem Investment (bzw. beim erst Übertrag von Tagesgeld auf den ETF) Habe aktuell den MSCI World bei ca. Minus 5% aber ich bleibe dabei und werde nicht im Minus verkaufen. Wie von dir bereits gesagt 15 Jahre oder mehr werden es richten. Jetzt werden weiter im Sparplan die günstigen Kurse genutzt und dann wird das schon.
Gute Einstellung. Ich hatte Ende 2021 von Anleihen-ETFs hin zu World-ETF und S&P 500 umgeschichtet, und bin bei letzterem aktuell 4% im Minus. Schlechtes Timing, aber langfristig trotzdem die bessere Wahl. Zumal das Gesamt-Depot immer noch deutlich im Plus ist. Meine ETF-Sparpläne laufen einfach bis zum Ende des Arbeitslebens durch.
naja, wann eindeutig der schlechte Moment sein wird, werden wir ja noch sehen. Aber wie Du sagst: langfristig denken. Lifehack: einfach nicht ins Depot gucken ;)
@@papaschlumpf2311 Was erzählen die von minus ??? und plus??
Das Kabel ist fast schon kritisch gespannt.
Beste! danke, danke!
Bei steigenden Zinsen bleibe ich wie immer gelassen und nippe entspannt meinen Tee aus der "Finanztip"-Tasse.
Liebes Finanztip-Team, vielen Dank für das Video. Ich hätte noch eine Frage zu dem angesprochenen Zusammenhang zwischen der Kursentwicklung der deutschen Staatsanleihen und den Bauzinsen. Wieso steigen die Bauzinsen wenn die Staatsanleihen steigen? Liegt das daran, dass Banken alternativ auch in Staatsanleihen investieren könnten? (aber die Rendite der deutschen Staatsanleihe ist ja deutlich geringer als die Rendite durch ausgegebene Kredite). Für eine Antwort wäre ich sehr dankbar. Viele Grüße
Lieber Saidi, wie immer ein klasse Video! Besser hätte man es nicht erklären können ;)
Ich seh das Problem nicht: Fallende Kurse sind in der Ansparphase genau das Richtige :D
Die Krise zwischen Russland und der Ukraine macht mir ehrlich gesagt mehr Sorge.
Könnte ich mir die günstigeren Zinsen für ein Eigenheim nicht auch dadurch sichern, dass ich jetzt einen Bausparvertrag abschließe, den ich nur minimal monatlich (bspw. 50 € bei 200.000 € Bausparsumme) bespare? Wenn ich ihn brauche, stecke ich dann mehr Geld rein und mache ihn zuteilungsreif
Das habe ich mir auch überlegt aber bin leider nicht so sicher ob's Sinn macht 😅
Hey Saidi...darf ich die Antwort auch darauf bekommen? 🤗 Ganz lieben Gruß und Daaanke
Hallo Saidi, dass würde mich auch interessieren, ob der Abschluss eines Bausparvertrags jetzt Sinn macht? 2034 müssen wir ca. 80.000 Euro nachfinanzieren. Besten Dank. Lg
Ich habe genau das gemacht. Alleine schon meine Nerven waren mir die Abschlusskosten wert. Sorgen gehen an die Gesundheit...
Zur Not kann man teilen, auszahlen lassen, also das Darlehen dann gar nicht nehmen, ändert sich die Situation.
@@matthiass25 Das ist nicht Saidi oder Finanztip sondern ein Fakeprofil. Sieht man am Namen, an den Uploads, Kommentaren usw... Einfach mal 2 Sekunden die grauen Zellen anstrengen.
Ich bin überrascht, dass ihr nur 334000Abos habt. So ein guter und informativer Kanal. Ich gehe immer davon aus, dass sich viele Menschen für diese Themen interessieren, besonders wenn sie so vereinfacht erklärt werden... Aber wir sind hier wohl eher (noch) eine Minderheit.
naja im absoluten Vergleich zu Finanzkanälen sind das schon recht ordentlich Abonenten. Grundsätzlich kann man sagen, je einfacher die Themen sind, desto mehr Zuschauer. Ich bin immer verwundert, wie viele Leute z.B. der finanzfluss hat. Die Themen sind mittlerweile immer die gleichen und so langweilig (Vergleich von 10 verschiedenen MSCI world usw...was soll der Käse), dass man keinen Gewinn mehr draus hat....aber fast ne Mio Abonenten.
