EMPRESA SIMPLES DE CRÉDITO (ESC) - Entenda O QUE É e COMO FUNCIONA!
Vložit
- čas přidán 15. 07. 2024
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Você já ouviu falar sobre a ESC - Empresa Simples de Crédito? Sabe como ela pode beneficiar o seu negócio?
Convidamos a especialista em pequenos negócios Liliane Rocha para te ensinar o que são Empresas Simples de Crédito, qual a sua legislação, qual o seu objetivo, como legalizar, como funciona a sua operação e quais são as suas obrigações.
Afinal, o que é uma ESC? Nada mais é do que uma empresa destinada a realizar operações financeiras, ou seja, empréstimos, financiamentos, desconto de título de crédito, exclusivamente com recursos próprios.
No cenário atual, as micro e pequenas empresas geram aproximadamente 58% dos empregos formais e cerca de 20% do PIB brasileiro. Isso quer dizer que essa fatia empreendedora possui muita relevância e, apesar disso, retrata não ter facilidade em acessar empréstimos e financiamentos devido à problemas burocráticos e barreiras econômicas estabelecidas pelos tradicionais bancos e instituições financeiras.
Visando dirimir essa questão, a Lei Complementar nº 167/2019 criou e regularizou a atuação da Empresa Simples de Crédito (ESC).
Mas você sabe que uma Empresa Simples de Crédito não pode ser chamada de banco ou de instituição financeira? Quer saber o motivo? Quer saber também para quem uma ESC pode conceder empréstimos e financiamentos? Vem conferir no vídeo!
Ficou com dúvida? Entendeu como uma ESC pode impactar no seu negócio? Sua empresa já precisou ter acesso à crédito e/ou financiamentos? Sentiu dificuldade para obter? Conta para gente aqui nos comentários! Pode ter certeza que vamos te responder! Muito sucesso e conte sempre com o Sebrae!
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Estou esperando vocês.
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Qual e aonde eu consigo contato pra fazer empréstimo com pessoa física
Show! 👏
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Parabéns! Gostei muito do conteúdo. Muito esclarecedor.
Obrigado pelo elogio! Continue nos acompanhando por aqui.
Muito boa e objetiva muito obrigada
Obrigado pelo feedback e por nos acompanhar aqui no canal! Toda semana tem vídeo novo!
Parabéns, excelente explicação.
Obrigado Marcos pelo seu depoimento!
Adorei. Otima explicação, obrigada! :)
Disponha! Obrigado Juliana por nos acompanhar por aqui!
TU NO FINAL DO VÍDEO FOI TOP DEMAIS,UNS MICOS QUE DEIXOU O VÍDEO MUITO INTERESSANTE. VALEU!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Oi Del - Lar! Os erros de gravação são pra descontrair mesmo, feliz que tenha gostado! Abraços!
parabens pela explicaçao.
Oi Jota, obrigado! Faço os vídeos pensando no que vocês possam precisar. Inscreva-se no canal, temos vídeos toda quinta feira. Abraços! 🤜🤛🙂
Parabens. Adorei a aula, ela foi bem clara e objectiva
Olá Basilio, obrigado pelo seu comentário. Continue dos acompanhando para acessar mais conteúdos que te ajudarão no seu negócio!
Nesse país não dá pra emprestar dinheiro sem garantia.
😅😅
Verdade. Aqui o povo é veaco demais!
Qual a diferença entre uma ESC e o Banqueiro Individual?
Encontrei por acaso esse canal e ja amei. Em ipira na bahia tem a ESC? estou planejando em abrir um consignado.
Olá Cristiane, a ideia era justamente essa! Ficamos felizes por ter ajudado 💙 Continue por aqui, tá bom?
@@SebraeTalks Em ipira na Bahia tem o ESC?
Muito interessante.
Eu tenho um site chamado Receita Home Office que dá muitas dicas para empreendedores trabalharem em casa. Já passou na minha cabeça oferecer crédito, mas fiquei todo perdido de como começar. Essa modelidade ESC acendeu uma luz.
Agora só falta o capital para iniciar. rs
Rodrigo, segue link com nosso kit sobre acesso a crédito: bit.ly/credito_sebrae
Abrços!
