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Assurance vie : combien d'impôts? (calcul)
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- čas přidán 18. 08. 2024
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Comment est calculé l'impôt dans le cadre d'une assurance vie? Si on fait un retrait (ou rachat), combien va-t-on payer d'impôts? Est-il facile de calculer cet impôt? Quels sont les avantages fiscaux et cas d’exonération de cette niche fiscale qui reste le placement préféré des français?
On parlera ici des contrats récents et des règles actuelles.
Tant que vous ne retirez pas d'argent de votre assurance vie, vos gains ne seront pas taxés. L'enveloppe permet donc de capitaliser sur le long terme et ainsi préparer sa retraite, un achat immobilier, ou les études de ses enfants.
Plusieurs paramètres sont à prendre en compte pour calculer l'impôt :
1:52 Détermination du produit taxable
C'est la part de gains dans le rachat qui va être taxée. Le rachat a la même répartition que l'enveloppe d'investissement. Un simple calcul permet de le déterminer. Dans les faits c'est l'assureur qui détermine ce montant et calcul l'impôt qu'il va devoir prélever à la source au nom de l'administration fiscale.
3:14 L'ancienneté du contrat
La date des 8 ans est importante à retenir. Avant 8 ans le produit taxable est soumis à la flat taxe de 30% par défaut.
Après 8 ans on va avoir le droit à un avantage fiscal au niveau de l'impôt sur le revenu uniquement. Les prélèvement sociaux à 17,2% restent toujours dus. Cet avantage se compose d'une part d'une diminution du taux d'imposition au titre de l'impôt sur le revenu : on passe à 7,5% jusqu'à 150k€ de versements (12,8% pour la fraction qui dépasse); et d'autre part d'un abattement annuel sur les gains retirés de 4600€ pour un célibataire et 9200€ pour un couple marié ou pacsé. En dessous de ces sommes, seuls les prélèvements sociaux seront dus.
6:36 Exemple de calcul complet chiffré
En conclusion de la partie, pour diminuer ses impôts avec l'assurance vie, il vaut mieux attendre les 8 ans de contrat et donc prendre date le plus rapidement possible et d'autre part se marier ou se pacser.
8:52 Les situations spéciales
Si le rachat se fait à la suite d'un de ces événements, vous serez exonéré de la part correspondant à l'impôt sur le revenu : licenciement, mise à la retraite anticipée, invalidité de 2ème ou 3ème catégorie, liquidation judiciaire de sa société.
Je ne suis pas une professionnelle de l'investissement reconnue par l'état ou un quelconque organisme. Je suis juste une particulière qui fait des investissements sur son temps libre et partage son expérience et son parcours en vidéo.
Pour ne manquer aucune de mes vidéos, n'hésite pas à t'abonner à ma chaîne. Et n'oublie pas de liker la vidéo, ça fait plaisir et ça m'aide énormément.
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Des bisous! ♡
Bonjour Valérie, j’ai découvert ta chaîne et je voulais te dire que je t’adore ! Tu es super pédagogique et pour quelqu’un qui débute comme moi tes vidéos sont super instructives et agréables à regarder alors mille merci 🥰
Merci beaucoup Hélène c'est super gentil 😊😊
@@Valerie_Invest
On dirait que vous avez envie de faire pipi.
@@altorre5739 toi t'es chelou... 🤷🏼♀️
@@Valerie_Invest
Non non, je t'assure sur la vidéo, on dirait vraiment que tu as envie de faire pipi.
Peut-être était-ce le cas.
@@altorre5739 et moi je te dis que ton commentaire est inapproprié, hors propos et bizarre 🤦🏼♀️ vraiment quel intérêt...
Et la possibilité d intégrer des scpi avec une fiscalité allégée par rapport à un achat en direct.
les loyers peuvent être investis régulièrement sur les unités de comptes donc un cercle vertueux pour atteindre plus rapidement les 150k ( voir plus )
Bravo et merci pour ces détails dans le calcul de la fiscalité, c'est clair et explicite! L'AV dans les rachats partiels d’un faible pourcentage s'avère plus avantageuse dans la taxation que de l'argent placé sur un compte épargne fiscalisé dont les intérêts seront taxé à 30%. Ce sujet est peu souvent évoqué, merci de l'avoir fait avec autant de clarté 👍
Avec plaisir !
