Risparmioforo: se risparmio e investo 1000 euro al mese a che capitale reale arrivo?
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00:00 Introduzione
02:44 Simulazione su Excel a inflazione e rendimenti costanti
19:56 Simulazione su Python con modellino per rendimenti e inflazione
Riassunto del video:
Se vivi in casa con i tuoi genitori per 50 anni e risparmi 1k € al mese, se l'inflazione non è troppo alta, se non ti ritrovi tra 2 crisi finanziarie, se non fai figli, se non ti compri casa tua, se non vivi in affitto, se non ti compri una macchina nuova, NON puoi cmq andare in fire e devi lavorare fino a quando non muori.
I due signori però potrebbero sganciare qualcosa
@@PaoloColetti un calcio nel c... 🫢
@@PaoloColetti Dano troppo Negativo.........😂😂😂
penso cadró in depressione dopo questo video, grazie prof per questa estrema conoscenza regalata a noi inferiori menti
Quindi sai che ti dico....mi godo la vita😅
@@lorellaics1034 consiglio l'etf "ballarsi la fresca"
@@gab-bm4ezquello lo lascio comprare a te😂
Questo non è un video di finanza , ma arte finanziaria con una base di filosofia di vita
Complimenti prof ho ascoltato ogni secondo e non mi sono mai perso
Ps
Conviene investire non solo su un aumento del reddito da lavoro ma investire in un secondo lavoro online come CZcamsr 😉🤣
Intanto grazie!
Mi pare che questo video porti a due conclusioni.
La prima è che bisogna guadagnare.
La seconda è che il risparmio deve essere intergenerazionale.
Per aggiungere ottimismo all’ ottimo video prof. ci sarebbe anche da aggiungere che questi calcoli non tengono in considerazione il costo annuo dell ETF. Ergo: meglio “ballarsi la fresca”
Anche dopo una lunga e devastante notte di lavoro, una mezz'ora di lezione col Prof prima di coricarmi, è spesa bene! 👍🏼👍🏼👍🏼🙂
Esatto, sono le altre 8 ore devastanti che sono buttate nel cesso ehehhehe
Cosa sarebbe la competenza senza simpatia! Il successo del prof è dovuto 50% alla competenza e 50% alla simpatia. Mi ha fatto venire voglia di studiare python a 50 anni!
Io l'ho imparato a 49
Eheh grasie, mica pelavi le verze prima però... AHahah@@PaoloColetti
Conviene investire ? Si, se prima però ho lavorato su me stesso e sono riuscito ad aumentare le mie entrate.
A quel punto posso cercare di trarre profitto dal mercato.
Se però l’investimento mi deve togliere la vita e c è anche il rischio che mi vada male, allora è tutto veramente insignificante e logorante.
Ciao Paolo,
grazie per il video, molto esaustivo e preciso come sempre.
Ovviamente i numeri sono incontestabili ma non condivido il "sentiment" nei commenti a seguito di questo video. Chiaramente non si diventa ricchi con gli investimenti, e gia' preservare il proprio potere di acquisto sarebbe un grande obiettivo.
Tuttavia quando vedo questi confronti di "quanto guadagno in termini reali" faccio fatica a percepire il senso. L'inflazione e' una variabile esogena su cui non abbiamo nessun controllo quindi non ha senso considerarla nel confronto "vale la pena investire oppure no". In tutti i casi (dal bitcoin al materasso) l'inflazione e' presente. La domanda non e' tanto "quanto guadagno in termini reali" ma "dal momento che l'inflazione esiste, cosa posso fare per massimizzare il mio guadagno (o minimizzare la perdita)?". Se fra 20 anni avro' "solo" preservato il mio potere di acquisto saro' in una condizione migliore rispetto a chi non l'ha fatto.
Detto questo grazie come sempre!
Ps: "trova qualcuno che ti ami come Paolo ama i pignolazzi"
Sono d'accordissimo, infatti in quasi nessun mio video la considero perché tanto la subisci. Ma poi mi spaccate gli zebedei con (da leggere con voce stridula) "ehhh ma l'inflazione?"
Devo dire che nei video che suppongono che poi quei soldi li usi per non lavorare e quindi li spnederai e devi avere una idea di QUANTO ti servirà. Essendo questo il prequel del video sul fire, ci stava perché se ottieni 1 milione ma ha potere d'acquisto di mezzo... ti dura poi molto meno.
Io personalmente avrei fatto il confronto ipotizzando versamento 1k e rendimento e imposte 0. Così gli sfiduciati capirebbero quanto varrebbero i loro soldi tra vent’anni senza investire. Allora si potrebbe fare un confronto tra No PAC e PAC
@damiadantuo Sono d'accordo, mantenere il potere di acquisto e avere anche un piccolo plus a fine periodo per quanto mi riguarda rimane la scelta migliore. Video super educativo che farà riflettere, considerando che molti fanno sacrifici per risparmiare ed investire bisognerà trovare il giusto compromesso affinchè ne valga la pena. Grande Paolo grazie!!!