Qual el link Receita Home Office
TÚ É MASSA DEMAIS NA EXPLICAÇÃO!!!!PARABÉNS!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Oi Del - Lar! Fico feliz que tenha gostado do nosso vídeo. Aproveita e se inscreve em nosso canal para acompanhar os próximos! Abraços!!!
@@SebraeTalks JÁ ME INSCREVI E
ESTAREI ACOMPANHANDO SIM..
quero criar uma ESC, qual um valor que preciso para começar e taxa de juros a ser cobradas?
Olá Fábio,
Para abrir uma ESC o capital mínimo para sua abertura dependerá exclusivamente do formato jurídico escolhido.
O capital social é o valor que o empresário ou os sócios da empresa estabelecem para ela no momento da abertura, ou seja, é aquele valor necessário para abrir a empresa, antes mesmo que ela comece a funcionar de fato.
No caso de uma ESC, o capital mínimo deverá:
- Ser igual ou superior a 100 salários mínimos, no caso do formato SLU (antigo Eireli);
- Ser igual ou superior a R$ 1.000,00 (mil reais), no caso do formato empresa individual;
- Não é preciso capital mínimo para abrir uma ESC como Sociedade Limitada.
Conforme a lei que regularizou a ESC, as operações de crédito só poderão ser realizadas com capital próprio. Ou seja, o valor declarado de capital social deve ser o valor que será utilizado para iniciar as operações e começar a gerar lucros.
Espero ter ajudado!
Como faço para encontrar uma ESC na minha região? sou da Região metropolitana do RS..... existe alguma lista de ESC para essa região?
Olá! Recomendamos que mantenha o contato diretamente com o Sebrae do Rio Grande do Sul para informações. Abraço!
A ESC emite nota fiscal ou poderá fazer declaração eletrônica de serviços?
Oi Amanda! Como quaisquer empresas, a emissão de notas fiscais é feita de acordo com as normas estabelecidas pela SEFAZ correspondente. Portanto, é importante consultar a Secretaria da Fazenda do seu município para esclarecimentos específicos. Abraços!
Ótima explicação!! 👋👋 Mas abrir uma ESC só com um juros alto para cobrir inadimplencia, contador, custos de informatica para ter registros no Bacen, etc....
Você pode começar estudando e analisando sua ideia de negócio. Segue o link do nosso curso "Como começar a Empreender!": bit.ly/cursoempreender_yst
Estou inscrito no canal, qual a taxa real de tributos sobre as operações?
Oi, Paulo! Tudo bem? :)
Sobre as taxas reais de tributos aplicadas às ECS, recomendo que solicite o auxílio de um contador da sua confiança. Esse apoio é fundamental visto que assuntos bastante específicos sobre a sua empresa precisam ser tratados, considerando o que é praticado atualmente às ESCs.
Abraços! Se tiver qualquer dúvida, é só perguntar, beleza?
@@SebraeTalks Ok, obrigado...
Conta com a gente para o que precisar, tá bom? Abraços! 💛
Boa noite, eu sou ME, minha empresa tem um ano e meia parada, eu consigo pegar empréstimo com a ESC?
OBRIGADO!
Oi Alfa. É bem difícil, pois as instituições geralmente pedem as últimas movimentações mensais. Mas procure o seu banco pra ver se informa-se melhor. Abraço!
Em Fortaleza tem ESC?
Oi, Liduina! A princípio, posso dizer que sim, o modelo irá se estender a todo o território nacional. Vamos ficar atentos ao processo de estruturação deste modelo de empresas!
Recomendo que consulte um contador para ajudar você a estruturar os documentos necessários para viabilizar este processo.
Espero ter ajudado! 😊
Abraços!
Boa agora tira essa duvida e qual eu posso abrir pra empresta pessoas físicas?
Olá, tudo bom? Você pode abrir uma financeira. Para mais informações, agende uma consultoria online e gratuita:
➡️ bit.ly/consultoria-agendamento
Abraços!
Como faço para abrir uma empresa dessa de empréstimo, e quanto preciso inicial.
