Mein TOP-Tipp obendrauf, ganz ohne Werbung und kostenfrei: mit 18 aus der Kirche austreten und den gesparten Betrag in einen ETF einzahlen. Macht, je nach Einkommen und ETF, im Rentenalter eine schöne eigene ETW und somit mietfreies Wohnen 😁 (oder ne kleine Zusatzrente, je nachdem....)
@@tobiasvonderwiese263 Das Wunder nennt sich Zinses-Zins.... 800 Euro pro Jahr zu 5% über 40 Jahre = 101.471,81 Euro. Über 50 Jahre und 5% sind es 175.852,32 Euro. 40 Jahre zu 8% = 223.824,83 Euro 50 Jahre zu 8% = 495.737,42 Euro
Ich habe meine Anschluss Finanzierung im Sommer 2021 per Forward-Darlehen klar gemacht. Im Rückblick war das vermutlich (wie auch geplant) der beste denkbare Zeitpunkt. Bin damit jedenfalls sehr zufrieden.
Klasse Beitrag. Kleine Ergänzung: Die Sonderkündigungsmöglichkeit gilt 10 jahre nach Vollauszahlung des Darlehens, nicht nach Genehmigung :) Und dann mit 6 Monatiger Kündigungsfrist. Lieben Gruß
Ich überweise einfach weiterhin am 1. des Monats meine Miete und meinen Sparplan und mache mir darüber keine Gedanken. Denn wenn ich nicht erbe, werde ich mir niemals mehr als eine Hundehütte (kalt) leisten können. Schon eine Sorge weniger :)
genau wie bei mir. Bisher könnte ich mir von meinem Depotvermögen einen schönen Neuwagen kaufen. Aber das wars. Ich zahl doch keine Mio für n Haus. Nur was man jetzt gegen die eskalierende Wirtschaftskrise tun soll weiß ich auch nicht...
@@silvestertheblack7422 Meine Hoffnung ist das diese Immobilienblase in einigen Jahren so platzt, dass sich dannach wieder Schnäppchen auftun. Naja ist eher Wunschdenken oder Träumerei.
@@michaelm5520 Das Problem ist, dass allein schon die Inflation die Immopreise steigen lässt (ohne Wertzuwachs) und selbst wenn die Blase platzt und alle Immobilien nur noch die Hälfte wert sind, sind sie zu teuer. Haus am Speckgürtel von Straubing über 1,3Mio, altes Haus in Deggendorf 880k...wer will das schon?
@@michaelm5520 eine platzende Blase bedeutet auf dem Immobilienmarkt aber nicht, dass man heute auf morgen 20-30% weniger zahlt. Eine platzende Blase bedeutet mehrere Jahre Seitwärtsbewegungen und damit ein absinken der realen Preise, vermutlich aber niemals der nominalen Preise oder wenn, dann nur minimal.
Bei aller Diskussion um Mieten oder Kaufen darf man aber das Leben nicht vergessen. Auf keinem Grabstein steht "Er war Immobilieneigentümer". Wenn ich für Reisen, Auto, Klamotten, Freizeitausgaben etc. beginnen müsste, den Euro zweimal umzudrehen, wäre die Überlegung sehr schnell beendet. Mit der Rate einer Immobilie ist es auch nicht getan, vor allem bei Bestandsgebäuden ein Fass ohne Boden. Der Zinsvorteil der letzten Jahre wurde zudem sehr schnell durch die Preissteigerungen und Übertriebenheit bei der Spekulation aufgefressen, alleine durch die vielfach sinnlosen Energievorschriften, weil Deutschland ja die Welt retten will. Mit den steigenden Zinsen korrigieren die Preise am Immobilienmarkt unweigerlich, nur zeitverzögert, dann aber spürbar. Dr. Andreas Beck hat darüber bereits vor Jahren referiert, erst neulich und aus gegebenen Anlass wieder. Dazu kommt die Demographie, vor allem ab 2025, wenn die Generation der sog. Boomer in den Ruhestand geht. Vom Mangel an Fachkräften ganz zu Schweigen. Etliche Baufirmen haben bereits angekündigt, in den nächsten Jahren ihre Tore zu schließen, mangels Nachfolger und aufgrund des Lohndumpings aus Osteuropa. Der beste Zeitpunkt zum Bauen oder Kaufen war kurz vor und nach der Finanzkrise. Bis 2006 war man außerdem noch wenig belastet von Energievorschriften bei moderatem Preis- Zinsverhältnis und bekam noch üppig Eigenheimzulage. Viele haben dann in den letzten Jahren günstig umgeschuldet, konnten so ihre Belastung reduzieren oder die Tilgung bei gleicher Rate enorm anheben. In dieser Konstellation profitierte noch der Mittelstand einigermaßen vom allgemeinen Wohlstand und Wachstum. Heute ist das nicht mehr möglich. Ganze Generationen werden abgehängt, weil die Anschaffung nur noch wenigen Teilen der Bevölkerung vorbehalten ist. Der Anteil neuer Immobilieneigentümer ist in den letzten Jahren von 20% auf unter 10% gesunken. Über 90% wird also verschenkt, vererbt. So bleibt Deutschland mit seiner Hochpreis- und Klientelpolitik mit 42% weiterhin Schlusslicht bei der Eigentumsquote.
Klar ist alternativ zur Miete wohnen und das Geld in ETF's stecken auch völlig okay. Bloß das Problem ist, dass gerade in Ballungsgebieten auch die Mieten extrem gestiegen sind. Und dieses Verhältnis von Bankrate+Hausgeld vs. Miete ist sehr zusammengeschrumpft. Es ist ja nicht so, dass ich mich heutzutage entscheide zur Miete zur wohnen und mir dann vergleichsweise zum Eigentumserwerb deutlich mehr Geld in der Tasche übrig bleiben würde. Im Gegenteil! Für 100qm Wohnung sind z.B. im Ruhrgebiet mittlerweile auch durchschnittlich 1300€ Warmmiete fällig. Wenn man in den besseren Stadtlagen und nach Neubauwohungen zur Miete sucht, sind auch mal schnell 1600 € Warmmiete und mehr fällig. Wenn man also z.B. noch günstig für 700€ Miete wohnt, sein Geld in ETF's steckt und sich vergrößern möchte, dann zahlt man inzwischen auch zur Miete soviel, wie bei einer 100qm Eingentumswohnung an Bankrate fällig werden würde. Ergo ist dann das Geld was ich bisdato in ETF's noch zusätzlich gesteckt habe, durch die höhere Miete aufgebraucht. Einfaches Beispiel: ETW 100qm in Essen, macht ca. 1800€ Bankrate & Hausgeld (1400 Bankrate + 400 Hausgeld). Die gleichen 100qm zur Miete kosten 1500€. Da bleibt dem Mieter vs. dem Eigentümer also nicht viel mehr Geld im Portmonnaie über, dass man noch in ETF's zusätzlich investieren könnte. Denn das Geld muss ich zur höheren Miete aufwenden. Der Unterschied zwischen Mieter und Eigentümer hat sich finanziell sehr verkleinert. Und diese Entwicklung ist das Problem. Das war vor ein paar Jahren noch anders, als beim Eigentumserwerb der Unterschied zwischen der Bankrate&Hausgeld vs Miete noch deutlich größer gewesen ist. Da hat das gleiche zur Miete vielleicht 1000€ gekostet. Und da kann man natürlich das Geld anderweitig noch investieren, wenn man sich dafür entschieden hat, zur Miete zu wohnen. Das ist aber in den Großstädten für Mieter heute nicht mehr der Fall! Man muss inzwischen auch zur Miete tief in die Tasche greifen. Wenn mich heute also jemand fragt, dann bin ich definitv lieber Eigentümer, weil die Entwicklung dahingegangen ist, dass man als Mieter nur ein paar hundert Euro weniger für das gleiche Objekt zur Miete zahlen muss. Bloß in den Ballungsräumen findet man kaum noch was und da geht das nächste Problem los...
Stimme dir völlig zu, die meisten verstehen es nur nicht. Bin froh vor zwei Jahren etwas gekauft zu haben, auch wenn gerade C bekannt war und alle sagen so teuer..... Langfristig, ist kaufen defeniv besser als Mieten. Alles andere ist Quatsch.
So ist es...Deswegen hinkt dieser Vergleich...ich zahle jetzt für Miete 750 Euro, was echt hier in der Gegend günstig ist...deswegen stecke ich das übrige Geld in ETF. Dennoch würde ich gern was kaufen, da mir ständige Miete besonders in Rente zum Verhängnis wird.
Die Miete direkt mit der Rate für den Kredit zu vergleichen, ist viel zu kurz gedacht. Eine Immobilie kostet bei weitem ja dann nicht nur die Rate an die Bank, sondern auch Steuern, Abwasser, Müllabfuhr usw.., was normalerweise in der Miete bereits enthalten ist, aber bei der eigenen Immobilie noch zur Rate an die Bank dazu kommt. Geschweige denn noch die Kosten für Reparaturen oder auch für die Entstandhaltung, neue Heizung usw.
@@rwierichard4950 Na ja, solche Rechengeschichten sind das eine. Die Wirklichkeit ist deutlich komplexer Dass Käufer langfristig besser dastehen als Mieter sagt zwar auch Finanztip, aber natürlich hat Kaufen auch viele negative Aspekte: -Standortbindung. Was ist wenn deine Firma vor Ort dicht macht und du für den neuen Job umziehen müsstest? Das geht dann leider nicht so schnell. -Risiko der Zwangsversteigerung, falls es mit dem Abzahlen aufeinmal nicht mehr klappt. Wer garantiert dir, dass du gesund bleibst? -Weniger Liquidität, da ja der Großteil des Vermögens in der Immobilie steckt. Mal so eben Fenster ausbauen und verkaufen, um an Geld zu kommen geht da leider nicht. Das Geld ist somit eigentlich auch erstmal "weg" bzw. eingemauert. -Klumpenrisiko. Viele werden in den nächsten Jahren mit ihren Immobilien an Wert verlieren. Auch der demographische Wandel wird negative Auswirkungen auf die Wertentwicklung haben. Gerade diejenigen, die sich auf dem Land günstige Immobilien gekauft haben, werden wohl eine unangenehme Überraschung erleben, was die Wertentwicklung betrifft. Ich für meinen Teil möchte momentan keine Immobilie, da mir die Risiken insgesamt zu hoch sind. Aber das muss letztlich jeder selber abwägen im Sinne der persönlichen Risikotragfähigkeit ;-)
Die Miete ist halt nicht von der Inflation geschützt. Meine Kreditrate schon. Während die Miete immer steigt, wird die Kreditrate immer weniger im Vergleich zum Einkommen. Instandhaltung wird meiner Meinung nach auch immer etwas übertrieben. Sicher kostet ein Dach ne Menge Geld, hält aber auch über 30 Jahre. Und auch wenn man zur Miete wohnt und die Wohnung saniert/renoviert wird, wird das auf die Miete umgelegt. Solange man sich beim Kauf nicht übernimmt oder abzocken lässt, ist kaufen immer besser.
Würde sagen aktuell haben wir eine schlechte Phase: Die Zinsen sind empfindlich angestiegen aber die Preise sind seitwärts unterwegs. Aber der Markt kippt noch lange nicht: Wo wir früher auf eine ETW 1000 Anfragen hatten (Preis moderat Zins am Tiefpunkt) haben wir jetzt nur noch 300 Anfragen. Um den Markt zu halten reicht aber 1 Käufer.
Damit es sich lohnt, muss man physikalische Werte, die naturgemäß begrenzt vorliegen und von Vermögenspreisinflation betroffen sind, möglichst lange halten. Ein Beispiel dafür wären EFH in begehrten Zuzugslagen, die vor 15 Jahren nur ein Viertel des heutigen Preises kosteten. Die waren einst billig, keiner wollte sie, somit sind die auch nicht von heute auf morgen gestiegen. Es gilt auch aktuelle Trends zu beachten. In begehrten Zuzugslagen gibt es beispielsweise aktuell einen Trend zu möglichst teuren Neubau-EFH auf kleinen Grundstücken. Neues und möglichst Teures auf Minigrundstück ist heiß begehrt - Ältere Bauten auf größeren Grundstücken werden verachtet und als Schrott gesehen. Angesichts dieses Trends in Richtung Neu / Klein / Teuer kann man sich schon denken, dass günstige ältere EFH mit Riesengrundstücken in begehrten Zuzugslagen künftig eine Rarität werden und entsprechendes Geld bringen.
Die Zinsen sind weiterhin historisch Niedrig. Offiziel weiterhin Einlagenminuszins von -0,5 % der EZB bei +7,5% Inflation. Die Banken müssen so langsam aber irgendwie etwas verdienen und bei der Inflation, welche ja nicht bekämpft wird und somit weiter steigen wird, sind auch 3% Hypothekenzins ein absolutes Geschenk.
Immobilienkaufentscheidung ist was sehr individuelles ....was fuer den einen scheitern wird ist fuer den andern eine Geldgrube!!! P.S. ich habe auch ueber einen 2% Kredit gehabt und es hat gut geklappt!!...last euch nicht davon abschrecken! Immer Langfristig planen!
@@Woodstock1001 wer sagt den, dass Sie alles fremdfianzieren sollen? Wenn Sie sich was nicht leisten koennen, dann lassen Sie die Finger weg! Man sollte mindesten 30 bis 50% abzahlen ansonsten macht die Bank das Geschaeft! Das war schon immmer so!
Unser Darlehen läuft noch 4 Jahre zu 1,3% und dann fängt ein Bausparvertrag zu 1% die restlichen Jährchen ab. Ich wollte Zinsbindung bis zum Ende. Genau wegen solcher Geschichten jetzt. Aber bei den aktuellen Preisen wären mir die Zinsen schon fast egal 🥴.
Viele Banken haben aber auch Vollfinanzierungen angeboten über Bausparvertrag. 30 Jahre fester Zins, Endbetrag dann auf 0. Klar, war etwas teurer, als nur 10/15 Jahre Laufzeit. Aber so sicher auf 0€ Rest und die 0,3% mehr bietet mir viel Sicherheit. Die nächsten 30 Jahre weiß ich, welchen Betrag ich Monat für Monat zahle. Das sollte mMn. besser als Miete sein, die sich jedes Jahr erhöht. Letztlich fällt die Entscheidung pro Haus aber oftmals nicht wegen "Investment", sondern fürs Lebensgefühl. Was gibt's schöneres, als sich auf seinem eigenen Grund und Boden auszuleben? Gerade Corona hat dies für mich gezeigt, wohnten da zur Miete in knapp 70m² zu Zweit. Das ist jetzt mit einem Haus deutlichst angenehmer. Die Miete, die ich hätte mehr zahlen müssen, um auf einen ähnlichen Standard zu kommen, läge auch nicht wahnsinnig weit unter meiner monatlichen Rate.
In der Miete sind Rücklagen enthalten, wohl gemerkt in der Kaltmiete. Beim Kaufen musst du das selber berücksichtigen, und zwar bei steigenenden Handwerker - und Materialpreisen. Nicht falsch verstehen, ich habe selber Eigentum, aber ich vermiete auch und kenne beide Seiten. Die Kostenbelastung wird gerade nicht geringer, und das sollte man immer berücksichtiten.
I.d.R. sind Bausparer-Volltilger mehr als nur 0,3% teurer. Da der Bausparer angespart wird, werden oftmals nur die Zinsen beim Darlehen bezahlt, bis der Bausparer zuteilungsreif ist. Die Zinsen sinken dadurch aber nicht, wie es der Fall beim Annuitätendarlehen ist. Dadurch sind die Zinskosten selbst bei einem Zinsunterschied von 0,3% deutlich höher als beim Annuitätendarlehen. Das nur als Hinweis. Dennoch ist das Risiko gering und die Kombination gut. Wir hatten bei der ersten Immobilie auch diese Kombination gewählt.
viel Glück, dass keine zwischenfinanzierung nötig sein wird. Der Bank und Bausparkasse ist jeweils der andere nämlich scheißegal. Sorg dafür, dass die Zuteilung zeitlich passt
Die haben dann alle nicht das Kleingedruckte gelesen. Wenn der Beleihungswert nicht mehr zur Immobilie passt, können zusätzliche Sicherheiten verlangt werden. Ähnlich wie beim Margin Call
Glück gehabt. Anschlussfinanzierung 11/20 gemacht mit 0,68% bei 170k und 10Jahre. Plan war: In den nächsten 10 Jahren „rechnerisch“ schuldenfrei werden mit Rate + ETF. Und dann entscheiden: Depot opfern für Schlussrate oder ETF weiterlaufen lassen, wenn Schuldzinsen gering genug sind. (Hebeln)
Ha Glück gehabt im Februar noch eine Anschlußfinanzierung gemacht mit 0,7%.Wenn beruflich und gesundheitlich nichts negatives passiert ist die Hütte in 6 Jahren abbezahlt und der ETF der auch gleichzeitig gefüttert wird läuft aktuell mit 7,5% +- 0,5%. Danach noch 15 Jahre arbeiten und dann das Leben genießen. Und wer jetzt denkt ich würde viel verdienen, nein tue ich nicht. Ich lebe nach dem Grundsatz das ich immer maximal meinen Lebensstandard so auslege damit ich mindestens ein Drittel sparen kann.