Son d'accordo ma fino a un certo punto.
Se investo 1.000 euro oggi per averne 1.000 in termini reali tra 20 anni devono veramente essere soldi che oggi NON mi servono nella maniera più assoluta.
Se anche solo oggi aumentano leggermente la mia utilità, il mio benessere allora tanto vale che li spendo.
Qual è quel pazzo che rinuncia ai soldi a 30 anni per avere la stessa identica cifra in termini reali a 50 anni?
@@skyxtheband condivido quanto dici ma faccio una obiezione.
"I soldi non mi servono nella maniera piu' assoluta": be' se i soldi ti servono a breve chiaramente non dovrebbero essere investiti in strumenti ad alto rendimento (e volatilita'). Quindi si'.
"Se anche solo oggi aumentano leggermente la mia utilita'": qui non sono proprio d'accordo. La premessa e' che se i mercati rendono "poco" (quindi battono giusto l'inflazione) allora meglio spendere tutto subito? Vedo il forte rischio di sperperare in cose inutili. A mio avviso la componente piu' forte dell'investimento e' il risparmio (per noi comuni mortali). E il PAC ti obbliga a risparmiare.
Se invece la tua vita migliora spendendo una certa somma, be' io spenderei a prescindere da quanto rende il mercato azionario.
Ho scoperto questo canale da poco e ne sono diventato subito un fan. Molto apprezzate (da laureato in Fisica che lavora in ambito IT) sia le spiegazioni matematiche che il codice Python :-). Complimenti!
siamo in due! scoperto pure io ieri!
Upup
Bravissimo, non ci sono altre parole. Tantissime considerazioni interessanti.
Sempre bravissimo e centratissimo. Complimenti.
Mitico come sempre !!!
Super Prof !!!
Questi sono i video che mi piacciono!!! Interessantissimo. Bello anche il nuovo loghetto in angolo, ci ho fatto caso solo oggi.
Ottime informazioni, ottimo video, grazie, like 👍
Sempre molto interessante!
Oltre agli ottimi contenuti, complimenti per il tipo d´umorismo! é secondo me quello che in assoluto riflette di piu il tuo acume intellettivo.
Top! Follia e delirio 💯👏👏👏👏🐁🦊🥂👌🐦👿🐭🐥🦔🦢👋🍓🍾🕷🐣🐤🙂🐛🍉🐼🐢🍀🍒🍉🍓🍾🐁🦊🥂👌😖
Gran video e dettagli
Ti ho trovato su reddit e mi sono innamorato. Adoro il modo che hai di spiegare
Adoro questi video di finanza a sfondo tragic-comico ^_^ ! Interessante e presentato con grande simpatia !
Grandissimo Prof come sempre! Guardando il capitale netto, lo scenario è sicuramente deprimente. Però mi hai aperto gli occhi su una cosa: che se il capitale non lo investo viene eroso dall'inflazione e la differenza diventa abbissale. Quindi, la scelta giusta è comunque investire.
Grande! Commento in onore al Prof. e all'algoritmo!
Penso di non aver mai visto un video più esaustivo e realistico su CZcams, Grazie prof per la sua condivisione 💪❤️
Sempre il top!
Fantastico! Grazie grazie grazie!
Sono depresso dopo questo video 😅😅.....Prof. serve un video per tirarci su il morale 😂😂😂😂
Grazie per questo video super interessante!
Video spettacolare, grazie
Ottimo video!!
Grandissimo Paolo! Grazie per l'interessantissimo video, fa riflettere. Dal prossimo però maglietta "no fire" e cappello da vigile del fuoco...... 😀
1000 euro al mese considerando il mio Lordo sono esattamente quello che tra me e il mio datore versiamo all'INPS. MAGARI INVESTIRLO invece di farmelo pappare da qualche VdM retributivo
Per pagare la pensione a chi ci è andato a 45 anni, pensione che noi non vedremo nemmeno a 85 anni
Ciao prof, come sempre gran bel video e analisi. Veramente complimenti. Questi sono i video che preferisco di più e che, secondo me, danno un valore aggiunto al tuo canale.
Ovviamente sono d'accordo con chi da qualche parte nei commenti ha scritto che, (vado a memoria...) , è sempre meglio investire i risparmi perché l'inflazione, sia se investi sia se non lo fai, te la becchi lo stesso.🙂🖐
Perfetto, adesso mi disiscrivo da tutti i canali di divulgazione finanziaria e mi rimbocco le maniche per guadagnare di più all'ora 👍
Grazie, il canale di finanza personale che tutti dovrebbero vedere, complimenti!
