Trade Republic : 4% sur le cash + Obligations dès 1€ | Bonne ou mauvaise idée ?

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▬▬ SOMMAIRE
Trade Republic vient d’annoncer 2 nouveautés majeures applicables dès le 1er octobre 2023 ! Le courtier allemand rend accessible l’investissement en obligations Trade Republic pour tous les particuliers. D’ici quelques jours, vous pourrez acheter des obligations fractionnées à 6 % dès 10 €. Il s’agit d’une 1ʳᵉ en Europe !
Mais, ce n’est pas tout ! La rémunération des liquidités passe, elle aussi, à 4 %.
Alors, concrètement, qu’est-ce qui attend les investisseurs non professionnels avec ces nouveautés ? Est-ce vraiment une bonne nouvelle ?
À bientôt,
Matthieu.
#traderepublic #courtier
▬▬
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[@sachamorliere2393]

Merci pour ces info ! Une vidéo MaJ sur l'imposition et la déclaration des plus-values sur Trade serait la bienvenue !

[@MatthieuLouvet]

J'ai écrit un article complet sur le sujet. Lien en description :)

[@Pers_Invest]

super, merci d'avoir indiqué qu'il faut activer ce taux de 4% !

[@davidduverger9158]

Bonjour Matthieu,
Merci beaucoup pour le partage.
As-tu des nouvelles concernant le PEA prévu sur Trade Republic ?

[@Joe_Kardz]

Beaucoup de questions pertinentes dans les commentaires, et complementaires de la video. Dommage que vous n'y repondiez pas.

[@SnyZe]

Bonjour, J'ai une petite question ! Si on réinvesti directement l'argent reçu des actions / obligations, est ce que on doit 30% aux impots seulement si on retire l'argent ? ou on recois l'argent des actions /obligations directement avec l'impôt déjà prélevé ? merci !

[@aurelienbernard6722]

Comment on fait pour déclarer les 4% d'intérêt aux impôts ?

[@hebyu]

Petite question par rapport à l'épargne, est ce intéressant de déplacer 20K épargne sur trade républic sans pour autant les placer dans un etf ou dans un autre investissement. Mais les placer la uniquement pour benéficier des 4% ? Est ce que trade républic peut être utilisé comme compte pour l'épargne ?

[@Destructeur55]

Avec les impôts tu vas au final etre a 2,7% d’intérêts. Autant laisser sur un livret A a 3% net d’impôts

[@dopy-1615]

il ont des progrès a faire 1euro de frais mais ils ne parle pas des différences de prix entre l'ordre annoncé et le prix acheté ...

[@TheMaxbordeaux]

Il est volontaire chez Trade Republic, le spread ?

[@dopy-1615]

@@TheMaxbordeaux oui

[@hadrienflaesch1602]

C'est pas justement la différence de 1euros lors de l'achat ?

[@dopy-1615]

@@hadrienflaesch1602 non les 1€ sont apart sur la « facture » on achète juste au plus haut que se soit en achat direct ou en programmer donc c’est une bonne appli mais pas pour le trading

[@etonnai3137]

Bonjour Mathieu,
Je profite d'être dans les premiers sur ta vidéo pour simplement te remercier pour tes vidéos. Je les ai toutes dévorées c'est en partie toi qui m'a donné envie d'investir et d'ouvrir mes assurances vies, mon PEA etc. Je n'ai pourtant acheté aucune de tes formations ni jamais rien payé directement si ce n'est de mon temps. Alors juste un grand merci à toi 😁

[@MatthieuLouvet]

Merci beaucoup ! Avec grand plaisir, c'est le but de tout mon contenu gratuit, donc ravi de voir que ça porte ses fruits !

[@davidassouline1117]

De même pour moi

[@IsJustYvss]

Les PEA sont intéressant ? Je suis étudiant et je ne sais pas quel actions acheter et pour combien, ma conseillère bancaire ne peut pas me conseiller. Merci d’avance à toi 🙏🏽

[@benwahhhh]

@@IsJustYvss "ma conseillère bancaire ne peut pas me conseiller", ca en dit long sur le job. Triste monde dans lequel nous vivons, tout le monde croit que son banquier va l'aider à gagner de l'argent ou optimiser son patrimoine, il faut des dizaines d'années (voir ca n'arrive jamais) pour comprendre qu'ils ne servent à rien et qu'il faut se débrouiller seul.

