🔥PRE-PAGO de una DEUDA, ¡Todo lo que debes saber!🔥
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- čas přidán 10. 01. 2022
- En este video muestro en que se compone la cuota de un crédito y luego con un ejemplo te enseño a como calcular si conviene o no conviene pre pagar una deuda hipotecaría.
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que significa pre-pagar una deuda, eso no lo entendi
Hola yo empecé pagando casi 90.000 pesos de un hipotecario cada mes y ahora estoy casi en 128.000 ya casi voy en 15 años por que subió tanto? Estoy al día y no me atraso
@@chacaloooo inflacion
@@crislopezlagos gracias por dedicar su tiempo para responder
Posibilidad de compartir el excel sería de grandisima ayuda porfavor 😢
Que buen video! me abriste los ojos viejo, hace unos meses he estado pensando en prepagar mi hipotecario y me di cuenta que desde febrero a septiembre del 2022 me ha subido $2.166.519 !!!! desde hoy comenzaré a juntar el dinero para tener la mitad de la deuda y complementar lo faltante con un consumo, no quiero que me siga consumiendo la UF !
no se como llegue aqui, pero puedo decir... ¡¡¡¡ MAQUINA!!!!, a grandes rasgos, muy claro.
nuestra sociedad necesita educación financiera, y que bueno que hayan personas como tu, que estan trabajando para educar e informar. Felicidades
Se agradece la información, es bastante fácil de digerir y permite analizar bien las oportunidades para abonos de créditos
grande cristobal, estan muy buenos los últimos videos que sacaste, no había encontrado material asi para compartir y explicarle a otras personas que hay que mantener la calma y estudiar todas las opciones diferentes a tener un trabajo de oficina con contrato jaja éxito !
Buenísimo. Te felicito por el aporte. Totalmente necesario, súper bien 👏🏼👏🏼👏🏼👏🏼
Excelente!!!! Muchas gracias por la información, Justo estaba pensando en prepagar un hipotecario. Saludos
Que buen videoooo 😍😍😍😍😍 muy clara la explicación y super buena tu planilla, te felicito por traspasar este valioso conocimiento!
Súper útiles tus videos. Muchas gracias.
Muchas gracias por compartir tu conocimiento, tanto en el video como con la planilla. Genial que nos ayudes a entender del tema y entender lo que nos dicen los bancos en sus comunicaciones (leer el desgloce de ítems del cobro del dividendo).
Amigo se agradece su info nos ayuda mucho
Acabo de encontrar tu canal hoy día, y me ha encantado todo tu contenido. Y que sea dirigido al mercado financiero en Chile es muy pero muy util! Muchísimas gracias por crear este tipo de contenido. Sigue así!!
Excelente explicación, esto se podría complementar explicando la proyección calculado al valor de la UF futura.
Muchas gracias!! Genial! Aprendí mucho
Excelente explicación. Gracias
Muchas gracias por la info!!! Realmente útil!!!
Suscrita!!!!!🤗🤗🤗
Gracias por compartir tu conocimiento ❤❤
Esta información vale millones.. Literalmente. Vamos a meter las manos a excell, muchas gracias.
Gracias por la info estimado
Muchas gracias por el contenido
Me gustan tus videos, es una buena explicación.
Yo hice un prepago de una deuda de una propiedad de un monto importante durante los primeros 5 años de la misma y efectivamente se ahorra bastante a largo plazo a tal punto en que en este momento no me conviene seguir prepagando la deuda (El CAE de ese crédito es muy inferior al de ahora), me conviene con ese dinero invertir en otra cosa.
Así que aprendí que prepagar siempre es bueno, pero hay que considerar el costo de oportunidad, a veces sale mejor prepagar un crédito automotriz o escolar que terminar de pagar la casa por ejemplo.
Ojo ahí.
Excelente recomendación me hizo CZcams
Gracias por el video!!
muchas gracias!!!!
Muchas gracias,
Se agradece muy bueno tu vídeo
Excelente información muy útil
que buen video, y gracias por la plantilla
Gracias amigo por la información 😊
tus videos son buenisimos! son muy al grano!
Que buen video amigo, felicitaciones!
