איך כדאי לי להשקיע בקרן הפנסיה ?
Vložit
- čas přidán 13. 09. 2024
- על מסלולי השקעה בקרן הפנסיה
בקרן הפנסיה אנחנו בוחרים במסלול השקעה, יש לשים לב כי מסלול ההשקעה בקרן הפנסיה המקיפה מתייחס ל-70% מהנכסים בלבד, זאת משום ש-30% מהנכסים מוגנים בתשואה של 5.15% ע"י מדינת ישראל, בשאר הנכסים אנחנו צריכים לבחור במסלול השקעה בו הם ינוהלו. עד שנת 2015 המסלול הפופולרי
היה המסלול כללי שנסגר להצטרפות בשנת 2015, מסלול זה דומה למסלול הפופולרי כללי בקרנות ההשתלמות.
החל משנה זו מסלול ברירת המחדל עבר להיות מודל תלוי גיל שנקרא גם המודל הצ'יליאני.
המודל הצ'יליאני, מורכב משלושה שלבים מרכזיים בחיינו:
עד גיל 50- 50-55% מנייתי
50-60- 20-40% מנייתי
גיל 60+- 10-20% מנייתי
הרעיון הוא כמובן שככל שאנחנו צעירים יותר אנחנו יכולים להרשות לעצמנו להגדיל את החשיפה למניות.
כיום זהו מסלול ברירת המחדל, כל עוד לא תבחרו אחרת זה המסלול אליו תשובצו
קיימים בקרנות הפנסיה גם מסלולים נוספים כגון:
מסלול הלכה', בו החוסך משקיע רק בחברות שומרות שבת, שקיבלו הכשר מיוחד
מסלול פאסיבי - מדדי מניות חו"ל - מסלול שבו 75% עד 100% מנכסי המסלול מושקעים במדדי מניות חו"ל. מסלול זה נחשב לבעל רמת סיכון גבוהה.
מסלול חו"ל - מסלול שבו 75% עד 120% מנכסי המסלול חשופים לנכסים שהונפקו בחו"ל, לרבות מניות,
אג"ח סחיר ולא סחיר ומניות. שיעור החשיפה למניות שהונפקו בחו"ל לא יעלה במסלול זה על 25%, ולכן הוא נחשב לבעל רמת סיכון בינונית.
מסלול מנייתי
כל חברה מוסיפה מסלולים נוספים כראות עיניה על מנת לתת אפשרויות שונות לחוסכים.
חשוב לדעת שניתן לעבור בין מסלול למסלול, זאת ללא עלות וללא שום "קנס" ולפיכך כדאי להיות אקטיביים בנוגע למעברים.
מעבר מסלולים נעשה בקלות תוך מספר ימים תו"כ הגשת בקשה בפורטל החברה או דרך סוכן הביטוח הפנסיוני
כדאי לשים לב שהחסכונות שלנו מחולקים לשניים, תגמולים ופיצויים.
בכל אחד מהמרכבים אנחנו יכולים לבחור מסלול שונה ואף בתוך המרכיבים ניתן לעשות פיזור למסלולים שונים
רוצים ליצור איתי קשר? gilad@pensia.info
Whatsapp: 055-9970870
FB Page: / pensiatshirt
Linkedin: / giladshamir
הסרטון נועד לצרכי לימוד והרחבת הדעת, ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני כהגדרתו בחוק. למיטב הבנתי וידיעתי, בשום פנים ואופן אין מידע המפורסם באתר זה מהווה המלצה לבצע כל פעילות שהיא. כל משתמש הפועל על פי המידע יישא באחריות לתוצאות פעולותיו בלבד.
כל פעולה בחיסכון הפנסיוני מצריכה ליווי אישי