[@benwahhhh]

@@IsJustYvss deja ouvres un PEL (mets le minimum obligatoire), un LDDS remplis le, une assurance vie (mais pas dans une banque tradi ils ne rapportent rien), les actions c est en "dernier" avec les cryptos

[@Randyberny]

Question les intérêts les 4% qu'on gagne faut les déclarer aux impôts ?

[@arnocousin3480]

Oui comme tout ce que l'on gagne, ils fournissent un IFU ce qui facilite votre déclaration..

[@cms16.85]

Savez-vous svp où trouver l'ifu dans l'application ?

[@larrruk64]

Pour le cash remuneree, il est forcément imposer a la flat tax ou on peut opter pour le bareme ?

[@ophe1594]

Merci pour cette vidéo !
Je me pose simplement une question. Finalement pourquoi investir dans des obligations d’entreprises ou d’états avec un rendement à 3% ou 4% alors que l’on peut avoir un rendement de 4% simplement en laissant notre argent en épargne sur Trade Republic ?
Merci

[@vincentthomas1476]

Parce que dans 1 an si les taux diminuent fini les 4% sur trade republic, hors si tu prends une obligation a 3% sur 10 ans on te paye pendant 10 ans

[@ophe1594]

Oui effectivement

[@benwahhhh]

Et c'est limité à 50000€

[@enricofermi5608]

Bien, je vous suis depuis longtemps et, vu votre comptétence, je pense donc que vous connaissez la réponse à ma question.
Sur l'achat de la plupart des valeurs françaises il y a EN PLUS des frais de courtage la TTF (taxe sur les transactions financières) qui s'élève à 0,30% du montant brut de la transaction.
Par exemple pour un achat de 10 actions Air Liquide cela représente environ 6 €, ce qui est déjà largement supérieur aux 1€ de courtage chez Trade Republic
Par contre cette taxe TTF n'est pas due à la revente.
Alors je pose la question:
pour ces plateformes situées à l'étranger qui paie cette TTF ou alors ces plateformes y échappent-elles par un tour de passe-passe ?
De plus j'ai bien choisi mon exemple: avoir son action sur un CTO chez Trade Republic ne permet pas de détenir l'action Air Liquide AU NOMINATIF et donc de bénéficier des actions gratuites (comme cela va arriver prochainement en juin 2024)

[@NJ-qf5zo]

Bonjour
Je ne comprend pas si je mise une obligation 1mois a 3%
Mais je vois ecrit paiement annuel ????
Pourriez vous maider et me donner un exemple concret sur des obligation 1mois a 3% mais sur la frequence des coupons il ya marqué "annuel"
😅😅😅😅 merci pour votre aide

[@biome205]

J'ai exactement le même problème, je ne comprends pas actuellement,
Je fait le testé ou je suis censée recevoir les intérêts annuel sur une obligation de 1 mois.

[@biome205]

Si tu as des informations intéressantes sur le système d'obligation a court durée, je suis preneur car 7k en cour avec 3'4% d'intérêt. J ai plusieurs somme qui me sont proposées un rendement qui augmente chaque jour et un rendement annuel en plus. Ci ça marche franchement je peux arrêté de travailler lol

[@NJ-qf5zo]

@@biome205 franchement j'ai investit 1400 e sur 2 obligations 4% 1mois j'ai rien compris au final 1 mois passé à la date de fin je n'ai rien gagné rien perdu 😤😰😅😅 plus jamais le mieux perso sur trade republic j pense les ETF ACC

[@igwendo3876]

on a le droit au 4% sans investir ? Genre on ouvre un compte trade republic, on y met de l'argent juste pour en gagner graçe aux intérêts

[@LEO-pj8eh]

Alors 4% oui mais par contre l'argent que tu gagnes n'est pas encore imposé donc si imaginons l'an passé tu as mis 100 euros et donc que tu as gagné 4euros le jour où tu retireras ces 4 euros l'état devra prendre 30% donc tu auras un peu plus de 2 euros de bénéfice donc en soit c'est pas réellement 4%si tu les retires c'est plus 2 et quelque %

[@yannm3566]

Bonjour, pour les liquidités à 4% brut, en plus de la flat tax, y'a t'il une autre taxe Allemande ? Merci

[@gillesdubois9858]

Bonjour, comment ouvrir un compte trade republic si l'on a pas d'identifiant fiscal ? Je suis étudiant.

