「特定口座・旧NISA」 → 「 新NISA」、移した方がお得？
Vložit
- čas přidán 21. 07. 2024
- 2023年までに特定口座・旧NISAで投資していた方全員必見！放置していたら思わぬ税金を支払うことになるかも！特定口座・旧NISAの投資分を売却して、新NISAで買い直すべきなのか、含み益・含み損ごとにシミュレーションして解説します！
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🙇訂正🙇12:58〜の計算に一部誤りがありましたので訂正させていただきます。「評価額530万円ー元本100万円＝430万円に対して20％の税金86万円」が正しいです。申し訳ありません。
■目次
00:00 | オープニング
03:01 | 1.旧NISAの投資分, 売却/保有どっちがお得？
09:10 | 2,特定口座の投資分, 売却/保有どっちがお得？
19:22 | 3,特定口座の投資分,売却する際は順番が大事！
21:16 | 4,特定口座の投資分,売却する際の重要な注意点!
22:36 | 5,特定口座の投資分,売却しなくても良い人とは？
24:14 | 6,まとめ
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◉お願い事項◉
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詳細は、ページ下部の「免責事項」のご確認お願い致します🙇
◉参照したリンク◉
・長期株主優待では「株主番号」が大事
kabu.com/kabuyomu/howto/406.html
・NTTの優待特典の注意事項
group.ntt/jp/ir/faq/post_dpoi...
◉◉免責事項◉◉
本チャンネルは、視聴者のみなさまのお金・投資・キャッシュレス生活をこれまでより豊かに、そして便利に、何より楽しくキャッシュレス生活を送れるよう、情報発信を行なっています。
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========== - Jak na to + styl
わかりやすい解説と聞きやすい話のスピードで毎回勉強させて貰ってます。
嬉しいコメントありがとうございます☺️
お疲れ様です。いつも解りやすい解説ありがとうございます。
具体例を解りやすく解説していただき とても参考になりました。
当面 余剰資金は、特定口座で運用しておく予定なので NISA枠へ移し替える際に気を付けます。
参考になります！
ご視聴ありがとうございます☺️
さっそく移しました！！
ありがとうございました！！
参考になりました。特定口座でまずまずの利益が出ています。ワイの年齢を考えると20年も投資出来ないような。迷ってみます。
自分は特定口座で個別株もやってるので
損益通算用に保有するつもりです。
旧ニーサは分配金が再投資されないから複利効果ないので買い替えした方が良いって意見もあるのですが、どうですか？
初めまして、旧積立ニーサを始めたのが遅く20万しかありませんが、それでも売却せずに持ってた方がいいですか？
新NISAの成長投資枠をうめてクレカ積立で積立枠うめる場合は現金余裕ある場合は特定口座に入金したほうがいいんでしょうか？
来年また成長投資枠分の240万を特定口座から売却して新NISAでしたほうがよいのでしょうか？
現預金の余りがある場合に特定口座で投資をするのは一つの作戦ですが、来年の成長投資枠240万円に使う予定であれば、資産運用の期間が短期間のため、短期的な相場の影響を大きく受けてしまいます。私であれば現預金でとっておき来年投資します。もしくは元本保証のサービスでも良いかもしれません。
特定口座で売却した含み益は、積立ではなく、金額が大きくてもどんどん一括で購入の方がいいのでしょうか？😢
楽天で楽天全米を旧NISA全枠で買ってたけど、ロールオーバが止まり2年分が特定口座に移ってる。全部特定になったら残高ポイントの有るSBIの特定に移す予定。
楽天証券の特定口座の課税区分が源泉徴収無しの場合、別途、確定申告を要するのでしょうか。
つみたて旧nisaは20年だけど、一般旧nisaは5年だから一般旧nisaは5年たったら売って新nisaに移行したほうがよいのでしょうか？
新NISAに移行した方が良いです！
特定口座で含み損でも新NISA枠に移すときに売却➡️同時期同商品を安く購入するならやってること同じなのと、
NISA口座にない損益通算ができることも考えると、NISA枠埋めて余剰資金あるなら特定口座も使うのが良い感じなのね。
旧NISAを地元信用金庫で開設してしまい、利益は出ているのですが、やたら高い信託報酬が気になってます。来年、楽天に移管するつもりなんですが、一度旧NISAを売却して、新NISAの成長投資枠に入れたらいいかな？って思ってますが如何でしょうか？年間投資枠を使い切るような金額ではないので、大した差はないのかな？とも思うんですが