Ich persönlich hoffe einfach, dass aufgrund des demographischen Wandels die Preise in naher Zukunft wieder runtergehen. Arbeite selber in der Branche. Wenn man nicht viel / kein EK hat, dann ist es ja fast unmöglich sich eine Immobilie leisten zu können. Die Kaufpreisnebenkosten liegen ja schon fast bei jeder Immobilie (Haus) bei 25.000€ Aufwärts. Und auch, wenn das die tollen Statistiker sagen, dass jeder deutsche so viel Geld auf dem Konto hat … ich hab’s nicht 😂
Jeder nicht, ist halt Durchschnitt Rechnung. Es gibt halt viele Gutverdienende Doppelverdiener, beide aus gutgestelltem oder auch reichen Elternhaus, wo es Unterstützung, Schenkung und Erbschaft gibt und da sind diese Preise halt kein Problem, dieser Personenkreis ist auch von den Minuszinsen betroffen und die waren ja blöd wenn die nicht bauen, gerade wenn auch Kinder da sind. Die Frage ist wie lange diese Käufer noch am Markt bleiben, bzw. Ob die sich auch noch 2. Und Ferienwohnungen zulegen ? Dazu Einwanderung, Flüchtlinge... Wird nicht ewig so weitergehen können, auch wegen der Inflation. Demografisch gibt es Fachleute die den ersten Kopppunkt für 2025 sehen.
Das stimmt nicht so wirklich, ich arbeite bei einem der größten Bestandsverkäufer in Berlin und da dort zum Beispiel keine Maklerkosten anfallen liegen die Nebenkosten bei „nur“ 8%. Das ist natürlich auch nicht ganz so wenig aber immer noch besser als 12 oder 14 % und bei einer Immobilie die 170-190.000 € kostet (vermietete Kapitalanlage), sind das Nebenkosten von 13.000€ - 15.000€. Und wenn man ein halbwegs normales Gehalt hat, und ich dreimal im Jahr in den Urlaub fährt, nicht jeden Tag beim Bäcker einkauft, sich nicht immer das neueste Smartphone kauft, oder nicht immer den teuersten Avocadodip braucht etc. Etc., dann kann man sich dieses Geld relativ schnell zur Seite legen und auch noch 100 oder 95% Finanzierung realisieren. Und wenn man etwas jünger ist und noch keine Kinder hat, geht es sogar noch besser.
Und nicht vergessen: ausreichend Eigenkapital haben. Fallen die Immobilienpreise fällt auch der Wert der Sicherheiten (ist ja meist hauptsächlich die Immobilie) und es werden eventuell der Nachschuss von Sicherheiten durch die Bank verlangt. Das kann schnell in die hunderttausende Euro gehen und je niedriger der Eigenkapitalanteil desto nervöser wird die Bank bei fallenden Immobilienpreisen.90%-Finanzierungen bei Münchner Immobilienpreisen können einem so ganz schnell finanziell das Genick brechen.
@martin81bayern Sondertilgung würde ich gerade tatsächlich nicht unbedingt empfehlen. Denn den Kredit für die Immobilie hat man häufig sicher und der ist bei vielen extrem niedrig. Es kann einerseits sein, dass man bald für Tagesgeld oder kurzfrist-Festgeld pro Euro mehr Zinsen bekommt als man für den Hauskredit zahlt. Und für einen möglicherweise zusätzlich nötigen Kredit ein Vielfaches des Immobilienkredites zahlt. Wenn man also einen niedrigen Zinssatz beim Immobilienkredit zahlt, eine Reserve vielleicht erstmal auf einem Tagesgeldkonto parken und die Entwicklung abwarten. Damit hat man die Reserve, falls man tilgen muss/Sicherheiten braucht oder doch zusätzlich Geld braucht, bei gleichzeitig nur wenig Oportunitätskosten. Ggf. springt bald ein kleiner zusätzlicher Zinsgewinn raus. Wenn man Disziplin hat (das Geld also nicht verjuckt) kann man das machen, bis zur nächsten Umschuldung/Auslauf der Zinsbindung. Dann löst man das ganze auf und tilgt dann mit der Schlusszahlung des alten Kredites. Geld zurücklegen hilft natürlich immer.
Klugscheißer-Info: Du sagst bei 0:10, dass die Zinsen um 1 % gestiegen seien. Das ist nicht richtig. Angenommen, die Zinsen lagen vor der Erhöhung bei etwa 1 %, dann würden sie nach einer Steigerung um 1 % bei 1,01 % liegen. Die Zinsen sind nicht um 1 %, sondern um 100 % oder um einen PROZENTPUNKT von 1 % auf 2 % gestiegen.
Hi Sahit ( hoffentlich richtig geschrieben) ich wohne in einer Kleinstadt zwischen Hamburg Lübeck und schwerin und ungelogen ein Haus kostet hier 400.000€ aktuell. Viele aus Hamburg kaufen die Immobilien auf aus der Umgebung bei uns ist Wohnen unbezahlbar geworden. Selbst eine 1 Zimmer Wohnung mit 38qm kostet 80.000€. Was hier im Norden passiert ist fern ab von gut und böse. Super Video und danke für euren Einsatz bei der Finanzbildung :)
In Ostwestfalen nicht anders, dabei ist hier keine Metropolregion - sind halt die Minuszinsen Strafzinsen der EZB und nebenbei ist halt die Immobilie ein Gebrauchsvermögen mit einem Nutzwert, aber halt immobil , Mal schauen was der Staat damit noch vorhat, die Bauvorschriften werden von Jahr zu Jahr schon strenger und vor allem teurer 😟🏡
Nicht, dass die Leute es falsch verstehen, Hamburg ist mindest3ns doppelt so teuer, der Beitragsersteller spricht von einer Immobilie auf dem Dorf und 50-80km von Hamburg entfernt
Hallo Saidi, danke für das äußerst informative Video. Das hat mir gerade die Angst genommen etwas verpasst zu haben. Ein paar Fragen habe ich allerdings: Wie sollte ich das Geld, das ich in ein Haus investieren möchte, zurückhalten? Gerade weil die Suche nach einer Immobilie noch sehr lange dauern kann. Wäre aufgrund der steigenden Zinsen jetzt noch ein Bausparer sinnvoll? Warum sollte man nicht alles was man akut nicht braucht in einen ETF stecken? Wahrscheinlich fehlt mir etwas intensiveres Hintergrundwissen. Wenn das alles schon in euren anderen Videos angesprochen wurde, wäre ich für die Links dankbar.
Naja, weil ein ETF einfach zu unsicher ist, wenn du das Geld als Eigenkapital für eine Immobilie nutzen willst. Wenn du Pech hast, dann gibt es im schlimmsten Fall gerade eine Finanzkrise bzw. einen "Crash" und schon sieht es nicht mehr so gut aus. Es wird empfohlen, dass das Geld mindestens 15 Jahre in einem ETF bleibt, weil dann das Risiko des Verlusts sehr gering ist. Wenn du erst in 15 Jahren eine Immobilie kaufen willst, dann go for it und investiere es in einen ETF. Wenn du die Immobilie früher kaufen willst, dann lass es lieber auf einem Tagesgeldkonto. Zum anderen bezweifele ich einfach mal, dass du so extrem lange zum finden einer geeigneten Immobilie brauchen wirst, dass es das Risiko wert ist, das Geld in einen ETF zu investieren. Und natürlich ist ein Bausparer noch sinnvoll vor dem Hintergrund, dass die Zinsen für eine Baufinanzierung höher sein werden, wenn du dann eine Immobilie kaufen willst, als sie es jetzt sind. Einfach mal nach dem Stichwort Bausparvertrag in CZcams suchen und das passende Video von Finanztip anschauen. Falsch ist es bestimmt nicht, jetzt einen Bausparvertrag abzuschließen. Wenn es sich als "Fehler" erweisen sollte, dann kannst du dir nach der Ansparphase einfach das Geld wieder auszahlen lassen und musst das Darlehen erst gar nicht in Anspruch nehmen.
Also in ETFs sollte wirklich nur das Geld, auf das Du langfristig verzichten kannst (mind. 15 Jahre). Ein User hat uns mal folgenden Satz geschrieben (und den finden wir ganz schön und passend): "Murphys Gesetz - Der ETF ist immer im Minus, wenn Du ihn aus der Not heraus verkaufen musst" 😅 Für Immobilien bzw. kurz bis mittelfristige Sparziele sollte Dein Geld dann auf ein Tages- bzw. Festgeldkonto. Ja, leider kaum Zinsen, aber ETFs sind für einen kleinen Zeitraum zu risikoreich. Klick Dich mal gern durch unsere Immobilien-Videos. Und hier noch zwei Videos von uns zum Bausparer: czcams.com/video/YduFJcsDIFk/video.html und czcams.com/video/hWDcfrtq-Nc/video.html
1 Mio Darlehen. Das bedeutete bis vor wenigen Monaten eine Annuität von ca. 3.000€. Jetzt sind wir schon bei weit über 4.100€ (bei gleicher Laufzeit). Das ist für viele potenzielle Käufer der Sargnagel in ihrem Vorhaben.
Zum Anfang: Innerhalb von 3 Monaten sind die Zinsen nicht um 1% gestiegen (schön wär‘s), sondern leider um 1 Prozentpunkt (100% Steigerung - Verdopplung). Sorry für die Wortklauberei ;-)
Vor zwei Monaten das Forwarddarlehen für unsere Wohnung abgeschlossen. Ablösung der aktuellen Kredite in 2023 und 2024…leider einen Monat zu lang gewartet, dann wäre es noch ~0,4% günstiger gekommen…aber heute wäre es noch teurer geworden…. Aber die Anschlussfinanzierung ist immer noch ~1,5% günstiger als die aktuell laufende Finanzierung. Dementsprechend wird die Tilgung höher gesetzt und so sind wir in 14 Jahren fertig ;-)
4:29 - Kein Market Timing. Normalweise zustimme ich. Aber diesesmal ist schon schwierig eine schlimmeres Timing zu vorstellen. Die preise sind in 2 Jahre 20% gestiegen. Extra 1,5% in Zinskosten heißt bei 2% Tilgung 40% teurer monatliche Rate als in Januar. Und in 3 Monaten gab es nicht genug Zeit, dass die Preise an die Zinsen angepasst werden konnen.
Klassischer Fall von: Hatte hätte... Was wenn in zwei Jahren die Preise nochmal um 20% und die Zinsen um 1% steigen? Dann steht man wieder da und hätte lieber etwas vor zwei Jahren gemacht. Daher ist das abwarten eben genau so falsch oder richtig wie vor zwei Jahren...
@@sebastianw.1492 "Deshalb ist das Abwarten genauso falsch oder richtig wie vor zwei Jahren..." Stimmt nicht. Im April 2020 würde jemand der 2 Jahre zurückblickt, sehen, dass die Zinsen halbiert wurden (von 1,5% auf 0,75% gesunken). Günstigere monatliche Raten. Wer Apr/2022 zwei Jahre zurückblickt, wird feststellen, dass sich die Zinsen mehr als verdreifacht haben (von 0,75% auf 2,5% gestiegen). Die Monatliche Raten sind in 2 Jahre verdoppelt. Selbst wer sich leisten kann, sollte überlegen ob das ein gute Geschäft ist.
Dran bleiben und nicht verrückt machen ist das Eine. Aber wie sieht es mit Kalkulationen aus? Wir sind auch mitten in der Planung für unseren Neubau (massiv mit sehr viel Eigenleistung) bzw. kurz vor Abschluss der Planung. Fraglich für die Kalkulation und die Darlehenshöhe ist, ob durch Inflation/Krieg etc. die Preise noch stark weiter ansteigen werden. Gibt es weitere, die in der Situation sind? Wie geht ihr damit um ?
Die meisten Bauunternehmen schreiben die Preise für ein Jahr fest. Fangt ihr in dem Zeitraum mit dem Bau an, ist der Preis fix. Braucht ihr länger - und das geht sehr schnell - steigen die Preise. Nicht alles Eigenkapital einbringen und genügend liquiden Puffer haben. Das hat uns bisher den A* gerettet. Wir haben aber auch schon eine Insolvenz des 1. Bauunternehmen hinter uns. Im Zweifel musst du nachfinanzieren. Das geht auch.
Liebes Finanztip Team, ich liebe eure Videos! Nur den neuen Wohnzimmer Hintergrund finde ich nicht so toll, die alten Videos mit neutralem Studiohintergrund haben mir deutlich mehr gefallen und auch mehr "Seriosität" vermittelt, wenn man das so sagen kann.
also ich Frage mich wieso die Kreditvergabe strenger wird und das erbrachte Eigenkapital auch und wieso werden die Banken vorsichtiger werden die Preise vielleicht fallen ??
Weil sie eben nur vielleicht fallen. Und die EZB den Leitzins erhöht, wofür die Banken dann wieder Geld bekommen, wenn sie Geld bei den Nationalbanken lagern
Weil Banken, genau wie Bundesbanken und Zentralbanken, nicht mehr unabhängig sind. Sie sind mittlerweile verlängerter Arm der Politik, und die möchte gern der Inflation entgegen treten - jedoch ohne den Leitzins zu erhöhen. Also verringert sie den Teil der substanzlosen Geldmengenerhöhung, der via Kreditvergabe erfolgt, indem sie die Untergebenen (also die Banken) anweist, die Hürden bei der Kreditvergabe zu erhöhen.
Das klingt irre - aber realistisch betrachtet, macht man das in einer größeren Stadt (HH, Muc, etc.) sowieso, durch die Mietkosten. Die Spekulation ist nur, ob die Miete in den Städten noch weiter steigt oder nicht - rückblickend betrachtet: ja wird weiter steigen...
Bestimmte Risiken muss man eben absichern bzw. einplanen. Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung gegen gesundheitliche Risiken. Und eventuelle Verdienstausfälle wegen Kind sollte man auch bedenken. Wenn man aber nicht vor hat, so lange so viel zu verdienen oder so lange in der Region zu bleiben, ist das eine andere Frage und spricht gegen den Immobilienkauf für Eigennutzung. Wobei Vermieten ja auch eine Möglichkeit sein kann
Man kann momentan kaum noch planen. Gibt es ein Energieembargo gegen Russland z. B. ist für Mio Jobs bereits nächsten Monat schluss etc... Deutschland wird gerade massiv abgeschafft und deindustrialisiert. VIele Leute wollen jetzt noch unbedingt was und Zahlen dann bis in die Rente rein ab, hier kommt es dann zur großen Renovierung. Man ist somit dauerhaft Sklave und hat immer diesen Kredit, welcher einen komplett Abhängig und Erpressbar macht.
Hallo Saidi, meine Frage ist zwar nicht gerade passend zu dem Thema, aber dann irgendwie doch: Ich habe gelesen, dass die Ampelkoalition das Ehegattensplitting abschaffen will. Beide Ehepartner sollen dadurch in Steuerklasse IV rutschen. Wie wirkt sich das finanziell auf Familien aus, bei denen eine Partner Alleinverdiener ist und der Andere sich um die 3 Kinder kümmert (und in keinem Arbeitsverhältnis befindet)? Da ja theoretisch das Nettogehalt sinken müsste, könnte sich eine solche Familie dann auch nur weniger Haus leisten. Bin ich da auf dem richtigen oder dem holzigen Weg? Vielleich gab es da schon ein Video zu und ich hab es einfach nur verpasst. Dann kann mir bestimmt einer aus der netten Community sagen welches das war. 😁 Vorab schonmal vielen Dank und mach weiter so gute Videos👍👍👍 Beste Grüße
Über die Steuererklärung versteuert Ihr bereits heute zusammen. Bei 5 hast du mehr Netto mit einer erhöhten Wahrscheinlichkeit an den Fiskus zurück zahlen müssen, oder weniger Rückerstattung zu erhalten. Wenn beide in 4 sind bleibt weniger Netto dafür ist die Rückzahlung deutlich höher. Am Ende sollte das aufs gleiche hinaus laufen?
Auf das Jahr gerechnet ändert sich eure Steuerlast damit GAR NICHT, denn ob ihr 3/5 oder 4/4 habt, ist am Ende komplett egal. Mit 3/5 habt ihr während das Jahres mehr Netto, müsst mit hoher Wahrscheinlichkeit aber Nachzahlen, mit 4/4 zahlt man unterjährig zu viel und bekommt das zu viel gezahlte am Ende des Jahres wieder. Beides kommt auf's Gleiche Ergebnis bei raus. 3/5 ist für den geringer verdienenden der größte Mist, den es gibt. Wenn euch ein hohes Netto während des Jahres wichtig ist, nehmt 4/4 mit Faktor.
Grundsätzlich erstmal großes Lob für euren wertvollen Content. Kleine Kritik zu diesem Video: zu Beginn wir davon gesprochen, den Markt bzgl. Immo-Preise und Zinskonditionen nicht versuchen zu timen. Am Ende des Videos wird dann auf das Forward-Darlehen eingegangen, um sich gegen einen möglichen Zinsanstieg abzusichern. Für mich steht das allerdings im Widerspruch, da ein Forward-Darlehen auch nichts anderes ist, als ein Versuch den (Kreditzins-)Markt zu timen.