La (mia) conclusione è che tutto sommato il vero investimento è nella salute, infatti considerando che l'età pensionabile sarà sempre più alta bisogna perlomeno assicurarsi la possibilità di godersi al massimo la tanto sospirata penZione 😁
Lo puoi dir forte!
Obesità (alimentazione errata) e sedentarietà tra le prime cause di problemi fisici negli anni.
Una passeggiata è un eccellente investimento insieme a mangiare cibi genuini!
Avevamo bisogno di una spruzzata di ottimismo a fine video. Grazie prof
Egregio Paolo, pagarle un caffè è il minimo che si possa fare. La naturalezza, il coinvolgimento ed anche la semplificazione per un pubblico non troppo esperto fanno di questi video delle piccole perle. Avrei voluto avere un professore come lei ai miei tempi. Sicuramente ne saprei molto di piu adesso in materia finanziaria ma ahimè é troppo tardi, come dimostra il suo video un piano a 20 anni non é cosi interessante per un 40enne. Detto questo, mi consola di potermi fare una base finanziaria e poterla trasferire ai miei figli che magari hanno ol tempo per un piano a piu lungo termine. Io vivo in germania da circa 9 anni oramai, e gia nel 2019 aprii per entrambi i bambini 2 piani di risparmio/investimento che si basano sul Deka CF. Il suo video mi ha fatto capire che il tempo gioca un gran fattore e sarà mia premura trasferire questo concetto loro non appena saranno indipendenti di poter versareloro stessi e continuare quello che io e mia moglie abbiamo solo iniziato. Buon caffe Paolo.
Grazie mille Andrea!
riflessione (forse) amara: per avere un 2% + inflazione, che è giustamente la stima realistica, tanto vale andare sul BTP italia senza prendersi le oscillazioni del mercato azionario.. sempre che lo stato non dia il giro evidentemente
Complimenti prof. Parte finale del video in cui si sintetizzano i risultati di tutte le simulazioni, e’ la summa importantissima di gran parte dei principi della finanza personale e non solo .
Mamma mia che spettacolo !
Come sempre al top! Faresti una serie di video sull'analisi dei dati con google colab?
Con questo video sei diventato il mio youtuber preferito basta
Proprio simpatico il prof. Grandissimo!
Chi dice che non si guadagna niente non tiene conto del fatto che a T0 il nostro capitale... è zero.
Questo significa che in vent'anni siamo passati da non avere un euro da parte ad avere 300k (reali, rivalutati all'inflazione), che anche assumendo uno stile di vita agiato da stipendio medio/alto (altrimenti non risparmi 1000 euro/mese) equivalgono ad almeno 6-7 anni di spese correnti.
Un bel pre-pensionamento
Il problema è che nessuno ti da la certezza di quello che può accaderti nei prossimi 20anni.
Quindi se aggiungi questo rischio al resto….forse si, non ne vale la pena
Grazie prof per queste analisi! Le offro la sua coca-cola pre lezione giornaliera.
Grazie mille! Molto apprezzato ed è giusto quello che l'ho pagata in pieno centro storico
9:31 Nel 2124 si incassano anche le obbligazioni austriache!
Molto interessante, tutto vero. Aggiungo una considerazione personale, da non econ, aumentare lo stipendio é probabilmente più difficile di risparmiare e investire e comunque con l'aumentare dello stipendio aumentano anche le tasse, lo stress in genere e l'aumento stesso non permette di ricomprarsi il tempo di vita personale speso nel processo, le cose lasciate andare e le persone smarrite lungo la via. Inoltre sempre da non econ, anche tenersi ad un certo punto é dura, le occasioni di spendere qualcosina capitano, magari qualche uscita in più, o qualcuna che tosa l'aumento di stipendio convertendotelo in altro... e poi c'è tutto il mondo attorno a noi che si accorge di tutte queste cose nel bene e nel male. Ad esempio viviamo in una società in cui ciò che puoi ottenere è di base sempre meno di quello che realmente dovresti ottenere altrimenti non si capisce perché ci sono persone che pur spezzandosi 12 ore al giorno la schiena vengono pagate poco. Risparmiare serve, investire serve, questi video servono, quindi grazie.
a questo punto l’unico modo per uscirne bene è trasferirsi in un paese con tassazione nulla quando si ha intenzione di liquidare tutte le posizioni
Questa soluzione è nota da molto tempo; ovviamente, presupponendo che tu disponga di risorse finanziarie simili a quelle del tanto amato Bettino Craxi. 🙂
Ciao Paolo ti seguo da tanto. Osservazione potenzialmente non attinente con il video. Se prendiamo una persona con che prende 100k€ netti annui e fa tutte le scelte finanziariamente sbagliate (un bel finanziamento per l'audi al 12%) dopo 20 anni ha comunque più capitale dell'altra persona che prende 35k€ netti annui ma fa tutte le scelte finanziarie bene e investe pure nell'MSCI World. (Assunzione: va tutto bene e nel peggiore dei casi lo stipendio di entrambe rimane immutato per 20 anni, nessuno perde il lavoro).
