Jak na finanční nezávislost - 7 kroků - NÁVOD
Vložit
- čas přidán 20. 01. 2021
- OTEVŘTE SI INVESTIČNÍ ÚČET U DEGIRO: ► www.degiro.cz/?tap_a=55089-b8... ◄
Investování zahrnuje rizika ztrát.
Láká vás finanční nezávislost, ale nemáte nejmenší tušení kde začít? V této epizodě se v sedmi krocích podíváme na to, kterým směrem se vydat. Je to dlouhá a klikatá cesta, ale možná zjistíte, že už ji máte kus za sebou.
Každý čtvrtek večer nová epizoda
-----------------------------------------------------------------
DOPORUČENÉ EPIZODY
► Finanční rezerva: • Finanční rezerva
► FIRE a finanční nezávislost • FIRE a finanční nezávi...
► Indexové investování: • Indexové investování -...
► Jak rychle lze dosáhnout finanční nezávislosti? • Jak rychle lze dosáhno...
► Má investiční strategie: • Má investiční strategie
-----------------------------------------------------------------
Investiční bramboru najdete na:
► Facebook: tinyurl.com/y9o8ju7v
► Instagram: / investicni_brambora
► E-Mail: investicnibrambora@gmail.com
-----------------------------------------------------------------
Pokud chcete poděkovat bramboře za videa a podpořit ji, můžete tak učinit příspěvkem na bankovní účet 1728143113/0800. Děkuji všem podporovatelům!
Zvuk:
"Party Pack, Horn Coil 01, Long, 01.wav" by InspectorJ (www.jshaw.co.uk) of Freesound.org
Richarde, díky za tento kanál. Hodně jsi mi otevřel oči a rozšířil obzory 🙏 jen tak dál, lepší bramboračku jsem nejedl a chci přidat 😀
Krásně shrnuto na jednu hromádku :) Kdybych mohl dát další odběr, byl by tam. Mě osobně čeká už jet ten poslední nejdelší krok, ale nebýt Tebe Richarde, šlapal bych celý život jen ty čtyři kroky. Nic hrozného, jasně, ale k finanční nezávislosti bych jen tak nedošel. Velký dík.
Děkuji za naprosto úžasný kanál. Včera jsem sledoval jedno video za druhým a rozhodl se také jít touto cestou investování na Degiro + dosažení finanční nezávislosti - nebo se o to alespoň pokusit. Jen nevím jestli v 50ti není už trošku pozdě :) . Dávám odběr a budu se těšit na další díly.
Diky za sledování! A v 50 rozhodně neni pozdě! Je to pořád o 17 let dříve, než oficiální duchod v 67. A to kdo vi, jestli se věk pro odchod do duchodu neposune, a jak velký ten důchod vlastně bude.
Moc se mi líbí vaše videa :)
Výborné video, držím palce. "Jehla v kupce sena", poklad v džungli internetového šílenství krypto a fake guru. Malá sledovanost :) Nudná disciplína není sexy, ale jako jediná funguje. Doporučuji...
Richarde, nepostřehl jsem tady jeden faktor, který může určitým způsobem zamíchat s kartami. A tou je rodina. Když se ti to zalíbí jako mně (3 děti - 5, 3 a 0,5) tak jednak vzrostou výdaje (pravda je, že každé další malé dítě stojí na hlavu méně) a pak si myslím, že se nespokojíte s bydlením v bytě (resp. buď ti odpadne pasivní příjem z nájmu toho bytu a nebo zainvestuješ do stavby domu a ceny letí vzhůru:-( ). Ale ty to asi budeš řešit hypotékou, která pro tebe bude levnější (aktuálně řekněme 2% proti těm 5% průměrný růst indexu), ale i tak se cesta k finanční nezávislosti možná trochu zpomalí?
Také jsem si to teď dal do Excelu a nejlíp my vyšla kombinace s koupí ještě 1 bytu... sakra, že ty ceny jsou teď tak přemrštěný a hlavně ty byty alespoň tady u nás nejsou :-( Musím říct, že takovýhle pohled jsem na investice nikdy neměl. Zmínka o FIRE fakt super.
S rodinou by se mělo počítat v rozpočtu. Určitě to může změnit situaci, pokud bude ditě nečekané a rodinné výdaje to nejspíš zvýší. Zase ale ve věku, kdy se zakládají rodiny, mají lidé lepší finanční zázemí a rostoucí platy, než když začínali pracovat - neplatí samozřejmě vždy.
