Como calcular a amortização para reduzir uma parcela do financiamento
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- čas přidán 12. 09. 2024
- No começo de qualquer financiamento os juros são muito altos na parcela e eles vão caindo com o tempo. Quanto mais tempo tiver o financiamento, maior o impacto negativo, os juros pagos. Quando você amortiza e pede para reduzir o prazo, você reduz os juros e aumenta a amortização existente em cada parcela, eliminando as últimas com pouco dinheiro. Neste vídeo eu comento sobre isso e mostro as vantagens.
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Manda essa planilha para gente
Esse amigo é o melhor, todas minhas duvidas que busco, ele tem um vídeo falando exatamente sobre o assunto.
Eu ainda não fiz o meu financiamento, que vai ser de 256.000. Estou super na dúvida entre:
1) SAC/TR 360 meses - juros nominais 8,51%aa + TR e juros efetivos 8,85%aa + TR (primeira parcela R$2612,13 e última R$741,15) - difícil amortizar - Orçamento apertado.
2) PRICE/TR 360 meses - juros nominais 8,51%aa + TR e juros efetivos 8,85%aa + TR (parcela 2055,79). Posso amortizar R$600 por mês.
3) PRICE/TR 240 meses - juros nominais 8,51%aa + TR e juros efetivos 8,85%aa + TR (parcela R$2308,80). Posso amortizar R$300 por mês.
4) PRICE/TAXA FIXA 240 meses - juros nominais 9,33%aa + Taxa Fixa e juros efetivos 9,75%aa + Taxa Fixa (parcela R$2465,53). Posso amortizar R$200 mensais.
O que fazer? Medo da correção monetária. Quero quitar o mais rápido possível, mas cabendo no orçamento. 🙆🏻♀️
Olá Renata!
Em qual opção você foi? Vendo assim, eu iria na opção de Taxa Fixa com certeza.
E oq vc resolveu? Eu não sabia q tinha taxa fixa, achava q seria a mesma coisa de Tr. Será que essa fixa é fixa mesmo?
Obrigado pelas suas explicações e fiquei com uma dúvida:
. Base de cálculo de juros após um adiantamento.
Vou colocar como um exemplo fictício para explicar.
(1) Se a Caixa financia 100 de empréstimo e considera 10 de juros (Total 110).
(2) Mas no caso solicito um empréstimo maior, 200 reais na caixa.
Então a caixa determina juros de 20. Estou devendo 220.
(3) Se desejo pagar adiantado um montante de 100 reais. Vem a dúvida:
(3.1) A Caixa calcula que fico devendo 120 (220 dívida total - 100 que adiantei)?
(3.2) Ou a Caixa considera que paguei 100, portanto devo os outros 100 e recalcula os juros,
desta forma, após o adiantamento ficaria devendo 110 (ao invés de 120 citado no item 120)?
bom dia!!! Vc é ótimo, obrigada!! VC disponibiliza essa planilha em algum lugar?
A caixa está roubando na aplicação da TR
Esse mês no dia 20/08 a TR estava em 0,1425% ,esse percentual em cima do meu saldo devedor que era 109049,68
A correção monetária daria 155,39 pois meu vencimento é dia 20 mas a caixa aplicou 235 de reajuste!
Eles estão aproveitando a TR auta para roubar nos contratos
Infelizmente meu financiamento é pelo Banco do Brasil!
Você poderia fazer um vídeo para ajudar, quem tem financiamento pelo BB?
Desde já, agradeço!
TEM ESSA PLANILHA PARA GENTE ?
Boa Tarde, inicialmente parabens pelo canal, EXCELENTE! estou fazendo algumas simulações aqui e usando seus dados para validarminha planilha, usei o mesmo juro de 9%, descapitalizei, para mensal, memso prazo, mas qdo uso a formula PGMTO do excel ele me traz o valor da parcela de R$ 1558,97 - a taxa de juros, o calculo bateu 1441,46 - linha 1 - Agora de jeito nenhum consigo chegar na amortização de R$ 236,54 do primeiro calculo, e tb nao consegui encontrar o valor que achou da parcela de R$ 1.745,00 - poderi me ajudar a entender onde eu estou errando? ENCONTREI PGTO = 1.558,97 amortização R$ 117,50 - estou desconsiderando correção monetaria, TX e seguro - desde já agradeço!!!!