È il primo suo video che guardo.. sono estasiato!
Grazie per queste perle continue.
P.S: Questa luce le dona proprio un viso idratato, pulito e luminoso.
ah ha ha, vedrai il video che ho registrato ieri (che sarà educati e finanziati puntata 12, esce tra 16 giorni).... senza luce e colori sballati 🙂
Salve prof, video veramente pazzeschi! Sarebbe bello aggiungere anche la probabilità di finire nella parte di distribuzione positiva o negativa rispetto all’investimento!
Grande 👍
Bel video!!! GIUSTA la Conclusione: x il 99% di noi conta Solo il Reddito...... E un semplice Accumulo, Pac, etf et simili Ottimizza di fatto il tutto........PERCHÈ i Rendimenti sono Significativi SOLO partendo - intendo dal momento in cui si raggiunge la maggiore età - da un capitale Sostanzioso (NECESSARIAMENTE Familiare.....o da jackpot lotteria). Bravissimo e preparatissimo Coletti!!! 💚
Io a 33 anni sto iniziando a mettere da parte 1000€ in ETF azionari, 350 in fondo pensione, e altri 1000 in obbligazioni in scadenza a 5 anni per l'anticipo di una casa che comprerò con mutuo 20ennale: a 63 anni voglio smettere di lavorare, non esiste lavorare fino a 72 anni, piuttosto campo a pane e acqua, il lavoro ruba davvero troppo tempo alla vita.
Poi guardo i vecchi di adesso (compresi i miei genitori), che con un reddito di un quarto rispetto al mio e senza risparmiare una sega se ne sono andati in pensione a 62 anni, e mi sale il crimine.
primissimo video del professore. E devo dire che il pignolazzo che si lamenta dei pignolazzi è proprio un meme. Cioè siamo al livello con mollica o senza.
Per quanto riguarda l' inflazione reale secondo me sarebbe meglio considerare solo i dati dall' entrata in vigore dell' Euro per fare la simulazione. La BCE opera diversamente da come operava la banca d'Italia per quel che riguarda il controllo dell'inflazione
Ahhhh, giusto! Diciamo che ho compenso un po' prendendo quella reale riscalata, ma forse i ruggenti anni 80 possiamo tralasciarli
Video top
01:51 Caxxo il bollo! Fortuna che ho visto il video...al solito come ogni anno me ne dimentico
Ottima simulazione!!! Complimenti per la preparazione e la simpatia!! Visto che hai nominato anche l'imposta di bollo, è già stata fatta una simulazione statistica dell'imposta di bollo applica su un PAC/VA/VAP😂 o conto deposito se è meglio applicarla trimestrale come fa fare Directa e alcuni conti deposito oppure annuale? Grazie
Grazie.
Grazie a te
Grazie Prof
Ciao Paolo, potresti fare un confrontone con un bfp plus da 4 anni con il 3% e un conto deposito simile? Per capire se il bfp conviene o meno vista la tassazione agevolata al 12,5%, che tuttavia da i rendimenti annuali, solo a scadenza
quando hai parlato del modulo e hai salutato i matematici I felt seen
mannaggia Profff con questo video mi hai fatto capire che è meglio comprare una bella Lotus come quella della pubblicità...ahahahaahh, scherzi a parte pignolazzo sempre al topppp grazie Profff
Grazie prof. - Video molto interessante ed istruttivo come sempre, potrebbe benissimo far parte del corso "Educati e Finanziati" .Mi fa pensare a chi come me è "formichina" che cerca sempre di tirar via qualcosa per portarla in risparmio investendo in obbligazioni e non in azioni e così facendo il nominale investito aumenta si e no la metà di quello dell'azionario per cui il reale non aumenterebbe affatto del 2 per cento circa, ma a spanne sembrerebbe che dopo tanti anni uno si trovi con un capitale reale inferiore a quello investito e alla fine c'è da sentirsi come risparmiatore RISPARMIFERO - in tutto questo chi ci guadagna veramente? e penso anche sulle generose cedole dei titoli di Stato ci guadagnano comunque i governi..
Grazie bel video, proverò a cimentarmi col file phyton. Una domanda: ma perché utilizzi il rendimento netto atteso dello strumento finanziario (nel caso ad inflazione nulla) e non il nominale?
