PREVIDÊNCIA PRIVADA: como funciona? VALE A PENA? (minha opinião)
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- čas přidán 3. 08. 2024
- Previdência privada vale a pena? Conheça a previdência do Clube do Valor: clubedovalor.com.br/previdenc...
00:00 Previdência Privada. vale a pena?
00:48 A previdência privada na busca pela liberdade financeira
01:38 O que é a previdência privada?
02:22 Como funciona a previdência privada?
05:35 Previdência privada: tabela progressiva ou regressiva?
08:14 As desvantagens da previdência privada
09:16 Essa é uma grande desvantagem da maioria dos fundos
10:21 As taxas comuns em previdência privada
11:29 O retorno histórico da maioria dos planos foi ruim… Por quê?
11:50 Simulação de retorno em previdência privada
14:15 Por que a maioria de fundos de previdência dos bancões rende tão pouco?
14:38 Esse risco é meio que “escondido” (mas ok, ele é baixo)
16:02 As vantagens da previdência privada
17:13 Simulação investimento com x investimento sem come cotas
18:19 Previdência como instrumento de sucessão patrimonial
19:15 Seu plano é uma porcaria? Faça isso, então
20:01 Características e benefícios da previdência do Clube do Valor
21:26 Previdência PGBL e o benefício fiscal de imposto de renda
21:55 Como saber se previdência privada vale a pena?
23:40 PGBL vale a pena? Faça essa pergunta a si mesmo para saber
24:38 VGBL vale a pena? Faça essa pergunta a si mesmo para saber
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Para mim é ótimo, melhor que investir em ações e me lascar porque tenho pouco conhecimento, para ter apoio de um profissional experiente só com um patrimônio de 300mil, então como só consigo investir 300 por mês tenho uma previdência privada.
Faço PGBL REGRESSIVO para pagar menos imposto de renda e tem rendido o 100%CDI
Obrigada por compartilhar um conteúdo tão esclarecedor
excelente video!!! todas as informaçoes em um unico lugar!!!! muito bom!!!
Tomando como base o princípio da diversificação, não vejo problema em investir parte do patrimônio em PGBL e se beneficiar da restituição do IR. Em teoria já traria um retorno de 27,5% sobre a parcela aportada na previdência. Claro, respeitando o limite de aporte correspondente a 12% da renda bruta. Eu ainda costumo alimentar esse aporte com o retorno de outros investimentos caso não tenha uma opção mais interessante até o fim do ano. Mas, tudo isso é questão de estratégia, que acredito que deva ser individualizada. Essa é a minha estratégia para minimizar os 2 meses (pelo menos) que trabalhamos para alimentar o Estado obeso.
Muito boa explicação, bem didático, parabéns, faça mais... abs
Excelente vídeo , ótima explicação, adorei
Você poderia trazer vídeos analisando fundos de previdências específicos? As pessoas poderiam sugerir nos comentários o próximo a ser analisado.
Vídeo bem completo sobre o tema. Parabéns!
Obrigado pela mensagem!
Muito boa as diversificação para para o fundo da previdência do clube do valor.
Muito boa a live Ramiro
Gostei da explicação, contudo investindo no clube do valor e este mesmo clube houver quebra.
Nossa Ramiro, o assunto que eu e a minha mãe precisamos entender mais.
Gratidao🙏
o que você acha do funpresp para os servidores públicos? chegando agora, gostei muito do vídeo e do canal!
Ótimo vídeo!
Cada vez que ouço sobre previdência, descubro que já fui enganada de alguma forma e achava que estava fazendo o melhor negócio! Rsrsrs
Você não foi a única, colega!
Gerente de banco faz tudo para dar lucro para o banco, não para cliente.
Eu mesmo já adquiri produtos de bancos mesmo sabendo que só o banco ia ganhar, apenas para agradar o/a gerente que foi gentil comigo
Adorei, esse, Alimentar EstadoObesso.
Show!!!
Faltou vc falar sobre os planos de previdência fechados( fundos de pensão)
Muito sincera e real toda essa explicação! Adorei 👏🏽👏🏽👏🏽
Sou Corretora de Seguros especialista em Previdência Privada e o importante de fato é analisar todo perfil do cliente, estudar o imposto de renda dele e até mesmo saber se está fazendo a declaração de forma correta (vejo isso também), ter uma ideia de como será sua renda futura através de uma conversa franca onde esmiuço detalhes. Dessa forma consigo usar a Prev como uma ótima ferramenta e de forma inteligente, buscando por bons fundos no mercado (eles existem e sei onde estão) e assim, diversifico ainda mais os investimentos dos meus clientes, levando liquidez de todo patrimônio para família em caso de óbito.