Dům není nutnost - ne každý kdo ma tři děti bydlí ve vlastním velkém domě a neznamena to, že by byli nešťastní. Pokud někdo usoudí, že pro něj dům priorita je, tak je to prostě součást plánu a opět je třeba to zohlednit v rozpočtu.
Co poslouchám podcasty z USA tak finanční nezavislost je často prostředek k tomu, aby lidé mohli trávit vice času s rodinu - s dětmi- a ne v práci. Priorita je samozřejmě rodina, ne finanční nezávislost.
Ono finanční nezávislost může zpozdit cokoliv...vyhazov z prace, nečekaný celosvětový virus, finanční problémy v širší rodině, zdravotní komplikace... To jsou všechno strašné věci.
Naopak rodina patří nepochybně k těm pozitivním. Snad to nikdo nebere stylem: "A jeje, další dítě, musím o pět let déle makat" 😂
Pokude je člověk na správné cestě, tak se k finanční nezávislosti nakonec stejně dostane.😉
Velmi oceňuji AtLA reference!
Aspon jeden člověk to ocení 😁 Diky.
@ Možná jsem sám, ale ocením to za deset! :-D
Staré Čínské přísloví říká: "Nikdo nechce zbohatnout pomalu"
Velice pravdivé přísloví! Bohužel na něj navazuje o něco mladší čínské přísloví (ale o nic méně tradičnější a lidovější), které říká: "Snažit se zbohatnout rychle je spolehlivá cesta k chudobě." 🤣🥔
Ahoj Richarde. Založil jsem si basic účet u Degiro a začal studovat jak porazit trh. :) Během toho jsem narazil na tvůj kanál a po jeho zhltnutí, jsem rozhodnut jít tvojí cestou. Také bych rád nakupoval tebou oblíbené ETF, ale nejsem si jistý stylem. V současnosti nemám možnost nakupovat více jak jednu jednotku měsíčně. (Do budoucna plánuji více). Nesežerou mě tak poplatky? Nemám změnit účet na custody? Možná se ptám hloupě, ale stejně jako nevěřím, že dokáži vybrat lepší akcie než profesionálové, tak stejně nevěřím, že dokáži nastavit lepší strategii než vy. 😊 Předem děkuji za odpověď. 😉
Ahoj. Pokud chceš nakupovat VWCE po jednom kusu, tak to poplatky prodraží. Obecná poučka je, že transakční naklady by neměly být víc než 1 % z transakce. Takže při poplatku 2 EUR na Degiro se to "vyplatí" až od 200 EUR.
V takovém případě bych poradil investovat zatím kvartálně, nebo si vybrat alternativu. Třeba IWDA je bez transkačního poplatku. Není to sice tak široké ETF (jen vyspělé země, žádné rozvojové), ale výkon bude hodně podobný. Když se k tomu přidá IEMA (taky bez transakčního poplatku na Degiru), je to prakticky to samé, co VWCE (87 % IWDA + 13 % IEMA).
Od čtvrtka budu mít sérií o globálních indexech a ETF, tak tam budu obě ETF (respektive sledované indexy) rozebírat a porovnávat.
Na Custody profil už se změnit nedá. Pouze otevřít novy účet. Custody je trochu bezpečnější. Pokud teprve začínáš, tak jen otevři nový účet a starý si nech zavřít.
@ Moc děkuji za odpověď. Myslím, že zvolím Vámi navrhované kvartální investování. Už se těším na další videa a vývoj Vašeho youtube kanálu v čase. Jsem moc zvědavý, jak se bude brambora tvářit až navštíví trhy nějaký hodně silný medvěd. :) Držím palce a zatím ahoj. :)
Máš nějaký spolehlivý zdroj srovnávající dlouhodobý výnos indexu vs nemovitostí? To by mě zajímalo. O investiční nemovitosti už nějakou dobu uvažuju, na druhou stranu si říkám jestli je to vůbec nutné ji mít.
I mě by to zajímalo. Každopádně jak Richard ve videu zmiňoval, může to být jako další práce - ne vždy je vlastnictví a pronájem nemovitosti bezproblémové a snadné.
To je těžké srovnávat. Vím, že v posledních 20 letech byly nejvýnosnějším aktivem REITS, ale to asi není nemovitost tak, jak si ji představuje většina lidí. Akcie byly myslím na druhém místě. Viděl jsem na to hezkou tabulku, ale už ji nemůžu najít. Ono u nemovitostí záleží na spoustě faktorů. Ne všude rostou ceny jako v Praze a Brně a ne všude jsou nájmy odpovídající cenám nemovitosti, aby byla dobrá navratnost. Nemovitost je určitě o dost více práce, než ETF. Je to ale zase dobrá diverzifikace pro případ, že by se akciovým trhům delší dobu nedařilo.