Merci. Je ne trouvais nul part de cas concret pour la fiscalité de l'assurance-vie dont je ne comprenais pas tout. Tout clair maintenant 🙂
Bonjour Valérie merci beaucoup pour cette vidéo très claire !! J’ai 23 ans, je viens de terminer mes études et je suis salariée mais je me renseigne sur l’investissement pour diversifier mes sources de revenus et tes vidéos sont GÉNIALES !! Je prends note de toutes tes explications sur un petit cahier spécial finance et j’ai commencé à définir ma stratégie qui est de commencer par souscrire à un contrat d’assurance vie. Je dévore tes vidéos et j’en apprends beaucoup !
Merci pour tout et bonne continuation 💞
Merci beaucoup pour ton gentil message, ça me touche 😊
Bonjour Valérie, tu as un vrai talent pour expliquer. En plus, tes calculs concretisent vraiment le tout, c'est parfait et je suis fan. J'ai un détail sur les Prélèvements sociaux que tu as peut être abordés et qui m'aurait échappés. Les prélèvements sociaux se calculs sur le gain des unités de comptes lors d'un rachat mais aussi sur les fonds euros. Aussi, sur les fonds euros, peu importent s'il y a un rachat ou non, les prélèvements sociaux seront prélevés de toutes façons une fois par an sur le gain. 😉. En tous cas merci, pour ta démonstration je vais me servir de ta pédagogie pour expliquer à mes clients (et oui je travaille dans la banque)
Ahah merci!
Merci beaucoup pour toutes ces explications c'est beaucoup plus clair maintenant ! 😁
Merci à toi 😁
Excellente vidéo pour ne pas changer ! Merciiiii !
Hello
Du coup j'aimerais bien une vidéo sur argent et couple ou fiscalité et couple.
Merci
Bravo pour ton travail
Pourquoi pas, je le note ☺️
Bonjour Valérie, merci beaucoup pour cette vidéo, j'arrive épargner 26 % de ma paye mais je suis tellement peureuse que je mets tout sur mon livret A, je m'intéresse à l'assurance vie mais je ne sais pas ni ou ni comment placer mon argent sur assurance vie, as tu des pistes à me conseiller ?
Merci beaucoup 😊
Bravo, 26% c'est top ! Je ne peux que te conseiller de faire des recherches, tu as vu ma 1ere vidéo sur l'assurance vie ? Personnellement j'en ai une chez Yomoni (lien en description de la vidéo) et une ouverte avec un conseiller de gestion de patrimoine, les deux avec des objectifs différents mais qui me correspondent bien. 👍
Bonjour Amande. C'est très bien su tu as arrives à epargner 26 % de ton salaire. Le livret Aest une épargne de précaution (au cas où). Il est conseillé d'avoir 3 fois ton salaires dessus au cas où. Plus ce n'est pas indispensable car avec l'inflation tu perds de l'argent. Cela dépend ou tu en es dans tes projets (si tu dois acheter un logement, une voiture etc.). Peut être dois tu te constituer un apport personnel pour l'achat de ton bien...? En tous cas, Valérie a raison, il faut prendre date et ouvrir une assurance vie avec un versement minimum par exemple de 500 euros et surtout des versements réguliers de 30 euros au minimum pour gommer la volatilité des marchés et si tu peux en gestion déléguée. Organise toujours ton épargne en fonction de tes projets
C'est fascinant, je suis tombé sur vos vidéos et je me rends compte que nous avons probablement plus ou moins le même âge (35-40 ans) et les mêmes "préoccupations" 😉
Heu non je suis plus jeune quand même 😅
Salut Valérie, merci beaucoup pour cette vidéo. J'ai une petite question concernant les cas d'exonération, en cas de fin de contrat type CDD, Alternance ou Rupture Conventionnelle d'un CDI est-ce que cela fonctionne également ?
Sinon merci encore j'ai ouvert une assurance vie après ta première video sur le sujet et aussi qlq heures de recherche perso et d'approfondissement évidemment ! 😁
Hello, il faut vérifier mais je pense que ça ne s'applique pas malheureusement.
Salut Valérie, petite question !!!
