על ביטוח מנהלים וניגוד אינטרסים עם סוכן הפנסיה

לעולם, נבר-אבר, לא אגיד מילה רעה על יועצי השקעות, סוכני ביטוח או סוכני פנסיה.
הם לא הבעיה - הם הפיתרון.
הבעיה היא שלפעמים מרוב רגולציה ופיקוח - הממשלה יוצרת בעיות חדשות יש-מאין.
הדוגמה המובהקת ביותר היא המודל הקיים היום של סוכני הפנסיה שעושים עסקת ווין-ווין-ווין, לכאורה, עם מעסיקים גדולים - "אנחנו נדאג לעניין הפנסיוני, העובדים יקבלו יחס נהדר - ואנחנו מקבלים את העמלה שלנו מבתי ההשקעות."
לכאורה, עסקה נהדרת. הבעיה היא שהמערכת יוצרת תמריץ לסוכן הפנסיוני, המבקש את אמונו של העובד החוסך - לגבות לו דמי ניהול גבוהים.
על כך אני מדבר בפרק הזה. אשמח לשמוע את הערותיכם בתגובות!
עקבו אחריי לעוד סרטונים על כסף ועל החיים עצמם!
לינק לרכשית הספר "השקעות לעצלנים": lazyinvestor.c...
לחצו כאן ועקבו אחרי הערוץ: / @lazy.investor
בואו למפגש ההיכרות LIVE עם "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" - השיעור שהייתם צריכים ללמוד לפני עשור (ללא עלות): lazyinvestor.i...
הדובר אינו בעל רישיון לייעוץ השקעות. לדובר יש ענין אישי בנושא שכן הוא עשוי להיות משקיע בעצמו בניירות ערך ובנכסים הפיננסיים שעשויים להיות מוזכרים בפרק. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

[@user-ff7vj2su2e]

תודה . מעולה

[@jonathanmassin5280]

סרטון חשוב, תודה רבה

[@lazy.investor]

תודה יונתן!

[@andrey5250]

תודה..אתה תותח!

[@lazy.investor]

תודה אנדרי

[@asafhagbi3638]

תודה 👍

[@user-ox7sk3vu9p]

אני כרגע עושה ביטוח בריאות בקרן פנסיה סכום חודשי גבוה מאוד בסך 320+
אני בן 23 נחשב צעיר בריא ברוך ה׳ ולאורך כל ההיסטוריה הייתי בריא האם כדאי לי בשלב כזה בכלל או לא לעשות ביטוח בריאות

[@MrPeLeG28]

שווה להוסיף שבמקרה המסויים של הפקדה מעל גובה התקרה של קרן הפנסיה (כלומר מפקיד את המקסימום לפנסיה ורק את היתר לביטוח מנהלים), אמנם משלמים עמלה גבוה יותר, אבל לפחות לא זורקים לפח 6.5 אחוז הפקדה מהמעסיק שהיית מוותר עליהם אם היית ״מתרחק מביטוחי מנהלים כמו מאש״

[@user-ox7sk3vu9p]

ביטוח מנהלים זה הכוונה כמו מיטב?

[@elada116]

אז בעצם למי שיש ביטוח מנהלים מה הוא צריך לבקש ממקום העבודה? להעביר את הביטוח מנהלים לקרן הפנסיה? או שיש למוצר המקביל והזול יותר בעמלות שם אחר?

[@yairbar-dagan2706]

היי תמיר,
ראשית, תודה על המידע החשוב והאיכותי.
רציתי לשאול את דעתך (כמובן לא ייעוץ..), אני בן 45 ויש לי ביטוח מנהלים על 30% מההפקדות ופנסיה על 70%, המקדם שלי בביטוח מנהלים הוא 200 ודמי הניהול הם 0.9%, האם לדעתך שווה במצב כזה להשאיר את הביטוח מנהלים או להעביר את הכסף לפנסיה שהעמלות בה נמוכות מאוד ?
תודה רבה!

[@lazy.investor]

תודה על התגובה! אבל לצערי לא אוכל לתת לעוץ לך במסגרת תגובה ביוטיוב. מציע לך לחפש מקורות מידע אמינים ובמקרה הצרך להתייעץ עם יועץ בעל רישיון (וחף מאינטרסים)

[@shmuelsigler2918]

לפני כמה שבועות הייתה לי שיחה עם סוכן ביטוח של תמורה. איכשהו במהלך השיחה הבן אדם במקום שנדבר על מה הצרכים שלי, אני קולט שהוא מדבר על מה הצרכים שלו.ניסה לדחוף לי ביטוח בריאות ואני לא חושב בכלל שהוא התעניין בכלל למה ביקשתי שיחה עם סוכן

[@lazy.investor]

על ביטוחי בריאות העמלה לה הם זוכים מאוד גבוהה. יחד עם זאת אציין גם שביטוח בריאות פרטי הוא כלי פיננסי חשוב מאוד. המטרה של ביטוח (באופן כללי - לא רק ביטוח בריאות) הוא מניעה של קטסטרופה פיננסית, ולכן אני אישית מבטח מצב של ניתוח השתלת כבד בגרמניה שעולה 700,000 אירו, אבל לא מבטח גניבת אייפון בזמן שאני בחו"ל.
גם בביטוח בריאות, כמו בכל דבר אחר, מומלץ להשוות מוצרים שונים ומחירים שונים, ובטח שלא לפעול מתוך מניפולציית הפחד שלעיתים מופעלת עלינו מצידן של הסוכנויות.

[@Zierion]

ולמי שיש ביטוח מנהלים מלפני 2011, עם מקדם. מה היית עושה? בלי המלצות כמובן ;)