Vale a pena investir em COE? COE XP MAXP. COE é um bom investimento? Devo investir em COE?
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- čas přidán 7. 08. 2024
- O COE, que significa Certificado de Operações Estruturadas, é um dos investimentos mais recomendados por assessores de investimento (agentes autônomos de investimento) nas corretoras para a carteira de investimento dos seus clientes. Será que o COE é realmente um bom investimento? Nesse vídeo você verá na prática como avaliar se o investimento é um COE é bom ou ruim. Resolvi avaliar um COE que está disponível na XP, o XP MAXP que garante um rendimento mínimo de 52% no período de 5 anos e mais a alta do ativo que ele está atrelado. Parece ótimo não é mesmo? Rendimento mínimo de 52% e alta ilimitada. Nesse vídeo você verá a melhor forma de avaliar esse investimento e entenderá de uma forma simples se o COE é ou não é um bom investimento.
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Muito obrigado Guilherme, seu vídeo fez a diferença na minha decisão. Realmente pra mim hoje vale mais a pena um pré fixado por 5 anos. Estamos em uma época que "melhor um passarinho na mão do que dois voando"
Muito feliz em ler o seu comentário e saber que meu conteúdo serviu pra você! Muito obrigado!
Fala Guilherme,
Análise extremamente vazia, e por ter um canal de finanças, vale se atentar ao que ‘recomenda’.
No vídeo, você considera uma operação neste mesmo COE que se iniciou há cinco anos atrás. Pois bem, a estrutura estaria entregando 75% nesse período.
Se você buscar o histórico do CDI, do dia 01/01/2018 até hoje, o índice entregou 35,37% de retorno. Ou seja, o COE entregou no mesmo período 212% do CDI.
Outro erro comum do Investidor leigo, é considerar a Selic atual, como se fosse a mesma futuramente.
Estamos com quase 14% de juros (isso é bastante coisa), o relatório Focus estima uma queda para próximo de 8% nos próximos anos. É ser BEM pessimista, acreditar em juros de 14% durante cinco anos, é nada saudável para a nossa economia.
O ponto é, uma carteira não se resume em apenas um ativo e nada aqui é óbvio. Demanda muito trabalho e estudo para termos algo consistente e diversificado, não estou defendendo o produto em si, é uma das várias opções para se ter investimento internacional.
Mas não se compara banana com maçã, como você fez no vídeo.
Um abs!
Obrigado pelo comentário Padilha. Você é assessor?
Muito boa a avaliação e explicação! Obrigado!
Fico feliz em conseguir te ajudar, Welligton! Se precisar dos nossos serviços é só nos mandar uma mensagem. Grande abraço
Muito bom Guilherme! Ficou fácil de entender e com certeza quem assistir até o final não cairá numa armadilha destas. Parabéns pelo vídeo. 👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻
Muito obrigado pela sua presença por aqui meu amigo! 👊🏽👊🏽
Boa tarde, Guilherme! Primeiramente, parabéns pelo canal e iniciativa. Muito sucesso em sua jornada.
Mas sua análise de custo de oportunidade ficou muito rasa: você desconsidera a possível e provável redução da taxa SELIC nos próximos meses e anos. Se olharmos para os últimos 5 anos por exemplo, o CDI acumulado foi bem inferior à taxa fixa garantida pelo COE em questão (pode consultar no site da B3). Deste modo, pelos argumentos apresentados, NÃO é possível concluir que este COE é um "péssimo investimento".
Sobre o custo de um COE para o investidor, é, via de regra, um custo menor que o apurado em outras soluções de investimento, como fundos multimercados e fundos de renda variável.
Assessores, bancos e corretoras são sim remunerados pela distribuição destes investimentos, da mesma forma que você é remunerado pela mentoria que oferece no vídeo.
Cada profissional (consultor, assessor, gestor, etc.) tem sua importância e pode contribuir para que o brasileiro invista melhor e em todos os ramos de atividade conflitos de interesse podem surgir, inclusive para um consultor que gera conteúdo na internet para vender mentorias.
No final, o produto do trabalho depende da qualidade individual do profissional.
Mais uma vez, parabéns pelo trabalho. Só achei importante trazer esta contribuição.
Obrigado pelo comentário Rafael!
