Rürup-Rente: Unter welchen Bedingungen sie (keinen) Sinn macht
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- čas přidán 3. 07. 2024
- 📎Europa (Tarif E-BR)
📎Huk24 (Tarif BRA24)* ► www.finanztip.de/link/huk24-r...
📎Europa (Tarif E-FBR)
📎Condor (Tarif C79 B)
📎Fairr (Fondssparplan Fairrürup)* ► www.finanztip.de/link/fairr-r...
Unsere Anbieter-Empfehlungen für Rürup (Stand: 19.09.2019) für Selbstständige (Europa E-BR und Huk24) und für alle anderen, die ihre gesetzliche Rente aufstocken wollen (restl. Empfehlungen).
Saidi erklärt Euch, wie die Rürup-Rente funktioniert, für wen sie sich (nicht) lohnt und worauf Ihr achten solltet, falls Ihr eine Rürup-Rente abschließen wollt.
📎📎Alle weiteren Infos zum Thema "Rürup" findet Ihr hier:
www.finanztip.de/ruerup-rente...
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Saidi - BESTER MANN! :) Weiter so! :)
Wow super erklärt 👌
Wieder mal sehr informativ, danke ✌🏻
Ein super Beitrag, genau das was ich gesucht habe! Ich wurde vor einigen Jahren dazu beraten und wollte eigentlich nur eine BU, habe die Kombi Rürup und BU aber bin jung und meine finanzielle Planung ist noch nicht absehbar, weshalb ich jetzt schon länger mit dem Produkt unzufrieden bin. Dieses Video bestärkt mich in meinem Bauchgefühl, dass das nicht das ideale Produkt für mich ist, zumal der garantierte Rentenfaktor bei der Allianz auch sehr niedrig ist.
Mein Berater hatte damals gefragt ob ich mir eine Laufbahn als Akademikerin vorstellen kann, damals war es ein ja aber seither habe ich festgestellt, dass ich das noch nicht genau sagen kann.
Hi Tamara,
Ich selbst bin unabhängiger Finanzberater und sehe fast täglich Basisrenten bei jungen Mandanten, die für deren Situation meist kaum Sinn machen. Falls du selbst deinen Vertrag mal checken lassen möchtest, weil du ein schlechtes Bauchgefühl hast, dann können wir das gerne mal unverbindlich machen.
Gib mir gerne eine Rückmeldung, falls das für dich interessant sein sollte✌🏼
LG Paul
Sehr sehr gutes Video!
Supervideo, danke!
Danke für die infos sehr sehr wichtig
Toller Betrag und sehr gut erklärt. Ich habe auch so ein Angebot bekommen und werde das aber nicht annehmen. Danke für die sehr gute Erläuterungen.
Ein paar Vorteile sind hier leider zu kurz gekommen. Ich habe selbst eine Rührup und hab mich daher mit dem Thema vor Abschluss eingehend beschäftigt. 1) ihr könnt einen Basis-Rührup Vertrag mit Minimaleinzahlungsbetrag abschliessen (ab ca EUR 360 pro JAHR) und dann je nach Lust und Laune bis zu 2X im Jahr Sonderzahlungen leisten. So bleibt man bei den Zahlungen voll flexibel. 2) ihr legt selbst euer Renteneintrittsalter fest. Bei mir zahlt Rührup schon ab 63, und zwar im Gegensatz zur GRV (gesetzlichen Rentenversicherung) ohne Abschlag bei der Rente und ohne Verrechnung bei Weiterarbeit. D.h. ich kann es von 63 bis 67 lockerer angehen lassen, seid praktisch teilverrentet und habt die Minderzahlung beim Gehalt aufgefangne. Auch fällt im Gegensatz zur GRV kein Rentenabschlag an, wenn ihr im Nicht-EU Ausland die Rührup Rente bezieht. Wer plant, z.B. in Thailand von seiner GRV-Rente zu leben, sollte sich mal mit der Thematik beschäftigen. Da kürzt einen die GRV die Rente, dass einem die Spucke wegbleibt. 3) ihr könnt die Rührup Rente, wenn im Vertrag so festgelegt, im Todesfall an eure Frau übergehen lassen. Falls ihr sterbt während ihr schon Rente bezieht, zahlt die Versicherung an die Frau weiter, bis auch diese stirbt. Wenn ihr vor Renteneintrittsarlter sterben solltet, kann der eingezahlte Betrag an die Frau als Einmalzahlung ausgezahlt werden. Da wird die Rührup Rente glatt zur verkappten Lebensversicherung. 4) Ab 2040 wird jede Rente in jeglicher Form und Art voll versteuert, egal ob GRV, Betriebsrente oder Rührup. Wenn eure Rührup also nach 2040 zahlt und ihr diese Beträge "jetzt" voll versteuern müsst, so müsst ihr das ab 2040 sowieso. Im Alter, insbesondere wenn man verheiratet ist, hilft einem der Steuerfreibetrag enorm, da die Renten natürlich niedriger sind als das jetzige Einkommen. Die Steuererstparnis wird Euch in der Ansparphase im Rahmen der Steuerrückerstattung fast "geschenkt". 5) Die Rührup Rente soll pfändungssicher sein, oder wird zumindest so beworben.
