Comment investir jeune ? Analyse Portefeuille de 20 000€ avec 11 ETF
Vložit
- čas přidán 23. 01. 2024
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▬▬ SOMMAIRE
Comment construire son patrimoine ? Peut-on être FIRE à 36 ans ? Aujourd'hui, nous allons voir ensemble les finances de Nathan, 21 ans. On verra en détail son portefeuille, ses stratégies, son patrimoine et voir ce que l'on peut améliorer pour qu'il réussisse au mieux ses objectifs financiers.
À bientôt,
Matthieu.
▬▬
Avertissement : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce contenu n’est pas un conseil en investissement. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les vidéos et le contenu distribués par la chaîne « S’INVESTIR » sont créés à des fins exclusivement pédagogiques, éducatives et informatives. Les conseils et les stratégies évoqués ne donnent aucune garantie de gain. Vous assumez l’entière responsabilité de vos choix d’investissement et vous ne pourrez pas vous retourner contre le créateur de contenu. Certains liens sont des liens d'affiliation. Si vous cliquez sur ces liens, achetez quelque chose ou concluez un accord, S'investir peut recevoir une rémunération de la part des sites partenaires. Vous n'engagerez aucuns frais supplémentaires et vous soutenez cette chaîne. Au contraire, vous pouvez parfois gagner un bonus en passant par ces liens. Un grand merci pour votre soutien ! 🙏 - Jak na to + styl
Je te découvre et j’aime vraiment ton approche via des tableurs et les explications sont très claires. Franchement top, je vais me mettre a regarder les videos précédentes et pourquoi pas un jour analyser mon portefeuille
Full valeur, très clair et très bien expliqué. Merci!
Super analyse qui permet d’avoir du « concret » en exemple !
Et un grand merci pour le tableur ✨
Merci beaucoup pour cette vidéo magnifique !
Tres belle video Mounir, ce format est sympa.
c'est très drôle, bien joué
Super vidéo, intéressante en particulier pour les personnes qui démarrent dans la vie active :) sa situation ressemble à la mienne et ça me donne quelques idées !
hello
Je ne pense pas que cela soit aussi noir ou blanc dans les frais dans ton exemple.
Des frais en gestion annuelle sont plus "traumatisant" pour ta perf que les frais d'entrée sur le long terme, après c'est sur que 0.35 de gestion annuel sur PEA par rapport à du 1.5 de gestion pilotée annuel ça fait une différence de 1% mais cela dépends de ce qu'on veut et souhaite faire
Super vidéo Mounir !
MDR
Tout le monde fait ça désormais, ça me tue 😂
Bonjour Mathieu, comment participer à ce genre de vidéo ?
Il y a beaucoup de variables qui n'ont pas été prise en compte. Par exemple, il pourrait avoir une femme et des enfants, ce qui ferait baisser la somme d'argent épargnée. Pareil, il n'a pas été pris en compte qu'il ne va sûrement pas rester jusqu'à ces 36 chez ces parents. Faudra un peu revoir les calculs 😅
J'aimerais savoir si c'est une bonne stratégie d'acheter des parties de l'entreprise dans laquelle on travaille dans le but de devenir patron?
Hello,
Merci pour tes vidéos précises et accessibles!
Une question concernant le remboursement d'un emprunt pour sa résidence principale, comment classes tu cette dépenses ? épargne ou dépenses contraintes (équivalent loyer)
Bizarre cette question. Ca porte le nom que ça porte, une mensualité dans tes charges.
Hello, quel plateforme utiliser pour investir ? Sur etoro en etf je comprend rien de chez rien
Bonjour. Merci pour ta vidéo je voulais savoir si passer par degiro c'était une bonne chose ? Merci d'avance pour ta réponse
Je pense que tu devrait déjà remplir ton pea avanr douvrir un compte titre
Bonjour, merci pour la vidéo ! Est-ce que ce serait possible d'avoir les fichiers excel ?
Il faut inscrire son mail pour recevoir un lien du tableur d analyse …mais je suis pas sure de pouvoir réellement l utiliser sans devoir renvoyer ses réponses ….
En début de vidéo, dans ton analyse tu expliques que c’est pas forcément le plus intéressant de mettre autant dans l’assurance vie par rapport au PEA, Mais comme il t’expliquait, son projet est d’acheter dans 5 ans, un appartement pour faire du rendement locatif… l’idée de l’assurance est finalement peut être plus adaptée nan ?
tout ça c'est bien gentil.. mais Nathan aura peut être des enfants un jour , et une voiture à payer , et puis aussi quelques voyages, etc... Donc tous ces calculs me paraissent un peu éloignés de la réalité.. Merci qd même pour tes conseils et ton travail!