@@i.r.gendwer ja kann man so sehen. Was spricht eigentlich gegen ein langfristiges Darlehen um damit in einen ETFs zu investieren? Ich weiß, hebeln von Aktien/ETFs ist immer verpönt usw. aber warum? Klar man hat keinen Gegenwert wie bei Immobilien, aber wenn man das nur mit einem relativ kleinen Teil seiner Investitionssumme macht, finde ich das ok. Quasi als kleinen zusätzlichen Rendite-Booster durch den Fremdkapitalhebel
@@marcelhelbig4734 das Problem ist halt, dass die Indizes relativ hoch stehen und damit tief fallen können. Dann hast du die Zinsen und die Darlehen zu zahlen und zusätzlich Verlust mit Aktien oder ETF. Für den Booster würde ich da eher auf Optionsscheine oder ähnliches setzen, aber immer aus eigenem Geld.
Eine weitere Frage zur Zinsbindung: macht ein Bausparvertrag Sinn, um sich die günstigen Zinsen in Zukunft zu sichern? Oder ist der aufgrund des Renditenachteils oder anderer Gründe keine gute Idee?
Wenn man die meist hohe Abschlussgebühr außen vor lässt, dann ist ein Bausparvertrag eine super Sache, um sich noch einen niedrigen Zinssatz für die Zukunft zu sichern. Entweder einfach mal den online Bausparrechner nutzen oder bei der Sparkasse/LBS direkt beraten lassen dazu.
Ich finde Bausparverträge ein wenig unflexibel zu lange Ansparrate zu hohe Zins und Tilgungsleistung bei Zuteilung 15 Jahre erstmal sparen um die Bewertungszahl zu bekommen dazu noch die hohen Abschlussgebühren und Kontoführungsgebüren wobei jetzt ja die Zinsen steigen könnten Bausparverträge mit 1 bis 1,5 %Darlehenszins wieder Attraktiver werden
@@strenge1969 Da verwechselt du einiges :D Wo ist der Zins beim Bausparvertrag zu hoch, wenn man ihn rechtzeitig abschließt? Einige andere und ich haben einen Bausparvertrag zu einem Zinssatz beim Darlehen von 0,69% abgeschlossen… Meiner Meinung nach ist das alles andere als hoch. Und bei welchem Bausparvertrag muss man bitte 15 Jahre sparen, um irgendwelche Bewertungszahlen zu erreichen? Die normale Ansparphase eines Bausparvertrags liegt irgendwo zwischen fünf und zehn Jahren. Und für einen Bausparvertrag, bei dem du einen Darlehens-Zinssatz von 1% bekommst, wärst du schon zu spät dran, da nun fast alle ihre Tarife an die Zinssteigerungen anpassen.. Und wo liegt der Zusammenhang zwischen den Kontoführungsgebühren und einem Bausparvertrag? Die Kontoführungsgebühren wären genau so hoch, wenn man einen Bausparvertrag mit 0,5% Darlehenszins hat… :D Schönes Wochenende!
Hallo Saidi, vielen Dank für Deine vielen Videos und Erläuterungen, das hat mir schon in vielen Entscheidungen geholfen. Ich habe eine Frage, die evtl. auch für andere aus der Community interessant sein könnte. Bei meiner Broker-Bank (Ing Diba) wird die Möglichkeit angeboten ETFs, die ich in dem Depot habe gegen andere auszutauschen. Ich spare mit 3 ETFs in meinem Fonds. (MSCI World von XTracker, MSCI Emerging Markets als IMI von iShares, und SPDR STOXX Europe 600, als ESG Screened mit einem kleinen Fondsvolumen von 110 Mio. Euro). Diese 3 Besonderheiten der letzten beiden ETFS (IMI, ESG Screened, kleines Fondsvolumen) lassen mich immer mal wieder zweifeln, ob ich die weiter besparen soll, oder ob ich in einen neuen ETF einsteige und den entsprechend anderen belasse, oder...ob ich das Angebot des Brokers annehme, oder...ob alle Überlegungen nicht notwendig sind , da alle Varianten ähnlich performen und der mögliche Gewinn durch die Unkosten des Wechselns aufgefressen würde. Vielleicht ist das ein Thema für ein Video, mich würde es auf jeden Fall brennend interessieren. Sorry, ich weiß, dass es nicht zu dem Videothema passt, aber ich wußte nicht, wie ich Dich anders mit meinem Anliegen erreichen sollte!
@@MN-zk3pp wenn die Bauzinsen von 1% auf 2% steigen, dann sind das einerseits ein Anstieg um einen Prozentpunkt oder eine Verdoppelung bzw. ein Anstieg um 100% zum vorherigen Ausgangswert (eben dem einen Prozentpunkt)… Also unnötige Feinheiten meiner Meinung nach
Die Aussage stimmt dann, wenn die Banken Minuszinsen aufs Darlehen geben würden. Geben sie aber niemals. Daher macht die extra lange Bindung zur Zeit absolut Sinn :)
Uiuiui - Saidi, man merkt, dass du nicht in Regionen wie Stuttgart wohnst. Ich könnte hier jetzt einige Beispiele nennen an denen ich das fest mache - bspw: kein Makler hier in der Region macht seit Jahren auch nur einen kleinen Finger für dich krumm wenn du ihn bittest für dich "auf die Suche" zu gehen. Die Zeiten sind hier im Südwesten lange vorbei. Die sind den ganzen Tag damit beschäftigt irgendwie an Objekte zu kommen. Im übrigen ist es glaube ich nicht unbedingt Markt-Timing wenn ich hier in der Region von einem Kauf erst einmal Abstand nehme. Hier kriegst du ein 20 Jahre altes Reihenmittelhaus mit 130 qm nicht mehr unter 800.000. Das muss sich zwangsläufig ändern bei den Zinsen weil nicht alle Menschen so erben, dass das machbar ist. Und ein Normalo wie ich (Lehrer) kann sich das einfach nicht mehr leisten (trotz über 300k Eigenkapital)
Wenn man sich zu höherem Zinsatz, aber über etwa 25 Jahre bindet, kann es am Ende teurer werden, als wenn man nach 10 Jahren im Worst case einen Zins von 5-6% erhält. Müsste man mal auf dem Zinsrechner nachrechnen Finanztip.:)
Die Differenz zwischen 5 J. und 25 J. Zinsbindung beträgt laut Vergleichsportal etwa 0,5%. Zusätzlich ist der worst case nicht 5-6% Zinsen (um 2008) sondern eher 7-10% Zinsen (1970-1996).
Tut mir leid, aber 1. ist der Effektivzins schon lange nicht bei 2, .. Prozent und 2. Kann man sich jetzt nicht einfach mehr so eine Immobilie kaufen, nur weil man es vorhatte. Jede kleine DHH kostet 1 Mio. Vorher 1% Zinsen 3% Tilgung Jetzt 3% Zinsen 1 % Tilgung Die Gehälter haben sich in den letzten Jahren meines Wissens nach nicht verdoppelt.
Das ist nicht generell gemeint, aber wenn man eine Immobilie sucht muss man kurzfristig auf das Geld zugreifen können. ETF ist für langfristige Anlage geeignet.
Du kannst dein Eigenkapital in ETFs haben, wenn du 100% oder 110% Fremdfinanzieren möchtest (Leverage-Effekt). Aber wenn du es verwenden möchtest, dann sollte es kurzfristig sicher auf einem Konto liegen.
Hi, wir würden gerne in 1-2 Jahre bauen - und überlegen uns gerade ob wir irgendwas zur Zinssicherung machen können? Macht ein Abschluss eines Bausparvertrages noch Sinn? Oder eher das EK dann nutzen um den Baukredit dann zu tilgen? Vielen Dank für ihre Rückmeldung
Da kann ein Forwarddarlehen Sinn machen. Für einen Bausparer ist der Zeitraum wahrscheinlich zu kurz. Aber Achtung: Beides ist eine Wette und lohnt sich nur, wenn die Zinsen weiter steigen.
Dass man in DE ein Haus komplett abzahlen muss, geht mir nicht in den Kopf. Wieso soll man z.B. mit 60 Jahren auf einem immobilen Vermögen von 1 Million € sitzen? Das freut höchstens die Erben. Bei uns in der Schweiz muss ein Haus nur auf 2/3 des Kaufpreises amortisiert werden, das reicht als Sicherheit völlig aus. Und falls eine zusätzliche Sicherheit fürs Alter gewünscht ist, kann man immer noch ETF-Sparplan alimentieren, dann bleibt das Vermögen wenigstens einigermassen mobil.
@martin81bayern Nein, sowas gibt es in der Schweiz nicht. Keine Bank versteigert dein Haus, selbst im Pensionsalter mit einem Mini-Einkommen nicht. Das Haus gehört auch dir, wenn eine Hypothek besteht. Oder gehört dir deine Firma nur, wenn du kein Fremdkapital hast…
Ich würde jetzt, schlicht nicht bauen!! Ein echtes Himmelfahrtskommando bei den Durchschnittsgehältern in Kombination mit den Darlehenszinsen die bei 2,5% + liegen, muss man mehr als nur ein Optimist sein. Die Inflation und die generelle Weltlage, steuern das übrige dazu bei das man sich an Kopp packt.
Warum soll man jetzt nicht bauen ? 2 Menschen mit Mindestlohn 12€ verdienen 3000€ NETTO im Monat. Da bleiben locker 900€ für einen Kredit im Monat übrig. Und die meisten Menschen die interesse und genug Gehirnleistung haben um sich ein Haus zu kaufen verdienen mehr als den Mindestlohn und haben eher 4500€ Netto im Monat.
Euer Hypothekenrechner ist meiner Meinung nach ziemlich realistisch, dass heisst spätestens bei der Anschlussfinanzierung nach 10-15 Jahren ist jeder Pleite, es gibt Leute die eine halbe Mille ohne Eigenkapital für 2% bekommen haben. Wie kann man nur so mit 200 gegen die Wand fahren iwann wird die Blase platzen. Früher haben Leute gerechnet und somit gekauft, heute träumt man nur und unterschreibt
Wir haben ewig gerechnet: - 6 Jahre Teilzeit für Kindererziehung - Dicker Urlaub - Freizeitbudget - Haushaltsgeld -Instandhaltungsrücklage - etc. Hinten kam eine Zahl für die maximale Rate raus. Es hat für ein Reiheneckhaus gereicht.
Ich habe im Dezember ca. 350.000 Euro für 1% über 10 Jahre finanziert. Also noch Top-Konditionen. Eigentlich hatte ich eher an 15 Jahre Zinsbindung gedacht, aber zwei Experten haben mir unabhängig voneinander eher zu den 10 Jahren geraten. Nun ärgere mich und frage mich, ob das nicht ein großer Fehler war.
Bei mir genauso, allerdings sogar mit 450.000. 20 Jahre hätten monatlich knapp 400 Euro mehr bedeutet. Wäre auch gegangen, allerdings habe ich mich bewusst für 10 Jahre entschieden, da ich wenn überhaupt nur von langsam steigenden Zinsen ausgegangen bin aufgrund EU Länder im Süden und corona.... Bin gespannt wie es weiter geht...
@@Celo_666 und da erstmal 1.6 Prozent Gebühren und damit er abgerufen werden kann müssten 40. Prozent der Bausparsumme gespart werden innerhalb der 10 Jahre.. Würde dann eine sehr hohe Rate bedeuten oder habe ich einen Denkfehler?
@@patric333 Abschlussgebühr gibts auf jeden Fall, wie hoch die ist, kann ich dir nicht sagen. Ist meist sehr verschieden. Und wie hoch die Rate wäre, kann ich leider auch nichts sagen, da ich nicht weiß welche Bausparsumme er abschließen würde. In der Regel sind es 40% der Bausparsumme, kann aber auch weniger oder mehr sein. Am besten einfach mal mit einem LBS/Sparkassen-Berater einen Termin vereinbaren.
Wieso wurden keine Bausparverträge angesprochen? Man kann sich immer noch günstigere Konditionen für die Zukunft sichern. Ich bin so froh vor 1 1/2 Jahren, als viele davon abgeraten haben, einen Bausparvertrag abgeschlossen zu haben und damit das vor kurzem gekaufte Haus in 15 Jahren günstig weiter finanzieren zu können.
Naja, in der Ansparphase (bei dir 15 Jahre) legt man eine Menge Kapital beiseite, dass man auch in ein Annuitätendarlehen stecken könnte und somit kontinuierlich die Zinslast reduzieren würde. Zusätzlich sind die Abschlusskosten nicht zu verachten. 1% auf 300.000 € sind schon mal 3.000 € für den Berater. Wird der Bausparvertrag dann zuteilungsreif, dann wird erstmal die Zuteilungsfähigkeit geprüft, sprich der aktuelle Immobilienwert zur Kreditsumme, die aktuellen Einkommensverhältnisse und der Kassenstand der Bausparkasse(!). Eine (ungewollte) Wartezeit von mehrern Monaten zwischen Abschluss der Einzahlungsphase und Krediterteilung ist nicht unüblich. Wenn die Einzahlungsphase gleichzeitig mit dem Hauptdarlehen endet, dann kann es böse Überraschungen geben.
Habe 2021 Januar anschlussfinanzierung vorzeitig über forward darlehen abgeschlossen. Mit 0,6 %zinssatz 10 jahre. Ich habe vermutet das die zinsen steigen. Mein eigene bank wollte 1,5 % Zinssatz für forward darlehen und wollte mich noch übereden kein forward darlehen abzuschließen weil die noch mindestens 3-4 jahre keine zinserhöhung sehen. Also vertraut keine bank. Entscheidet immer selbst und nicht die bank
Ich habe 2018 einen Kredit mit Zinsbindung (1,4%) für 15 Jahre abgeschlossen. Von der Zinsbindung sind noch ca. 11 Jahre übrig. Für ein Forward-Darlehen ist es zu früh. Zusätzlich habe ich noch einen KfW-Kredit mit 10 Jahren Zinsbindung. Dieser wird vorrangig sondergetilgt, da der Zinssatz bei 1,75% liegt. Dort habe ich aber so viel in die Sondertilgung gesteckt, dass er zum Ende der Bindung abbezahlt ist. Was würdet ihr mir angesichts der Inflation und den steigenden Zinsen raten? Es gibt ja noch diese Bauspar-Kombinationsangebote. Da müsste ich allerdings so lächerlich viel zu mickrigen Zinsen ansparen, dass sich das fast nicht lohnt.. Wie seht ihr das?
Einfach versuchen in der Zeit Sondertilgung zu machen, wir haben vor 10 Jahren gebaut, viel Sondertilgung, letztes Jahr für 0,68 % unterzeichnet für 10 Jahre und muss nur noch 3 mal Sondertilgung machen und bin dann in weniger als 10 Jahren fertig.
Bitte nicht Prozent und Prozentpunkte verwechseln. Wenn die Zinsen um 1 Prozentpunkt steigen, ist das etwas völlig anderes, als würden sie um 1% steigen.
Ich bin froh letztes Jahr gekauft zu haben. Preis war zwar verrückt, aber immerhin noch die günstigen Zinsen mitgenommen. Die Preise werden nicht nachgeben, aber die Zinsen werden zwangsläufig steigen.
@@gelbschwarztv die Preise müssen lange nicht fallen. Können auch erstmal Seitwärts laufen. Gibt zu viele Leute die noch auf viel Geld sitzen. Während langsam alle Finanzierer rausfliegen, kommen langsam die Vermögenden, die ihr Geld langsam unterbringen wollen/müssen. Das hält die Preise recht stabil.
@@gelbschwarztv von welcher Blase redest du? Besitze selbst mehrere Immos. Die Banken haben aktuell strengere Vorgaben. Ist meist alles solide Finanziert. Nur jmd. der seinen Job verliert oder von Scheidung betroffen ist, kann sein Haus verlieren. Aus welchen Grund sollte auf Besitzerseite Verkaufsdruck aufkommen?
Hab schon seit über 5 Jahren keine Mieterhöhung bekommen und dem Vermieter ist die Nebenkostenabrechnung zu nervig. Also bleiben die Nebenkosten auch fix. Anfangs fand ich die Miete etwas teuer, dann ok und mittlerweile find ich sie günstig. Würde zwar gerne mitten in der Stadt wohnen, aber das Taxi kann ich mir schonmal leisten. Würde mir NIE eine Immobilie kaufen, weil zu teuer und nicht diversifiziert und nicht mobil. Is doch doof. Wenn ich die Immobilie bar bezahlen könnte würd ichs machen...ansonsten ist das doch total riskant. Alle meine Aktien / ETFs / P2P-Kredite kauf ich doch auch vom Nettolohn und nicht auf pump
@@xheerio Solange es noch einigermaßen gut läuft ist dein Gedanke zwar richtig, aber wenn es ganz schlecht läuft gibt es eine Zwangshypothek, weil die sich an der Krise bereichert haben (historisch wäre das nicht das erste mal) Danach stehen die mit entweder vielen Schulden da oder sie können die Immobilie nicht halten und verlieren sie an die Bank...wie im Kasino, die Bank gewinnt immer
@@ScrewIT4k richtig und durch die neue Solaranlage aufm Dach und ein paar neue Mieter (denen er höhere Mieten reingedrückt hat) gleicht sich das aus. Gut für mich!