Je verse 100£ par mois depuis 2010 sur un contrat d'assurance vie de fond en euros avec des intérêts à un peu près 110£ par ans, quand sera t'il de mon capital en 2042 lors de mes 62 ou 65 ans lorsque je partirai en retraite ?
Mes intérêts ne risque t'ils pas de se faire grignoter avec l'inflation et les taux de + en + bas ???
Sinon excellente vidéo au passage et j'avais beaucoup aimée ta première vidéo sur les assurance vie notamment, très explicite, complète...
Mercciii Valérie.
Salut Julien, malheureusement je ne peux pas te répondre, il faut regarder ce qu'il y a comme support dans ton contrat, comment c'est géré, avec quels frais... Etc
Okay merci quand même Valérie.
Continue comme ça !!!
Excellente vidéo merci bcp
Top merci pour cette vidéo !
Malgré que les intérêt sont capitalisé, tous les ans les intérêt versé sur l’assurance vie sont taxé de PS a 17.2% non ?
Non c'est seulement au moment du rachat !
Bonjour Valerie, passage sur TF1 pour un reportage sur la bourse wahouu!
Ouiiiii je viens de voir ça 😂😭
Limpide! Merci
Bonjour Valérie ! Merci pour cette vidéo ! Ça te tente de faire une vidéo sur la différence entre Assurance-vie et le PER? Est-il avantageux d'avoir les deux types de contrat ?
Je parlerais sans doute du Per bientôt 👍
bonjour j'ai pris la retraite au 1er Octobre 2023 et j'ai retiré la totalité de mon capital madelin de plus de 20 ans soit 25000, avant taxes csg..etc mais sur ma déclaration la somme est directement reportée dans la case revenus de pension et retraite donc ça augmente mes revenus et donc mes impôts .. est-ce qu'il n'y a pas une case spéciale pour la déclarer et est-ce normal que je paye un impôt sur ce revenu, je vous remercie de votre vidéo, cordialement
Bonjour, oui dans le même esprit qu'avec le PER, lorsqu'on touche une rente ou qu'on retire son capital d'un contrat Madelin, c'est taxé
merci de votre réactivité ❤
Bonjour
Si je ne retire pas, je suis quand même imposée ?
Non c'est le principe ! 😊
Peut-on s'enrichir avec l'assurance vie ?
L'assurance vie n'est qu'une enveloppe fiscale, qui permet d'intégrer plusieurs supports d'investissement.
Super sujet merci beaucoup
Avec plaisir 😊😊
Bonjour Valerie, merci pour votre vidéo👌
Lorsque vous parlez de la fiscalité à 7,5% c est que nous avons fait le choix du PFL, si nous ne prenons pas cette option comment est imposée notre PV?
A vous lire
Hello, je t'invite à regarder la vidéo sur la fiscalité des placements financiers 👍
@@Valerie_Invest Merci à toi Valérie
Bonjour, comment fonctionne le prélèvement forfaitaire libératoire après 8 ans ? Je n’ai pas atteint les limites de 4600 € et 9200 €. Donc est-ce l’assureur qui vérifie ces limites sur les intérêts annuels de toutes les assurances vie ou l’assureur déduit-il les impôts de 7.5 % ? Dans ce dernier cas, dois-je attendre ma déclaration d’impôts de l’année suivante pour obtenir le remboursement des impôts à 7.5%? Je pose la question car j’avais fait un retrait total d’une assurance vie de plus de 8 ans et l’assureur m’a prélevé les impôts de 7.5 % et bien sûr la CSG. J’avais demandé ce prélèvement forfaitaire libératoire. Peut-être que j’aurais dû déclarer moi-même les intérêts dans ma déclaration d’impôts, l’autre variante aprrès 8 ans , pour ne pas avoir de déduction? Merci pour la réponse.
Hello, ma régularisation se fait via ta déclaration annuelle de revenus en effet, où tu indiques ce que tu as retiré, payé... Etc et l'administration fait les calculs en conséquence
Encore merci
Salut jai commencé à regarder tes vidéos il y a peu et cest une vraie source d'inspiration pour moi-même!
Merci beaucoup pour ces explications précieuses
J'ai quand même une petite question : il suffit d'être pacsé ou marié pour bénéficier de l'avantage de l'abattement par adulte ou faut il avoir souscrit le contrat avec la personne concernée ?
Merci !