C’est a lui de calculer les imprévus dans c’est investissement
ceux qui prennent un crédit voiture en 2024 (pour acheter une voiture neuve lol bonne blague) manquent cruellement de réalisme. Et tout le monde ne désire pas s'encombrer d'enfants. Et on peut voyager pour très peu cher si on choisit bien.
@@Themagiciandu62 S'encombrer d'enfants ha oui, et beh et beh
Bonjour.
Pour avoir ce style de regard sur mes placement ? Par quoi il faut passer et combien ça vaut votre regard ?
Merci
Hey ! Je n'arrive pas a télécharger ton tableau ! Je ne reçoit aucun mail ni dans spam ni dans promotions !
Il rêve Nathan ^^
salut merci pour tes videos, le Ishares MSCI Europe SRI UCITS ETF n'est pas disponible en PEA non ou alors je me trompe?
Bonjour Mathieu, que penses tu du site Francais mon petit placement ?
Perso j'y suis depuis 1 an et demi. J'ai fait 4% environ. Si je prend en compte les frais. J'aurais mieux fait de laisser ma thune sur mon livret A 😅
Le plus est la réactivité du tchat et aussi le site. Par contre, je suis loin de l'objectif annoncé ! Mais j'ai apprécié pour commencer : on est guidé (profil) mais tu peux choisir d'ajouter de l'argent sur un fond plutôt qu'un autre.
Hello Matthieu !
Très bonne vidéo comme toujours 🙂
En revanche, je ne suis pas tout à fait convaincu de devoir mettre toute la partie performance de son portefeuille sur PEA. Alors oui, ça peut paraitre aberrant ce que je dis mais si tu viens d'ouvrir ton PEA et donc qu'il n'a pas plus de 5 ans, l'argent déposé dessus est "bloqué" jusqu'à l'échéance fiscale des 5 ans. Or, s'il souhaite acheter sa RP dans 2 ans, il aura besoin de récupérer une partie de l'argent qu'il aura placé, et l'AV permet cela même si l'on ne bénéficie pas d'avantage fiscal (avant 8 ans).
Ceci dit, si on veut pouvoir retirer son argent à tout moment et qu'on n'a pas encore atteint l'échéance fiscale de l'AV/PEA, autant placer son argent sur un CTO (surtout que les frais des fonds sont souvent moins élevés et compensent en partie la flat tax).
Bien sûr, cela n'empêche pas de prendre date sur PEA/AV ☺️
Qu'en penses-tu ?
Hello,
Pour info l'argent n'est jamais "bloqué" sur un PEA. S'il en a vraiment besoin il peut toujours le récupérer. C'est juste que ça entraînera la clôture de son PEA et il n'aura pas l'avantage fiscal. Mais l'argent n'est pas bloqué ;-)
@@geoffreyb9913 Oui, c'est ce que j'entendais par "bloqué" dans le sens où ça ne sert à rien d'ouvrir un PEA si c'est pour sortir l'argent avant 5 ans. Autant partir directement sur un CTO, au moins on aura des fonds avec des frais plus faibles. 🙂
Pourquoi récupérer l’argent pour la RP ?
Faut se financer à 110%.
Je l’ai fait en novembre 2023.
Surtout pour un primo accédant
@@thomasg1600 justement c'est la réflection que je me faisait, j'ai placer pas mal sur mon PEA mais étant donner qu'il n'a que 6 mois j'aimerai si possible éviter de le casser en cas de besoin d'argent pour un achat immobilier, je me suis donc dit que ouvrir un CTO et faire une répartition (75% pea et 25% CTO) serait une bonne idées, j'ai déja une bonne épargne de précaution (25K) mais en cas de besoin d'apport pour de l'imo je pourrait avoir besoin de plus. C'est une bonne stratégie selon toi ?