Danke Dir für das tolle Feedback! Du kannst uns gerne in Deinem Freundes- und Bekanntenkreis empfehlen 🤩
334000 ist doch gut. Ich habe nicht einmal 334 nach 16 Jahren CZcams 😅😂
Danke, toller Beitrag! Cool bleiben....
Also wenn ich richtig verstehe würde der steigende Leitzins dieser ganzen Immobilienblase und den aktuellen Preisen und Inflationen entgegenwirken? Finde ich tatsächlich sehr interessant. Vielen Dank !!
Der Inhalt ist wie immer sehr gut aufbereitet. Ich freue mich auch, dass ihr auf unser Feedback gehört habt und die Videos wieder "ruhig und unaufgeregt" sind. Ich hoffe, ihr wisst, was ich meine
Den einen oder anderen Spass werden wir uns Mal wieder gönnen. Außerdem rege ich mich manchmal ganz gern auf ;) Saidi
@@finanztip das sollt ihr ja auch 😁
des einen freud ist des anderen leid, wie man so schön sagt.
ich befürchte allerdings, das die immobilien sowie mieten nicht wirklich sinken werden, zumindest hier im ballungsraum. wenn man sieht, das mittlerweile sogar flyer und suchzettel an laternenpfählen ausgehängt werden, wo leute häuser oder grundstücke in stadtnähe oder in der stadt selbst suchen aber nicht finden, spricht das bände. gleiches bei der suche nach einer wohnung, wenn man als "bewerber" einer unter 30, 40 oder gar 50 anderen ist, die selbst zu recht hohen preisen nach jedem strohhalm greifen. ich vermute daher, das die immobilien erst sinken werden, wenn auch noch andere parameter angepasst werden, einer davon ist die nachfrage und der zugrunde liegende wohnungsmangel in den großstädten. home office wird zwar öfter angeboten, aber noch lange nicht überall und ich kenne firmen, die nach der pandemie wieder zu alten gewohnheiten vor ort zurückkehren wollen. eine flucht aufs land wird es somit auch nicht unbedingt im großen stile geben, zumal der breitband ausbau ebenfalls auf sich warten lässt und ohne dampf auf der leitung in der digitalen welt wenig machbar ist.
aber wie ich eingangs sagte, hat alles zwei seiten und für den langfristigen (kaufwilligen) investor kann ein fallender kurs auch positive effekte haben. zwar nicht so "hervorragende" wie beim letzten "crash", wo quasi alles "billig" war und man selbst mit wenig wissen relativ geringes risiko hatte. aber sinkende kurse könnten immer auch ein kaufanreiz darstellen, grade bei ETFs oder sparplänen, wo nun für die eingesetzte rate mehr anteile erworben werden können. ob das in 20, 30 oder 40 jahren für einen posiven erfolg bei renteneintritt reicht wird sich dann zeigen und wie die entsprechenden kurse dann ausfallen, aber wer behutsam und mit weitsicht einkauft und auf lange sicht plant der könnte sicher auch profitieren.
Danke!
Gutes Video zum richtigen Zeitpunkt 👍🏻
Hallo Saidi, meine Freundin und ich wollten eigentlich in den nächsten Jahren ein Haus bauen und sehen mittlerweile, dass das trotz gutem Einkommen selbst in der Mecklenburgischen Provinz nicht mehr zu vernünftigen Konditionen funktioniert. Jetzt heißt es unsere Eigenkapital-Rückstellungen irgendwie sinnvoll zu investieren. Die Frage ist nur wann. Ich habe Angst beim aktuellen Zickzack Kurs an den Börsen mehrere zehntausend Euro anzulegen. Gleichzeitig drückt die Inflation. Was würdest du empfehlen? Einen über mehrere Monate gestaffelten Markteinstieg oder doch nochmal die diesjährigen Entwicklungen abzuwarten und ein weiteres Jahr Inflation zu akzeptieren?
