¿Realmente existe el dinero que tenemos en el banco? - VisualEconomik
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- čas přidán 27. 08. 2024
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Los bancos solo poseen un pequeño % de liquidez en sus reservas, el resto esta en inversiones y prestamos
Por esa razón es que las conspiración no tendría éxito en derrocar el sistema bancario, supon por un momento que se decide que todo el mundo vallan corriendo a sacar su dinero, esto sería imposible ya que el banco simplemente no tiene todo ese dinero y no seria posible sacarlo al mismo tiempo.
El problema está en que distorsionas el mercado, después lloramos por las burbujas. Si te fijas en el vídeo, el banco decide si es buena inversión darle a David el dinero para crear una CONSTRUCTORA... XD. Vamos como cuando el cura te da un curso de matrimonio. Un saludo
Coeficiente de caja
Lo que vd. dice es cierto., también ocurre lo mismo con particulares y empresas🇪🇸😀
9:55 El problema no son los bancos, sino los BANCOS CENTRALES
Si utilizaramos una moneda no fiat (digamos el patrón oro), y el agente de la concesionaria acepta el título de deuda, se convierte en un acuerdo de dos partes dónde la parte que presta acepta el riesgo de la promesa de pago de David.
Si a David le va mal en su inversión, no puede cumplir la promesa de pago y el perdedor sería el dueño de la concesionaria.
Además, el amigo de David tuvo que haber ahorrado primero el dinero que va a prestar.
Con el dinero fiat, TODOS los ciudadanos tomamos el riesgo de los préstamos que los bancos comerciales dan. Esto ya que por cada deuda nueva, aumenta el suministro de dinero existente, haciendo que los tokens existentes sean menos escazos y por lo tanto deteriorando el poder adquisitivo.
El sistema fiat tiene un mecanismo de emisión o minería: el endeudamiento perpetuo. Es decir, un sistema donde la meta es traer la mayor cantidad de dinero del futuro, hoy.
Iba a escribir lo mismo.. Me ahorraste el trabajo.. Lo único agregar que cuando devuelve el la deuda la cantidad de dinero vuelve a la normalidad
@@javierlinarez1747 @Kevin Delgado Excelente explicación, el sistema financiero en el que vivimos esta terriblemente roto y es innegable los efectos de la reserva fraccionaria. En este ejemplo solo hablan del lado de quien recibe el prestamos pero se les olvido contar el lado de los bancos, que con ese porcentaje del 1% de reserva fraccionaria por cada 100 euros que alguien deposita el banco puede prestar 10 mil euros. Ya quisiera ver en el ejemplo que el amigo de David pueda hacer esa magia con el dinero que dio prestado.
GRACIAS @@jeanpaul-uf7jg que los banqueros reciban una ganancia por un dinero que ni si quiera existe es un absurdo. Y con las subidas de tasas de interés ganan mucho más aún.. Es sin duda alguna un enorme privilegio... Una reserva del 100% y que el gobierno imprima puro billetes seria hasta mas aceptable para gasto social bajando impuestos. Y mas fácil de controlar que el incremento de los precios no exista
Los préstamos deberían ser aprobados por quien entrega el dinero y compartirse el interés
Y añado, lo que cobre un alto directivo por manejar una entidad bancaria no saldra de su patrimonio aún que no haga bien su trabajo y la entidad quiebre, por lo que el unico aliciente en que hagan bien su trabajo y todo el pais tenga que rescatar la deuda (el sueldo), deja de ser un aliciente real despues de cobrar en unos meses lo que muchos cobran en una vida o mas...
@@jeanpaul-uf7jg Y ese sistema transtorna la economia por ejemplo si llega a quebrar un banco muy grande por sus malas decisiones y el gobierno termina rescatandolo al final el costo de imprimir el nuevo dinero lo pagamos entre todos en algo llamado inflación obviamente no es el unico motivo y consecuencia pero por mencionar algunas consecuencias de ese sistema
Muy buen video, enhorabuena. Pero un apunte: el que tenga tiempo, que se lea el libro de Huerta de Soto "Dinero, Crédito Bancario y Ciclos Económicos". El hecho de que el banco en el contrato "no diga" que tiene obligación de guardar el dinero y dejarlo parado, no significa que lo que en realidad exista sea un contrato tácito de depósito (por no hablar de que "legal" no es lo mismo que legítimo), en virtud del cual, no solo no recibimos remuneración alguna por nuestros depósitos, sino que encima nos cobran por ello en virtud de una relación de mediación que es OBLIGADA. Yo soy funcionario, por ejemplo, y no tengo opción de que mi pagador me abone mi salario en metálico, ERGO estoy OBLIGADO a pasar por el tamiz bancario (algo que por otra parte sucede cada vez más a menudo y en más sectores). Nos guste o no, el banco coadyuda con los gobiernos a un secuestro de nuestro capital a través del circuito de la devaluación fiat.
Bien cierto.
El problema es que hay una dejadez por parte del gran público (pocos habrán leído lo que pone en su contrato de cuenta corriente) y una creciente imposición estatal para obtener un mayor control.
Suena conspiranoico, pero es la pura realidad.
me choca ver a un funcionario leyendo a Huerta de Soto! sin acritud, sólo me pareció curioso.
@@MikeEnx piensa que el propio JHdS es funcionario, como a él le gusta decir "un virus bueno en el sistema".
Huerta de Soto se niega a reconocer la explicación de VisualEconomik, lo cual es una lástima porque por lo demás el libro es excelente. No creo que haya un contrato tácito de depósito, lo que pasa es que la gente no es consciente que, al "depositar", lo que está haciendo en realidad es prestar dinero.
Los bancos son gestores de pagos y cobros, además de intermediarios financieros, pero no se dedican a custodiar dinero. Si así fuera no tendrían apenas depósitos porque nos saldría carísimo.
@@MikeEnx Bueno, hay que leer de todo y a todos, ya sean estos "amigos o enemigos", puesto que si existe "la verdad", sin duda alguna debe estar a medio camino entre todos los bandos en disputa. Yo no me siento más keynesiano que austriaco, ni al revés. Un saludo.
La confianza es la clave de los negocios.
Exacto, y recordemos que los negocios no solo se aplican a los mercados. Los negocios también existen en las relaciones, uno confìa/negocia con una pareja, amigo, familiar. Todas las relaciones son de negocio, lo que se intercambia no siempre es dinero.