@@V-Invest4 Plus tu mets d'apport plus tu gagnes sur le long terme. Avoir sa RP rapidement, c'est bien, mais la rentabiliser au plus vite plus tard c'est encore mieux. 110% c'est juste pour ceux qui n'ont pas d'autre solution et une autre façon d'appeler ça "dette long terme". Sans apport, vive ta mensualité. Puis aujourd'hui un emprunt en moins de 25 ans avec les taux et la crise financière globale (condition requise pour un 110%), c'est légèrement compliqué à obtenir. Après ça dépend de tes ambitions long terme et projet de vie, nous on a préféré capitaliser dès le départ pour une big house et projet de vie en investissant plus qu'on ne le voulait.
la meilleure solution pour être libre c'est investir dans l'économie réelle , créer une ou des entreprises qui rapportent....la bourse est très intéressante à partir d'un certain montant supérieur à 1000000 d'euros
Bonjour,
Personnellement je me disais que j’allais déposer mon investissement mensuel sur le même ETF S&P500 tout le temps.
C’est donc un comportement à éviter ou cela reste acceptable ?
Merci !
tres risqué a mon avis, si tu ne préfère pas prendre trop de risque je pense qu'il faut mieux se diversifier
Achète aussi de l'or
C'est bien. N écoute pas l idiot qui te dit que tu n es pas diversifié. Tu places sur 500 sociétés américaines et les meilleures.
Vos avis sur le fait de mettre une somme conséquente en une seules fois sur un etf monde par exemple ou mettre la même somme progressivement dans le temps?? Qui gagne??
Progressivement et dans le temps. C'est pas une question de "gagner", c'est une question de volatilité. Si tu mets en DCA, tu verras moins les fluctuations que si tu mets tout d'un coup.
@@LoicMazenc Oui mais si’la volatilité on s'en fou??
J'ai édité plusieurs de vos longues vidéos en short, en ajoutant des inserts, des transitions, des animations, des icones, des sous-titres. C'est beaucoup plus captivant que vos shorts actuels
Nous sommes une agence de video editing. Nous vous offrons une période d'essai de 3 jours avec un short par jour gratuitement et après si vous avez aimé notre boulot nous pourrons travailler ensemble. Je vous ai envoyé un exemple par email.
Bonjour Matthieu,
Merci pour cette nouvelle vidéo,
J'ai une question qui concerne les ETF, j'ai déjà un ETF s&p500 capitalisant,je souhaite acheter un ETF cac 40 Amundi distribuant,peut tu me dire si en principe les dividendes augmentent dans le temps proportionnelle a leur indice,car je souhaite plus tard généré des revenus via au ETF(pour info je suis sur PEA).
Merci d'avance
A bientôt
Si les dividendes augmentent, les dividendes des ETFs aussi.
@@V-Invest4 Merci
Bonjour Matthieu, est il possible de t envoyer un mp? je te rassure ce n est pas un conseil sur une action mais plus un avis général sur ma façon de faire gonfler mon patrimoine?
Bonjour Mathieu, j’ai une question : j’ai environ 10k sur un ETF MSCI World d’Amundi qui est passé de Capitalisant à Distribuant il y a quelques temps. Du coup, pour mon DCA, je ne sais pas si je dois le fermer pour tout basculer sur un nouvel ETF MSCI World capitalisant, mais comment et quel rythme ?, ou si je dois le laisser ainsi en basculant mon DCA (500/mois) sur le capitalisant.
Question intéressante
@@y-sdahms212 Merci ☺️ et on aimerait bien avoir une réponse de Mathieu 😉
Il est sur un pea ton etf ? Si c'est le cas, tu peux vendre sans soucis fiscal. Sinon tu peux laisser ton etf distribuant tranquille mais faire tes nouveaux versements sur un etf capitalisant comme celui de blackrock ishares qui a été lancé récemment et dont la part vaut dans les 5 euros (admissible au pea).
@@kingofmambo Ok merci !
@@zedpetrus après je comprends que la même situation sur un etf qui passe de capi à distri sur un compte titres ce soit bien chiant par contre.
Bonjour Matthieu,
merci de cette nouvelle vidéo, toujours aussi interressante.
Un point m'interpelle: vous conseillez plutôt de commencer par investir dans un PEA, pour ses frais moindres. Selon moi, le grand avantage de l'AV est l'abattement sur la plus value (4600 euros par an pour un célib. - 9200 euros pour un couple), ce que ne propose pas le PEA. Il me semble donc qu'investir d'abord en AV, quelque soit son age, est pertinent. Qu'en pensez vous?
A ma connaissance malgré cet abattement la plus value sera tout de même soumise aux prélèvements sociaux de 17,2%. Donc il n'y a pas d'avantage sur ce point vis à vis du PEA.
moi je trouve que les ETFs sont plus interessant moi je mise sur les ETFs des actions
2000e net en apprenti ? je suis prêt à retourner à l'école avec ce salaire !
