MBC | Ep.004 | Guru Mike Billions Confirma: Comprar Casa é Mau Investimento! Ponto Final Paragrafo!
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- čas přidán 27. 06. 2024
- MBC | Ep.004 | Guru Mike Billions Confirma: Comprar Casa é Mau Investimento! Ponto Final Paragrafo!
00:00:00 - Introdução by Mike Billions
00:03:00 - Comprar casa: contas de matemática
00:11:57 - Procurar nas agências ou na internet?
00:15:31 - Comprar Vs Alugar
00:19:00 - Pedir empréstimos para investir.
00:22:46 - Os custos da compra: IMI, TAEG, Imposto Selo, ETC
00:36:00 - Alugar casa: custos
00:39:26 - Valorização dos imóveis: é real?
00:53:00 - Benefícios em arrendar
01:01:04 - Amortizações: boas ou más aposta?
01:07:35 - Investir em imobiliário
Download para o Excel:
docs.google.com/spreadsheets/...
Se quiserem que o Milke Billions faça um vídeo a explicar como funciona o Excel deixem um comentário no vídeo.
Queres consultoria para a tua empresa ou tens uma ideia de negócio, envia-nos um email para conversasdokaralho.contacto@gmail.com
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Podia fazer uma série de literacia financeira para ajudar os portugueses,era top.
@@danielpinto1980 ao poupar está a perder dinheiro para a inflação ...
Sim está, quando diz que poupou dursnte 15 anos com esse dinheiro parado no banco, perdeu todos os anos para a inflação. Parece que nem viu este video todo.
Em vez de "poupar" o dinheiro parado no banco, poupava com o dinheiro em accoes ou certificados de aforro por exemplo.
Ao fim dos 15 anos, compra a a mesma casa e ainda tinha dinheiro para mobilar e equipar, entende a diferença?
Porque afinal vc ia tendo o capital, seja ele 100€ ou 10000€, no banco perde sempre
Como isso é possível??? Eu e a minha mulher durante 7anos tentamos colocar de parte 1000€ por mês (nem sempre conseguimos e pq vivíamos num apartamento sem renda) e ao fim dos 7anos apenas tínhamos 60mil€ para iniciar a nossa casa...
Miguel podias fazer um vídeo de como investir e "onde" com juros compostos
Miguel podes sugerir um livro sobre impostos??
Gostava que desses a tua perspetiva acerca do mercado bolsista. Por exemplo:
- investir em ETFs (S&P vs all world)
- investir em ações individuais (que métodos usas para calcular o valor intrínseco das mesmas no momento de compra/venda)
- ouro
Obrigado e continua com o excelente conteúdo 💪
Para que perdes tempo a calcular VI? Existem apps grátis para isso.
@@J.Santos81 Mas existem varias maneiras de calcular o valor intrínseco das ações. Acho um bom conteúdo ver como o Miguel faz a sua analise financeira.
ja tens bons canais portugueses q produzem esse tipo de contteudo, basta usares o youtube
@@AngelaMarinaPinto eu conheço alguns. Mas tinha curiosidade para ver a opinião do Miguel
quais ? @@AngelaMarinaPinto
Excelente partilha, Miguel
1. Investir em nós próprios, na nossa competência.
2. Entregar na empresa e aos clientes.
Então, investir:
1. No negócio.
2. Comprar ETF SP500 todos os meses, “time in the market”. Reforçar e manter, nunca vender.
3. Imobiliário. Comprar para arrendamento. Reinvestir as rendas.
Em tudo, juros compostos. Reinvestir.
Conversa de grande valor acrescentado.
Muito Obrigado.
Mas tem dividendos associados? Ou só se ganha quando se vende?
O Miguel é um poço de conhecimento, sempre didático e o objetivo, até nos fornece uma tabela de Excel para a malta. 😎
Continua com o melhor serviço público da tuga.
Olá Miguel, adorava que podesses fazer um episódio de como começar a investir em ações S&P passo a passo para principiantes. Força e continua com o serviço público. Obrigado por partilhares o teu conhecimento sem qualquer contra partida.
