Как сэкономить на страховке при ипотеке
Vložit
- čas přidán 12. 02. 2018
- При выдаче кредита, многие банки требуют от заемщика, чтобы тот застраховался.
Тем, кто страхуется - многие банки предлагают условия кредитования лучше, а процентные ставки ниже.
Но находится немало людей, кто хочет сэкономить на страховке. Зачастую, выбирая такие банки, которые не требуют страхования, даже если процентные ставки по кредитам в них выше.
В сюжете «Как сэкономить на страховке при ипотеке», рассказывается, как и на чем можно сэкономить, чтобы не отказываться от страховки, но при этом не переплачивать.
Подробнее: www.ipotek.ru/kak-sekonomit-n...
Дмитрий, собираюсь брать ипотеку, и ваши видео и сайт с калькуляторами очень помогают! Каждый раз узнаю много новых нюансов. Вы настоящий профессионал. Спасибо за ваш вклад!
Спасибо, все очень грамотно и по существу
Спасибо очень чётко и доходчиво .
А еще сроки большие 10-15-20лет если подвести подсчет то страховка выгодно падумайте сами.
Вы правы
Добрый день! Подскажите пожалуйста, в какой страховой аккредитованных сбером божеские тарифы?
Изучите сами.
Дело в том, что Вы задали уравнение с кучей неизвестных:
- "Божеские" - это какие?
- Тарифы зависят от того, что подлежит страхованию: только предмет залога от разрушения или еще и жизнь и трудоспособность заемщика;
- Тариф за страхование жизни и трудоспособности заемщика, в свою очередь, зависит от возраста заемщика, пола и наличия различных заболеваний.
а что так которую предлагает банк лучше выплачивает при страховом случае ? или банк её как-то обяжет выплатить ?
Представьте, что Вы - страховая компания, а я - банк.
Вы - в списке "избранных", а точнее "аккредитованных банком". И таких - 10 штук аккредитовано при банке.
Банк, к примеру, выдает 100 ипотечных кредитов в месяц. Следовательно, если тарифы у всех страховых компаний одинаковые, то каждый месяц, благодаря банку, у Вас будет 10 клиентов.
Допустим, у Вас возникли убытки по одному Вашему клиенту. Да, есть договор и клиент может через суд добиться выплаты страховки, но еще и банк будет на стороне клиента: ведь именно банк является выгодоприобретатлем при наступлении страхового случая.
и Вы, скорее всего заплатите, потому что потерять деньги по одной страховке выгоднее, чем потерять аккредитацию в банке и потерять сотню клиентов в год.
А если аккредитованных компаний много, например, сотни?
Это значит, что каждая страховая компания получит благодаря банку всего одного клиента. А если наступит страховой случай, то страховой компании выгоднее будет потерять аккредитацию при таком банке, чем выполнить свои обязательства и выплатить страховое возмещение.
Дмитрий, добрый день. На днях должны выйти на сделку. Банк навязывает свою Сбербанковскую страховку. Общая чуть больше 30 тыс. Я нашла у сбера список страх комп, у которых (почти у всех) ниже сумма страховки в 2 раза (средняя 15 тыс.). Могу ли я в 1 же год выбрать не Сберстраховку? Чревато ли это отказом в ипотеке? Или только такие манипуляции возможны на 2 году?
Можете выбрать любую страховую компанию из списка аккредитованных Сбербанком.
Менеджеры банка, правда, будут настаивать на Сберовской страховке и пугать страшным пугом, но по практике, немного повозмущавшись, все-таки идут на условия заемщика. (Особенно, если заемщик им говорит: "Тогда вообще не буду брать кредит в Сбербанке, а возьму в другом банке").
Менеджер банка имеет бонус за выданный кредит, а также дополнительные бонусы за то, что заемщик воспользовался другими сервисами банка. И лучше остаться без одного бонуса, чем потерять все.
Дмитрий, добрый день! При личной встрече Вы называли страховую компанию, "которая платит по первому мяу". Не могли бы Вы напомнить? Вернее даже так, чтобы не выглядело как реклама, вопрос поставлю так: пожалуйста, назовите страховую компанию, в которой застрахованы Вы. Спасибо!
Позвоните: скажу куда (и к кому) обратиться.
@@ipotekRu добрый, и мне подскажите) хочу на днях взять ипотеку. спасибо за ответ.
Пишите в личку: назову.
И мне могли бы вы подсказать, собираюсь брать ипотеку в течении ближайшего месяца
Дмитрий здравствуйте, я живу далеко от Москвы. Под скажите пожалуйста , если квартира взята в ипотеку на 20 лет,за 4 месяца до регистрации брака, (у сына испорчена ки) но платить будет он . Можно составить брачный договор на эту квартиру,
Извините, но я не понял Ваш вопрос:
Кто собственник квартиры?
