Mes conseils D'ANCIENNE BANQUIERE à savoir sur les PRETS IMMOBILIERS...I CDD, petit salaire etc...
Vložit
- čas přidán 27. 07. 2024
- Hello,
On se retrouve aujourd'hui dans cette nouvelle vidéo hors-série Banque, spéciale prêt immobilier. Je vous explique comment nous avons fait pour obtenir notre prêt immobilier malgré notre situation complexe ( CDD, 1 seul salaire, mère au foyer...etc). Je réponds également aux différentes questions que vous m'avez posées sur le sujet des prêts immo.
Bonne vidéo!
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🙋♀️ Qui suis-je?
Je m'appelle Tiffany, j'ai 32 ans, je suis mariée, maman de 2 enfants et mère au foyer au budget serré.
Vous trouverez ici des bons plans, des optimisations, des conseils sur la méthode des enveloppes budgétaires et des astuces pour économiser et mieux gérer votre budget familial.
Avec l’inflation et le coût de la vie qui augmente énormément, les fins de mois ne sont pas toujours faciles et toutes les petites économies sont bonnes à prendre !
Ça fait déjà deux ans que je cherche et expérimente des astuces afin d’optimiser mon argent sur toutes les factures et postes de dépenses de ma famille. Ça m’a permis de maîtriser mes dépenses, économiser des centaines d’euros, épargner… et je vous montre comment je fais. - Jak na to + styl
Merci pour toutes ces précisions
Merci avoir pris le temps de nous conseillé sur des sujets utiles comme ça 🙏🏼🌹
Avec plaisir ❤
Bonjour Tiffany,, merci pour toutes vos explications . Bonne journée
Avec plaisir 😊
Vidéo très attendue par ici et TRÈS instructive dans la jungle des prêts immo 😅 merci beaucoup Tiffany 😊
Ahah, merci à toi ❤
Super vidéo. Merci ❤
Merci à toi 😊
Super conseils merci. Même si nous avons déjà un prêt immo je trouve ta vidéo super bien expliquée. ❤
Merci à toi 😘❤
Merci pour tous ces précieux conseils, je m'abonne
Merci et bienvenue ❤
Super merci pour les informations
Avec plaisir 😊
Merci pour vos conseils d’ancienne banquière 😉 et c’est bien d’encourager les jeunes !!!
Merci à vous 😊
Merci beaucoup d'avoir répondu à ma question concernant les investissements locatifs.
C'est toujours intéressant d'avoir un avis 🙂
Avec plaisir ❤
Merci beaucoup pour cette vidéo très instructive.
🤗🤗
Coralie
Merci à toi ❤
Merci beaucoup
Bonjour bonne vidéo bien détaillée
Merci 😊
Bonjour Tiffany, merci pour tous ces précieux conseils.Je vous ai connu trop tard pour notre prêt immobilier mais vous suivre me fais du bien pour garder le cap au niveau budgétaire.Vous dégagez une bonne influence qui me rassure pour ne pas paniquer merci beaucoup.😘
Oh c'est adorable, merci beaucoup ça me fait très plaisir ❤❤
Bravo
Merci pour tout 👍😘
Avec plaisir 😊
Merci pour votre vidéo, j'ai acheté en septembre 2022 et vrai que la banque ma demande un apport pour payer les frais de notaire...
Bonne continuation et félicitation pour votre achat immo 😉❤️
Et oui...félicitations pour ton achat immobilier également! ❤
c'est un employé de bancaire , pour ceux qui ne connaisse rien de comment sa se passe ou fonctionne une banque donc vous avez bien fait de préciser pour les puristes .