Wir sind doch schon bei 3% Zinsen mittlerweile. Tendenz steigend. Obwohl die EZB nicht ein bisschen angehoben hat. Aber historisch gesehen sind 3 % noch human.
Da der Realzins (Zins minus Inflation) doch derzeit historisch tief ist, macht doch ein Invest eigentlich gerade Sinn, da die Schulden und der Zins inbesondere durch die Inflation weggekürzt wird, oder? Möchte im außereuropäischen Ausland Eigenheim kaufen, da dort quasi kein Unterschied zwischen Rate und Miete, und weiß nicht was höher wiegt: Inflation oder Zins. Wenn Inflation dauerhaft oben bleibt, wird irgendwann der Zins nachrücken, jedoch nie auf selbem Niveau wie Inflation.
Das ist immer eine Milchmädchenrechnung, da du ja nur was von hast, wenn auch dein Einkommen steigt. Sonst hast du ja nichts ausgeglichen da es dir an anderer Stelle abgezogen wird. Inflation hits us all.
@@BobKelso2010 naja, wenn man Job hopped, alle drei Jahre wechselt. Oder, wenn man in einer starken Gewerkschaft ist, kann die Inflation durchaus durch Lohnausgleich relativiert werden.
@3:20, die EZB muss für Preisstabilität sorgen, dass heißt die Zinsen schon lange anheben müssen. Dies wird nur wegen den Südländern nicht gemacht (hohe Verschuldungen etc.). Die EZB wird dadruch vermutlich die Wirtschaft wesentlich mehr schädigen. Eine ausufernde Inflation (bzw. Stagflation) ist wesentlich schlimmer. Kann aber gut sein das dies gwollt ist. Man kann nur hoffen das es nicht wie 1920 in eine Art Hyperinflation.
Das stimmt so einfach nicht. Entscheidend ist für die EZB die mittelfristige europäische Durchschnittsinflation und auf der anderen Seite die Gründe dafür. Allein wegen Knappheit die Wirtschaft abzuwürgen, so dumm war nur die Bundesbank. Kann nur mal empfehlen sich das Buch "Deutschland, ein Wirtschaftsmärchen" von Ulrike Hermann mit viel Unterstützung von Deutschlands renomiertesten Wirtschaftshistorikern zu Gemüte zu führen. Dort wird mit den Mythen zur Inflation alleine endgültig aufgeräumt.
@@MrOrtheas man Würgt die Wirtschaft durch ausufernde Inflation auch ab, da nicht mehr so viel konsumiert werden kann. Ich rede hier von der Hauptaufgabe der EZB und diese ist Preisstabilität so steht es im Gesetz! Das man dadurch die Wirtschaft auch abwürgt ist ein unguter Nebeneffekt, der klar ist… wie es genau kommt weis man nicht. Aber die ezb schaut einfach zu und macht nichts und hat absolut die Kontrolle verloren.
@@kariesistansteckend2196 okay, macht Sinn. Aber ab wann greift so etwas in drr Regel so? Angenommen es würde jetzt bei einer Inflationsrate von ca 5-8% bleiben und angenommen, auch die Löhne würden ungefähr in dem Bereich4-6% steigen - dann greift so eine Absicherung ja sicherlich nicht oder? Natürlich macht man da keinen Gewinn- aber die Kaufkraft der Kreditsumme wird kleiner.
Bald gehts richtig ab mit den Zinsen, spätestens in 1-2 Jahren wenn die Leitzinsen auch hier wieder deutlich anziehen. Viel Spaß, wer in den letzten Jahren bei den Preisen noch gekauft hat.
10 Jahre nach Abschluss kündigen stimmt nicht so ganz. 10 Jahre nach Vollauszahlung ist korrekt plus 6 Monate Kündigungsfrist. Habe ich gerade alles hinter mir mit einem 20 Jahres Vertrag, den ich gekündigt und ein Forward-Darlehen abgeschlossen habe für Ende 2025. die Richtwerte für den Aufschlag stimmen, aber sind am Ende sehr individuell. Ein Angebot einholen lohnt sich immer.
@@julemama2604 wenn dein Vertrag länger läuft als 10 Jahre, kannst du kündigen und nach der Kündigungsfrist von 6 Monaten kommst du raus, sprich 10 Jahre und 6 Monate. Inwieweit du vorher kündigen musst, hängt sicher von dem Kreditgeber ab, allerdings kannst du sofort kündigen und auch später diese wieder aufheben, da es sich um das Sonderkündigungsrecht handelt.
Komisch, dass du eine Glaskugel zu besitzen scheinst, mit der du wohl einiges voraussagen kannst :D Weder existiert Panik, noch droht irgendeine Blase zu platzen.
Dazu fehlen noch Details über die Immobilie. Grundsätzlich ist eine Immobilie in einer Metropole eher attraktiv. Aber gerade in Großstädten gibt es auch schlechte Lagen und sogar Nogo Areas. In schlechten Lagen hat man schlechte Mieter usw.
Wir haben endlich ne Immobilie von 410 000€ gefunden und jetzt diese blöden Zinsen die monatlich ca.500€ voll rein hauen. Die Bank hat uns jetzt für nur 10 Jahre 2,7% Zinsen angeboten, wenn sie die noch nicht abgezahlte ETW (5 Jahre, trägt sich selbst über Miete) für 100 000€ verschuldet. Alles gerade echt blöd wenn man kurz vor einem Kauf steht.
@@n54power21 ich vermute nicht, dass die Preise stark fallen werden, vorallem nicht in guter Lage... bzw. es wird sich aus tarieren wenn die Zinsen dann wieder oben sind...
@@densa2562 Denke nicht, dass es gut laufen wird, die Krise steht bevor, habe mir im Jahr 2011 einige Häuser unter 100k Euro angesehen gehabt und Mehrfamilienhaus für 200k, Kreditklemme und hohe Zinsen, dafür günstige Preise und nach 10 Jahren endlich günstige Zinsen bekommen und werde sehr schnell fertig.
Immobilien waren und bleiben eine der sichersten Anlagen, vor allem in gefragten Regionen. Abstürzen wird hier gar nichts, stagnieren möglich. Aber hohe Inflation, negativzinsen und Co. Sowie teure baukosten lassen die Kaufpreis der Immobilien niemals sinken. Wie es im Video auch heißt, wenn man kaufen will, gut überlegt kaufen. Timen geht nicht und Lebensqualität ist ebenso wichtig
Ich kenne niemanden der mit Immobilien bisher einen Verlust gemacht hat. Jeder der vor ein paar Jahren gekauft hat, hat 100-200% Gewinn gemacht, wenn er nun verkauft. Das sagt schon einiges darüber aus ob Miete oder Immo- Kauf.
Es gibt auch Opportunitätskosten. Mit den meisten Aktien und Fonds hast du in den letzten 10 Jahren auch satte Gewinne eingefahren. Bei deutlich mehr Risikostreuung. Haben die Leute außerdem die Nebenkosten und ihre Arbeitszeit mit eingerechnet? Und dass auch Immobilien im Wert massiv einbrechen können, sieht man zum Beispiel im Ahrtal.
@@Celo_666 Nein, es zeigt ganz deutlich das Problem eines Klumpenrisikos. Genauso wie Einzelaktien oder Bankguthaben über 100k€ können auch Immobilien dramatisch an Wert verlieren. Da gibt es genug Beispiele, die nicht nur auf Naturkatastrophen basieren. Sei es Niedergang des Bergbaus im Ruhrgebiet, die Werftindustrie in Norddeutschland usw. Wenn H&K oder SAP pleite gehen, dann wird es in bestimmten Regionen in BaWü z.B. ganz düster aussehen. Die Leute müssen woanders hinziehen und kriegen nur noch einen Bruchteil des aktuellen Wertes für ihre Eigenheime.
@@wackenkai Na gut, kann ich verstehen und ist auch alles nachvollziehbar. Sehe aber absolut kein Risiko beim Erwerb einer Immobilie in bspw. Frankfurt am Main und anderen Großstädten und deren Umgebung. (Wenn man auch hier die Naturkatastrophe-Faktoren an entsprechenden Standorten außen vor lässt)
Ist eine BaFin Entscheidung (höhere Puffer zu hinterlegen) und diese betrifft alle Kreditinstitute und das geben Sie entsprechend an den Endkunden weiter.
Naja, grundsätzlich orientieren sich die Bauzinsen auch an dem allgemeine Zinsniveau für deutsche Staatsanleihen. Die Entwicklung kann man gut am Bund-Future oder der Umlaufrendite ablesen. Die Umlaufrendite ist auch von -0,2% Anfang März auf jetzt 0,79% gestiegen. Das entspricht auch 1 %-Steigerung. Der Bund-Future ist von rd. 170 auf rd. 153 im selben Zeitraum gefallen. Wenn die Refinanzierung für den deutschen Staat teurerer wird, wird es für einen privaten Häuslbauer auch nicht günstiger.
Wenn den 7% Inflation langfristig 7%ige Lohnerhöhungen folgen hat man trotz 2% Kreditzins 4% Realkreditgewinn gemacht - oder sollte man es verlorene, durch Inflation abgebaute Schulden nennen. Genial! Ok, lass es nur 5% Gehaltssteigerung sein, dann sind es 2% Zinsgewinn. Auch nicht schlecht bei steigenden Hauspreisen, man ja dazu rechnen muß. Wer ein großes Haus nicht zahlen kann muß sich eben zusammentun und ein großes Ein- /Zweifamilienhaus mit zwei Stockwerken kaufen. Davon gibt es viele seit den 60er Jahren. Nur in den 50ern baute man noch diese kleinen echten Einfamienhäuser.Mit den Babyboomern kamen die 1-2-Familienhäuser, wo man für die Kinder oben gleich mitbaute, also das Mehrgenerationenhaus.
Puh dieses Geschwätz. Legt Prognosefrei an, ihr könnt die Zukunft nicht vorhersehen....bla bla bla Aber bei Lage Lage Lage soll ich die wirtschaftlichen und demographischen Aussichten ins Kalkül ziehen. Wie mans gerade braucht,...
Möglichst früh im Leben den Plan machen und auch dran zu halten - yeah, well... :/ Bisserl schwach. Ich plane einfach, dass es klappt. Da halte ich mich dann auch dran.
Mein TOP-Tipp obendrauf, ganz ohne Werbung und kostenfrei: mit 18 aus der Kirche austreten und den gesparten Betrag in einen ETF einzahlen. Macht, je nach Einkommen und ETF, im Rentenalter eine schöne eigene ETW und somit mietfreies Wohnen 😁 (oder ne kleine Zusatzrente, je nachdem....)
Jesus Christus gefällt das nicht.
Ich bekomme durch 700€-800€ im Jahr eine schöne eigene ETW im Alter? I doubt it ...
@@tobiasvonderwiese263 Das Wunder nennt sich Zinses-Zins....
800 Euro pro Jahr zu 5% über 40 Jahre = 101.471,81 Euro.
Über 50 Jahre und 5% sind es 175.852,32 Euro.
40 Jahre zu 8% = 223.824,83 Euro
50 Jahre zu 8% = 495.737,42 Euro
@@Woodstock1001 😆😇🙏
Kirchen hassen diesen Trick!
Seit 2017/2018 300.000€ Kredit am abbezahlen (Neubau). 200k zu 1,8% fest auf 15 Jahre, 100k KFW zu 2% auf 20 Jahre fest, beste Entscheidung.🙋🏻♂️
Ich habe meine Anschluss Finanzierung im Sommer 2021 per Forward-Darlehen klar gemacht. Im Rückblick war das vermutlich (wie auch geplant) der beste denkbare Zeitpunkt. Bin damit jedenfalls sehr zufrieden.
Klasse Beitrag. Kleine Ergänzung: Die Sonderkündigungsmöglichkeit gilt 10 jahre nach Vollauszahlung des Darlehens, nicht nach Genehmigung :) Und dann mit 6 Monatiger Kündigungsfrist. Lieben Gruß
Gut zusammengefasst. 👍🏻😃 Planung ist das A und O.
Hallo Herr Somborn!
Ich wollte Sie fragen, konnte man eine kostenlose Beratung verainbaren für das Thema Baufinanzierung?
Korrekt. Planung ist das A und O. Das richtige Tool hierfür mindestens genauso.
Perfektes Timing. Bin grade in der Phase und habe morgen einen Termin 👍
Kauf oder Neubau?
Ich ebenso. Viel Erfolg dir!
Viel Erfolg euch. Ich gönne es euch. Habe studiert und kann mir trotzdem eine Immobilie abschminken. Ohne erben wird das nichts.
Bin gerade auch am bauen viel erfolg
@@Darkness251 wo wohnst du? Und woran scheitert es? Grundstückssuche/Grundstückskosten oder allgemein Finanzierung?
Ich überweise einfach weiterhin am 1. des Monats meine Miete und meinen Sparplan und mache mir darüber keine Gedanken. Denn wenn ich nicht erbe, werde ich mir niemals mehr als eine Hundehütte (kalt) leisten können. Schon eine Sorge weniger :)
genau wie bei mir. Bisher könnte ich mir von meinem Depotvermögen einen schönen Neuwagen kaufen. Aber das wars. Ich zahl doch keine Mio für n Haus. Nur was man jetzt gegen die eskalierende Wirtschaftskrise tun soll weiß ich auch nicht...
@@silvestertheblack7422 Meine Hoffnung ist das diese Immobilienblase in einigen Jahren so platzt, dass sich dannach wieder Schnäppchen auftun. Naja ist eher Wunschdenken oder Träumerei.
@@michaelm5520 bei der Inflation eher Träumerei
@@michaelm5520 Das Problem ist, dass allein schon die Inflation die Immopreise steigen lässt (ohne Wertzuwachs) und selbst wenn die Blase platzt und alle Immobilien nur noch die Hälfte wert sind, sind sie zu teuer. Haus am Speckgürtel von Straubing über 1,3Mio, altes Haus in Deggendorf 880k...wer will das schon?
@@michaelm5520 eine platzende Blase bedeutet auf dem Immobilienmarkt aber nicht, dass man heute auf morgen 20-30% weniger zahlt. Eine platzende Blase bedeutet mehrere Jahre Seitwärtsbewegungen und damit ein absinken der realen Preise, vermutlich aber niemals der nominalen Preise oder wenn, dann nur minimal.
Bei aller Diskussion um Mieten oder Kaufen darf man aber das Leben nicht vergessen. Auf keinem Grabstein steht "Er war Immobilieneigentümer". Wenn ich für Reisen, Auto, Klamotten, Freizeitausgaben etc. beginnen müsste, den Euro zweimal umzudrehen, wäre die Überlegung sehr schnell beendet. Mit der Rate einer Immobilie ist es auch nicht getan, vor allem bei Bestandsgebäuden ein Fass ohne Boden. Der Zinsvorteil der letzten Jahre wurde zudem sehr schnell durch die Preissteigerungen und Übertriebenheit bei der Spekulation aufgefressen, alleine durch die vielfach sinnlosen Energievorschriften, weil Deutschland ja die Welt retten will. Mit den steigenden Zinsen korrigieren die Preise am Immobilienmarkt unweigerlich, nur zeitverzögert, dann aber spürbar. Dr. Andreas Beck hat darüber bereits vor Jahren referiert, erst neulich und aus gegebenen Anlass wieder. Dazu kommt die Demographie, vor allem ab 2025, wenn die Generation der sog. Boomer in den Ruhestand geht. Vom Mangel an Fachkräften ganz zu Schweigen. Etliche Baufirmen haben bereits angekündigt, in den nächsten Jahren ihre Tore zu schließen, mangels Nachfolger und aufgrund des Lohndumpings aus Osteuropa. Der beste Zeitpunkt zum Bauen oder Kaufen war kurz vor und nach der Finanzkrise. Bis 2006 war man außerdem noch wenig belastet von Energievorschriften bei moderatem Preis- Zinsverhältnis und bekam noch üppig Eigenheimzulage. Viele haben dann in den letzten Jahren günstig umgeschuldet, konnten so ihre Belastung reduzieren oder die Tilgung bei gleicher Rate enorm anheben. In dieser Konstellation profitierte noch der Mittelstand einigermaßen vom allgemeinen Wohlstand und Wachstum. Heute ist das nicht mehr möglich. Ganze Generationen werden abgehängt, weil die Anschaffung nur noch wenigen Teilen der Bevölkerung vorbehalten ist. Der Anteil neuer Immobilieneigentümer ist in den letzten Jahren von 20% auf unter 10% gesunken. Über 90% wird also verschenkt, vererbt. So bleibt Deutschland mit seiner Hochpreis- und Klientelpolitik mit 42% weiterhin Schlusslicht bei der Eigentumsquote.