Nonostante molti nei commenti sembrino "catastrofisti" si può fare alcune considerazioni finali positive:
- investire conviene comunque: fortunatamente non venendo tassati ogni anno ma solo alla fine, tutti quei soldi (quasi 2% annuo di rendimento) che restano contribuiscono al montante finale negli anni
- non tutti investono, ergo se lo fai in modo decente migliori la tua posizione sulla scala di ricchezza sociale. Se pochi investono continueranno a esistere agevolazioni particolari per i pochi che lo fanno
- se spendi troppo e non sai contenerti puoi investire anche 10k al mese, non ti basteranno mai. Se vuoi diventare FIRE devi sapere che, a meno di avere una fortuna da parte, per costruirla devi fare delle rinunce volontarie. Se spendi poco hai bisogno di poco
Giusto tutto!
Inoltre aggiungo che son soldi gratis, co un piccolissimo impegno li gestisci e non devi lavorare per ottenerli
Non sono proprio gratis, sono in cambio di una rinuncia di consumo e una remunerazione del rischio sostenuto. Che è un costo psicologico. Queste simulazioni con distribuzioni ti aprono veramente gli occhi. Aggiungerei che Quando il capitale è alto diventa difficile mantenerne il valore reale con i risparmi soltanto , e diventa fondamentale investire. Complimenti ❤
rinuncia al consumo c'è ugualmente anche se metti da parte senza investire, il rischio in effetti pesa psicologicamente! Di queste simulazioni guardate più che altro LA CODA che mostra quanto state rischiando!
@@zhoudan4387
sei il numero 1
C'è un sentiment un po' negativo nei commenti 😅 ...ammetto che credevo un PAC rendesse di più in termini reali nel lungo periodo, ma resta il fatto che le alternative sono:
1) tenere i soldi sul conto corrente = perdita sicura in termini reali
2) godersi la vita e non risparmiare nulla... però poi il lungo termine arriverà prima o poi, e quanto non si è risparmiato (o meglio, risparmiato e investito) non sarà disponibile
Fantastico prof quando ha usato la parola "giovine"..
Quando la matematica ci svela amare verità...
poi con la clisi climatica vedo difficile che si continui a crescere proprio
@@assemblywizard8Eeh l’ecoansia , che brutta malattia 🤧
Bellissimo video grazie Prof!a questo punto conviene mettere i propri risparmi in investimenti a protezione dell inflazione.però che ne pensa di investire una parte dei risparmi in azioni singole nella speranza di trovare l “unicorno” che ci possa far sognare un po’?😂 io investo un 30% dei miei risparmi seguendo i consigli di “the motley Fools” che ne pensa? In questo momento ho un rosso perché ho beccato il crollo delle azioni growth ma spero in un recupero.grazie ancora ottime analisi
Video 👍. Per me la lezione è risparmiare di più per investire di più 😁
No no no no no, molto meglio farsi aumentare lo stipendio😁
Fantastico Prof! Adoro questo tipo di contenuti... una domanda di carrier advice (visto che ho seguito il video fino alla fine😂), sono un giovane ing. meccanico che tuttavia ama fare questi tipi di simulazioni ed analisi, che campo professionale consiglierebbe? Data analyst?
Booooh, sono un vecchio dipendente pubblico che ha imparato a programmare in Fortran 77....
Data analyst vuol dire fare una cosa diversa da quello che hai studiato. Gli ing meccanici sono molto richiesti, sicuro che ti convenga? Così a naso se spostarsi non è un problema, consiglierei Germania
@@PaoloColetti Grazie Prof. Sono già in Germania :) per quanto ing. mi reputo un matematico perso, dal momento che mi sono classificato per 2 anni di fila a 16 anni alle olimpiadi di matematica nazionali e ho sempre amato questa materia :) Uso l ingegneria per portare il brötchen a casa, ma il cuore batte sempre per i numeri. Spero un giorno di fare qualcosa relativo a questo che mi farà anche guadagnare bene
anch'io avevo iniziato a studiare fisica perché temevo che con la laurea in matematica non si trovasse lavoro..... effettivamente ti sbattevi di meno e sapevi più matematica, magari non abbastanza per un posto da ingegnere ma la gente di avrebbe visto come un guru.