Abre conta numa corretora e investe num etf sp500.
isso era excelente!
@@juliolaranjeira7369 para testar, coloquei 150€ em 4 ETF's diferentes mas com base no S&P 500 e em menos de 9 meses estou acima dos 13% de ganho. Obvio, sobe e desce mas é como o MM diz.."mete o dinheiro e desliga o telemovel e volta passado 15 anos"
ja tens bons canais portugueses q produzem esse tipo de contteudo, basta usares o youtube
@@garrafas1985 quais são esses 4 ETFs? Obrigado
Eh pá este Senhor Gajo é de uma humildade, simplicidade tão acertiva a partilhar connosco os seus conhecimentos, como não há igual. Defende as suas opiniões sem arrogância nem ponta de espertices. E ainda perde o seu tempo, com bom agrado, aconselhar o melhor para sociedade. Gostava de ser como ele, sinceramente.
Como consultor imobiliário, numa perspectiva de curto prazo, esta conversa pode ser encarada como negativa, mas é muito importante que compreendamos o que o Billions aqui falou e a longo prazo seria espetacular que mais portugueses percebessem o que aqui foi dito👏
Precisamos muito de literacia financeira
obrigado Miguel Milhão pelo serviço público prestado. este é um dos podcasts mais "viciantes" que já vi ;)
Muito obrigada pelo seu tempo e partilha de conhecimento!
Solicitação:
Um episódio em que seja abordado o percurso de um portefólio de ETF's com e sem dividendos, que broker platform usar, meter dinheiro periódicamente vs oportunamente e etc.
Excelente 👌 obrigado 🙏
A tua análise é muito interessante, estou no mercado de arrendamento á 10 anos, e minha conclusão é que para estar no mercado de arrendamento a melhor solução é comprar sem recurso a financiamento e se possível criar uma empresa para reduzir os impostos (28%). Os juros do banco mais os impostos não cobrem a rentabilidade nem de perto nem de longe das rendas, isso sem contar com o risco inerente do negócio. (incobráveis, danos etc...)
Só recorri a financiamento para minha habitação própria (taxa de juro baixíssima), e na troca de habitação própria guardo o dinheiro das mais valias para reinvestir (em outras habitações para arrendar) sem recorrer ao financiamento (neste caso não é bem sem recorrer a financiamento uma vez que recorria a financiamento na habitação própria e permanente, mas aqui estamos sempre a falar das taxas de juros mais baixas do mercado e com prazos extensos). É claro que sofria com o imposto sobre as mais valias em sede de IRS. Neste momento está na hora de amortizar porque o juro está muito alto, e o investimento na minha casa deixa de ser interessante.
Obrigado pela tua visão do negócio
Fico aguardar dicas para investir no S&P.
Um genuíno obrigado por estes conteúdos Miguel
Muito bom, obrigado por passares o teu conhecimento 😊❤
Mais um excelente programa! Obrigado Miguel.
Parabéns pelo conteúdo. Serviço público de alta qualidade.
Atualmente não perco um ep deste crânio, parabéns continua com as Conversas do Karalho!!!
Conteúdo espetácular! Continua!
Miguel, excelente!
Acrescentava só um mais um ponto que contribuiu grandemente para que quem nas últimas décadas comprou casa tenha saido beneficiado:
- a casa é o tipicamente o único ativo que a classe média tem, e que não tem tendência assim que existe uma crise a vender, dando tempo a que ele se aprecie naturalmente a longo prazo.
É uma razão 100% emocional mas que entra na equação!
"there are three edges in finance:
.you can be smarter than other people
.you can be luckier than other people
.you can be more patient than other people
only the last one most people have a fighting chance to make it work"
Arrendei um quarto nesse podcast e vou ficar aqui até esse conteúdo virar música na minha cabeça. 😊
Obrigado pelo conteúdo ! Isto merece um vídeo dedicado a este tema.