Danke für die Top Erklärung, kannst du mir sagen wie groß ist der Steuersatz aktuell ist, den man von seiner Rürup abgeben muss.
@@therealist6945 Das korrespondiert mit dem Prozentsatz für die z.Z. abgesetzt werden kann, und steigt jährlich um 1 Prozent. D.h. für das Jahr 2022 sind es 82 Prozent. In 2022 kannst du also 82 Prozent absetzen wenn Du ansparst (ich bekomme real ca. 1/3 des eingezahlten Betrages bei der Steuer wieder raus), oder müsstest bei Auszahlung der Rente (sofern Du im Jahr 2022 mindestens 63 Jahre bist, und so vertraglich vereinbart) 82 % der Rente versteuern. Ab 2040 kann 100 Prozent abgesetzt, respektive muss 100 Prozent versteuert werden. Alles klar?
@@suneku78 den Teil hatte ich verstanden. Sagen wir es müssen 100% versteuert werden oder 80% egal. Wie hoch ist der Steuersatz, den ich abgeben muss. Ob jetzt von den 100% oder 80%?
@@therealist6945 Das hängt von deinem persönlichen Einkommenssteuersatz ab.
Wie sieht es denn dieses Jahr aus? Lohnt es sich noch eine Rürup abzuschließen um sich die Konditionen zu sichern? Oder ist das eher sinnfrei ,
Hey, mit welchem Equipment drehst du deine Videos?
Es ist alles richtig, aber ein Aspekt kommt mir zu kurz: ich habe einen Rürup Vertrag, in den ich eine Einmalzahlung leisten kann oder eben auch nicht. Da ich selbständig bin, schwankt mein zu versteuerndes Einkommen von Jahr zu Jahr. In sehr guten Jahren zahle ich etwas in den Rürup ein, in schlechteren nicht. Dadurch bin ich flexibel und kann eine Steuernachzahlung in den guten Jahren vermeiden. Ich bin allerdings schon älter, stehe kurz vor der Rente und insofern habe ich schon einen Plan, wie meine finanzielle Situation in den nächsten Jahren ist- da ist die mangelnde Flexibilität bei der Auszahlung kein so großes Problem. Und da ich außerdem noch ein paar ETFs habe, hoffe ich, gut über die Runden zu kommen.
Genau, guter Plan. Du erfüllst anscheinend die Kriterien für Rürup. Jetzt Check mal noch ob nicht zu viele Kosten bei der einmalzahlung anfallen
Mir wurde die rürup von meinem Berater als gratis Rente verkauft. Er meinte man bekommt 20% davon wieder und wenn man diese anlegt dann ist der Betrag höher als der eingezahlte Betrag
Super Saidi, vielen Dank. Empfehlenswertes Video! - Darauf habe ich schon gewartet. Bin froh, keinen Rürup-Vertrag abgeschlossen zu habe.
Ein erwähnenswertes Plus für Rürup wäre noch die Insolvenzsicherheit.
Hallo Saidi, danke für das ehrliche Video. Mir wurde vor Jahren ebenfalls eine BU+Basisrente verkauft. Dabei wollte ich doch nur eine simple BU. Einige Jahre später habe ich euren Kanal entdeckt und die Rendite nachgerechnet. Totale Katastrophe und völlig intransparent dazu. Die ganze Kombination BU+Basisrente dient nur dazu, Gebühren zu verschleiern. Ich habe die Basisrente beitragsfrei gestellt und muss jetzt >20 Jahre warten, bis ich einen niedrigen vierstelligen Betrag wieder sehe. Ich würde sogar die Steuervorteile zurückzahlen, wenn es eine Möglichkeit gäbe, diesen unsinnigen Papierkram aufzulösen. Leider nicht möglich.