@@zipo646 el compromiso y la confianza son imprescindibles para el funcionamiento de la sociedad🇪🇸😀😀., sin valores sociales las sociedades no avanzan., añadiría seriedad y formalidad
Yo subiría más y diría, la confianza es la base en la que se maneja la sociedad moderna, sin confianza dificilmente pueda prosperar un país.
9:55 El problema no son los bancos, sino los BANCOS CENTRALES
@@luisr2284 la banca comercial tambien funciona mal. La reserva fraccionaria es demasiado baja y ademas los bancos comerciales se hacen prestamos entre ellos y con eso pueden reflejar una solvencia que no tienen.
Deberian existir bancos comerciales y bancos con reserva fraccionaria alta donde la mayoria de el dinero si exista.
Este vídeo ha sido tan bueno y tan bien explicado por ser un tema tan complejo que se merece 3 Likes, uno para el presente y dos para el futuro 👍🏻👍🏻👍🏻
Canales educativos como este nos hacían mucha falta en mi época cuando estudiaba finanzas (1995-2003), así que aquí va otro like retroactivo! 👍🏻
😊
uuh buena inversion, un 200% de ganancia en likes futuros, me llevare este comentario para venderlo en el siguiente video.
El problema de traer "dinero del futuro" es que la deuda aumenta y aumenta, es una carrera en donde siempre se corre desde atrás.
Por como está diseñado el sistema la deuda siempre va a hacer impagable, el sistema funciona por la deuda, el tema es que cuando la deuda tienda a infinito y por razones obvias y naturales no se puede aumentar la producción a infinito ahí va a colapsar todo ya que cae por peso propio y se reinicia todo otra vez, en el ciclo de recuperación, expansión, auge, recesion y depresión. Una y otra y otra y otra y otra, vez de forma infinita.
Saludos desde 🇺🇾 !!!!!!!
Así es.
Baby, la vida es un ciclo
Los bancos no solo tienen dinero, también tienen bienes raíces que cuenta como valor.
Estoy de acuerdo que el dinero se incrementa con intereses.
El bien raiz es un activo real, pero no es lo suficientemente líquido para ser intercambiado en el muy corto plazo…por ende al banco le generaría problemas para poder liquidar esos activos en caso de retiro masivo de depósitos
9:45 el principal problema que yo veo en ese razonamiento es que:
1) Yo puedo rechazar la deuda de David como pago, es claramente distinguible del dinero. Cosa que si me pagan con transferencia bancaria no sé si es de dinero depositado o "creado".
2) Si acepto la deuda de David, va con intereses. Mientras que el dinero "creado" por la banca no otorga intereses más que al banco. Te lo endosan como un sustituto monetario FORZOSAMENTE PERFECTO e indistinguible del dinero real. Impidiendo que circule con descuento.
3) Si David impaga, pierde quien tenga el título de deuda. Si alguien impaga al banco se deteriora la solvencia del mismo y su capacidad de devolver todos los depósitos, así los hayan creado los clientes con dinero real.
4) En la fórmula MV=PQ, la deuda de David aumenta V, mientras que la banca aumenta M. Generando genuina inflación, si la definimos como ampliación de la base monetaria y no como alza de precios.
Dinero totalmente de la nada y con un encaje bancario de 2% ni hablar. 100 veces mejor negociar con deuda en mercados secundarios que continuar viviendo con la mentira que se vive en la actualidad dinero magico de los bancos que se devalúa día tras día.
El error aquí es suponer que el dinero que se supone que presta el banco es el mismo que prestaría una empresa. En el balance de una empresa figuraría la salida del dinero como contrapartida del crédito por el préstamo. Tema aparte es si el proveedor de David o cualquier otra persona compra los bienes y servicios de la empresa, ya que esta los tiene a disposición para realizar dicha venta, por lo que los 100.000 que entran es por una venta real que es al margen del crédito que tiene contra David. En el caso del Banco, independientemente de si el contrato de cuenta corriente dice o no que le devuelve a la persona lo que deposite, la verdad es que el banco si crea dinero de la nada por el simple hecho de hacerle figurar los números en el ordenador. Usar como excusa que las personas no van a querer sacar su plata toda junta del banco no es válido, ya que hay muchos casos a nivel mundial en donde se han producido corridas bancarias por diferentes motivos, y como consecuencia del sistema de reserva fraccionaria, el sistema bancario se ve obligado a realizar los famosos "corralitos bancarios" donde se le prohíbe a la gente realizar los retiros de las cuentas, porque no tienen como solventar los mismos. Como Argentino que soy, conozco muy bien esa situación.
El dinero que presta el banco sí es lo mismo que prestaría una empresa. La "magia" viene con la capacidad del banco para negociar con la deuda del cliente y convertirla en dinero antes de que sea pagada.
@@R1K4RD39 No sería lo mismo ya que la empresa no tiene una reserva fraccionaria. Sino dime que pasaría si mucha gente quiere sacar su plata al mismo tiempo del banco si van a poder darle. No creo que la gente quiera un vale en lugar de la plata que depositaron. Una empresa no tendría ese mismo problema ya que no tendría clientes que reclamen plata, porque la que usa es de la propia empresa. Es similar a si un amigo te pide prestada plata, si tienes le prestas, si no tienes no le prestas y la contra partida es que no puede venir nadie mas a reclamarte esa plata.
@@R1K4RD39la empresa no cuenta con el respaldo de un prestamista de ultima instancia llamado banco central que en caso de una corrida le haga un salvataje emitiendo dinero a costa de los contribuyentes
Este vídeo ha traído a mi mente el libro: "Dinero, crédito bancario y ciclos económicos", de Jesús Huerta de Soto.
Exacto!
@@renzogd3999 De Soto plantea que acabar con la reserva fraccionaria acabaría con los ciclos económicos, muchos han criticado su propuesta incluso su propio alumno, Juan Ramón Rallo, y es que evitar los ciclos eliminando la reserva fraccionaria sería como evitar los accidentes de tráfico prohibiendo a la gente que use autos.
@@hugoochoa4421 en ese caso porque la reserva fraccionaria es como un red vial sin señales de tránsito ni regulación real, ni nadie que castigue a los conductores imprudentes (bancos) si no más bien que los salva de sus propios errores garrafales. O sea un sistema vial sería más bien promueve la imprudencia y la temeridad.
@@hugoochoa4421 Más bien es como prohibir circular con un carnet falso.