Faltou o segmento onde explicas como investir no SP500 ficamos a aguardar 😊
Simples, muito inteligente, e muitoooooooo bom!!! Mantenham a fezada 🙏🏽
Ja tive prazer fazer uma manutenção de umas simples rampas na prozis e a minha sensação desde logo foi que adorava um dia trabalhar lá e conhecer o sr miguel milhão , que espetaculo de pessoa.
Obrigado pela grande ajuda e esclarecimento prestado Miguel e todos os convidados! Tenho acompanhado o podcast e é uma grande ajuda principalmente para pessoas como eu, que estão a sair agora da faculdade (supostamente formados) e se deparam com um mundo financeiro à nossa frente onde nos apercebemos que não sabemos nada de nada sobre literacia financeira.
Este vídeo veio confirmar e fundamentar a ideia que tinha sobre arrendar vs comprar... De qlq modo gostaria de comprar, dentro de uns 5 anos. Já a começar a aprender. 😉 Muito obrigada!
O impressionante é que os conselhos do Miguel são genuinos. Mais uma grande partilha de conhecimento . Gostaria de continuar a ouvir estes Podcast noutros temas interessantes. Thanks Mike Billions
Ansiosamente à espera do tal episódio sobre inflação.
Excelente serviço público
Serviço público!! Mike billions 👏👏👏
Maravilha! devias ter um programa no horário nobre da RTP a ensinar a população.
Adorei 👏👏👏
Excelente!
Obrigado! Pff não pares
Devias abrir uma escola de educação humana ! Dos melhores conteúdos no CZcams
Estas palestras deviam ser também ao vivo, dava um glamour extraordinário ao evento 🤠👍
Mais um excelente podcast, isto sim é serviço público!
Optima analogia para dar um passo atrás e perceber a diferença entre a "razão" do que dizem os números e o sentimento de pertença neste caso de relação à habitação. A cereja no topo do bolo sería mesmo a explicação de como funciona o exel !
Gostei de assistir e concordo que deve haver mais conteúdo de educação financeira como o convidado referiu.
Excelente podcast fiquei bastante interessado em saber mais sobre estes assuntos e economia no geral que nunca foi uma área que me dediquei, obrigado pelas luzes
Excelente trabalho Miguel👏👏👏👏
Excelente conteudo , eu tenho ambos os investimentos, accoes nos estado unidos e imobiliario que arrendo em Portugal. ha muito tempo que cheguei a conclusao que accoes compensam muito mais, tem maior rendibilidade e e totalmente passivo. infelizmente em Portugal ha muita iliteracia financeira e as pessoas nao compreendem o mercado financeiro. La esta, o povo portugues sabe na hora o que se passa no benfica e sabe de cor a tabela classificativa da liga de futebol mas procurar maneiras de fazer dinheiro ou de rentabilizar o que ganham nao perdem 5 minutos.
Excelente programa. Essa parte do juro composto deveria ser mais explorada no programa.😊
Grande Miguel 👏
Na mouche 👍
Dicas boas para resolto meu dilema da temporada. Comprar ou não casa.
Esse excel valerá OURO! Obrigado
Olá Miguel gosto muito dos vídeos. Concordo com algumas coisas e discordo de outras, a ideia que transmite de forma que todos entendem é muito boa.
Maravilha Miguel.
Por favor faça uma live explicando sobre o S&P e quais empresas investir. Já vou investir na bolsa já. Obrigado pela aula que deu sobre investimento.👏👏👏👏
Top, voto num próximo video a falar de investimento em acções... 👏
Megaaaaa conteúdo! Continua chefe Mike, precisamos deste tipo de content na tuga
Lições pra vida.
Seria interessante usar um valor da euribor histórico (para cálculo da TAEG), assim como foi usada a taxa de valorização do S&P500 histórica. E também fazer as contas da valorização do investimento no fundo depois da venda, subtraindo os impostos.
Excelente conversa!
Obrigado pelo conteúdo dos videos Miguel ! Venha daí o excel do orçamento mensal que também é importantíssimo ! Dá-lhe !