Was hälst du von einer Rürup als angehender Lehrer?
Sehr informatives Video 😊
Interessant finde ich, dass man die Rürup auch mit ETF's besparen kann 👍‼️
*Ich persönlich würde trotzdem lieber direkt in Aktien/ETFs anlegen* 📈🤑
Aber die Frage brauche ich mir als Österreicher eh nicht stellen 😅
LG David 🇦🇹📈🤙
09:25 Das Thema Rürup+BU muss auf jeden Fall individuell passen. Hat man alle Argumente dafür und dagegen für sich abgewogen und kommt zu dem Entschluss "das könnte passen", einfach mal über folgendes nachdenken: die Aufteilung der BU-Absicherung auf zwei oder mehr Versicherer ergibt aus verschiedenen Gründen ohnehin Sinn. Warum also auch nicht eine Rürup-BU mit einer normalen BU kombinieren!? Ein geschicktes Gesamtkonzept hat dann nämlich auch die Folge, dass sich die volle Besteuerung der BU-Rente aus der Rürup gar nicht mehr so dramatisch darstellt, man flexibel bleibt und dennoch zumindest teilweise von den Steuervorteilen profitiert. Das KANN ein Weg sein 🙂.
Von der kompletten BU-Absicherung im Rahmen einer Rürup Rente würde ich in der Regel auch abraten. Ausnahme: es gibt aktuell die Möglichkeit bei einem Versicherer eine Rürup-Rente mit BU mit sehr stark vereinfachten Gesundheitsfragen abzuschließen. Wenn es sonst nicht klappt mit der Absicherung, ist das eine super Möglichkeit!
Aber ist nicht ab 2022/23 eine versicherungspflicht für selbstständige? Unter diese Fallen soweit ich das richtig verstanden hab nur rürup, rista und gesetzliche oder nicht? Etf Sparpläne zählen da nicht? Dann ist doch die beste Entscheidung die rürup oder seh ich das falsch. Und was ist wenn man nicht weiß ob man immer selbstständig bleibt, wie sieht da die beste Wahl aus?
Gibt es bei der Rürup Besteuerung im Alter auch den EKST Freibetrag?
Riester, Rürup... usw.. das ist doch alles ein Witz?
Man zahlt Geld in einen Topf ein auf den man nie zugreifen kann, sprich das Geld ist weg, in der Hoffnung, in x Jahren einen Gewissen Anteil zu bekommen.
Selbst ist der Mann(Frau :D).
LG Krissy
Hallo Krissy, wer in meiner (durchschnitt.) gehlatsklasse Riester macht, hat eine Förderungsquote von ca. 15 %
Die Verfügbarkeit die du ansprichst ist nicht gegeben. Manchmal ist das aber auch gut... Einige Menschen wollen es einfach und bequem und brauchen in jungen Jahren eine "Hürde" an ihr Geld ranzukommen und kein Etf Portfolio (risikotragfähigkeit usw.)
Weiterhin einzelne finanzprodukte Pauschal abzutun klingt für mich sehr plakativ. Es kommt wie Saidi sagt ja immer auf den Einzelfall/Berater an
Traumfrau 😍 Würde meine Aktien gerne mit dir teilen 😎
Naja, du hast schon teilweise recht, aber erstens ist das Geld ja nicht weg, das liegt ja in der Versicherung, auch nicht ganz anders als bei einem Depot. Ist auch ähnlich geschützt. Kosten ist halt ein Thema...
Und zweitens ist zwischen Riester und Rürup schon ein großer Unterschied, denn Riester kannst Du kündigen bzw als Wohnriester für ein Eigenheim vorzeitig verwenden
Die Riestergeförderte WWK Premium Förder Rente Protect soll doch ganz gut sein oder ?
@@tomschwirath3602 Jop sry sollte nicht zu "plakativ" rüber kommen, bin einfach kein Fan davon.
Finde es gibt bessere Wege um sein Geld anzulegen, dass ich das nicht in Betracht ziehe.
LG Krissy
Was ist wenn man einen Rürup Vertrag als Student abschließt ? Denn ist der Garantierte Rentenfaktor sehr hoch. Die Monatliche Einzahlung ist zwar nur gering aber man kann sie ja später anheben.