Uma perguntinha. Hoje tem ETF para tudo (se não é para tudo, é para quase tudo). Se a pessoa quiser se expor, mas proteger o patrimônio, por que ela mesma não estrutura sua operação? Suponhamos que a persectiva da SELIC seja de 50% em 5 anos. Não é mais jogo aplicar 100 no Tesouro SELIC e 50 na ETF? Mesmo que o ETF vire pó (ou seja, a aposta deu incrivelmente errada), o investidor leva o valor nominal para cada, tal como como no COE. E se a aposta der certo ou muito certo, embolsa todo o lucro. E o melhor de tudo, se mudar de ideia no meio do caminhao é só resgatar o Tesouro SELIC e vender o ETF, ao contrário do COE, em que o investidor sempre ficará se lamentando.
Guilherme concordo com você em relação ao custo de oportunidade, mas creio que com o cenário que nós temos hoje esse ativo é uma ótima maneira de diversificar o seu capital correndo um risco moderado.
Além disso, se hoje nós fôssemos comparar qualquer ativo com a nossa tava de juros, ficaríamos alocados só em RF. Claro não acho que esse ativo seja para todos os investidores, mas para aqueles que possuem um prazo de 5 anos +, e que não tem tanto apetite para vol, vejo como uma maneira segura para alocar o recurso.
Obs: O Ibovespa no mesmo prazo que voce comparou esse ativo, deu um retorno 3,70% a mais, mas trazendo uma vol muito maior.
Muito bom o conteúdo, mas vale a comparação com outros ativos e não só a RF
Obrigado pelo comentário Gustavo!!
Que explicação ótima. Muito didático.
Fico feliz que tenha gostado Paulo, muito obrigado!
Parabéns pelo conteudo
Muito obrigado, Gabriel!
Esse produto apareceu pra mim no app da XP com pouquíssimas informações. Obrigado por me livrar dessa roubada ,já havia investido a maior parte do meu dinheiro no tesouro direto, e estou procurando aplicações de maior rentabilidade e risco para uma quantia menor
Fico feliz que eu tenha conseguido te ajudar de alguma forma, Rafael! Grande abraço
ótima explicação o grande problema é a baixa liquidez, e não garante pelo menos 100% D.I / ou ganho real caso o mercado esteja em períodos de queda, e em momentos de alta seria a única vantagem mas o ativo objeto teria que ir nas máximas de alta , mas não é previsível, muitas vezes não vale a pena o risco.
Excelente conteúdo! Faz um vídeo falando sobre "AÇÔES ESPECULATIVAS"
Anotado Lucas! Obrigado pelo feedback. Grande abraço
Ótima explicação e detalhamento do produto. Recebi oferta desse produto e não estava confortável, agora menos aínda. Parabéns e obrigada!
Muito obrigado pelo feedback, Dayanne. Fico feliz em ler o seu comentário e saber que ajudei de alguma forma. Grande abraço
MAs para fugir de um financiamento imobiliário de um imóvel que estou comprando , vale mais a pena o coe que o financiamento . Ou estou errado?
Importantíssimo no final: porque estão oferecendo esse investimento para você? Como já dizia minha vó: de esmola grande o santo desconfia. Muito esclarecedor o vídeo, me ajudou a tomar minha decisão! Obrigada por compartilhar seus conhecimentos!! 👏👏👏
Exatamente Rosângela! Muito obrigado pelo comentário. Fico feliz que tenha gostado. Grande abraço
Obrigado amigo, eu nem sabia o que era COE!! 😂 me ajudou de + para escapar de possíveis armadilhas
Opa, muito obrigado pelo feedback. Fico feliz com o seu comentário!
Excelente!
Muito obrigado!!
muito bom👍👍👍
Obrigado pelo feedback Antonio!!
Meu amigo ! 😂 muito obrigado!
Sou novo investidor com 2 anos ainda de mercado
Eu tinha vendido meu tesouro pra entrar nesse mesmo COE por indicação do assessor kkkk
Vou voltar meu dinheiro pro tesouro que ganho mais !
Obrigado
Fico feliz em ter conseguido te ajudar Lucas! Grande abraço
Guilherme, parabéns pelo excelente vídeo educador. Eu quase caí em uma cilada de COE atrelado ao S&P-500. Como eu sempre desconfio das indicações de "assessores" (leia-se, corretores = vendedores), fui ao detalhe e vi a furada. Voltando ao seu vídeo, a única alteração que eu faria é na parte que vc comparou com a Selic atual, extrapolando-a para todo o período do COE. O "certo" seria vc ter pegado a Selic média prevista para o período e não pegar a Selic atual e extrapolar. A projeção (expectativa) da Selic futura, como vc sabe melhor do que eu, é publicada no Boletim Focus. Eu também já ajudei a alguns amigos a entender o risco e as pegadinhas embutidas nos COEs. O seu vídeo vai me ajudar a ajudá-los ainda melhor. Valeu !!!