Uma explicação do EXCEL será muito útil 👍🇵🇹
Miguel Milhão a fazer serviço público! Muito obrigado por estes podcasts/conversas! São do Kar*lh* !
Parabéns Miguel! Isto é serviço público.
Seria ótimo fazeres um vídeo explicativo da utilização do Excel.
Obrigado 👍🏼
Olá Miguel! Pede ao Ricardo para disponibilizar o Excel de orçamento de casa "arcaico"! Obrigada
Obrigada por este serviço verdadeiramente útil à liberdade 😎
Miguel, podias ensinar como analisar a decisão de compra de ações com toda a envolvente micro e macroeconómica associada! Obrigado pelo serviço público que fazem!
O video é incrivelmente produtivo. Aguardo por mais videos como este e gostava ver mais sobre como investir.
Muito bom! e aplica-se para quem realmente vai comprar a sua HPP, no entanto existem coisas não equacionadas que tornam o imobiliário interessante
Exemplos:
- Cada negócio é um negócio, hoje em dia é mais difícil (dependendo da zona) mas não era difícil á cerca de 3-5 anos ter comprado um apartamento com yield de arrendamento de 10% á data de hoje
- A alavancagem no imobiliário é a mais barata, mais fácil e com maturidades mais elevadas que eu conheço, logo é fácil ficar com o spread entre o custo do dinheiro e a renda e ainda aproveitar uma valorização sob 100% de um imóvel para o qual ainda só pagaste 10 ou 20%
Depois obviamente temos os "bugs" na cabeça das pessoas, tanto da parte do investidor de se sentir mais seguro e mais confiante ao ter algo físico (sim eu também tenho este bug ) como da parte do cidadão comum que vê o mercado de capitais como algo arriscado e o mercado imobiliário como algo 100% seguro
Por último entra também a mentalidade das pessoas a nível de gestão de dinheiro, se o crédito subiu 200€ a pessoa vai poupar e arranjar forma de pagar para não perder a casa, mas se esses 200€ era para investir surge sempre algum imprevisto e o mês acaba a 0
O imobiliário é um investimento "forçado" sob a forma da prestação mensal daí ser uma das maiores fontes de aumento da riqueza do comum cidadão português (embora grande parte desse incremento de riqueza seja comido pela inflação como todos sabemos)
Resumindo eu acho que não existe uma resposta 100% correta e cada caso é um caso, o cenário ideal seria mesmo que toda a gente fosse meia burra e soubesse fazer um excel para analisar o seu caso individual de forma pragmática!
Abraço e parabéns pelo conteúdo Miguel
Miguel, faltou creio eu, nos cálculos ter em conta quanto iriamos pagar por uma renda durante esses 15 anos e descontar ao valor realizado dos investimentos
Um video sobre literacia financeira para quem tem muito dinheiro. 1 milhão ou mais, o que fazer? Onde alocar o dinheiro? Quais os melhores métodos de investimento na tua experiência (fora empresa/negócios próprios)? Ter dinheiro em varios bancos ao mesmo tempo de modo a nunca exceder os 100m garantidos? Etc etc
Mais uma grande conversa dK! Eu desde que comecei a trabalhar que senti a necessidade de ter um Excel com despesas para saber quanto tinha para gastar e perdura até hoje.. Já lá vão 16 anos..
Grande Miguel, a representar Braga e Real de forma muito inteligente ! Adoraria um podcast sobre investimento em açoes nos States jà que para mim, como para a maioria dos portugueses é chinês :)
Incrivel
Mais uma excelente sessão gratuita do nosso Mike Billions, e desta vez, não com direito a cupão mas sim a um excel que pode ser ainda mais valioso! ;)
Antigamente a isenção de imi ia até aos 8 anos dependendo do valor do imóvel atualmente é de 3 anos com VPT valor patrimonial tributário até 125.000 euros. Muita informação, relevante e bem explicada.
Boa conversa.
Ola Miguel, agradecia muito se pudesse fazer um vídeo a explicar como funciona o EXCEL e parabéns pelo conteúdo de excelente qualidade !
