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Davide Ravera, CFA
Italy
Registrace 26. 04. 2020
Ciao! Sono Davide Ravera, consulente finanziario indipendente. Durante i miei studi, con laurea specialistica in finanza quantitativa, ho lavorato e collaborato con aziende buy- e sell-side, con varie funzioni.
Nel canale voglio condividere la mia passione per la finanza personale e gli investimenti. Posto almeno un video alla settimana con l'obiettivo di divulgazione finanziaria. I contenuti riguardano la gestione del denaro, l'investimento consapevole e materiale di ricerca riguardante mercati finanziari e investimenti.
Voglio presentare argomenti pratici e tecnici, così come argomenti didattici, in modo da dare la possibilità a tutti di iniziare a capire qualsiasi mio video e poter investire in piena coscienza.
Questo canale è per tutte le persone che non vogliono fermarsi alla copertina delle scelte finanziarie, ma vogliono scavare nei numeri e capire se e perché un investimento è effettivamente un "buon investimento".
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FACTOR INVESTING: Fatti e Finzioni (Parte 3)
In questo video continuiamo ad esplorare, con questo terzo contenuto, il concetto rivoluzionario dietro gli ETF che promettono di 'BATTERE IL MERCATO', svelando i misteri del Factor Investing. Attraverso l'analisi approfondita dello studio 'Fact, Fiction and Factor Investing', affrontiamo le domande più comuni e le obiezioni sollevate sull'investimento basato su fattori quali Quality, Momentum, Carry e Value. Scopriremo insieme la realtà dietro le affermazioni di superiorità di questi strumenti di investimento e quanto siano effettivamente in grado di superare le performance del mercato generale. E guarda la playlist per vedere anche i video precedenti sull'argomento
Sintonizzati per una discussione imparziale sui principi che guidano il factor investing, arricchita da esempi concreti e analisi dettagliate.
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Ecco perché ho intrapreso il mio percorso come consulente finanziario indipendente: czcams.com/video/NVlWl64rdv0/video.html
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🕘 Capitoli:
00:00 Fantasie, Fatti e Finzioni del Factor Investing (terza parte)
00:44 Tutti Dovrebbero Investire in Fattori
02:05 La pazienza Prevale su Tempismo e Trading
04:40 Consapevolezza della Fase
06:10 Vale La Pena Contonuare col Factor Investing
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Conoscere la finanza, il mio corso gratuito di formazione finanziaria: czcams.com/play/PLmHpdcveRDn8hj9XX46_bnP5ow1WMOgdD.html
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1. amzn.to/3trfy3B
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3. amzn.to/35hDj28
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Il mio INVESTIMENTO IMMOBILIARE (Analisi Finanziaria + TEMPLATE GRATUITO)
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Dopo una seria analisi, ho deciso di fare questo passo e comprare la mia prima casa. Ho preso questa decisione, dopo aver fatto le valutazioni finanziarie che trovate nel video. Puoi scaricare anche tu il tuo template gratuitamente: www.davideravera.it/analisi-per-investimenti-immobiliari/? Altri servizi e dettagli Iscriviti alla newsletter gratuita: www.davideravera.it/iscriviti-alla-newslette...
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DENUNCIA dei REDDITI 2024 per CONTO CRYPTO (Binance, Kraken, Coinbase, Crypto.com, ...)
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Qui è ben spiegato anche perché non conviene investire a distribuzione essendo questa per niente flessibile
Bravo ! Bel video
A me serve un conto business che abbia annche incluso la parte broker per investire il tfm della srl
Ciao, nel caso in cui io non abbia effettuato alcun evento tassabile dei 4 che avete specificato nel video, che valore devo mettere nel RT31 e RT32?
Bravo, complimenti
Contenuti molto tecnici, molto avanzati, top. Però suggerisco un video di recap, dove in maniera sintetica e chiara venga fatto il punto sul factor investing evitando di dettagliare la teoria.
Super interessante questa serie di video per investitori un po' più "evoluti"!!! Io ne vorrei ancora.
La casella solo monitoraggio va sbarrata o no
Non può essere che banalmente i fattori lavorino come da letteratura quando vengono “abbandonati” dagli investitori e cioè dopo un periodo di sotto performance?
*_XWEQ_*_ and chill_ . Fattoriale spacca culi _Quality_ SRI. Il resto è noia.