Muito obrigado pelo feedback!! Grande abraço
Boa noite Guilherme
Boa noite Socorro!!
tem milhares de COE diferentes, do jeito genérico que ela falou, parece que é tudo igual. É como se ela falasse de um FII ruim e todos os Fii´s da bolsa fossem ruins. eu tenho COE que paga IPCA+7,20% com dividendos semestrais atrelado a título público, procura aí qualquer plataforma e tenta achar título público mais que isso?
Mas nao se esqueça que a selic vai cair nos proximos anos
Obrigado pelo comentário Renato! Taxa de juros reprecifica todos os ativos de renda variável, alguns mais, outros menos. Mas os juros futuros já estão precificando um aumento da Selic para os próximos anos. Não significa que irá se concretizar, porém é um sinal de quem é muito difícil prever para onde o juros está caminhando: hora a expectativa é de elevação, hora é de redução.
Mas acho que vc encontra fácil ativos pré a mais de 8% ao ano
A tendência da Selic é baixar. Porém pode ocorrer situações externas que podem acabar elevando repentinamente a Selic. E essa tendência de baixa ir pelo ralo dentro de um período.
Concordo companheiro. Porém no cenário atual. Sabemos que caso a Selic baixe, a renda fixa pode não ser tão atrativa assim. Creio que vale diversificar. Parabéns pelo vídeo.
Obrigado pelo comentário Izael!
@@GuilhermeLopesInvestidorcoe sp500 pagando 47% mais valorização, corretora agora cinco anos aporte dez mil ?
Isso aí compre bastante COE , acredita ....kkk
Guilherme, boa tarde. Gostei muito do seu video. Achei na hora certa. Eu recebi uma proposta de COE igual a essa, com a taxa fixa um pouco maior. Até ai tudo igual ao que vc explicou. Porém ofereceram um crédito colateralizado, com taxa anual igual ao CDI. Assim, eu poderia pegar esse crédito, reinvestir em um CDB (por exemplo, 112% do CDI) e melhorar o ganho final. Será que existe alguma pegadinha nisso tb?
Rafael ,recbeci a mesma opção da xp esses dias ...
É uma "engenharia" muito grande que é feita. Você pegaria esse crédito com uma taxa próxima do CDI e investiria algo com 120% do CDI talvez. Mas a pergunta que eu te faço é: essa engenharia tão grande é pensada no cliente ou na comissão que receberão?
Se é muito complicado, não invista. Vai tomar as melhores decisões seguindo esse conselho
Rafael
Estou passando por isso
Vc chegou a investir e como está?
@@pedroprieto645 Bom dia. Acabei não investindo nesse COE.
Parabéns Guilherme eu sou AAI e não recomendo COE de jeito nenhum!
Opa! Feliz em ler isso Rômulo! Grande abraço
É recorente sim , a xp fez isso comigo, depois o consultor e substituído diante do desgaste ocorrido - fui informado que poderia fazer o saque ha qualquer tempo, não é assim que ocorre
Ola pra todos investidores, infelizmente confiei no assessor e fiz um COE XP MAXP TAXA + ALTA ILIMITADA. O que me conforta é que esse dá no minimo 20% de rendimento no período, ou seja se tudo de errado vai render igual a poupança, porem tem inflação, mais IR. Vou perder, porem uma perda não tão absurda, mas fiquei chateado pois o assessor quando me ofereceu ele disse: você vai ter que mudar seu perfil de investidor. Eu tinha que bater o pé e falar não não, quero investir em opções para meu perfil. Porem marinheiro de primeira viagem eu fui e fiz. Dinheiro prezo 3 anos e não vou nem empatar com a poupança. Aprendendo com os erros e os oportunistas. Me corrija se estou errado.
