Vale a pena fazer previdência privada e seguro de vida?
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- čas přidán 15. 07. 2020
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Será que compensa colocar previdência privada e/ou o seguro de vida no seu planejamento financeiro? Descubra na conversa que tive com a Mirna Borges.
Confira no vídeo de hoje!
Este vídeo foi produzido em parceria com o banco BTG Pactual Digital, com o objetivo de aprimorar sua educação financeira. Se quiser receber conteúdos como este em primeira mão, acesse o link ao lado e inscreva-se no canal do BTG: bit.ly/BTGCZcams
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Mirna Borges e Gustavo Cerbasi juntos. Uau.
Os seguros são muito importantes, seguro de vida, seguro residencial, plano de saúde, são gastos mas também são o que mais preserva patrimônio. Dependendo da urgência a reserva de emergência pode se esgotar rápido. Deve ser usada só para aquilo que os seguros não garantem. E seguro de vida é uma coisa que a gente pensa quando tem filho mesmo. A previdência privada PGBL tem benefício fiscal. Para maior rendimento futuro tem o Tesouro IPCA e ações que pagam dividendos.
Exatamente. Sensacional😘
Dois fera top 👏👏👏👏👍🙏
Muito bom, Professor.
Adorei o debate no canal TV GRANJA VIANA sobre seguro de vida e defesa do consumidor. Importante saber os detalhes da apolice para conhecer o que realmente cobre o seguro contratado.
Ótimo 👏🏼👏🏼👏🏼👏🏼
Esse cara é bom.
Eu tava vendo isso hj. Obg pelo esclarecimento 🤗
Olá, sou uma consultora especializada da Icatu Seguro, uma empresa especialista em seguros de vida, com atuação no mercado há 28 anos. Posso te passar mais informações da nossa instituição e do seguro empresarial e pessoal. Vou deixar meu contato. 7198103-3694
Desde já, agradeço!
Vídeo nota 1.000
Voz igual do Roberto Justos :)
Muito bom!!!! Um detalhe importante, acima de 10 anos na Previdência Privada a aliquota de IR é de 10%. Outros investimentos são de 15%. Tanto seguro de vida e Previdência, não entram em inventário. São vantagens muito boas!
O benefício do inventário e redução no IR são muito bons, mas tem que ficar atento nas altas taxas de administração.
A maioria dos fundos de previdência privada têm taxas acima de 1% a.a. acaba corroendo muito a rentabilidade no longo prazo (pesquise sobre "T-Rex Score").
Um ETF como o PIBB11 (50 maiores empresas brasileiras) tem taxa de administração de 0,059% a.a. e IVVB11 (500 maiores empresas americanas) tem taxa de 0,23% a.a. a diferença no longo prazo é gritante.
Também tem o risco de precisar fazer o resgate antecipado e acabar pagando uma alíquota bem maior, ou não conseguir por causa do período de "carência".
@@MillerMedeiros Sim! Com toda certeza! Precisa fazer as contas e pesquisas para tomar uma decisão mais favorável. Acredito que tudo depende da estrategia, conhecimento da pessoa. Se tiver um conhecimento mais avançado, como o seu, ai a Previdência realmente fica para trás.
@@thiagocaputo8845 O Banco digital sofisa está com um CDB rendendo 110% do CDI com liquidez diária! Se você abrir a conta usando meu código SPB1041909 e realizar uma aplicação de pelo menos R$ 1.000,00 por 1 mês, ganhará de bônus R$ 50,00!
@@MillerMedeiros Uma duvida apenas. A rentabilidade que é mostrada nas lâminas, no maisretorno, na corretora e em qualquer outro lugar já não é líquida e livre de taxa de administração, performance e outros? Mas veja bem, me refiro a taxas dos administradores e gestores, não do IR.
@@MillerMedeiros obrigado pela contribuição, vou observar isso
90% bom. Derrapou quando falou que os seguros se tornam dispensáveis ao acumular um montante robusto. Isso não existe. Muitas vezes o enriquecimento vem através de empresas e imóveis. A transmissão desses ativos custa uma boa grana, isso se não houver disputa entre os herdeiros. E riqueza não é para cobrir risco. É para sucessão, para a próxima geração continuar de onde a anterior parou. Blindagem.
Concordo com você. Quanto mais dinheiro acumulado, mais necessidade do Seguro de Vida. Se uma pessoa tem 1 milhão em previdência privada e tem cobertura de 1 milhão no Seguro de Vida, a família tem um patrimônio de 2 milhões, não vai precisar descapitalizar os 1 milhão de Previdência que acumulou a vida toda.
