Credit Lombard: PRESTITI EXTRA usando i TUOI INVESTIMENTI
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- čas přidán 20. 07. 2024
- Alcuni strumenti messi a disposizione dal sistema bancario permettono di ottimizzare parecchio il proprio patrimonio finanziario e la crescita della propria ricchezza.
Uno di questi è il Credit Lombard, un'anticipazione bancaria garantita da titoli che permette di avere liquidità extra, usando i propri investimenti, a tassi molto convenienti.
Vediamo come l'ho utilizzato, ad esempio nelle spese di ristrutturazione e di arredamento di casa, e come potete usarlo anche voi in questo video.
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Capitoli:
00 - 00:00 Introduzione
01 - 02:18 Perchè usare la Leva Finanziaria
02 - 03:52 Come ho usato la Leva
03 - 04:09 Cos'è tecnicamente il Credit Lombard
04 - 06:13 Un esempio pratico di Credit Lombard
05 - 08:24 Gli (eventuali) rischi
06 - 09:28 Come si restituisce il prestito
07 - 10:26 Un esempio di restituzione
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Investire comporta il rischio di perdere il proprio capitale. Investi solo se sei consapevole dei rischi che stai correndo.
Grande Gabriele. Ti ascolto sempre molto volentieri. In merito a quanto dici al min. 6:10 però non mi trovo: io ho Fineco e non riesco a trovare un ETF materie prime o minerali che possa essere messo in pegno. Non capisco come mai questa la decisione di bandire le commodities. A un certo punto sono andato in crisi e ho iniziato a comprare 1 unità ETP per ogni ETF/ETC che tratti materie prime (ne ho provati una decina tra i più capitalizzati), giusto per provare se fosse compliant, ma niente da fare! Non ci ho ancora rinunicato però è una sfida aperta. Se tu conosci un ETF/ETC materie prime che possa essere messo in pegno e ci flexeresti l'ISIN, il popolo di internet te ne sarebbe grato!
ma gli strumenti finanziari dove bisogna possederli? sempre sul proprio conto bancario con gli acquisti che permettono le banche oppure anche su broker esterni? in quel caso come viene gestita la questione del pegno dal broker?
Devono essere acquistati o trasferiti presso la banca che ti concede il Lombard che provvederà a metterli 'sotto chiave' in un dossier bloccato.
grande Gabriele! video sempre chiarissimi. quando avrò un portafoglio più consistente farò sicuramente uso del credit lombard
Ciao Gabriele, ottimo video. Una sola domanda, ma se ho questi 20.000€ sul conto e decido che, su un ipotetico fido di 50.000€, voglio rientrare in possesso di 20.000€ di titoli; i 20.000€ sul conto corrente verranno chiaramente prelevati dalla banca giusto? E così via fino a quando rientro di tutta la cifra chiesta per svincolare i miei titoli
Si sì, giusto ✅
Gabriele sarebbe interessante una tua opinione sull'utilizzo del credit lombard come leva per i propri investimenti finanziari ...
Una domanda: mettiamo che io usi un lombard per sei mesi..devo corrispondere poi alla banca il tasso nominale diviso per 12 mesi moltiplicato per i mesi di utilizzo giusto ? Il TAEG dato dalla formula è annuale giusto ? Grazie mille
Eventuali dividendi e cedole vengono comunque incassati e sono "spendibili" giusto?
non ho capito una cosa: al minuto 10:00 dici che potremmo anche non restituire mai il credito, quindi in questa forma di finanziamento non dobbiamo restituire il capitale entro un tot di tempo?
Gentile Gabriele, volevo chiedere, presupponendo di possedere un etf sui reit mondiali, con una cedola netta del 3% poi do l’etf come garanzia di un credit Lombard, e ne compro ancora, avendo come interesse 1%/2%, sul prestito secondo lei quindi è possibile che si ripaghi da solo ?
Ciao sono un correntista come te.
In teoria sì. Io ho una situazione simile, ma la cedola (a netto delle tasse) è molto più umile del 3%. Comunque sì, è il principio della leva finanziaria.
Se nn ho rate da restituire pago solo interessi ogni quanto? Mese? Anno? Li devo pagare di tasca mia o se li prende dall etf che aumenta di valore o mi da dividendi? Pago solo interessi fino a quando nn rientro del credito?
Una questione che nessuno è riuscito a chiarirmi è la durata di questo fido.. potenzialmente infinita (in caso di nessuna “margin call”)?
Per usare inoltre il CL devo andare in negativo sul c/c?
Mi è parso di capire che non sia una somma extra su quella che già ho
Si, come detto nel video: è potenzialmente infinito. Ovviamente, nel contratto generalmente esistono delle cause di recesso anticipato, in cui è la banca che può decidere di chiudere il fido in anticipo. Ma sono casi abbastanza difficili da verificarsi.
Ciao Gabriele,ma questa operazione si può fare solo con Fineco o anche con altre banche ?
No, il credito Lombard è una tipologia di finanziamento generale, non un brand di Fineco. Può essere fatto con qualsiasi banca
Fineco è stato il primo ad averlo introdotti in Italia, ma oggi può essere con molte banche (non con qualsiasi banca)
Ciao .. sono un tuo abbonato si corsi … domanda : ma il Credit Lombard si può chiedere in una qualsiasi banca ??
Ciao, lo fanno molte banche, ma non tutte.
👍
Ma il tasso ogni quanto varia? Una volta all'anno?
Ciao. Dipende dalle condizioni. Io ho CL con Fineco e varia ogni 3 mesi.
C’é una soglia minima di valore del portafoglio per poter richiedere il Credit Lombard?
Dipende dalla banca, alcuni permettono di farlo senza limiti inferiori
Dipende da molti fattori. In primis il tuo reddito/busta paga influisce sulle condizioni che possono offrirti.
Se il portafoglio cresce di valore?
Tutto uguale. Non ti cambiano le condizioni (ho Lombard dal 2017)
Buonasera Gabriele, ho solo un dubbio, ma se io non pagassi interesse e credito alla banca, l’ammontare dei titoli venduti viene calcolato al netto della tassazione sulle plusvalenze oppure solo sul valore del titolo + l’interesse? In parole povere, riesco ad aggirare la tassa sulle plusvalenze in questo modo ? (Scambiando i titoli con la banca attraverso il Lombard)
Ma, quindi, io chiedo soldi che posso anche investire, e metto a garanzia Gli altri titoli?
In teoria non puoi farlo. Perché per chiedere il Lombard (o una modifica dello stesso) devi avere un saldo positivo. Cioè devi essere rientrato completamente dal fido.
Sì, usi il Lombard per investire più soldi