Der RGF hat mit deinem Einkommen oder JOB nichts zu tun :)
Interessant. Wieso ist die Besteuerung der BU-Rente höher, wenn ich die Rürup-Rente mit einer BU verknüpfe?
Die "Basis Care Invest" (also auch Rürup) der Hanse Merkur wird oft gelobt und vermisse ich in Eurer Liste. Haltet Ihr die für nicht empfehlenswert?
Hier kannst Du sehen, wie wir ausgewählt haben. www.finanztip.de/ruerup-rente-basisrente/#c70808
speziell zur Hanse Merkur kann ich dir nichts sagen - ich kann nur vermuten: zu teuer?
Sehr informativ, kleiner Tipp: Man sollte man sich zu mindest früh genug den garantierten Rentenfaktor sichern, weil der Faktor abhängig von der Sterbetafel ist. (demographischer Wandel) 😊
der Rentenfaktor ist aber auch abhängig vom derzeitigen Zinsniveaus und das willst du dir eher nicht einkaufen
Finanztip dennoch kannst du dir den sichern und es gibt eine günstiger Prüfung (besser geht’s immer, schlechter gehts nimmer).
@@SezginnErdem Das war nix mit jahrzehntelangen Niedrigzinsen
Wie sieht es für Junge Unternehmer aus? Also eh keine grv und zumindest die chance auf ein hohes Einkommen 🤔
Wenn die Nachteile der Kombi bei mir aber nicht zutreffend sind oder sein werden (extrem geringes Risiko), dann nehm ich die Steuervorteile mit und hab keine Nachteile, bzw. ist der einzige Nachteil die Unflexibilität. Die Flexi hast du aber bei ner eigenen BU auch nur zum schein, da du bei Erhöhung ne neue Gesundheitsprüfunf machen musst. So ganz schlüssig sind
mir deine Aussagen nicht.
Wie ist das mit der Verzinsung bei Rürup nach Renteneintritt? So wie ich das verstehe, wird dann nicht weiter verzinst. Ein ETF hingegen würde auch während der Entsparphase weiter Zinsen bzw. Rendite bringen. Richtig?
Doch, auch Rürup wird dann noch verzinst, freilich derzeit ziemlich schlecht. Die Versicherer legen relativ konservativ an
@@finanztip Ah OK, danke für die schnelle Antwort!
Wieso ist es so wichtig, dass man noch nicht so viel in die gesetzliche Rente eingezahlt hat ? Und warum ist es ein Problem wenn der Job bzw. Das Einkommen nicht planbar ist? Wenn ich jetzt 15 Jahre sehr gut verdiene und danach durchschnittlich oder etwas weniger, kann ich ja mit den Zahlungen aussetzen
Ist es bei der Rürup Rente möglich unter dem Jahr nicht einzuzahlen und im Dezember dann je nach Einkommen im vergangenen Jahr einen großen Betrag einzuzahlen um den steuerlichen Vorteil bestmöglich zu nutzen bzw. In einem schlechten Jahr nichts einzuzahlen?
Ja, kostet dich aber ca. 2,5 % des eingezahlten Sonderbetrags.
Habt ihr euch schon einmal angeschaut, ob sich freiwillige Mehrzahlungen ins Versorgungswerk lohnen? Gelten hier die gleichen Kriterien wie für die Rürup-Rente? Ist das eine besser als das andere?
sehr gut erklärt :) ich bin bisher auf jeden fall Team ETF, was die private Altersvorsoge und den Vermögensaufbau angeht :)
👍🏻
ETF >> alle anderen Finanzprodukte. Ich sehe den Sinn nicht, in etwas anderes als ETF zu sparen.
@@updatedotexe Ist nur die Frage in welcher Schicht man sie verpackt. Hat alles Vor- und Nachteile. ETFs in einer Basisrente als Grundabsicherung zu verpacken ist jetzt nicht die dümmste Idee, ab einem gewissen Einkommen. Ich schieb da jedes Jahr 25k rein um als Selbständiger meine Liquidität zu steuern und freue mich, dass ich nicht in die GRV zahlen muss.
Wie Hardcore das eigentlich ist: Wer heute noch jünger als 45 ist, muss seine Rente zu 100 Prozent versteuern. Da hast du dann viel Freude mit dem angesparten Vermögen, was sich der Staat unter den Nagel reißt.