Pues está mal xd
Estaría bueno que hicieran un vídeo del sistema de encaje fracionario versus la Banca Simons, dónde a mi modo de ver es una estafa el sistema de encaje fracionario, que hace que los bancos centrales y los bancos hagan " negocios" con la guita de otros ( del que ahorra).
Argentino, no?
@@diegotomas9565 soy Uruguayo, y creo que está historia la vivimos en 2002 en nuestra crisis, ya que había muchos ahorristas argentinos que fueron a retirar sus ahorros, y creo que el motivo de quedarnos sin dinero, fue por el sistema de encaje fracionario.
@@iniciocomo Es que es así. No es una conspiración decir que si todos sacaran el dinero el sistema quiebra. Ya pasó. Y no es una casualidad que antes no se permitiese ese tipo de reservas, con encajes tan bajos. Si es una estafa el sistema. Lo demostró en 2008 con las subprime. Y en el momento en que alguien no te acepte el título de deuda como le aceptan al dibujito del ejemplo para comprar el auto, o si la economía flaquea y no le compran el sistema informático por 100 mil euros... Se va al diablo. Que los bancos puedan crear dinero que no tiene respaldo físico en billetes, o lo tiene muy poco, y que los bancos centrales impriman lo que quieran genera que el sistema sea una mentira. Pero obviamente siempre perdemos nosotros, los trabajadores, no los bancos
La escuela austriaca más ortodoxa comete un gran error pensando que la reserva fraccionaria genera doble disponibilidad sobre un mismo bien... De hecho, ni siquiera entiendo porque lo siguen repitiendo si están refutados hasta decir basta, ni los mismos actuales austriacos podrían justificar tal aberración... El mismo friedman cuestionó la banca simons... Solo huerta de soto y tres discipulos de él pueden seguir defendiendo toda esa tontería. Aunque tuvieras dinero con reserva 100% se crearían sustitutos monetarios por todas partes... aunque tuvieras patrón oro (y como ha habido patrón oro en el pasado) esto no acaba con la creación de sustitutos, y jamás se logró un encaje 100% (ni se quiso porque no se entendía).
@@hamburmeta3415 Friedman no es de la escuela austriaca, y tampoco es cierto que solo Huerta de Soto y tres discípulos suyos defienden ese sistema, de hecho Ludwig von Mises tiene un libro donde defiende esa idea. Hayek explica toda una teoría de los ciclos económicos donde culpabiliza a la creación de medios fiduciarios por parte de los sistemas bancarios de encaje fraccionarios, que incluso gana el premio nobel de economía por esto. Murray Rothbard fue de los mas criticos con el sistema actual, Henry Hazlitt es otro defensor del encaje del 100%, etc.
Deberían ahondar en la “reserva fraccionaria”, la historia de los bancos y de donde quedó ese resquicio y por qué la deuda es “impagable”
Exacto
Todas las deudas son pagables, con más deuda
@@favalf3162 es decir no se acaba de pagar nunca (impagable )
No hacen en este canal el análisis del apalancamiento cuantitativo, que es el verdadero problema, estos tipos entregan información falsa y parcializada
Si los bancos no descalzaran plazos si sería posible, el dinero más que un stock es un flujo permanente al estar moviéndose... el mismo dinero podría pagar las deudas de muchos aumentando la velocidad de circulación, que al final es lo que hacen los bancos... De todas maneras esa condición no se da en la actualidad ya que todos los bancos excepto algún regional por ahí descalzan plazos a lo loco, aunque, no son tan tontos, rápidamente securitizan esa deuda y se deshacen de ella, sacando ese factor de iliquidez del banco, aunque el truco está que compran otros créditos securitizados que pueden poner como activos ya que son más líquidos... Al final el banco en las condiciones actuales solo hace líquido lo ilíquido o al revés (aunque lo de al revés rara vez sucede), pero perfectamente podría verse al dinero en la forma que sea como una masa que se expande y contrae de acuerdo a la demanda... Incluso si no se pudiera imprimir más y si no hubiera descalce...
Ahora, la realidad es que con las restricciones que se imponen hoy... nadie saca el dinero de los bancos ni pueden... Simplemente depende del lugar te permiten cierta cantidad y te acusan casi de lavador de dinero si quieres sacar efectivo, por lo que "el pánico" se traduce en tú moviendo el dinero a otro banco... (gran truco), Ahora si tú tienes 300000 euros en distintos bancos para asegurarte el fondo de garantía, al final moverías depósitos de un banco a otro y si cometes la locura de querer sacarlos en papel te van a interrogar, darte el dinero poco a poco o simplemente decirte que vuelvas la próxima semana o en dos porque no está permitido y en ese tiempo pueden cuadrar las cuentas y en último caso ir al prestamista de última instancia...
Pero el punto es que en cualquier caso, deudores y acreedores están calzados... Y por ende ese dinero "de nueva creación" al no ser dinero real sino un activo financiero, simplemente desaparecerá del mundo al pagar uno al otro... Lo que es un claro autolimitante.
Este canal es lo mejor que le pudo pasar a CZcams en 2022. Gracias por tanto chicos
Los bancos ya no funcionan con los fondos de los ahorristas sino con dinero que gestionan de los bancos centrales..son intermediarios de deuda...
Realmente no es exactamente así. Ese (nuevo dinero) que dices vendría de otros clientes. Y probablemente nadie te aceptaría este papel para luego crear otro papel y ese otro papel sobre otro. Que ESO es lo que pasa en los bancos. Por qué total, es el dinero de otro y al final si colapsa lo paga el contribuyente y punto.
El comentario es extraño... Es lo que pasa o no?
Sería interesante continuarán hablando del riesgo, la deuda, y el si es posible pagar los intereses con el dinero del futuro o si al final todo es un sistema ficticio/fiduciario que nos permite hacer funcionar el comercio. (Con sus debidos riesgos)
Cómo economista te puedo decir que los intereses básicamente se pagan por el costo de oportunidad, de no disponer de la liquidez de tu dinero en el presente. Si usan bien la deuda puede incrementar tu patrimonio, al contrario si usas la deuda para malgastar terminarás en la ruina.
@@arielperez1367 no necesariamente. Recordemos que al final cuando se fabrica deuda se debe pagar con dinero que se produce mañana y si esté a pesar de invertir bien no es suficiente, igual te comes esa deuda. La tasa de interés es la clave, así sobreviven gobiernos y parte de muchas empresas.