На кого оформлен кредитный договор?
Между кем и кем собираетесь делать брачный договор?
По тому, как Вы описали ситуацию, нет возможности что-то понять, а тем более дать грамотный ответ.
Добрый день дмитрий,такой вопрос брал ипотеку в втб,оплатил страховку на три года, а теперь банк требует с меня подтверждения оплаты страховки,а не должна ли страховая компания отправлять эти данные?
Может отправить в банк данные, но не должна.
У Вас в кредитном договоре, насколько я понимаю, прописана обязанность страховаться, в противном случае, банк вправе повысить Вам процентную ставку по ипотеке. Докажите банку, что страховка оплачена. Если не осталось документов об оплате - запросите их в страховой компании. Все можно сделать по скану, не подымая попу со стула. Как понимаю, это в Ваших интересах.
В конце года хотим сменить страховую, вместо продления. Скажите, банк нужно уведомлять? А также идти в офис страховщика и письменно завершить договор. Новый страховщик аккредитованн банком.
Когда лично у меня была ипотека, я просто информировал банк, о том, что сменил страховую. Впрочем, этого можно не делать: Вы же застрахованы, а значит, требования кредитного договора исполняются.
Может ли банк повысить %ставку, если на второй год оформили страховку в аккредитованной компании, а не в банке?
Не должен. Но нужно смотреть, что указано в кредитном договоре.
Почему можно поменять страховщика только на второй год? Почему сразу нельзя застраховаться у стороннего страховщика?
Можно. Но банк может кредит не выдать.
Давайте отличать "законность" и практику.
Есть банк. Банку важно, чтобы заемщик был застрахован (это - раз). Но банку также важно, чтобы при наступлении страхового случая, страховая компания заплатила бы страховку, а не обанкротилась бы по ходу дела. Поэтому банк заранее аккредитовывает некий список страховых компаний, заранее их проверяя. И банк говорит: "Заемщик, хочешь получить кредит - застрахуйся в одной из аккредитованных страховых компаний".
Заемщик говорит:
- А я хочу застраховаться в другой компании, не из списка аккредитованных.
- Отлично, имеешь законное право. Только сперва я эту страховую компанию проверю. (И проверять может все время, пока действует одобрение на кредит.)
По Закону - заемщик может застраховаться в любой страховой компании. По практике, если он застрахуется не в аккредитованной банком - банк просто кредит не выдаст. Да, это не совсем законно. Но у банка есть 1000 и одна причина для отказа в выдаче кредита, причем, ни одну из этих причин банк может не называть?
Вам кредит или попытаться прогнуть банк?
Обратите внимание на "или" в вопросе.
При досрочно временном погашении кредита, уменьшается ли платёж страховки ?
Страховка, обычно, в процентах от суммы кредита (или от суммы кредита, увеличенного на 10%). Уменьшается база - уменьшается стоимость страховки.
Здравствуйте ! Хочется сказать, ну где вы были раньше? Брал ипотеку перед самым Новым годом! с 15 на 16 год. При подписании договора на ипотеку и на страхование жизни и имущества меня убеждали что с каждым годом за страховку сумма будет идти в меньшую сторону. Мой возраст 47 лет на получение ипотеки. Сейчас 50 лет и при новом заключение мне называют сумму больше чем за предыдущие года. Когда спросил в чем дело? почему так ? Мне дали намек ВОЗРАСТ. И я тогда спросил , а возможно ли мне застраховать себя и имущество в другой страховой компании ? Мне ответили - ДА ! Но если эта компания аккредитованная СБЕРБАНКОМ. После просмотра вашего видео , остался вопрос .Почему другие страховые компании звонят и предлагают дешевле , я их даже не знаю.? И вы говорите а будут ли они платить в полном обьеме ? И отвечать будут либо супруга или близкие родственники.
Ну я был примерно там же, где и сейчас. И занимаюсь примерно тем же, чем и раньше.
И есть другие, более ранние видео, где я рассказывал о страховке.
Так что не нужно меня виноватить.
Хотите за страховку платить по меньшему тарифу - обращайтесь: подскажу, куда обратиться.
Согласие Сбера не требуется, если застраховались от всех рисков, от которых положено застраховаться.
Дмитрий я прошу прощение , просто посмотрев ваше видео я уже понял что был не внимательным , и поэтому впредь не буду вас виноватить.
Что значит"в результате муж умер" в результате того ,что не застраховался?