"Cash is king".... Tenía 4 créditos hipotecarios, liquidé uno, el de mi casa donde vivo por "tranquilidad mental", quizás no fue una buena decisión financiera, pero duermes tranquilo, sobre todo la "eñora", va más allá de cualquier análisis financiero. También es cierto que cuando tienes un bien raiz de inversión, la plusvalía es muy superior al interés bancario, por lo que en realidad siempre estás ganando. Hay que ver el costo de oportunidad. buen video felicitaciones.
Muy cierto la primera parte de este comentario. En términos de deudas el psicológico es muy relevante que lo meramente técnico/financiero.
@@Pactos entonces revela una debilidad por trabajar, ya que si no lo fuese podrías vivir tranquilo y con más dinero. Reconozco que es una realidad!
lo único q te diré fue un error, lo peor es pagar la deuda hipotecaria. lo mejor es pagar cuando existen los intereses. Ahora bien lo q no si es conveniente pedir varios créditos de consumo ...
@@JoseGonzalez-mh7us me 3xplicas eso porfa
gran video, gracias por las explicaciones financieras, sigue asi
Gracias!
Gracias 🙂
Que crack, buen video. Gracias
Gracias!!!!!
gracias por la info :)
la planilla excel esta muy buena. Saludos
buen video! saludos Cristóbal 👌🏻
Gracias por lq info bro
Excelente
graciasss
buenísimo
Excelente video, me recordó mis clases de finanzas corporativas, mas que nada aclarar que en los depósitos a plazo si puede darse el caso de perder el dinero (no que no hay ninguna posibilidad como dices)
en el escenario actual se pierde dinero, pero para efectos de ejercicio es importante aclarar la comparación. Tener presente que es para fines educativos.
que gran aporte! agradecería que compartas la segunda planilla para evaluar, ya que no me manejo en excel saludos.
la segunda planilla no la tengo automatica, no pensaba compartir la planilla por eso no la preparé
Hola amigo, gracias por la información.
Podrías hacer un vídeo de el CAE (crédito aval del estado) de estudio y ver si se puede prepagar, conviene?
Saludos!
Lo intentaré.
hola me puedes ayudar en que cosiste el pago de provision de dividendo en un prepago
Hola Cristóbal excelente trabajo. Podrias. Hacer un video sobre los. Créditos automotriz. Hay muchas trampas en esos créditos. Gracias éxitos.
Soy un enemigo de los créditos automotriz, pero tengo pendiente hacer uno muy negativo al respecto.
Hola, que opinas de clever by bice
Hola la planilla donde explicas el comportamiento del Crédito Hipotecario, donde se puede obtener...por favor...Excelente video, muchas gracias
shopify.crislopezlagos.com/products/planilla-calculo-de-rentabilidad aquí esta! gracias por tu colaboración!
Amigos , consulta si tengo Crédito consumo y quiero renunciar al desgravamen puedo hacerlo y recibiré alguna devolución?
Que te parece con la metodología de amortización en Chile..
yo pediría un crédito de consumo para pagar mis estudios en el extranjero y como trabajo desde haya pago la deuda lo cual saldrá mucho mas barato en dólares CA
Voy a adquirir mi primera vivienda y hay muchas cosas que no informan los bancos a la hora de cotizar los créditos hipotecarios, como el costo de hacer el prepago y el porcentaje mínimo. Gracias y saludos
Por lo mismo lo mejor es asesorarse con expertos.
Entre las cosas que no te indican, los bancos son los gastos operativos los cuales tienes que cancelar aparte del crédito, estos varian segun el valor de la propiedad y segun las tarifas que el banco/notaria/conservador posean segun cada item
Se puede traspasar un hipotecario a un crédito consumo para que se pague en pesos? Agradecería tu aclaración ya que el hipotecario sube y sube y me gustaría tener algo fijo
Hola gracias por el vídeo. Sería bueno puedas compartir la plantilla 😳
en la descripción
Hola Cristobal, mi papá hace poco logró pedir un crédito hipotecario para comprarse un departamento, podrías explicar como haces ese gráfico automático? o proporcionar la planilla de excel que muestras? seria de mucha ayuda!! Graciass
en la descripción
Buenas tardes
MAGNIFICO!!!... SE AGRADECE... SI PUDIERA SABER COMO ES EL CALCULO PARA TENER MI REAJUSTE EN MI AHORRO PREMIUM DEL BANCO ESTADO, QUE ES UNA VEZ AL AÑO. SIENTO QUE ME PERJUDICARON, QUE FUE UN MONTO INFERIOR DE LOS 12 MESES. YO HABLE CON EL NUMERO DEL BANCO PARA ACLARAR MI SITUACION Y NI TAMPOCO ME EXPLICARON CON PERAS Y MANZANAS. TE AGRADECERIA MUCHO
Estimado, primero que todo quería felicitarle por su contenido, ayudas a muchas personas, incluyéndome a entender mejor el sistema financiero.
