【完全版】これを見れば小規模企業共済の全てがわかります！
Vložit
- čas přidán 11. 09. 2024
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いつも見ていただきありがとうございます！
脱！税理士の菅原です💴
今回の動画は、絶対に使って欲しい制度「小規模企業共済」についてお話ししました。
是非最後までご覧ください！
このチャンネルでは、税理士でも言いづらいギリギリラインのお金に関する裏ワザやお金で損をしないための有益な情報をお伝えしていきます！
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◆菅原由一のプロフィール
1975年、三重県生まれ。SMG 菅原経営株式会社 代表取締役 / SMG 税理士事務所 代表税理士。
元国税調査官の師匠からの学びにより、圧倒的に税務調査に強い税理士として知られ、全国から税務調査立会い依頼が後を絶たない。
銀行が絶賛する独自資料の作成で赤字会社も含め融資実行率は95%以上。顧問先の黒字企業の割合は85%を実現し、全国平均30%を圧倒的に凌ぐ。
究極の資金繰り勉強会は7,000名超が受講し、講演実績はGoogle、アパホテル、ENEOS、ミズノ、三菱電機グループなど、上場企業、外資系企業など700回を超える。
全国の税理士人気ブログランキングで第一位を獲得
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#税金 #節税 #小規模企業共済
だいぶ皆さんの疑問点に答えてきましたが、まだ他に小規模企業共済について疑問点ってありますか？
現在、 4月12日、新しい資本主義実現会議で退職金所得控除の縮小が議論されています。
これについて、菅原先生の見解を動画解説してほしいです。
運用に回すのもありますが、借入金と節税（年末調整）で翌年の掛金に回す方法もありますね。そうするとあら不思議、最初現金で掛金入れればその後は追加の掛金ほぼ不要になります。手出しなく延々と掛けていけますね。ただ結局は同じなんですけどね。
掛け金減額のデメリットを教えてもらえますか？
減額して納めた分は運用されないと聞いたのですが本当でしょうか？
毎年12月に前納をしてるのですが､その際の減額でも同じことが起きるのでしょうか？
今回の動画の「14.6%の延滞利息を払わされることなく、1.5%でそのまま借り続けること」を制度的には一言で何と言うのでしょうか？
ほとんどの人が貸付制度を利用してない中で銀行等金融機関に行って菅原先生のスキームを素人の私が説明しなければならないので、何か一言で言い表す「名称」があれば有難いです。
昨年から小規模企業共済始めました。メリットは良く理解出来たつもりですが、経営をしていればここ数年のコロナのようにMAX7万円の積立が小規模事業者には厳しくなる事も多々あると思います。その時減額するとデメリットがあるようですが、素人には分かりづらい内容でした。そのあたりを詳しく教えていただきたいです。
私は個人事業主ですが、お世話になっている税理士さんから勧められて、よく分からず１０年近くやっています。
今回の動画でやっててよかった～！と改めて、深く理解できました。ありがとうございます。
満額かけたままでした。貸付？そんなのいらんよ〜〜っていつも案内を見てスルーしておりました。
運用に使えるじゃん！と目からウロコ。
ありがとうございます
これを見て速攻でスマホで5万円から7万円に増額しました。
ありがとうございます。
資金ロックが嫌だったので月15000円かけていましたが、
来月から月70000円かけて
前納もあわせて年間のマックス84万円かける様に手続きしてきました。
所得控除は積立てた年の1年しか節税効果がない。
でも積立投資をすれば複利で毎年増えていくので、絶対に小規模共済は損だと思っていました。
貸付制度を利用して積立投資をするとは、完全に盲点でした。
解約すると元本割れするので、どうしようか悩んでいましたが、解決しました。
個人事業主で、商工会から薦められ何年か前から掛けてますが、こんなにお得になるとは思わず掛けてました。
掛けてて良かったです😊
日々、動画見て勉強させて頂いております。
個人事業14年目で開業から少額ではありますが、小規模企業共済を掛金しており、コロナ禍で初めて借入れの特別貸付しました。
それから分割返済の途中から一般貸付へ移行して増額借換をして今年も増額借換して来ました。
特別貸付で途中分割返済はしてましたが、一般貸付の増額借換を低利率分だけ差引きされて受け取れるので、手元資金の影響無く、最強の返済不要の借入出来る節税術と実感しています。