Oi rogerio no caso da previdência com cobertura do seguro por morte o beneficiário recebe tanto o seguro quanto a reserva do plano de previdencia?
Oi Galera! Assisti um debate muito bom no canal TV Granja Viana sobre seguro de vida e defesa do consumidor. Vale a pena conferir
Seguro de vida/invalidez faz sentido até mesmo para quem tem muito patrimônio; nem que seja só para pagar o ITCMD (entre 2-8% dependendo do estado), sustentar a família durante o processo do inventário, e cobrir os custos (advogados costumam cobrar 6-10% do patrimônio + emolumentos + documentos/taxas cartório).
Se a família depende da sua renda, e você ainda não acumulou muito patrimônio, recomendado é fazer uma apólice que seja pelo menos 15x o seu custo de vida anual - se você gasta 1mil por mês, sua apólice de seguro de vida deveria ser de pelo menos 180mil - ideal mesmo seria uma apólice 25x pois daria para sustentar a família por uns 30 anos caso seja bem investido (pesquise sobre "4% rule").
Eu gostaria de fazer seguro de vida tenho um filho mas sou leiga no assunto, lendo isso pela primeira vez parece grego pra mim, já penso deve ser um valor alto ao mês será que teria pra pagar e outros questionamentos .
@@lorenateixeira2975 Lorena, olhando assim realmente parece ser caro. Mas te garanto que não é. As vezes custa menos que um ifood por mês. Posso te da uma consultoria online e gratuita. Só me chamar no WhatsApp 82 99942-2956 ou meu instagram @samarasegoviia @segoviainvestimentos
Segovia Investimentos adoraria 😍
Lorena Teixeira só me chamar que agendo com vc. 😘
bom sou aluna do mas me sinto bombardeada de informacao socorro professor
Eu acho que preferiria se estivesse ao meu alcance, no momento não está, mais se estivesse acho que faria um plano de previdência, pq no caso se viesse a faltar tudo o que eu consegui em termos de finanças, meu filho já teria direito, então ao meu ver não ficaria desamparado
Depende do estado. NO Rio deJaneiro, Minas, Goiás e Porto Alegre, a previdência privada, infelizmente entra em inventário.. Para a sua família usufruir do saldo da tua Previ, precisaria pagar o ITCMD.
Considerando que faremos aportes mensais. Tenho buscado entender quais são as vantagens na previdência privada quando faço comparações com bons FI's, por exemplo o Alaska Black. O resultado final $$ em vinte anos, com um bom FI + disciplina para os aportes mensais me parece ser superior que qqr Previdencia privada.
Alaska Black decepcionou este ano. O Alaska Black FIC FIA BDR I entao tá abaixo de -50% no ano. Meu maior erro foi ter colocado meu dinheiro nisso.
@@igormorari380 Dá uma olhada neste material. czcams.com/video/D2CvweDKrYY/video.html
O dinheiro q vc colocou lá vai voltar.
Eu por enquanto tenho apenas seguro de vida, estou procurando entender os planos de previdência. Mas acho também que investimentos bem diversificados também se prestam como garantia para cobrir gastos futuros.
Previdencia Privada tem muitas vantagens. Acima de 10 anos vc se retirar o dinheiro sera cobrada em 10% de IR. Qualquer outro fundo, cobra 15%. Consegue abater do IR 12% por ano com a previdencia tambem. Não entra em inventarrio. E tem alguns fundos de previdência, os multimercados, como Gustavo informou que estão melhores que muitos outros fundos por ai kkkk.
@@thiagocaputo8845 muito obrigada pelas dicas, vou me aprofundar nesse assunto.
Veja a SuperPrev da XP, fiz a portabilidade e não me arrependo. Veja a distribuição que ela tem entre renda fixa, multimercado e variavel, além de recomendar assistir a live que fizeram com a Luciana Seabra, onde ela explica detalhadamente e de forma simples tudo sobre essa previdencia
@@Leonardo-cu8qf obrigada pelas informações Leonardo, vou pesquisar sobre ela. Valeu!!!
Olá, sou uma consultora especializada da Icatu Seguro, uma empresa especialista em seguros de vida, com atuação no mercado há 28 anos. Posso te passar mais informações da nossa instituição e do seguro empresarial e pessoal. Vou deixar meu contato. 7198103-3694
Desde já, agradeço!