[@DeathWazaki]

Bonjour, savez vous si une mise à jour est prevue pour investir dans les metaux sur trade républic?

[@nico_s5403]

On doit pas avoir la même appilcation. Je viens de m'inscrire sur Trade Republic, et la catégorie Obligations est aux abonnés absents... Comment doit-on faire pour y avoir accès ?

[@jeremylbs4211]

Merci Mathieu
J’attendais un retour sur ces nouvelles fonctionnalités chez Trade Republic.
Aurais tu des conseils sur le choix des obligations pour se diversifier ? Peut être plutôt sous un format d etf ?
Pourquoi choisir des obligations longues plutôt que courte si le rendement est similaire ?
Merci !

[@MatthieuLouvet]

Hello Jeremy, je préconise personnellement en ce moment les fonds datés ou high yield, notamment sur AV pour éviter le frottement fiscal. A voir en fonction de la situation de chacun

[@Bom13]

Mais leur IFU est mal fait non ? Tout le monde le dit. Et parfois il est livré très en retard par rapport à la date de début des déclarations de revenu

[@user-hg2yw2jh8m]

Salut Mathieu,
Super vidéo merci beaucoup :)
Tu utilises quoi comme outil pour faire ce mind mapping ?
Merci !

[@Robin-jc4lt]

Salut ! Super bonne vidéo comme d'habitude ! Je ne sais pas s'il y a un plafond bas, mais je n'ai pas le bouton pour passer à 4% bien que j'aie effectué la mise à jour...
Je vais attendre quelques jours pour voir mais si jamais tu as plus d'infos je suis preneur !
Bonne soirée :)

[@damienmoser8109]

Même soucis chez moi.

[@lange8384]

Moi j ai eu le bouton mais pas ma femme qui a pourtant plus de fonds que moi sur trade republic... C est bizarre...

[@Centenario13]

Peut-être qu'il est déjà dispo sur la version iOs de l'appli mais pas encore sur la version Android 🤔
Pas encore accessible pour ma part et je suis sur Samsung.

[@Centenario13]

@@Aslae534 mon hypothèse tombe à l'eau 😕

[@aminatak3350]

Je pense qu'il faut mettre à jour l'appli... ça a fonctionné pour moi

[@Angron131]

Le 4% en cash faudrai calculer qu’est ce que ça peut représenter avec un salaires de 2000 qui s’effrite au fur et à mesure de l’avancé dans le mois. Surtout que en général une grosse partie part en début de mois.

[@phhuynh9881]

Sur TR, on peut trader les turbos?

[@vincentkunz8672]

Bonjour . Trade republic est toujours pas disponible pour la suisse ?
Merci

[@zeliebaka1439]

Que conseil tu, degiro ou trade republic ?

[@Draconis02]

salut, j'ai beau regarder dans investir, mais il y a qu'un menu déroulant avec : action, etf, crypto et dérivé. Pas d'obligation.

[@lucioleenflammee4919]

On reste sur des rendements assez faibles.
Pour les obligations à partir du moment ou le 100% actions long terme ne nous empêche pas de dormir je n'en vois pas trop l'intérêt.
Pour l'espèce pareil, les etf ont un rendement bien supérieur donc ça ne semble avoir un intérêt que pour les reliquats de dépôts programmés tout les mois en fonction du cours de l'action.
En tout cas c'est mon analyse à chaud 🤔

[@vademoni]

Je ne vois pas l'avantage par rapport au livret A du coup à 3% car si on est taxé à 30% sur la plus value sur trade republic, c'est plus avantageux de placer sur le livret A non ? Si on place 1000€, sur livret A, on a 30€ net d'impot et sur trade republic 28€ (40€ - 12€) net d'impôt. Le taux du livret A est fixé jusqu'en janvier 2025. Le seul avantage que je vois c'est le plafond.