Ja die Energievorschriften und Instandhaltung, Grundsteuerreform steht auch an belasten die Immobilienbesitzer sehr, da benötigt man Rücklagen !
Klar ist alternativ zur Miete wohnen und das Geld in ETF's stecken auch völlig okay. Bloß das Problem ist, dass gerade in Ballungsgebieten auch die Mieten extrem gestiegen sind. Und dieses Verhältnis von Bankrate+Hausgeld vs. Miete ist sehr zusammengeschrumpft. Es ist ja nicht so, dass ich mich heutzutage entscheide zur Miete zur wohnen und mir dann vergleichsweise zum Eigentumserwerb deutlich mehr Geld in der Tasche übrig bleiben würde. Im Gegenteil!
Für 100qm Wohnung sind z.B. im Ruhrgebiet mittlerweile auch durchschnittlich 1300€ Warmmiete fällig. Wenn man in den besseren Stadtlagen und nach Neubauwohungen zur Miete sucht, sind auch mal schnell 1600 € Warmmiete und mehr fällig. Wenn man also z.B. noch günstig für 700€ Miete wohnt, sein Geld in ETF's steckt und sich vergrößern möchte, dann zahlt man inzwischen auch zur Miete soviel, wie bei einer 100qm Eingentumswohnung an Bankrate fällig werden würde. Ergo ist dann das Geld was ich bisdato in ETF's noch zusätzlich gesteckt habe, durch die höhere Miete aufgebraucht.
Einfaches Beispiel: ETW 100qm in Essen, macht ca. 1800€ Bankrate & Hausgeld (1400 Bankrate + 400 Hausgeld). Die gleichen 100qm zur Miete kosten 1500€. Da bleibt dem Mieter vs. dem Eigentümer also nicht viel mehr Geld im Portmonnaie über, dass man noch in ETF's zusätzlich investieren könnte. Denn das Geld muss ich zur höheren Miete aufwenden. Der Unterschied zwischen Mieter und Eigentümer hat sich finanziell sehr verkleinert.
Und diese Entwicklung ist das Problem. Das war vor ein paar Jahren noch anders, als beim Eigentumserwerb der Unterschied zwischen der Bankrate&Hausgeld vs Miete noch deutlich größer gewesen ist. Da hat das gleiche zur Miete vielleicht 1000€ gekostet. Und da kann man natürlich das Geld anderweitig noch investieren, wenn man sich dafür entschieden hat, zur Miete zu wohnen. Das ist aber in den Großstädten für Mieter heute nicht mehr der Fall! Man muss inzwischen auch zur Miete tief in die Tasche greifen.
Wenn mich heute also jemand fragt, dann bin ich definitv lieber Eigentümer, weil die Entwicklung dahingegangen ist, dass man als Mieter nur ein paar hundert Euro weniger für das gleiche Objekt zur Miete zahlen muss. Bloß in den Ballungsräumen findet man kaum noch was und da geht das nächste Problem los...
Stimme dir völlig zu, die meisten verstehen es nur nicht.
Bin froh vor zwei Jahren etwas gekauft zu haben, auch wenn gerade C bekannt war und alle sagen so teuer.....
Langfristig, ist kaufen defeniv besser als Mieten. Alles andere ist Quatsch.
So ist es...Deswegen hinkt dieser Vergleich...ich zahle jetzt für Miete 750 Euro, was echt hier in der Gegend günstig ist...deswegen stecke ich das übrige Geld in ETF. Dennoch würde ich gern was kaufen, da mir ständige Miete besonders in Rente zum Verhängnis wird.
Die Miete direkt mit der Rate für den Kredit zu vergleichen, ist viel zu kurz gedacht. Eine Immobilie kostet bei weitem ja dann nicht nur die Rate an die Bank, sondern auch Steuern, Abwasser, Müllabfuhr usw.., was normalerweise in der Miete bereits enthalten ist, aber bei der eigenen Immobilie noch zur Rate an die Bank dazu kommt. Geschweige denn noch die Kosten für Reparaturen oder auch für die Entstandhaltung, neue Heizung usw.
@@rwierichard4950
Na ja, solche Rechengeschichten sind das eine. Die Wirklichkeit ist deutlich komplexer
Dass Käufer langfristig besser dastehen als Mieter sagt zwar auch Finanztip, aber natürlich hat Kaufen auch viele negative Aspekte:
-Standortbindung. Was ist wenn deine Firma vor Ort dicht macht und du für den neuen Job umziehen müsstest? Das geht dann leider nicht so schnell.
-Risiko der Zwangsversteigerung, falls es mit dem Abzahlen aufeinmal nicht mehr klappt. Wer garantiert dir, dass du gesund bleibst?
-Weniger Liquidität, da ja der Großteil des Vermögens in der Immobilie steckt. Mal so eben Fenster ausbauen und verkaufen, um an Geld zu kommen geht da leider nicht. Das Geld ist somit eigentlich auch erstmal "weg" bzw. eingemauert.
-Klumpenrisiko. Viele werden in den nächsten Jahren mit ihren Immobilien an Wert verlieren. Auch der demographische Wandel wird negative Auswirkungen auf die Wertentwicklung haben. Gerade diejenigen, die sich auf dem Land günstige Immobilien gekauft haben, werden wohl eine unangenehme Überraschung erleben, was die Wertentwicklung betrifft.
Ich für meinen Teil möchte momentan keine Immobilie, da mir die Risiken insgesamt zu hoch sind. Aber das muss letztlich jeder selber abwägen im Sinne der persönlichen Risikotragfähigkeit ;-)
Die Miete ist halt nicht von der Inflation geschützt. Meine Kreditrate schon. Während die Miete immer steigt, wird die Kreditrate immer weniger im Vergleich zum Einkommen. Instandhaltung wird meiner Meinung nach auch immer etwas übertrieben. Sicher kostet ein Dach ne Menge Geld, hält aber auch über 30 Jahre. Und auch wenn man zur Miete wohnt und die Wohnung saniert/renoviert wird, wird das auf die Miete umgelegt. Solange man sich beim Kauf nicht übernimmt oder abzocken lässt, ist kaufen immer besser.
Würde sagen aktuell haben wir eine schlechte Phase: Die Zinsen sind empfindlich angestiegen aber die Preise sind seitwärts unterwegs. Aber der Markt kippt noch lange nicht: Wo wir früher auf eine ETW 1000 Anfragen hatten (Preis moderat Zins am Tiefpunkt) haben wir jetzt nur noch 300 Anfragen. Um den Markt zu halten reicht aber 1 Käufer.
Richtig! Kippen kanns erst wenn es 0 Käufer gibt in vielen Fällen.
Bin absolut deiner Meinung. Es gibt immer noch einen massiven Nachfrageüberhang
Damit es sich lohnt, muss man physikalische Werte, die naturgemäß begrenzt vorliegen und von Vermögenspreisinflation betroffen sind, möglichst lange halten. Ein Beispiel dafür wären EFH in begehrten Zuzugslagen, die vor 15 Jahren nur ein Viertel des heutigen Preises kosteten. Die waren einst billig, keiner wollte sie, somit sind die auch nicht von heute auf morgen gestiegen.
Es gilt auch aktuelle Trends zu beachten. In begehrten Zuzugslagen gibt es beispielsweise aktuell einen Trend zu möglichst teuren Neubau-EFH auf kleinen Grundstücken. Neues und möglichst Teures auf Minigrundstück ist heiß begehrt - Ältere Bauten auf größeren Grundstücken werden verachtet und als Schrott gesehen.
Angesichts dieses Trends in Richtung Neu / Klein / Teuer kann man sich schon denken, dass günstige ältere EFH mit Riesengrundstücken in begehrten Zuzugslagen künftig eine Rarität werden und entsprechendes Geld bringen.
Stupid money. Das wird die neue T Aktie
Die Zinsen sind weiterhin historisch Niedrig.
Offiziel weiterhin Einlagenminuszins von -0,5 % der EZB bei +7,5% Inflation.
Die Banken müssen so langsam aber irgendwie etwas verdienen und bei der Inflation, welche ja nicht bekämpft wird und somit weiter steigen wird, sind auch 3% Hypothekenzins ein absolutes Geschenk.
Immobilienkaufentscheidung ist was sehr individuelles ....was fuer den einen scheitern wird ist fuer den andern eine Geldgrube!!! P.S. ich habe auch ueber einen 2% Kredit gehabt und es hat gut geklappt!!...last euch nicht davon abschrecken! Immer Langfristig planen!
bei z.B. 500k wären das im Monat über 800€ Zinsen. Da ist dann noch nichts getilgt. Dann mal viel Spaß beim abzahlen :D
@@Woodstock1001 wer sagt den, dass Sie alles fremdfianzieren sollen? Wenn Sie sich was nicht leisten koennen, dann lassen Sie die Finger weg! Man sollte mindesten 30 bis 50% abzahlen ansonsten macht die Bank das Geschaeft! Das war schon immmer so!
@GehtDich NixAn Es ist dann ein Problem, wenn Sie zuviel fremdfinanzieren!!!
Unser Darlehen läuft noch 4 Jahre zu 1,3% und dann fängt ein Bausparvertrag zu 1% die restlichen Jährchen ab. Ich wollte Zinsbindung bis zum Ende. Genau wegen solcher Geschichten jetzt.
Aber bei den aktuellen Preisen wären mir die Zinsen schon fast egal 🥴.
Viele Banken haben aber auch Vollfinanzierungen angeboten über Bausparvertrag. 30 Jahre fester Zins, Endbetrag dann auf 0. Klar, war etwas teurer, als nur 10/15 Jahre Laufzeit. Aber so sicher auf 0€ Rest und die 0,3% mehr bietet mir viel Sicherheit. Die nächsten 30 Jahre weiß ich, welchen Betrag ich Monat für Monat zahle. Das sollte mMn. besser als Miete sein, die sich jedes Jahr erhöht.
Letztlich fällt die Entscheidung pro Haus aber oftmals nicht wegen "Investment", sondern fürs Lebensgefühl. Was gibt's schöneres, als sich auf seinem eigenen Grund und Boden auszuleben? Gerade Corona hat dies für mich gezeigt, wohnten da zur Miete in knapp 70m² zu Zweit. Das ist jetzt mit einem Haus deutlichst angenehmer. Die Miete, die ich hätte mehr zahlen müssen, um auf einen ähnlichen Standard zu kommen, läge auch nicht wahnsinnig weit unter meiner monatlichen Rate.
In der Miete sind Rücklagen enthalten, wohl gemerkt in der Kaltmiete. Beim Kaufen musst du das selber berücksichtigen, und zwar bei steigenenden Handwerker - und Materialpreisen. Nicht falsch verstehen, ich habe selber Eigentum, aber ich vermiete auch und kenne beide Seiten. Die Kostenbelastung wird gerade nicht geringer, und das sollte man immer berücksichtiten.
I.d.R. sind Bausparer-Volltilger mehr als nur 0,3% teurer. Da der Bausparer angespart wird, werden oftmals nur die Zinsen beim Darlehen bezahlt, bis der Bausparer zuteilungsreif ist. Die Zinsen sinken dadurch aber nicht, wie es der Fall beim Annuitätendarlehen ist. Dadurch sind die Zinskosten selbst bei einem Zinsunterschied von 0,3% deutlich höher als beim Annuitätendarlehen. Das nur als Hinweis. Dennoch ist das Risiko gering und die Kombination gut. Wir hatten bei der ersten Immobilie auch diese Kombination gewählt.
Hat beides vor und Nachteile.
Das jetzige Problem ist die ausufernde Inflation ! Da hat die EZB einfach viel zu lange Minuszinspolitik betrieben !
viel Glück, dass keine zwischenfinanzierung nötig sein wird. Der Bank und Bausparkasse ist jeweils der andere nämlich scheißegal. Sorg dafür, dass die Zuteilung zeitlich passt
Die haben dann alle nicht das Kleingedruckte gelesen. Wenn der Beleihungswert nicht mehr zur Immobilie passt, können zusätzliche Sicherheiten verlangt werden. Ähnlich wie beim Margin Call
Glück gehabt. Anschlussfinanzierung 11/20 gemacht mit 0,68% bei 170k und 10Jahre. Plan war: In den nächsten 10 Jahren „rechnerisch“ schuldenfrei werden mit Rate + ETF. Und dann entscheiden: Depot opfern für Schlussrate oder ETF weiterlaufen lassen, wenn Schuldzinsen gering genug sind. (Hebeln)
Genau so hab ich es auch gemacht. Perfekte Entscheidung.
Ha Glück gehabt im Februar noch eine Anschlußfinanzierung gemacht mit 0,7%.Wenn beruflich und gesundheitlich nichts negatives passiert ist die Hütte in 6 Jahren abbezahlt und der ETF der auch gleichzeitig gefüttert wird läuft aktuell mit 7,5% +- 0,5%. Danach noch 15 Jahre arbeiten und dann das Leben genießen. Und wer jetzt denkt ich würde viel verdienen, nein tue ich nicht. Ich lebe nach dem Grundsatz das ich immer maximal meinen Lebensstandard so auslege damit ich mindestens ein Drittel sparen kann.
Ich persönlich hoffe einfach, dass aufgrund des demographischen Wandels die Preise in naher Zukunft wieder runtergehen. Arbeite selber in der Branche. Wenn man nicht viel / kein EK hat, dann ist es ja fast unmöglich sich eine Immobilie leisten zu können. Die Kaufpreisnebenkosten liegen ja schon fast bei jeder Immobilie (Haus) bei 25.000€ Aufwärts. Und auch, wenn das die tollen Statistiker sagen, dass jeder deutsche so viel Geld auf dem Konto hat … ich hab’s nicht 😂
Jeder nicht, ist halt Durchschnitt Rechnung.
Es gibt halt viele Gutverdienende Doppelverdiener, beide aus gutgestelltem oder auch reichen Elternhaus, wo es Unterstützung, Schenkung und Erbschaft gibt und da sind diese Preise halt kein Problem, dieser Personenkreis ist auch von den Minuszinsen betroffen und die waren ja blöd wenn die nicht bauen, gerade wenn auch Kinder da sind. Die Frage ist wie lange diese Käufer noch am Markt bleiben, bzw. Ob die sich auch noch 2. Und Ferienwohnungen zulegen ? Dazu Einwanderung, Flüchtlinge... Wird nicht ewig so weitergehen können, auch wegen der Inflation. Demografisch gibt es Fachleute die den ersten Kopppunkt für 2025 sehen.
Das stimmt nicht so wirklich, ich arbeite bei einem der größten Bestandsverkäufer in Berlin und da dort zum Beispiel keine Maklerkosten anfallen liegen die Nebenkosten bei „nur“ 8%. Das ist natürlich auch nicht ganz so wenig aber immer noch besser als 12 oder 14 % und bei einer Immobilie die 170-190.000 € kostet (vermietete Kapitalanlage), sind das Nebenkosten von 13.000€ - 15.000€. Und wenn man ein halbwegs normales Gehalt hat, und ich dreimal im Jahr in den Urlaub fährt, nicht jeden Tag beim Bäcker einkauft, sich nicht immer das neueste Smartphone kauft, oder nicht immer den teuersten Avocadodip braucht etc. Etc., dann kann man sich dieses Geld relativ schnell zur Seite legen und auch noch 100 oder 95% Finanzierung realisieren. Und wenn man etwas jünger ist und noch keine Kinder hat, geht es sogar noch besser.
Und nicht vergessen: ausreichend Eigenkapital haben. Fallen die Immobilienpreise fällt auch der Wert der Sicherheiten (ist ja meist hauptsächlich die Immobilie) und es werden eventuell der Nachschuss von Sicherheiten durch die Bank verlangt. Das kann schnell in die hunderttausende Euro gehen und je niedriger der Eigenkapitalanteil desto nervöser wird die Bank bei fallenden Immobilienpreisen.90%-Finanzierungen bei Münchner Immobilienpreisen können einem so ganz schnell finanziell das Genick brechen.
@martin81bayern Sondertilgung würde ich gerade tatsächlich nicht unbedingt empfehlen. Denn den Kredit für die Immobilie hat man häufig sicher und der ist bei vielen extrem niedrig. Es kann einerseits sein, dass man bald für Tagesgeld oder kurzfrist-Festgeld pro Euro mehr Zinsen bekommt als man für den Hauskredit zahlt. Und für einen möglicherweise zusätzlich nötigen Kredit ein Vielfaches des Immobilienkredites zahlt. Wenn man also einen niedrigen Zinssatz beim Immobilienkredit zahlt, eine Reserve vielleicht erstmal auf einem Tagesgeldkonto parken und die Entwicklung abwarten. Damit hat man die Reserve, falls man tilgen muss/Sicherheiten braucht oder doch zusätzlich Geld braucht, bei gleichzeitig nur wenig Oportunitätskosten. Ggf. springt bald ein kleiner zusätzlicher Zinsgewinn raus. Wenn man Disziplin hat (das Geld also nicht verjuckt) kann man das machen, bis zur nächsten Umschuldung/Auslauf der Zinsbindung. Dann löst man das ganze auf und tilgt dann mit der Schlusszahlung des alten Kredites.
Geld zurücklegen hilft natürlich immer.