Peccato che il "quality" siano aziende meno rischiose e quindi potenzialmente meno redditizie. Se tu sei sicuro di fare meglio di SWDA sul lungo periodo, ok, fai pure... Potresti fare un po' peggio o un po' meglio, ma non aspettarti discostamenti estremi
@@vincenzocanali471 quantifica "discostamenti estremi", anche un +1% medio annuo sul lungo periodo sono una barca di soldi in più.
ciao Davide, video super interessante, ti chiedo cortesemente una informazione, ho fatto dichiarazione nel 2023 per 2022, da quelle che capisco le minus che avevo le ho perse nella dichiarazione di quest'anno? Grazie mille
Ciao Enrico! Perse non proprio, però sono tra i redditi diversi non cripto attività quindi per recuperarle dovresti avere plusvalenze che rientrano nella sezione A.
@@DavideRavera grazie mille! Io speravo di recuperarle con le plus del 2023 e quelle che spero di avere sempre sul portafoglio crypto dei prossimi anni, invece credo sia impossibile...peccato
Buongiorno Davide, ero intenzionato a trasferire il mio vecchio fondo pensione in Amundi. Se la cifra totale è intorno ai 60k, al pensionamento è possibile prelevare tutto il capitale?
Dipende da quanto ti manca alla pensione (quindi che rendimenti puoi avere sul capitale) però in linea di massima si.
Ottimo video, complimenti per ill tuo lavoro! Avrei una domanda, per gli autonomi invece quale consigli? Perchè ho visto il fondo di Allianz ma, per questa tipologia di lavoratori i costi si aggiravano intorno al 2,5%. Sono fondi diversi tra dipendenti e autonomi?
No no attenzione probabilmente non stai guardando Allianz Insieme. Gli altri fondi pensione aperti e pip di Allianz li eviterei. Chiedi esplicitamente Allianz Insieme che può essere sottoscritto anche da autonomi.
Sicuramente un video con più suggerimenti, dove si analizzano nello specifico i costi e le varie fasi di acquisto sarebbe di grandissimo aiuto. Complimenti per l’acquisto.😉
Ciao Vincenzo! Grazie mille per il messaggio e feedback 🙏🏻
Ciao Davide, hai assicurato la casa? se sì, su cosa? grazie :)
Ciao Gianluca! Si si scoppio incendio obbligatoria 👌 ho aggiunto danni a terzi (fortunatamente 😄)
Nooo grande Davide non sapevo fossi a Parma! Allora vengo a vederla dal vivo 😂
Assolutamente, organizziamoci 😂 anche tu di Parma Jacopo?
@@DavideRavera Si ! Tra l’altro, coincidenza con il video ho acquistato anche io casa da poco. Non resta che fare un bel raduno 😂🫶🏼
Ciao Davide, grazie per questo contenuto, unico appunto manca imposta di registro per acquisto casa, imposte catastale e ipotecaria o le hai comprese nella voce "costo immobile"?
Ciao! Hai ragione non ho tirato fuori quelle cifre, ma messo diretto il costo notaio. Ti spiego: nei 2900 di costo notaio hai le imposte relativamente all'acquisto. Per il mutuo, anche li, le imposte prelevate dal notaio sono dentro al costo notaio, mentre l'imposta sostitutiva addebitata in erogazione mutuo dalla banca l'ho inserita a parte 😉
@@DavideRavera immaginavo! 😉
Ciao Davide!! E' possibile investire in opzioni da amministrato?
Forse si, ma gli intermediari non sono al livello di interactive brokers.
Bel video Davide. Complimenti!
Grazie mille 😉💪
Benone Davide! continua così non dimentichiamoci che la leva ti ha permesso di fare un investimento extra, non è solo una questione di, avresti fatto meglio sui mercati ;)
Ciao Ciri grazie mille 🙏🏻 Assolutamente d’accordo, se avessi preso 150k e investito cash su un immobile sarei d’accordo sul fatto che il confronto sarebbe impietoso con l’azionario. Con la leva il profilo rischio-rendimento si assomiglia molto con i pro (possibilità di ridurre mutuo se scendono tassi, possibilità di crescere l’affitto nel tempo, trarre vantaggio da eventuale rivalutazione dell’immobile con l’inflazione, avere una camera senza dover pagare un affitto) e i contro (il principale probabilmente un forte rischio specifico per la concentrazione dell’investimento) del caso.