Dafür sind die Beiträge steuerfrei
Der Staat geiert nach unserer Kohle wo es nur geht. Man muss relativ viel einzahlen für einen Mehrwert. Über GmbH ein Aktien Depot führen, da werden Steuern erst fällig bei Entnahme aus der GmbH. Die zuvor erzielten Gewinne welche natürlich reinvestiert werden sollten sind bis dahin Steuerfrei. So kann man sich schön mit einer Hoch Mut Tief Strategie über die Zeit eine Altersvorsorge aufbauen.
Kann man keinen Anbieter Wechsel machen wie Riester
ABER man kann auch kleine Beiträge sparen!
Danke! Ohne euch hätte ich einen großen Fehler gemacht! Wurde von meinem Berater ziemlich schlecht beraten.
@Finanztip Eine Frage, nicht zu diesem Thema, aber etwas das mich mal interessieren würde...
Ich habe mir mal den Kanal immocation etwas angesehen. Es scheint doch als wäre es durch Immobilien eher möglich ein großes Vermögen aufzubauen. Warum ist es besser in z.b. ETF zu investieren und dann eine durchschnittliche Rendite von viellt 8% zu bekommen, wenn man durch den Kauf+Finanzierung mit Vermietung ein viel größeres Vermögen aufbauen kann. Bei ETF ist das Vermögen das ich bis zu Rente aufbauen kann, theoretisch begrenzt darauf, wie viel ich investieren kann, also wie viel ich bei meinem Job verdiene und wie viel ich dann auch sparen kann. Bei Immobilien zahlt sich der Kredit quasi von selbst ab und ich kann mehr und mehr Immobilien kaufen und bin nur insoweit begrenzt, wie viel Eigenkapital ich jedes Mal einbringen kann. Warum sind ETF jetzt besser, oder ist das nur eine Frage der Einstellung, was einem besser gefällt, ob ich lieber das eine oder das andere machen soll?
Als wenn das so einfach wäre.... die massiven Risiken die mit hunderttausenden € von Investitionschulden einhergehen darf man nicht vergessen....
Genau, es ist eben nicht so einfach. Solche Versprechen von Wundermaschinen sollten immer mit Vorsicht zu genießen sein. Wir bereiten ein Video dazu vor. Einstweilen: www.finanztip.de/baufinanzierung/immobilie-kapitalanlage/
Moin, Immocation verspricht dir keine Wunderrenditen :-). Die Anzahl der Wohnungen und Häuser hängen von deinem Einkommen ab, irgendwann (recht schnell) finanziert die Bank dich nicht mehr, fast egal wie viel Rendite du bekommst. Die derzeitigen Beispiele auf Immocation sind extreme Typen die schon sehr fokussiert Risiko eingehen. Der "Normalo" wird das nicht machen.
Aber (!) der kluge Investor hat viele Wege um sein Alter (!) zu sichern... Die Wohnungen erwirtschaften einen positiven Cash, denn kannst du nutzen um ETF zu besparen. Bereits bei 3 bis 4 Wohnungen bleiben sicher 300 Euro übrig, die total Sinn machen in einen ETF zu stecken.
Nimm das Beste aus allen Welten und nutze es für dich
Grüße
Könnt ihr mal eine Video zur Flex Rente machen?
Danke und LG
Hm, ist nicht so ganz unsere Zielgruppe. Können wir vll. mal machen. Einstweilen: www.finanztip.de/gesetzliche-rentenversicherung/freiwillige-rentenversicherung/
Gesondertes BU geht nicht in die Rente, im anderen Fall schon. Das hätte man erwähnen sollen
Noch ein paar Anmerkungen:
1. Die Steuerlast in der Auszahlungsphase ist nicht limitiert auf den Steuervorteil in Anzahlungsphase. Man zahlt also wesentlich mehr Steuern auf das selbst eingezahlte Kapital als es an Steuervorteilen gibt.
2. Die angewendeten Sterbetafeln der Versicherer gehen von einer absurd hohen Lebenserwartung aus
3. Das Langlebigkeitsrisiko ist bei Versicherungsbeginn schon verkauft. Wer also glaubt bei einer namhaften Versicherung abgeschlossen zu haben und in Zukunft dort sicher zu sein, irrt.