[@antoine1705]

Tout à fait

[@damienmoser8109]

Bon les gars faut retourner en primaire... Livret A à 3% net c est 3 euros pour chaque 100 euros placés pendant 1 an. Chez Trade Republic je pense que c'est 2.8% net annuel mais c'est payé tous les mois donc faut calculer mais on doit se rapprocher doucement des 3% net annuel avec les intérêts composés. Et effectivement pour les gens avec des Livrets A plein cela est intéressant malgré tout.

[@vademoni]

Erratum : 1000€ placé et pas 100€

[@vademoni]

@@damienmoser8109 pas sûr qu'ils m'acceptent encore en primaire 😅

[@benwahhhh]

Ça doit être intéressant quand ton livret A est plein

[@patriciamascarel6546]

Bonjour Matthieu, moi personnellement mon application trader republic n'affiche pas le segment "avantages", je n'ai donc pas accès au 4%. Selon toi cela vient il d'une mise a jour a effectuer ?

[@Err8a05]

c'est a partir du 1er octobre

[@noelleclair3993]

Bonjour Matthieu
Comment arrêter le plan d'investissement programmé sans vendre l'ETF ? Merci bien.

[@michel_p5021]

En effet l'appli pour acheter et verser son pognon c'est nickel, on peut acheter tout pour n'importe quelle somme, pour faire le contraire c'est bugs et compagnie. Pour vendre et fermer son compte c'est la galère, personne ne fait de vidéo sur ce thème, étonnant non ? Si vous voulez tout fermer par exemple à cause d'un problème perso ou panique générale, on ne sait jamais ce qui peut arriver... Ce serait sympa de faire une vidéo qui explique comment vendre des actifs et clore son compte car c'est vraiment long terme aussi !! 🤣😂

[@jeremybeaudoin9723]

Je ne peux pas activer à 4% au niveau des interêt du cash , je n’ai pas le le bouton activer bizarre, sûrement du retard sur certain compte

[@aminatak3350]

Je suis dans la même situation. Peux être est-ce réservé à partir d'un certain capital ??

[@niruaz]

Bonjour,
Avec les fractions d'action nous ne sommes pas propriétaire ? Cependant en me renseignant sur internet il est noté que même en fraction d'action nous somme propriétaire à 100%. Si ce n'est pas le cas est ce que en cumulant les fractions d'actions ceci créer une action complète ?

[@vincentthomas1476]

Oui

[@brunoc1976]

C'est sympa Trade Republic. Ce qui est plus pénible c'est la déclaration aux impots quand tu as plein de banque à l'étranger.

[@MatthieuLouvet]

Effectivement. Mon article sur le sujet en description si besoin

[@damienmartial4682]

Salut, superbe vidéo !
J’ai ouvert mon compte mais je suis encore rattaché fiscalement à mes parents.
J’ai seulement 3 mois pour mettre un identifiant fiscal. ( sinon il se passe quoi ?)
Puis-je mettre celui de mes parents et par la suite quand j’aurais le miens, le remplacer ?
Merci

[@wilfriedlenglen4427]

Bonjour Matthieu , je rejoins les avis en dessous de moi , un grand merci pour ce que tu développe avec clarté et bienveillance . Tes tuyaux sont cruciaux . Cdlt

[@MatthieuLouvet]

Merci beaucoup !

[@alejandro20000]

Quelle offre de parrainage actuellement ou bonus de bienvenue?

[@chibronman9794]

Bonjour Mathieu,
Impossible pour moi d'effectuer un versement depuis mon compte crédit mutuel.
Est-ce que c'est parce que mon compte chez TR est enregistré avec prénom nom et que au crédit mutuel je l'ai enregistré en bénéficiaire avec nom prénom ?
Versement provenant d'un compte joint ça devrait fonctionner ?
D'avance merci car là j'hésite vraiment à changer de broker.
Bonne journée à toi.