Gustavo, meu irmão é corretor e fez um seguro de vida pro meu pai e minha mãe sem falar conosco(somos em 6 irmãos). Pelo contexto, me parece que ele está escondendo alguma coisa. É possível, assim que eles falecerem, esse meu irmão pegar todo o possível resgate sendo ele corretor de seguro de vida? Tem algo que ele possívelmente está escondendo de mim? Alem disso, ele tbem declara os meus pais como dependentes...ele fez um plano dentario basico para eles(ambos usam dentadura onde o plano não cobre esse tipo de manutenção) e o aluguel que meu pai paga, está no nome desse meu irmao tbem. Tem como eu ter em mãos este contrato do seguro de vida? Muito Obrigado, Amigo.
Por um momento achei que a Mirna tinha cortado o cabelo mais curto que o meu kkkk
Meu pai tinha investimentos no cdb ate ano passado, esse ano meio incerto por causa de pandemia a moca d banco disse q melhor opcao seria a previdencia privada, no caso ele so pode retirar os rendimentos do investimento a cada 6 meses, disse ontem pra mim q previdencia esta tendo mais rendimento d q cdb.
Olá Valéria,
Muito cuidado na hora do resgate, previdência privada é um investimento de médio e longo prazo, a retirada em 06 meses ele poderá sofrer perdas com as taxas de carregamento e alíquota.
Esperto ter ajudado.
Já fui bancária e um conselho é não acreditar 100% no seu gerente, eles têm metas pesadíssimas e o aconselhamento em 99,99% dos casos tem mais haver com as metas o que com benefícios para o cliente.t
Gustavo, a desvalorização do Peso argentino foi acima dos 1000% na última decada, a inflação foi cerca de 500%, logo se investisse no SELIC de lá na ultima decada perderíamos 100% em relação ao Dolar, não vejo sentido na tua análise de investir em selic caso acredite na subida do dólar, tem algum erro na minha análise? Grato
tradingeconomics.com/argentina/currency. Link da desvalorização do peso na última decada, 1673%
Estou pensando muito em investir em um seguro de vida 😁
Seguro de vida não é investimento... E sim uma futura proteção
Boa tarde Gustavo Cerbasi ,eu estou fazendo o certo ,eu fiz essa poupança previdência , todo mês já desconta automaticamente da pensão que eu recebo por morte e já está incluso o seguro também , então eu estou fazendo o certo ?
Adorei o debate no canal TV GRANJA VIANA sobre seguro de vida e defesa do consumidor. Importante saber os detalhes da apolice para conhecer o que realmente cobre o seguro contratado.
Esses vídeos combinados com a IF9 que estou fazendo, são a combinação perfeita para aprofundar ainda mais as informações que estou absorvendo. Obrigado!
Adorei o debate no canal TV GRANJA VIANA sobre seguro de vida e defesa do consumidor. Importante saber os detalhes da apolice para conhecer o que realmente cobre o seguro contratado.
Cerbasi, tenho previdência aberta pela empresa. Sem taxa de carregamento, perfil moderado, a empresa contribui com um valor e eu com outro. Bom rendimento. Minha preocupação é que está em um banco pequeno. Pelo que entendi a previdência não é coberta pelo FGC, certo? Arriscado não?
Olá Tati,
A Previdência privada no Brasil é auditada pela SUSEP e passa por uma rigorosa fiscalização, as seguradoras precisam apresentar ativos que garantam a liquidez dela caso passe por apertos financeiros, porém, como todo investimento: É RISCO....é importante você acompanhar o resultado do fundo e a saúde financeira da empresa.
Esperto ter ajudado.
O FGC garante os valores aplicados em previdência privada, VGBL ou PGBL? Não. VGBL e PGBL são fundos de investimentos. O FGC não garante aplicações em fundos de investimentos de qualquer natureza. Depende de qual banco se trata. Porque para eles terem um Fundo de Previdencia Fechado, precisam garantir esse credito. Seria interessante pesquisar sobre o banco. Balanço, dívidas, patrimonio. Se for o caso, ate pensar em retirar uma parte, se for possível e colocar em outra previdência onde vc se sinta segura. O importante é ter segurança de onde esta colocando seu dinheiro.
Li isso esses dias em "como organizar sua vida financeira" do Gustavo Cerbasi
Estou pensando em ler esse livro
Tem planejamento financeiro nesse livro? Fala sobre os investimentos de forma prática ?
Dentro dos planos de previdência também existe disponível uma contratação de um prêmio a parte... Muito mais barato que seguro de vida ! Porém, seguro de vida não é só para morte... tem outros benefícios, além de acidentes... em vida !
Esse é o chamado seguro de vida resgatável. Onde o plano de Previdência e o de Vida são cobrados juntos. Mas se botar na ponta ponta do lapis, não são tão vantajosos. Existem coberturas de acidente pessoal, Diaria de incapacidade temporaria, auxilio funeral familiar. Antecipação de indenização em caso de doenças graves, que podem a vir a custear um tratamento mais caro. Há varias coberturas.