É um produto muito legal sabendo trabalhá-lo! ☺️
Qual a melhor previdência?indica uma top ae ??
Fiz uma previdência no meu banco. Depois de um ano resolvi transformar em renda, qd fui fazer a solicitação, meu gerente me disse que se eu morresse no período que pedi o meu benefício mensal a reserva matemática não ficaria com meus herdeiros. Vc pode me dizer se isso é correto. Há quero receber no período de 7 anos.
Trabalho em uma companhia de energia (CPFL), e ela assim como todas companhias de elétrica tem previdência para os funcionários.. não acho ruim,mas tbm não acho excelente..desconta uma porcentagem de contribuição que eu determino anualmente,e a empresa coloca o mesmo valor da minha contribuição.. porém só posso resgatar na aposentadoria,ou quando sair da empresa
Você é um excelente gestor
Valeu, Alessandro! Abraços
Equipe fantástica Ramiro, Juliana, Felipe e os outros parceiros do clube do valor.
Você viu o Fundo de Previdência que o Primo Rico lançou? Arca Grão o nome, podia trazer uma análise sobre esse produto?
Vamos fazer um vídeo sobre!
Nunca vi uma explicação tão clara sobre Previdência Privada, sobretudo a diferença entre PGBL e VGBL. Eu tenho um dinheiro investido nessa categoria, mas parei de aportar faz mais de 1 ano, pois além de ter aprendido melhor como investir eu mesmo, o fundo está tomando pau do CDI. Duro você investir num produto vendido como "sofisticado" e descobrir que na "Caixinha" do Nubank estaria rendendo mais 🤭
Você investiu com que finalidade?
Perdi muito dinheiro com uma previdência privada. Finalmente resgatei esse ano para usar para investir
Tem q analisar taxas e tudo mais, mas mesmo nas melhores previdência privadas vai ter hora q tá perdendo, pq é renda variável...Oq importa é acreditar na estratégia q a sua previdência segue...
Tu passou quanto tempo pagando para conseguir resgatar?
.
Sim
Parabéns Ramiro!! Excelente conteúdo!! Me ajudou muito a atender esses questões sobre PGBL e VGBL. Só tenho dúvidas ainda em relação ao momento de usufruir a aposentadoria, qual é melhor Renda Mensal Vitalícia ou Renda Mensal Temporária?
No final das contas pelo que acompamnho e vejo em pesquisas o melhor é você sacarno final tudo e investir. As rendas seja ela qual for no geral não são tão interessantes.
Olá! Tem uma análise conjunta do pagamento do IR ao fim de 10 anos COM o desconto do IR (12% sobre 200 mil por exemplo)? Ai ficaria mais completa a análise. Obrigado pessoal
tem o valor mensal e o montante...
igual p inss, quem tem e pode o teto maximo ter bom ter.Independente d qquer outra cousa ...
Na verdade em fundos de previdência não existe taxa de saída, existe taxa de carregamento postecipado
Nunca achei um analista que dissesse quanto aplicar 12% de rendimento bruto ( salário, portanto ) em PGBL incrementa sua restituição e quanto isso ( esse V zero ) capitalizado no tempo é melhor ou pior que outra aplicação DE MESMA CLASSE. Acho que se aplicar até 6% do RB você empata e não vale a pena. Essa linha laranja sobe ainda mais se o V ZERO considerar a restituição.
Fujam das previdências da Zurich seguros, eles não reembolsam quando vc pede o resgate, cada hora é uma desculpa
Briga boa com o do Primo kkk se eu curtisse prev privada aportaria nos 2.
Já mais compre um fundo/previdência com base em backtest , escolha um com no mínimo 5 anos de existência, compare o resultado efetivo para o mesmo período é mesma classe 😊
Melhor investir em imóveis
Há planos de previdência privada no qual as empresas na qual trabalhamos oferecem como opcional. Por exemplo no ramo que trabalho os planos de previdência subtrai uma pequena porcentagem e a empresa adiciona pelo menos 150% do valor mais, ou seja, valor retirado em folha (% definida em contrato) + 150% do valor depositado na conta da previdência privada.