Saidi darf das nicht mehr sagen, deshalb wars nicht wortwörtlich im Video, deshalb hier: "time in the market beats timing the market" ;) den Zickzack an den Börsen wirds immer geben. Aber: langfristig wirds nach oben gehen. Die Grundannahme der Börse ist ja, dass die Weltwirtschaft langfristig wächst bzw. Gewinne erzielt.
Und: wenn Du monatlich gestaffelt das Geld investierst, heißt das, dass Du auf den Cost-Average-Effekt Dich beziehst, den gibts aber nicht. Siehe dieses Video von uns: czcams.com/video/W3-jy9n6l48/video.html
LG Xenia
@@finanztip warum soll es den cost average effect nicht geben?
Da ich die corona Krise verpasst habe und in einemrelativen hoch eingestiegen bin. Hab ich ein ETF Portfolio mit 10% de Kapitals und ner sparrate von 600€ sparrate aufgebaut. Offenbar auf gute nachkäufe
Das schlimmste Szenario wäre ja: Zinsen für Baukredite steigen, aber Material- und Handwerkerkosten bleiben gleich hoch. Im Grunde ist Bauen heutzutage deutlich teurer als z.b. in den 90er wo meine Eltern gebaut haben, trotz viel höherer Zinsen.
in Punkto Immobilien lässt mich eine mögliche Zinswende kalt. ich wohne seit rund 10 Jahren in der selbstgenutzten Eigentumswohnung und mittel- bis langfristig nicht vor, etwas daran zu ändern
Ich seit 23 J. und abgezahlt. 😄
Schimmel gefällt solche mutigen Aussagen😉
Die Erwartungen senken... Ich würde einfach gern über kurz oder lang die Inflation schlagen.
Danke für eure Videos!
Über lang bin ich da sehr optimistisch
Hohe Zinsen..? Meine erste Wohnung habe ich 1980 mit fast 11% Zinsen finanziert 5 Jahre fest, die letzte war noch 4% Zinsen plus 12% Tilgung, dann war ich komplett fertig. (10 Jahre Laufzeit) Jetzt brauche ich mich um das Thema nicht mehr kümmern..
Bei Aktien bevorzuge ich deshalb Unternehmen die einen hohen Cash Anteil haben...
Saidi ist immer gut drauf egal wie hoch der Zins ist :-)
Klar! Gibt immer was euch zu erzählen
gutes Video, ich lass mein ETF Sparplan laufen. Jetzt gibt es mehr ETF anteile für mein Geld😊😁.
Für mich halt die Frage beim Kaufen von Krypto ob ich davor oder nach dem die USA erhöht hat nachkaufen soll
Top Erklärt! 👍👍
sehr interresant und gut erklärt.
Erwartungen senken ist definitiv was gutes. Man ist kein guter Anleger, nur weil im Corona Dip begonnen hat sein Depot zu eröffnen und von der Techwelle getragen wurde. Jetzt geht's erst los mit dem cool bleiben und richtige Entscheidungen treffen.
Lohnt es sich jetzt noch in Immobilien zu investieren? Wie sieht es in 3-4 Jahren aus?
Ein Video zu der aktuellen Lage wäre echt super!! By the way… eure Videos sind total informativ und super erklärt!
Meiner Meinung nach lohnt sich ein Immobilieninvest langfristig immer. Hierbei sollte man aber klar unterscheiden ob es ein Eigenheim (Verbindlichkeit) oder eine Immobilie zur Vermietung (Investment) ist. Bei der vermieteten Immobilie hast du den Vorteil das du den Kaufpreis abschreiben (2-2,5% p.a.), sowie die Kreditzinsen und nicht umlagefähigen Kosten steuerlich geltend machen kannst. Durch die Mieteinnahmen und die Steuervorteile ist die Eigenleistung verhältnismäßig gering und bei moderaten Mietanpassungen kann sich die Immobilie nach einigen Jahren selber tragen.