Grazie del video. Giusto ieri ho contattato assicuratore Allianz per aprire fondo pensione aperto per mia figlia (23 anni) che ancora ignora tutto questo mondo, e la mia scelta coincide giusto con Allianz insieme azionario. Mi hai dato ancora più certezza 😊
Ciao Cinzia, grazie a te! Allianz Insieme è un'ottima scelta non sbagli 😉
ciao,io non sono di Parma e non conosco bene la città, grazie alle tue informazioni ho capito che è una città dove si può investire sull'immobiliare. 160 k per una casa a 3 stanze da affittare a 350 o più è un ottimo investimento che non trovi facilmente in altre città. Grazie a te ho preso in considerazione di valutare il prossimo investimento a Parma.
Parma è un’ottima città! Ci sono anche apt che puoi strutturare con 2 camere + cucina che ti possono costare 100 / 120k
Complimenti Davide! Ottimo l'aver sfruttato le agevolazioni prima casa ma allo stesso tempo aver affittato le due stanze. Non scalabile ma comunque bell'idea 💪💪💪
Grazie 🙏🏻 sì sì sicuramente. Lo svantaggio principale nella seconda sono i costi iniziali. Per la rendita potrebbe essere appena superiore perché l’entrata di una terza camera va a più che colmare il pagamento dell’IMU.
1:24 sei a Parma bro. Vorrei proprio vedere queste "microzone" dove non passeresti solo la notte 🤣. Se vieni a Palermo giri con una squadra di guardie del corpo allora.
Beh dietro la stazione alle 3 e mezza di notte magari non ci giro tranquillissimo, ma sono d’accordo con te che Parma sia generalmente molto sicura.
Davide io ho una casa in affitto da 5 anni non ci vivo ma con studenti dentro , 3 camere , devi aggiungere costi di manutenzione ordinaria e straordinaria , reimbiancare le camere quando il coinquilino cambia , vero é che fino a quando vivrai li tutte le spese straordinarie come il rubinetto che perde o la caldaia che non funziona sarai anche tu ad usufruirne però quando andrai via dovrai metterle in conto , perché poi come é giusto che sia chi paga pretende . ci si guadagna ma non è facile come sembra , almeno questo é il mio punto di vista .
Ciao! Grazie mille per il tuo feedback. Intendi costi di manutenzione superiori? Perché nel foglio ho considerato un 10% delle entrate lorde come costi di manutenzione.
@@DavideRavera scusami effettivamente non avevo visto il 10% lordo no direi che a conti fatti ci può stare , chiaramente come di ho detto fin quando ne ususfruisci in prima persona sono costi che si ammortizzano , quando metterai un altro inquilino ti converrà cercare un tuttofare della zona per andare a fare manutenzione a chiamata , io ho trovato un signore per esempio ed i ragazzi chiamano direttamente lui .
@@AndyCasamaina Ottimo allora sto andando nella direzione giusta, ho già trovato un tuttofare di fiducia che mi ha fatto i lavoretti iniziali. Grazie mille per tutti i consigli 🙂
@@DavideRavera sei tu che sei molto bravo continua così ho preso parecchi spunti da tutti i tuoi video !!
Ma è compatibile il fatto di non pagare IMU e godere delle detrazioni delle rate del mutuo (cose che presuppongono la residenza in quella casa) con un contratto di affitto sempre in tale casa?
Certo, è un appartamento di 3 camere, io vivo in una e ho affittato le altre 2. Come dicevo è affittata parzialmente.
Hai fatto benissimo ad optare per l'affitto parziale piuttosto che uno tradizionale a famiglia (te lo dice uno che ha affrontato la via crucis dello sfratto per morosità). Potresti chiarire meglio il discorso del rendimento al 7% sul deposito cauzionale?
Sì sì ha avuto un impatto, oltre a voler andarci a vivere, e quindi per forza di cose non mi rimaneva che affittare le stanze libere. Ho un cuscinetto abbastanza sostanzioso che mi serve per la mia attività, quindi i depositi cauzionali posso tranquillamente investirli mentre restano lì bloccati, tanto ho l’altra liquidità per rimborsarli quando dovessero uscire.
