☂️ 절세계좌면 세금 안내는 거 아닌가요?ㅣ연금시리즈 4편ㅣ과세이연과 연금소득세
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- čas přidán 25. 02. 2024
- #연금저축 #연금소득세 #과세이연 #IRP #연금계좌 #세제혜택
안녕하세요 박곰희입니다!
연금저축과 IRP를 완벽하게 사용하기 위해서는
다른데 없는 연금 고유의 세금을 따로 공부해야 하는데요,
오늘은 '과세이연'과 '연금소득세'를 배워보겠습니다!
도움이 되었으면 좋겠습니다 :)
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- 녹화일 : 2024년02월20일
역시 배움만이 살 길이네요. 다음 편이 너무 기다려집니다.
좋은 강의 감사합니다. 매번 기다려집니다.
박곰희는 꼭 봅니다. 연금 박사 되겠네요 ㅋㅋ감사합니다.
쉽게 알려주는 연금 시리즈, 큰 도움이 되고 있습니다.
항상 감사합니다 많은 도움이되고 있습니다
져는 50대 직장인 입니다.
체널 너무나 잘보고 좋은 정보 항상 감사하게 생각합니다.
투자 어떻게 할지 몰랐는데 책을 통해서 방향을 확실이 잡았어요 감사 감사 ! 쭉~~~~성투
최고입니다.
악!! 다음편이 너무 궁금해요 ㅠㅠㅠ
으악.. 똥싸다 끊긴 기분 ㅠㅠㅠㅠㅠ 빨리 업데이트 됐으면 좋겠어요 ㅠㅠ
시리즈로 알려주셔서 너무 감사해요
오늘 밸류업 발표보고 느낀건 이 나라에 55세까지 돈을 묶인다는건 엄청 큰 리스크라는것
금융설명 연금 설명 중에 탑오브탑🫢
필기하시는거 색을 좀 바꿔주시면 가독성이 높아질것같아요!
세액공제받지 않은 원금에 대해서는 연금소득세가 과세되지 않는다고 댓글 남겼는데, 삭제되었네요. (출처로 다른 사이트 주소 넣었다고 정책위반으로 삭제된 듯)
그러게요 ㅡㅡ 순간 제가 잘못 알고 있나 했네요
유익한 정보 너무 감사합니다.
뜬금 없는 질문인데요. 저한테 너무 궁금한 부분이라서요...
환율이 높은데 미국단기 국채 들어가는거 어떤가요? 올 6월만기 9월만기가 있는데요?
깻잎님, 안경콧대를 조절하면 그렇게 자꾸 흘러내리지 않아요.
와
부업짱입니다
사원님에게
인센티브 주세요
궁금한게 있어 질문남깁니다!
배당주 모아서 파이어 계획중인 30대입니다.
40대에 파이어 목적으로 투자를 하려고 하는데 isa 계좌는 3년마다 해지하는게 베스트라는 말을 듣고 고민중입니다.
파이어 목적으로 해지없이 국내상장 해외배당etf 모아가려고 하는데 그 경우에도 isa 계좌가 매력적으로 작용할까요??
아니면 3년마다 해지하면서 9.9프로 내더라도 해지 후 재투자가 더 나을까요?
isa에 해지없이 투자 vs 3년마다 해지 vs 일반계좌 해외주식 직투 중에 무엇이 가장 합리적일까요
파이어 전 까지는 배당수익+근로소득 대부분을 재투자 예정이고 월 300정도 투자여력 있습니다.
배당주가 목표라면 해외직투가 좋습니다. ISA는 배당주 받기에도 좋은 계좌지만 목돈을 만든다. 라는 형태가 더 크기 때문에 배당주는 미국 직투 할 수 있는 일반계좌가 좋습니다.
@@user-yn3to2oh6o 해지할때마다 내는 세금 감당하기보다는 계속 적립하고 배당세만 내는게 낫다는 말이시죠??