Una consulta, existe la opción de abonar directamente al capital? existe alguna restricción al respecto? será conveniente?
De antemano, gracias.
Lo mejor que te puedo recomendar es hablar con tu ejecutiva de cuenta y simular este procedimiento. Siempre todo depende, por como te das cuenta los calculos son complejos y no depende de solo una variable.
Excelente video … puedes compartir ese excel ?
Muy clara la información y muy agradecido, se entiende muy bien!! Lo que si me gustaría saber es como es la mejor forma de hacer un prepago... Mes a mes pagando mayor cantidad de lo que correspondería cada cuota o juntar un monto anual por ejemplo para a fin de año hacer este prepago, de que manera me recomiendas hacerlo. Te agradecería o a cualquier conocedor del tema para que me apoye con esa respuesta, saludos!!!
Depende del tipo de credito
Que buen vídeo! Eso si la planilla que tienes ahí es diferente a la del dropbox. Podrías incluirla y también el escenario en que prepagas? Muchas gracias
La del escenario con prepago no la tengo automatica para incluir el mes del prepago. Me va dar mas trabajo hacerla, no tenia pensado entregar la planilla pero me lo pidiero mucho por eso publique lo que tenia dispoble por ahora.
@@crislopezlagos hola muchas gracias por tu explicación me podías explicar sobre el seguro sesante yo tengo un crédito automotriz asse dos meses pero lamentablemente tuve q renunciar a mi trabajo por motivo de traslado me voy a vivir al norte Iquique puedo aplicar para el seguro
Hola Cristobal, Excelente contenido!, una consulta, entonces usualmente recomiendas prepagar parte del credito al inicio y no al final del credito hipotecario, correcot?
Claro, y sobre todo en este momento.
Muchas gracias! le pusimos like ya! consulta Cristobal, como se llama esa información para solicitarla en mi Banco, a mi Ejecutiva? Para poder analizarla y verla. muchas gracias!
Dile que quieres hacer un prepago de tu deuda por un determinado monto para que te hagan una simulación.
@@crislopezlagos muchas gracias! ♥️👏✨
Muy buena información , consulta me quedan pocos dividendos para terminar de pagar la hipoteca , me conviene pagar el saldo total , o seguir pagando mes a mes las cuotas?, Saludos, muy buenos tus videos
Depende, todas estas "opciones" tienes que compararlas con otro instrumento. El deposito a plazo es el más común. Evalua si es mejor mantener el dinero guardado o pagar toda la deuda de una vez.
No entendí nada yo solo quería saber si me convenía hacer eso con un crédito que en monto facturado me aparece 537.000 lucas y en monto utilizado me aparece 424.000 y me dijeron que podía hacer un pre pago para que quedara en deuda 0, mientras no haga más compra desde de él pre pago entonces no se donde se irían el restante que debo me lo pasan para el otro mes?
Estimado, todo lo que describes se llama tabla de desarrollo y eso lo puedes solicitar en cualquier momento, independiente si es un crédito de consumo o hipotecario. Por otro lado, si tienes los fondos para prepagar, siempre es conveniente hacerlo, sobretodo en un hipotecario, porque tener la tranquilidad de que la casa es tuya y no del banco no tiene precio.
Y cuándo el banco te la quita...vaya...se nota que les falta calle...
prepagar es lo mismo que amortizar?
Muy buen video y muy buena planilla. Hoy en día, enero de 2023 no conviene prepagar un hipotecario probablemente, porque un DAP está dando entorno al 11,2% (scotiabank). Saludos!