講義ありがとうございます。
20年ちょいMAXで掛けていて1000万借り入れてます。もちろん毎年借り換えで金利の1.5%(15万円)は経費参入、借入名目は設備投資ですが、別の形で投資に回してます。残念なのは借入金が1000万を超えると収入印紙が1万円→2万円に一気に増えるのでお得感が減ってしまうことです
凄いですね！！すみません、よければ質問させてください。借入の際には一括返済と分割返済があるようですが、この毎年借り換えをしていくにはどちらで借り入れをすればいいのでしょうか？
毎年一年の期限にして借り換え手続きしています。商工中金に行くだけです。金利を払うだけなので元本を用意する必要はありません。先日、借入1200万に増やしました(笑)
@@tomoyukira 返信ありがとうございます
毎年借りた月に行って、借り換え手続きですね！なるほど、最後は返すにしても掛けてる期間は無限増えていきますね
ありがとうございます
建築関係で額も大きく手形なんで銀行に融資お願いして金利2.2でした。小規模企業から借りれば良かった😭全くしりませんでしたありがとうございます。
先週、年末近くになり今年の税金をまずは節税したくて小規模共済に加入しました。後は、貸付がネット又は郵送で出来たらいいのですが、今のところは窓口ですね。こまめに
活動します。わかりやすいシミュレーションでありがとうございます。
一度動画見てから現場ばっかで無知識経営者なのでこれを機会にいろいろ知識を得ようと思いました。小規模企業共済７００００円スタート申し込みしました。
家族経営の会社の経理を手伝っている社長の妻です。今までお金や税金の事は苦手でしたが、菅原先生の動画はテンポも良く、お話しも面白いし、何より上からではなく、素人や経営者側に寄り添ってわかりやすく説明して下さるので、大変勉強になります。先生のチャンネルとの出会いに感謝です💓
以前の動画で決算月に銀行口座に現金残しておくと銀行評価が高まり、融資も受けやすいとおっしゃっていましたが、会長が決算月には銀行に現金があるとそこにも税金がかかると言ってなるべく残さないようにしています。本当でしょうか？何かの機会に教えていただけると幸いです。
小規模企業共済の補足有りの細かい話大変勉強になりました。やっと分からなかった部分を含め理解出来たのでありがとうございました！
加入時にそんな説明を聞いていたら ・・・・感謝
私も小規模企業共済月7万円でやっていますが、１．５％で借りて投資することはしりませんでした。
為になるお話をありがとうございます。
先一昨日の夜にこの動画を観て、早速今日満額申し込みをしてきました。
ありがとうございました😊
商工会で頂いたパンフレットには共同経営者として配偶者や後継者が該当し2人まで加入できると書かれてありました。
条件を満たせるなら息子も加入させたいと考えています😊
前回解説で疑問に思ってたことがすべて解決しました。ありがとうございます！
初めて借りてみました。簡単で驚きました。早速運用にまわしました。
ありがとうございます。
借りれるのは知ってたけど、利息さえ払えば更新できるのは知らなかった。
お金ない人でも最初の８４万さえ掛け金を用意できれば節税ＭＡＸ利用できる（次年度から２５万程度は用意しなくてはいけないが）
目からウロコでした。来年の新NISAに向けて身内を役員退職させて共済金を受け取って投資に回そうと考えてましたが、貸付金を利用するというのもありだと分かりました。今までは自分で積み立てたお金を、何が悲しくて利子付きで借りなきゃいけないんだと思ってましたが、自分の分も含めて積極的に貸し付けを利用しようと思います。
貸付制度知りませんでした。
自分は、まるまる30年以上MAXで掛けているのでこの間の通知で1,600万超えになっていたので、退職時には2,000万超えになるかと。
確かにこの方法なら資産運用も考えた方が
知らんかった
12年くらいフルでやってる。借りて運用しよう。
小規模やってますけど、かけてるだけでした。
来年はMAX7万円に増やそうと思います！
貸付はなんかめっちゃ困った時の際の手段と思ってました。
自分も貸し付けは利益を減らされる罠だと思ってました🦝🦛🐾「バカにしやがって～～」ってｗ
2,000万円借りました！ 更新して最後まで借りられると伺い嬉しくなりました。 有難うございます！
共済いくらかけるか迷っていましたがマックス7万にします！ありがとうございます！
いつもわかりやすく動画上げてくださってありがとうございます！
この間小規模企業共済に加入しに行ってたら、サラリーマンと自営業の二刀流じゃ小規模ではないので、加入できないと言われました😂😂