sowas ist schwierig zu beantworten, weil es immer auf die jeweilige und individuelle Immobilie ankommt. Wir haben mal ein Video zur Immobilienblase gemacht. Das geht so in die Richtung deiner Frage: czcams.com/video/hbYwPnGThE0/video.html
Bezogen auf Immoblieren: Ist es nicht quasi egal wie der Zins steht, wenn er hoch ist dann sollten die Preise sinken und wenn er niedrig steht sollten sie steigen. Effektiv aufs Jahr gesehen zahlt man ja doch trotzdem das gleiche, egal ob man jetzt mehr Zinsen zahlt und der Grundpreis geringer ist oder halt andersherum. Oder habe ich da irgendwo einen Denkfehler?
Naja das eine ist eine Einmalzahlung, das andere sind laufende Kosten. Müsste man umlegen auf die gesamte Laufzeit. Uns geht es um die Veränderung von beidem durch einen Leitzinsanstieg
Ist evtl. der Grund wieso ich auf meine Immobilie 3,5% selbst vor 5 Jahren noch zu zahlen erhalten habe der, dass ich eine Kreditlaufzeit von 5 Jahren gewählt habe und dadurch nur diesen Niedrigzins von 1% etc. erhalten hätte wenn ich 15 Jahre den Kredit genommen hätte?
Saidi, danke für das informative Video. In folgender Konstellation bin ich doch gar nicht schlecht aufgestellt, oder? 2018 in eine fremdvermietete Immobilie investiert, die ich zu einem großen Teil kreditfinanziert habe mit 2% laufender Tilgung und 5% Sondertilgungsrecht p.a. Kreditlaufzeit ist 20 Jahre mit 2,1% festgeschriebenem Zinssatz. Wenn die Bauzinsen nun steigen, dann stört mich das in Bezug auf meine laufende Immobilienfinanzierung (20 J) nicht. Ganz im Gegenteil: steigende Bauzinsen führen dazu, dass mein offener Kreditbetrag weniger "Wert" ist und ich quasi "weniger" zurückzahlen muss. Und über das Sondertilgungsrecht kann ich überschüssiges Cash regelmäßig einbringen, so dass mich auch die Inflation diesbezüglich nicht tangiert, denn die bestehende Restschuld wird 1:1 durch meine Sondertilgung geringer (keine Inflationsverluste). Oder habe ich einen Denkfehler - was denkst du?
Ich teile dein Gedanken, da ich den selben habe. Wir kaufen gerade eine Immobilie mit 1,6% auf 20 Jahre und ich denke auch, dass die Inflation den "Wert" verringert, jedoch muss es für einen selbst auch zu steigenden Löhnen bzw. mehr Einnahmen führen. Ansonsten ist es für die eigene Perspektive erstmal das gleiche. Im Wert deiner Immobilie für die Bank jedoch nicht, da die Hypotheken den Wert mit "Geld" aufwiegen.
@@juliankaufmann9768 Ja, da hast du vollkommen Recht. Ich habe vor 2 Jahren für ~ 80 k aus Eigenmittel modernisiert (Heizung, Fenster) und mit 8% auf die Miete aufgeschlagen. Dieses Jahr erhöhe ich laut Mietspiegel nochmal und habe dadurch einen schönen Cashflow und dadurch passives Einkommen. Wenn man das über die gesamte Laufzeit von 20 J beachtet, ist das auch unter Berücksichtigung der Inflation oder steigenden Zinsen (die uns in den festgeschriebenen 20 J nicht tangieren) ein solides Geschäft. Wenn dann die Inflation auch noch dazu führt, dass der Wert unserer Immobilien steigen, braucht man mE keine Panik kriegen.
SEHR GUT erklärt.
Wenn die EZB den Leitzinssatz erhöht, dann maximal um 0,25% und nicht um 0,5%. Das wird die Aktienkurse nur kurz beeinflussen, wenn überhaupt.
Spitzen Video von dir!
Denke die Preise werden nicht so stark fallen bei Immobilien, wenn man sich die Baupreise anschaut.. unter 4k pro QM kann man ja nichts bauen..