Je suis pareil c est surtout qu on a beaucoup d'aide (je sais pas pourquo) caf , mobilijeune et prime d'activité
@@kilianperson7204 même.. impossible
J’ai une question ça fait 1 ans que j’ai mon PEA, au bout de cinq ans peut-on retirer un peu d’argent tout en gardant de l’argent sur le pays ou impossible il faut tout retiré ?
J'aurais une question, j'ai plusieurs placement en action (etf) j'aimerais bien avoir un petit pourcentage d'obligations, mon pea est chez boursorama et ils ont seulement qu'une seul obligation qui m'a pas l'air extraordinaire..
Est ce qu'il serait judicieux peut être d'ouvrir un cto et acheter des obligations ?
Bonjour Oceane, j'ai aussi un pea chez Boursobank : je souhaite savoir comment tu as acheté tes ETF, avec un conseiller ou seule ? Combien coûte un ETF par exemple un ETf cac 40 ou EuroStoxx ? merci
@@renaudlassime7301 je passe mes actions seule en me renseignant par mes propres moyens
Ça va dépendra de l'etf et son cours tu peux le voir directement sur sa fiche
Je peux pas t'en dire plus j'ai pas investi sur les etf dont tu me parles
Que penses-tu des services nouveaux proposés par Trade Republic avec leur carte bancaire ?
All in sur etf world en pea et le tour est joué.
Ensuite du DCA dessus.
Genre tu balance 15 000eu sur msci World aujourd'hui et après 700eu par mois.. c'est le bon truc a faire par rapport à son profil aujourd'hui ?
En effet c'est pas bête! Valeur sûre le MSCI WORLD ;)
Ne jamais faire de all in !! Si tu achètes trop cher tu es foutu
Il y a qqch que je n'ai toujours pas compris : un pea ne peut loger que des actions européennes.
Du coup, ton ETF est sûrement un ETF synthétique pour loger des actions américaines.
Comment ça marche ?
Un etf physique ou échantillonné, c'est facile à comprendre, l'etf a des vrais actions derrière.
En cas de faillite, de crise majeure, ça va bousculer mais tu as des vrais actifs tangibles derrière que tu récupèreras tjs un jour.
L'etf synthétique, y a quoi derrière ? Il se passe quoi si l'émetteur dépose bilan ?
Quand tout va bien, ok.
Mais quand le bateau prend l'eau, faut assurer ses arrières.
@@er59fa45 on parle d'amundi qui pèse des milliards pas d'une start up à la con.
Le même format que Mounir dans la chaîne (Finary) vous devriez travailler ensemble pour partager vos abonnés
Dommage de ne pas avoir comparé les mauvais élèves avec des bons au niveau des frais.
Top vidéo, comme à chaque fois ! Avec une coquille : 4.03 « il arrive à épargner 41% de son épargne… » non de ces revenus 😂 Mais c’est déjà énorme. Par contre, le monsieur est optimiste. Des fois qu’il rencontre une femme, fonde une famille et achète un break, son taux d’épargne risque d’en prendre un coup 😅
🙄🙄🙄🙄
C'est clair j'avais un plan d'investissement aussi, avant de rencontrer ma femme et faire des enfants, à partir de la il faut revoir sa stratégie, mais avec un bon réajustement on peut continuer à investir, même si on investie moin, surtout si notre femme travaille pas, pour éviter de payer une nounou, et qu'on décide de lui donner 380 euros par mois, pour qu'elle ne manque de rien 🫡🫡
Why here not exist mutual fund or vanguard. Why your French system very stingy and bourgeois. I looking for investissement like mutual fund or vanguard system. But nobody know that.
Etant jeune, je me reconnais dans son profil haha. Même patrimoine, vouloir être propriétaire dès qu'on peut.. Bon courage à lui.
Merci pour la vidéo!