いつもためになる動画ありがとうございます。小規模共済は昔借りていましたが、10年？以下で元本割れすることや、貸付制度も知っていましたが自分のお金なのに借りて利息を払うなんて問題外、と気にもせず、その後他の月利1%のいい投資商品を知り解約しました…。菅原先生の動画で、貸付をマックス利用して投資に回してたら解約する必要もなかったと気づきました…😅
というわけでまた新規申し込みすることにしました。
他の方のコメント拝見していますが、意外に小規模共済に電話すると丁寧に教えてくやたりしますし、少し調べたら分かることも先生にお聞きになっている方が多いので、せっかくためになる動画を上げてくださってるのに先生も大変だなと思ってしまいました💦
いつも勉強させてもらってます。有難うございます。
月70000万円で掛けて10年ほど経ちました。一年だけ月1000円に減額した事ありました。
借入の事詳しく知らず、金利1.5％なら借りて、840000円入れてしのいだなと思いました。今は受け取る時期を考えています。
いつも拝見させていただいております。大変勉強になります。
貸付制度を使って借りたお金を、NISAで投資信託を積み立てていくってできますか？
小規模企業共済をMAXでかけて、出来る限り借りて、全額NISAに入れていくってのが一番いいように思いますがどうでしょう？
わかりやすくて勉強になります！
貸付受ける時の利息1.5%も経費にできますよね。
手元に残せる額が少ない人は、借入した金額を7万円の支払いに当てていくこともできますので気軽に試すべきですね！
最近知ってから過去動画を見て毎回勉強させていただいております．過去動画に対する質問で恐縮なのですが，個人事業主でいう退職の時期はどう決められるのでしょうか？
この動画を見て加入しました。私はてっきり経費（法人）で払うものかと思っていたら、個人で払うということを資料貰って知りました(笑)。決算を気にしなくてよかったんですね。
小規模企業共済を利用してます。掛け金を支払っていると、共済から送られてくるハガキに貸付制度の記載ありますね。今回、貸付制度の具体的な利用がわかり、すごいって思いました！！
動画見てすぐに借りにいきました！窓口手続き30分で現金手渡ししてもらえてびっくりでした。
借りたものの、その分差額はどうなるのかな？と思っていたのでタイムリーでした。怖がらずにどんどんビジネス拡大させていきたいと思います。いつもありがとうございます❗️
そんなすぐ借りれるんですね！！
とても勉強になりました！ありがとうございます！
分かりやすい説明有り難うございます。
なるほどわかりやすかったです。勉強なります😁
すごい為になりました！
詳しく説明に感謝いたします。
明日、貸付をして運用します。
小規模企業共済→借り入れをiDeCoか！打ち出の小槌…
現預金は先物FXに回したいんでMAXからミニマムに減らしたけどやはりMAX掛けます！
ありがとうございます🙇
菅原さんの動画みさせていただくと貸付とか借金のイメージが変わります。上手く、お金はコントロールしていきたいです！😊
加入していた父が亡くなり配偶者に相続する手続き中ですが、色々と書類を要求され大変でした。金融機関を通しているのにもっと簡素化されないものでしょうかね。
今日手続きしてきました！窓口のお姉さんに、ここ最近で小規模やる方すっごく増えてるんですけどなぜですかねと言われました！ぜっったいスガワラさんの影響！笑
投資に回すということを考えない場合のメリットが分かりませんでした。そのまま借入せずに積み立てている方がお得な気がします。日々の資金繰りに困ってる場合は仕方ないですが、そうでない場合は1.5%の利息分が無駄ではないでしょうか？
20年かけないと元本割れしますけど。退職で計算してますけど、最終的にもらえる要件は退職だけではないですよね。退職の時はは条件が悪いですよね。事業をたたまないとあまり意味がないと思いますけど。小規模い事業共済より、ｉＤｅＣｏを使った方がいいと思いますが、よっぽど資産が増える可能性があると思いますが、いかがでしょう。
いつも勉強させて頂いています。ありがとうございます！税理士さんの契約も見直すいい機会を頂き本当に感謝しています🙇♂️今後も勉強させて頂きます！よろしくお願い致します🙇♂️
借りたお金で６．5%資産運用とありましたが、どんな運用すればそんなになりますでしょうか？
法人にした場合、役員報酬で社会保険、所得税、住民税を賦課された後に小規模企業共済を払うと思います。
一方、小規模企業共済の所得控除×税率と退職所得控除×税率とで節税がはかれるということだと思います。
両者の軽減額、負担額をシミュレーションするとどうなるのでしょうか？
早速入りました。どうしようか迷っていたので助かりました。ありがとうございました。
