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只傻傻做定期定額，離財務自由可能會有點遙遠…（其實「定期定額」有Bug ）｜慢活夫妻
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- čas přidán 15. 08. 2024
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只傻傻做定期定額，離財務自由可能會有點遙遠…（其實「定期定額」有Bug ）｜慢活夫妻
頻道經營到現在很常被問到：
我可以單純的定期定額就好了嗎？
雖然很多銀行、券商都在推定期定額
但為什麼我們說這樣很難財務自由？
還有一個「Bug」是大家沒提到的
一定要看到最後唷！
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🕐 時間表
00:00 開場
00:44 美股券商可以定期定額嗎？
01:21 本金不多的問題
03:56 定期定額鈍化效應
06:06 微笑曲線不是很好嗎？
07:50 定期定額的難點
08:22 如何解決定期定額的鈍化
－－－－－－－－ 免責聲明 －－－－－－－－
所有投資都有風險，過去績效不代表未來績效。
這裡只提供我們的個人觀點，不代表任何投資建議喔！
更新：IB盈透證券，有定期定額的服務喔～
個人觀點，長期投入的情況下，定期定額還是會贏過定股，也不是說哪種方式一定好，各有利弊，最後還是要看自己的投資理財觀念決定，自負風險。
定期定額=價低買多，價高買少
定期定股=價低買少，價高買多。
投資本來就沒有最佳解～～～～
建議本金不夠小資族，如果每個月你選擇投1萬元以上定期定額，不如去信貸100萬，一次性投入，每個月也是還1萬多元，第一年報酬如果是10%獲利就是10萬，如果定期定額獲利可能連1萬都不到，只要記住一件事股市從來都是牛長熊短。
@@user-mt1mt6kg8j 我一百萬信貸2.89%一個月兩萬
定期定額算是打底，當遇到景氣逆風報酬來到負值必須加碼扣款，這樣才能有好的報酬.
重點要扣到好的標的 科技基金，美國基金，台股基金都很適合，
加碼金要準備好
其實都一樣，只是反應在股價你所"看"的成本上面，事實上部位越大越能分配到很多利息或享受上漲，鈍化不要想太多，定期定額是沒在看成本的。
最後還是一句，"本多終勝"，存就對了，別想太多BUG，想定期定額就是想把成本均攤（那也是總和的"看起來"），事實上同一支股買20次就當作買了20支不同股，那就沒有所謂鈍化。
本金真的很關鍵，多多存錢💪🏻
定期定股，碰到下跌行情，你買到的股數是一樣的，反而不如定期定額。我覺得你這個要做back testing 才有說服力。你說的定期定股適用上漲行情。如果你真的能算的準上漲行情，第一天all in才是最大效益的。所以你說的定期定股我不覺得就是最優解
我們影片有說明，定期定股不是最優解喔
股價便宜時買少一點，股價高時買多一點的概念，理論上應該比定期定額效果還差。
定期定額是基本 可以用衛星手法 去補丁 我反而反對 定期定股 推薦定期定額 搭配 不定期 定額 外加 定期 調整 投入 比重 但還是定期定額 都比定期 定股 好的多
不是定期定額沒用,而是每個月投入的太少了
本金大小依舊是主因
定期定股真的是意義不明.....
不管是微笑曲線還是什麼線，你選的標的一定是要趨勢向上才有意義，那既然是趨勢向上，要報酬最佳解，通常單筆ALL IN的報酬最終絕對是大於分批投入~因為你越後買成本越高嘛....
會定期定額就是因為一般人都是受薪階級，或是還在存錢階段，當然只能有錢就投入。
而不是弄一個定期定股策略，真的蠻怪，分批進場一樣都會面臨鈍化問題，且到最後定股根本買不起，初期保留的資金也沒享受到漲幅，不如一開始就定期定額。
這本書，裡面做了很多長期投資策略的回測數據，可以參考。
其實啊!定期定額就是很多的單筆進場...有時候不應該看%而是要看金額,不是定期定額沒用,而是你根本就是在存錢不是在投資,讓大家自己去思考看看,真的投資應該在低點時加碼進場,所以才會有什麼定期不定額這東西出現,問題就在於不知道什麼時候是低點,那就應該去認識一下總體經濟,每次的回跌都是30%左右,為何不在30%回跌絕對低點的時候大一點資金進場,因為人性會怕...下個結論,真的不懂得還是可以定期定額,因為股市長期向上來說,不管你在哪個點位進場,長期來說都是正報酬!以上單純個人看法分享
謝謝你的分享～我們也是採取逢低加碼的策略😊
去年開始聽你們節目開始使用複委託定期定額nvda，2024.05.24今天績效達到89%了
恭喜🎉
我覺得鈍化是假議題
沒有所謂前幾筆投資比後面重要這種說法，例如，前三筆的投資跟最近三筆的投資所佔的份量應該相同啊（不考慮價格變化的前提下），只因為後面三筆的投資是建立在前面已經買了非常多次的情況下，去強調後面對於成本影響的鈍化，完全意義不明耶！
如果要強調買一股對於前面已買99股的狀況下對於成本的影響只有1%，那就是純數學問題，沒有什麼投資鈍化的說法，繼續存股其實就是為了增加本金而已
可以選擇定期不定額!