Добрый день! Немного не понял про смену страховой компании. Сам щас нахожусь в стадии приобретения кв в ипотеку. Вопрос в чем, что нужна для того что бы поменять страховую на 2 год или как это преподнести банку? И вопрос разве банк не требует сразу делать страховку на весь срок кредитования?
Страховка на все время, но оплата - на год вперед.
Если вовремя страховку не оплатили - договор страхования не действует.
А потому, через год запросто меняем страховую компанию, без последствий для себя.
@@ipotekRu спасибо
Смотрите:
Банку интересно, чтобы Вы были застрахованы. И, чтобы не нарушать Закон, навязывая платные услуги другой коммерческой организации, банк предлагает на выбор две программы: по одной - страховка не требуется, но процентная ставка по кредиту более высокая, по другой - заемщик страхуется, но процентная ставка более низкая.
То есть, если Вы страхуетесь (хоть где) и банк устраивает то, какие риски покрывает страховка, то процентная ставка по кредиту ниже.
Но есть отчаянные банки, которые заставляют заемщиков страховаться в определенных компаниях и только в них, а иначе процентная ставка по кредиту будет выше.
Поэтому, надо понять, не относится ли, случайно, Ваш банк к таким "отчаянным". Потому что в этом случае, он может повысить Вам процентную ставку по кредиту.
По Закону Вы будете правы, но готовы ли Вы будете свою правоту отстаивать в суде?
Здравствуйте ! Можно оплатить страховку ( ипотечную ) в рассрочку без повышения тарифа , то есть по частями ? Я уже год плачу ипотечный кредит и первый взнос ( год ) страховки оплатил полностью
Обычно, страховка платится за целый год.
@@ipotekRu
Понял , спасибо
взял ипотеку в сбере под 2% .Страховка жизни и жилья обязательна в их страховой на первый год.Отдал 42 тыс за страховку.Вопрос такой,как мне перейти в следующем году к другой страховой(не от сбера,мне сказали экономия будет около 20 тыс).За какое время до окончания этой страховки мне надо идти перестраховываться и как банк узнает что я застраховался?
Как правило, страховка оплачивается на год вперед. К концу первого года страхования, подаете документы в другую страховую и говорите, что страховка должна действовать со следующего дня после того, когда закончится страховка в первой страховой компании.
Банку его страховая сообщит, что Вы страховку не продлили, банк обратится к Вам - Вы предъявите полис другой страховой компании. Вам важно, чтобы страховка была по всем рискам, которые были застрахованы первой страховой компанией.
@@ipotekRu спасибо за ответ
здравствуйте . я покупаю квартиру в ипотеку менеджер сказал что обязаловка страховки жизни и имущества . я сказал хорошо насчитала мне 10300 за две страховки . но зашёл в домклик сбербанка ах целых 4 страховки приписали Страхование жизни
.Страхование залога
.Защита от потери работы
.Защита дома
. могу ли я отказаться при подписании договора от страховки Защита от потери работы
.Защита дома
. так как об этих страховках речь не шла.
Пообщайтесь в банке: если не изменится ставка по кредиту - отказывайтесь. Но этот банк любит навязывать услуги, о которых не просят. Возможно, придется пошуметь.
Скажите пожалуйста, я под ипотекой под 9.50 % в годовых ,имею двоих детей ,квартиру приобрёл на вторичном рынке ,имею я право попросить снизить проценты???
Просить право имеете. Только не снизят.
А через рефинансирование в другом банке - можно попробовать.
@@ipotekRu спасибо большое
@@ipotekRu а что такое рефинансирование?
Перекредитование.
Когда взамен первого кредита берется другой, на других условиях. Деньгами второго кредита гасится первый кредит.
Добрый день. Подскажите пожалуйста. Плачу ипотеку 3года. Страховая рассчитывает страховку на остаток долга или на изначальную сумму долга?
На остаток
или на остаток долга увеличенный на 10%
или на остаток долга увеличенный на годовую процентную ставку.
Зависит от банка и страховой компании.
Пример: Допустим, изначальная сумма долга - 4 миллиона.
остаток долга - 3 миллиона.
А дальше возможны варианты:
На остаток долга (т.е. на 3 млн.)
Или на остаток, увеличенный на 10%, т.е. на 3,3 млн
Или на остаток долга, увеличенный на годовую процентную ставку. например, если ставка 8%, то 3 млн+8% от 3 млн = 3,24 млн.
Аа никак не сьекономить ! Мне насчитали определённую сумму, и тут уж говорить об экономии не получается, это первое, я не работающая пенсионерка , купила квартиру, часть на свои деньги, а часть на ипотеку ( пополам ) , возврат налога , как мне сказали в налоговой , не имею на то права , обидно конечно, я на пенсии и 2 НДФЛ у меня нет .