Moin moin Finanztipp, könnt ihr vielleicht ein aufklärendes Video zu dem Unternehmen Evergrande Real Estate Group erstellen. Welche Folgen hätte das für den Markt und wie sollte man sich verhalten wenn das Unternehmen pleite geht.
Lohnt sich dann jetzt ein Bausparvertrag wieder wenn ich in den nächsten Jahren eine Immobilie kaufen möchte?
Hallo Saidi,
lohnt es sich noch ein Bausparvertrag für ein Restschuld von 65 tsd Euro in 6,5 jahren abzuschließen? Oder meinst dass Zinsen bis dahin wieder im unteren Bereich liegen? LG
9:56 wenn die Nachfrage abnimmt, wächst nicht gleichzeitig das Angebot. Dazu muss gebaut werden. Eine sinkende Nachfrage hat nicht zwangsläufig ein steigendes Angebot zur Folge.
nicht absolut, aber relativ schon.
@@m.t.6129 relativ heißt in Relation gesetzt.
Also Angebot/Nachfrage oder Nachfrage/Angebot und dann ist es nicht das Angebot allein.
Toll, jetzt wollte ich gerade zum ersten Mal einen mittleren fünfstelligen Betrag in ETF investieren - und dann sowas ... :D
Naja, mein geplanter Anlagezeitraum beträgt ca 30 Jahre.. Wenn der Zins steigt, wird das wsl nicht die 30 Jahre durch so laufen, sondern die nächsten Jahre mal wieder eine Kehrtwende einlegen. Nein Gedanke ist, dass sowohl meine ETFs als auch Aktien für die nächsten Jahre ziemlich günstig werden und ich mich, weil senkung des Zinses über ziemlich ziemlich ziemlich schöne Kurssteigerungen freuen kann… Oder seh ich das falsch? 😅
ich musste bei der Grafik zur Zinsentwicklung schmunzeln, habe im Januar 2021 die Finanzierung abgeschlossen. Scheint ein gutes Timing gewesen zu sein, aber von 1 % bin ich trotzdem ein ganzes Stück entfernt
Mein erster immokredit hatte 120.000DM mit 6,5% Zinsen 1998. Hab es eisenhart geschafft in 8 Jahren abzubezahlen.
Hab das Haus vor 2 Wochen für 450k verkauft.
Das sind ja fast 900k DM!
@@31redorange08 nein, natürlich nicht. Kaufkraft ist ja heute eine ganz andere.
@@McHard-tx3cg ich glaube es war Ironie ;))
@@31redorange08 wäre Stand 1990 ca. 488.000 DM gewesen, für den den es interessiert.
@@KoIP85 besonders ältere Leute rechnen noch um. Bekomme diesen Blödsinn auch nicht aus den Köpfen meiner Schwiegereltern raus; für die ist ein Kaffee für 2,50€ immer eine "Riesen-Unverschämtheit, das sind ja 5 Mark!"...
Wieso ist es bei ~5% Inflation attraktiv in 10 years Bunds mit 0,278% Rendite zu investieren? Wird der Euro dadurch stabiler, dass sich die EZB bei einer Bilanzsumme von >9bn€ weiterhin dovish zeigt? Welche harten Sicherheiten hat denn die EZB in Ihrer Bilanz für die Geldschöpfung bzw. die herausgegebenen Kredite? Welcher Risikoaufschlag ist daher bei Investitionen in Euro-Anleihen zu fordern, um das Kontrahenten-Risiko abzudecken, bzw. das Risiko weiterer Inflation durch de-facto Insolvenz des Euro (drastischer Verlust des Aussenwertes)? Wie kann da guten Gewissens geraten werden langfristig in €-Anleihen zu investieren? Warum wird hier Gold als Assetklasse immer wieder ausgeblendet?
Raten zu Investition in Anleihen?! Moment, kann man mich so missverstehen? Natürlich raten wir nicht zu Anleihen im allgemeinen. Es geht nur darum, dass bei steigenden Zinsen die Neigung (v.a. bei institutionellen Investoren) besteht, einen Teil des risikobehafteten Kapitals (wieder) in Anleihen zu schichten.