對呀～其實定期定股就有點像是不定額～
早早就貸款槓桿開了年薪好幾倍歐印了，別人拿去買房我是拿去歐印股市，等時間複利效果帶來的收穫
好的～謝謝你的分享～
美國券商IB有提供定期定額的功能，還提供英股定期定額（台灣復委托沒有）
謝謝你資訊分享😊
所以慢活夫妻的意思是，累積到一筆金額，單筆投入更勝於定期定額，更能提高投資效益嗎?
其實投資策略非常多種～定期定額、定期不定額、不定期不定額、單筆投資～在考慮報酬率之前，可以先思考自己比較喜歡哪一種
我覺得定期定額 ，加上在價格低時加碼，也能解決鈍化問題，效果更好
所以就不能「只是」定期定額～～～～
其實新制勞退基金的6%提撥就是定期定額的範例，本人到2023年底止已投入19年，IRR(年化報酬率)約4.15%，換算總報酬率約51.3%。各位也可以去看看自己的新制勞退收益情況。
年化6%蠻低的😂
很多台股主勳基金 報酬能10% 以上 當然會有熊市時候 但台美股大盤 長期是漲
基本上扣款2~3年會獲利 但對於沒耐心炒短線個股的人來說 不適用
長期投資比較實際👍🏻
國內券商複委託有提供手續費比較低的定期定額，但是賣出手續費還是偏高，而且有低消，定期定額也要考慮這些成本
是的～投資就是要做全盤的考量👍
----just keep buying---
ALL IN、定期定額都沒有什麼好講的，因為大部分受薪階級每月的可投資成本就那樣，開源節流也是必然，不然哪來的錢?
一般人其實不用想太多，投資就每個月訂個「投資日」，在那一天把你每個月能投進去的錢投下去就對了，不用看高低點
人生有太多變化，每月金額會有變化，有時多有時少都無所謂
投資是要讓以後日子更好過一點，不是要妄想成為富翁，真正短線當沖致富的很少很少，不要逼死自己
真的不要想說要炒短線～長期投資、穩定的做法比較適合一般人
我反而是定額不定期(但至少每月一次)，還是會看看現在趨勢，反正總會乖離修正，雖然不可能都買在這月最低點，但也不適傻傻的不看盤就給他扣下去。對很多人總是說10年20年報酬率是多少(慢活夫妻影片前提到的)，我則是報酬率達到多少，我就先入袋為安，等下一次在達到。希望我可以這樣持之以恆，也可以慢慢加大投資，用你入袋的錢(沒急用的話)。也會說這樣不是複利，但股市有天天漲的嗎?
定期不定額也是一個很好的策略～
定期定額如果在後面沒有調整，當然有盲點啊！每個月的定期定額+複利累積+有餘裕資金加入！才會加快財務累積的效果
重點就是不能「只是」定期定額，要再多放錢進去～～
請問總結是首先要【本金存到夠大】在來投資找年化報酬率約6%標的，如此投入才能夠彰顯其最大效益的意思嗎?