А чего все молчат о том, что при наступлении страхового случая без страховки - банк забирает КВ!!! Это б..ь что банк страхует, какие риски!!! Банк ничем не рискует.
Банк не забирает квартиру. Банку квартира не нужна.
Банку нужны деньги.
Если квартира не застрахована, то нет и страхового случая. И заемщик должен вернуть банку деньги. Не может - теряет квартиру.
Но это - решение заемщика: экономить на страховке с риском потерять квартиру (ежели что) или страховаться и при наступлении страхового случая по его долгам будет платить страховая компания.
@@ipotekRu так, а в чем противоречие? Через навязыванную страховку банк какие риски страхует? Есть страховка - платит страховая, нет страховки - заберут КВ. В любом случае банк не остаётся на бобах
@@tatyanashumaeva1874 Представьте себя банком, выдавшим 5 миллионов рублей. Есть две ситуации:
1. Заемщик платит. Банк получает возврат кредита и проценты сверху.
2. Заемщик не платит. Чтобы банк получил возврат кредитных средств и проценты (проценты за то время, сколько заемщик фактически деньгами пользовался) банку нужно решать вопросы через суд, затратить определенные усилия.
Заметили?
Банк в обоих случаях получает то, что должен был бы получить. Только во втором случае, должен затратить определенные усилия и средства.
Только банк не получает прибыли сверх той, которую должен был бы получить.
То есть Вы отдали человеку 5 миллионов. Он должен Вам вернуть деньги. Не возвращает и Вам приходится обращаться в суд, чтобы получить своё.
Вы не "на бобах"?
@@ipotekRu ииии? Разве не по второму сценарию работают все банки в цивилизованном мире? Разве не отсутствие страховки от невыплат является одним из катализаторов ипотечного кризиса в США? Почувствуйте разницу: в Америке при оформлении ипотеки - я становлюсь собственником, у нас - объект ипотеки в собственности банка до тех пор, пока я не погашу все обязательства
@@ipotekRu и, кстати, вот ещё способ сэкономить на страховке: покупка строящегося жилья. Банку нечего страховать в качестве ипотечного объекта до тех пор, пока застройщик не сдаст объект. В моем случае - это 3 года без навязанной страховки.
Есть случаи когда страховка помогла... Один на пару тысяч. А все остальные это бонусы менеджерам и халява страховым компаниям, дочкам и партнёрам банка. Случай как под копирку что нам менеджер в банке говорил. 1% мелочи тридцатку в год отдавай за просто так.
Все под богом ходим
Очень хорошо рассказал про страхование жизни, но не рассказал про другие виды страхование. Вы не рассказали про другие случае когда семье отказали в страховки по потери кормильца и почему вы не рассказали про манипуляции в договоре по которым можно отказать в страховки. Во всем мире страховые компаний не выгодно выплачивать клиентам в том числе и в России, поэтому они будут искать брешь в договоре например вы не указали что болели раньше и по этой болезни вам откажут в страховым выплатам. Вы не оказали скольким процентами отказывают семьям в выплачивать страховку. С экономить на страховке можно если напрямую покупать страховку у страховой компаний так дешевле будет, т.к. брать страховку у банка дорого они там комиссию добавляют и прибавляют в ипотеку даже без страховки, но с повышенным процентом дешевле выплачивать, чем с страховкой, но пониженным процентом. Лучше у страховой компаний, которая в списке у банка, напрямую покупать т.к. так они прибавят вам в 1 процент например с траховкой 9,5% без страховки 12%, а напрямую у страховой компаний 10,5 и это выгоднее.
Когда сочту нужным рассказать - расскажу.
Поскольку вы денег мне не платите - я рассказываю то, что сам считаю нужным.
За Ваши деньги готов рассказать то, что Вам будет интересно.
Зачем врёте дети не платят .
Все это ерунда не подпишиш банк не одобрит после подписания есть право в 14 дней сделать отказ но поднимут процент Но 14 дней это не значит что будиш ходить и говорить а есть 14 дней хер чем больше тяниш время то меньше получаешь нада сразу наследующий день после подписания договора. Да деваться некуда а жить нада. Либо голодный бунт но некто непойдет. Либо бери молчи и плоти.
Если ты один то страховка нахрен не нужна.
Там не только страховка жизни, но и трудоспособности. Грубо если: потерял человек руку - часть долга перед банком погашает страховая компания.
Если человек не застрахован - хоть даже без рук и ног остался - извольте платить.
Я тоже брал ипотечные кредиты (и не раз). И всякий раз страховался. Только меня волновал в первую очередь вопрос, насколько исправно страховая компания платит в случае наступления страхового случая.
На каркала про мужа((((