E tem alguma outra que libera eu empresta pra pessoa física também
Olá Thiago. Obrigado por nos acompanhar aqui no Sebraetalks. Para te ajudar nesse desafio sugiro esse conteúdo, ele pode te ajudar nessa jornada.
bit.ly/financas_sebrae
Caso ainda tenha dificuldades, pode enviar o seu contato no direct do Instagram @sebraeatende que um consultor entrará em contato com você para agendar uma consultoria online gratuita (1h).
Quero monta uma
Rodrigo, tudo bom? Vou compartilhar com você um conteúdo sobre abertura de ESC: www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/sp/sebraeaz/esc-empresa-simples-de-credito,069f67aaac49b610VgnVCM1000004c00210aRCRD
Abraços!
Bom dia, alguém sabe em qual órgão regulador a ESC deve se cadastrar para começar a operar?
Luciana, sugiro que entre em contato com um contador de sua confiança.
@@SebraeTalks kkk no caso eu sou a contadora! Mas algumas informações não são claras! Não encontrei nada de Informação ainda, .
@@lucianarodriguesz conseguiu mais informações a respeito da regularização?
Na verdade eu pensei em fazer um empréstimo, sou empreendedora individual.
Liduina, tudo bem?
Então, o fato de você cogitar contrair um empréstimo corrobora para a necessidade de você consultar um contador para te orientar neste processo. Internalize que este investimento, neste momento, pode te poupar de inúmeros problemas no futuro.
No mais, o que precisar, estou por aqui, tá bom? Abraços!
Empresta para pequena empresa nova? Para mei?
Oi Dry! O empréstimo pode ser feito para categoria MEI , porém os pré-requisitos vão de acordo a cada ESC. Abraço!
tenho uma sociedade unipessoal no simples, porém, a ESC não pode ser enquadrada no simples nacional, se eu fosse abrir uma ESC, automaticamente minha sociedade unipessoal estaria obrigada a sair do simples?
Oi André. Sim, a legislação da instituição da ESC prevê o regime tributário, não permitindo a opção pelo Simples Nacional. Abraço!
Boa noite, se eu quiser emprestar pra pagamento em 1 mês com juros de 15%, terei algum problema juridico? Ou só risco de inandiplencia ? Caso nao houver processo do contrato por parte do cliente, terei algum outro tipo de problema ? Visto que a esc não estipula teto de juros.
Olá Deh,
Por lei não existe limite de juros. A ESC poderá cobrar o percentual de juros que entender necessário e suficiente para sua remuneração. No entanto, ela deve estar atenta ao mercado e se adaptar para ser competitiva.
Como a ESC não pode cobrar nada além dos juros da operação em curso normal e juros de mora para operações em atraso, todos os custos envolvidos na operação de crédito deverão ser embutidos nessa taxa, tais como:
• Despesas Administrativas
• Impostos em geral
• Lucro da empresa
No entanto, deve-se estar atento à prática de juros abusivos.
Importante sempre estabelecer um contrato para que ambas as partes estejam cobertas juridicamente.
Espero ter ajudado!
... inadimplência alta....
Boa tarde, estou fakando com uma Laura ,vi no site sobre empréstimo para negativado, entrei em contato e me mandou todas informações perguntou quanto queria de empréstimo, e me mandou o contrato ,sou trabalhador registrado, não sou impresario nem empresa nada... E agora, assino o contrato para fazer o empréstimo ou não....
Adriano, tenha muita atenção em documentos que assina. Sugiro que tente se informar sobre esse site, as referências e credibilidade dele no mercado. Além disso, se vier a pegar um empréstimo, sempre verifique o valor que será emprestado e o total a ser pago, para você avaliar direitinho.
As esc pode emitir boleto para pagamento?
e esse boleto pode ser pago através de uma conta pf?
Olá Moises, sugiro conteúdo complementar. www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/sp/sebraeaz/esc-empresa-simples-de-credito,069f67aaac49b610VgnVCM1000004c00210aRCRD
Com tantas obrigações e limitações acha mesmo que os caras irão se legalizar? É mais lucrativo e fácil se manter na ilegalidade como um "agiota".