Zu Spekulationen um einen Euro-Crash o.ä. äußere ich mich nicht
In den USA sind wir schon bei 2%. Attraktiv im Vergleich zu hoch bewerteten Risiko Assets wie Aktien die 6% bringen aber enorm schwanken.
Wäre so eine Zinswende dauerhaft oder eben nur so lange bis sich die Inflation normalisiert hat?
Das wissen nicht mal die Notenbanker selbst. Die Fed hat vor ein paar Jahren eine niedrige Arbeitslosigkeit in den USA als Nebenziel mit aufgenommen. Die EU nimmt den Klimaschutz mit auf, was das Handeln der EZB auch beeinflussen könnte.
Die hohe Verschuldung der Südländer in Europa macht es aber sehr wahrscheinlich, dass die Zinsen in Zukunft immer so niedrig wie möglich gehalten werden, ohne dass die Inflation aus dem Ruder läuft.
Der zweite Teil deines Satzes ist also am wahrscheinlichsten.
Die Zinsen steigen zwar, aber sind immer noch auf einem verdammt niedrigen Niveau.
Kann das Kann muss sein, oder muss das Kann kann sein? Guter Kanal!
Fritz grüsst
Und heute (9.6.22) ist es dann soweit: Die EZB hat die Erhöhung des Leitzins um 0,25% Punkte zum nächsten Monat beschlossen. Ich, als Kleinanleger an der Seitenlinie, finde das spannend. Verpufft der Versuch die Inflation einzubremsen? Wir werden es sehen. Auf meinen Sparplan hat das keinen Einfluss (eher kaufe ich nach). Ins Depot schau ich sowieso nur selten. Buy and hold until I get old ;-)
Was heißt das erklärs mal genauer bitte. Was macht jtz Sinn in Zukunft. Was wird aus uns zukommen.
@@eismitkamaal8392 Moin, also ich bin jetzt nicht so der Erklärbär und was die Zukunft genau bringt? Who knowsw? Daher sei Dir kurz dieses Video aus seriöser Quelle empfohlen: czcams.com/video/slTyiFBlzY4/video.html
Was jetzt Sinn macht kann man pauschal nicht sagen. Kommt immer auf die persönliche Situation an. Was aber eigentlich immer gilt: Dispozinsen, Konsumschulden etc. möglichst vermeiden. Ansonsten, s.o., investiert bleiben. Die Zeiten des billigen Geldes sind aber wohl vorbei. Immer schön Saidi schauen, dann weisst Du was zu tun ist.
Wäre es möglich, das durch die steigenden Zinsen auch die privaten Insolvenzen steigen und dann viele ihre Immobilie verlieren, eine Immobilien Blase platzt?
Lustig das Spanien aber nicht Frankreich genannt wurde. Ich glaube die Zinsen werden auch weiter nicht steigen solange da eine gewisse Konstellation vorherrscht. *räusper*
Immobilienpreise fallen, Kontogebühren sinken vielleicht, Club Med gerät ins Schlingern, überschuldete Unternehmen stürzen tbc
Liebes Finanztip-Team, danke für eure tollen und informativen Videos, auch durch euch habe von Jahren mit dem Investieren in ETFs angefagen.
Ich habe jedoch eine Frage auf dem Herzen: Besteht die Möglichkeit, das ihr mal ein Video über die Verpfändung von Depot(-anteilen) als EK für größere Kredite (zB Immobilien) macht? Ich finde das Thema durchaus interessant, es ist aber sehr schwer, überhaupt Informationen darüber zu finden, ob sowas sinnvoll erscheint.
Vielen Dank!
Achtung Halbwissen, bin mir nicht sicher aber ich befürchte dass im Falle eines Chrashes du quasi zu einem margin call gebeten wirst, da deine hinterlegten Sicherheiten, nicht mehr einen so hohen wert haben. Daher gehe ich davon aus dass es bei kreditsummen für Immobilien sinnvoller ist, das Depot aufzulösen und dafür zu sorgen dass man einen möglichst kleinen Kredit benötigt. Alle einnahmen würde ich dann auch gegen den Kredit Schmeissen. Das ist eine Sichere Rendite. Der Gedanke, den Kredit nur minimal zu bedienen, Geld weiter anlegen und hoffen, dass du an der Börse mehr verdienst als du Zinsen bezahlen musst stehe ich eher als Zockerei..