11,2% Nominal... tienes que llevar los intereses a REALES. Cuando prepagas un hipotecario las rentabilidades son con interes real.
El 11,2% nominal del DAP equivale a un -2% real.
@@crislopezlagos tienes razón, no me había detenido en el nominal vs real. Gracias compa.
@@crislopezlagos Cómo se puede calcular o saber el interés real, ya que las simulaciones solo muestran lo que asumo es nominal?
Hola Master, gracias por compartir tus conocimientos.
En qué periodo es recomendable analizar pre-prepagar un crédito hipotecario ?
Pronto me entregarán un dpto y quisiera arrendarlo, que consejos nos puedes compartir para que este se pague solo?
Hola Jorge, va depende mucho de lo que busques, no es una ciencia exacta. Respecto a consejos para que se pague solo, busca buenos arrendatarios, no te apures en elegirlo, aprende arrendar tu propiedad por ti mismo por que los corredores de propiedades son muy lentos. Voy hacer un video de eso yo creo.
@@crislopezlagos Gracias master por su recomendación. Excelente canal.
Si me puede ayudar, resulta que tengo un crédito de consumo y me quedan 11 cuotas aprox. Quiero prepagar, lo pedí al banco y me enviaron un prepago con el mismo valor del calculo de la cuota mensual por los 11 meses. No se supone que no debiera generar mucho interés si estoy prepagando? Banco BCI.
Si ves el video nuevamente, en el gráfico te darás cuenta que mientras más cerca de finalizar el crédito, menos conveniente es prepagar, porque lo que pagas es mas el capital que el interés (barras azul), que se paga más en el principio. Eso ocurre, porque al banco le gusta ganar rápido.
Hola amigo , yo tengo un crédito hipotecario con caev de un 3,77 % , llevo 32 / 240 cuotas pagadas , me convendra hacer un prepago de un 25% de la deuda , mensualmente estoy pagando un dividendo de 9.08 uf, y pienso que en estos años la uf se fue a las nuves, sera conveniente hacer un prepago .
Hola Cristobal, muy buen video como siempre. Una consulta, en la planilla cómo ingreso un pre-pago para ver un aproximado de en cuánto quedaría el resto del crédito?
No pude hacer una planilla para poder ingresar de forma más automatica el pre pago, por mientras les comparto la primera que es más simple de manipular.
Puedes usar la misma planilla, al pie agrégale el monto que quieres prepagar (por ejemplo, si pagaste el pie de 500UF, y quieres prepagar 300UF más dejas la casilla de pie con 800UF [500+300]) y así obtienes el nuevo valor cuota y puedes hacer el calculo que hace Cristobal en el video con la diferencia de ambas cuotas.
Hola! Sabes como armar el gráfico en el caso del CAE universitario, en el que te cambian el monto de la deuda (UF) cada 5 años? Tendrás alguna plantilla por ahí? Muy buenos tus videos!
He tratado de buscar la informacion pero no la he encontrado. Si tuvieras informacion oficial de como se compone la deuda yo feliz hago un video
Muy buen video, justo estoy cotizando para el crédito hipotecario. Una de las dudas que me queda es por las dos formas que me están ofreciendo una es Tasa fija (UF) y la otra es Tasa fija + variable (UF), cual es la diferencia? y cual es mas conveniente?.
Saludos c:
Depende de ti, ambas tiene cosas buenas. La tasa variable es una tasa mas baja los 5 primeros años y luego cambia a una mas alta.
En lo personal prefiero la taza fija ya que la variable la cuota termina siendo muy alta, mientras que la variable el valor solo varia segun el valor de la UF
Hola como saber si me conviene anticiparse al pago de un crédito bancario pagando lo con mis ahorros y luego sacar un nuevo préstamo con jnteresas bajo que el anterior
No es la idea volver a endeudarse.
Pedí un crédito de consumo hace 6 meses 7000000 y llevo pagado 1000000 aprox y ahora quiero pagar todo en crédito sin embargo para pagar todo en crédito ahora necesito 7300000 es decir tengo que pagar mas de lo que pedí y ya paga casi un millón como puede se eso?
ayer me acerqué a prepagar lo que queda del mi crédito hipotecario y no me dejaron hacerlo, ya que me piden respaldo de mis ingresos y envié toda la documentación, aún así no me dejan.
hacen eso con montos superiores a 8 millones. pero es cosa de que digas que son ahorros y los 10% de la afp. insiste con tu ejecutiv@.