Když bych chtěl investovat do ETF zaměřený na Austrálii, nebo jiné libelární země (ASX200 index). Ale nechci danit dividendy, musel by být akumulační.
Znáš nějaký takový ETF ?
Na Austrálií jsem našel pouze iShares MSCI Australia UCITS ETF USD (Acc). Domicil Irsko, akumulační fond, úplná fyzická replikace, TER 0,5 %. Aktuálně drží 65 firem. Top10 firem ma podíl 55 %.
Pak je ještě Lyxor Australia (S&P/ASX200 UCITS ETF. Ale ten je distribuční. Syntetická replikace, TER 0,4 %. Sleduje 200 největších firem, což je asi 80 % australské tržní kapitalizace.
díky, ten první jsem taky našel. ale na degiru mi to je označený jako kategorie H tak si nejsem jistý jestli je skutečně akumulační.
Ještě stejně projdu akcie v australii a pokud narazím na některé za dobrou cenu tak spíše koupím jen vybrané.
To by se mělo vyučovat už na základní škole...
Ahoj,
čistě hypoteticky. VWCE má DY 1,43%. Tzn, že se za rok zvedne po čtyřech kvartálních dokupech zaokrouhleně o 1,5%. Počítá s dividend yield pravidlo 4%? Nebo si člověk může vybrat každý rok o 1,5% navíc. Respektive stačí mu našetřit menší obnos.. Děkuji
Ahoj. Pravidlo 4 % počítá se všemi výnosy. Čili kapitálový plus dividendy. Takže bohužel nejde vybrat o dividendy navíc, jsou v tom už započítané.
@ Je pravda, že jsi to v jednom z videí říkal. Uznávám.
Za optani člověk nic neda 😉
Zdravím, výborné video, ale pořád mě zajímá, jak se mám dostat k investici do nemovitosti. Bude mi 21 a studuji vysokou školu, jak se ale má člověk dostat k nemovisti, když stojí tolik peněz a na hypotéku jako student nemohu dosáhnout?
Ve tvém věku bude asi nejlepší zaměřit se na studium a rozvíjení dovedností a znalostí, které ti pak pomůžou získat si lépe placenou práci - takže zhodnocovat svůj osobní kapitál. No a až začneš pracovat/podnikat/vydělávat, tak ty peníze na investování mít budeš. Bez pravidelného přijmu se hypotéka získává dost špatně. Takže všechno hezky popořadě.
Je super, že už se v tak mladém věku zajímáš o investování. A i když si teď nemovitost nekoupíš, můžeš se v této oblasti vzdělávat. Nebo v oblasti investování do akcií. A až na to přijde, budeš vědět co a jak.
@ Já už právě investovat začal. Každý měsíc nakupuji akcie distribučního ETF iShares Core S&P500.
Tak zatím zůstaň u toho a nemovitost můžeš přidat později. Ja jsem byt kupoval až 3,5 roku po té, co jsem začal pracovat. Když už teď investuješ, máš obrovský náskok 😉
@ Já studuji ještě vysokou, ale už mám brigádu a plánuji si teď 4 měsíce vydělávat, abych mohl rozšířit portfolio. Jestli jsi dokázal za 3,5 roku po začátku "pracovní kariéry" koupit byt, tak to je hrozně dobré a neumím si představit, že bych já měl svou první nemovitost už v 26, když budu počítat s tím, že ve 22 už budu mít vysokou hotovou a budu pracovat. Tak rychle to nemám šanci stihnout. Moje výpočty říkají, že si budu moci dovolil hypotéku na byt/dům, až za 15 let.
Tak on ten byt neni nezbytnost. - alespon ne z investičního hlediska. Ja ho kupoval pro sebe, ne jako investici. Ale nakonec to dopadlo jinak. A kupoval jsem ho až ve 28 a kompletně splatil až ve 31. Bylo to na úvěr, ne hypoteku, protože to byl družstevní byt. A kvůli vyššímu urok jsem ho chtel splatit co nejdříve - práce v Německu tomu pomohla. A co je důležité říct: nebyl to byt v Praze, ani Brně. Tam bych si byt nemohl dovolit ani dnes 😅 Řekněme, že byl násobně levnější 😄
A do nemovitostí se dá investovat i jinak. Například z REITS, nebo nemovitostní fondy. Nemusíš se rovnou zadlužit na 30 nebo 40 let.