Buttare tutto e lanciarsi su un dottorato? Anche se in matematica è diverso da quello che uno si aspetta @@TheRealGreg233
Ma un master in data analyst? Non servono proprio a questo i master?@@PaoloColetti
Davo per scontato che fosse già masterizzato in ing meccanica! @@dano5701
Immaginiamo ora di aggiungere le commissioni usuraie dei fondi che propongono in banca... ☺️
Sono finiti i bei tempi in cui bastavano le monete del porcellino per pagarsi i biglietti per Londra con Ryanair 😂
(adesso poi sono più i voli che cancellano di quelli che partono)
Riassunto: l'amico che brucia tutto in locali, vacanze, e vizzi, senza risparmiare...tu l'hai preso sempre per stupido, ma in realtà è lui ad aver capito tutto della vita
se gli piacciono davvero quelle cose sì, altrimenti anche no
@@miliziametallicaalmeno noi possiamo mantenerci l'ospizio
non è un commento stupido il tuo sai...cioè un 7% che alla fine reale è un 2%...Alla fine è tutta un illusione l'investimento, ma solo un modo per mettere a rischio i risparmi. forse ha senso dai 200k in su, prima meglio sputtanarseli
Stupido non stupido dipende a chi vuoi lasciare il frutto dei tuoi “sacrifici” . Se non devi rendere conto a nessuno , te li cazzi viceversa il ragionamento è stupido
Bisogna vedere da vecchi, é tutto Li!
Bel video Prof. È possibile calcolare la simulazione sul fondo tesoreria Inps che da un tasso di interesse del 1,5% annuo e agganciato all'inflazione(se inflazione maggiore del 1,5% si aggiunge la differenza al tasso di interesse) per capire il denaro reale che ci si ritrova in mano a fine vita lavorativa? Grazie mille, video molto interessanti
Complimenti per il video, da uno studente squattrinato
Sei un fenomeno
Caspita prof, così no! ha distrutto tutti i nostri sogni! Effettivamente il vantaggio di investire è quello che i nostri soldi non perdano valore nel tempo. Nonostante tutto, credo che rispamiare sia comunque importante (ma meno importante dopo questo video... come ci è stato dimostrato, forse è meglio vivere oggi che cercare preservare il valore per domani!). Sarebbe anche interessante fare un confronto con un portafoglio a dividendi e vedere quanto questo riesca a fruttare dopo un investimento continuo di, ad esempio, 20 anni. Grazie ancora per le sue fantische analisi.
ehilaaaaaaaaaa, grazie!!!!!!!
Ma il portafoglio a dividendi è uguale, nel senso che questi sono portafogli a reinvestimento dei dividendi (uso gli indici azionari "net" con dividendi inclusi e sola tassazione del paese di provenienza), se invece i dividendi li ricevi l'unica differenza è che anticipi un pelo le tasse.
@@PaoloColetti esatto.. un dubbio che mi rimane anche a fronte di tutto il formidabile lavoro che ha portato sul canale é il dinamismo della questione fiscale. Ovvero, giustamente ha detto nel video che il 26% é sul rendimento nominale (e il bollo al 2% etc) ma se nell’arco dei 10-20-30-40-50 anni la tassazione aumentasse (perché diminuire non può 😅)? Converrebbe aver pagato le tasse nei dividendi prima possibile? Anche se la massima comune (che su questo canale adora mettere in discussione e noi con lei) “paga le tasse il più tardi possibile” è vera anche in finanza dato che stiamo parlando di orizzonti temporali lunghi e lunghissimi?
Grazie e complimenti del lavoro e simpatia, seguo oramai da oltre un anno e da informatico seguo con piacere
Anche perché dal punto di vista storico c’è più fiducia che i governi italiani paghino le obbligazioni rispetto al fatto che non modifichino la tassazione..
Perché, cosa ti aspettavi?
Se compri un indice globale completo (come un MSCI ACWI + Frontier Markets IMI) e non reinvesti i dividendi, avrai un rendimento reale nel lunghissimo periodo pari a ZERO.
Questo accade perché il valore di un indice globale completo potrà soltanto aumentare di quanto aumenta la massa monetaria, per una questione puramente matematica.
Il driver principale della crescita ‘price return’ dei principali indici *È* l’aumento della massa monetaria, che è strettamente correlata all’inflazione, ai fatturati complessivi, e ai prezzi azionari.
In pratica chiunque investa in un indice globale vuole sostanzialmente proteggere i propri soldi dall’inflazione, e avere un piccolo incremento grazie al reinvestimento dei dividendi.
Per fare accumulo VERO, invece, dovremmo seguire i consigli di Warren Buffet:
Avere un portafoglio estremamente concentrato in pochissime posizioni ad altissima qualità, un portafoglio snello con 5/10 azioni.
Con pochissime azioni, eviti il rischio di ottenere i rendimenti del mercato globale, la troppa diversificazione porta ad includere anche i perdenti, e questo è un problema grosso.
Provate a rifare il calcolo con una crescita del 15/20% annuo, e vedete che differenza stratosferica.