No meu caso com R$270 reais amortizo 1 parcela e com R$1800 amortizo 12 meses (cada parcela R$150 reais), por que isso acontece?
Como ter acesso a essa planilha?
Vc consegue disponibilizar essa planilha por favor
Eu fiz uma amortização de 894,00, na simulação apareceu que dava pra abater 5 parcelas. Mas com o passar dos dias olhei o aplicativo e só abateu na realidade 1. Minha tabela é price, prestação R$480,00 , amortização é 170,00.
Olá, boa noite
Você teve subsídio?
O jovem eu pago 900.oo por mês juro diari tá em 3.61 daí se eu amortisar 10.000 juro diário vai a 51.00 é isso mesmo uo eu q tô enganado
Eu amortizei 900 e deu para 4 parcelas, mas a prestação ficou do mesmo valor, isso não está errado, não teria que ser mais ?
Sempre coloco um valor maior da parcela mais consta no pagamento só o valor cobrado nunca aparece o que eu amortizei ,o já fui no banco reinvidicar os valores depositados que não consta na planilha mais eles falam que não sabem de nada é não pode fazer nada ,pelas minhas somas já se passaram mais de mil reais que não consta na amortização é não sei mas o que faço
Oii
Estou tentando fazer uma planilha para comparar um financiamento por TR e um por Poupança, em que parte da diferença do começo seria usada na amortização. Mas não sei a fórmula para saber como tirar o total de parcelas a fim dos valores corrigirem corretamente
Boa tarde professor ,tudo bem !!!!
Professor eu já assinei o contrato na imobiliária ,sendo que já tem 30 dias que o contrato foi para brasília e ainda não retornou , ainda não registrei o contrato no cartório ,más já estão me cobrando a primeira prestações , posso amortizar professor ou aguardo registrar primeiro . Me chamo Luis Fernando ,Rio de Janeiro .
eu queria entender como eé calculado o valor em cima das parcelas para que, quer diminuir o valor das parcelas a curto prazo
Meu financiamento que aumenta 13 reais todos os dias e todo mês aumento 1 reais na parcelas o que está acontecendo?
A TR anda alta, então isso faz com que o saldo devedor sofra atualização monetária. Para não chegar lá no último mês e ainda sobrar saldo devedor, a parcela aumenta.
Quanto mas pesquiso sobre prazo price. Mas fico confuso. A imobiliária diz q a parcela é fixa. Mas nas pesquisa q faço. Diz o contrário.
Olá Amigo, muito boa a explicação. Pode me tirar uma dúvida? A diferença do valor final pago em um financiamento de 300meses e de 420 meses é grande e a parcela é um pouco menor no 420 meses. Se acaso fizer em 420 meses e conseguir daqui um tempo amortizar 120 parcelas o montante final fica igual se fosse feito em 300 meses?
Se apenas daqui um tempo amortizar 120 parcelas, até chegar lá poderá ter perdido bastante dinheiro, afinal a amortização da 420 é minúscula e a correção monetária vem sendo maior do ela ela neste momento. Teria aumento de dívida até amortizar. Enfim, começar com 420 e pagar como se fosse 300 dá na mesma, mas apenas depois fazer isso, dependerá de quando será o depois, senão perde dinheiro.
Tenho um empréstimo Pessoal (price). Consigo comprar a planilha jogar os dados do meu financiamento (taxa de juros, quantidade de parcelas e valor pego) e fazer a simulação de amortização?
Um financiamento com parcelas de 1800 na sac precisaria quanto para reduzir uma parcela?