Oi David, sim existem muitas empresas legalizadas. Abraços!
www.artdatacontabil.com.br/blog-leitura/empresa-simples-de-credito-esc-o-que-e-qual-a-tributacao-e-como-funcionara?fbclid=IwAR3GHiO4wTjhIF1DB6--rR7IqVIVR8opByE4YV1TYC5QTo8UO5CPcrj50Ao a intensão do bolsonário foi maravilhosa mas os filhos da puta do deputado exigiram 66% do lucro para o bolso deles..... filhos da puta..... infelismente é melhor agir na ilegalidade do que a formalidade infelismente..... afff.... Doria tá se fudendo e nas eleiçoes... ele vai se ferrar..... corno.....
Será que existe muitos casos de inadimplência ? Tenho um pouco de medo dessa parte.
É muito importante analisar o perfil de cada cliente para evitar problemas futuros. Abraços!
Securitizadora ou esc, me ajude por favor, não encontro conteúdo de securitizadoras
Segue conteúdo complementar sobre o assunto: sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/sebraeaz/tudo-o-que-voce-precisa-saber-sobre-a-empresa-simples-de-credito-esc,f4b106c118b89710VgnVCM100000d701210aRCRD
Abraços!
MauroDias
Bom dia
Oi
;)
Tenho visto umas empresas de empréstimo com cartão de crédito. Como funciona ?
Oi Adriano, o empréstimo com cartão de crédito é mais uma modalidade de empréstimo que pode ser feita diretamente com operadora e ou instituições financeiras parceiras. Normalmente, o interessado necessita possuir um cartão em seu nome com limite disponível para saque, verificar a disponibilidade da instituição responsável e solicitar o serviço que passará por análises de crédito, havendo aprovação, se faz necessário assinatura contratual. É válido ressaltar que, é importante está ciente das cláusulas contratuais, principalmente em relação às taxas.
É mais rentável abrir uma esc ou uma empresa de crédito consignado?
Laura, sugiro que pesquise e converse com especialistas dos dois segmentos.
Eu posso fábrica cartões de credito com a minha esc ?
Oie, não ficou claro sua pergunta, como podemos te ajudar? Caso precise de um contato mais efetivo, fale como nossa central de relacionamentos: 08005700800
Tenho uma dúvida Pode trabalhar home office, porque o artigo não diz
Podemos te ajudar através da nossa consultoria online, 100% gratuita: bit.ly/consultoria-agendamento
Eu estou vendendo
Obrigado por seu comentário.
Posso operar em home office?
Olá, segue material complementar sobre ESC: sebrae.com.br/Sebrae/Portal%20Sebrae/Anexos/EMPRESA%20SIMPLES%20DE%20CR%C3%89DITO%20TIRA%20DUVIDAS.pdf
Continua sendo proibido empréstimo pessoa física para pessoa física?
Oi Danilo. Perante a lei essa prática continua sendo considerada agiotagem, denominada USURA PECUNIÁRIA OU REAL, o que vem a ser um crime. É o que se infere do art. 4º da Lei nº 1.521/51. Abraço!
@@SebraeTalks Discordo solenemente! Mútuo tem apoio legal, constando da Lei 10.406/2002 (Código Civil). O que se busca coibir é a cobrança de juros abusivos, acima do permitido pela legislação em vigor. Emprestar dinheiro nunca foi proibido! Proibido deveria ser bancos e financeiras cobrarem esse absurdo monstruoso de juros que praticam c beneplácito do estado.
Poderia trabalhar com alienação fiduciaria?
A ESC poderá usar alienação fiduciária em suas operações. Confira esse material complementar: sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/ufs/sp/sebraeaz/esc-perguntas-e-respostas,935f67aaac49b610VgnVCM1000004c00210aRCRD
Boa tarde assa empresa pode ser a seguda empresa no meu meme e nao sair do simpres
Oi Helio, sugiro que entre em contato com o atendimento do Sebrae ou ligue gratuitamente para Central de Relacionamento que funciona 24 horas no número 0800 570 0800 ou ainda converse com um contador da sua confiança.
Quero abrir uma...posso cobrar os juros iguais as dos bancos...8 a 10 % mês?