[@MrSeptime]

C’est un SCAM le service est inexistant et les virements n’arrivent pas, l’argent disparait et personnes réponds ! Je suis en galère depuis un moment, c’est un enfer ! Et je suis pas le seul à en lire les commentaires partout 😡 fuyez !
J’ai des preuves de virements de ma banque vers Trade Republic, avec accusé de réception. Rien n’arrive sur mon compte Trade Republic, et pas de réponse de leur part….

[@romainlarhantec7570]

Super vidéo, très claire et sans donner l’impression de vendre un produit ! Je m’abonne :)

[@JK-eq9kp]

Merci pour ce contenu de qualité, un plaisir de t'écouter !
Bonne continuation

[@user-uy4wj7xq5q]

Bonjour Mathieu,
Un grand merci à toi pour tes vidéo très complètes et qualitatives qui m'apporte beaucoup
Sur mon compte Trade republic la touche des avantages dans l'onglet espèces n'est pas disponible pour modifier le taux des liquidités non investis
Sais tu si cela est normal ou si il faut faire une manipulation pour l'activer?
Merci d'avance

[@MatthieuLouvet]

Il faut attendre quelques jours. Normalement au 1er octobre ce sera effectif chez tout le monde

[@user-uy4wj7xq5q]

ok merci

[@benwahhhh]

J'ai un livret à 2.5%net chez bourso là c'est 2.8 net avec plus de prise de tête.. Quel intérêt ?

[@Nico-Avi]

Si tu parles du Bourso +, c'est 2,5 brut, pas net.

[@benwahhhh]

@@Nico-Avi il y a des prélèvements sur le Bourso+ ?

[@Nico-Avi]

@@benwahhhh oui tout à fait, ce n'est pas un livret réglementé par l'état mais un simple compte d'épargne.

[@nath6969-t6b]

Bonjour, top la vidéo ! Est-ce que qu'une personne a réussi à payer avec son smartphone Android via la bande TR ? J'ai l'impression que tant que les cartes physiques ne sont pas présentes cela est impossible. Merci

[@IsJustYvss]

Les PEA sont intéressant ? Je suis étudiant et je ne sais pas quel actions acheter et pour combien, ma conseillère bancaire ne peut pas me conseiller. Merci d’avance à toi 🙏🏽

[@mehdibdeoui-ky7yn]

Bonjour,
Un ami a ouvert un cto chez trade Republic et a un iban allemand et moi j'ai fait pareil mais j'en ai un irelandais, c'est normal ?

[@gregoryguilmin]

oui normal, ils bossent avec des banques dépositaires différentes

[@mehdibdeoui-ky7yn]

D'accord très bien, merci pour votre réponse. ;)

[@davidbenezra5763]

Les retraits ont ils réussis? Moi j’ai déposé l’argent apparaît mais il n’est pas disponible pour le retrait après déjà deux jours. Ça me refroidis beaucoup ….

[@jpg-o-km]

Les fonds Euros, c’est pas déjà une obligation ?

[@MatthieuLouvet]

Une grande part des fonds euros est investi en oblig, effectivement

[@tonygarofalo187]

trade republic ne fonctionne pas dans les DOM TOM !!! dommage

[@DylanerrND]

Vpn?

[@azaz-ql8ry]

Super vidéo cependant j hésite je pars pour 20/25 ans d investissement avec 300/350 e par mois soit je pars sur pea avec Msci world soit je pars sur cto avec sp500 + stoxx Europe 600 + Russel 2000 + emerging market
Je ne sais pas si l imposition comblera la performance Que me conseilles vous ?

[@totoyzozo]

350€ par mois c'est conséquent mine de rien ... Le SP500 rapporte plus que le Msci sur la durée 👌🏽. Que veux tu dire par cto ?

[@GARYJEGAT]

Salut vraiment je te conseille Boursorama ou Fortuneo comme banque pour ouvrir ton PEA et investir 300 à 350 € par mois sur un ETF World ou bien un SNP 500 Euro Stoxx 50 qui est bien plus performant que le Stoxx 600 et le russel 2000 pour les Small Cap américaine attention le Russell est assez cher.
Moi j'investis uniquement avec mon CTO sur de l'or des obligations d'État et un ETF sur la crypto monnaie 😉
Le choix du PEA pour investir sur les ETF est cruciale au niveau de la fiscalité

[@guillaumemotte502]

Malheureusement TR ne rembourse pas la TTF (quand le remboursement est éligible) et ce malgré plusieurs relances. Je préfère de loin XTB...