Se pensate che queste performance siano irraggiungibili, basta vedere come l’MSCI World Quality sia riuscito a staccare del 4% ogni anno l’MSCI World usando soltanto 3 screen basici (partendo dal 1994)
La versione Quality ha ancora ben 300 aziende, immaginate di snellire ancora e trovare le migliori 20, allora si che rendimenti del 15/20% annuo diventano fattibili.
Il problema? Servirà ben altro che 3 screen basici per trovare i vincenti di domani.
sono PARZIALMENTE d'accordo. In parte è vero, gran parte della crescita è inflazione ma in altra parte è innegabile una crescita globale dovuta all'incremento tecnlogico, con i soldi che ho adesso, a parità di potere di acquisto, ci posso fare cose migliori e che mai avrei potuto fare 40 anni fa. E questa parte sta aumentando sempre più. Poi c'è anche la piccola parte di guadagno a spese degli altri, in particolare di chi non investe.
Sullo scegliere le azioni c'è il problema che si può sbagliare. WB è diventato famoso perché nei momenti giusti non ha sbagliato, ma ce ne sono tantissimi altri che hanno sbagliato. E' una manovra rischiosa e, come dici tu alla fine, che richiede sul domani competenze non da poco 😞
@@bargebarge1612
È triste ma è sempre meglio scoprirlo ora che tra 50 anni!
Comunque, bel video come sempre. Inizierò a studiare python per merito suo.
Pensa io che lo ho scoperto oltre o 50 anni e a 2.5 anni dal licenziamento annunciato 😬😬😬
È il primo video che vedo del tuo canale. Sono arrivato da The Bull. Complimenti per il modo diretto di comunicare e per non aver paura di mostrare gli strumenti veri con cui si investe (fogli di calcolo e linguaggi di programmazione).
Per quanto riguarda le simulazioni: invece di usare il vettore dei rendimenti ordinato, potevamo stimare la distribuzione statistica empirica e campionare da quella?
Il problema è che la finanza SUPPONIAMO o SPERIAMO abbia un ordine, nel senso che dopo una crisi arriva prima o poi una risalita. Quindi se ho abbastanza sequenze di 10 anni o 20 anni, uso direttamente la sequenza intera. Campiono quando ho bisogno di periodi più lunghi o voglio simulare condizioni imprevedibili, come nei due video sul FIRE
Chiarissimo, grazie. Vado a vedermi i video sul FIRE 🤓
Ottimo il consiglio di prendere bond che scadano quando penso di aver bisogno di quei soldi...ma dopo questo video anche scegliere il componente della famiglia a nome del quale investire che si prevede che muoia quando ho bisogno di quei soldi
ah ha ha ha, ma solo AZIONI bisogna fargli prendere e sperare che salgano (perché anche le minusvalenze spariscono)
Si regga forte, professore, commento da super ultra mega pignolazzo laureato in lettere: sarebbe stato meglio intitolarlo risparmiologo piuttosto che risparmioforo, perché non è che porta (-foro) di per sé il risparmio😅😅😅😅 Scherzi a parte, simulazione stupenda, grazie per tutto quello che fa per noi poverazzi😉
eh he he... ti piacerebbe vero che io non ci avessi pensato? E invece ci avevo proprio pensato, sapevo che "foro" non era il suffisso giusto. Però volevo fare un robo assurdo che mi ricordasse una via di mezzo tra le macchine di Archimede pitagorico e l'intonarumori futurista e finire in "foro" era più dissonante.
@@PaoloColetti sono umilmente prostrato al suolo :-D
Prof. con questo video ha mandato in depressione metà ItaliaPersonalFinance 😢 VWCE e non chill.
Resta sempre il fatto che se non si vuole che la propria situazione finanziaria diventi drammatica dal punto di vista della valutazione del patrimonio, rimane sempre cosa buona e giusta investire. Magari dopo questo video viene voglia di aumentare qualche punto percentuale nell'esposizione in BTC per provare a tentare di essere un po meno POVERAZZI. Se cosi non fosse ci si rimane lo stesso (POVERAZZI) ma almeno uno ci ha provato.
Il primissimo obiettivo di una sana gestione finanziaria è limitare il rischio rovina (quindi prevalentemente assicurazioni, niente “compra x e via”).
Solo dopo vengono protezione del potere d’acquisto e costruzione di un gruzzolo nel tempo.
Il primo punto è un validissimo motivo per non allontanarsi da questi temi ma si, i freddi numeri spengono i sogni di tanti poverazzi😂
L'inflazione reale riscalata è una chicca incredibile ❤ come sempre un lavoro stupendo, grazie mille! *pignolazzo mode on* Un po' di commenti nel codice lo renderebbero più facile da comprendere sia a noi che al te del futuro 😅 *pignolazzo mode off*
ehhh, programmavo negli anni in cui anche i commenti costavano spazio.... non sono abituato a farli.