@@annataylor4370 estás en todo lo correcto, pero también debes saber que los bancos averiguan para que vas a usar ese crédito, en general a los que tienen razón social de empresa les dan créditos con tasas mucho más baja que a una persona natural. Obviamente porque las personas piden créditos de consumo al contrario de las empresas que se endeudan para financiar proyectos..
@@arielperez1367 no lo se. La crisis de 2008 no dejó muy bien parada la credibilidad de los bancos internacionales.
El mercado ha estado bastante mal hasta que hoy decidió subir. Todo el mundo estaba prácticamente llorando en ese momento. Seguía sumergiéndose.
Eso es lo que obtienes cuando sientes que puedes navegar el proceso por tu cuenta. Muchas gracias a la señora Wilson Gracia. No me preocupa lo mal que está el mercado porque mi acceso está asegurado gracias a sus consejos y sigo recibiendo mis perfiles.
Tener conjuntos de Cryp to As y no poder obtener ganancias de ellos puede ser muy frustrante.Muchas gracias a
Sra. Wilson Gracia, Obtengo grandes ganancias al invertir con su semanario
Me sorprende que la conozcas también. He estado haciendo muchas inversiones de perfil con ella desde hace unos meses.
¿También inviertes con la Sra. Gracias? Wow, esa mujer ha sido una bendición para mí y mi familia.
Creo que cambia para todos los que
conozco. La conocí dos veces en una conferencia en Alemania, después de su conferencia tuve que
Suplicarle personalmente que sea mi Asesor Financiero. Celebro sus pies fuertes.
Por favor comuníquese con ella a través de
Sí sabía en términos generales cómo operan los créditos bancarios, pero me enriqueció el video en varios detalles importantes. Esta es justo la razón por la que surgió Bitcoin y una de sus diferencias fundamentales, nadie puede crear Bitcoin de la nada unilateralmente.
Si y no, lo que no existe un ente centralizado que emita BTC, ahora, allí es donde es valido el ejemplo del amigo de David, de hecho, hay plataformas en las que puedes colocar garantía tus BTC y te dan un préstamo, allí estas "creando" de la nada.
Muchas gracias...la educación financiera es algo muy importante y siento haber hallado en éste canal a un mentor o educador en ésta temática. Muchas gracias 🙏♥️✨💪
Buen video, ahora a verlo
🤓😅
X3
Tenga su like buen hombre
El error es no ver que el dinero es deuda/crédito (depende como lo mires). Pero te explota más la cabeza cuando entiendes que un billete es un título de deuda del estado. Tienes 20€? El estado te debe 20€
Y por eso los gobiernos desincentivan "pensñizan" el ahorro...
9:07 Error, en este caso para que haya más dinero en el sistema la gente del mismo se ha puesto a trabajar y a generar valor.
En la explicación de la reserva fraccionaria, el dinero se ha duplicado sin que haya más recursos en el sistema.
exacto
Cierto y además menuda casualidad que los 100k vuelvan justo a quien lo prestó...
@@guillermosureda5923 En ese caso hipotético David y el concesionario que cobró la deuda harían la función de los bancos y los demás son las personas que hacen circular el dinero. Un deuda por cobrar obvio que no es dinero líquido pero es un activo. Y no, no es casualidad que vuelva a quien lo prestó esas funciones las hacen los bancos
Pero entonces me gustaría que ahondáramos más en el problema que representa ese sistema en caso de crisis y/o quiebra. Quienes son los que más se verían afectados, como se decide a quien se liquida o a quien no, y cuáles instrumentos financieros tienen más peso que los otros, etc.
En un próximo vídeo puedes explicar por qué han desaparecido las cajas de ahorros en España? La verdad es que he buscado en internet al respecto y no encuentro explicación razonable...
Los políticos se pusieron a dirigirlas y las descapitalizaron para sus fines personales y políticos., algunos han estado en la carcel
Creo que eso vino de Europa...
Las robaron para financiar políticos.
Soy seguidor de VisualP... Debo decir que la info en éste canal, ¡¡rocanrolea mucho más!! Y uds muchachos...¡Son unos crack! en producción y presentación. Ya deben saberlo.
Ya que están con todo el tema de los bancos, sería interesante que hicieran un vídeo sobre la banca Simons
@Lautaro López Corsico (Lautaro Lopez Corsico) justamente, la Banca Simons es una propuesta liberal
9:55 El problema no son los bancos, sino los BANCOS CENTRALES, Seria mas interesante si hablan no de los bancos SINO de los bancos centrales
@@ismaelochoa9543 si, los mexicanos aman a su país y eso eso esta bien, pero eso no debe nublar nuestra mente
A veces quisiera ser banco,luego recuerdo que me gusta ser honesto.😎🙃👍
@@ismaelochoa9543 exacto, responsabilidad financiera y ganarás antes que perder, saludos 🇲🇽.
muy bueno e instructivo video! me gustaría que traten de analizar que tan factible sería implementar un banca tipo "simons" (encaje completo). Es posible?
Esos créditos o papelitos que uds llaman son promesas de pago futuras, simplemente eso, promesas de pago. Si esas promesas de pago que respaldan el dinero que dicen, dejan de ser pagadas, se cae todo. Ejemplo, el corralito de Argentina. Además en el video no explicaron que podía pasar si todo el mundo sale a retirar sus ahorros en efectivo de los bancos, qué pasaría con todo el sistema financiero?
Por eso el banquero debe evaluar de forma muy precisa a quien se le presta el dinero. Así se aseguran que la tasa de impago sea lo más baja posible.
Y respecto a lo otro, al principio mencionaron que si todos van a retirar el sistema colapsaría.
Exacto. Estoy en contra de ese sistema. Uno no quiere tener dinero de deudas que quién sabe si se paguen. Uno quiere saber que hay un dólar o peso en efectivo por cada dólar o peso que metimos nosotros. O entonces yo voy a pagarles al banco con promesas de deuda y que me den efectivo, no? A fin de cuentas supuestamente es intercambiable, para ellos es lo mismo
Simplemente no hay que guardar plata en los bancos, y mas allá de la confianza en el mismo. Tranquilamente puede asumir un político y utilizar la plata de los depósitos para pagar la deuda de otros países, o simplemente renovar su moneda y darle sus depósitos en la conversión de la nueva o los ahorros verse afectados por el tipo de interés de una moneda colectiva. Es justamente lo que se explica en el vídeo anterior sobre el fin del euro.