Davide come mai hai deciso di concentrare buona parte del tuo patrimonio mobiliare in un singolo investimento immobiliare? considerando che sei giovanissimo il ritorno dell'investimento azionario sarebbe stato maggiore dell'acquisto a rendita di un singolo immobile residenziale ,nell'impotesi che vada tutto bene, in quanto se dovessero sorgere rogne tra tempo opportunita' del tempo perso, rotture di ()(),rogne varie e spese legali sarebbe certamente un investimento in perdita; io sono del parere una prima casa e via...poi al giorno d'oggi con tante opportunita' di investimento che gia' 20 anni fa non esistevano....poi da te da un consulente finanziario....boh
E chi ti ha detto che non investo anche nell’azionario 😅 buona parte dei miei investimenti sono su un portafoglio prevalentemente azionario, semplicemente l’immobile ti dà un effetto leva che non puoi avere sull’azionario e il ritorno sul capitale investito sarà con buone probabilità in linea con quello che avrei avuto sull’azionario. Questa storia di rogne e spese legali anche lì è un bias. Se capita è una sfortuna ed è un caso estremo, ovviamente è una possibilità, ma non è la normalità. Così come possiamo avere un altro decennio perduto sull’azionario, non è probabile, è possibile.
@@DavideRavera Davide dopo essere arrivato a possedere (di cui alcune in comproprieta') 6 case due box ed un posto auto scoperto, sono convinto che a meno che la casa non la prendi ad un prezzo davvero conveniente ossia a meno del costo dei mattoni e del suolo non sia tanto conveniente rispetto ad investimenti alternativi; io di rotture di c....i ne ho avute tanti,da diversi anni non tantissimi sto respirando, mi rimane un unico immobilie ancora a reddito con cedolare a 10% ma fra due anni quando scade il contratto liquidero' anche quest'ultimo; una bella prima casa e stop, il resto rendita mobiliare...; in bocca al lupo in ogni caso!
@@DavideRavera Davide mi mancava la parte che ci vai ad abitare anche te! allora investimento profittevole...come non detto!
Ciao Davide ma se fosse seconda casa e non la prima la percentuale è ancora il 6 % ovviamente no ma l’investimento diventa negativo ? Grazie
Seconda casa hai probabilmente un 5% di costi in più (rispetto a prezzo di compravendita) per il resto siamo lì perché potrei affittarla totalmente anziché parzialmente
A bomba Davide!!
💪🏻💪🏻💪🏻
Porcatroia 350 per una stanza!
guarda che è estremamente basso il prezzo
Avevo quasi una decina di persone in fila per prendere le 2 camere, ho finito i lavori ed era già affittata prima che uscisse l’artigiano di casa che tinteggiava 😅 A Parma i prezzi sono questi purtroppo. L’avrei probabilmente potuta affittare a 380 / 400 ma ho preferito affittarla più semplicemente e cercando di proporla con un prezzo medio / medio-basso.
@@DavideRavera ciao, ti capisco perchè io ho appena acquistato casa a Monza vicino all'università e l'ho ristrutturata completamente, il mio intento è quello di mettere le stanze a 580 euro perchè ci sono molte spese dietro: 530 li uso solo per pagare tasse + debiti contratti per far avere agli studenti la casa, 50 (per stanza) sono di puro guadagno, e dopo 2 anni in ballo per sta cosa ne meriterei pure di più. La gente non si rende conto che è molto poco per una casa perfetta (appunto, appena ristrutturata) vicino all'università e pretende di spendere 400 euro tutto compreso, ma non è possibile: se ti do la stanza anche solo a 520 vado in perdita ogni mese, quindi mi converrebbe vendere casa e investire quei soldi in altro, togliendo camere a disposizione nella zona. Al prezzo che voglio non ho problemi a trovare inquilini perchè è basso ma molti non se ne accorgono e pretendono.... cioè io rinuncio a vacanze per anni per comprarti una casa, spendo quei soldi per dare una camera a te anzichè usarli per me e pretendi pure un prezzo per il quale vado in perdita??? Molti non si rendono conto dell'immenso favore che faccio alla comunità
Il mercato immobiliare prezza anche la qualità della vita. A Palermo con 150 € trovi stanza singola, vivi infatti in un posto di merda senza infrastrutture/servizi/lavoro.