其實不一定是要存到多少才能開始，而是隨著自己的收入增加，也有要增加投資的金額，就不是每個月都還是固定金額～
定期定額只有一個目的，就是持續買進。
《持續買進》好像是一本書，我們看到蠻多人有推薦的～
遺產拿到1000萬 直接單筆投入嗎 要考慮匯率？
還是分批買進，逢低加碼～
推薦醫醫下國泰app有:
定期定額+加碼+配息在投入，
三種功能
定期定額有bug沒錯，但你沒想到的是一個20歲剛出社會的年輕人要如何單筆投入100萬？適合自己的方法就是好的！
投資的策略很多呀～也不用單筆投入～定期不定額也是一個辦法：）
@@GeorgeDewi 當然，所以沒有最好的策略只有適合自己的！能開始就是最好的👍
原本也是無腦定期定額，後來也有了解到這個問題，所以目前改成定期不定額的模式～
很好欸～有找到適合自己的投資策略：）
第一個十萬美金是最難的，後面複利出來就開始滾雪球。所以看國外那些YT也是教越早投入金額去到達這個數字，後面成長的時間越短。DCA（dollar cost averaging 定期定額）每年一萬美金在年化7%跟DRIP下也要7.8年才到達十萬美。但是後面就越縮越短。所以不是一直固定金額做DCA，比較像設定一個目標後隨著收入增加，去調整固定投入金額去越快到達那個目標越好。
對呀～要滾雪球第一個就是盡早投資，再來就是投資本金要隨著自己的收入增加而提升💪🏻
定期定額算是讓本金少的人強迫他作储蓄的方式之一 , 錢多後即可換別的方式
其實投資≠存錢耶，因為投資是會有虧損可能性的～這也是為什麼有些人寧願把錢放在銀行，也不敢投資的原因
我在美國用fidelity 和 Robinhood 都有定期定額
感恩分享～
配合生命週期投資法比較好
謝謝你的分享建議🙏
定期定額 長期下來不就資金鈍化的問題 隨著年齡 工作的升職 就要增加定期定額的資金阿 鈍化我覺得問題就會緩解了吧
增加投資本金在投資的領域，真的是決定資產多寡的關鍵！
請問我想要all in. 但不知道什麼時候可以all in ?
我們的投資方式是分批進場的，所以不會歐印耶
呃，之所以會定期定額，是因為大部分的人每個月的收入都是固定的，能夠存下來的錢也都是固定的。
假設我每個月可以存一萬，除了借錢投資，難道有比定期定額一萬更好方式嗎？
不是說定期定額不行，有開始投資就是好事了～至少看看能不能有為自己增加收入和增加本金的機會～這樣也能幫助自己的投資更為彈性😊
@@GeorgeDewi呃......不是阿，你說定額定額有bug ，那不是應該介紹比定期定額更好投資方式嗎？跟增加本金有什麼關係。
別人在讀學術論文，跑回測，結果你似乎這是在憑空猜測而已。
你說定期定股是一個「解法」，邏輯上，作為「解法」好歹是優於定期定額，但，似乎你也沒有提供什麼可信證據，在投入總資金相同的前提之下，定期定股真的優於定期定額。
@@GeorgeDewi 永豐金的YT頻道就有做過回測，你可以自己去看，投資標的應該是VT，定期定股的投資報酬率，落後定期定額快一倍。
當然，不同標的跟回測區間，結果可能不同，但，目前我們真的沒有什麼理由相信，定期定股真的是更好的投資策略。
抱歉我認真問一下，如果日日扣，定期定額一天扣款5000元存的方式呢？
還是定期定額啊～
其實定期定額的買法，只要一個月扣款1~2次就夠了 (例如每個月的15日、30日)，長期下來，跟您說的日日扣款、或者一個月扣款5次等) 並不會有太大的差異。
您可以CZcams找資料、或者Google 爬文；因為前陣子我也有跟您一樣的問題。或者問ChatGPT，也是得到一樣的答案的。
推薦您一本書：持續買進
書中有滿多詳細的回測數據證明，定期定額的買法 優於 自行買入。
記得，一定要有一筆預備金，萬一有大跌 (-10%、-20%、或者讓您遇到黑天鵝 -30%的拉回)，啟動預備金加碼下去，持續買進就對了。(當然前提是您所選擇的ETF要好，只要是原型ETF都不會太差，如006208、0050、00878)。
複利引擎是驚人的! 我從2021年入台股，現在已經看到一些的成果了，每年配息的報酬率，從6% 提升到現在的8.62%了，而且持續增加中。
你們說的3千塊是台幣還是美金呢？
台幣唷
老師我知道有一個一本萬利的方法
真的嗎～
犯不犯法的🌝
5000，20年，400萬；
4個5000，20年，4個400萬（1600萬）；
20000，20年，只有1500萬；
是不是哪裡怪怪的🤔
應該是定期定額26年，然後這數字是有四捨五入過後的結果
定期定股在股市低點費用低，股市高點費用高，牛長熊短均價會不會容易被推高？如果換個搭配的方式，部份定期定額+部份週期投資會不會好一點？