Você está certíssimo! Infelizmente alguns assessores só pensam na comissão que vão receber e não se importam com o cliente. Se precisar de um consultor, conte comigo! Grande abraço
Aconteceu a mesma coisa comigo. Vi que estou perdendo dinheiro
Tb fiz esse investimento e ele rende 45%( taxa fixa) + taxa variável e não 20% como vc falou
Uma pergunta eles te ofereceram o COE e em cima disso um crédito?
Boa tarde Guilherme! Como faço para resgatar meu dinheiro investido no COE?
É preciso ver se tem liquidez. A grande maioria não tem. Você perderia muito dinheiro para se desfazer dele.
@@GuilhermeLopesInvestidor obrigado
Eu cai nessa. nao entendo nada. me garatiram 45% de rentabilidade garantida. foi dia 11/09 o investimento. XP Bolsa Americana - Taxa Fixa ou Alta Ilimitada - 5 anos. posso pedir para resgatar? tem perdas?
Normalmente não tem liquidez. Se “resgatar” antes do vencimento tem perdas.
Agente pode resgatar antes da hora ?
Dificilmente você conseguirá resgatar sem perdas!
Guilherme meu querido, uma dúvida:
Pra essa modalidade específica (MAXP) em um investimento de R$ 100.000, eles estão me oferecendo um crédito de 77.000, para eu usar onde quiser, inclusive investir. Vale a pena?
É uma "engenharia" muito grande que é feita. Você pegaria esse crédito com uma taxa próxima do CDI e investiria algo com 120% do CDI talvez. Mas a pergunta que eu te faço é: essa engenharia tão grande é pensada no cliente ou na comissão que receberão?
@@GuilhermeLopesInvestidor Furada total.. O cara só queria comissões gordas mesmo. Pulei fora dele.
@@linwmarx8531Bom dia
Porque você considerou furada esse investimento?
Eu tenho dois COE. Como faço para descobrir se devo cancelar?
Normalmente os COEs são travados. Se você resgatar antes do vencimento deve ter uma perda considerável.
você não está considerando que a selic vai ser reduzida ao longo dos 5 anos e é justamente o que está acontecendo agora, 24/01/24 Selic 11,75
Obrigado pelo comentário. Você é assessor?
Verdade! Os assessores da XP com raras excecoes, trabalham contra o cliente
🎯
Aonde consultar esse indice?
Segue o link: merqube.com/index/MQMAXP6
Eu tenho COE na XP alguns e isso foi feito ainda com a selim muito baixo em 2021 …. Mas confesso que mesmo com os ganhos previstos lá no final, perdi muito dinheiro com a alta da selim e ativos ligados aos títulos atreladas a selim… enfim, vivendo e aprendendo… não acho um pessimo, pq agora com a queda da selic e temos que ter em consideração e que não somos 100% analistas de mercado e sempre a gente cai em alguma fria….
Olá Adilson! Talvez a gente possa te ajudar a melhorar a sua carteira. Entre em contato conosco no nosso site que avaliaremos a sua carteira para ver o que pode ser melhorado. Grande abraço
Verdade. Já caí em muitas roubadas, confiando em gerentes de bancos e assessores de corretoras. Estou aprendendo com os vídeos no CZcams. Mas, temos que ter cuidado com alguns, em especial os que fazem propaganda das corretoras. Esses não são confiáveis Pois da mesma forma que fazem a propaganda para as corretoras, fazem propagandas de ativos onde eles próprios ganharão comissões gordas por cada aplicação que o investidor fizer.
Pior coisa é COE. Falam bonito até: Operações estruturadas. Cai na lábia de uma assessora que colocou meu dinheiro nessa trama de COE. Esses assessores ganham comissões monstruosas pra vender esses COEs . A melhor coisa é cada um estudar analisando exatamente o que quer, e depois fazer reunião com assessores Deixar eles decidirem por você, é furada. Eles só querem ganhar em cima do seu dinheiro. Não se importam se você vão perder com o investimento. Pra mim todo assessor vai empurrar o ativo onde a comissão dele é mais alta. Estudem , analisem e façam tudo com tranquilidade. Não prendo CDB por mais de 2 anos. Pois a partir de 2 anos a alíquota é 15% , já podendo tirar e reinvestir. Já que a economia muda também.
@@samiawadud8193oi td bem?
Entrei nessa cilada há 15dias mas o meu medo é esse crédito me comer o meu montante.
O que aconteceu com você?