Il y a aussi les frais que prend le notaire au début il compte large et il rembourse quelques mois après quand tout est enregistré et des fois il laisse traîner et ça peut faire jusqu'à des petites sommes quand même je dirais de 200 à 400 € je l'ai vécu pour du locatif ,ne pas hésiter à réclamer au bout d'une année
Oui le notaire provisionne ses frais de notaire entre 8 et 10%, puis redonne le trop perçu une fois la vente finalisée et les papiers administratifs bouclés. C'est vrai que ça peut prendre du temps, notre notaire nous a dit que dans la grande ville pas loin de chez nous, il y avait 1an de délai d'enregistrement...donc les gens sont sûrs de ne pas recevoir leur trop-perçu avant au moins 1an 😰
Vidéo vraiment top.
J’ai une question : comment renégocier son prêt? Quoi prendre en compte? Merci
Coucou, alors c'est une très bonne question, il y a beaucoup de choses à dire, ça pourrait faire l'objet d'une vidéo à part entière ! Dans les grandes lignes :
Lorsqu'il y a une forte baisse des taux par rapport au taux auquel on a emprunté à l'époque, ça peut effectivement être intéressant soit de renégocié soit de faire racheter le prêt.
Pour renégocier il faut prendre rdv avec son conseiller qui fait une simulation ( il y a des frais de renégociation à prendre en compte dans le calcul, pas juste le taux). Regardez bien si malgré les frais, la renégo est intéressante où pas.
Pour faire racheter le prêt il faut prendre rdv dans une autre banque qui fera une simulation, elle va compter dans le projet tous les frais pour voir si c'est intéressant pour vous ( frais de remboursement anticipé, transfert de garantie, assurance etc...). Comparez la somme finale entre cette simulation et ce que vous payez actuellement dans votre banque.
J'espère que ma réponse est claire 😊
Bonjour merci beaucoup pour tout ce travail de recherche et nous informer aussi bien. J'ai une petite question en rapport à la fin d'un credit immeublier il y a t'il des démarches a faire au près de la banc ou de l'assurance credit?
Merci beaucoup et félicitations pour votre achat🏡🌹🌹
Coucou, le crédit s'arrête automatiquement lorsque toute la somme empruntée est remboursée. L'assurance s'arrête lorsque l'on arrive à la fin prévue dans le contrat. S'il y a un remboursement anticipé, il faut prévenir l'assurance si c'est une délégation. Si l'assurance est dans l'établissement bancaire alors c'est eux qui se chargent de résilier. J'espère avoir répondu à ta question 😊
Bonjour, Merci pour la vidéo !
Petites questions :
- Concernant le PTZ pour une première résidence principale, est ce qu'il est toujours accordé ?
- Quand la banque nous a accordé le prêt, quand commence t on a le remboursé ?
Merci d'avance pour ta réponse
Coucou, pour le PTZ je ne peux pas te dire car je ne travaille plus en banque depuis plusieurs années et les conditions du PTZ changent tous les ans avec la loi de finance...tu peux avoir les infos sur internet ( economie.gouv pour la fiabilité) ou auprès de ton conseiller clientèle.
Concernant le remboursement du prêt, s'il n'y a pas de différé d'amortissement, tu commences à rembourser le jour de la date d'échéance qui arrive. Tu as ces infos sur ton tableau d'amortissement prévisionnel lorsque tu reçois tes offres de prêt.
Pour ton info c’est 35% de taux d’endettement avec assurance de prêt comprise
Ça dépend des banques et des dossiers, certains passent à plus de 40%
Cc super vidéo j'adore.nous on a acheter il y a 4ans et demi moi je suis fonctionnaire mon conjoint en cdi et il y a qune banque qui a voulu de nous.je pense vraiment quon est passer pile quand il fallait car quand on voit maintenant les taux et tt se qu'il faut avoir en apport......bise
Par contre on aimerait acheter un petit logement pr faire du locatif.peut tu m'en dire plus et est ce faisable?
