Wooow. Bingo. Może oni Ciebie nie lubią ale my TAK !!! Dziękuję serdecznie za popularyzację prawdy i za przekazywanie wartości, które również i ja cenię.
Mateusz, może zrobisz jakiś wpis, odcinek o etf-ach na manage futures? Chodzi o strategie, którą przedstawia Jacek Lempart i Michał Szafrański w kontekście alternatywy dla obligacji ?:) pozdrawiam !
Cześć, Nie planuję takiego wpisu, ETF-ów na MF nie ma (już) w Europie, a nawet wśród amerykańskich wybór jest niewielki. Te materiały są odpowiedziami na mój (krytyczny bądź co bądź) materiał o MF z okolic maja zeszłego roku, w którym miałem ogromny problem, by znaleźć o MF więcej informacji i przedstawiłem wnioski, jakoby MF były uznaniowe i nie do końca transparentne i zrozumiałe dla prostego inwestora, jakim jestem. Zresztą poszukaj ETF-ów na MF i poczytaj o metodzie ich działania (chyba quantom nie chce się dokładnie tłumaczyć klientom, jak coś działa).
Dzięki za uświadamianie :) Aktualnie siedzę w IKZE na dosyć drogim TFI (1,5% rocznie i 20% opłata "za wynik"), natomiast czekam w blokach startowych na wprowadzenie IKE/IKZE w XTB. Mam nadzieję, że warunki które zaproponuje XTB będą dobre.
Cześć Adam, Bardzo mi miło. Niewiele osób to rozumie także dlatego, że branża ma interes w przemileczeniu tematu wpływu kosztów na nasze portfele. Zwłaszcza w długim terminie, bo "kto inwestuje w terminie 30 lat?". Czas szybko mija, bo mój blog w tym roku skończy 5 lat. Może kiedyś dociągnie do 30 lat ;).
Mateusz, dziękuję za rzetelność i uczciwość. Lubię liczby i tabelki, więc Twój kanał to dla mnie złoto. W przenośni i dosłownie, bo patrząc na Twoje rankingi ETF wybrałem właściwe (najtańsze) do swojego portfela pasywnego.
Mam znajomą, która jest w jakimś TFI w Santander i ma 2,3% opłat rocznie. I już jest tam z 10 lat. Dopiero w oparciu o ten przekaz zrozumiała, że może założyć zwykle konto maklerskie i kupować prosty ETF na świat z opłata 0,2 %.
Cieszę się, że krytykujesz Fundusze. Znam osobę która bardzo dużo straciła, ponieważ jakiś handlowiec sprzedał mu produkt i ta osoba, nie była świadoma ryzyka stojącego za wszystkim. Mydlenie oczu wykresami powinno być karane
Dzięki Mateusz za interesujący i przydatny odcinek, przedstawione przez Ciebie dane dają do myślenia, dopiero po zapoznaniu się z nimi człowiek widzi ile może stracić pieniędzy wybierając produkty finansowe nie patrząc na koszty🙂😯👍👏 Bardzo fajne są te tabelki i wykresy👍 Odnośnie robodoradcy Portu to z tego co kojarzę to mają taki produkt jak konto dla dziecka i jest tam opłata 0,25 %, a na takich zwykłych kontach im dłużej inwestujemy tym mamy niższe opłaty A takie pytanie do Ciebie Mateusz : Czy na konferencjach np. Invest Cuffs czy WallStreet podchodzą do Ciebie przedstawiciele branży TFI i chcą porozmawiać ?🤔
Cześć Tomek, Z tym "kontem dla dziecka" to pamiętajmy, że nie bez powodu w Polsce produkty inwestycyjne dla dzieci nie są legalne. Oczywiście możemy to omijać, ale dlaczego po prostu nie inwestować samodzielnie i w swoim czasie przekazać darowizny dziecku? Można i na tym +0,25% oszczędzić. Przedstawiciele branży TFI omijają mnie szerokim łukiem i generalnie patrzą na mnie "z góry" (co jest mniej więcej zgodne z oczekiwaniami, bo moja krytyka jest dla nich niewygodna). Zdarzył się kiedyś Pan z InPZU, który zaczął odpisywać na blogu, ale po kilku pytaniach przestał (a szkoda). Podchodzą do mnie i zagadują przedstawiciele brokerów (zwłaszcza zagranicznych) i robodoradców. Zwykle ze słabym skutkiem, bo jestem chodzącą tabelą porównującą prowizje a ich oferty zwykle najlepsze nie są. Mówię im wtedy otwarcie, co muszą zrobić, abym ich mógł polecić i zazwyczaj już się nie odzywają :D.