Muito bom👏👏
A Cada vídeo, estou aprendendo.
O canal TV Granja Viana promoveu um debate muito interessante sobre seguro de vida: czcams.com/video/quGF4WIDhMM/video.html . Importante conhecer nossos direitos
Excelente vídeo. Dúvida: Após uma certa idade, acredito 50 anos +ou-, fica bem difícil conseguir um Seguro de Vida. Qual é a sugestão nesse caso?
Depende do que a pessoa de 50 anos tem a perder. Acredito que nessa idade, a pessoa tenha filhos e tenha patrimônio que precisa ser protegido. Se for solteiro, o foco fica contratar o seguro para proteger em vida. Tenho vários clientes nessa faixa etária. Além do seguro, é preciso ver como está a acumulação dessa pessoa, para ver se ela já tem o suficiente para se aposentar. Se precisar de um planejamento de seguro e previdencia, fala comigo será uma alegria ajudar. Sou certificado susep. Meu e-mail é jorge.barros@plifeconsultoria.com.br
Sou corretor na @rohdeseguros. E as seguradoras que trabalho fazem seguro de vida novo até os 69 anos 11 meses e 29 dias. Meu whats 55 99121-5609.
Seguro de vida? Vc tem que morrer pra outro receber e se viver mtos anos e precisar desse dinheiro que pagou as seguradoras por tantos anos pra pagar um cuidador ou clínica?
@@marciafurlanetto1119 Há diversas coberturas pra se receber em vida como diagnóstico de câncer e doenças graves.
@@marciafurlanetto1119 Quanta ignorância
Eu gostaria de um seguro mas não sei nem por onde começar, leiga no assunto,
Olá, sou uma consultora especializada da Icatu Seguro, uma empresa especialista em seguros de vida, com atuação no mercado há 28 anos. Posso te passar mais informações da nossa instituição e do seguro empresarial e pessoal. Vou deixar meu contato. 7198103-3694
Desde já, agradeço!
Uma dúvida: em caso de falecimento o beneficiario recebe o pecúlio e a reserva do plano?
Olá, sou uma consultora especializada da Icatu Seguro, uma empresa especialista em seguros de vida, com atuação no mercado há 28 anos. Posso te passar mais informações da nossa instituição e do seguro empresarial e pessoal. Vou deixar meu contato. 7198103-3694
Desde já, agradeço!
Mirna e Cerbasi, gostaria da orientação de vcs. Minha empresa fornece plano de previdência fechado, com benefícios de não ter taxa de carregamento e dobrar o investimento que eu aplicar até 4% do meu salário. Eu só posso resgatar de 55 a 60 anos, se não perco o benéfico por parte da empresa (Escolhi o plano PGBL pois é mais benéfico para mim).
Minha pergunta: compensa abrir um outro plano de previdência para aplicar o restante do meu salário até 12% como estratégia de médio prazo para fins de benefício fiscal?
Compromisso inteligência financeira e paguei por boleto em 29 de junho e até agora nada recebi , apesar das várias solicitações.
Aguardo informação.
Olá Paula.
Na minha opinião vale a pena abrir um plano VGBL de preferência para colocar o restante que você não coloca no PGBL. Quando chegar a idade de se aposentar, você pode abrir um PGBL e fazer a portabilidade do seu plano fechado. Pois o benefício de renda não é vantagem em vida. Posso te ensinar algumas estratégias. Sou certificado da SUSEP e ajudo várias pessoas com a Previdência. Meu e-mail é jorge.barros@plifeconsultoria.com.br.
@@hilariucassol6683 Veja sem não foi o equilíbrio finacneiro....o meu td certinho já terminei até....devo ter comprado por essa data também. Confira seu email e entre nesse link de login gustavocerbasi.egratitude.com.br/login ... não custa tentar. Espero ter ajudado. Se puder responder se é esse o caso também sei lá sempre é bom saber né essas coisas
Era bom um VGBL regressivo, mas a rentabilidade baixa a alta taxa de administração inviabilizam. Busquei também e pelas simulações só perco dinheiro. Pesquisei e contratei um fundo de pensão de uma cooperativa no regressivo. A taxa de administração é 0,5% a.a. e posso escolher por um perfil mais arrojado que vi que estão trazendo rendimentos de 14% a.a.
Tem que ficar ligado, se não perde dinheiro fácil.
