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【移英理財#4】儲蓄保慳稅攻略 - 善用免稅額, 5% Rule, Time apportioned reduction, Top Slicing Relief
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- čas přidán 1. 02. 2022
- 保險賠償在英國雖然不用徵稅，但如果保單是儲蓄或投資成份為主，當中賺取的紅利及現金價值都要計入英國入息，並要徵入息稅，最高稅率是45%。假如大家不知道，有一份大額的短期保單突然在某個年度期滿提取出來，便很容易跌入最高稅階級別。只不過，如果大家能善用一些慳悅法則，其實可以合法地慳回不少稅項，如果大家熟用，理財彈性更會比其他投資大。
01:54 有現金價值保單需徵英國入息稅
03:00 英國入息稅計法
05:47 儲蓄保何時要計稅？
06:48 合資格與非合資格保單
07:52 保單有賺才交稅
09:54 Top Slicing Relief
10:36 用盡免稅額
13:00 活用5% Rule
17:00 境外攤分 Time apportioned reduction
18:29 長期儲蓄保與短期儲蓄保處理
過去相關影片：
三類可CUT保單： • 【移民理財#1】移民英國 邊三類保險的保單...
醫療保單處理： • 【移民理財#2】英國有NHS 香港醫療保單...
危疾保單處理： • 【移民理財#3】移民英國 香港危疾保單Cu...
有用連結：
英國入息稅階
www.gov.uk/inc...
英國入息稅計算機
www.gov.uk/est...
英國海外人壽保單稅務 (HS321)
www.gov.uk/gov...
Top Slicing Relief解說
www.gov.uk/hmr...
Time apportioned reduction解說
www.gov.uk/hmr...
#儲蓄保單 #英國入息稅 #移民理財
聽完了，非常有用。我會聽你建議不急於取消保單, 留在英國慢慢用。謝謝你。
做好規劃，用到個人免稅額，其實幾好用黎儲錢架。
非常實用！明白多了。謝謝你👍👍👍
I like the speed you explain the details. Very clear and useful information
Thanks for support
多謝講解，非常清晰👍👍👍
好清晰 👍🏻👍🏻睇完解答左我好多疑問 🙏🏻
非常有用呀多謝你
我有一份10年 保單 ,喺我去到之後, 先至到期 ,如果我用 time apportion , 是否只計 我在 英國嘅一年來 納税呢？
忘記咗 Time apportion rule 是否要畀費用嘅呢， 我忘記咗， 真真麻煩你呀
希望你可以答我 謝謝
多謝你的分享和資訊！好有用！🙏🙏
Thanks and support 👍 🙏 🙌
非常實用，多謝🙏
thank yo so much informative and clear
好清楚
實用,清晰👍
資訊好有用。謝謝啊！
好有用, thank you for share
你比嘅資訊好有用。我想問有關5%rule嘅問題，假設移民英國錢，將所有資產變現金，扣起響英國買樓以及一至兩年嘅使費，然之後買一份儲蓄保險，之後如果有需要再用Five percent rule係裏面提取現金，六七年之後，再去地方再去其他地方居住，然之後取消份儲蓄保單，這樣可以合法避稅嗎？ 另外想問有關稅務居籍，因為英國而家比這個香港人5+1方案，其實某程度上，很多香港人已經放棄咗香港，然之後移居英國作為永久居所，理論上英國係可以立即當這班香港人係英國車值，如果這樣， 5+1之後，要再離開英國六年先可以脫離英國車值，我的理解對嗎？
Thank you so much Sammi, very useful 🙏Your 🐱 is so lovely
多謝支持！我隻喵趕極都唔走，唯有畀佢入鏡😅
在 13:40 中，您談到了 5% 法則。當我繳income稅時。我怎麼向texation報告才能知道這筆收入只是從保險中得到的5%。
因為我在香港有年金計劃。那麼當我填寫SA106表格時，我怎麼能讓他們知道只有5%謝謝你
好有用
good! thx so much!