Conteúdo interessante sem dúvida. Seria interessante também explorar a vertente alavancada do negócio de investir para arrendar. Isto é, ao final de X anos ter uma casa paga com o dinheiro de outros - a partir de que valores faria sentido.
Já vou na quarta visualização. Os argumentos usados são fantásticos para matar a cabeça 😊😊 tenho de responder à contraproposta do meu senhorio rapidamente e por isso vou para a quinta visualização 👍🇵🇹
não sei onde vivem, mas na minha aldeia, 230 mil € por uma casa nova é uma miragem (zona das Gafanhas, Aveiro)
de qualquer das maneiras, parabéns pelo "serviço publico"! Excelente conteúdo
Este episódio foi tão bom que vou ver mais 3 vezes! 😅
Boas Miguel, tenho seguido o teu trabalho, és muito forte no teu conhecimento! Já sou investidor em diversas áreas possíveis de investimento e fico muito feliz em ver alguém a mostrar e oferecer este nível de conhecimento a todo o Portugal de borla, eu paguei para aprender menos que o que tu estás a ensinar! Valorizem e aprendam vamos tirar este país da miséria e trazer o valor que todos merecemos, viva o empreendedorismo e viva a todos os que querem sair da roda dos ratos ou pelo menos tirar o melhor partido dela 🎉 saúde
Eu concordo contigo Miguel…
100%
Hoje em dia comprar uma casa para viver e para vender é uma péssima decisão do ponto de vista financeiro pois as casas estão super inflacionadas…
Depois eu prefiro comprar experiências do que comprar betão mas claro cada opinião é válida desde que bem fundamentada👍🏻
Obrigada Miguel pela partilha de informação! Será que poderia ser possível para um próximo episódio a comparação de investimento em S&P vs um negócio imobilário FixandFLip?
Obrigado pela partilha de conhecimento.
Efetivamente existem prós e contras quer no arrendamento quer na compra de habitação própria.
Na minha opinião uma vantagem da aquisição, tal como referiste é sensação de estabilidade. É o que procuramos e precisamos quando queremos constituir família, certo?
Vejo também como vantagem para a região, a probabilidade de emigração é mais reduzida desta forma há um contributo efetivo para o desenvolvimento da região e do país.
A maior dificuldade, devido aos baixos salários é o tempo necessário para a amortização total do empréstimo.
Considero que podia haver um desagravamento dos impostos na aquisição/venda de habitação própria e permanente.
As conversas do Karalho davam um programa de TV incrível. 😀
No crédito habitação a um situação pouco usada. Podemos mexer nos anos do empréstimo e quando se abate ao crédito convém reduzir aos anos. Se abate 5000€ pode reduzir 3 anos
Grande Podcast, com muita pena minha este video veio com 3 meses the atraso, pois estou undercontract para compra de casa. Cumprimentos Tugas do outro lado do lago (USA).
Parabéns
Explica o movimento financeiro inteligente por detrás do crédito que fizeste para comprar casa? Excelente iniciativa esta tua partilha de conhecimento, continua, obrigado!
6000€ de IMI por ano não, Deus nos livre! 😅 Muitos parabéns pelo conteúdo! 👏
No que ganhamos ao pôr o dinheiro no S&P não deveriamso subtrair o dimheiro que iriamos também pagar de renda, porque ao comprar uma casa (embora algumas pessoas façam disso profissão de comprar/vender) muitas compram para viver e não estamos a contabilizar isso.
Ou estou a pensar mal?
A “nossa” casa nunca é mesmo nossa, porque pagamos sempre para pensarmos que é nossa com o IMI. Se fosse realmente nossa não tínhamos de pagar nada (IMI) a ninguém.
...e se de repente o IMI subir para valores proibitívos, lá se vai o conceito de "nossa casa".
@@guga7 e o que achas que ia acontecer as casas que estão a arrendar? iria ficar mais baratas? ou tambem iria ficar para valores proibitivos?
@@pedroalves8662 Valores proibitivos, também.