Klugscheißer-Info: Du sagst bei 0:10, dass die Zinsen um 1 % gestiegen seien. Das ist nicht richtig. Angenommen, die Zinsen lagen vor der Erhöhung bei etwa 1 %, dann würden sie nach einer Steigerung um 1 % bei 1,01 % liegen. Die Zinsen sind nicht um 1 %, sondern um 100 % oder um einen PROZENTPUNKT von 1 % auf 2 % gestiegen.
Hi Sahit ( hoffentlich richtig geschrieben) ich wohne in einer Kleinstadt zwischen Hamburg Lübeck und schwerin und ungelogen ein Haus kostet hier 400.000€ aktuell. Viele aus Hamburg kaufen die Immobilien auf aus der Umgebung bei uns ist Wohnen unbezahlbar geworden. Selbst eine 1 Zimmer Wohnung mit 38qm kostet 80.000€. Was hier im Norden passiert ist fern ab von gut und böse.
Super Video und danke für euren Einsatz bei der Finanzbildung :)
Großraum Stuttgart, mit 5.000€ pro qm Wohnfläche ist man gut dabei. Grundstücke pro qm 1.000€ aufwärts. 400k für eine Haus ist hier ein Traum.
In Ostwestfalen nicht anders, dabei ist hier keine Metropolregion - sind halt die Minuszinsen Strafzinsen der EZB und nebenbei ist halt die Immobilie ein Gebrauchsvermögen mit einem Nutzwert, aber halt immobil , Mal schauen was der Staat damit noch vorhat, die Bauvorschriften werden von Jahr zu Jahr schon strenger und vor allem teurer 😟🏡
@@sebastianw.1492 Das ist sehr traurig. Bezahlbarer Wohnraum sollte im Rahmen des machbaren sein.
Für 400k gibt's bei uns ne 2 Zimmer Wohnung, aber nicht Innenstadt. Oder 3 Zimmer aufm land/kleinstadt
Nicht, dass die Leute es falsch verstehen, Hamburg ist mindest3ns doppelt so teuer, der Beitragsersteller spricht von einer Immobilie auf dem Dorf und 50-80km von Hamburg entfernt
Finanztip Immo-Tricks für die Community 7:05 ✍️🙏
Hallo Saidi, danke für das äußerst informative Video. Das hat mir gerade die Angst genommen etwas verpasst zu haben.
Ein paar Fragen habe ich allerdings:
Wie sollte ich das Geld, das ich in ein Haus investieren möchte, zurückhalten? Gerade weil die Suche nach einer Immobilie noch sehr lange dauern kann. Wäre aufgrund der steigenden Zinsen jetzt noch ein Bausparer sinnvoll?
Warum sollte man nicht alles was man akut nicht braucht in einen ETF stecken?
Wahrscheinlich fehlt mir etwas intensiveres Hintergrundwissen. Wenn das alles schon in euren anderen Videos angesprochen wurde, wäre ich für die Links dankbar.
Naja, weil ein ETF einfach zu unsicher ist, wenn du das Geld als Eigenkapital für eine Immobilie nutzen willst. Wenn du Pech hast, dann gibt es im schlimmsten Fall gerade eine Finanzkrise bzw. einen "Crash" und schon sieht es nicht mehr so gut aus. Es wird empfohlen, dass das Geld mindestens 15 Jahre in einem ETF bleibt, weil dann das Risiko des Verlusts sehr gering ist. Wenn du erst in 15 Jahren eine Immobilie kaufen willst, dann go for it und investiere es in einen ETF. Wenn du die Immobilie früher kaufen willst, dann lass es lieber auf einem Tagesgeldkonto. Zum anderen bezweifele ich einfach mal, dass du so extrem lange zum finden einer geeigneten Immobilie brauchen wirst, dass es das Risiko wert ist, das Geld in einen ETF zu investieren.
Und natürlich ist ein Bausparer noch sinnvoll vor dem Hintergrund, dass die Zinsen für eine Baufinanzierung höher sein werden, wenn du dann eine Immobilie kaufen willst, als sie es jetzt sind. Einfach mal nach dem Stichwort Bausparvertrag in CZcams suchen und das passende Video von Finanztip anschauen. Falsch ist es bestimmt nicht, jetzt einen Bausparvertrag abzuschließen. Wenn es sich als "Fehler" erweisen sollte, dann kannst du dir nach der Ansparphase einfach das Geld wieder auszahlen lassen und musst das Darlehen erst gar nicht in Anspruch nehmen.
Also in ETFs sollte wirklich nur das Geld, auf das Du langfristig verzichten kannst (mind. 15 Jahre). Ein User hat uns mal folgenden Satz geschrieben (und den finden wir ganz schön und passend): "Murphys Gesetz - Der ETF ist immer im Minus, wenn Du ihn aus der Not heraus verkaufen musst" 😅 Für Immobilien bzw. kurz bis mittelfristige Sparziele sollte Dein Geld dann auf ein Tages- bzw. Festgeldkonto. Ja, leider kaum Zinsen, aber ETFs sind für einen kleinen Zeitraum zu risikoreich.
Klick Dich mal gern durch unsere Immobilien-Videos. Und hier noch zwei Videos von uns zum Bausparer: czcams.com/video/YduFJcsDIFk/video.html und czcams.com/video/hWDcfrtq-Nc/video.html
1 Mio Darlehen. Das bedeutete bis vor wenigen Monaten eine Annuität von ca. 3.000€. Jetzt sind wir schon bei weit über 4.100€ (bei gleicher Laufzeit). Das ist für viele potenzielle Käufer der Sargnagel in ihrem Vorhaben.
jo bei uns geben die ersten ihre Bauplätze wieder zurück.
Weil die Bank das nötige Geld nichtmehr bereitstellt
Zum Anfang: Innerhalb von 3 Monaten sind die Zinsen nicht um 1% gestiegen (schön wär‘s), sondern leider um 1 Prozentpunkt (100% Steigerung - Verdopplung). Sorry für die Wortklauberei ;-)
ja heisst prozenpunkte. Ändert aber nichts an der botschaft. hat jeder kapiert
Habe als kleiner Anleger nie unter 1% bekommen, da müssen schon extrem viele Sachen passen, Anzahlung, mega gutes rating, ect
Meine Hausbank hat mir im Frühjahr 2021 einen ImmoKredit für 0.8% angeboten.
@@7erocker ohne das du bei der Immobilie Eigenkapital mitbringen musst? Was hast du an netto im Monat? Die Bank will ich auch haben 😍
Vor zwei Monaten das Forwarddarlehen für unsere Wohnung abgeschlossen. Ablösung der aktuellen Kredite in 2023 und 2024…leider einen Monat zu lang gewartet, dann wäre es noch ~0,4% günstiger gekommen…aber heute wäre es noch teurer geworden….
Aber die Anschlussfinanzierung ist immer noch ~1,5% günstiger als die aktuell laufende Finanzierung. Dementsprechend wird die Tilgung höher gesetzt und so sind wir in 14 Jahren fertig ;-)
4:29 - Kein Market Timing. Normalweise zustimme ich. Aber diesesmal ist schon schwierig eine schlimmeres Timing zu vorstellen. Die preise sind in 2 Jahre 20% gestiegen. Extra 1,5% in Zinskosten heißt bei 2% Tilgung 40% teurer monatliche Rate als in Januar. Und in 3 Monaten gab es nicht genug Zeit, dass die Preise an die Zinsen angepasst werden konnen.
Klassischer Fall von: Hatte hätte... Was wenn in zwei Jahren die Preise nochmal um 20% und die Zinsen um 1% steigen? Dann steht man wieder da und hätte lieber etwas vor zwei Jahren gemacht. Daher ist das abwarten eben genau so falsch oder richtig wie vor zwei Jahren...
@@sebastianw.1492 "Deshalb ist das Abwarten genauso falsch oder richtig wie vor zwei Jahren..."
Stimmt nicht. Im April 2020 würde jemand der 2 Jahre zurückblickt, sehen, dass die Zinsen halbiert wurden (von 1,5% auf 0,75% gesunken). Günstigere monatliche Raten. Wer Apr/2022 zwei Jahre zurückblickt, wird feststellen, dass sich die Zinsen mehr als verdreifacht haben (von 0,75% auf 2,5% gestiegen). Die Monatliche Raten sind in 2 Jahre verdoppelt. Selbst wer sich leisten kann, sollte überlegen ob das ein gute Geschäft ist.
Dran bleiben und nicht verrückt machen ist das Eine. Aber wie sieht es mit Kalkulationen aus?
Wir sind auch mitten in der Planung für unseren Neubau (massiv mit sehr viel Eigenleistung) bzw. kurz vor Abschluss der Planung.
Fraglich für die Kalkulation und die Darlehenshöhe ist, ob durch Inflation/Krieg etc. die Preise noch stark weiter ansteigen werden.
Gibt es weitere, die in der Situation sind? Wie geht ihr damit um ?
Die meisten Bauunternehmen schreiben die Preise für ein Jahr fest. Fangt ihr in dem Zeitraum mit dem Bau an, ist der Preis fix. Braucht ihr länger - und das geht sehr schnell - steigen die Preise.
Nicht alles Eigenkapital einbringen und genügend liquiden Puffer haben. Das hat uns bisher den A* gerettet. Wir haben aber auch schon eine Insolvenz des 1. Bauunternehmen hinter uns. Im Zweifel musst du nachfinanzieren. Das geht auch.
Liebes Finanztip Team, ich liebe eure Videos! Nur den neuen Wohnzimmer Hintergrund finde ich nicht so toll, die alten Videos mit neutralem Studiohintergrund haben mir deutlich mehr gefallen und auch mehr "Seriosität" vermittelt, wenn man das so sagen kann.
Home Office? Da wird's halt schwierig, wenn man keine super große Wohnung hat.
Finde ich genau andersrum. So ist es viel persönlicher.
Hey wo gibts denn das coole Bild Keep Calm and Buy & Hold?
Ganz wichtiges Video zur richtigen Zeit.
Nachfrage bestimmt den Preis, nicht das Kosten. Das Kosten hat den wesentlichen Einfluss auf den Gewinn.
also ich Frage mich wieso die Kreditvergabe strenger wird und das erbrachte Eigenkapital auch und wieso werden die Banken vorsichtiger werden die Preise vielleicht fallen ??
Weil sie eben nur vielleicht fallen. Und die EZB den Leitzins erhöht, wofür die Banken dann wieder Geld bekommen, wenn sie Geld bei den Nationalbanken lagern
Die Banken gehen von steigenden Zinsen aus.
Weil Banken, genau wie Bundesbanken und Zentralbanken, nicht mehr unabhängig sind. Sie sind mittlerweile verlängerter Arm der Politik, und die möchte gern der Inflation entgegen treten - jedoch ohne den Leitzins zu erhöhen. Also verringert sie den Teil der substanzlosen Geldmengenerhöhung, der via Kreditvergabe erfolgt, indem sie die Untergebenen (also die Banken) anweist, die Hürden bei der Kreditvergabe zu erhöhen.
Danke, tolles Video!
25 Jahre lang zu garantieren, dass man 1500€ pro Monat bezahlen kann.
So ein Wahnsinn. Bin ich der einzige der es unmöglich findet so lange zu planen?
Naja ob Miete oder Rate, fürs wohnen zahlt man Geld.
Das klingt irre - aber realistisch betrachtet, macht man das in einer größeren Stadt (HH, Muc, etc.) sowieso, durch die Mietkosten. Die Spekulation ist nur, ob die Miete in den Städten noch weiter steigt oder nicht - rückblickend betrachtet: ja wird weiter steigen...
Bestimmte Risiken muss man eben absichern bzw. einplanen. Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung gegen gesundheitliche Risiken. Und eventuelle Verdienstausfälle wegen Kind sollte man auch bedenken.
Wenn man aber nicht vor hat, so lange so viel zu verdienen oder so lange in der Region zu bleiben, ist das eine andere Frage und spricht gegen den Immobilienkauf für Eigennutzung. Wobei Vermieten ja auch eine Möglichkeit sein kann
Man kann momentan kaum noch planen. Gibt es ein Energieembargo gegen Russland z. B. ist für Mio Jobs bereits nächsten Monat schluss etc... Deutschland wird gerade massiv abgeschafft und deindustrialisiert. VIele Leute wollen jetzt noch unbedingt was und Zahlen dann bis in die Rente rein ab, hier kommt es dann zur großen Renovierung. Man ist somit dauerhaft Sklave und hat immer diesen Kredit, welcher einen komplett Abhängig und Erpressbar macht.
wie soll es denn anders gehen? Miete für eine schöne Wohnung kostet doch auch und in ein paar Jahren sind die 1500€ keine große Summe mehr.
Hallo Saidi, meine Frage ist zwar nicht gerade passend zu dem Thema, aber dann irgendwie doch: Ich habe gelesen, dass die Ampelkoalition das Ehegattensplitting abschaffen will. Beide Ehepartner sollen dadurch in Steuerklasse IV rutschen. Wie wirkt sich das finanziell auf Familien aus, bei denen eine Partner Alleinverdiener ist und der Andere sich um die 3 Kinder kümmert (und in keinem Arbeitsverhältnis befindet)? Da ja theoretisch das Nettogehalt sinken müsste, könnte sich eine solche Familie dann auch nur weniger Haus leisten. Bin ich da auf dem richtigen oder dem holzigen Weg?
Vielleich gab es da schon ein Video zu und ich hab es einfach nur verpasst. Dann kann mir bestimmt einer aus der netten Community sagen welches das war. 😁
Vorab schonmal vielen Dank und mach weiter so gute Videos👍👍👍
Beste Grüße
Über die Steuererklärung versteuert Ihr bereits heute zusammen. Bei 5 hast du mehr Netto mit einer erhöhten Wahrscheinlichkeit an den Fiskus zurück zahlen müssen, oder weniger Rückerstattung zu erhalten. Wenn beide in 4 sind bleibt weniger Netto dafür ist die Rückzahlung deutlich höher. Am Ende sollte das aufs gleiche hinaus laufen?
Auf das Jahr gerechnet ändert sich eure Steuerlast damit GAR NICHT, denn ob ihr 3/5 oder 4/4 habt, ist am Ende komplett egal. Mit 3/5 habt ihr während das Jahres mehr Netto, müsst mit hoher Wahrscheinlichkeit aber Nachzahlen, mit 4/4 zahlt man unterjährig zu viel und bekommt das zu viel gezahlte am Ende des Jahres wieder. Beides kommt auf's Gleiche Ergebnis bei raus.
3/5 ist für den geringer verdienenden der größte Mist, den es gibt. Wenn euch ein hohes Netto während des Jahres wichtig ist, nehmt 4/4 mit Faktor.
Saidi was sagst du den zu Comodity ETFs und REITs als weitere diversification neben dem Aktien ETF?
ETFs sind doch schon maximal diversifiziert
Wie stehst du zu diesen Kombidarlehen mit Bausparer ?
Grundsätzlich erstmal großes Lob für euren wertvollen Content.
Kleine Kritik zu diesem Video: zu Beginn wir davon gesprochen, den Markt bzgl. Immo-Preise und Zinskonditionen nicht versuchen zu timen.
Am Ende des Videos wird dann auf das Forward-Darlehen eingegangen, um sich gegen einen möglichen Zinsanstieg abzusichern. Für mich steht das allerdings im Widerspruch, da ein Forward-Darlehen auch nichts anderes ist, als ein Versuch den (Kreditzins-)Markt zu timen.
Im Bereich eines Allzeittief kann man Timing leicht riskieren.
@@i.r.gendwer ja kann man so sehen. Was spricht eigentlich gegen ein langfristiges Darlehen um damit in einen ETFs zu investieren? Ich weiß, hebeln von Aktien/ETFs ist immer verpönt usw. aber warum? Klar man hat keinen Gegenwert wie bei Immobilien, aber wenn man das nur mit einem relativ kleinen Teil seiner Investitionssumme macht, finde ich das ok. Quasi als kleinen zusätzlichen Rendite-Booster durch den Fremdkapitalhebel
@@marcelhelbig4734 das Problem ist halt, dass die Indizes relativ hoch stehen und damit tief fallen können. Dann hast du die Zinsen und die Darlehen zu zahlen und zusätzlich Verlust mit Aktien oder ETF.
Für den Booster würde ich da eher auf Optionsscheine oder ähnliches setzen, aber immer aus eigenem Geld.
Eine weitere Frage zur Zinsbindung: macht ein Bausparvertrag Sinn, um sich die günstigen Zinsen in Zukunft zu sichern? Oder ist der aufgrund des Renditenachteils oder anderer Gründe keine gute Idee?
Wenn man die meist hohe Abschlussgebühr außen vor lässt, dann ist ein Bausparvertrag eine super Sache, um sich noch einen niedrigen Zinssatz für die Zukunft zu sichern. Entweder einfach mal den online Bausparrechner nutzen oder bei der Sparkasse/LBS direkt beraten lassen dazu.