No dobry, bardzo potrzebny materiał. Długoterminowo każdemu w branży inwestycyjnej powinno zależeć na tym, żeby polski inwestor był zadowolony i zarobiony. Model biznesowy prezentowany przez niektóre podmioty wymienione w materiale w stylu "nażreć się jak najwięcej kosztem początkującego inwestora" jest żałosny i bardzo krótkowzroczny. Zabawna była sytuacja jak po ogłoszeniu przez XTB prac nad IKE/IKZE odpowiedzią mbanku było podwyższenie opłat za przeniesienie konta. Akurat kiepsko trafili, bo sam mam tam IKE założone w dawnych czasach i zapewne wykorzystam to, że mój kanał chwilowo nieźle się klika do poinformowania o tej wspaniałej zagrywce marketingowej.
Czekam na Twój i Mateusza colab :D Zdecydowanie jesteście najlepsi, najbardziej autentyczni na polskim finansowym CZcams. No i bardzo mocno kładziecie nacisk na praktykę - brakuje tego wśród najbardziej znanych(?). Gdyby wliczać też kanały komediowo-finansowe typu T21 żaden z was by nie zajął 1. miejsca xD Chciałem ostatnio posłuchać jednego z nowszych materiałów, po czym usłyszałem, że przy niskiej tolerancji ryzyka trzeba kupować złoto i CHF w gotówce, a detaliczne skarbówki są be... No i musiałem wyłączyć XD
Dzięki serdeczne! Nie wiedziałem, że BM mBanku podniosło opłaty "przypadkowo" w reakcji na ogłoszenie planów wprowadzenia IKE i IKZE w XTB, ale faktycznie używaj zasięgów jak możesz, by to nagłośnić, bo to zagrywka poniżej pasa.
@@Inwestomat Opłata nie wzrosła jakoś bardzo, bo z tego co widzę z 0.95% na 1% i z min. 20 euro na min. 100 zł za każdy przenoszony instrument zagraniczny, ale zdenerwował mnie sam fakt, że BOŚ zdecydował się konkurować i wprowadził naprawdę fajną ofertę IKE, a mBank jedyne co miał do zaoferowania to opłata depozytowa powyżej 10k i podwyżka opłat za przeniesienie konta. Swoją drogą imo ustawodawca mógłby zadbać o gwarancję przynajmniej jednego darmowego przeniesienia IKE, bo to trochę patologia, że dana instytucja może w każdej chwil zmienić warunki prowadzenia konta, które z założenia ma być wieloletnie.
@@robertm1570 Niestety ci ludzie łączą faktycznie sporą wiedzę inwestycyjną z takimi populistycznymi teoriami spiskowymi. To dla wielu osób brzmi racjonalnie i autentycznie. Oczywiście mają też prawo mieć swoją opinie i bez przerwy podważać zaufanie do wszystkich instytucji, ale według mnie to jest szkodliwe dla odbiorców i w ogóle dla ogółu społeczeństwa, bo my musimy opierać się w pewnym stopniu na zaufaniu, ale też patrzeć sobie i instytucjom na ręce. Ja nie mam jeszcze aż tak głębokiej wiedzy i długiego doświadczenia, żeby się uważać za eksperta, ale faktycznie, staram się pokazywać blaski i cienie giełdy i różnych podejść. Np. teraz ten mój portfel publiczny mocno przegrywa z benchmarkami i będę to pokazywał. Nie mam potrzeby tworzenia wokół siebie fałszywej aury eksperta. Najwyżej wszyscy przekonamy się, że 5 lat ciągłej nauki i śledzenia spółek nie wystarczy, żeby pobić prosty ETF na sp500 :D (ale będę walczył!!)
Bardzo ciekawy materiał . Dowiedziałem się że robiąc zakupy w Boś za kwotę gdzie prowizja jest powyżej minimalnej np. 5000 zł ponoszę mniejszy koszt prowizja + przewalutowanie niż w XTB za samo przewalutowanie. Chyba że coś pomieszałem.