4. Meine Rürup Rente ist schon mehrfach weiterverkauft worden und beträgt nur noch wenige Cent
über der Garantieauszahlung.
5. Die Garantieauszahlung ist nicht garantiert, sondern kann bei finanzieller Schieflage des Unternehmens gekürzt werden.
6. Rürup Renten unterliegen nicht der Einlagensicherung .
Die Behauptung, dass es sich sich bei diesen Produkten um legalisierten Betrug handelt, unterstütze ich
Grundsätzlich alles richtig, nur zu 6.: das stimmt zwar, aber es gibt für Lebensversicherungen durchaus umfangreiche Sicherungsmaßnahmen (Protektor etc.) - nur damit das nicht falsch rüberkommt...
ETF ist doch Sondervermögen und damit bei der Bank gesichert oder nicht ?
@@AlWa0711 ETFs sofern sie als Anteile gehalten werden gelten als sog. Publikums-Sondervermögen. Reine ETF Sparpläne sollten also geschützt sein.
Die Protektor Lebensversicherung AG hatte Ende 2018 ein Netto-Vermögen von 997,5 Mio € .Rein rechnerisch sind, nach Kürzung der Ansprüche der Versicherungsnehmer, Nachschusspflichten von maximal insgesamt 10,2 Mrd € zu erwarten. Im Verhältnis dazu hat allein die Allianz nur im Jahr 2018 22,5 Mrd.€ an Beitragseinnahmen im Bereich Lebensversicherung gehabt. Protektor ist nur geeignet kleine Versicherungsgesellschaften zu übernehmen und diese Verträge weiterzuführen.
Mich würde noch interessieren was passiert mit dem eingezahlten Geld, wenn man vor dem Renteneintritt zb verstirbt? Geht es dann an den Ehepartner oder die Kinder über? Oder ist das Geld dann verloren?
Ohne weitere Vereinbarungen ist das Geld verloren. Gibt Zusatzoptionen, die das verhindern, und die aber meistens etwas kosten - lassen sich die Versicherer bezahlen. Rente mit und ohne Option vergleichen
@@finanztip was für ein scam, unglaublich. Wer sowas abschließt hat die Kontrolle über sein leben verloren.
@@hypnofba Wieso? Ist ein hammer Produkt :)
Hallo Saidi, würdet ihr zum jetzigen Allzeithoch des MSCI World trotzdem eine sehr große Summe an Geld investieren?
Kuck mal hier: czcams.com/video/wHLmAzZm3mE/video.html
Hey Saidi,
Wenn ich aber mir aussuchen kann, das das gelt der rürup in ETFs liegt, wieso ist es dann schlechter als es selbst in ETFs zu legen? Ich habe doch bei der Rürup einen (wie gering auch immer) Steuervorteil. Sollte es dann also nicht besser sein wenn ich eine Rürup Rente mit ETFs mache?
Liebe Grüße
Ist korrekt. Ab einem gewissen Einkommen und wenn es zur Vorsorge gedacht ist absolut sinnvoll, da du ja bis zu 45% wieder zurückbekommst. Macht ca. 1% weniger Rendite locker wett.
@@felixb.pfister7172 stimmt das wirklich so? oder übersiehst Du da etwas? Es würde mich wundern, wenn das im Video dann nicht so klar formuliert wird. Dann wäre es ja ein "no-brainer" für viele Selbständig ... -Eine Antwort von Finanztip wäre klasse.
Etwas hat oder ergibt Sinn
Wieso keine private Rentenversicherung?
Die kosten idR viel zu viel, und selbst günstige Varianten verlieren gegen einen ETF sparplan. Siehe unser Video rentenvers. Vs ETF sparolan
@@finanztip
Danke....🙈leider zu spät bemerkt..sie läuft schon 10 Jahre..
Aber nun soll zusätzlich EINER Sparplan her...
MSCI WORLD.
die Frage ist nun...Hausbank od. Directbank?
Vielen lieben Dank an dieser Stelle für ihre herausragenden Videos.
Moin, mir wurde als junger Mensch empfohlen zumindest eine Basis mit geringen Beiträgen abzuschließen um mir günstige Konditionen zu sichern. Hat jemand dazu eine Meinung?
Sorry: Bullshit. Vertriebsmasche. Welche günstigen Konditionen? Die derzeit historisch niedrigen Zinsen? Die zu hohen Kosten des vertrags? Die schlechte Fondsauswahl?