Igual conviene prepagar ya que la Uf aumenta considerablemente en el último tiempo.
Depende igual en que etapa estes de la deuda.
A mi me paso ayer pedí un crédito en 15 cuotas fui a pagar las 3 últimas cuotas y solo me rebajan 20000 de los intereses jajak ya aprendí del error gracias amigo , ahí que preparar antes el creído para que bajen los intereses al final del crédito no baja nada la wea jajaja saludos y gracias por el video
Hola Cristobal, acabo de comprar un depto de 1420 uf y di 200 uf de pie el subsidio me cubre 392 uf(ds19) con entrega en marzo de 2024 será buena idea tomar hipotecario o seguir ahorrando y pagar todo al contado cuando llegue el momento (ahorro más crédito de consumo el banco me ofrecen aprox 10 mm) y me quedo sin esa deuda a 20 años en uf
Felicitaciones, excelente trabajo. Te queda un año, pero va depender de tus intereses.
Para un crédito hipotecario nuevo este año, que conviene más, tasa fija o mixta ? (considerando las altísimas tasas y la posibilidad de prepagar en algunos años más tarde)
Todo depende de lo que busques, a mi me gusta más la tasa fija, aun que duela más. Si quieres más liquidez los primeros años tampoco es malo la mixta. Va depender de tu evaluación del proyecto.
@@crislopezlagos muchas gracias por tu respuesta. Si también me inclino mas a la tasa fija
Hola, muy bueno tu video, pero quería hacer una consulta, cuando yo pregunté a mi ejecutivo me dijo que no se puede abonar al capital, solo disminuir el tiempo de la deuda, eso es verdad??
No cacha tu ejecutivo, tienes que pedir prepago de la deuda
Buen video, tengo dos dudas:
La rentabilidad que otorga el Excel es anual o mensual? De ser anual, actualmente aunque tuviera un cae del 8% saldría más conveniente un DP.
Es anual, aun que sea 1% es mejor que un DAP
Hola como estas? excelente tú canal, algún video o si conviene portar un hipotecario en estos tiempos?, saludos y gracias
Hola como va? como siempre, te comento que no depende mucho de las tasas si no de la rentabilidad de el proyecto. Tienes que hacer tus propias evaluaciones de cada proyecto y determinar si es buena opción tomar o no el crédito.
@@crislopezlagos gracias por tú tiempo en responder, entonces la clave es cotizar? Si es que conviene o no? Saludos
Excelente 👌, Cuando un video de crédito automotriz???
en construcción
@@crislopezlagos recomienda alguna app de Cash Back...
¿Qué conviene más: acortar el plazo del crédito o rebajar la cuota manteniendo el plazo? ¿podrías hacer una planilla que permita comparar esas dos alternativas? Gracias, muy buenos tus videos
Si se acorta considerablemente, conviene más esa opción, de lo contrario si quieres mantener el mismo plazo y bajar las cuotas te conviene siempre y cuando la mensualidad se reduzca al menos en un 20%
En mi caso, prefiero tener más liquidez (rebajar la cuota), ya que las condiciones laborales en cualquier momento pueden cambiar (quedar cesante por ejemplo) y viene bien tener un presupuesto mensual más reducido que no asfixie tanto el bolsillo. Fue lo que hice cuando las tasas estaban bajas y refinancie mi hipotecario, preferí mantener el plazo pero baje como 90 lucas el dividendo.
Todo depende de la taza, y que operacion financiera quieres hacer, en el video hablan de prepago, lo cual es básicamente bajar el valor de la cuota manteniendo todas las condiciones iniciales, aunque tambien existe la renegociacion la cual te cambia la tasa, pero para ello tienes que volver hacer los tramites que se hicieron al princio pagando impuestos y gastos operacionales. (Esta opcion es buena solo si las tasas actuales son mejores que las que tomaste inicialmente.)