Bardzo wazny i wartościowy podcast! Wrócę do tych zestawień. Czy możesz poruszyć kwestię gwarancji w przypadku bankructwa biura maklerskiego? Wszystkie mają taką samą gwarancję kdpw?
Cześć Maciej, Dzięki! Co do KDPW to po prostu leżą tam nasze notowane na GPW papiery wartościowe. Nie dosłownie "leżą", bo są zdematerializowane. Mam o tym podcast z zeszłego roku (poszukaj tych kwiecień-maj). Co do ochrony to w całej UE jest to podobna kwota. W przypadku oszustwa i utraty środków w polskim domu lub biurze maklerskim rekompensata wynosi 100% do wysokości 3000 euro i 90% nadwyżki ponad tę kwotę, ale tylko do równowartości 22 000 euro w polskich złotych. Do obliczenia wartości zwracanej kwoty w złotych przyjmuje się kurs średni NBP, zgodnie z ogłaszaną tabelą kursową, z dnia zaistnienia okoliczności stanowiącej podstawę do wypłat rekompensat.
Konstruktywna krytyka niestety boli, ale stety dla nas, ciężko pracujących :) Nie popełniłem na szczęście tego błędu z horrendalnymi opłatami 2/3% rocznie, ale dziękuję za kolejny świetny materiał. Bardzo merytorycznie i szczerze. Dziękuję Mateusz. Pozdrawiam
Świetny podcast. Super też byłby materiał o modelu XtB; czy rzeczywiście akcje & ETFy za 0% opłacają im się tylkk na bazie 1) przewalutowania i 2) potencjalnej nagonki na CFD?
Bardzo dziękuję, 99% (około) zysków XTB pochodzi z CFD. Nawet ta opłata 0,5% za przewalutowanie niewiele im obecnie daje. Model biznesowy XTB to nakłonienie kogoś do taniego inwestowania i próba "zaoferowania" mu CFD i zarabianie na jego grze na dźwigni (w której ~78% klientów traci pieniądze). Smutny model biznesowy, ale dla ludzi, którzy nie ruszają CFD jest to dobry/tani makler.
@@Inwestomat No właśnie martwi mnie ta zależność - co jeżeli odpowiednio wzrośnie liczba inwestorów długoterminowych zorientowanych na etf-y i akcje, a zmaleje liczba kupujących CFD? Może wtedy jakiś model oparty o niewielką subskrypcję miesięczną? Ciężko trochę myśleć o inwestowaniu długoterminowym u maklera którego model biznesowy opiera się na hazardowej żyłce innych użytkowników i ich stratach...
Dzieki Mateusz. Co do Xtb to sam mam u nich konto ale te ich tlumaczenia brzmia mniej wiecej tak: "Kiedys kradlismy ale juz nie kradniemy. Czego nie rozumiesz?" ;-) Pozdro
Cześć, Dlatego nie neguję tego, że zachowali się nie fair, grali przeciwko klientom i że zapłacili karę, która być może powinna była być jeszcze wyższa. Po prostu daję im kredyt zaufania za dobrą ofertę i.... ściśle monitoruję ich poczynania (nie "wybielam" ich). Nie wiem, czy pamiętasz, ale gdy zdecydowali się 2 lata temu wyrzucić z PIT-8C transakcje zagraniczne, to od razu publicznie ich skrytykowałem (i to mocno).
@@Inwestomat po prostu ci płacą i nie jesteś przez to obiektywny. Szanujące się zagraniczne kanały z zakresu finansów po prostu nie reklamują brokerów ani nie czerpią korzyści z linków afiliacyjnych do zakładania kont. Nie muszą też tworzyć materiałów gdzie co chwilę się z tego muszą tłumaczyć.
@@grzegorz8017 XTB mi nie płaci za aktywną promocję. Nigdy nie zrobiłem żadnego materiału na ich zlecenie. Polecam ich tylko dlatego, że mają konkurencyjne opłaty. Zresztą po co się tłumaczę, jeśli jesteś taki pewien, że jestem nieobiektywny. Takich osób i tak się nie da przekonać, więc myśl sobie dalej co chcesz, a moją obiektywność zweryfikuj np. tym jak mBank popsuł ofertę i od razu skasowałem afiliację z nimi (tego samego dnia).