Países responsables, con ciudadanos responsables pueden caer de un día al otro por la asunción de un político irresponsable que quiera ayudar a sus vecinos más irresponsables. ¿Quienes se ven afectados? El individuo que decidió confiar.
Queda pensar que ciudadanos responsables, son tan responsables como para no votar de forma irresponsable por políticos irresponsables.
Y si pasa seria por su irresponsabilidad
@@danieltolabaortiz6865 Bueno es que el político de turno no sube sólo al poder... La verdadera democracia no implica partidos políticos sino ideologías por desgracia la verdadera democracia no existe.
Por lo que entiendo en el momento que el banco presta dinero "traigo del futuro" se vuelve automáticamente insolvente con la totalidad de contratos de depósitos y se perjudicarían los depositantes en caso de corrida, pero en el ejemplo de david solo se perjudicaría el que acepto ese papel, su responsabilidad. La idea seria la misma pero en el segundo caso lo veo mas moral y sano.
El problema no es que se estén robando nada o todas esas teorías conspiranoicas que solo sirven para efectivamente distraer la atención. El problema central es su propia existencia.
Una economía con PIB positiva requiere que sea acompañada de un aumento de su masa monetaria de forma proporcional. Luego existen principalmente dos formas de hacerlo:
1. Impresión M1 por parte del gobierno, para luego ser inyectada por presupuesto público o ser prestado a la banca comercial y
2. Crédito M2 de la banca comercial, a partir de la reserva Fraccional.
El control de la masa monetaria se puede hacer por cualquiera de estas dos formas.
Luego ¿a cuál crees que le conviene a la banca? ¿Se entiende ahora el porqué los oligarcas bancarios harán todo lo posible para el los gobiernos no controlen la masa monetaria y solo se dediquen al control del tipo de cambio? ¿Sabías que los países donde se desarrolló exitosamente el capitalismo, los gobiernos tenían el control de la emisión M1 y no los bancos con crédito M2? ¿SABIAS QUÉ TODAS LAS CRISIS FINANCIERAS ES DEBIDO A QUE LOS BANCOS PRESTAN UN DINERO QUE NO TIENEN O SEA, AL SISTEMA DE RESERVAR FRACCIONAL?
@@richardmakiya7188
Mira no soy experto en el tema asique lo que diga puede ser una tonteria, para mi eso de que el pib sea acompañada de aumento de masa monetaria me parece completamente antinatural.
-No tiene sentido que la tecnología mejore pero que pasen 20 años y las cosas sean mas caras o incluso que valgan lo mismo. Para mi lo natural es que sea todo cada vez mas barato a medida que se desarrolle.
-Además si detenemos el tiempo y vemos la cantidad de bienes que hay, por ejemplo 1millon de bienes ahora, si creas de la nada dinero tanto en M1 como M2, no vas a poder comprar mas cosas que antes porque no las hay, solo hace que lo que exista aumente de precio, que el que haya creado ese dinero pueda comprar gratis y sin esfuerzo lo que alguien hizo, y para el resto todo mas caro. Y esto es distribuir la riqueza, de los productivos hacia los no productivos, politicos y oligarcas. No creo que M1 o M2 tenga que ver con el desarrollo de un pais, todo lo contrario, lo daña.
@@kevingluz2650 es muy interesante tu punto de vista y debo aclarar que tampoco soy economista, solo un aficionado jajaja.
Bueno, al tema. El tema es que un país necesita producir MAS BIENES, por ejemplo: más casa, más hospitales, más es escuelas, más infraestructura en caminos y redes de agua potable, todo mejor si está al mismo precio, que sería lo ideal por ahora. Es por eso que se requiere MAS DINERO CURCULANTE, no porque suban los precios, sino porque se requiere el circulante para HACERLO POSIBLE. Por esta razón, el circulante debe de aumentar solo lo justo para NO CAUSAR INFLACIÓN (el monetarismo de Freeman lo plantea así) . Que las cosas cuesten menos puede deberse al avance de la tecnología o la economía de escala o la especialización, pero lo que sucede CADA AÑO es que si el PIB disminuye, es porque se está produciendo menos y no por que las cosas cuesten más barato. Lo que tú deseas es que se aumente la producción con precios más bajos viéndose reflejado en un mismo volumen de venta, o sea, el mismo PIB, pero la realidad es que al parecer no tenemos aún el conocimiento para hacer eso y hay urgencias que atender.
Me gustaría un video hablando de las diferencias entre bancos comerciales y bancos centrales y su relación.
Buen vídeo. Muy interesante. Y aún me ha parecido suave. Será dinero del futuro quizás como el Delorian de Martin pero la realidad es que los bancos prestan un dinero que no han ganado, que no es de ellos y sin embargo generan interés altos por ello. Cuando menos es un sistema muy inteligente para trasladar la riqueza de los que menos tienen a los que más tienen y proteger siempre a la élite. Si el banco quiebra, los clientes pueden perder sus depósitos pero los dueños de los bancos son rescatados alegremente con dinero público.
Sin duda el sistema perfecto para que los ricos sean más ricos y los pobres más pobres.
Chapó!!!
Díselo a los inversores ricos rusos que perdieron su dinero en la crisis los bancos de Chipre por prestar su dinero a los griegos. Hay un vídeo en este canal mismo.
Genial video. Me acaban de aclarar conceptos basicos que necesitaba. ♥️
Genial!!! Hace mucho buscaba cómo realmente funcionan los bancos. Es una pena que no hayan espacios para debatir la ética del sistema bancario. Un abrazo!!
Muy interesante, como una petición especial, podrían agregar de dónde sacan el dato de los depósitos? Asi como del dinero físico existente o impreso? Gracias, buen video.
Venga señores ahora a por el coeficiente de caja del 100%. Que también tiene sus problemas, pero por lo menos, las burbujas, que es lo que pasa con la reserva fraccionaria seria mucho más difícil... Buen video
El problema no es el sistema bancario, sino el banco central. No podés obligar a los bancos a no prestar si es que todos los contratos son legítimos
@@nicowish1 que perrera habéis cogido los argentinos con el banco central. La banca privada seguirá haciendo reserva fraccionaria con o sin banca central y la inflación se puede ir al carajo con o sin banca central. Suiza tiene banco central y ahí los tienes, sin inflación. El problema es que hay países que es como darle a un mono dos pistolas, pero eso es cultural, punto.