Coe é mais difícil, quase impossível de perder dinheiro (só quando quebra a gestora), perdendo no máximo a rentabilidade, mesmo assim tem coes que garantem valor nominal corrigido pelo ipca
Oi Anderson. A perda está escondida no custo de oportunidade. Deixar de ganhar e deixar o dinheiro "sem trabalhar" não é interessante.
Kkkkk
@@GuilhermeLopesInvestidor mas estatisticamente cerca de 70 por cento dos investidores da bolsa efetivamente perdem dinheiro investindo. Já há COEs que replicam o SP 500 a 125 e até 150 por cento da valorização do índice e com capital garantido, ou seja, numa queda é só pegar o dinheiro principal que sobrou e reinvestir num COE com as mesmas características que vc vai estar alavancado no sp500 sem risco de perder o principal
Não invistam em COE. Tenho péssimas experiências com a XP devido a este produto
Me explica o que houve?
Coe é o seguinte: se der errado o prejuízo fica com o investidor, se der certo o lucro fica todo com eles
@@migueleduardo6297😂😂😂😂 legal esse investimento. Não sei como autorizam isso hahaha
É importante dizer que a Selic vai cair e chegar em torno de 8,5%. Outro detalhe, existem dezenas de tipos de COE. Então não pode generalizar. Mais um detalhe, nunca se coloca todo seu dinheiro em um unico ativo. O COE deve ser considerado como mais uma opção de uma pequena parte da sua carteira. Não existe investimento ruim ou bom. Existe diversificação, momentos e cenários de mercado e perfil de investidor. Exsitem COEs que estão rendendo e que renderam muito mais do que renda fixa e variável. Então tem que saber escolher e montar uma carteira bem diversificada. E os AAI não são uma entidade sem fins lucrativos. Você trabalha de graça? Acho que ninguém. A remuneração de um profissional não deve ser questionada. E detalhe, a comissão não sai do bolso do cliente.
Você é assessor?
Fui orientado a fazer um por um "assessor" da XP... Agora estou sofrendo para cancelar...
Dificilmente conseguirá "cancelar" sem ter uma perda considerável.
@@GuilhermeLopesInvestidor é melhor realizar o prejuízo e reinvestir ou esperar os cinco anos e vida que segue?
Guilherme, tenho 15 anos de experiência no mercado financeiro como investidor independente.
Na minha visão, ou você recebeu algum “jabá” para gravar esse vídeo ou é um tremendo irresponsável.
“Prometer” uma selic em 13,75% a.a é algo extremamente ignorante e criminoso para quem conhece pouco de mercado.
Se esse ativo é bom ou ruim, vai depender do objetivo de cada investidor. Ter esse tipo de exposição com capital protegido e rentabilidade mínima de 52% é uma boa oportunidade para diversificar a carteira.
Outra coisa: comparar um COE com CDB, é comparar banana com laranja. São produtos extremamente diferentes.
Você fala em FGC, como se fosse uma grande garantia. Mais uma falácia para enganar investidores leigos. Numa crise sistêmica, o FGC não recurso para cobrir nem 10% do rombo.
Triste em ver o caminho que estamos seguindo. Ao invés de usarmos a internet como fonte de conhecimento, estamos usando para nos enganarmos ainda mais.
Você é assessor?
Esse investimento é a maior furada. Fiz um COE ´pelo Inter e já tentei várias vezes resgatar pois, estou PRECISANDO do $ e só recebo Não como resposta. Enfim, entrei numa cilada. Nem sei como descrever meu sentimento neste momento e não vejo solução...
Mas até aí você não deve ter lido que só pode retirar no vencimento....
Talvez você consiga vender no mercado secundário. Mas vai perder um bom dinheiro com o deságio. Se precisar de um consultor para melhorar seus investimentos me chame no instagram @guilhermelopesinvestidor
Coe te assalta na taxa do rebate. Nunca será bom
🎯
COE só é bom para os assessores das corretoras por isso que eles oferecem tanto para os leigos. Nao caiam nessa !
Concordo, Samia!
Ja investi em varios COE por indicação de corretores, nunca ganhei em nenhum..sorte que coloquei pouco dinheiro so pra experimentar , só mesmo pra ter uma boa desculpa para nunca mais investir nessa m.. caso os corretores tentem me empurrar essa bosta novamente..
COE não é um bom investimento.
@@GuilhermeLopesInvestidorqual o risco de pegar esse crédito que eles dão junto ao coe?
Qual a taxa que eles cobram e em cima de qual valor?