[@domeebiz8846]

Bonjour Mathieu, je suis tes videos avec beaucoup d'interet. Si tu est partenaire de Trade Républic, peux tu demander pourquoi de la discrimination envers les outre-mers? Guadeloupe, Martinique, Reunion, Guyane etc tous interdits d'inscription chez ce courtier que tu presentes comme l'un des meilleurs. J'ai voulu m'inscrire avec ton lien et au moment d'inserer mon N° de telephone je suis ejecté car n''étant pas de metropole. C'est dommage

[@romainprovost7164]

Question sur le cash rémunéré à 4% brut (2,80% net). Comment ça se passe si j’ai des liquidités non investis qui sont donc rémunérés à 4% brut, mais que je retire de la plateforme car j’en ai besoin ? La fiscalité s’applique pour chaque retrait ? Il a intérêt d’être béton l’IFU chez Trade Republic dans ce cas ….

[@enervax7538]

Il ne l’est pas

[@romainprovost7164]

@@enervax7538 tu peux expliquer ?

[@Bskyb007]

Pas US TB 3 mois, pas d'obligations chinoises... dommage

[@orthoh2224]

Dommage qu'on ne puisse pas faire ce que préconise tonton Gave avec TR ou les obligations du gouv chinois manquent.

[@sombrelexploration305]

+9,45% sur 3 ans en comptant la flat taxe sur Peugeot.

[@DavidDji_1989]

Il vaut mieux acheter du Euro overnight return que les 4% se TR

[@pjhatier6489]

Bonjour
J'ai besoin d'aide !
Impossible de retirer mon argent de trade république! Depuis 1 mois
Impossible d'ajouter un compte bancaire pour effectuer le retrait.
Je vous ai fait confiance, mais là je me retrouve en galère

[@MrSeptime]

C’est un SCAM le service est inexistant et les virements n’arrivent pas, l’argent disparait et personnes réponds ! Je suis en galère depuis un moment, c’est un enfer ! Et je suis pas le seul à en lire les commentaires partout 😡 fuyez !
J’ai des preuves de virements de ma banque vers Trade Republic, avec accusé de réception. Rien n’arrive sur mon compte Trade Republic, et pas de réponse de leur part….

[@pjhatier6489]

Alors, en fait il faut réaliser un virement bancaire depuis son propre compte bancaire

[@pjhatier6489]

Et automatiquement le RIB sera enregistré sur traderepublic

[@DavidDji_1989]

Merci !

[@philippevaillant2465]

Existe t il sur le marché un PEA avec son compte espèce REMUNERE ?

[@AmauryGrv]

2,8% net sur un compte d'épargne, c'est bien plus que ce qu'on peut avoir n'importe où en Belgique. Tout le monde n'a pas le livret A Français...

[@arnocousin3480]

Vous faites vraiment un boulot formidable !!

[@olivierpellegrino1071]

Bonjour,
Déjà merci pour ton contenu instructif.
Faut-il déclarer aux impots ce compte ? (Cerfa 3916 3916bis).
Merci.

[@Marcdulux]

J'étais chez Trade Republic.
Beaucoup trop cher.
Interface pas intuitive.

[@javiermartin9410]

Bonjour j'ai pas un passeport français mais j'e suis resident depuis 10 ans. puis je ouvrir une compte en trade republic? merci par avance cordialement

[@philippevaillant2465]

Ce n est pas 4 %

[@didoutomtom4602]

Mon avis perso: si Trade Republic promet 4% sur le cash, cela veut dire qu'ils manquent de liquidité. Donc en gros, ils se cassent la gueule

[@MatthieuLouvet]

C'est Citibank, JP Morgan et Solaris qui fournissent ce rendement. Comment ? C'est simplement que les liquidités des banques en Europe sont rémunérées par la BCE à 4%. Ce n'est pas un mauvais signe de TR, au contraire je dirais !

[@fatihkizilay7925]

Quand on a des obligations a moins de 4% sur plusieurs années, autant laisser son cash dormir a 4% sur TR