@@espresso2 시세 차익 발생하시면 250만원까지는 비과세니까 차익 250만원 안쪽에서 팔아서 다시 사면 평단은 오르겠지만 세금은 줄어서 isa보다 유리할수도 있습니다.
일반계좌도 etf사서 안팔면 같은거 아닌가요? 과세이연 공부 좀 하고 올게요 ㅠ
나스닥100에 투자하고있다고 가정할 때 과세이연 재투자효과를 느낄려면 매도후 차익실현하여 재투자를 해야 과세이연에 따를 수익률 극대화가 되는거죠??
안팔고 계속 30년 가지고 있으면 매도할 때만 배당소득세 없이 차익분 가져가는 혜택밖에 없는거겠죠?
저도 이부분이 가장궁금합니다
과세이연의 효과를 누리려면 사고 팔고를 해야하는건지
그런데, 일반계좌 ETF의 경우, 분배금에 대해서는 과세가 바로바로 되겠지만, 매매차익에 대해서는 결국 매도를 할 때 과세가 된다고 하면, 매도하지 않고 장기투자를 한다면 결국 매매차익에 대해서는 과세이연이 된다고 봐야하는거 아닐까요? 특히 S&P500처럼 분배금 보다는 매매차익으로 수익을 내는 ETF의 경우, 장기투자를 한다면 과세이연 효과는 거의 비슷하게 난다고 봐야하지 않을까 생각합니다...(제가 착각하고 있는게 있을 수도....)
@@pension.counsel해외주식이 들어있는 etf는(tiger 나스닥100) 일반계좌에서 매매차익에 대해서 15.4% 배당소득세 원천징수하고 들어옵니다
@@pension.counselETF의 종류에 따라 매매차익에 대한 세금이 다릅니다.
1. 국내 주식형 ETF (예 : TIGER 200) : 비과세
2. 그 외 ETF (예 : TIGER S&P500) : 보유기간 과세 15.4%
저도 그생각이 들더라구요.
어차피 TR상품으로 적립식 매수하면
연금 수령일까지 과세이연 되는건
일반 계좌나 연금 계좌나 똑같죠.
결국 수령시 수익액의 15.4%가 계좌 총액의 5.5%
즉 수익이 35% 이하로 나면 오히려 연금 계좌가 손해인 느낌이 있긴한데
세액공제 받았으면 그래도 이득이겠죠?…
@@Ruby---- 네 맞습니다. 해와주식과는 달리 국내 개별주식과 국내주식ETF는 양도소득세가 없다는걸 얘기하려다보니 국내상장 해외지수ETF를 놓쳤네요 ㅜㅜ
@@user-su7qq7gt3p 연금계좌 납입액 중에 세액 공제받지 않은 원금에 대해서는 세금을 내지 않으니까 무조건 이익입니다.
영상에서 잘못 설명하신 듯합니다. 운용 수익금과 세액공제받은 원금에 대해서만 연금소득세가 과세됩니다.
항상 잘 보고 있습니다. 감사합니다 ^^
질문이 있습니다. 연금 수령시에 1년에 1200만원 이상 받게 되면 세금의 불이익이 있어서 한달에 최대 100만원만 받으라고 하셨는데요.(아 혹시 100 이상은 안되는 건가요?)
그러면.. 65세 부터 20년간 100만원씩 받는다고 하면, 단순히 2억4천 만원인데요.
수명이 85세이상은 좀 가능성이 낮다고 보면, 연금저축을 2억 4천 이상 적립하는 것은 약간 비효율적이라고 생각해야 하나요?
연금저축액이 2억 4천이 넘으면, 어떻게 해야 효과적일까요?
연금 외 다른 소득이 꽤 많은 경우가 아닌 담에야 연금소득공제 등등의 효과로 종합소득과세로 넘어간다고해서 그렇게 쫄 필요는 없다고 봅니다 ^^
다른 소득없이 연금소득만 있다고 가정 시 연간수령금액별 대략적인 세율은...