10万人まであと800人！明日には達成しそうですねー！
小規模7万円スタートしています♪いつも学習させてもらってまいす！
ありがとうございます！
はじめまして
すがわらさんいつもありがとうございます
やってみたいのですが、資産運用とは、どんなのが、良いのでしょうか？
資産なくなる、リスクの有るものも有るんでしょうか?よく知らないので教えてください宜しくお願いいたします
安全な資産運用あれば、知りたいです
良いですね！
コロナ融資が終わって利息(1.8%)が付き始めたので、これで返済してしまうのも良いのかなと思いました。
年収600万円で住宅ローン控除があと4年です。毎年22万円程度の還付ありますが、控除期間は満額やるのは意味ありますか？
これから退職金への課税も見直されますから、同等の仕組みである小規模共済の旨味も減る可能性があります。
はじめまして、半年前ぐらいにこちらの動画に出会いずっとずっとどうしようかぁ～～と
悩んでましたが、やっと一般貸付を使うことにしました。
メイン銀行でしたので、運転資金足りないのかと心配されてましたが、３０分ほどで完了しました。(ちゃんとお話しをして）
地方銀行でしたが、こちらの貸付制度を使っている人は少ないらしく、担当も久しぶりに手続きしました、、とのことです。
独立した時に税理士が教えてくれてたら・・・。この動画を見ていたら人生違っていました。独立を考えている人、独立したばかりの人に教えたいと思います。
システムエンジニアをメインに個人事業主で小規模企業共済に入ってます。妻を今年から青色専従者として事業を手伝ってもらっています。
妻も共同経営者という事であれば別途小規模企業共済に入れると小耳にはさみました。
とってもお得な節税の道が見えている気がするのですがシステムのインボイス対応で忙殺されており思考がそこまで回りません。
青色専従者も小規模企業共済でお得な節税スキームあれば是非ともよろしくお願いいたします。
お疲れ様です！
いつも勉強しながら動画拝見しています！
この動画を見て小規模企業共済に加入を考えているのですが、貸付制度に少し質問があります！
もし加入したら一年目はまだ貸付制度を利用できませんよね？
いつも気づかないような知恵を共有して頂きありがとうございます。早速実践します！
小規模共済フルで積み立て始めて20年。
運用しなきゃもったいないですねあせ😅
貸付制度を利用して、それをiDeCoで運用した場合のシミュレーションをお願いします。
新NISAのも頼みます
コロナ中は無金利で貸してくれたから積み立てた600万を上限額借りてマンションを買った。
車のローンの代わりに使えますね。
貸付制度について質問です
1年間積み立てしてから 初めて貸付制度を使えるということですか？
いつも為になる情報ありがとうございます！
更新とは、増額借替えをするという事でしょうか？
私の場合加入17年、現在掛金を減らしているのですが、退職金所得の年齢まであと10年
住宅売却の予定もあるので、満額に戻したほうが良さそうですね！
目からうころでした！知らなかったです。ありがとうございます。
小規模企業共済の積立金を、更に積み立て運用していきたいのですが、
毎年決まった金額の貸付を追加しながら利息だけ毎年払っていき、
貸付金は1度も返済しなくてもいいということで合っていますか？
仕組みはよく理解できました。
目から鱗でした。
ただ、資産運用を平均6％超で回すのは
元本保証のない株やインデックス投資では
為替リスクもあり相当長期目線がいるように思います。
また、世界情勢や地震、疫病などに加え
支払金利のリスクも考えれば、
出口戦略は素人にはハードルが高そうに思いました。
私も同じように考えました！！出口戦略に悩みます😢
節税でござる。
神回に登録して何度も拝聴させていただきます、個人で開業しました、青色申告会についての特集を期待しております。
８４万で借り入れの話ですが現在は数年払ってるので約４２０万位あります。今年に４２０万に対して６、７割を一気に借り入れは出きるのでしょうか？
宜しくお願い致します。
1.5パーはまぁまぁ安いですね！
まるっとニーサほりこんどくのもありですね。
もそっと米市場を様子見して、犯行に及びたいと思います！
大変参考になりました！！
いつも勉強させてもらっています。ありがとうございます。動画の金額でお金を借りていくと、1年間に1.5％の金利を払って、10年間で合計約55万円くらいの金利を払うことになる、ということで合っていますか？ それを差し引いても、節税分と投資で増えた分でお得だよ！ということでしょうか。
小規模共済完済するより、掛金を小規模企業共済に掛けてた方がお得ですよね。
KCC、CICでここの借り入れは見れないからクレカ審査何かに影響しないし。