Dzięki za ciekawy materiał! Cieszę się, że o ETF-ach dowiedziałam się na początku mojego inwestowania, bo można teraz kiwać głową słuchając i co najwyżej szukać tych niżej zarządzanych ETF-ów na następny zakup. ;) Mam pytanie: wiem, że polecasz inwestowanie średnio co miesiąc zamiast czekania i szukania okazji dla bardziej pasywnych inwestorów, ale czy robiłeś może analizę, jak przedstawia się inwestowanie raz do roku większej sumy vs trzymanie kasy i inwestowanie raz w miesiącu? Wydaje mi się, że gdzieś spotkałam się z wynikami analizy, gdzie powiedziane było, że historycznie częściej wygrywało to pierwsze, ale nie pamiętam, gdzie to widziałam ostatnio. Mogłam też źle zapamiętać, żeby wzmocnić się w swojej decyzji. Sama w tym roku wpłaciłam w styczniu IKE i IKZE pod limit i zainwestowałam zamiast czekać i akurat w tym roku to wyszło na dobre, gdyż ceny podskoczyły, ale nie chcę brać tego jako zasady, wiadomo. Tak czy siak, pomyślałam, że zapytam Cię, czy coś wiesz na ten temat. Z góry dzięki!
Nie robiłem takiego wpisu, ale wygrywa to pierwsze, bo środki są szybciej inwestowane, a nie dlatego, że to jakiś przypadek. Dobry pomysł na wpis, dzięki!
Jak dla mnie brakuje mi tylko trzech rzeczy: 1. Szybkiego wprowadzenia IKE i IKZE w XTB - od razu się z żoną przeniesiemy z mbanku. 2. Zmniejszenie końcowej opłaty na koniec IKZE. 3. Zmienienie opłat w IKZE Obligacje na takie jak w IKE obligacje.
A dla mnie ; Zmniejszenie kosztów depozytowych w xtb Zmniejszenie kosztów przewalutowania Zmniejszenie progu... No już przynajmniej ikze, żeby tak jak ike było przy 60 roku życia. Bo kogo kurna obchodzą miliony jak masz 65 lat. Wtedy emerytura 5k wystarczy
Oczywiście, że są braki w ofercie. W przyszłym tygodniu będzie podcast - porównanie IKE i IKZE, w którym wyrażę swoją opinię na temat idealnego (nieistniejącego) IKE i IKZE.
@@iver1444 to podejście jest raczej prześmiewcze i ironiczne. Jednak 6 lat bez opłat to zawsze coś. Poza tym całkowity koszt 0,80% to dla mnie nie dużo. Etf-y, w które inwestuję mają 0,20-0,25%.
@@wojtek9876 przekaz zrozumiałem, mogę jednak mieć swoje zdanie? :) Demonizowanie opłat aż tak to jak demonizowanie giełdy przez lokaciarzy bo "ryzyko". Można narzekać albo dostawać się do panujących reguł i czerpać profity. 🙂 Nie twierdzę, że opłaty TFI są w porządku ale 0,2%, 0,8% rocznie czy to tak dużo? Więcej niż opłaty roczne wydaję na kolację z rodziną w restauracji.
Ike mam w mbanku i widze ze bedzie trzeba dokonac zmiany po roku. A czy nawdyzki ponad ike w Saxo bank to dobry wybor ? (Zależy mi na zagranicznym brokerze ale i polskiej komunikacji).
Hej Mateusz. Dzięki jak zwykle za super materiał. Szybkie pytanko- czy te opłaty mają się tak samo do IKE mBanku - korzystam z tej opcji od dwóch lat i po prostu uzupełniam konto na maxa możliwe i pasywnie inwestuje w etf … czy myślisz że można przenieść te usługę do BOS np. Warunki są takie: 1. Mam IKE maklerskie w mBanku 2. Od dwóch lat jedynie uzupełniam limity do końca 3. Inwestycja 100% pasywna - 5 etf.