多謝你，解釋得很清楚😊
希望唔會太深奧啦
@@SamSamChannel888 唔會，由淺入深，令我非常明白☺️
Very useful, thanks!
thank you. very useful
Very good useful 👍
Thanks for sharing
Hi Sam, 如果人壽保單中的現金紅利用來繳交保費, 是否如你所說跟提取紅出來一樣要報稅? 報稅在入息項中那裹申報? Thanks
謝謝🙏
所以以有公司做儲蓄單。面對問題，盡量合法減稅設計，不過不可太高調，否則。。。
Truly excellent
感謝詳細解釋❣️請問會唔會講下年金? Thanks 🙏🏻
會講呀！下集諗緊年金先定人壽先，咁可能年金會做先啦
想問5%的法則是否只用一次過繳費的保單？
全世界咁多保險公司，有冇話限邊啲公司的保單才可用5%法則？
Thanks Sammi. 除了income tax外, 好似仲有National insurance, BNO visa 持有人需要俾嗎？
可以講下短炒投資的稅務安排問題？🙏🏻
Hi Sam Sam thanks for the video.👍請問我年輕時買的人壽保單，預咗身故後女兒是受益人，女兒(uk tax resident)是否不用交稅？謝謝
多謝你詳細講解,好清𥇦。想請教一下如果有保險係供10年之後分10取款, 會唔會需要交稅架? 謝謝你
好難一概而論，因為5% rule最多都只係攞供既保費5%，你分10年即要攞10%，都超限額。而且唔知你攞出黎的金額有幾多，你的免稅額夠唔夠冚，你仲有冇其他收入，你份單喺香港供左幾耐等等。其實英國都有個稅務計算機，你可以用來計下
It is very useful! You have mentioned that "insurance compensation" is not taxable. Just want to make sure my understanding is correct. Am I right that the "sum insured" in my life insurance is not taxable (only the bonus and dividend portion are taxable)?
係﹗你份保單如果有100萬保額，OVER 100萬的先要TAX. 但呢個一般用喺賠償方面，即是一般係過左身，後人領取先適用。如果你係屬於自己退保，就不適用了﹗
@@SamSamChannel888 Very clear.....thank you so much!
👍👍👍
小妹份供左3年左右（要供15年），預今年走，15年後大約有100萬，到時候只要每月提取少於個人兔稅額，就可以不用交稅？
5% Rule, 每年提取不超過本金5%, 報稅時做self assessment, 要不耍填這部份的收入?
可否講下股票買賣收入的報稅，尤其係已買左N年咁耐嘅股票，點計
股票要抽兩種稅喎，一種係股息稅，一種係資產增值稅。有機會再做片講解啦
請問我現時持有一張儲蓄保單是幫我兒子買的，持有人是我，受保人是兒子，保險經紀回覆到兒子21歲後持有人會自動轉返俾兒子，我想到時才取出，請問我已入境英國，這樣轉名會否違規呢？因為兒子讀書未有入息，到時取出可免交入息稅，是否可行？
其實現時兒子已18歲，我自行要求轉名又是否有違規。即是英國政府仍然當份保單持有人是我，計入我的入息稅。因為入境時保單是我的名。
不好意思！問題比較長🙏
請問你話遺產稅計居藉、即係話如果係英藉年老後唔係英國居住、唔係英國稅務居民、產生的遺產稅都係要交英國40%的遺產稅？
係，個時要睇你係咪domicile, 超複雜，所以移民前要一早搞掂哂啲資產處理先
咁未移英前，如每年都從儲蓄保單中取去所有紅利 ，會否減少從儲蓄保單中所賺的部分，從而減少要交的稅？
Sammi很詳盡的資料，謝謝！想請教如果我有份危疾保單，供20年不用再供， 然後到70歲時保險公司會停止保單再一筆過比maturity benefit 期滿金額， 這筆期滿金需要交稅嗎？ 另外如果我在入境英國之前已提取了基金紅利， 但這筆錢在我入境後才入數，我是否還需要為這筆紅利交稅？🙏🙏
期滿金額唔想係危疾賠償，要計稅，會扣左你本金先計。
至於你份基金，可以用time apportioned reduction 去攤分返，你入賬時間應該唔會好耐，好多保險公司個幾兩星期就已有票，照計就唔洗交稅既
@@SamSamChannel888 謝謝! 我是在入境後一星期入數， 是否應根據成交日期(入境前)計税?