Wenn ich sowas schon höre... *rauch*
@@finanztip danke für die Antwort:)
mir wurde geraten mir den Rentengarantiefaktor zu sichern der wohl in Zukunft schlechter wird. Das klang für mich zumindest logisch
@@moritzknauf5005
Darf ich fragen, wer dir das geraten hat?
War das ein Berater einer Firma, die mit "T" beginnt?
Mir wurde letzte Woche das gleiche geraten. Angebliche Senkung des Höchstrechnungszins 2021 (die meines Wissens aber erst 2022 stattfinden soll) wurde mir als Hauptgrund genannt. Verstehe sowieso nicht, was das mit einer Fondspolice zu tun haben soll. Fange aber gerade erst an mich mit dem Thema zu beschäftigen, bin Neuling auf dem Gebiet.
@@sorenfck ja Tatsache. Falls es dich interessiert mittlerweile sind meine Freundin und ich dort beraten und meine Freundin hat, obwohl nur ein halbes Jahr später tatsächlich einen schlechteren Rentenfaktor. So wie ich das damals verstanden habe hat das einen direkt Einfluss auf die Rente, was genau das mit der Fondspolice zu tun hat weiß ich auch nicht mehr. Bin froh das Thema erstmal für mich abgehackt zu haben
@@moritzknauf5005 Die Antwort ist bei mir leider etwas untergegangen, trotzdem vielen Dank!
Hallo Sadig, was ist den wenn ich nach Thailand auswandere ? Muss ich Rente dann immer noch versteuern wenn fester Wohnsitz in Thailand ist
Ich habe einen Basisrente+BU Vertrag mit 4 Jahren an gezahlten Beiträgen (und Abschlusskosten). Momentan bin ich bei ca. 3€ Rente im Alter (ab 2059). Ich bin 27 und habe nach dem Studium gerade im ersten Job angefangen - mit einem guten Verdienst.
Nach dem Video zu urteilen, ist es jetzt also eigentlich klar, dass ich den Vertrag stilllegen und stattdessen eine reine BU abschließen sollte, richtig?
Leider ist das Kind, was die Abschlusskosten angeht, schon weitgehend in den brunnen gefallen. Wahrscheinlich zahlst Du noch 1 Jahr Abschlusskosten. Die erste Frage wäre, ob du gesundheitlich eine andere BU auch wirklich bekommst, wie teuer die wäre bei sehr guter Qualität. Die zweite Frage, wie teuer der laufende Rürupvertrag ist. Wahrscheinlich schwierig für dich herauszufinden.
Hi Kahitar. Darf ich fragen, ob dir das zufällig von einem Vertreter des Unternehmens mit 3 Buchstaben angedreht wurde?
@@nikbisch Jup, genau von diesem Unternehmen
@@Kahitar Und bestimmt war es dann die Alte Leipziger oder? Schau mal im werpapier-forum.de, dort gibt es einige mit deinem "Problem" und auch Hinweise/Hilfe, wie man das am Besten wieder gerade biegt.
Meiner Meinung nach sollte generell das Thema "Weg in die Immobilie" und Altersvorsorge seperat betrachtet werden. Wir kommen nicht mehr um das Thema Altersvorsorge drum rum , Geld wird gedruckt ohne Ende, es gibt immer weniger junge Menschen und auch die "Corona-Party" muss bezahlt werden und zwar von unserer Generation. Wir werden alle ein dunkles Erwachen haben wenn wir unsere Altersvorsorge um so viel Kapital berauben nur um eine Immobilie zur eigenen Nutzung zu kaufen , welche im Alter eher mehr als weniger Kosten für uns bedeutet. Das ist aber nochmal ein ganz anderes Thema. Flexibel auf die Immobilie hin sparen über einen coolen ETF Sparplan halte ich für sinnvoll, dennoch sollte man für ein Grundrauschen in der Altersvorsorge sorgen und die beiden Komponenten getrennt betrachten.
Hätte ich dieses Video nur schon ein Jahr früher gesehen...
Mir wurde nach dem Studium von einem Finanzberater ein eben solcher Kombivertrag mit BR und BU bei dem großen Versicherungskonzern mit „A“ angeboten. Hatte da schon von Anfang an kein gutes Bauchgefühl mit.