Bardzo mi miło. Możesz przenieść te ETF-y do BOŚ (jeśli BOŚ je zaakceptuje), ale za każdą przenoszoną pozycję mBank pobierze opłatę zgodnie z cennikiem. Mam o tym podcast (o tej procedurze) - wyszukaj mBank na moim kanale.
Jak w takim wypadku uzyskać "tanią" ekspozycje poprzez ETF na Polski rynek? ETF na SWIG80 pobiera jakoś 1,3% rocznie. Koszt jest spory. Jest jakaś alternatywa?
Na etacie alternatywą jest w jakimś stopniu PPK, ale tam 40% muszą inwestować w WIG20. Może sama w sobie nie jest to tania alternatywa, ale bilansują to dopłaty od pracodawcy i państwa.
@@MateuszStepniak Największą zaletą PPK są właśnie te dopłaty (nie oszukujmy się). Na szczęście można regularnie wypłącać, tracąc dopłatę od państwa, a 30% dopłaty pracodawcy przekazując na konto w ZUS (co zwiększy w przyszłości naszą państwową emeryturę).
Cześć, mam pytanie. Jezeli mam osiagnięte limity na kontach ikze i ike to w długim terminie (40 lat) lepiej reszte kapitału "wrzucić na zwykły rachunek maklerski i zapłacić 19% podatku czy na Finex z opłatami 1% rocznie
Po przesłuchaniu całego materiału mam chyba odpowiedź. Podatek jest bardziej opłacalny niż OIPE, ale zawsze jest szansa ze Opłaty w Finax beda coraz mniejsze a podatek może zostać podniesiony.
dziękuję za odcinek, wiem już (chyba), jak zmienić IKE i IKZE, a jak uciec z jednego biura maklerskiego do drugiego? Czy trzeba sprzedać aktywa, czy można je jakoś przenieść? Czy gdzieś już o tym było?
Wszystkie domy maklerskie, w ramach IKE i IKZE, mają obecnie opłatę za przeniesienie oraz przyjęcie aktywów (płacisz 2 razy). Ponieważ koszt najczęściej ponoszony jest za każde przenoszone aktywo, czasami najlepiej je sprzedać albo zamienić na jedno.
@@wojtek9876masz tutaj namyśli sprzedanie danego produktu w ramach IKE i założenie nowego IKE np. biurze maklerskim? Generalnie chciałbym zrobić transfer z IKE NN do DM BOŚ i myślałem o „wypłacie transferowej”.
Tak, można przenieść kupione na IKE/IKZE instrumenty finansowe, ale sprawdź opłaty. Na zwykłych kontach maklerskich też można przenosić instrumenty. (Pomiędzy kontami) tak długo, jak instytucja przyjmująca je akceptuje.
Pytanie, gdy kupujesz zagraniczne akcje czy etf to :a)kupujesz za pln po kursie waluty z danego dnia gdy sprzedajesz to po kursie waluty z danego dnia czy b)wymieniasz sam np w banku lub przewalutowywujesz u brokera calosc np na usd i kupujesz za te usd akcje a gdy sprzedajesz dostajesz usd.😅 rozumiesz o co chodzi?
Odpowiedź druga: kupuję już w walucie obcej, ale ja mam specjalny przypadek, bo zarabiam w EUR (pracuję dla duńskiej firmy), przelewam EUR (darmowa SEPA) do IBKR i tam kupuję ETF notowany w EUR (dla przykładu). Polskie spółki kupuję bezpośrednio za PLN, a amerykańskie za USD wymienione u brokera (IBKR ma tanią wymianę walut przy dużych wolumenach).
@@Inwestomat dziękuję za odpowiedz, ja pomimo ze zarabiam w pln po wszelkich próbach preferuje 2 opcje.Sprzedaje kiedy akcje sa wysoko,czekam az usd czy eur sie umocni a pozniej ewentualna wymiana. Zwykle umacnianie pln jest tez wtedy kiedy akcje rosną i cały biznes idzie w łeb.