Pépite la minia lunettes 😂
Être millionnaire à 36 ans uniquement sur des investissements et avec un salaire classique, faut vraiment avoir 20 ans pour être aussi ambitieux et naïf 🤣
Je préfère un jeune un peu naif et ambitieux qui va faire son epargne et essayer de tout faire pour atteindre ses objectifs. Qu'un jeune qui n'a aucune motivation, qui n'a pas envie de bosser et qui attendra chaque mois tranquillement que le gouvernement le biberone
Oui malheureusement pour lui, grosse désillusion à venir
Mdr il prend 400 euros d'aide de l'état par mois + assurance vie de ses parents et 1500 balles pour travailler 1/2 semaine. @@user-sl5cp5hw3p
Bonjour, je m'excuse par avance pour mon manque de connaissance mais je vous suis pour ça aussi... J'ai l'impression en écoutant vos vidéos que pour un jeune qui commence à s'intéresser aux investissements, une bonne stratégie serait de faire un crédit de 50 000euros (chiffre arbitraire), et de le placer sur son PEA. En lissant le crédit sur 10 ans ça donnerait des mensualités à 450euros en gros, et le rendement d'un ETF à 10% autofinancerait le crédit... Si quelqu'un peut me répondre car j'avoue que c'est un peu gros... Merci à vous 😊
1: tu bloques ta capacité d’emprunt future en faisant ça
2: ça justifier 50k€ de crédit à ta banque…
3: le taux peut te bouffer toute la perf
Sans parler du fait que l’argent est bloqué 5 ans sur PEA et que les 10%/an ne sont pas certains
@@V-Invest4 bloquer la capacité emprunt, certes. Après si tu as déjà acheter ta maison à la limite... Credit conso pas de justificatif à apporter. Après oui c'est un calcul, mais il ne me semble pas que les crédits conso soient à 10% de taux, et le taux en bourse à 10% est optimiste, mais comptons même 8%, sur de l'ETF ça paraît pas si déconnant. Enfin j'en sais rien donc je demande et je te remercie pour ta réponse 😊 en l'attente d'éventuelles autres réponses car ça me parait toujours aussi gros...
@@Jonathan_000 c’est clair que c’est une éventualité
Mais surtout si on n’a pas besoin de retirer l’argent pour payer le crédit car si t’as 2-3 mauvaises années au début ça casse tout
all in crypto a cet âge
et à 50 ans ? 🤔
Je sais pas quels livres il a lu mais vu l'ambition qu'il a, il a pas dû lire les bons visiblement ;)
21 ans étudiant (apprenti) avec 22800€ net par an donc 1900€ net par mois et déjà plus de 20000€ de côté et objectif 1 million d'€ dans 15 ans donc ... pas très réaliste tout ça ou alors il va vivre chez papa maman jusque 35 ans, seul, sans loisirs et dans sa chambre 🤣😂
1 millions faut compter MINIMUM 20-25 ans avec des fond ultra volatile et à risque style action stock picking des gafam, natu etc
Ça depend en 4 ans je suis déjà a plus de 100k a se rythme de 24% par ans je serais millionnaire en fin 2030 donc en douze ans. 😊
tout depend ton support d'action, tes perf et ton investissement annuel@@XdeapX
@@XdeapX Il y a la théorie et la pratique. Après quand vient les enfants, quand il faut dépenser dans une maison avec les frais que ça comporte (pompe a chaleur, toiture, pièce à refaire, taxe foncière) etc etc il reste moins que ce qu on avait prévu
@@inmeru60 alors jai 32 ans je suis marié 2 enfants et propriétaire d'une maison de 150m2 de plein pied en campagne.
1,9K en apprenti à 21 ans, c’est déjà super propre 👌🏼👌🏼
en réalité c'est 1500EUR + 400EUR d'aides, je trouvais ça un peu énorme en étant moi-même en alternance.
Oui plus maman et papa qui ont mis 7000 euros d'assurance vie etc @@lecodeurfou
J’adore cette nouvelle génération pas commencé à travailler et ça veut déjà le FIRE….😅 en plus tout le monde sait que le système financier tel que nous le connaissons va devoir s’adapter d’ici les 40 ans à venir…
Bonjour, une suggestion de theme d’émission : comment investir pour ses enfants ? Et surtout quelles enveloppes (assurance vie enfant avec avantage fiscal mais frais ; pea / cto au nom du parent, puis donation/cession à 18 ans…) ? Merci
Nathan t'es pas riche en fait, redescend sur Terre frérot
Retraite à 36 ans ! Mais qu'est ce qu'il va faire après. Je ne voudrais pas être en retraite à 36 ans, même si j'atteins 1 M euros !!
Détrompe toi
Le but c’est d’être indépendant financièrement. Retraite ne veut pas dire rien faire de ces journées
Un vrai salarié 🐑
Adopter le frugalisme ça risque d'être une grosse désillusion, une vie de souffrance pour beaucoup
tu pese combien pour donner des conseils d'investissemnt mdr t'a meme pas le million a mon avis
Commentaire de pauvre
Mdrr @@idriskahem8611
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