Ich finde Bausparverträge ein wenig unflexibel zu lange Ansparrate zu hohe Zins und Tilgungsleistung bei Zuteilung 15 Jahre erstmal sparen um die Bewertungszahl zu bekommen dazu noch die hohen Abschlussgebühren und Kontoführungsgebüren wobei jetzt ja die Zinsen steigen könnten Bausparverträge mit 1 bis 1,5 %Darlehenszins wieder Attraktiver werden
@@strenge1969 Da verwechselt du einiges :D Wo ist der Zins beim Bausparvertrag zu hoch, wenn man ihn rechtzeitig abschließt? Einige andere und ich haben einen Bausparvertrag zu einem Zinssatz beim Darlehen von 0,69% abgeschlossen… Meiner Meinung nach ist das alles andere als hoch. Und bei welchem Bausparvertrag muss man bitte 15 Jahre sparen, um irgendwelche Bewertungszahlen zu erreichen? Die normale Ansparphase eines Bausparvertrags liegt irgendwo zwischen fünf und zehn Jahren.
Und für einen Bausparvertrag, bei dem du einen Darlehens-Zinssatz von 1% bekommst, wärst du schon zu spät dran, da nun fast alle ihre Tarife an die Zinssteigerungen anpassen..
Und wo liegt der Zusammenhang zwischen den Kontoführungsgebühren und einem Bausparvertrag? Die Kontoführungsgebühren wären genau so hoch, wenn man einen Bausparvertrag mit 0,5% Darlehenszins hat… :D
Schönes Wochenende!
Hallo Saidi, vielen Dank für Deine vielen Videos und Erläuterungen, das hat mir schon in vielen Entscheidungen geholfen. Ich habe eine Frage, die evtl. auch für andere aus der Community interessant sein könnte. Bei meiner Broker-Bank (Ing Diba) wird die Möglichkeit angeboten ETFs, die ich in dem Depot habe gegen andere auszutauschen. Ich spare mit 3 ETFs in meinem Fonds. (MSCI World von XTracker, MSCI Emerging Markets als IMI von iShares, und SPDR STOXX Europe 600, als ESG Screened mit einem kleinen Fondsvolumen von 110 Mio. Euro). Diese 3 Besonderheiten der letzten beiden ETFS (IMI, ESG Screened, kleines Fondsvolumen) lassen mich immer mal wieder zweifeln, ob ich die weiter besparen soll, oder ob ich in einen neuen ETF einsteige und den entsprechend anderen belasse, oder...ob ich das Angebot des Brokers annehme, oder...ob alle Überlegungen nicht notwendig sind , da alle Varianten ähnlich performen und der mögliche Gewinn durch die Unkosten des Wechselns aufgefressen würde. Vielleicht ist das ein Thema für ein Video, mich würde es auf jeden Fall brennend interessieren.
Sorry, ich weiß, dass es nicht zu dem Videothema passt, aber ich wußte nicht, wie ich Dich anders mit meinem Anliegen erreichen sollte!
Die Bauzinsen sind nicht um 1% gestiegen, sondern sie sind um einen Prozentpunkt gestiegen. Bitte nicht andauernd durcheinander bringen! ;)
Kannst du das genauer erklären? 🙈 sorry 🙈
@@MN-zk3pp wenn die Bauzinsen von 1% auf 2% steigen, dann sind das einerseits ein Anstieg um einen Prozentpunkt oder eine Verdoppelung bzw. ein Anstieg um 100% zum vorherigen Ausgangswert (eben dem einen Prozentpunkt)…
Also unnötige Feinheiten meiner Meinung nach
Ist sehe momentan eher das Problem einen Bauplatz zu finden! Wo ich auch hin möchte und das bauen darf was ich will
Wenn die Zinsen schon seit 30 Jahren kontinuierlich sinken, macht es der Logik nach keinen Sinn eine extra lange Zinsbindung zu vereinbaren
Die Aussage stimmt dann, wenn die Banken Minuszinsen aufs Darlehen geben würden. Geben sie aber niemals. Daher macht die extra lange Bindung zur Zeit absolut Sinn :)
Uiuiui - Saidi, man merkt, dass du nicht in Regionen wie Stuttgart wohnst. Ich könnte hier jetzt einige Beispiele nennen an denen ich das fest mache - bspw: kein Makler hier in der Region macht seit Jahren auch nur einen kleinen Finger für dich krumm wenn du ihn bittest für dich "auf die Suche" zu gehen. Die Zeiten sind hier im Südwesten lange vorbei. Die sind den ganzen Tag damit beschäftigt irgendwie an Objekte zu kommen.
Im übrigen ist es glaube ich nicht unbedingt Markt-Timing wenn ich hier in der Region von einem Kauf erst einmal Abstand nehme. Hier kriegst du ein 20 Jahre altes Reihenmittelhaus mit 130 qm nicht mehr unter 800.000. Das muss sich zwangsläufig ändern bei den Zinsen weil nicht alle Menschen so erben, dass das machbar ist. Und ein Normalo wie ich (Lehrer) kann sich das einfach nicht mehr leisten (trotz über 300k Eigenkapital)
Wenn man sich zu höherem Zinsatz, aber über etwa 25 Jahre bindet, kann es am Ende teurer werden, als wenn man nach 10 Jahren im Worst case einen Zins von 5-6% erhält. Müsste man mal auf dem Zinsrechner nachrechnen Finanztip.:)
Die Differenz zwischen 5 J. und 25 J. Zinsbindung beträgt laut Vergleichsportal etwa 0,5%.
Zusätzlich ist der worst case nicht 5-6% Zinsen (um 2008) sondern eher 7-10% Zinsen (1970-1996).
Tut mir leid, aber
1. ist der Effektivzins schon lange nicht bei 2, .. Prozent und
2. Kann man sich jetzt nicht einfach mehr so eine Immobilie kaufen, nur weil man es vorhatte. Jede kleine DHH kostet 1 Mio.
Vorher 1% Zinsen 3% Tilgung
Jetzt 3% Zinsen 1 % Tilgung
Die Gehälter haben sich in den letzten Jahren meines Wissens nach nicht verdoppelt.
warum das eigenkapital nicht aufm etf parken?
na weil der jeden Tag abstürzen kann
Das ist nicht generell gemeint, aber wenn man eine Immobilie sucht muss man kurzfristig auf das Geld zugreifen können. ETF ist für langfristige Anlage geeignet.
Du kannst dein Eigenkapital in ETFs haben, wenn du 100% oder 110% Fremdfinanzieren möchtest (Leverage-Effekt). Aber wenn du es verwenden möchtest, dann sollte es kurzfristig sicher auf einem Konto liegen.
Hi, wir würden gerne in 1-2 Jahre bauen - und überlegen uns gerade ob wir irgendwas zur Zinssicherung machen können? Macht ein Abschluss eines Bausparvertrages noch Sinn? Oder eher das EK dann nutzen um den Baukredit dann zu tilgen? Vielen Dank für ihre Rückmeldung
Da kann ein Forwarddarlehen Sinn machen. Für einen Bausparer ist der Zeitraum wahrscheinlich zu kurz. Aber Achtung: Beides ist eine Wette und lohnt sich nur, wenn die Zinsen weiter steigen.
@@finanztip was würden sie denn empfehlen ?
@@finanztip ist ein Forward-Darlehen grundsätzlich möglich ? Oder nur eine Möglichkeit, die Anschlussfinanzierung zu regeln?
Dass man in DE ein Haus komplett abzahlen muss, geht mir nicht in den Kopf. Wieso soll man z.B. mit 60 Jahren auf einem immobilen Vermögen von 1 Million € sitzen? Das freut höchstens die Erben. Bei uns in der Schweiz muss ein Haus nur auf 2/3 des Kaufpreises amortisiert werden, das reicht als Sicherheit völlig aus. Und falls eine zusätzliche Sicherheit fürs Alter gewünscht ist, kann man immer noch ETF-Sparplan alimentieren, dann bleibt das Vermögen wenigstens einigermassen mobil.
@martin81bayern Nein, sowas gibt es in der Schweiz nicht. Keine Bank versteigert dein Haus, selbst im Pensionsalter mit einem Mini-Einkommen nicht. Das Haus gehört auch dir, wenn eine Hypothek besteht. Oder gehört dir deine Firma nur, wenn du kein Fremdkapital hast…
Ich würde jetzt, schlicht nicht bauen!!
Ein echtes Himmelfahrtskommando bei den Durchschnittsgehältern in Kombination mit den Darlehenszinsen die bei 2,5% + liegen, muss man mehr als nur ein Optimist sein.
Die Inflation und die generelle Weltlage, steuern das übrige dazu bei das man sich an Kopp packt.
Da nicht davon auszugehen ist, dass es besser wird, bleibt dann ja nur : gar nicht bauen.
Oder denkst du, es wird besser?
Der Realzins ist entscheidend. Und der ist negativ.
Warum soll man jetzt nicht bauen ?
2 Menschen mit Mindestlohn 12€ verdienen 3000€ NETTO im Monat.
Da bleiben locker 900€ für einen Kredit im Monat übrig.
Und die meisten Menschen die interesse und genug Gehirnleistung haben um sich ein Haus zu kaufen verdienen mehr als den Mindestlohn und haben eher 4500€ Netto im Monat.
Sehr qualitativ der Inhalt. Macht nur weiter so 🤙
Mega.
Euer Hypothekenrechner ist meiner Meinung nach ziemlich realistisch, dass heisst spätestens bei der Anschlussfinanzierung nach 10-15 Jahren ist jeder Pleite, es gibt Leute die eine halbe Mille ohne Eigenkapital für 2% bekommen haben. Wie kann man nur so mit 200 gegen die Wand fahren iwann wird die Blase platzen. Früher haben Leute gerechnet und somit gekauft, heute träumt man nur und unterschreibt
Wir haben ewig gerechnet:
- 6 Jahre Teilzeit für Kindererziehung
- Dicker Urlaub
- Freizeitbudget
- Haushaltsgeld
-Instandhaltungsrücklage
- etc.
Hinten kam eine Zahl für die maximale Rate raus. Es hat für ein Reiheneckhaus gereicht.
@@heikoguckes5693 Super.
Beim Reiheneckhaus könnt ihr an der Ecke die 3 Meter mindest Abstand zum Nachbarn für die Wärmepumpe einhalten 🙂
Gestiegen um 1 ProzentPUNKT. Das sollte ein Finanzkanal schon auf die Reihe kriegen.
MFH sind aktuell zu 4% zu finanzieren - da muss das Gesamtbild schon passen
Ich sag nur, Grundbuch statt Sparbuch!
Ich habe im Dezember ca. 350.000 Euro für 1% über 10 Jahre finanziert. Also noch Top-Konditionen. Eigentlich hatte ich eher an 15 Jahre Zinsbindung gedacht, aber zwei Experten haben mir unabhängig voneinander eher zu den 10 Jahren geraten. Nun ärgere mich und frage mich, ob das nicht ein großer Fehler war.
Kannst doch über bausparvertrag absichern.
Bei mir genauso, allerdings sogar mit 450.000. 20 Jahre hätten monatlich knapp 400 Euro mehr bedeutet. Wäre auch gegangen, allerdings habe ich mich bewusst für 10 Jahre entschieden, da ich wenn überhaupt nur von langsam steigenden Zinsen ausgegangen bin aufgrund EU Länder im Süden und corona.... Bin gespannt wie es weiter geht...
Einfach einen Bausparvertrag abschließen und somit schon jetzt einen niedrigen Zinssatz für in 10 Jahren sichern.
@@Celo_666 und da erstmal 1.6 Prozent Gebühren und damit er abgerufen werden kann müssten 40. Prozent der Bausparsumme gespart werden innerhalb der 10 Jahre.. Würde dann eine sehr hohe Rate bedeuten oder habe ich einen Denkfehler?
@@patric333 Abschlussgebühr gibts auf jeden Fall, wie hoch die ist, kann ich dir nicht sagen. Ist meist sehr verschieden. Und wie hoch die Rate wäre, kann ich leider auch nichts sagen, da ich nicht weiß welche Bausparsumme er abschließen würde. In der Regel sind es 40% der Bausparsumme, kann aber auch weniger oder mehr sein. Am besten einfach mal mit einem LBS/Sparkassen-Berater einen Termin vereinbaren.
Wieso wurden keine Bausparverträge angesprochen? Man kann sich immer noch günstigere Konditionen für die Zukunft sichern.
Ich bin so froh vor 1 1/2 Jahren, als viele davon abgeraten haben, einen Bausparvertrag abgeschlossen zu haben und damit das vor kurzem gekaufte Haus in 15 Jahren günstig weiter finanzieren zu können.
Naja, in der Ansparphase (bei dir 15 Jahre) legt man eine Menge Kapital beiseite, dass man auch in ein Annuitätendarlehen stecken könnte und somit kontinuierlich die Zinslast reduzieren würde. Zusätzlich sind die
Abschlusskosten nicht zu verachten. 1% auf 300.000 € sind schon mal 3.000 € für den Berater.
Wird der Bausparvertrag dann zuteilungsreif, dann wird erstmal die Zuteilungsfähigkeit geprüft, sprich der aktuelle Immobilienwert zur Kreditsumme, die aktuellen Einkommensverhältnisse und der Kassenstand der Bausparkasse(!).
Eine (ungewollte) Wartezeit von mehrern Monaten zwischen Abschluss der Einzahlungsphase und Krediterteilung ist nicht unüblich.
Wenn die Einzahlungsphase gleichzeitig mit dem Hauptdarlehen endet, dann kann es böse Überraschungen geben.
Habe 2021 Januar anschlussfinanzierung vorzeitig über forward darlehen abgeschlossen. Mit 0,6 %zinssatz 10 jahre. Ich habe vermutet das die zinsen steigen. Mein eigene bank wollte 1,5 % Zinssatz für forward darlehen und wollte mich noch übereden kein forward darlehen abzuschließen weil die noch mindestens 3-4 jahre keine zinserhöhung sehen. Also vertraut keine bank. Entscheidet immer selbst und nicht die bank
Ich habe 2018 einen Kredit mit Zinsbindung (1,4%) für 15 Jahre abgeschlossen. Von der Zinsbindung sind noch ca. 11 Jahre übrig. Für ein Forward-Darlehen ist es zu früh.
Zusätzlich habe ich noch einen KfW-Kredit mit 10 Jahren Zinsbindung. Dieser wird vorrangig sondergetilgt, da der Zinssatz bei 1,75% liegt. Dort habe ich aber so viel in die Sondertilgung gesteckt, dass er zum Ende der Bindung abbezahlt ist.
Was würdet ihr mir angesichts der Inflation und den steigenden Zinsen raten? Es gibt ja noch diese Bauspar-Kombinationsangebote. Da müsste ich allerdings so lächerlich viel zu mickrigen Zinsen ansparen, dass sich das fast nicht lohnt.. Wie seht ihr das?
dachte das KfW Darlehen kann man nicht sondertilgen? oder was hast du genau vor?
@@wm7946 Anfang 2018 gab es noch Verträge bei denen man unbegrenzt kostenlos sondertilgen konnte.
Einfach versuchen in der Zeit Sondertilgung zu machen, wir haben vor 10 Jahren gebaut, viel Sondertilgung, letztes Jahr für 0,68 % unterzeichnet für 10 Jahre und muss nur noch 3 mal Sondertilgung machen und bin dann in weniger als 10 Jahren fertig.
Bitte nicht Prozent und Prozentpunkte verwechseln. Wenn die Zinsen um 1 Prozentpunkt steigen, ist das etwas völlig anderes, als würden sie um 1% steigen.
Die Vibration der Tischplatte überträgt sich, bitte entkoppeln.
lebe in abgezahltem Eigentum , bin 10 Jahre früher in Rente, will nix mehr sonst mit immobilien zu tun haben!
in den usa sinds schon 5+%
Vallah du bist ein Ehrenbruder. Danke für die Tipps
Ich bin froh letztes Jahr gekauft zu haben. Preis war zwar verrückt, aber immerhin noch die günstigen Zinsen mitgenommen.
Die Preise werden nicht nachgeben, aber die Zinsen werden zwangsläufig steigen.
hoffe deine Anschlussfinanzierung wird nicht mehr leistbar... Hoffnung stirbt zuletzt
Die Preise werden aufgrund steigenden Zinsen fallen. Viele werden es sich nicht mehr leisten können und somit verkaufen.
@@gelbschwarztv die Preise müssen lange nicht fallen. Können auch erstmal Seitwärts laufen. Gibt zu viele Leute die noch auf viel Geld sitzen. Während langsam alle Finanzierer rausfliegen, kommen langsam die Vermögenden, die ihr Geld langsam unterbringen wollen/müssen. Das hält die Preise recht stabil.
@@joel.italia Alles was schnell steigt wird auch schnell fallen, und jede Blase platzt mal, ist bei allen Assetklassen so.
@@gelbschwarztv von welcher Blase redest du? Besitze selbst mehrere Immos. Die Banken haben aktuell strengere Vorgaben. Ist meist alles solide Finanziert. Nur jmd. der seinen Job verliert oder von Scheidung betroffen ist, kann sein Haus verlieren. Aus welchen Grund sollte auf Besitzerseite Verkaufsdruck aufkommen?