@@Inwestomat opieram się na dosłownie kilku akcjach , reity też są dość zmienne zmiany na nich po kilka % są dość typowe dla nich, więc poruszam się w widełkach (tanio drogo)
Cześć! Mówisz, że OIPE długoterminowo może wyjść drożej (21:10) a półtorej minuty później, że "inwestując tam w długim terminie nie zarobisz więcej, niż na normalnym koncie maklerskim" (22:40). W takim razie OIPE droższe w długim terminie to możliwość czy pewnik? Co będzie z niewykorzstanymi limitami wpłat gdy za kilka lat pojawi się konkurencja na rynku OIPE a będę chciał przenieść środki? Zastanawia mnie, że gdy mBank legalnie wprowadził opłatę uderzającą w inwestorów pasywnych to usunąłeś link afiliacyjny (25:20). Gdy jednak KNF w 2018 nałożył karę na XTB to linku nie usunąłeś (34:40). Masz nadzieję, że nie zrobią podobnej akcji przeciw inwestorom pasywnym i nie sądzisz że będą chcieli to zrobić (35:50). Czy XTB zwróciło swoim klientom środki niesłusznie zarobione w 2014 i 2015?
Granicą jest około 25 lat inwestowania, ale wszystko zależy od obranej stopy zwrotu. Koszty po prostu w 25-30 lat "zjedzą" korzyść z braku podatku Belki/giełdowego. Przecież tłumaczę w filmiku, dlaczego zadziałałem przeciwko BM mBanku, a nie przeciwko XTB (przynajmniej jeszcze). Nawet mówię, że usunę i skrytykuję, jeśli cokolwiek podobnego zrobią w przyszłości. Nie, nie zwróciło, bo KNF tego nie nakazał. Musisz spytać KNF-u, dlaczego nie.
@@rafaelo1 I mają opłatę depozytową (wysoką). Co prawda od nadwyżki ponad 250 000 euro wartości konta, ale i tak jest wysoka dla bardzo zamożnych klientów.
Od dłuższego czasu zastanawiałem się dlaczego blogerzy promujący określone inwestycje pomijają kwestie kosztów transakcyjnych. Czyżby miało się okazać, że naganiają na okazje, które po uwzględnieniu tych kosztów wcale taķimi rewelacyjnymi okazjami nie są?
Jak aktualnie wygląda kwestia podatków w XTB? Z tego co pamiętam ze starszych materiałów w polskich biurach maklerskich na koniec roku wystawiają PIT8c i spokój. Jak wygląda to w XTB? Bo jak dla 100 zł oszczędności rocznie mam spędzić sporo czasu nad excelem samemu licząc podatek do zapłacenia to tak średnio to widzę. Na razie mam tylko ETF akumulujące których nie sprzedaję więc podatków na razie nie było do płacenia ale patrzę powoli, żeby się ewakuować z DM Mbanku (ĘŚĄĆŻ) 😀
A jeśli nie masz EUR lub USD, to sam wymieniasz PLNy np. w Revolut - wymieniając waluty w dni robocze nie płacisz prowizji a wymiany dokonujesz po aktualnym kursie
Trzy uwagi do materiału. W OIPE w przypadku krótkiego okresu ale również w przypadku rozpoczęcia inwestycji w pobliżu wieku emerytalnego inwestycja w OIPE nie jest ze względu na obligatoryjny suwak już tak opłacalna jak dla osoby młodej. Wydaje mi się, że przedstawione wyliczenia zupełnie nie uwzględniają suwaka. W xtb brakuje 2FA, który dla instytucji finansowej powinien być obowiązkowy. Wprowadzone w xtb plany inwestycyjne to faktycznie bardzo fajny produkt. Niestety ma on jedną kluczową wadę. Instrumentów kupionych w ramach planów inwestycyjnych nie można przenieść do innego brokera. To dla mnie dyskredytuje to rozwiązanie podobnie jak brak 2FA dyskredytuje xtb.
Gdzieś słyszałem, że xtb panuje w tym roku właśnie dodać 2fa. Oby jak najszybciej, bo rzeczywiście to nieśmieszny żart, że ktoś mógłby wbić się na konto bez dodatkowego uwierzytelnienia i przepalić czyjś cały kapitał
Dziękuję za uwagi. Faktycznie suwak może sporo namieszać dla kogoś w wieku przedemerytalnym (10 lat do emerytury). Faktycznie nie uwzglęndiłem suwaka, a same różnice w kosztach, co jest uproszczeniem rzeczywistości. Brak 2FA to problem i jestem bardzo zdziwiony, że XTB tego nie wprowadziło (to podstawowa funkcjonalność).