Grande conteúdo Mike! Incrível e ainda de borla! O verdadeiro guru que não entala a malta!
Lucra com isto, cria uma série de literacia financeira, explica contabilidade (o necessário) e mete a malta tuga a rebentar com as corretoras através do teu link de afiliado.
Tu ganhas! Nós ganhamos!
Bom conteúdo
Gostei muito do excel mas tenho pena que não se possa alterar os valores para assim comparar os totais dependendo das condições contratadas. Bom video Mike milhão
Top, quem me dera ter havido este tipo de podcast na altura que andava na escola, tinha poupado muito Ghitu, e tempo. Parabéns, comunicação fácil de entender sem palavreado complicado. E assim que se faz caralho e não como os cabrões destes políticos que só sabem manobrar para enganar.
Antes de mais parabéns e obrigado pela partilha.
Tenho muita curiosidade e caso não seja prejudicial revelar gostava de saber quais as estratégias/engenharias que o Miguel foi "usando" para negociar com a banca nas diferentes etapas fazes da vida empresarial .
E claro relembrar a promessa de abordar como investir em acções EUA. 😀
Desde já obrigado
No Brasil temos como referência em investimentos na bolsa de valores o Luiz Barsi, recebendo mais de 1 milhao de reais por dia somente de dividendos. Acredito que iria gostar muito dele e da sua filosofia de investimento!
TOP
Boa tarde Miguel, antes de mais, obrigado pela partilha deste conteúdo precioso. Falaram bastante em investimento na habitação, mas e se o investimento for em fundos/índices de habitação ? Em vez de comprar o imóvel em si ? Obrigado 👍
Grande Miguel, obrigado pelo conteúdo!
Contudo, acho que toda esta questão tem um caveat que tu próprio descreveste no vídeo como "mais importante que poupar dinheiro é ganhar dinheiro", porque toda esta análise parte do pressuposto que alguém ganha o suficiente para escolher qualquer uma das opções, o que não é verdade. Muito pouca gente tem possibilidade de arrendar um apartamento por 1000€, logo das duas uma: ou compra ou vive os tais 15 anos num T0 ou T1.
O meu ponto é que a compra é uma inevitabilidade para muita gente, pelo que, mais importante que decidir entre arrendar ou comprar, as pessoas têm que começar por tentar ganhar mais dinheiro mensalmente. Sem dinheiro, não há liberdade de escolha!
Miguel fala das ações e como invéstir no S&P 500.Obrigado pelo excelente podcast.
ola miguel , muito om video , podes fazeres um video sobre investimento ?!
Bons dias! Gostava de ter ouvido o interlocutor desta conversa (funcionário da Prozis) a expor o que sabe sobre o assunto tratado.
Afinal esteve a estudar mais tempo sobre o tema e comprou uma casa! É importante ouvir o contraditório.
Obrigada
A conclusão não pode ser assim tão linear. Apesar dos aumentos das taxas, a minha prestação ainda não atingiu os 300 Euros e vou ver-me livre dela antes da reforma. Se tivesse de alugar um apartamento como o meu, na mesma zona, estaria pagar a partir de 700 Euros e continuaria a pagar depois da reforma.
Se a tua prestação só está nos 300 €, das duas uma: ou deste uma entrada muito boa, ou vives numa barraca de estuque. Assumindo que é a primeira hipótese, a comparação com a renda não é válida. Na renda não tens de dar entrada.
Comprei casa sem andar na net , os negócios que via não eram bons. Fiz o que meu velhote disse , escolher zonas onde gostava de viver e bater a zona de carro a procura. Assim arranjei negocio sem imobiliárias etc hoje dão o dobro do valor que paguei...
Mais um grande episódio. Não chegaste foi a falar ao detalhe de como se investe no sp500
Aula Financeira / Rentabilidade de Excelência.
Bem, mais um episódio fabuloso! 👌
Só um reparo: casas arrendam-se não se alugam 🙂
Arrenda-se coisas imóveis, alugam-se coisas móveis.