Eu tenho uma dúvida, como eu calculo o valor da nova parcela se por exemplo, em um financiamento onde a parcela é
71 x 1550,00
eu pagar 20.000 em amortização
O valor da parcela é impactado ou ainda no próximo mês eu teria que pagar os 1550,00?
Obrigado pelo conteúdo.
Há duas formas de amortização. A 1ª no prazo, ou seja, esse que ele explica no vídeo e 2ª na parcela, nesse caso o prazo fica sendo o mesmo e o valor da parcela diminui. No próprio app HABITAÇÃO da Caixa ele dá as duas opções.
E o novo fies de 2018 em diante, que é juros zero? Tem algum desconto pra amortizar a dívida?
Boa tarde,
Quando ocorre uma amortização no prazo a composição das parcelas (amortização + Juros) se altera?
Por exemplo, na SAC com uma amortização de R$ 1.000,00 e Juros de R$ 500,00 a parcela seria de R$ 1500,00
Se eu antecipar as ultimas parcelas a amortização das próximas parcelas em aberto vai ser maior que R$ 1.000,00 e o juros menor do que R$ 500,00?
Olá, Caio! boa noite
Sim, existe um recalculo do novo prazo e da nova prestação (a+j) com objetivo de que o saldo devedor possa ser zerado no final do novo prazo.
Você não quita as últimas ou as primeiras parcelas. Existe um cálculo matemático.
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Ficamos a disposição no canal Click Habitação
Se eu pretendo pegar 260mil para construção é melhor o financiamento ou o consórcio. Pelo consórcio iria ser sinal de 70mil e parcelas de 180meses (15anos) e no financiamento eu iria colocar o mesmo sinal de 70mil porém em 360 prestações (30anos) mas pretendo pagar sendo a primeira e a última (amortizar) pra que consiga quitar em 15 anos. É mais benéfico o financiamento em relação a juros e perca de dinheiro do que o consórcio?
O que vale ver aí é se é 100% de certeza de que é carta contemplada no consórcio. Se for, aí a comparação que vale ser feita é com o mesmo financiamento em 15 anos e não em 30, comparando os valores. Aí saberá como ficaria com 30 amortizando para pagar em 15.
Como faço para ter a planilha amortização em SAC?
Eu baixei uma planilha sua so não consegui usar a coluna verde onde vc coloca o valor da amortização. A planilha ta protegida nessa parte não da pra mexer
tb , perguntei como usar a planilha mais não obtive resposta
Como cálculo o valor da prestação pelo financiamento poupança?
Pode usar no financiamento de moto?
O que exatamente acarreta uma atualização monetária? Eu não entendi essa parte.
Olá, Filipi! boa tarde
A atualização monetária atualiza os valores do contrato, em função de clausula contratual
O indexador de 94% dos contratos é a TR, mas podem ser outros como o IPCA, IGPM, etc.
O indexador atualiza o saldo devedor e ajusta o valor da prestação (a+j) do contrato, de acordo com o sistema de amortização escolhido.
No sistema price com o indexador a prestação (a+j) tende a subir mensalmente e até o saldo devedor poderá subir
No sistema SAC a prestação passa a cair mais lentamente e o saldo devedor passa a cair mais lentamente.
Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Obrigado pela explicação, como consigo a planilha? Gostei muito da sua aula!!
Olá Ricardo, por nada. Normalmente ela só fica disponível para assinantes de um grupo que tenho, mas ontem abri e até hoje deixei um cupom lá nos Stories, para a planilha junto com um encontro online para ajudar. Pode usar o cupom FORMULA1 lá no link da bio do Instagram que vale até o final da noite e o encontro online será na tarde do feriado, terça-feira.
@@AmigodoPaiRicoboa noite, amigo. Cheguei no canal agora. Consegue ativar a promoção ainda?
Ola tudo bem? Uma duvida, a taxa e seguro é cobrando mensalmente. Se eu liquidar antecipado eu pago apenas as taxas e seguros equivalentes ao periodo em que mantive o financiamento? Ou taxa total e seguro total?