甘我想問如果我有份融資保單呢? 我仲要俾息銀行, 我份儲蓄融資係200萬, 甘假設10年後賺左260萬我退保啦, 跟據你既片中所講, 我要交既稅係咪 260萬-本金 200萬, 餘下既60萬要收我稅??? 但呢10年我都無用到 5% rule...😥😥
請問如果我在25歲那年買了一份儲蓄保單, 講明要供到50歲, 每年只是交HK$25,000保費, 那是否屬於合資格保單呢? 到50歲時全數取出是否無需交稅? 希望得你解答. 謝謝！
ILAS單應該cut嗎?
Hi Sammi, 可否講吓領取MPF到英國須要打税嗎？唔該哂！🙏🙏
MPF不用交稅 (自願性供款除外)
好的！Thank you!
Sammi 想請教你一下：如果公司行 ORSO 制度，成為了英國税務居民後才 quit 及取回用不用交稅呢？
公積金同mpf 攞返錢唔洗計稅（mpf 自願性供款除外）
很實用，謝謝，想請教，假設我比咗1000萬人壽，5％rule，每年可以取50萬，另外可以提取12000英鎊的紅利作入息而免稅，再加5000鎊saving allowance，全都是免稅而可以同一年同一張單用哂三樣嗎？thx
1000萬人壽？保額還是保費？5% RULE只可以攞保費的5%﹗總之攞多過5%，多出就正常咁計落入息去報入息稅，有免稅扣就扣，冇就要畀稅。
@@SamSamChannel888 謝謝🙏，真的好實用！
謝謝你！請問如果保單有紅利每年派發但沒有提取只留在保單內滾存，這要報税嗎？還是派發時不用報税而只在提取時報税？謝謝你！
提取先報！
分享非常清晰，謝謝🙏。想請問儲蓄保單部分退保又如何計算本利差距?
部分退保用5% rule去計
請問保我個女嘅 保單，佢臨去英國之前就將我轉咗做 policy owner 。若果我死咗， 張保單會轉咗我個仔係policy owner ,佢分期匯所有红利去英國俾亞女，匯錢嘅時候需唔需要解釋來源呢？ 每次匯款有冇上限呢？若受益人寫 女婿佢他日承繼遺產嘅時候，又使唔使纳遺產稅，增值稅 或入息税呢？謝謝
好難一概而論，因為你呢個CASE太複雜，涉及幾個問題，就係每個人的居籍問題，仲有，你係揀匯款制還是唔揀匯款制，仲有你份保單買左幾耐，有冇紅利都會影響。呢種咁複雜的個案，你都係請個專業顧問問會好啲﹗
想請問您知唔知點樣可以買裝修保險（home renovation insurance) for 3 months ？ 因好多都係home insurance only
網上Google都搵到有home renovation plan呀
應該要買個裝修保險 一般1000多就已經包埋第三者保險㗎喇 但係要搵保險經紀幫你打價 因為裝修內容嘅唔同可能會影響個保費
請問入英國時需要申報在港買的儲蓄保險嗎？還是在有需要時拿取保費的時候才報稅？
保單攞返錢時先報
如果提取部分錢用嚟直接交同一保險公司的另一份保險的保費，那筆錢從來沒有入過戶口, 那麼那筆提取的錢仲要唔要計入英國稅？（巳係稅務公民）
理論上，你份保單仲供緊既話，你張單現金價值應該未係好高，有機會蝕緊錢。片有講，保單有賺部分先計稅嘛
Thank you very much. Just one thing:
I've heard that salary tax has been deducted from the monthly wage in UK, unlike what we do in HK that we will pay tax after submitting the annual income. May I ask how one can report her extra income (e.g. from insurance etc.) ?