@@vilicitano No entendes, el banco central usa el dinero de todos que el estado nos obliga a usar para robarnos el poder adquisitivo del dinero, y es manejado por intereses políticos y asi nos va en todo el mundo. La reserva fraccionaria es el menor de los problemas, nadie te obliga a poner la plata en un banco en un libre mercado
@@vilicitano explicate mas , como asi que es cultural ?
@@ismaelochoa9543 Si tanto te gusta que salven a los bancos con tu plata pues me parece perfecto, pero ¿por qué la gente como yo tenemos que formar parte de este sistema a punta de pistola? Y para que sepas bien, no, no es necesario un banco central para mantener el valor de una moneda estatal, basta con controlar la emisión. La creación de los bancos centrales fue para ser prestamistas de última instancia
Super Interesante el punto de vista. Como se cuadra esto con la idea de coeficientes de caja del 100% de escuela austriaca??.... Pq choca frontalmente sino lo mal interpreto.
No cuadra. Son posturas diferentes.
Muy buen video. En realidad el banco ni siquiera necesita nuestros ahorros (otra paradoja). Con que le preste el dinero el banco central (avalado por algún activo de calidad; hoy día ya casi por cualquier cosa), ya puede empezar a prestar (aluciné cuando me enteré de este detalle).
Muy buena explicación. En efecto lo que mucha gente no entiende es que los bancos son intermediarios financieros y un depósito a la vista no es un depósito de guarda y custodia.
el problema es cuando todos va a la vez a retirar sus depositos, ahi si que se van a cagar en las patas los bancos
La gente no entiende que un" depósito a la vista" no es un depósito ni está a la vista. Que es sólo publicidad engañosa.
Yo tb había escuchado la conspiración de los bancos q inventan dinero, pero con su explicación, se cae esa mentira, muy buen video, nunca dejan de aprender, saludos
Bueno, técnicamente es una verdad. Crean dinero.
De por sí, lo peor es que es legal, el gobierno lo permite, debería haber mínimo la mitad de reserva que lo que tienen
jajjajaj.... te creas este cuento de este video que los bancos te prestan dinero del futuro....osea como sea lo bancos prestan dinero que no existe dinero del futuro o reserva racionaría, el resultado es el mismo .... jjajjaajjj DINERO DEL FUTURO... así es funciona el sistema la alquimia financiera,....cada cual libre de escoger sus creencias
@@flavioestupinan8759 claro q es dinero del futuro, si tú pides al banco prestado para una casa, están pidiendo dinero q no tienes, pero q tendrás en un futuro, entonces es dinero del futuro
@@edgararias1133 el dinero del "futuro" jajaja como tal no existe en el presente, los bancos lo siguen sacando de la nada. Si tu pides un pestamo para una casa el banco te cobra el 12% anual de ese prestamo por entregarle tu titulo de deuda a la constructora a la que le compraste la casa. Y asi se crea la deuda infinita. o la Deuda del futuro pues.
Encontré este canal casualmente. Este canal es de lujo, muy bien explicado todos los videos
Muy interesante pero me queda una duda, si esta explicación es correcta (nunca me habia detenido a pensar en eso) entonces donde esta la inversión del banco? Creo que este video necesita una parte 2 con mas información
Digamos que el banco es la entidad que da seguridad. Los "papelitos" de David en una economía normal no podrían comerciarse de forma sencilla; lo que es lo mismo que decir que no sería sencillo que la gente prestara su dinero a David. El papel del banco es intermediar entre gente con dinero y garantizar que ese dinero será prestado a gente que lo podrá devolver en un porcentaje muy alto. A cambio de todo esto el banco se queda una comisión en forma de intereses.
@@VisualEconomik
Lo que quiere decir que los banqueros tienen el poder de crear dinero de la nada y cobrar intereses por ello y tu no. A mis ojos un timo.
Cuando hubo que recatar a los bancos con dinero publico. ¿Donde quedó esa supuesta seguridad que ellos aportan?
@@imf902 Yo diría que el único timador son los Bancos Centrales y los políticos, ellos son los únicos que emiten dinero SIN VALOR alguno.
Esto de los bancos y la economía circulante con deuda está muy interesante. Gran video
Gran video, no saben cuanto los aprecio por este trabajo que ustedes hacen, cuando la situación en Venezuela esté mejor me suscribiré a todas sus versiones pagas como símbolo de lealtad y aprecio.
Me agradan más estos videos donde se explica la economía propiamente y no países específicos. Muchos no tenemos educación en el área financiera y estos videos son de muchísima utilidad.
Visualeconomik: Deberiamos ir en masa a sacar el dinero del banco?
Nosotros: Que se arme la turba!!!! 🤑
🦀:dinero, dinero, dinero
Son increibles uds!
Mantienen la atención durante todo el video y cuando termina siempre tengo la sensación que sólo llevaba 5 mins reproduciendo
Genial! lo siguiente es entonces entender como esto afecta la economia.
Traes dinero del futuro debe tener su costo, ciclos economicos, crisis, expansion crediticia, coruccpion de incentivos en el mercado. quiebra excesiva de empresas... Que sigue?
Recesión
Hagan una continuación explicando si es viable la banca Siamons en un país, sus ventajas y desventajas. Gracias por todo!
Muy interesante como siempre. He escuchado algunas pinzeladas pero no tan detalladanente como en el vido mil gracias
Como dirian en rick y morty "es como la esclavitud pero con más pasos"
Muy bien explicado el coeficiente de caja del 1%.
A titulo personal, me parece la causa de los ciclos economicos, pero a su vez, sin el la economia se estancaria.
Lo importante es que no se rescate a los bancos, y que la gente sea consciente que su dinero en la cuenta corriente son 1% dinero, 99% titulos de deuda.
El problema es que esto permite deuda a tipos de interés irrisorios, bajo los cuales cualquier negocio es rentable. Esto no fomenta ni el ingenio ni la innovación, y causa que a la menor recesión estos negocios con bajos margenes quiebren.
Ademas se opone al ahorro ahondando aun mas las desigualdades entre quienes poseen activos y pasivos protegidos de la inflacion y entre quienes solo poseen papel moneda.