個人事業主でもあり、法人役員（一人社長）である場合、小規模企業共済はどちら名義で加入すべきか、もしくはダブルで加入可能？なのか教えていただきたいです。
最近スガワラさんの動画沢山みてますが、今回の動画をみて、週明けに7万円で申し込みに行ってきます！
言われた通りやります。有益な情報ありがとうございました。
東京プラスサポート融資についてもお話し聞きたいです。
ちょと待って。そこには落とし穴が有るので、私も夫婦で長年同じ額を掛けて来ました。私が先に解約する時、電話に出た方は満額貰える方法を教えてくれなくて、夫の時は、私の時と同じ返答をした後に満額貰える方法を教えてくれました。同じ額で一年後に解約した夫とは金額が1000万位違いました。女性事務員の応対によって違いました。電話の録音が在りますが両方聴いてと、在る方に依頼しましたが、個人情報なので駄目だと言われたそうです。納得行かなくて何年も悔しい思いをしています。 13:46
早く見たかったー！明日申し込みます！
借りる理由などはどのようにすればよいのでしょうか
わかりやすかったです。
実践させてもらってます😉
小規模企業共済契約約款第5条では、
『一般貸付金については、契約者事業に必要な資金、その事業に関連する資金及びその者の生活の向上に必要な資金とする。』となっています。
投資資金は、生活の向上に必要な資金にしか該当しそうに有りませんが、この辺りの確認は中小機構に確認済でしょうか。
共済１０年分の掛け金８７０万円分をSP500で運用すると年利６．５％は実績で楽々行けるから、共済制度を使って借り入れ金６７０万円をSP500で運用して借入利息は払い、節税分を足したとしても、手元に残るのは前者とトントンなんじゃなかという気がします。共済制度は利回りがたった１％というのが痛い感じで、手間とってわざわざ使わなくても良いような。
こんにちは！
いつも拝見しております！わかりやすい動画をありがとうございます！
ひとつ質問なのですが、小規模企業共済では、お金を納めて1年たつと生活資金や投資資金の貸付が認められるという件で、実際に利用できるのは、
共済契約者貸付のうち、一般貸付のことでしょうか？
一般貸付くらいしか融通のききそうな項目がらなかったのですが、事業に関連する資金と聞くと、生活費に使えるか不安です。
投資というのは、新ニーサとかも含めてOKなんでしょうか？
いつも有益な情報をありがとうございます！
小規模企業共済の貸付額を「個人口座、法人口座のどちらで運用するのが得か」を教えていただきたいです。
SBI証券で個人口座、法人口座の両方で（少ないですが）運用しています。
会計士さんにすすめられてやってはいますが何が得なのか？知らなかったのでとても勉強になりました。資産運用がよくわからなくて始められません😢
昨年動画を見て、すぐに貸付手続きに行きました。同時にMAX7万に増額しました。今月返済日がやってきます。共済の貸付資格判定日というのが年2回(4月・10月)あると思いますが、9月に貸付よりも判定日を過ぎた11月頭とかに貸付したほうが、借りれる額が増えるという認識で合ってますか？
小規模→idecoでダブル節税可能。ちなみに補足ですが、リターン計算の運用は表面で説明されているので、キャッシュベースだと3.5%ぐらいだと思います
万が一 会社の倒産のようなことがあり退職金が返ってこないといったようなことがないならやりたいと思いました。
6.5%の運用、てかなりハードル高いですよ…
皆さん退職金として考えて入る時に、何歳でもらうか、無税の範囲で掛け金の額を設定して入るんでしょうが、そう計画どうりに行くか、悩ましい出口の戦略😅
決算書上は掛金は経費で消えて、積立てられている分は簿外資産？
借入は短期借入金になりますか？
運用方法としは、変額保険もありですね。
お世話になります。小規模企業共済何かもわからず、毎月10,000で入っています。
七万も払う余裕がありません。
後から70,000円とか出来るのでしょうか？月10.000でも、減税になるのでしょうか？
何も分からず調べずですいません。
増額は簡単にできるよ。
小規模企業共済に電話すれば必要な物送ってくれる。
いったん増額してまた減額すると損が立つから気をつけてね。
事業継続なら良いけど、廃業率の高い個人事業主だと、途中解約だと元本割れ。
創業10年9割廃業
資産運用して、元金割れ…
運転資金や設備投資でなく資産運用のための貸付？
資金使途違反になるんちゃう？
それとも、共済は違反にならないの？
6.5％の運用できる投資信託なんてあります？
退職所得控除は何回も使えますか？？
例えば、中小企業共済を退職所得控除できて、その後65歳でiDeCoでも退職所得控除が使えるのかどうか気になります。