Olá, boa tarde
No financiamento imobiliário o prêmio de seguro é mensal e com a liquidação antecipada do contrato o prêmio deixa de existir, ou seja, com a quitação para a cobrança do seguro embutido na parcela do financiamento.
Ficamos à disposição no canal Click Habitação
Seria legal disponibilizar a planilha =(
Se arrumar uma solução para que as contas da empresa e da família sejam pagas, disponibilizo sem problema, sério mesmo. Só não tenho outra solução ainda e ela é um dos produtos da empresa e o que paga a escola dos filhos.
No mês passado fiz uma simulação e com 1900 reais eu amortizaca 12 parcelas. No começo deste mês eu fiz a amortização com o FGTS e isso amortizou 36 parcelas. Agora fazendo novamente a simulação os mesmos 1900 reais amortiza p
8 parcelas. Isso esta correto?
Sim, pois você já eliminou alguns anos e agora falta menos tempo e menos juros. Quanto mais juros tiver, mais parcelas são eliminadas, quanto menos juros, menos parcelas.
@@AmigodoPaiRico o meu é tabela price. Recomenda amortizar mensalmente ou um valor acumulado uma vez ao ano? Se for mensalmente o dia do mês que amortizo influencia em algo? Agradeço novamente a atenção
@@arapucarepublic mensalmente. Veja o vídeo de ontem sobre a data, lá explico que vale se programar para amortizar no dia do vencimento ou logo após.
Qual é o valor das suas parcelas?
Meu vencimento é dia 28, qual melhor dia para fazer amortização?
Dia 28 de manhã ideal ou no máximo até dois dias depois.
Fala ai amigo do pai rico essa sua planilha é disponibilizada de alguma forma se sim me fale onde encontro por favor ?? pois estou querendo matar esse meu financiamento o mais rapido possivel. e iria ajudar não só a mim como muitas outras pessoas tambem . Grato, Daniel . 😉
Olá Daniel, ela entra em um plano que tenho aqui de uma comunidade online ou em um Zoom fechado em que vou ajudando cada um com ela e com o financiamento. O próximo será justamente hoje 20h.
Se ver que já vela participar dele, segue aqui o link:
amigodopairico.com.br/orientacao/
Bom dia pode me tirar uma dúvida ? Minha tabela de amortização está lá em 48x , o veículo que financei , aí no caso pago a primeira parcela no valor normal , e a última que estaria no valor mais baixo para poder amortizar ?
Olá, no caso de financiamento de veículo sim, economizando pouco ao eliminar uma pois amortização no financiamento de veículo é diferente de amortização no financiamento de imóveis que mostro bem mais. O cálculo é mais desvantajoso no de veículos e até vale se amortizar logo no começo, mas é realmente saber que é diferente do imóvel ok.
bom dia fiz uma amortização e o valor da nova prestação, aumentou 8 reais e pouco, sabe me explicar porque?
amortização foi feita no dia de vencimento da parcela.
Bom dia. Não aumentou pela atualização monetária? Vale ver esse: czcams.com/video/g6g6eeSn_Xg/video.html
Não é amortização que causa aumento, mas o aumento da dívida ok.
Uma dúvida.
Meu financiamento completa 4 anos agora em dezembro de 2023. E verdade que se amortizar qualquer valor ou fazer a quitacao completa perde o subsídio antes de 5 anos de contrato? Desde ja agradeço a atenção.
Não é verdade. A devolução acontece nos 5 primeiros anos, mas de forma proporcional.