Olá, Rodrigo! Para o esclarecimento de dúvidas específicas, recomendamos que consulte diretamente o Banco Central do Brasil para que fique ciente dos valores de juros a serem praticados pelas ESCs. Abraço!
sim
Como faço pra abrir empresa microcrédito trabalhando com empréstimo de cartão de crédito ?
Marcone, precisará negociar diretamente com a operadora do cartão de crédito é possível fazer a solicitação diretamente no site. Certamente será necessário análise de crédito, a fim de garantir que tenha condições de arcar com as parcelas. Sugiro ainda que converse com uma corretora da sua confiança.
Poderia nos explicar melhor?
@@Fazendasjbm eu também gostaria de saber, não entendi a resposta
minha esposa esta pegando um emprestimo na simplex e estamos preucupados pois pediu 300 reais adiantado para cartorio pois ela ja passou por um golpe em outra empresaque tambem pediu e não emprestou o dinheiro
Oi Ralfe. Veja a lista de empresas autorizadas pelo Banco Central do Brasil neste link www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/relacao_instituicoes_funcionamento
Abraço!
Nunca vir alguém solicitar um empréstimo e ainda ter que pagar. É muita inocência, se vc precisa de grana emprestado é porq não tem, e porq vai pagar pra receber?
Quais os juros cobrados pela ESC
Michael, a ESC poderá cobrar também juros de mora entre 0 e 2%, livremente pactuado entre credor e devedor, que correspondam, no máximo ao dobro dos juros cobrados pela Lei da Usura, ou seja, 1% ao mês.
@@SebraeTalks kkkkkkk 2 % é melhor emprestar sendo agiota
@@GustavoSouza-ps1wt resumiu oque eu irei Fazer 😂
e pra emprestar pra pessoa física?
Danilo, faça contato com as instituições financeiras, que você já trabalha e verifique as linhas de crédito disponíveis e as taxas de juros. Abraços!
Didática incrível parabéns.
Por gentileza, me tira uma dúvida?
Quero abrir uma empresa de maquininha cartão, tem como sem capital...? Igual banco pegar direto do banco central? Ou só para quem tem muito dinheiro?
Poderia explicar melhor qual é a sua dúvida?
Eu tenho uma empresa de venda colchões e acessórios, mas está difícil achar máquinas com juros bacanas, tudo acima de 10%....
Recentemente conheci uma tal de maquineta virtual com 7.5% em 12x.. já com taxa de antecipação, amei a tarifa, mas recusaram meu cadastro, mesmo vendendo 1.5 milhão anual só na máquininha.... Criei o interesse de ter minha própria rede de maquininhas, para sair da mão das taxas abusivas.
@@n.a2103 resolveu sua situação meu amigo?
Essa empresa compa prdras preciosas opala brutas semi lapidadas alexandritassmi lapidadas
Qual empresa posso declarar que faça empréstimos pra pessoa física ?
Olá Dabinson. A aprovação de empréstimos é realizada pelas instituições financeiras, perante a lei, a elas compete esse papel. Porém, geralmente se exige em torno de um a dois anos de vida da empresa. O Sebrae pode te ajudar te capacitando e dando orientações. Busque as instituições pra saber quais os critérios que elas exigem. Abraço!
O que precisa? e qual o valor do capital que precisa, para se tornar uma instituição financeira ?
Parei de assistir quando nao inclui pessoa física
CALOTEIROS ESTÃO DANDO CALOTE EM ATÉ AGIOTAS, IMAGINA EM ESC. FALÊNCIA SERÁ QUESTÃO DE TEMPO, JA QUE A JUSTIÇA NÃO RESOLVE NADA.
Para fazer isso preciso de autorização do banco central para funcionar?
Diego, uma empresa simples de crédito, ESC, não é um banco, por essa razão não precisa de autorização do Banco Central, é uma atividade que foi criada em nossa legislação que assegura operações entre pequenas empresas.
@@SebraeTalks então da para mim fazer uma empresa de empréstimos tipo a empresa jeitto LTDA ela faz empréstimos online para pessoas físicas com valores baixou porém a simples de crédito só pode CNPJ então só eu focaria nós microempreendedor