@@DavideRavera Ma quindi non si spiega come l'hai acquistata a così poco
ciao Davide, perchè non hai optato per la cedolare secca con il canone concordato al 10% ?
Ciao! Quest'anno sono ancora in regime forfettario e quindi non avrei potuto detrarre tutti i costi accessori, arrivo a IRPEF zero o quasi il primo anno aggiungendo qualche spesa medica che ho avuto. Sul canone concordato dovrò vedere il prossimo anno passando in cedolare probabilmente se ci sto dentro o quanto dovrei ridurre gli affitti per poterci rientrare.
Complimenti per questo acquisto e per la nuova avventura nell'immobiliare!
Grazie 🙏🤗
Ciao, Se non erro non è possibile avere due tassazioni diverse per lo stesso immobile. Percui o fai tutto a cedolare secca o tutto Irpef
Ok, su questo non sono sicuro. Pensavo di sì essendo comunque due contratti separati di locazione parziale, però verificherò sicuramente con l'ASPPI se il prossimo anno decidessi di mettere solo una delle due in cedolare 😀
Bravo Davide bel contenuto, non sono un fan dell'immobile (anche se ho un mutuo) ma il tuo video è comunque interessante, mi è piaciuto il discorso relativo alla scarsa correlazione 💪
Ciao Da! Grazie mille 🙏🏻 Si si ogni investimento ha pregi e difetti, non sono nemmeno io dell’idea che un immobile preso da sé sia un grande investimento (a meno di casistiche particolari). I vantaggi sono per lo più relativi alla leva a basso costo che può amplificare i rendimenti, sottolineo PUÒ perché poi dipende dall’esecuzione dell’investimento, oltre appunto a un discorso di costruzione di un patrimonio con asset che hanno caratteristiche distinte tra loro.
Hai sbagliato completamente Davide.Mai tirare fuori soldi per una casa,meglio trovare una moglie ricca.Tanto ricca o povera rompe lo stesso.👋
🤣 per la moglie ricca sono ancora in tempo
Bravo Davide,si vede benissimo che sei una persona equilibrata che ha degli obiettivi prestabiliti per la sua vita.In bocca al lupo per il lavoro e per il resto.
7 per cento netto sul deposito?
Sulla destra ci sono i 3 numeri - primo cash flow su apporto di capitale - secondo cash flow più pagamento quota capitale su apporto di capitale - terzo cash flow più pagamento quota capitale più rivalutazione immobile su apporto capitale. I 3 numeri sono netti imposte e pagamento rata mutuo (nel due e tre vengono reinseriti quota capitale che fondamentalmente va a incrementare il mio patrimonio netto).
Che bella città che è Parma perché a Ravenna dove vivo e sono agente immobiliare: 1. Con 150K ci compri un bilocale con condizioni decenti come il tuo, in una palazzina del '70, affitto intorno a €600 max, quindi ovviamente va comprato come seconda casa e addio agevolazioni 2. €350 per camera è direi più di quello che chiedono qui. 3. L' agenzia immobiliare per il compratore varia dal 2,5 al 4% con minimo di 3/5k. Che dici, cambierà un po' il rendimento?
Ciao Flavio! Sì direi che potrebbe essere un problema starci dentro a meno che non si riducano molto i tassi d’interesse. 🙁 a Parma si è probabilmente avvantaggiati dal grande numero di studenti e alcune grandi aziende che ha portato su il costo degli affitti.
Parma inoltre è più ricca di Ravenna
Complimenti per il tuo investimento immobiliare, analisi chiara e precisa. Per risalire in modo rapido (anche se impreciso) alla rendita netta di un immobile affittato, di solito sottraggo un 40% di costi dall'affitto lordo (cedolare 21%, IMU, manutenzioni), anche se questo non è il tuo caso.
Grazie mille 🙏🏻 direi che mi torna, sarebbe molto simile al mio risultato aggiungendo IMU, ottimo modo per semplificare il calcolo
Ciao Davide, se hai acquistato la casa con le agevolazioni under 36 si può comunque mettere a reddito?
Direi di si. Con Under36 penso tu abbia le normali condizioni dell’acquisto prima casa, ossia che devi spostare la residenza nel comune di acquisto entro i 18 mesi. Ovvio, se vai a risiedere nell’immobile che hai acquistato non lo puoi affittare, però puoi valutare l’affitto parziale come ho fatto io.