Acho que vale a pena sim ter o VGBL. Pois como vc ja utiliza o PGBL para abater o IR, só faz ate 12%, acima disso não adianta. E o regime de tributação do PGBL é em cima do montante todo. O do VGBL é em cima de somente do rendimento. Isso pode te economizar uma boa grana no imposto.
Minha mãe sofreu um acidente e possui seguro de vida e invalidez, entramos com a solicitação do benefício de invalidez com toda a documentação necessária, isso no início de agosto de 2021. Estamos no final de novembro e nenhuma resposta do pedido. Acho que não vale a pena, ela contribui desde a década de 80 do século passado.
Até hoje nada?
??
Boa tarde. Quero investir, por onde começar?
De modo conversador, quero entender como funciona este mercado de investimento.
Olá Wandilson, parabéns pela decisão...É importante você estruturar as suas finanças para que então passe a investir, o primeiro passo é analisar a sua saúde financeira ( gastos mensais x renda ), segundo passo é preservar a dignidade sua e dos seus dependentes (Seguro de vida), o terceiro degrau e assegurar a sua saúde (plano de saúde), apartir daí você deve começar o seu processo de acumulação pois o alicerce está bem construído...e por último é mais gratificando é desfrutar das suas conquistas...Espero ter contribuído...Grande abraço.
Olá, sou uma consultora especializada da Icatu Seguro, uma empresa especialista em seguros de vida, com atuação no mercado há 28 anos. Posso te passar mais informações da nossa instituição e do seguro empresarial e pessoal. Vou deixar meu contato. 7198103-3694
Desde já, agradeço!
Uma pergunta: tenho uma previdência privada VGBL na Caixa Federal com taxa de adm de 3% ao ano. Qual fundo vocês me indicam, que tenha uma taxa menor de adm e que seja moderado/arrojado?
Eu trabalho como corretor e a Porto tem taxas de 0,7% renda fixa e 1,5% renda variável! Te digo Bruno, sugiro mudar de fundo pois está perdendo dinheiro!
@@rodrigopiccoli7026 bacana! Estou estudando fazer portabilidade da previdência para Porto Seguro ou Banco Inter.
@@MsBrunosol perfeito Bruno! Se precisar de algum auxílio me coloco a disposição! Segue meu watts 54 996286724
Quanto custa o curso do Cerbasi??
Luana, valores e formas de pagamento serão divulgados juntamente com a explicação do funcionamento do curso, durante o MasterClass, que é o período de pré-inscrição com aulas gratuitas do curso Inteligência Financeira.
A próxima turma será em agosto. Você pode se inscrever no Masterclass pelo link a seguir: masterclass.gustavocerbasi.com.br/
Seguro de vida é o pior investimento, pois tenho um já faz 30 anos e pago hiper caro e nunca aumenta o valor do seguro por morte e se parar de pagar, perco todo valor pago!!!!
Mariclei de Moura Braatz Santos se escolheu como investimento, errou. Para dar certo, o ideal seria você morrer cedo. Seguro é o oposto de investimento: quanto menos investimentos você tiver, de mais seguros precisará.
@@GustavocerbasiBr que horror,,,,
Para um jovem de 25 anos e ideal vgbl ou publ ?
Olá Renato, tudo bem?
É necessário analisar o seu cenário atual:
A sua declaração de IRPF é completa ou simplificada ? Caso opte pela modalidade completa, você pode ter benefícios fiscais no plano PGBL.
Caso não seja, escolha o VGBL.
Espero te ajudado.
@jpires90
Depende, vc declara o IR completo ou simplificado? Se for o completo, vale a pena ter um PGBL para ter ate 12% de desconto em cima do plano no IR. Se nao, melhor opção é o VGBL, onde a tributação é em cima do rendimento, no outro é em cima do total.
E seguro de vida para quem não tera filhos ?
Olá Renato,
Para pessoas sem dependentes financeiros, é importante garantir a sua capacidade de gerar renda.
Portanto, as coberturas principais serão: Invalidez, Doenças Graves, Renda por Invalidez e a Diária por Incapacidade Temporária.
Espero te ajudado!
@jpires90
Vc pode deixar para esposa, marido, mãe, pai... para pessoa que mais ama. E o seguro de vida não cobre só morte. Tem invalidez por exemplo, antecipação por doença grave, onde pode usar o dinheiro para custear um tratamento por exemplo.
Olá, sou uma consultora especializada da Icatu Seguro, uma empresa especialista em seguros de vida, com atuação no mercado há 28 anos. Posso te passar mais informações da nossa instituição e do seguro empresarial e pessoal. Vou deixar meu contato. 7198103-3694
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Filho fica de maior se vira
Vou cortar o MEU que é 45 reais NÃO é nada coloca isso uns 30 anos