或許可以試試看～～
有多少能耐，做多少事。
如果不只有3000/5000的$$可以投入，那就多分配點$$投資；若就是只有3000-5000的$$可以投入，何必用過大的視野看待不屬於自己能賺的$🤔（覺得以“小資族”“人人都可以投資”“定期定額”做為切入，但最後卻以投入的金額無法撼動已投入的總資金--鈍化，這樣的論調是否偏了）
小資族、人人可以投資是件好事，但還是要理解有這方面的問題～
@@GeorgeDewi 我的提疑是…它真的是個問題嗎🤔
鈍化
04:25這張圖好棒👍
歡迎收藏
領息在投入
我覺得用財富自由這個議題
根本就是個假議題
有多人能達到真正所謂的財富自由
而理財本就是一輩子的課題
退而不休比較實在
心靈自由、做著自己喜歡的工作，就是財富自由
不知道有沒有一個實際定期定額30年的人可以出來說說看，30年後的實際報酬如何。這才有說服力啊
看來頻道要開30年～希望CZcams到時候還在😂
我定期定額華固跟銀行股好幾年而已，今年衝了上去，平均報酬沒有40%也有50%
其實新制勞退基金的6%提撥就是定期定額的好範例，到2023年底止已投入19年，IRR約4.15%，換算總報酬率約51.3%。
訂期訂額不能只有每月固定金額投資還要加上你投資的標地所配發股利再投入！這是所謂的複利效應，如果只有訂期訂額，沒有順道再投入你所獲得的股利投入，那就像主持人所講的那樣...你的資產就只有幾百萬而已，我覺得節目中只提到訂期訂額的動作，可是沒提到股利在投入的複利效應...老實說，只有對一半😅
Fidelity 有 在transfer下面
這個券商好像比較少人用？
所以定期定額2萬就可以？
重點在於不能「只是」定期定額，而是有閒置資金的時候，可以再多多投入
@@GeorgeDewi利息再投入會更快
定期定額真的有bug，所以我都貸款歐印
貸款不好吧哈哈哈，也要分批進場啦～
哈哈
投資尺度看長一點，短期都有波動，我贊成all in
股票質押才2.5% 現在買債券都有6%了 歐印才是最佳的投資方式
有塊地，弄個資材室，無貸款，退休500萬很夠了。200萬也不會太差，領勞退月領。我現在2年半也只存40萬，還好，只要不中斷其實都會有不錯的投報率。每年的股利都再投入就會有更好的報酬。
謝謝你的經驗分享～～～祝你的退休生活每天都快樂🥰
國泰的智慧加減碼的功能是否也可以解決鈍化的問題
我們沒有使用過這個功能耶～所以也不太清楚他的機制～
定期不定額，不過我是放比特幣與狗狗幣，並且從2016就開始囉！我覺得超有效的！不過最大的原因應該是這兩個幣漲太多了，現在超級不想工作的
不要啦～主業收入還是很重要的～畢竟投資還是有風險的呀
IB有定期定額喔～
謝謝分享資訊～
Voo呢
什麼意思？
normal
不定期不定額
ib有啊
謝謝分享資訊～
現在才知道「定期定額」有Bug的底下留言+1
有一派人堅持認為沒有所謂的鈍化，也不是Bug。
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+1
下跌时加资金
逢低加碼！
但要選對標的 大陸市場不適用 跌了好幾年😂
定期定額其實就是沒錢的懶人投資法
不要永遠沒錢啦～～增加收入、節省支出，盡量把可以投資的本金衝高～
@@GeorgeDewi 只好努力斜槓了XD
都選高本益比冷門股重壓低基期，耐心等幾年噴上去都是翻倍
前提還是要是值得投資的好標的～～
前不夠，只能定期定額
那要想辦法增加本金～～開源節流～～～
IB 有定期定額了
謝謝分享資訊～
盈透就可以定期定额
謝謝分享資訊
其實就是本多終勝
是的，投資其實是本多終勝
努力賺錢，努力省錢，有錢就統統買
只要沒有壞債、有存好緊急備用金，剩下的閒錢就可以拿來投資了👍🏻👍🏻👍🏻
定期定股～
Yes~~~
+1
230萬安樂死費用夠了@@
不要那麼絕望😞
我在萬八 定期定額 下殺 的一萬二 現在又回來。爽爽的😂😂台積電 成本590 0056成本29。ˉˉ00878 成本19。ˉ舒服的微笑曲線 損益10萬
定期定額主要是存錢+微抗通膨=較穩定的投資+回報較少
要賺錢還是得短線操作=高風險+高報酬
長期投資也是會有很好的報酬呀～
當沖 隔日沖 短波段 飆股都風險太大
本大利小利不小
沒錯👍🏻就是這個概念～～～～
廢話一堆⋯。重點就是。投資本金要越多越好。
回報率才會更明顯⋯
「我簡單的兩句話。就把你們講完了🙄🙄🙄🙄
謝謝你的結論
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