Coucou, oui chaque dossier est différent et à salaires égaux certains dossiers seront acceptés plus facilement que d'autres, mais c'est clair que dans la situation actuelle c'est plus compliqué de faire un prêt. En contrepartie il y a de gros coups à faire un matière d'immobilier car plus d'offre que de demande...ça peut être intéressant pour ton projet locatif. Rapproche-toi de ta banque pour en parler 😊 ( attention à la DPE du logement pour du locatif, je te conseille de te renseigner la dessus)
Coucou, j'ai une question par rapport au 3 mois de relevés à présenter : si l'on a par exemple dépensé plus que ce que l'on a gagné (sans jamais être à découvert ni jamais avoir eu d'incident de paiement) mais juste parce que l'on a voulu piocher dans nos économies pour s'équiper en mobilier ou d'autres choses, est ce un frein pour emprunter ? et aussi en cas de refus des banques pour un prêt, est ce vrai qu'il faut plusieurs attestations de refus pour pouvoir éventuellement récupérer le pourcentage versé au notaire lors de la signature d'un compromis ? une seule attestation de refus ne suffirait pas semble t-il. Merci bcp, bonne journée
Coucou, si ta gestion de compte est saine il n'y a pas de soucis, quand tu fais ton entretien avec la banque tu leurs explique tout ça 😊.
Pour l'attestation de refus de prêt, tu fais référence à la "clause suspensive d'obtention de prêt ", dont j'aurais pu parler dans la vidéo car c'est important! Ça dépend de la façon dont la clause a été rédigée, bien souvent il faut 2 attestations de refus de prêt. Dans tous les cas c'est spécifié dans le compromis de vente 😊, si tu as un doute demande au notaire.
Coucou, je te remercie pour ces infos précieuses, cependant j'ai deux questions: on peut a la fois payer les frais d agence et les frais de notaire ou uniquement l'un ou l autre ?
Et deuxiement, tu as dis avoir fais le tour de 3 banques lesquelles( sans faire de pub) et connais tu des banques qui incluent les frais de notaire et ou d agence.
Merci bcq.
Bonne journée a toi
Coucou, oui on peut avoir à payer les deux car ils n'ont rien à voir. Les frais de notaire sont pour le notaire et l'état, les frais d'agence sont pour rémunérer l'agence immobilière. Si tu achètes un bien qui n'est pas dans une agence immo, tu n'auras pas de frais d'agence. Attention certains notaires ont une filiale agence immo dans leur étude notariale, ce qui fait qu'ils peuvent avoir la double casquette notaire+agence et donc prendre l'ensemble des frais. Ne soit pas étonnée si tu rencontres ce cas de figure.
Je ne peux pas te dire pour les banques, dans tous les cas avoir un financement à plus de 100% ce sera difficile. Il faut que tu prennes rdv dans diverses banques et fasses des simulations, elles t'expliqueront leur façon de fonctionner😊
Alors Attention
Il faut se faire,
une donation entre époux,
car sinon les enfants une fois majeures peuvent demander leur part et vous faire vendre la maison.
En plus ce n'est pas excessif nous y a 30 ans on avait payé l'équivalent de 150 €
Et là c'est un papier qui vous protège beaucoup plus si vous avez des enfants
Et d'ailleurs il faut le faire dès qu'on fait un gros achat comme ça et tant qu'on est en bonne santé bien sûr
Coucou, selon moi non ( mais je ne suis pas notaire je peux me tromper 😊), les enfants du couple marié ne peuvent pas mettre le parent survivant dehors car il garde un droit à l'usufruit jusqu'à son décès ou jusqu'à la vente du bien. Donc pas besoin de donation au dernier des vivants dans ce cas ( ce qui n'était peut-être pas pareille il y a 30ans 🤷♀️). Par contre, dans la situation d'une famille recomposée où il existe des enfants d'une 1ère union, c'est sûrement différent, et là je conseille ++ de passer chez le notaire pour se faire tout expliquer et faire les papiers en conséquence si besoin 😊
@@petitbudgetentreamis alors je maintiens que si , je prends le cas où on a un des deux qui décède dans le couple on est avec un enfant mineur mais à sa majorité il peut demander sa part et faire vendre , renseignez-vous chez un notaire j'en suis sûr j'ai le cas dans mon entourage
@@sylviag4729non non non je persiste et signe également 😅. Je ne connais pas la situation des personnes de votre entourage ( testament, contrat de mariage, choix actif sucessoral etc...)mais, la règle de base en matière de succession entre époux avec enfants communs est la suivante:
Lors du décès de l'un des 2 conjoints, le conjoints survivant est héritier de son époux/épouse au même titre que leurs enfants. Au moment du décès, on laisse au conjoint survivant le choix de soit garder l'usufruit de la totalité des biens, soit prendre la propriété du 1/4 des biens. C'est la loi!