Puoi scaricare il tuo template gratuitamente: www.davideravera.it/analisi-per-investimenti-immobiliari/ P.S. Un punto importante che mi sono scordato di menzionare nel video è che un mutuo a tasso fisso ti dà un'ottima esposizione ai tassi d'interesse. Infatti se i tassi non si abbassassero come previsto, avrei un mutuo a tasso fisso e sarei quindi protetto. Al contrario, se i tassi scendessero più del previsto avrei la possibilità di surrogare il mutuo, con conseguente riduzione del tasso d'interesse e incremento della redditività dell'investimento. Ditemi la vostra! Buon fine settimana a tutti 🤗
WOW, da laureato di economia è bello riconoscere qualcuno che sa ciò di cui parla. Informazioni chiare, utili, e soprattutto non scontate e diverse. Continua così!
Grazie mille 🙏🏻
Grazie mille. Video molto interessante e chiarissimo. Domanda stupida ma pratica: col regime amministrato, il recupero della minusvalenza è automatico? Cioè quando incasso una nuova cedola da un certificates ad esempio non pago le corrispondenti tasse? Oppure è un qualcosa che devo fare da solo in dichiarazione dei redditi?
Ciao Roberto, sì tutto automatico, tu non devi fare nulla. L’intermediario usa automaticamente le minus che sono nel tuo zainetto fiscale.
Ok quindi perchè il totale delle vendite meno i costi non corrisponde al profitto riportato nel report fornito da trading 212?
?
Perché loro riportano con costo medio e in Italia è richiesto fiscalmente il LIFO
ciao! io ho aperto un conto Revolut solo per andare in vacanza o fare pochi pagamenti... se ho sul conto 500 euro devo di dichiararlo?
No no, per conti correnti sotto i 5000 euro di giacenza media o 15000 di giacenza giornaliera non devi dichiarare nulla
Per le mius da coverd warrants, come è meglio procedere?
Sono minus come le altre. Dipende dalla composizione del portafoglio e dagli asset che ha senso usare per te tra quelli menzionati nel video ad esempio 😉
Attenzione perchè i fondi versati su fondo essendo deducibili fanno anche aumentare le detrazioni da lavoro dipendente ed inoltre abbattono le aliquote regionali e comunali: l'aliquota marginale passa così dal 23% a circa il 32%
Correttissimo, ho svilluppato infatti un template che calcola precisamente il vantaggio, considerando detrazioni e addizionali: czcams.com/video/-GrRRG0--Us/video.htmlsi=JTjgFnBWVtb6M4On
Ciao Davide se non ho capito male le minusvalenze non vengono distinte in base alla tipologia di prodotto che le causa, una minusvalenza da azioni o una da fondi attivi finiscono entrambe nel medesimo cassetto fiscale... giusto?
Corretto, fondi ed ETF generano plusvalenze da redditi di capitale (non compensabili), ma le minusvalenze vanno a finire nei redditi diversi e quindi compensabili con azioni, obbligazioni, etc, derivati, ... L'unica situazione particolare sono le criptomonete che hanno la loro sezione in regime dichiarativo e quindi pur essendo redditi diversi non compensano (a meno che, di nuovo, non si prenda ad esempio un ETN su criptomoneta).
Molto chiaro. Però tutte le soluzioni implicano di avere liquidità per acquistare assets. In caso contrario, conviene vendere azioni in plus e poi ricomprarle subito allo stesso prezzo di vendita?
Dipende dalla contabilità dell'intermediario. Alcuni potrebbero calcolarti come prezzo di carico la media ponderata tra il prezzo di carico iniziale e quello di riacquisto, quindi di fatto ti danno solo metà della plus. Se vuoi la plus intera con certezza devi verificare come calcola il tuo intermediario o altrimenti ricomprare il giorno dopo.
Ciao Davide come faccio a recuperare la minusvalenza di 500€ di azioni delistate? grazie ciao
Ciao! Con plus da 500 euro su azioni, etc, etn, certificati e altri derivati. Per obbligazioni governative white list invece hai bisogno di una plus da 1040 vista la tassazione agevolata.
@@DavideRavera ciao Davide grazie ma non le ho ancora vendute mi sono rimaste nel portafoglio a valore 0 e non so come toglierle