Neste caso, na minha opinião vale a pena o investimento, pois ao vencimento do contrato (longo prazo) pode ser retirado pelo menos 70% do valor total.
Bom dia Ramiro caso faça a portabilidade vc tem equipe pra fazer os cálculos dos benefícios q teria em caso de pedido de aposentadoria? qto tempo se leva pra efetivamente ocorrer a mudança do fundo em caso de portabilidade? vc tem outros fundos mais conservadores em porém tão rentáveis qto o seu?
Se eu faço uma previdência de 15 anos com aportes mensais,
Até o quinto ano pago 10% de IR ao sacar no final, mas os aportes do 6,8,10 ano tbm paga 10% ou proporcional ?
Tenho os 2 tipos de previdência PGBL e VGBL
Só tem uma vantagem pequena. Vc nunca saca prq vai perder muito com o IRRF. Sim, no Brasil Prev chega a 2% ao mês, é muito alto.
Lamentável..
Quais instituições financeiras vão distribuir o fundo cdv?
Obrigada por compartilhar seus conhecimentos conosco. Se puder responder tenho uma dúvida. Tanto no PGBL como no VGBL se por exemplo já passou os 10 anos de aplicação e eu começar a sacar parcial, como forma de complementação de renda mensal, por exemplo, e eu morrer , os beneficiarios receberão o saldo do investimento? E com relação ao saque vale a pena total ou parcial (passado 10 anos)? Obrigada pela atenção.
No caso VGBL voce escolhe entre : RENDA MENSAL VITALICIA encerra quando voce morrer,, RENDA MENSAL TEMPORARIA o /os beneficiarios/herdeiros continuam recebendo ate acabar o saldo, SAQUE TOTAL paga IR sobre o rendimento.
Este é o meu entendimento
O que acha da Funpresp?
Resumindo, é melhor previdência ou bolsa de valores?
Eu tenho previdência privada ..... pois era uma opção corporativa, onde a empresa também recolhia um valor.
Já não estou na empresa, mas ainda mantenho a mesma, pois anualmente faço depósitos no tipo PGBL e com tributação regressiva.
Estou iniciando em uma empresa que oferece a previdência privada e tenho muitas dúvidas a respeito!
Mas pgbl não é o tipo que paga imposto do valor total? E não só do lucro
Previdência privada entra em
Partilha de bens em caso de separação?
Poxa, tenho algumas ações do CEBR3. Então ela não vai pagar dividendos? Devo vender?
A vinheta antiga era mais da hora✌✌....
Complexo
Vendo a explocação e a prwtica de quem investiu so vou começar qd m filha fizer 24 anos pq ainda tenho deeconto no IR por 3lq ser m dependente.Qd ela nao for mais arrisco deixar a grana q ia p IR presa por 10 anos..
O fundo de investimento Arca paga dividendos ?
Tenho uma dúvida: Eu não preciso declarar IR hoje, se invisto em um fundo de previdência multimercado vou ter que começar a declarar?
A previdência privada da arca vale a pena ou não???
Eu coloquei 100 mil na previdência da caixa, só vou tirar de lá depois de três anos
Eles me ofereceram essa Previdência Privada(o banco)mas eu não quis fazer não porque eu já pago o INSS um absurdo porque quando vc precisa usar o dinheiro caso de afastamento do empregado eles demora muito pra pagar
É sempre bom você ir contribuindo para os dois, tanto para o INSS e Previdência privada. Previdência privada é uma ótima ferramenta na minha opinião, só basta escolher ótimas previdências de Menas taxas!
Como resgatar
Olá meu amigo, agardeço pelas informações, se possivel me tire uma dúvida, meu plano VGBL Bradesco me informa que vou começar a receber o beneficio no proximo ano, e me deu duas opções, sendo Renda vitalicia de R$ 644,00 ou Renda temporaria de 10 anos de R$ 1.587,00, qual seria a melhor opção? Outra coisa, o que acontece com o Saldo Acumulado total do meu plano? Agradeço pela atenção, felicidades a vc e sua família!
Em 2019 venceu o meu VGBL e as condições eram a seguinte : renda vitalícia de 803,41 ou renda temporária estimada de 10 anos valor de 1.555,81 além de outra opção. Como já perdi muito dinheiro escolhendo o VGBL ( faço comparativo se tivesse aplicado na simples poupança tinha rendido bem mais ) resolvi POSTERGAR e deixei para um plano sucessório para os beneficiários indicados.