*
@@pension.counsel 감사합니다 ^^ // 정리가 되었네요! 고민하지 말고 연금저축에 최대한 넣어야 겠네요. // ISA 다 채우면 1억인데.. 이걸 그냥 다 연금저축에 넣어야 하나 했거든요.
@@pension.counsel 곰희님 연금저축 동영상들을 다시 뒤져보니 이미 설명해주셨더라고 ^^ 앞으로는 좀더 공부하고 질문하겠습니다 ~~
이자소득세는 이자(소득)에만 15.4% 부과되고 연금소득세는 수령액(원금+소득)에 3.3~5.5% 부과되는데 이 둘의 이율로만 보면 차이가 커보이는데 실제로 나가는 금액의 차이도 큰가요?
연금저축 /IRP ,기부, 보험 등의 세액공제 금액의 총 합 보다 결정세액이 적을 경우
1.결정세액만큼은 다 세액공제 받을 수 있는 것인가요?
2.세액공제 가능한 항목들 중 특정 비율로 결정세액에서 공제해주는 것인가요.?(세액공제 항목의 공제 기준을 충족했다는 가정)
만약 90세가 되어도 연금계좌 수령개시를 안하다가 사망하면, 가족이 그 연금을 상속하게 될텐데요, 이 경우 상속세 + 연금소득세 3.3%를 다 내게 되나요? 연금을 일시 수령해도 되나요, 아니면 연 수령한도 범위 내에서만 인출해야 하나요?
2013년까지는 무조건 해지해서 상속받아야됐는데 그 이후는 상속인이 승계해서 연금형태 수령이 가능합니다.
다만 연금개시요건(55세 이상 + 가입일 5년 이상, 여기서 가입일은 사망 후 상속시점)을 만족해야 되고요..
세금은 사망에 따른 부득이한 경우이므로 세액공제 받은 금액+수익의 경우 해지 후 일시금으로 찾으나 연금형태나 모두 5.5~3.3% 연금소득세가 부과됩니다.(돈의 출처에 따라 비과세냐, 퇴직소득세냐, 연금소득세냐는 원래 규정과 똑같이 적용됨)
@@pension.counsel오 감사합니다.
일반계좌에서도 매수만하고 매도를 안하면 과세이연과 같은효과 아닌가요?? (매도하지 않으면 수익확정이 아닌 평가손익 이니까요)
배당이 나오니까요
세액공제 안받을려면 꼭 신청해야되요?
연말정산 내역 제출할 때 제출 안 하면 안 받게 됩니다. 세액공제를 받고 싶으면 제출하는 거구요.
그런데 팔아야 과세 이연 효과가 나타나는건가요?
19:22
연금저축에서 발생한 배당,이자 소득은 제가 직접받는게 아니니 금융소득에 합산 안되는것 맞나요?
연금저축은 과세이연만 해주고 손익통산은 안 해주나요?
아 깻님 나오셧네요 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
곰희형님 질문이 하나 있습니다. 연금저축, IRP, ISA 같은 절세계좌에서 과세대상 수익과 비과세 대상 수익이 섞여있는 경우에도 다 묶어서 동일하게 과세되는건가요?
예컨데, 연금저축 계좌에서 발생한 수익이 1억이라고 쳤을 때, 배당금이나 해외주식형 ETF의 매매차익이 7천만원이고, 국내주식형 ETF의 매매차익이 3천만원이라면, 7천만원에 대해서만 5.5%의 연금소득세를 떼는건지 1억으로 묶어서 떼는건지가 궁금합니다.
아직 제도가 못따라가서 그런지 안타깝게도 국내주식형 ETF는 일반계좌에서는 매매차익이 비과세인데 연금계좌에서는 연금소득세가 과세됩니다.
즉, 총 수익인 1억에 대해 모두 연금소득세가 발생됩니다.
답변 감사합니다!
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설명을 이렇게 하시면 어떡하나요? 세액공제 대상금액에 대해서 연금소득세를 공제한다고 하셔야지 가장중요한 포인트를 빼고 휘릭 넘어가시다니 ㅡㅡ