@@David-wj4oi genau deswegen wäre es Mal interessant (zumindest meinerseits), wie das ist. Ich weiß, dass es das gibt und nie eine tagesgenaue Bewertung des Depots erfolgt (sondern nur 2/3 des aktuellen Wertes), aber genaues weiß ich wie gesagt auch nicht.
@@eljuni0r87 ich weiß dass die Comdirect so ein Wertpapierkredit anbietet.. aber der ist glaub nicht explizit für immobilien
Ist es denn aktuell sinnvoll als Anfänger mit ETFs zu starten, jetzt wo die Börse ordentlich abstürzt?
time in the market... beats timing the market... !
Ich sehe steigende Zinsen, aber ich sehe keine bedeutenden Effekte bei steigenden Zinsen auf die Immobilienpreise. Nur die Leistbarkeit von Krediten wird geringer. Ich wohne seit langem in Budapest, hier bekommt man einen Kredit bei der Bank bei guter Bonität für aktuell 5,5 % ohne Zinsbindung (von 2,5 % angestiegen im letzten Jahr) die Mieten sind hier etwa 15-20% im letzten Jahr dadurch angestiegen, und die Kaufpreise wie gewohnt um 5 %. Steigt der Zins steigt also auch der Mietzins wie man ihn früher genannt hat. Denn die Alternative zum Kaufen bleibt Mieten.
in Deutschland würde ich mir zu den Preisen absolut Null Sorgen machen, denn Im Vergleich zu den Löhnen sind die Immobilienpreise dort immer noch extrem niedrig (teilweise weniger als 40 % des Haushaltseinkommens, hier in Budapest kann sich jemand mit durchschnittlich um Einkommen 25m² finanzieren, mehr nicht.). Das einzige was mir in Deutschland Sorgen machen würde ist, ob es in 30 Jahren noch ein zivilisiertes Land ist. Das kann ich nicht einschätzen, weil ich nicht mehr dort bin.
Hi, wie wird sich das auf den Kryptomarkt auswirken, hast du auch hierfür eine Prognose? Danke
Unser erster Immobilien-Kredit lief auf 5,27 Prozent 😂😂😂.
wenn du wählen müsstest: immobilien oder etfs in 2022?;)
Noch ein Gedanke den ich hatte, der aber ggf. auch Falsch sein kann. Wenn die Inflation ausgebremst wirst, würde man ja potenziell auch mehr Geld zur Verfügung haben um zu investieren, womit man wieder die sinkenden Kurse ausgleichen könnte, oder nicht?
Zum einen ist ja die Frage, wie sich die Masse der Anleger verhält, zum anderen kommt es darauf an, wohin die investieren, sie könnten ja auf andere Anlageklassen, die ihnen attraktiver erscheinen, ausweichen, wie z.B. Anleihen
top video !!
Steigen die Zinsen, bekommen einige südlichen Euroländer Probleme mit der Neufinanzierung ihrer Schulden.
Finde die Videos gut und informativ. Ich werde mein Anlageverhalten nicht ändern, da ich das "Pantoffel-Anlage-Prinzip" anwende. Dies macht nicht sehr viel Arbeit und bindet mich nicht so sehr zeitlich. Ich investiere im Verhältnis 40/60, bedauerlicherweise Riester mit eingerechnet. Eine schnelle Zinswende würde die Anleihe-ETF erst einmal in Mitleidenschaft ziehen. für die Aktien ETF ebenfalls. Langfristig angelegt ist das nicht dramatisch.
Welche Laufzeit haben die Anleihen denn?
@@Fabian9006 die Anleihen liegen in ETF und haben eine Restlaufzeit von 4 Jahren.
@@stefanheinzelmann120 die werden dann sicherlich bei einem Zinsanstieg leiden, da die Restlaufzeit zu lang ist.