地元信用金庫とか、メチャクチャ手数料取られそうですね…完全にお年寄り向けな気がします。
やはり主流はネット証券‼️
1,800万円の新NISA枠を5年で使い切れないのであれば、地元信用金庫のNISA枠を売却してネット証券での運用をオススメします！
ガーコ！
私も知りたい😊
どのような銘柄に投資をしているのか、高い信託報酬がいくらか、旧NISAではいくら積み立てているのか、これら次第で結果は変わるかと思います。
ご参考までに、仮に信託報酬がべらぼうに高く1%だったとします。例えばSBI証券でeMAXIS Slim全世界株式の信託報酬は0.05775%です。30年間年率利回り5%で5万円毎月積み立てたとすると、信託報酬が1%の場合はなんと総額621万円ものコストを支払いますが、0.05775%ですと34万円です。約600万円ものコストの差が生まれます。
一つのご参考となれば幸いです🙇
@@ga-ko
とても参考になりました
ありがとうございます😊
自分は一般ニーサなんで。
市場の状態を見て決断します！
嬉しいコメント、ありがとうございます☺️
ご質問です。使う予定のない銀行預金が2000万円ほどあります。毎年360万円NISAに投資しても満額まで4年間もあるので、とりあえず特定口座で運用し、毎年、NISA口座に移し替えようと考えていますがアドバイスいただけると幸いです。（銀行口座に預けてると全く増えないので少しでも運用したいと考えています）
使う予定のないお金を特定口座で運用するのはありかと思いますが、投資する商品は株式ではない方が良いかもしれません。オルカンやS&P500などは5年未満の短期ではいざNISAで投資しようとなった時に下落中の可能性もあるためです。債券などでの運用が良いかもしれません。
旧ニーサで利益でているのだが、載せ替えなど愚策もいいところ！
このまま運用をギリギリまで続けること！
いつもためになることばかりで、とても参考になります。
教えてください。
たまたまnvdaを3年くらい前に、証券会社のススメで購入しましたが、無知だったのでそのままずーっと放置していました。幸か不幸か爆上げからの下げに入ったようで様子みしていました。けど、今回の動画を見て税金を考えると、売却して特定口座からNISA口座で持つ方が良いのか？と悩んでおります。成長投資枠も使用しておらず、現金がたくさんあるわけでも無く、考えが至りませんでした。どちらかと言えば、少ない株で増えた資産を、今、利確しておいた方が良いのか？と言うことについて深く悩んでおります。
どうぞ良きアドバイスをお願い致します🙇
こちらこそご視聴ありがとうございます。
NVIDIA、下げましたよね・・。これからもNVIDIAを保有予定でしょうか？それであれば新NISAで買い直すのが税金的にお勧めです。もしも私であれば、今後の世界のAI化を牽引するのにNVIDIAは不可欠の存在のため、長期保有前提でNISA口座で買い直すかと思います。ここからどこまで上がるのか、もしかしたら下げの局面に入るかもしれませんが、NVIDIAという会社について一度調べていただき、長期投資できそうだと信じられるのであれば、買い直しですかね。もちろん売却してNVIDIA以外で新NISAで投資（S&P500やオルカンなど）でも良いかと思います。
ありがとうございます😊
保持したい気持ちも強かったのですが、税金の事を全く考えていなかったので、そのまま保持ではなく、一旦売却してからの口座を変えて保持しようと思います😊
アドバイスありがとうございました！
ご参考になったようで、よかったです☺️
ありがとうございます。父から相続した保有株持っているのですが、新NISA口座開設するには保有株売却しないと口座開設できないですか？無知ですみません。
お父様から相続した株はおそらく特定口座でお持ちかと思います。お一人当たり1口座ですのでNISA口座までは相続できません。まだNISA口座開設していないなら開設可能かと思われます。
ありがとうございます🙏
初心者です。旧NISAの時に口座開設しただけで、入金は1度もしておりません。2024の5月から入金して買い付けをしょうとしてる場合は手続きなしで新NISAに移行したものと考えて良いのですよね。
はい！認識相違ありません🙇
自分も旧ニーサを地元の信用金庫で開設し含み損になってます。信託報酬は高いし戻ってくるのも難しいと考えてます。
売却した方が良いですか？
それ箱を変える話とは無関係。投資資金の投入／回収は自分で判断するもの。
新NISAの1,800万円の枠を5年以内に使い切れないのであれば、売却してネット証券での運用をオススメします！
もしも私であればネット証券へ新NISA口座を移管し、信用金庫で購入した分は売却してネット証券で買い直します。
ご回答ありがとうございます🙇♀️
今日、売却してきました🫡