En la teoría el capitalismo iguala en virtud del ingenio y el ahorro pero en la práctica en nuestro sistema bancario se fomenta mucho mas al que hereda y abre 4 bares o el que crea startups que directamente nunca seran rentables
La diferencia y es una diferencia muy importante es que el amigo de David (el informático) ha ahorrado previamente y ha decidido prestarlo. En cambio el banco se apropia de un dinero que debería custodiar; eso para empezar. Para seguir, esos 100.000€ están en las máquinas, en los edificios, etc, es un ahorro real como he dicho. Luego, el banco no lo presta una vez sino que de ese millón, puede prestar hasta 9 millones, suponiendo una reserva del 10%, si es del 1 imagínense, incrementando la oferta monetaria de forma brutal y ese es dinero no ahorrado, llámelo extraído de una futura promesa de pago (o no, ya veremos) generando un ciclo expansionista y una burbuja brutal. Luego sí, nos están robando y la inflación actual es la prueba. Ciclos de auge y recesión que nos empobrecen a todos.
Ah y no nos olvidemos de que los tipos de interés están manipulados y no se fijan en el mercado por lo que da igual que haya mucho o poco ahorro porque el coste del tiempo lo deciden unos señores de acuerdo con sus intereses
Los bancos apenas tienen dinero solido y el resto de los números son un poquito tomado de una cuenta y prestado a otra de banco en banco por transferencias inexistente a la espera de recibir mas ingresos, aca en Venezuela es un peligro guardar tu dinero en el banco valga la redundancia pero si no lo haces te arruinan el ahorro con billetes nuevos.
Porfavor porfavor ustedes explican muy bien. Quisiera que expliquen asi de bien cuando un banco saca sus porcentajes en intereses por prestamos. A 1 2 3 o 10 años
Se que esto varia de cada banco y que en algunos paises se manejan distinto. Pero quisiera que lo intentaran, para poder entender mejor y asi explicarles a mis familiares como funcionan los prestamos.
Ejemplo.
Intereses por año
Intereses por mes
Intereses por no pago a tiempo
Intereses por dias despues del dia de pago
Intereses por no pago luego de 2 meses
Intereses sobre intereses.
Cancelacion anticipada de deuda total.
Cancelacion de la mitad de la deuda. Convenio.
Se que es mucho. Pero es que en este video lo han explicado taan bien que quisiera verlos explicando este tema que es tan importante para todo en todo el mundo. GRACIAS DE ANTEMANO. Los veo hace aaños son muy buenos he imparciales. Excelentes comunicadores :D
Muy interesante, gracias amigos, saludos desde Colombia
@VisualEconomik buen video, muy didáctico, algunos apuntes:
1) El secreto es quien pierde cuando las cosas no son ideales (nunca lo son) en el ejemplo pierde el amigo de David/concesionaria. En la vida real el banco hace negociados , es rescatado y pagamos todos el chiste
2) David solo puede emitir 1 titulo por la deuda a ser pagada en el futuro, los bancos emiten 100 o más que nunca serán pagados todos (endeudamiento perpetuo), solo se reseteará la deuda crisis de por medio. Dado que la deuda tiende al infinito y la producción no (si es que la última crece...)
3) David y la concesionaria *aceptan* la deuda, al ciudadano se la encajan con patatas
4) El del video no es el único sistema bancario, ver banca simons, o bancos con división entre comercial e inversión. El rol de confianza del banco que tiene que evolucionar y masificarse los contratos inteligentes a través de blockchain
El canal que mas me ha enseñado sobre la economia. Gracias
Dios bendiga a estos muchachos que enseñan cosas tan importantes de forma tan simple
Un caso interesante fue lo que pasó con el Corralito en Argentina. Ahí se notó muy bien como funcionan los bancos.
Interesante video, gracias por explicar cómo se genera nuevo dinero, excelente
Ray dalio explica muy bien esto en un vídeo q tiene 7 años de antigüedad. gracias por refrescarlo vp
Excelente explicacion, saludos desde México
en resumen y para el que no entendió aun con el video
el crédito se basa en hacer uso el dinero que va a existir, el problema es que los bancos se pasan de listos con esto
por mi parte, si , estaba consiente de esto y la verdad creo que la avaricia de los administradores de bancos nos esta arrastrando a la decadencia ....... son de esas cosas que serian perfectas con simplemente hacerse bien , pero a esa gente no le va eso de hacer las cosas bien
Vaya forma de explicar el dinero secundario y el multiplicador bancario. Vale.😀
Por eso mismo, los países deberían tener nacionalizado su sistema bancario, erradicar la usura, y los bancos privados comerciales.
El ejemplo del constructor que al no haber bancos acude a su amigo, no es correcto por este motivo :
El prestamista privado otorgó este préstamo con su propio dinero, no con dinero creado por el, como los bancos. Cuando haga otro préstamo lo hará de igual manera, con su propio dinero. Los documentos de garantía o bienes inmuebles no los puede usar para otras transacciones por son garantía, no son su propiedad. Si lo hace va preso.
En cambio los bancos, protegidos legalmente por el sistema financiero, si pueden. Es el privilegio que ellos se otorgan.
El sistema de reserva fraccionaria funciona perfectamente para los bancos. Para el resto de la población hacerlo es un delito.
Saludos desde Santa Cruz de la Sierra, Bolivia 🇧🇴
Buena explicación.
Por fa podrían hablar sobre la famosa escuela de Chicago implementada por RU, EEUU y por supuesto Chile
Súper bien que toquen el tema
Por su puesto lo había escuchado ya, el vídeo "el dinero es deuda" lo explica más profundamente y aunque estoy de acuerdo con que existe razones para justificarlos, también me asusta, porque es cierto que funciona como un "pagaré" y esto normalmente crece las economías, pero también escuche y no tengo claro, esta diferencia entre el dinero circulante y el de las libretas de bancos, teniendo en cuenta el calculo del valor futuro y los tiempos de pago, ¿se cancelan? tengo entendido que no, por lo tanto siempre va a haber prestamos que nunca se van a poder pagar ¿no? y si es así, ¿esto es una política sana?
Peor, es pura especulación, humo.
@@ismaelochoa9543 Sin duda hay impagos por que hay gente que fracasa en negocios, pero mi pregunta es más dirigida a si existió la posibilidad de pagar, a si todo el dinero "real" es por lo menos igual a toda la deuda que se tiene que pagar el día de hoy generada en el pasado, por que si no lo es, estamos luchando por conseguir dinero que no existe ni alcanza y eso implicaría que hay gente innegablemente condenada a fracasar, osea que los mismos impagos se deben al sistema, necrocapitalismo; esto lo escuche en vídeo "el dinero es deuda", pero no lo tengo claro.