@@manuelcisternas7550 es verdad pero por la realidad de las tazas el día de hoy no es conveniente para nada por eso es mejor prepagar
@ANDRES.S.Apir que no?
Alguna chance de que hagas uno para los creditos de consumo? Lei en la pagina del scotiabank que permiten reducir hasta 12 meses pagando una cuota mas alta, pero luego no queda claro cual es la multa si quisieras prepagar más. Lo de 1 cuota de multa aplica no importa si prepagas 1 mes o 1 año? gracias
Es exactamente el mismo ejercicio con los créditos de consumo, te sugiero ir directo al banco para hacer la simulación de prepago o hablar con tu ejecutivo.
El prepago de los créditos está regulado por ley y depende del tipo de crédito y del tipo de cliente. Para una persona natural un crédito hipotecario en UF tiene un costo de prepago de 1,5 meses de intereses.
Justamente yo ando en ese trámite prepagando mi hipotecario en BCI y el costo por concepto de interés es de solo 2 UF ($62.000 aprox) y no el 1,5 meses de interés que indicas. Como dato mi dividendo va en $340.000
@@ezequielgz hola, y cuanto estas prepagando? quiero prepagar entre 10 a 15 mill. El saldo que me queda es 2082,6262 UF
@@PAPAPALEPIPEDO en ese momento prepagué la deuda completa que eran como 37 mm aprox. ✌🏼
Interesante video, ahora atengo una consulta, se puede prepagar un crédito de consumo parcialmente, para disminuir el monto y volver a calcular el interés pero con el nuevo monto
si, se puede
@@crislopezlagos Gracias
Hola, que pasa con los seguros asociados cuando se hace un prepago manteniendo el numero de cuotas o condiciones iniciales. ¿bajan o se mantienen? (HIPOTECARIO)
El desgravamen, baja
Estaba pensando por qué la diferencia es tan grande entre la tasa de interés y la rentabilidad que calculaste por prepagar. Creo que hay algo que no está considerado en el cálculo y es que al final de la inversión alternativa (por ejemplo, un depósito a plazo), obtienes el capital invertido más la rentabilidad. Aquí estás considerando que todo el ahorro de la cuota es rentabilidad y eso no es así. Si así fuera, al terminar de pagar el crédito, deberías recibir tus 500 de vuelta y eso no sucede. Como alternativa, podrías renovar el instrumento. Aquí simplemente recibes una rebaja por un tiempo limitado (hasta que termina el crédito).
El "ahorro" o "retorno" por prepagar un crédito es simplemente su tasa de interés.
GRACIAS POR EL VIDEO, NO ENTENDI SI SE DEBE PAGAR A CAPITAL O A INTERES PARA ADELANTAR GRACIAS
Cuando haces un prepago, se paga el capital y el interés futuro de eso que pagaste no te lo cobrarán, ese es el "ahorro" que generaste.
@@crislopezlagos gracias por la información gracias
@@crislopezlagos Buenos días y en tarjeta de crédito porque quiero hacer una cancelación de mis diferidos y dejar mi deuda en cero me quieren cobrar los intereses igual
Hola Cristóbal, una consultilla... existe alguna manera de proteger la plata de las AFP? Traspasarla a alguna AFP en el extranjero o algo asi? Le tengo miedo al corralito y quiero proteger mi plata... saludos!
No nada, mejor pensar que no existe, es mas sano, por lo menos yo lo veo así. Es el costo de estar en el sistema.
¿Los conceptos de tasa de ocupacion, mantenimiento, arriendo y plusvalía en que video se estudian?
¿Se compartió planilla considerando esos conceptos?
Saludos y muchas gracias.
aun no lo hago ese video
que conviene mas? bajar los años o el valor cuota
Para mi, cuota.
Hola, como haría para pagar desde mi cuenta corriente Santander la tarjeta de crédito del banco de chile? mmm.... en general no se puede pagar desde cuentas corrientes las tarjetas de créditos de otros bancos? alguien q me explique please.
Consulta con tu banco.
necesito hacer una consulta: los gastos operacionales, los seguros....ellos se incluyen en el monto total del prestamos para calcular la cuota de interes y de capital??? saludos y gracias
No, son gastos aparte.
@@crislopezlagos ok gracias !