因みに地方信金で勧められたのは、投資のソムリエでした🫡
4：35 旧NISA 一般枠は購入時から5年です。 旧NISA 積立枠が20年です。 旧NISA全てが20年ではないと思います。
誤解を招く内容で申し訳ありません🙇
私も新NISA1800万は現金➕クレカで埋めるつもりなので特定口座はそのまま残し続けます
税金がかかるのは利益分のみではないでしょうか？ なぜか全部に対してかかると言ってる人が多いです。
初心者です。オルカンやS&P500は10年後20年後も変わるとなく存在しますか？道半ばで商品内容が変わるとか、廃止になるとかはありませんか？
ご視聴ありがとうございます。オルカンは米国の「モルガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル社」が公表している指数であり、S&P500は米国の格付け会社「スタンダード・アンド・プアーズ（S＆P）」が算出した指数です。例えばこれら指数に連動するファンドとして、eMAXIS Slimや楽天プラスシリーズが存在します。もちろん絶対に無くならないとは言えませんが、世界中の人が投資している指数であり、なくなることは考えづらいですね・・。
@@ga-ko 教えていただきありがとうございます。最近登録したのですがガーコさんの動画とても勉強になります。これからもお願いします。
評価額530万円ー元本100万円＝430万円に対して20％の税金86万円です。
ご指摘ありがとうございます。お恥ずかしいミスでした・・概要欄に訂正を入れておきます🙇
ご指摘ありがとうございます🙇大変失礼いたしました。概要欄に修正文言を入れました🙇
動画の内容に沿ってないですが、ガーコさんに是非お伺いしたいです。
5月からのクレカ決済限度額引き上げに伴い、積立の設定を変更しましたが、積立設定を一度削除したことで4月分の現金でのつみたてNISA設定分5万円が買付できませんでした。。
これにより、4ヶ月積立時点での年間の投資可能額がつみたて枠で85万円となっています。
ただ、つみたて枠の充当は全てカードで行っているため、既存の積立設定の中でボーナス設定を行えず、個別の買付をしようとしても、「既に積立設定がされているファンドです。」とエラーが出てしまいます。
この場合、同じ銘柄を現金で買い増すことは不可能でしょうか。
同じような悩みを抱えている方もいるかと思いますので、5〜6月辺りに動画にして頂けるとありがたいです！
ガーコさんじゃないけど、そんなの証券会社のシステム次第、証券会社も言わずに聞かれても困るだけ。一般的にはカード設定を解除してスポットで買ってまたカード設定しとくとか何とでもなると思うけど。証券会社に電話して聞いたら？
誤）一般的にはカード設定を解除してスポットで買ってまたカード設定しとくとか
正）一般的にはカード設定を解除して設定し直してボーナスで買って、また元のカード設定に戻しとくとか
tubeismybirthplaceさん
sbi証券のかんたん積立でしたが、ガーコさんも困ってしまいますよね、、、。コメント頂いてありがとうございます！
一度設定に失敗してしまい、下手に変更できないなと思って聞いてしまいました🥲
証券会社への問い合わせが一番ですね！おっしゃる通りてす。
1800万埋めれない人は旧ニーサ売却して
新ニーサに入れた方が良いですか？
人生設計による。今何歳でどれ位の投資資金がフロー(定期的所得から捻出可能な額)で得られるか、それがどう推移する見込みか、とか。
その認識で良いと思います！
一概にはそれが良いとは言えませんが、生涯投資可能枠の面では新NISAが有利であることは間違いありません。一方、いますぐに旧NISAを売却する必要があるのか、という点については、仮に同じ銘柄に投資するのであれば、20年間は新旧どちらでも変わりません。今後投資金額を増やせる可能性があるのであればもう少し様子を見てから旧NISAを売却するか決めるのも良いかと思います。
特定口座で損益通算できる銘柄がないなら、元本割れしている投資信託はそのまま放置したほうがいいと思います。
いくら新NISAの枠が空くからと言って元本割れした状態で利確したら単なる損切ではないですか。
非課税口座を埋めるのを最優先にするのは本末転倒だと思います。
ご指摘の部分もまさにその通りかと思います🙇ただ投資期間が10~20年など十分にあり、例えばオルカンやS&P500など長期的に右肩上がりが狙える商品であれば損切りは辛いですが、シミュレーション上は損切りも良いのではないかと思いご紹介させていただきました。
ガーコちゃんいつもありがとう🩷
ガーコちゃんはお魚っぽいけどハゼですが❓
教えて下さい、
お魚です🐟
特定口座 評価額530万ー税金86万（評価益430万×20%）＝444万
NISA移管 動画にある通り477万
正しい差は「約33万円」かと。（正確な税率は20.315%なので「約」）
大変失礼いたしました🙇概要欄に訂正を記載いたしました。