Oui il faut être pacsé ou marié mais le contrat est individuel. C'est le foyer fiscal qui est concerné. 👍 Du coup l'un peut faire un gros retrait, pas l'autre, ou un "petit" retrait chacun
@@fhcoolos et justement, si tu es pacsé ou marié tu peux utiliser l'abattement de ton conjoint si besoin... 😉
bonjour Valerie, merci encore pour cette video. Je passe d'une video à une autre :). Donc pour récapituler, les taxes s'appliquent uniquement sur les gains c'est ca!? (non pas sur les versements?).
Une autre petite question, les 8 ans debute du jour d'ouverture du contrat? Car si on fait des versements chaque mois, les versements de l année N -1 par exemple seront pris en compte si on veut faire un rachat?
merci d'avance
Hello, oui sur la partie gain des retraits. Les versements, c'est ton argent qui a déjà été taxé...
S'i' y a un prélèvement sur le versement, c'est que l'assureur ou le gestionnaire prélèvent des frais d'entrée, ce qui est autre chose !
Et oui c'est 8 ans après l'ouverture de contrat 👍
Intéressant
Bonjour Valérie,
As-tu essayé Ramify ?
Hello, nope mon assurance vie est chez Yomoni
Bonjour, pouvez-vous me dire s’il vous plaît si je dois déclarer aux impôts l’assurance vie sachant j’ai gagné que 30€ après la clôture de mon contrat ? Je vous remercie
Oui tu dois tout déclarer dès le. 1er euro !
@@Valerie_Invest merci beaucoup ☺️
Merci Valérie pour cette vidéo. J'ai ouvert un contrat d'assurance vie chez Yomoni pas plus tard que cette semaine 😌 tu m'as motivée!
Y'a t-il quelque chose que je dois faire vis à vis des impôts après ouverture de cette AV? Ou rien à déclarer tant que je ne retire pas? Merci!
Merci ! Tant que tu ne retire pas, tu n'as rien à déclarer 👍
Merci valerie 💘
Coucou Valérie, tu parles de contrat mais ce n'est pas sur l'ensemble des contrats tout assureur confondu ? Pour être sûr
La plus value taxable c'est sur le contrat où on retire et les 150k toutes assurances confondues.
@@Valerie_Invest merci Valérie
6:43 ceux qui te comprennent ont vu tes vidéos précédentes :)
Super vidéo Valérie. Est-ce que le gagnant du contrôle continu pourra gagner une Porsche et/ou un appartement déjà loué ? Hihi 😛
Haha j'ai rien de tout ça moi 😂 une boîte de chocolats éventuellement 😅
Au top cette vidéo ;) Tu peux faire un quiz en ligne et tu pourras partager les résultats 😂🤣
Ahah ça serait drôle mais je ne pense pas que beaucoup joueraient le jeu 😂
Merci pour la video du coup ca vie combien de temps une assurance vie ?
Aussi longtemps que tu vis, sauf si tu résilie le contrat
@@Valerie_Invest merci Valérie 😊
Valérie je t'aime.
Je m'aime également 😂
Bonjour Valérie, Juste un petit mot pour vous signaler que vous aviez les honneurs du journal de 20 heures ce soir sur TF1
Ouiiiiiiii je sais 😍😍😍
👍
💖💖💖💖
La fiscalité sur l'AV est beaucoup moins intéressante que le PEA, sachant qu'on peut facilement et vraiment facilement avoir une meilleure perf avec un PEA que 99% des AV
Il y a des différences en terme de transmission 😉
@@fhcoolos personnellement je ne mettrai pas de SCPI dans une AV, il y a trop de frais pour que je trouve ça intéressant...
@@fhcoolos
C'est vrai partiellement pour les SCPI : les SCPI à bon rendement ne sont généralement pas proposés dans aucune AV et les rares AV qui les proposent les plafonnent à 50% max de l'AV, exemple corum life où on ne peut pas investir 100% de l'AV sur SCPI. A voir dans ce cas là s'il n'est pas plus intéressant sur le lo g terme d'investir en direct sur la SCPI.
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8:27
C'est quoi ce conseil pourri !! Aka : "pourrissez votre vie pour optimiser votre assurance vie !" 😂
Chacun ses choix 😂😂😂 (j'espère que tu auras quand même compris le 2nd degré de la phrase 😉)