Resumindo: É melhor deixar o dinheiro na poupança do que investir em previdência privada! correto?
Não... A não ser que você invista nos fundos dos bancões com altas taxas e retorno histórico de 80% do CDI...
Correto..
Os 10 anos para pagamento da menor alíquota eh para cada aporte. Ex: faço aportes mensais, o último aporte tem q esperar 10 anos para poder sacar ele com a menor alíquota de ir?
Outra pergunta: sou servidor público, já pago previdência do município. Quando eu for declarar ir estes 12% máximos de abatimento irão se somar a previdência que já pago, ou posso abater mais 12% de previdência privada, além da que já pago atualmente?
Contribuição Privada é separada da Pública.
Assisti achando que seria um concorrente pra Previdencia do Thiago Nigro mas não chega nem a cintura.
Uma pessoa assalariada da pra investir?
Estou numa dúvida cruel:
1- se invisto 18 mil reais num PGBL para ganhar o benefício fiscal de 3 mil reais aproximadamente e ficar com um dinheiro "nas mãos" de previdência privada
(lembrando que só começarei a receber "dividendos/proventos" após 20 ou 30 anos)
(Lembrando também que o dinheiro não ficará disponível para mim, igual os demais investimentos... terei que carregar os investimentos obrigatoriamente caso eu queira pagar menos imposto)
2 - Ou se eu pego esses 18 mil reais e invisto do meu jeito em ações, FIIs e tesouro, onde começarei a usufruir dos dividendos imediatamente (consequentemente reinvestir e multiplicar a grana), sem ter que esperar 20 ou 30 anos de uma previdência privada. E terei a grana ao meu dispor, para movimentar do jeito que eu quiser.
No meu caso. O valor que pago pra previdência privada, a empresa que trabalho deposita o mesmo valor. Nesse caso vale a pena?
Vale a pena, pois a empresa coloca uma parte
Eu tenho previdência privada no banco inter conservador icatu seg previdência Fim crer priv mas vou fazer portabilidade para o banco BTG Pactual Tesouro Selic Prev Do RF REF DI
Tenho Vgbl as 15 anos , mas vai em várias pegadinha do antigo gerente, gostaria de faze o resgate antes do prazo. Quais seriam as desvantagem ?
Eu acho melhor você fazer uma portabilidade do que resgatar, por que se você resgatar você vai pagar imposto. Se fosse eu, eu faria uma portabilidade até por que ela não é cobrada!
cara e quando a previdência atinge o ano e aí vc começa a receber, ele n fica rendendo por esses 20 anos?
Também quero saber 😊
Cheguei!!
Cheguei mas não sou gay
@@Wesley-ms6uq ???
O que é previdência? 5gbet
Vale mais a pena fazer AGF e fazer sua própria aposentadoria.
Para quem não precisa declarar imposto de renda, qual dos dois você recomenda investir PGBL ou VGBL?
Pelo que entendi, o VGBL na tabela regressiva seria mais vantajoso, pois se o dinheiro ficar por mais de 10 anos o imposto a pagar seria de apenas 10% sobre o lucro auferido (juros obtidos). Já no PGBL seria de 10% do valor total (valor investido + juros recebidos). E ainda teria a vantagem de no VGBL não ter o imposto de transmissão para herdeiros em caso de morte do titular.
Se não declara I.R - VGBL.
Em relação a tributação, precisa verificar qual seria a melhor tabela.
fundos não tem o FGC
Opa, mais um batendo na mesa....kkkk
Minha mãe já perdeu muito dinheiro com isso. 14 anos jogando dinheiro fora literalmente - pagando por um "benefício de risco" - sem saber
Como assim, perdeu dinheiro, explica melhor
Ramiro, diga pra sua equipe excluir os comentários desse golpista que fica comentando nos seus vídeos. Se possível, grave um vídeo alertando a galera que ele não é vc.
Estamos sempre excluindo e denunciando, mas não param de aparecer, infelizmente. Obrigado pelo aviso, Lucas. Abraço! #equipecdv
Vc tem planilha com desempenho de vários fundos, porém cita apenas os primeiros!
Qual é a verdadeira intenção??!!
A intenção é mostrar o desempenho da maioria dos investidores. Por isso, ordenamos os fundos por ordem de patrimônio investido. A maioria das pessoas investem em fundos que são péssimos, rendem mal e com altas taxas cobradas. Minha intenção é mostrar isso e isso é a realidade.