Confuso e meio rápido demais
Obrigada pela explicação. Eu ainda não fiz o financiamento. Mas estou pensando em fazer em uns 10 anos dando boa entrada e financiar em torno de uns 130k. Na sua opinião vale a pena fazer com juros pré fixados? Pela tabela sac? Pq tenho medo do Brasil virar uma Argentina kkk. Por isso optar pelo prefixado
hehe, vota bem e convence o todo a votar bem rsrs. Você tem acompanhado nos stories do Instagram? Lá é onde costumo falar mais sobre isso e responder perguntas com exemplos rápidos. Entre SAC e Price se for para não amortizar muito, na SAC o risco é bem menor. Temos:
#1 Taxa fixa com TR como indexador
#2 Taxa Fixa + Poupança com TR como indexador
#3 Taxa fixa + IPCA como indexador
O #3 nem pense, nunca, não dá.
O #1 é um mais tranquilo, mas saiba que chega a subir em algumas situações também. O risco é bem menor, mas é legal entender tudo que acontece ou pode acontecer. Legal que com tempo dá para você fazer algo bem legal, começar a pagar o financiamento antes, para você mesma ;-). Te garanto que você elimina de 15 a 20 anos fácil, muito fácil, usando bem menos dinheiro que usaria, se fizer isso. (Eu fiz e quitei em 4 anos).
@@AmigodoPaiRico não tenho Instagram. Mas vou te acompanhar por lá. Obrigada
@@luana3730 falo muito por lá, todos os dias mesmo, nos Stories. Vale dar uma olhada.
@@AmigodoPaiRico Vou me criar um Instagram e vou te seguir lá. Valeu
Você disponibiliza essa planilha?
Olá, essa planilha é bônus nas consultorias, no clube por assinatura e em alguns eventuais produtos.
Estou fazendo, a minha primeira amortização, gostaria de saber no App habitação caixa, quanto tempo demora para que ele atualize já a amortização feita. Valeu obrigado 5:30
com cerca de 3 dias úteis atualiza.
@@gabrielsouza96 dividindo, o saldo devedor pelo número de prestações, dá-se o resultado da amortização, porque ao se pagar este valor da amortização, diminui duas prestações no total de prestações de vida?
@@miltonluiz6328 Olá, Milton! boa tarde
Sim, no sistema SAC é assim que calcula o valor da amortização da prestação (a+j), no price não é assim ...
Na amortização com redução do prazo é efetivado um cálculo matemático para definir o novo prazo e o novo valor da prestação (a+j) com o objetivo que o saldo devedor ZERE no final do novo prazo.
No começo do contrato o impacto de redução de parcelas será maior, mas a medida que o saldo devedor é reduzido e com ele os Juros cobrados o impacto fica menor, ou seja, com o tempo você precisará de mais reais para conseguir reduzir o mesmo número de parcelas.
A grande vantagem da amortização com redução do prazo é que você reduz o J-Juros em função da amortização do saldo e aumenta o A-amortização da prestação (a+j) e com isso potencializa a amortização natural do saldo devedor por meio do pagamento das parcelas.
Esperamos ter ajudado e nos colocamos à disposição no canal Click Habitação
Melhore a dicção e impostação vocal senão dá sono
Bom dia @Amigo do Pai Rico, parabéns pelo Canal. Tenho um financiamento no valor de 370 mil feito pelo sistema SAC (TR + juros) e meu banco não pratica essa forma tradicional de aplicação da correção monetária, o que faz minha parcela aumentar muito de valor. Exemplo: minha parcela atual sem a correção monetária deveria ser por volta de 3100,00 e com a correção está girando em torno de 3800,00. Chegando a superar os 4000,00 em alguns meses. Esse procedimento adotado pelo banco é normal? O que posso fazer para modificar essa forma de cobrança da TR?
Bom dia Fabio. Vale olhar se é o seu banco ou se é a forma como o financiamento foi assinado. Alternativa à TR como indexador é o IPCA. Perde na correção monetária e ganha bastante nos juros, sendo muito ruim quando o prazo é longo e pode ser bom quando bem estruturado. Vale confirmar se é o seu caso, correção pelo IPCA. Me fala ok. Me fala também de que banco é. Se preferir pode me mandar mensagem lá no instagram.com/amigodopairico
@@AmigodoPaiRico Obrigado pelo retorno. Meu banco é o SICOOB. Já analisei bastante meu contrato e não há nada nele que justifique essa forma de cobrança da TR. O financiamento é pela TR mesmo (CET de 7.83 + TR). Já cheguei até a cogitar fazer portabilidade. O que você me sugere fazer?