Glaubt ihr, dass es dann jetzt gut ist, einen Teil seiner bisherigen Sparrate lieber in Anleihen-ETFs zu investieren?
Auch die (bestehenden) Anleihen werde abrasiert *während* der Zins steigt: Nehmen wir mal an du hast eine Anleihe mit 1% Verzinsung. Wenn nun durch höhere Leitzinsen *neue* Anleihen mit 2% Zinsen rauskommen, sind die ja toller als deine Anleihe. Somit verliert deine Anleihe soviel an Wert, dass bei ihrem neuen Preis auch eine Verzinsung von 2% rauskommt. Erst wenn die Zinsen auf einem neuen Niveau stabil bleiben, hört die Entwertung der Bestandsanleihen auf.
@@Heapfael das ist allerdings bei Anleihen mit kurzer Restlaufzeit zu vernachlässigen.
@@Fabian9006vollkommen richtig. Aber kurzlaufende Anleihen haben ja eine noch geringere Rendite und sind damit noch unattraktiver. Wenn man einen Anleihen-ETF zur Reduzierung der Volatilität dazu mixen möchte, kann man das natürlich tuen (mache ich auch), aber man muss halt im Hinterkopf behalten, dass der mit steigenden Zinsen auch erstmal fällt. Den wirklichen Nutzen hat man erst beim nächsten Crash, wenn sich alle in die Sicherheit fliehen. Je nachdem was Russland und die FED so machen kann das dieses Jahr schon ein Thema werden.
@@Heapfael solche Anleihen werden auch nicht wegen der Rendite gekauft, sondern einfach nur um das Risiko zu reduzieren.
Hab vor zwei Wochen erstmals 40k in den MSCI World gesteckt, bisher ohne große Schwankungen, werde wohl nächsten Monat noch 70k nachinvestieren. Hoffe nur in 25 Jahren wird was draus :-)
In 25? Wird schon ;)
Kann es sein, dass Saidi von Finanztip und Mirco von Mr Wissen 2 Go vom gleichen Synchronsprecher gesprochen werden? 🤔
Mir ist da ein altes video von dir eingefallen... könnte es sinnvoll zu sein jetzt die Wette mit dem bauspaarer einzugehen?
Hallo ihr macht ein super job. Ich bin noch ganz frisch dabei und habe zu ETFs eine einzige frage, wahrscheinlich hab ich die Antwort bei den vielen Videos übersehen. Also, wann genau steigt oder fällt der Wert eines Anteils vom einem Etf? Das hört sich vielleicht komisch an, aber ich finde nicht wirklich eine klare Antwort. Das ein Etf ein index nachbildet , das ist klar. Schon mal danke wenn ihr mir antwortet.
Gruß Klaus
Hast Du dieses Video von uns schon gesehen? czcams.com/video/ow7nAcXGGSU/video.html da wird's erklärt :)
Wenn der Index steigt oder fällt, dann macht die Entwicklung auch der ETF mit oder war die Frage anders gemeint?
@@Fabian9006
ja ,
wann genau steigt oder fällt ein ETF, hängt es allein an die Aktien ab die drin sind , und wird dann der Durchschnitt aller Aktien genommen , der Kurs Verlauf der einzelen Aktien verläuft ja auch nicht gleich in jeder Richtung ?
Oder hängt es auch vom Kauf bzw. Verkauf der Anleger der ETF Anteile ab , weil so mehr Geld in diesen ETF
kommt . Oder gibt es noch andere Gründe ?
@@besty4000 Die meisten Indizes sind nach Marktkapitalisierung gewichtet, das heißt Firmen mit einem großen Firmenwert haben auch einen hohen Anteil im entsprechenden Index.
"der Kurs Verlauf der einzelen Aktien verläuft ja auch nicht gleich in jeder Richtung ?" Ja richtig es verhält sich dann wie der MK-gewichtete Durchschnitt.
"Oder hängt es auch vom Kauf bzw. Verkauf der Anleger der ETF Anteile ab , weil so mehr Geld in diesen ETF
kommt ." Das spielt für den Index und auch für den ETF kaum eine Rolle.