Bei den Preisen, 4500 € / qm für eine Eigentumswhg, verabschiede ich mich von dem Gedanken eine Immobilie zu erwerben. Es ist einfach nicht stemmbar.
Hab schon seit über 5 Jahren keine Mieterhöhung bekommen und dem Vermieter ist die Nebenkostenabrechnung zu nervig. Also bleiben die Nebenkosten auch fix. Anfangs fand ich die Miete etwas teuer, dann ok und mittlerweile find ich sie günstig. Würde zwar gerne mitten in der Stadt wohnen, aber das Taxi kann ich mir schonmal leisten. Würde mir NIE eine Immobilie kaufen, weil zu teuer und nicht diversifiziert und nicht mobil. Is doch doof. Wenn ich die Immobilie bar bezahlen könnte würd ichs machen...ansonsten ist das doch total riskant. Alle meine Aktien / ETFs / P2P-Kredite kauf ich doch auch vom Nettolohn und nicht auf pump
Das ist aber der Denkfehler. Bei großer Inflation ist es vorteilhaft auf Pump gekauft zu haben. Je mehr Schulden und je mehr Inflation, desto besser
@@xheerio Solange es noch einigermaßen gut läuft ist dein Gedanke zwar richtig, aber wenn es ganz schlecht läuft gibt es eine Zwangshypothek, weil die sich an der Krise bereichert haben (historisch wäre das nicht das erste mal) Danach stehen die mit entweder vielen Schulden da oder sie können die Immobilie nicht halten und verlieren sie an die Bank...wie im Kasino, die Bank gewinnt immer
@@xheerio Ja richtig, wenn das Einkommen auch mit ansteigt.
Bezahlt dein Vermieter dann die höheren Nebenkosten aus eigener Tasche, oder was?
@@ScrewIT4k richtig und durch die neue Solaranlage aufm Dach und ein paar neue Mieter (denen er höhere Mieten reingedrückt hat) gleicht sich das aus. Gut für mich!
Wir sind doch schon bei 3% Zinsen mittlerweile. Tendenz steigend. Obwohl die EZB nicht ein bisschen angehoben hat. Aber historisch gesehen sind 3 % noch human.
Da der Realzins (Zins minus Inflation) doch derzeit historisch tief ist, macht doch ein Invest eigentlich gerade Sinn, da die Schulden und der Zins inbesondere durch die Inflation weggekürzt wird, oder?
Möchte im außereuropäischen Ausland Eigenheim kaufen, da dort quasi kein Unterschied zwischen Rate und Miete, und weiß nicht was höher wiegt: Inflation oder Zins. Wenn Inflation dauerhaft oben bleibt, wird irgendwann der Zins nachrücken, jedoch nie auf selbem Niveau wie Inflation.
Das ist immer eine Milchmädchenrechnung, da du ja nur was von hast, wenn auch dein Einkommen steigt. Sonst hast du ja nichts ausgeglichen da es dir an anderer Stelle abgezogen wird. Inflation hits us all.
@@BobKelso2010 naja, wenn man Job hopped, alle drei Jahre wechselt. Oder, wenn man in einer starken Gewerkschaft ist, kann die Inflation durchaus durch Lohnausgleich relativiert werden.
Dann kaufen, wenn man wirklich einen Schnapper gefunden hat.
@3:20, die EZB muss für Preisstabilität sorgen, dass heißt die Zinsen schon lange anheben müssen. Dies wird nur wegen den Südländern nicht gemacht (hohe Verschuldungen etc.). Die EZB wird dadruch vermutlich die Wirtschaft wesentlich mehr schädigen. Eine ausufernde Inflation (bzw. Stagflation) ist wesentlich schlimmer. Kann aber gut sein das dies gwollt ist. Man kann nur hoffen das es nicht wie 1920 in eine Art Hyperinflation.
Das stimmt so einfach nicht. Entscheidend ist für die EZB die mittelfristige europäische Durchschnittsinflation und auf der anderen Seite die Gründe dafür. Allein wegen Knappheit die Wirtschaft abzuwürgen, so dumm war nur die Bundesbank. Kann nur mal empfehlen sich das Buch "Deutschland, ein Wirtschaftsmärchen" von Ulrike Hermann mit viel Unterstützung von Deutschlands renomiertesten Wirtschaftshistorikern zu Gemüte zu führen. Dort wird mit den Mythen zur Inflation alleine endgültig aufgeräumt.
@@MrOrtheas man Würgt die Wirtschaft durch ausufernde Inflation auch ab, da nicht mehr so viel konsumiert werden kann. Ich rede hier von der Hauptaufgabe der EZB und diese ist Preisstabilität so steht es im Gesetz! Das man dadurch die Wirtschaft auch abwürgt ist ein unguter Nebeneffekt, der klar ist… wie es genau kommt weis man nicht. Aber die ezb schaut einfach zu und macht nichts und hat absolut die Kontrolle verloren.
Die Frage ist, ob eine hyperinflation für mich besser wäre, wenn ich jetzt anfange zu bauen oder es lasse 🤔
@@Lukas-vl4pj Kreditverträge haben eine Hyperinflationsabsicherung. es macht also keinen Unterschied und die Schulden bleiben gleich hoch.
@@kariesistansteckend2196 okay, macht Sinn.
Aber ab wann greift so etwas in drr Regel so?
Angenommen es würde jetzt bei einer Inflationsrate von ca 5-8% bleiben und angenommen, auch die Löhne würden ungefähr in dem Bereich4-6% steigen - dann greift so eine Absicherung ja sicherlich nicht oder?
Natürlich macht man da keinen Gewinn- aber die Kaufkraft der Kreditsumme wird kleiner.
Habe ein immo Kredit vor 2 wochen für 2,1% bekommen.
Würdet ihr sagen das ist in Ordnung?
Historisch günstig. Zuletzt überteuert. Kräht in 20 Jahren kein Hahn mehr danach
Kommt auf die Laufzeit an.
@@heikoguckes5693 5 jahre 100% Finanzierung, unter 100.000€
Teuer für so viel Eigenkapital, wir haben 0,68% für 10 Jahre, 90% Tilgung
Bei Nr. 1 Plan haben sind die meisten schon raus :D
Wäre eine Rezession in den folgenden 2 Jahren nicht sogar gut für Bauherren, die jetzt starten?
Vorausgesetzt: man verliert nicht seinen Job.
Rezession muss nicht zwingend heißen: sinkende Kaufpreise. Außerdem muss vlt dein bevorzugter Handwerker schließen?!
Meine ETW war auf Ebay nach 2 Stunden verkauft. Irre
👍
Bald gehts richtig ab mit den Zinsen, spätestens in 1-2 Jahren wenn die Leitzinsen auch hier wieder deutlich anziehen. Viel Spaß, wer in den letzten Jahren bei den Preisen noch gekauft hat.
Sehr gut, und jetzt frag mal deine Glaskugel wo der bitcoin Kurs in 1-2 Jahren liegen wird?
@@schokomitbanana2278 Meine Glaskugel sagt bei über 120000 USD
@@schokomitbanana2278 was hat das damit zu tun? Meine Aussage bezieht sich auf gängige wirtschaftliche Mechanismen.
@@BobKelso2010 weil niemand weiß wo der Zins in 1-2 Jahren ist.
10 Jahre nach Abschluss kündigen stimmt nicht so ganz. 10 Jahre nach Vollauszahlung ist korrekt plus 6 Monate Kündigungsfrist. Habe ich gerade alles hinter mir mit einem 20 Jahres Vertrag, den ich gekündigt und ein Forward-Darlehen abgeschlossen habe für Ende 2025. die Richtwerte für den Aufschlag stimmen, aber sind am Ende sehr individuell. Ein Angebot einholen lohnt sich immer.
Heißt das, wenn ich nach 10 Jahren umschulden will muss ich nach 9,5 Jahren die Kündigung schicken?
@@julemama2604 wenn dein Vertrag länger läuft als 10 Jahre, kannst du kündigen und nach der Kündigungsfrist von 6 Monaten kommst du raus, sprich 10 Jahre und 6 Monate. Inwieweit du vorher kündigen musst, hängt sicher von dem Kreditgeber ab, allerdings kannst du sofort kündigen und auch später diese wieder aufheben, da es sich um das Sonderkündigungsrecht handelt.
Also bei uns ist die Rate günstiger als die Mieten
Laut dem Rechner kann ich mir eine immobile im Wert von 160.000€ leisten 😂😂😂
Die Immobilienpreise steigen derzeit noch. Die Immobilienblase platzt bald.
Panik & Vorsicht liegen dicht beieinander.
Komisch, dass du eine Glaskugel zu besitzen scheinst, mit der du wohl einiges voraussagen kannst :D
Weder existiert Panik, noch droht irgendeine Blase zu platzen.
Alle anschnallen, das Hamsterrad dreht sich noch schneller!
TOP 👍
Ich würde gerne eine Wohnung kaufen, um diese zu vermieten.
120.000€ für 20qm im Rhein-Main Gebiet. Verdiene 2500 netto.
Eure Meinung?
Dazu fehlen noch Details über die Immobilie. Grundsätzlich ist eine Immobilie in einer Metropole eher attraktiv. Aber gerade in Großstädten gibt es auch schlechte Lagen und sogar Nogo Areas. In schlechten Lagen hat man schlechte Mieter usw.
@@MK-vr8gl Ich finde wirklich 120.000€ teuer für eine 20qm Wohnung oder liege ich falsch, plus Hausgeld ;D
Oder kriege ich das Hausgeld zurück?
@@MK-vr8gl ist tatsächlich in Mainz
Lieber in einen weltweit-gestreuten Immobilien-ETF investieren. Weniger Risiko, weniger Ärger, weniger Nebenkosten.
Anfang Januar hätte ich 1% Zinsen bekommen und nun sollen es wohl 3% sein. Da wäre keine Tilgung mehr drin
bitter, aber irgendwann kommt wieder eine Gelegenheit
@@heikoguckes5693 ja leider, ist halt schon krasser unterschied. 900 rate oder 1500
Wenn man für Zins und Tilgung nur 3% zur Verfügung hat. Kann man es sich schlicht und ergreifend nicht leisten.
Ich investiere zum langfristigen Inflationsschutz lieber in digitales (Bitcoin-)gold als in Betongold 😁
Bitcoin hat jetzt in der Krise gezeigt, dass es extrem volatil ist und als Erstes gekauft wird. Gold hingegen ist ein sicherer Hafen.
Jetzt nicht kaufen.
Wir haben endlich ne Immobilie von 410 000€ gefunden und jetzt diese blöden Zinsen die monatlich ca.500€ voll rein hauen. Die Bank hat uns jetzt für nur 10 Jahre 2,7% Zinsen angeboten, wenn sie die noch nicht abgezahlte ETW (5 Jahre, trägt sich selbst über Miete) für 100 000€ verschuldet. Alles gerade echt blöd wenn man kurz vor einem Kauf steht.
Kauft nicht, die Preise werden fallen
@@n54power21 ich vermute nicht, dass die Preise stark fallen werden, vorallem nicht in guter Lage... bzw. es wird sich aus tarieren wenn die Zinsen dann wieder oben sind...
@@densa2562 Denke nicht, dass es gut laufen wird, die Krise steht bevor, habe mir im Jahr 2011 einige Häuser unter 100k Euro angesehen gehabt und Mehrfamilienhaus für 200k, Kreditklemme und hohe Zinsen, dafür günstige Preise und nach 10 Jahren endlich günstige Zinsen bekommen und werde sehr schnell fertig.
@@n54power21 Glück gehabt aber die Mieten werden auch nicht günstiger sein... der Immobiliemarkt ist langsam und wir brauchen jetzt was zum wohnen.
#finanztipehrenmann
Immobilien waren und bleiben eine der sichersten Anlagen, vor allem in gefragten Regionen. Abstürzen wird hier gar nichts, stagnieren möglich. Aber hohe Inflation, negativzinsen und Co. Sowie teure baukosten lassen die Kaufpreis der Immobilien niemals sinken. Wie es im Video auch heißt, wenn man kaufen will, gut überlegt kaufen. Timen geht nicht und Lebensqualität ist ebenso wichtig
Lieber mal Tipps wie man die Inflation mit Aktien/Tagesgeld etc. ausgleichen kann
Was heißt hier „lieber mal“? Gibt doch genug Videos von Finanztip und Finanzfluss dazu.
Ich kenne niemanden der mit Immobilien bisher einen Verlust gemacht hat. Jeder der vor ein paar Jahren gekauft hat, hat 100-200% Gewinn gemacht, wenn er nun verkauft. Das sagt schon einiges darüber aus ob Miete oder Immo- Kauf.
Es gibt auch Opportunitätskosten. Mit den meisten Aktien und Fonds hast du in den letzten 10 Jahren auch satte Gewinne eingefahren. Bei deutlich mehr Risikostreuung. Haben die Leute außerdem die Nebenkosten und ihre Arbeitszeit mit eingerechnet? Und dass auch Immobilien im Wert massiv einbrechen können, sieht man zum Beispiel im Ahrtal.
@@wackenkai Dass man das Ahrtal nicht als Vergleich heranziehen darf, sollte doch eigentlich selbsterklärend und logisch sein..
@@Celo_666 Nein, es zeigt ganz deutlich das Problem eines Klumpenrisikos. Genauso wie Einzelaktien oder Bankguthaben über 100k€ können auch Immobilien dramatisch an Wert verlieren. Da gibt es genug Beispiele, die nicht nur auf Naturkatastrophen basieren. Sei es Niedergang des Bergbaus im Ruhrgebiet, die Werftindustrie in Norddeutschland usw. Wenn H&K oder SAP pleite gehen, dann wird es in bestimmten Regionen in BaWü z.B. ganz düster aussehen. Die Leute müssen woanders hinziehen und kriegen nur noch einen Bruchteil des aktuellen Wertes für ihre Eigenheime.
@@wackenkai Na gut, kann ich verstehen und ist auch alles nachvollziehbar. Sehe aber absolut kein Risiko beim Erwerb einer Immobilie in bspw. Frankfurt am Main und anderen Großstädten und deren Umgebung. (Wenn man auch hier die Naturkatastrophe-Faktoren an entsprechenden Standorten außen vor lässt)
Kennst auch wen der nach 5 Jahren verkauft? Im Gegensatz zu Aktien holt sich der Staat hier die Spekulationssteuer
Ist das nicht Preisabsprache, dass jetzt alle Banken auf eine eventuelle Zinsanhebung reagieren?
Ist eine BaFin Entscheidung (höhere Puffer zu hinterlegen) und diese betrifft alle Kreditinstitute und das geben Sie entsprechend an den Endkunden weiter.
@@mr.isport430 also auch das vorzeitige anheben der Zinsen durch die Banken, obwohl der Zinssatz noch nicht angehoben wurde?
@@bstyle82 genau. Sollte der Leitzins der EZB angehoben werden, wird dies noch hinzukommen.
Naja, grundsätzlich orientieren sich die Bauzinsen auch an dem allgemeine Zinsniveau für deutsche Staatsanleihen. Die Entwicklung kann man gut am Bund-Future oder der Umlaufrendite ablesen. Die Umlaufrendite ist auch von -0,2% Anfang März auf jetzt 0,79% gestiegen. Das entspricht auch 1 %-Steigerung. Der Bund-Future ist von rd. 170 auf rd. 153 im selben Zeitraum gefallen. Wenn die Refinanzierung für den deutschen Staat teurerer wird, wird es für einen privaten Häuslbauer auch nicht günstiger.
Wieso kaufen ? Wieso miete ? Weltsozialamt zahlt mir alles :)
Hab zuletzt im Januar 2022 ne kleine Wohnung gekauft.
Die bauzinsen hängen von den Renditen der jeweiligen staatseanleihen, zu fast hundert Prozent ab
Wenn den 7% Inflation langfristig 7%ige Lohnerhöhungen folgen hat man trotz 2% Kreditzins 4% Realkreditgewinn gemacht - oder sollte man es verlorene, durch Inflation abgebaute Schulden nennen. Genial!
Ok, lass es nur 5% Gehaltssteigerung sein, dann sind es 2% Zinsgewinn. Auch nicht schlecht bei steigenden Hauspreisen, man ja dazu rechnen muß.
Wer ein großes Haus nicht zahlen kann muß sich eben zusammentun und ein großes Ein- /Zweifamilienhaus mit zwei Stockwerken kaufen. Davon gibt es viele seit den 60er Jahren. Nur in den 50ern baute man noch diese kleinen echten Einfamienhäuser.Mit den Babyboomern kamen die 1-2-Familienhäuser, wo man für die Kinder oben gleich mitbaute, also das Mehrgenerationenhaus.
Wie kann man langfristig mit 7% Inflation rechnen?)
Puh dieses Geschwätz. Legt Prognosefrei an, ihr könnt die Zukunft nicht vorhersehen....bla bla bla Aber bei Lage Lage Lage soll ich die wirtschaftlichen und demographischen Aussichten ins Kalkül ziehen. Wie mans gerade braucht,...
Möglichst früh im Leben den Plan machen und auch dran zu halten - yeah, well... :/ Bisserl schwach. Ich plane einfach, dass es klappt. Da halte ich mich dann auch dran.