@@PaoloColetti adesso in effetti c'è molta meno attenzione alle risorse macchina. Ps: rimango in trepidante attesa del corso Python per gli investimenti 😀
Ho un corso czcams.com/video/bgxCQJJf_9o/video.html&pp=iAQB in cui insegno le basi di Python e Pandas
@@B4ck
@@PaoloColetti grazie mille. Intanto mi seguo questo
Dopo i pignolazzi sulla parte finanziaria potremmo dare via al trend dei pignolazzi informatici e sindacare sulla complessità del codice e valutare se ottimizzabile o meno😂
Ovviamente si scherza, da informatico apprezzo molto la parte in Python e devo dire che mi aiuta a capirci anche qualcosa in più.
Grazie davvero,
Maurizio
se ben ricordo su questo era scritta con i piedi, cicli quando si potevano evitare :-)
@@PaoloColetti spassionata opinione? Ma chi se ne frega. Fintanto che non devi eseguirla buttandoci dentro una tonnellata di dati il risparmio in termini di performance è irrisorio.
Stime ottimistiche.
Rendimento medio dei piccoli investitori si attesta sul 2% netto nominale.
Perché? Non è facile stare fermi su una strategia basata su volatilità e ad ogni cambio di vento generalmente cambiano rotta, vendendo e comprando sulle mode del momento.
Oggi tutto azioni, domani cambia moda e vai con tutto obbligazioni.
Detenere banali obbligazioni inflaction linked in realtà porta un eccellente risultato molto meglio della media e garantisce in ogni caso un ritorno reale.
E sarebbe consigliabile alla larga maggioranza di noi.
Ma no, meglio sognare il 7% reale e ottenere il 2% nominale per poi dare colpe ad altri per le proprie scelte (anni dopo).
Su questo canale c'è un programma automatico che vi spia e chi non sta fermo con gli investimenti viene disiscritto in automatico :-))))
Ma hai sacrosanta ragione!
Questo è il peggior canale per il morale degli investitori, ti apre gli occhi e ti fa vedere la dura realtà 😂😂.
anche io sono rimasto shockato da questo calcolo!
5:00 Pignolazzo moment: un python dict chiamato "lista"
pignolazzissimo!
Uno dei suoi migliori video, se non "IL"
Prima si riempe la Vasca , poi si fa il Bagno, ed infine si toglie il Tappo !! il Ciclo del Risparmio !! Si poteva anche titolare così.
ottimo contenuto !
Il problema è che l'inflazione ammazza il capitale futuro a partire dal primo giorno mentre all' inizio il 7% di rendimento lavora sui capitali piccoli. Altro motivo per preferire il pic, averceli però...
Ciao Prof, nella risposta su reddit il calcolo era su 1500 mese, nella simulazione excel 1000 mese, ecco perché, probabilmente, c’è una discrasia numerica. Con ogni probabilità anche la risposta su reddit era corretta.
Un abbraccio
Non è il caso perché su Reddit venivano messi via 1000€ vs 1500€ la differenza numerica era troppo bassa se proporzionato al 50% di investimento mensile, sicuramente l’errore sta da qualche altra parte
20:50 “che schifo, ah no questo è l’oro” è oro.
Ci vuole un video per capire se in 10/20/N anni reali sei sopra o sotto la media e decidere se restare su azionario o puntare su altro
Ma quindi perchè non godersi ora i soldi? Se l’inflazione è cosí determinante nel polverizzare i nostri sudati soldi, al netto comunque che potremmo pure avere un colpo di sfiga e tra 20 anni ci potrebbe pure essere una qualche catastrofe finanziaria proprio quando siamo alla fine del nostro PAC, qual è esattamente il senso di avere quei soldi alla fine? Il rischio e il sacrificio non mi sembrano assolutamente adeguati alla ricompensa finale, a meno che l’obbiettivo non è avere i pannoloni piú belli del RSA quando inizieró a pisciarmi addosso per la vecchaia.
Perché comunque ci guadagni investendoli punto uscirà, appena il palinsesto del canale lo permette, una spiegazione sulla differenza tra il valore reale e il totale versato, non è esattamente come molti pensano, alla fine un po' ci guadagni.
Poi ho visto dei vecchi in povertà e ti assicuro che è una vita molto triste rispetto a quelli che passano dal Mar Rosso alle Canarie
Yolo Life Savings > Stock Picking > VWCE & Chill
Buongiorno prof., può fare un video dove spiega la differenza, a livello di rendimenti/probabilistici con Excel, tra S&P500 e MSCI WORLD per il lungo termine?