@@fabioreis1038 sugiro pedir seu Documento Descritivo do Crédito lá, são obrigados a te entregar por uma norma do Banco Central. Depois que receber me fala e te ajudo a olhar para entender o que está acontecendo. Pode me chamar aqui ou no instagram.com/amigodopairico.
Gente não entendi nada será que alguém sabe me dizer 420 x parcelas de 516 quanto seria o valor para amortizar uma ???
Vc só sabe usando o app e ir simulando os valores e olhando quantas parcelas vai diminuindo
Boa tarde, sou nova no canal, tenho acompanhado seus vídeos e gostado bastante. Por favor, gostaria de saber se vale amortizar quano ainda está se pagando o custo da obra, meu financiamento é pela Price.Obrigada pela atenção.
Olá Janaina. Na fase de obras você ainda não vai conseguir amortizar, valeria ir mandando o dinheiro para o Tesouro Selic ou se faltar mais tempo para liberar, para algum CDB, LCI ou LCA e então amortizar logo que acabar a fase de obras. Principalmente sendo Price, vale demais amortizar logo no começo para você evitar que a amortização do mês fique muito baixa em relação à atualização monetária. Tenho feito nas segundas-feiras um encontro online para ajudar, aberto. Falo sempre dele nos Stories do Instagram, pode participar quando quiser tá bom.
@@AmigodoPaiRico fiz um financiamento de um apto porém ainda não foi lançado a primeira parcela, assinei o contrato faz uma semana, e somente mês que vem será lançada a primeira parcela, minha dúvida é... posso começar a amortizar mesmo que a primeira parcela ainda não tenha sido lançada? Ou é necessário aguardar o lançamento da primeira parcela e efetuar o pagamento da mesma para poder só assim começar a amortizar?
@@johnniewalker107 se for Caixa ou Itaú vale você ficar de olho no App do banco. A partir do momento que liberar lá, você já poderá amortizar. Se for da Caixa o App se chama Habitação Caixa.
@@AmigodoPaiRico blz, já fiz minha primeira amortização hj, demora quanto tempo para compensar o pagamento e diminuir aquela parcela que foi amortizada?
Boa tarde professor !!!!
Professor ,já assinei o contrato e já tem 30 dias que o documento foi para Brasília e ainda não retornou , más já estou pagando as prestações ,posso amortizar antes de registrar o contrato no cartório ?
Oi, boa tarde, como ficaria a amortização do saldo devedor total?
Basta olhar o valor do saldo devedor e pagá-lo, quitando (desde que não tenha tido subsídio estando nos primeiros 5 anos).
Por conta dos juros diários tem dia melhor para eu fazer amortizações?
Tem sim, logo após o vencimento os juros são zerados, então no dia do vencimento é melhor e se o App não deixar, no dia seguinte.
Bom dia!!
Como faço pra adquirir essa planilha em excel?
Bom dia Daniel! Ela fica no amigodopairico.com.br/loja/, porém ontem tirei do ar para mudar os pacotes. Mas entra lá, clica no botão do contato e me manda msg no WhatsApp que hoje ainda vejo se pego o link direto da que tirei do ar ontem.
Eita sofrimento ! Rs
muinto confuso entendi nada
Desculpa tá bom, é só como sei explicar. Prometo melhorar.
@@AmigodoPaiRico Eu entendi tudo.... simples e direto. Mas é necessário ter um mínimo conhecimento prévio do assunto, se não fica um pouco mais complicado mesmo.
Brasileiro é uma desgraça. É fraco no conhecimento e vai logo culpar o professor. Se vc não tem noção nenhuma de como se calcula o financiamento, não espere entender como funciona a amortização.