Peut-être que la personne de votre entourage a opté pour le 1/4 de la succession en pleine propriété, et que c'est donc pour cela qu'elle se retrouve aujourd'hui dans cette situation 🤷♀️ ( ou qu'il y a d'autres enfants d'une 1ere union dans la boucle successorale, à ce moment là c'est 1/4 de propriété d'office)
Bonjour, je suis mère solo de 50 ans, fonctionnaire depuis 2 ans, pas d'apport et ayant 2 enfants. Est ce trop tard pour acheter et surtout puis-je acheter sans apport (sachant que je suis en région parisienne) vos conseils sont les bienvenus. Au passage, j'adore votre maison, il y a du potentiel. Bravo
Coucou, comme je disais dans vidéo c'est compliqué, surtout en ce moment, de pouvoir emprunter sans apport. Néanmoins ce n'est pas impossible, il faut prendre rdv avec votre banque pour en discuter.
Pour la question de l'âge, ce n'est pas un souci😊
@@petitbudgetentreamis Merci beaucoup pour votre réactivité. Je vais donc voir avec ma banque. Vos vidéos sont d'utilité Publique😉
Bonjour.
Est-ce que ça peut raccourcir un prêt (comme crédit immobilier) de le rembourser toutes les 2 semaines plutôt que tous les mois ?
Exemple : 1000€ chaque 2 semaines = 26000 / an (52 semaines) vs 2000€/ mois = 24000€/an.
Merci pour vos bons conseils !
Coucou, oui car quand tu fais un remboursement anticipé tu as le choix entre garder la même mensualité et raccourcir la durée, ou baisser tes mensualités et garder la durée initiale. Par contre attention, il y a des frais sur les remboursements anticipés de prêts immo 😕.
Bonjour nous on a acheté en 2014 et v est nous qui on payé les frais d Agence 8000 e 😔
Oui c'est souvent comme ça 😕 ici on a eu de la chance
👍👍👍😁😁😁
❤
Cc, pour un achat neuf accès à la propriété sur un bien social, cela marche comment ? Car il y en un presse chez moi mais c'est cher et je pense pas avoir droit à l'accès à propriété sociale. Merci
Coucou, je n'ai pas compris ta question. On peut acheter un logement social, mais il ne sera pas neuf du coup...
@@petitbudgetentreamis jai vu près de chez moi qu'il y avait des maisons accession à la propriété sociale cest neuf mais je sais pas comme cela fonctionne ? En tout cas j'ai vue les prix c'est aussi cher qu qu'une maison individuelle.
@@fanyzen5677 alors c'est peut-être le PSLA qui permet de devenir locataire d'un logement neuf puis de l'acheter progressivement... mais ça n'existait pas à l'époque où je travaillais en banque alors je ne maîtrise pas ce sujet je ne peux pas te renseigner désolée.
Essaye de te renseigner sur internet et auprès de te banque sur le Prêt Social Location Accession ( PSLA). Il y a des conditions de ressources à ne pas dépasser etc...
@@petitbudgetentreamis Merci. Je vais regarder cela effectivement.😉