Na nemovitostech se dá krasne vydělat 100 % ročně ovšem ne nájmem ale i tak je možno se dostat porad nad 10%
Ovšem akcie jsou super druha noha
Jeste by to chtělo nekoho s radami o zlatu vsude jsou radi o zlati jen od prodejců a není to mco seriózní :(
Předpokládám, že to byl překlep, a že ta první stovka má nulu navíc :-D Ano, na nemovitostech se dá vydělat i 10 % a mě samotnému se to podařilo, ale naprostou náhodou a rozhodně to v době koupi nemovitosti nebylo tak růžové. To se ukázalo až později. A nevěřím tomu, že něco podobného dokážu zopakovat. Navíc prohlížení bytů, jejich renovace a hledání nájemníků není moc pasivní. Je to jako práce na poloviční (někdy plný) úvazek navíc. A být zadlužený není taky žádná sranda. Jeden nebo dva nebo i tři byty je navíc velice malá diverzifikace - zvláště pokud jsou v jednom domě, v jednom městě, nebo i jedné zemi. Pokud by se politický režim změnil směrem, který se mi nelíbí, tak si bohužel tři byty s sebou do zahraničí neodnesu a ani je nejspíš za takové situace snadno neprodám. Oproti tomu akciové portfolio u firmy v zahraničí si odnesu kamkoliv.
Co se zlata týče, tak o něm mám celé video z pohledu investování czcams.com/video/yq7NJPATtME/video.html Neřeším tam však zlato z pohledu pojistky, jak ho někteří vnímají. Případně zlato a další komodity a jejich úlohu v portfoliu a korelace s akciemi řeším ještě v členské sekci ve čtvrtém videu o alokaci aktiv.
@ sejde se u stolu 10 lidi s 10 nazory a ano v velkou části souhlasím nic méně co we tyce zdanění a výhod od státu nemovitosti mají hodne výhod
Nic méně by me zajímalo co se tyce akcii i pohled na cesky trh a konkrétní tve akcie které mas i v rámci světa
rezerva staci na mesic a tech dalsich 11 mit zainvestovano :-) prvni mesic pokryje cash a kdyz se nebude darit odproda se cast porfolia :-)
Coz bude super odporodavat, pokud bude portfolio třeba minus 30 % nebo více. Presne tomu se chci vyhnout.
Pro me je vetsi rezerva proste pro dobry pocit, že mam k dispozici hotovost a nemusím se bat, co se deje na trhu. Jako psychicka podpora.
Kdo to nepotrbuje, tomu staci mensi rezerva. Ale vetsina lidi potrebuje a precenuje svou vlasti toleranci k riziku.
Dostatecna rezerva muze byt rozdil mezi uspesnym investorem a investorem, ktery se spali a na akcie zanevre.
@ a co inflace? vlastne za letosek uz s tech 12 mesicu bude jen jedenact, nebo jeste mene
Inflace je cena, kterou jsem za tu jistotu a dobry pocit ochotny zaplatit. Soucasna inflace je extrém, ale je to vyjimka ne pravidlo. Kdyby byla inflace trvale 12 %, tak se nejspis zaridim jinak. Kazdopadne kazdy mame svou individualni inflaci, podle toho co spotrbovavame. Osobne zadne zvýšení životních nakladu o 12 % (zatím) nepozoruji. Nehlede na to, ze vzdycky lze spotrebu omezit. Nikdo me nenuti utracet vice, jen protoze je vyssi inflace.
muzu se zeptat, pokud poslouchas podcast ve vate na seznam zpravy, tak posledni tam byl investor Pravda a jeho predpoved byla velmi temna co se tyka trhu
Poslouchal jsem s Vavrou, nové epizody jsem ještě neslyšel, ale chystám se na ně. Co se temných vyhlídek do budoucnosti týče: zrovna dnes jsem si na toto tema objednal knihu Investing Amid Low Expected Returns (investování během nízkých očekávaných výnosů), která vyšla teď v dubnu. Určitě z ní něco padne ve videích, ale potrvá to.
Jsem jedinej kdo si ta videa pouští na 1.5x?
Ne, už se ozvalo vice lidí, že mluvím moc pomalu. 😅
@ Je to spíše dobře.
Jinak viděl jsem 3 videa a zatím se mi to líbí, moc se v tématice nevyznám, takže se rád přiučím.
Děkuji za skvělou tvorbu.
@ Na atomovou lady Drábkovou nemáš :-). Tam to musím zrychlit 2X