畀多左可以refund嘛
www.gov.uk/claim-tax-refund
想問媽媽有份人壽保單，係我同她買，如果過去uK前轉我做保單持有人要交英國税嗎？🙏
係你過英國定你媽過英國？你的話，你係保單持有人，份單就屬於你，有錢攞出黎就要徵啦。但賠償金唔洗
請問可否講供5年的年金，若去到英國仍未供完，可以為怎樣處理？
下集講年金，請留意
👍🙏
Support
請問用5%rule, 如果每年$50,000, 但50,000低過personal allowances,那要交稅嗎？
唔明，5萬係乜？personal allowance 得12000幾，唔明5萬點低過personal allowance
Hi Sammi, 如果我買嘅係基金保單，每個月派息並在當月直接存入我戶口，這個利息需要交稅嗎？謝謝！
絕對要﹗
@@SamSamChannel888謝謝回覆。
咁在一年內同時攞5％保費又攞一萬磅紅利，是否無需要交稅？(知道嗰5%會在退保時計回)
應該唔得
請問你所提及嘅交稅，若是受僱的話，是否都是由僱主負責？那麼， 僱員仍需要做"報稅”這個程序嗎？
你冇其他收入就唔洗報，但如果有，例如保單收入，租金收入，或者你開公司有收入等等，就要填一張Self-Assessment Tax Return Form, 自己申報
@@SamSamChannel888 真係唔該晒呀🙏👍
請問在5+1的內是否已是稅務公民?
你要符合5+1條件，必需每年在英國住超過183日，所以一定係稅務居民，走唔甩
Like
你好，請問儲蓄保单到期，取回現金，不回入英國用，要吾要報税同交税？請提示。
睇你係咪用Remittance base做報稅，係的話就唔洗！
@@SamSamChannel888 多谢。
想請教吓，如果用你嘅方法用5% rule , 連續20年拿5% ，假設之後我並無任何收入,而每年keep 住攞12,000英鎊，當攞到最後那年份保單價值去到零嘅時候我會唔會需要比稅呢？ 因為你話之前頭20年用5%rule 拿出來啲錢係只是延期交稅。thanks
5% rule最多只係攞哂啲本金出黎，扣哂本金後再攞個啲就要計稅了，所以除非你份保單價值一直少過本金，否則你保單攞到0，因為退保計資產增值稅係可以扣本金，否則點都要計稅
如果我份保單受益人是太太, 我身亡太太的得到的死亡賠償當中的現金價值及紅利部份洗唔洗計gain 交稅? 謝謝
人壽部分唔洗，但EXTRA多既就要。例如你份單係100萬人壽額，人壽額係唔會隨年月變多，但EXTRA人壽的紅利部分，就要計稅啦。
@@SamSamChannel888 謝謝
想問儲蓄保單儲蓄多年已有分紅未取，可不可把受益人設定給3個子女，而子女都沒有入息的話，那麼1個免稅額是£12,570，3個免稅額便是£37,710，這樣便可透過免稅額不用交稅，是嗎?謝謝。
但受益人係受保人過左身，啲錢先落喺受益人。係既，三個受益人確實有三份免稅額，但都係你仔女話事呀
係保單持有人有機會交遺產稅，不是受益人
@@bonnieshing3513 受保人過左身，賠償金係畀受益人，唔係保單持有人，要搞清楚﹗仲有，除非張單寫明賠償金撥落受保人的遺產，否則保險賠償金係唔使交遺產稅。
請問英國有冇子女扣税？
英國冇子女免稅額
請問人壽保險中的人壽保障死亡賠償額及紅利部份洗唔洗計遺產稅? 謝謝
你受益人寫係自己，賠償當遺產處理就要畀遺產稅，受益人的話話，人壽賠償唔洗計稅，但人壽之外所賺的紅利及現金價值要計入受益人入息稅
如果我不是英國稅務居民, 提取要否比稅?
不是稅務居民不用報入息，但遺產稅係計居籍
@@SamSamChannel888 想問一問，如果離港前，應唔應該買一份投資債券基金單（每月派息，不過免稅額），作為被動收入，要放數年先不會被罰，風險在那?
@@SamSamChannel888 How about a gifted money from a relative or parent? Do we need to pay any tax? Thx!
Life insurance policy is not taxable in Canada, pls fact check
講緊分紅色儲蓄保單呀
咁轉左保單持有人可唔可以？如在港家人
理論上可以，但轉保單持有人唔容易，因為唔係人人都可以轉到
@@SamSamChannel888 你意思係保險公司未必比我轉？🙏🏻
@@alicelai8010 因爲要睇可保關係
@@SamSamChannel888 ok thanks so much 🥰
@@SamSamChannel888 保單持有人係隨時可以轉換為另一人㗎！冇可保關係都得！