Pelo q entendi , a vantagem de investir na previdência só é bom pra herdeiros , pra gente q ta vivo há mais desvantagens do q vantagem kkkkk
Não, é o imposto de renda que você tem um dinheiro a mais na restituição? O ir cobrado depois de 10 anos é o menor do mercado , passar parar os filhos é uma opção.
E o do PRIMO RICO? Valee a pena??
O fundo que o grupo Rico irá lançar compensa mais do q o fundo do CDV, principalmente pelas taxas q são cobradas. O CDV, como dito no vídeo, cobra taxa acima de 1% e enquanto o fundo Grão da Rico cobrará 0,59% e a metodologia q será usada no fundo é a msm q o Thiago Nigro usa em seus investimentos e q já se provaram ser uma carteira q bate o índice da bolsa.
Eu irei investir no fundo da Grão do grupo Rico. Mas o fundo do CDV tbm é uma boa opção!
@@andrezinholds huumm...Boaaa! Vou tá fazendo isso! Mas ai posso continuar deboa nos meus Flls? Tenho vários Flls que fui comprando. Ai esse fundo dele é tipo um PGBL né!
@@andrezinholds mas Historicamente o método CDV rendeu mais q a Arca mas a Arca certamente é mais segura...
@@andrezinholds Mas realmente acho q o fundo de ações do clube do valor é melhor a previdência privada deles
Gente, experiência própria. Corram de previdência privada
Bom é pagar IR pro governo então né rs. Sua experiência foi ruim pq caiu na lábia de gerente de banco. Prev é ótimo pra pagar menos imposto.
@@caiarimExatamente, fora as vantagens do plano sucessórios.
@@brunoefootballas vantagens com o plano sucessório está com os dias contados.Mas como vivemos no presente e não no futuro, ainda é sim vantagem em plano sucessório
@@nielsonribeiro6054 Exatamente
Bom dia. O gerente do banco fez uma previdência privada vitalícia p minha mãe( tem 60 anos ja aposentada pelo INSS) com data para 2062 (ela terá 99anos). Dinheiro ja esta la ha 7 anos(tabela regressiva). Estou tentando entender isso. Foi muita sacanagem ou eu estou enganado? o que fazer? Eu pensei em tentar sacar o valor total antes ou fazer portabilidade, mas n sei se é possível nem se é melhor opção.
Amiga estou lendo a sua pergunta, e lhe digo estou furiosa com o Bradesco. Pois depois de 29 meses investir mensalmente e em uma cota Unica em Vida & previdência Bradesco VGBL, por estar passando por um desemprego eu e meu esposo. Resolvemos cancelar e resgatar o valor investido "quer dizer eu achava que estava investindo" estou tendo uma surpresa horrível. Pois o Gerente deste produto. Me infomou que vou perder praticamente a metade do valor depositado todo mes e ainda perco toda a correção que teve nesse "investimento" pois foi o que me foi informado na epoca. 😢😢😢😢
Boa noite! O pilantra do gerente do BB fez isso com minha mãe também. Ela estava com 71, hoje tem 79. Como você agiu?
O governo com sempre , morde a grana do investidor, o problema que a mordida sempre é enorme 😒
No PGBL no caso eu posso investir todo ano 12%? A minha dúvida é sobre os 12% que investir nos anos anterior, pois o montante já vai ser maior!
Na tabela regressiva para pagar apenas 10% de imposto, o tempo é calculado de quando eu comecei a investir ou da data que fiz o aporte mensal? Ex, eu ao longo de 10 anos investir 100k e depois que completou os 10 anos eu aportei mais 100k, nesse caso vou ter o imposto apenas de 10% sobre os 200k?
Qual o procedimento pra fazer portabilidade?
Boa tarde, precisa passar o extrato da Previdência para o gerente do Banco ou Assessor de alguma corretora.
Escolher o plano pra qual deseja fazer a portabilidade, e eles cuidarão do restante.
Lembrando que VGBL faz portabilidade para VGBL, e PGBL para PGBL.
Não tá e aplicando nada direito
primo rico tá movimentando a concorrência, kkkkkkkk
Querendo complementar minha aposentadoria.
Quem se habilita a fazer um vídeo de 10h do Ramiro batendo na mesa no começo? Kkkkkk
Governo maldito.
Melhor pegar o Loas que investir nesse lixo rs..
Sim
Como resgatar