Que bien explicado recuerdo leer este capítulo del libro de economía 10 veces y seguir con dudas, buen trabajo!!!
Haz un video curso de todo sobre las Políticas Monetaria
Los felicito por su didáctica explicación, y consulto si es posible explicar como funcionan las AFP Chilenas... ???
Por fin alguien explica bien la teoria de la liquidez a las masas...
Tremendo este canal, lo voy a volver a ver, vamos procesando de a poco para interiorizar.
3:50 muy bien explicado🧐😊 exacto por hay es el camino del saber 🙂
Excelente video gracias por la información
el ejemplo no esta mal pero se ajusta a un nivel individual y no a una escala mundial en este caso del euro ya que supone dinero multiplica los precios por pases de manos lo que hace que la deudas se multiplique y sin el banco central el sistema no seria estable y terminan en crisis. una banca del 100 % con fondos de invecion es una obcion mas estable sin corralitos ni banco centrales que controlen la economia.
Svb.
El ejemplo perfecto de cómo quebrar un banco al estilo clásico
Y yo me pregunto? COMO PODEIS SER TAN BUENOS!!!!!!Os merecéis más mucho más!! Tenéis un futuro espectacular
Muy buen videos! Bien explicativo!
Un programa informático 100000 €?! Menudo razonamiento...
En la Nueva España circulaba dinero especulativo, es decir la plata que aún no había sido acuñada en pesos reales estaba almacenada mientras que papelitos que supuestamente acreditaba ese futuro dinero circulaban como si los pesos ya estuvieran acuñados.
Si lees lo que dice el "afore" es eso, solo que los mal nacidos te cobran por usar el dinero que no puedes cobrar
🎶 좋은음악 잘 듣고 있습니다!
응원합니다.파이팅!
El dinero solo tiene valor porque nosotros lo aceptamos como tal.
En los Andes sus habitantes há milénios se vive sin dinero, tienen lo básico para vivir. Cada uno ayuda su hermano, no hay egoismo.
El problema se va dar cuando las personas se den cuenta que la INFLACIÓN hace que su dinero pierda valor en el banco y decidan en masa sacar TODO su dinero. Los bancos no podrían devolverlo, por lo que probablemente establezcan un monto máximo diario de retiro. Lo que generaría más desconfianza. Los bancos se verían obligados a subir sus tasas de interés para retener a los ahorristas y tambien se verían obligados a vender sus papeles de deuda a descuento para pagar a los ahorristas. Pasado un tiempo, el banco no podría soportar la pérdida de patrimonio llevando al banco a una situación de QUIEBRA TÉCNICA.
Venezuela ,Cuba y Argentina.
Muy chévere la explicación, pero de donde sacas el dinero para pagar la deuda?
de los clientes a los que das tus servicios,
Muy bien explicado. Muy didáctico.
Gracias por vuestros videos, son muy buenos.
Como apunte: traer dinero del futuro es crearlo de la nada en el presente, ya que no existe una máquna del tiempo. Que sea, o no, sostenible, o mejor que el planteamiento de la escuela austriaca, ya es otro tema.
No lo sabía me gustó lo que dijiste traen dinero del futuro
Publico este comentario antes de ver el vídeo, hay una frase de Elon Musk que me gusta mucho a este respecto:
"Goods & services are the real economy, any form of money is simply the accounting thereof" o, traducida al español: "La economía real son los bienes y servicios, cualquier forma de dinero es simplemente la contabilidad a su alrededor".
¿Es real? ¿en qué sentido? ¿es la información "real"? ¿es una deuda "real"?
UN CANAL OFICIALISTA ,ENGAÑA A LA GENTE QUE AUN CREE EN EL SISTEMA.
Muchísimas gracias por las explicaciones. Sin los bancos no se entiende el funcionamiento de la economía actual., te compras un móvil., pagas la luz, el alquiler.,cobras a tus clientes. En algunas ocasiones son como un notario, justifican que has pagado o has cobrado
Me acabo de subscribir...!! Y like..!!! Gracias buen video
Escuché decir que solo el 3% del dinero que existe es dinero en efectivo el resto son dígitos en la pantalla de los ordenadores de los bancos. Los bancos no pueden resistir una retirada masiva de dinero en efectivo porque no hay tanto dinero impreso ni acuñado.
pero, ¿Qué pasaría si todo el dinero de los bancos tuviese que ser físico y en algún metal precioso?, ¿dejaría de crecer la economía?
Seria un juego de suma 0 , solo ganarias riquezas en guerras .
Hola a todos! Espero haber entendido el mensaje del video pero quisiera hacer una pregunta en general para ver si es correcto lo que digo.
Supongamos David que va al banco BBVA a pedir una hipoteca de 300.000 euros, segun el video, BBVA para poder crear ese dinero de la
nada tiene que tener el 1% en el BCE, o sea 3000 euros. Entonces le pone esos 300.000 euros a la cuenta del hipotecado y éste a su vez en
el momento de la compra se traspasa ese dinero a los vendedores de la vivienda. Esos vendedores no tienen porque tener cuenta en el BBVA de hecho,
es mas probable que la tengan en otro banco, y esas personas con ese dinero van a querer invertirlo, gastarselo, o lo que consideren.
Por tanto, yo me pregunto, si el dinero en BBVA fue creado de la nada, pero el banco destino adonde va ese dinero es otro, ese banco querrá
dinero existente para invertirlo, traspasarlo o lo que necesite, no le vale con tener un apunte de un dinero que no existe. ¿alguien puede
explicarme como ese dinero de la nada posteriormente si los destinatarios lo quieren en efectivo de donde sale? porque imaginemos que lo quieren
poner debajo de su colchon porque no se fian de los bancos por ejemplo.
Muchas gracias por el video, me recordaron que lo que crean los bancos es crédito (un reflejo de los diferentes pactos y contratos socioeconómicos) y no dinero.
Aunque uno se puede confundir con respecto a que es dinero (base monetarias y efectivo que es de origen gubernamental) y cuasidinero (crédito y deudas que es privado), tal vez en un pánico financiero es cuando el primer sistema de dinero (sistema del banco central y gubernamental) se impone sobre el segundo (el sistema privado de bancos e intermediarios financieros).