房貸如何挑選總繳利息最少？我要用寬限期嗎？本金均攤比較好嗎？
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- čas přidán 20. 08. 2024
- 房貸的還款方式有本息均攤以及本金均攤兩種選擇，有人說本金均攤的總利息會比本息攤還的還要少，所以選本金均攤比較划算，這樣的說法只說對了一半，但事實並不是這樣。
本金均攤的總利息確實比較少，但沒有更划算，若想要總利息更低，還有更好的方式，就讓怪老子幫大家解惑。
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每年有大額還款才是王道，因為本金越少，總利息支付就越少。
銀行房貸部門留。
怪老子的觀點很適合年輕人
求利息少(前期負擔重)
不如求生活品質
與投資股市或自己的機會
您好, 8:19結論是選擇本息均攤較划算.
但依此結論是: 本息均攤 如1000萬,2%,30年月付金36962,繳到30年,本息合計1331萬 ;
本金均攤 如上同條件, 月付金44444每月遞減, 30年後,本息合計1301萬
算下來一樣要總到30年, 而且本金均攤的本息合計還少了30萬吔??
到底是哪裡有問題?? 請問~~
本金均攤及本息均攤都一樣，沒有那一種比較划算，而是如果繳得起本金均攤的第一月金額，那應該用該月繳款，選擇本息均攤較短期限的貸款，這樣總利息會更少。本金均攤利息會比較少，是因為一開始繳款金額比較多，所以償還的本金比較多，利息才比較少。用你的例子，本金均攤月繳款最高4萬4,444元，本息均攤每月3萬6,962，既然你每月繳得起4萬4,444元，為何不使用本息均攤每月繳款4萬4,444元，這樣不用30年，只需282.2個月房貸就繳清貸款了，算起來總利息只需254萬，比本金均攤的總利息300萬元還要少。
感謝分析❤
很實用
本金均攤遇到升息，利息增加會少一些些，但應該差不了多少。
你好，想請問近期台北場有看懂財報選好股的課嗎？
11/27(日)
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👍👍
怪老子老師你好：
關於你說還款期數的越短越好，但還是有一派人會說，分期越長越好，因為利率低，雖然會多付出利息，但如果做最基本的ETF投資，每年合理的報酬，也能夠彌補多出來的利息。
想請問老師對於這論點的看法。
謝謝 🙏
不知道老師可不可以從通膨的角度算?
因為本息均攤雖然每繳一樣，但因為通貨膨脹，將來的24,590實際價值其實遠低於現在的24,590。
方法一:
把本息、本金兩種的算法折現回來:24,590/(1+r)^n，加總後如果本息總額比較低，其實就比較划算
方法二:
如上面說，起始本息比本金少繳的錢，皆拿去做投資，以固定的報酬率r計算後，能不能彌補多出來的利息?
照理說得出的結果應該都會是本息均攤比較划算
所以通膨率或報酬率(r)只要高於貸款利率，就會划算，而且高越多越划算?
想了一下其實道理好像也滿簡單的，就是貸款利率過高的話(利率>報酬率)，理所當然要減少利息支出(本金攤還會比較划算)
我是說若要利息最少，還款期數越短越好。但如果從資金利用率的角度來看，省下來的錢可以拿去投資，那麼除非投資報酬率可以勝過貸款利率，否則也是白忙一場，甚至虧損。
ETF是會隨市場起伏的，你現在看到的15年來長期ETF都是漲，是因為台灣的政治經濟穩定，走過金融海嘯與撐過疫情影響，造成很多人認為投資ETF「一定」比還房貸划算的假象。
過去15年台灣的環境是如此，未來不可測，若台灣股市大崩1-2年，長期來看是逢低買進加碼好時機，但是加碼後的三年還是不見起色甚至感覺是大蕭條的起點，還能承受幾次再逢低買進(這時房貸還在不能遺忘)。
中國現在狀況是例子，外資大量撤走，人民大量失業，經濟投資大量負成長，有買房的更慘。他們沒收入、無力償還房貸、投資沒賺還有賠，不要說逢低買進大好時機了，只有兩個念頭：
1、早知不買房了。
2、早知先把房貸繳了。
绕口令
你現在或許不相信不過本金還越少越好,越慢還越好.
小編回覆：還是要看自身的條件和大環境利息的變化評估哦：）