Vor einem Monat habe ich die Beiträge dann zum Glück nach einem Jahr Zahlungen eingefroren, da ich aufgrund der Corona-Krise arbeitslos wurde und das Geld anderweitig brauchte. Schade um die Kohle aber wieder ein Stückchen schlauer... 😉
War bestimmt eine meiner besten Entscheidungen für die nächsten Jahrzehnte 👍🏻
Saidi, deine Videos sind sonst immer toll - aber ich habe eine Rürup-Rente (beitragsfrei gestellt) und befürchte, Bitcoin wäre langfristig besser. Liebe Finanztipler, das Wichtigste für Laien habt ihr nicht deutlich angesprochen: Rentenfaktor und Sterbetafel - aus einem Haufen Geld wird eine überraschend kleine Monatsrente!
Lieber Finanztip,
Leider ist euer Beitrag unvollständig:
1. Rürupp ist auch pfändungs- und insolvenzsicher.
2. rürupp + Bu ist nicht voll beleuchtet:
Zum einen hat eine BU + Rürupp bis zu einer gewissen BU Höhe im BU fall steuerlich KEINE steuerlichen Nachteile für den VN im vergleich zu einer SBU.
Zum anderen kann wenn man die Rürupp erhöhen möchte man dies auch tun (da sollte man eben auf die von Ihnen BILLIG Gesellschaften verzichten und zu den grossen Gesellschaften am Markt blicken.
Gleichzeitig kann wenn die kritische (steuerrelevante) BU Höhe überschritten wird eine SBU abgeschlossen werden un die Lücke zu schliessen...
Komisch, dass diese Sachverhalte hier nicht aufgeführt werden...
- die "gewisse" BU-Höhe ist unter dem, was man als solide BU Absicherung raten sollte
- keine Gesellschaft kann die 51:49-Regel ausser Kraft setzen. Sie macht die Kombination in jedem Fall unflexibel. Das Argument zieht nicht.
- Einzuplanen, später eine zusätzliche BU abzuschliessen, setzt den Verbraucher dem Risiko aus, dass er später schlichtweg keine neue BU mehr bekommt. Nachversicherungsgarantien etc. gelten nur innerhalb des Rürup/BU Vertrags
Der große Nachteil von Rürup ist aber: es lässt sich nicht vererben. Hast du mal ausgerechnet, wie alt du werden musst, um zu einem Break-even zu kommen? Falls du nicht mindestens 90 wirst, fällt das nicht abgerufene Geld der Versicherung zu. Deine Erben gehen leer aus. Das ganze Gerede von Steuern sparen ist nur Marketing. Was bringen mir gesparte Steuern, wenn ich diese trotzdem nie wieder sehe.
Space Man manche Versicherer haben auch dafür ein Produkt im Angebot 😂 bezahle ca 3 Euro pro Monat und überleg schon seit 3 Jahren ob ich dem ganzen den Todesstoß geben soll. Weil erhöhen möglich ist aber keine Senkung des Betrages. Ich möchte nicht wissen wieviel auf den Quatsch reingefallen sind.
Finanztip
1.) woher wollen Sie pauschal wissen, dass die „gewisse“ BU Höhe, die steuerlich nicht relevant ist nicht bedarfsgerecht ist?
2. Nochmal man schliesst gleichzeitig eine basis-buz ab und ein sbu Baustein.
A) man hat Nachversicherungsoptionen
B) man vereinbart eine 10% Dynamik bei der Basisbuz und 5% Dynamik in der SBU.
Wie Sie sicherlich wissen gibt es ein paar Gesellschaften am Markt die eine beliebige Anzahl von Dynamikwidersprüchen zulassen.
3. „unflexibel“
Ihnen ist sicherlich auch bewusst, dass es Gesellschaften gibt bei denen man die Basis-Rente von der Bu entkoppeln können (bspw bei Zahlungsschwierigkeiten etc) und diese auch wieder zusammenführen lassen...
5. Wie hoch ist die Eahrscheinlichkeit dass jemand BU wird?
1 zu 4 etc... das bedeutet bei 3 Personen tritt der BU Fall nicht ein.
Allein vom Erwartungswert schliesst die basis-buz besser ab als alles andere.
Meine persönliche Meinung: Lieber hab ich ein Steuerproblem (wenn es überhaupt eins gibt nach Punkt 1) als ein Einkommensproblem und in 3 von 4 Fällen zahl ich die BU (zum Glück) für nix...
Luxusprobleme 😡