@@florianka86 teraz ich nie masz ale kiedyś to się zmieni. Nawet jeśli za 10 lat. Będziesz w tedy przenosić? Prowadzić dwa konta? Jeżeli rodzinne są zbędne to załóż IKE obligacje w PKO i miej obligacje bez podatku.
Te wszystkie TFI to trzeba zaorać. A najlepsi to są ci od wspaniałej "bezpłatnej" konsultacji po czym wsadzają najdroższy możliwy fundusz z opłatą początkową. I jeszcze się tym chwalą że taką piękną robotę robią a to wszystko jest oplute z każdej strony. Co mówi na to UOKiK?
Masz na myśli "doradców finansowych"? To faktycznie powinno się "zaorać", bo oni po prostu okłamują przyszłych klientów dla jednorazowej prowizji. UOKiK wypadałoby to zgłosić, ale musi to zrobić "przyszły niedoszły" klient.
Zgadzam się, ale z drugiej strony znajdź takiego co inwestuje już 50 lat. Ja często zmieniam w portfelu i raczej nie mam niczego chyba dłużej niż 5 lat. Więc ja na dzisiaj nie patrzę za bardzo na koszty, za duże mam rotacje w portfelu. Znowu moi znajomy z USA to często mają większość życia to samo, mało co zmieniają. Początek spowiedzi bardzo fajny 💪 Co do influencerów to obok polityków najbardziej nie lubiani, zajmują drugą pozycję, kłamcy, naganiacze itd. Na polskiej scenie to tragedia naganianie cały czas w jednym odcinku potrafią po ileś razy, plus jakieś pseudo portfele, tak jak znowu w USA naganiają na swoje zasr... discordy płatne.
Trudno takich tu znaleźć, skoro 50 lat temu mieliśmy głęboki PRL. Polska scena to faktycznie 90% promocji i 10% "zawartości" (contentu). Na szczęście to 10% w ogóle jest.
@@Inwestomat Znowu coraz więcej powstaje kanałów inwestycyjny, młodych ale bez doświadczenia powielających wszystko, niestety o niskim poziomie, wszystkie inwestycje oparte o painta na windowskie. Znowu dobre kanały, które kiedyś były schodzą niżej bo mają niską ogladalność i robią teraz jakieś gów filmiki, zapytałem dostałem odpowiedź, że merytoryczne i na wyższym poziomie się slabo ogladają i teraz będa nagrywac dla mas większa ogladalność, no zenada. Dla mnie to nie inwestowanie a zebractwo na youtubie. Tak na marginesie ja mam dundusze zamkniete i pobieraja chyba 1-2% myslisz, ze tym sie przejmuje i boli mnie to ? Nie kompletnie, wysylaja mi co miesiac i kwartal ladne bonusy 10-15%. Ja mam gest daje innym zarobic :) Dlatego zgadzam sie z Toba o niskie koszty ale na dzisiaj i w bliskiej przyszlosci kompletnie nie bede tego praktykowal. Pozdro
@@MonkeyClub Z ciekawości: kogo pytałeś i kto tak odpowiedział? Szokująca odpowiedź. Nie wiem, co to za fundusze zamknięte, ale jeśli co miesiąc i kwartał zyskują 10-15% to uważaj, bo chyba jest tam dźwignia :D. Oby nie było dźwigni na kosztach ;).
@@Inwestomat To roczne 10-15% fundusze maja chyba z lat 70, jest troche ich w stanach ale sa zamkniete i oni sie nie mowi, w pl tez byli posrednicy ale dane nie sa dostepne. Co do yotubera to finansowa TV.
Dzisiaj po założeniu konta w bossa dowiedziałem się że nie mogę mieć konta na ike obligacji Edo w PKO i na ike etf w bossie. Czy jest jakaś opcja na inwestowanie w te dwa aktywa opakowane w ike?
Oczywiście, że nie można mieć dwóch IKE (ani dwóch IKZE). Podkreślałem to w wielu materiałach. Jest jedna możliwość: konto SUPERIKE w PKO BP, na którym masz obligacje detaliczne + ETF-y z GPW (jest ich obecnie 13).
Nie reklamowałem XTB. Ten materiał nie ma niczego wspólnego z reklamą tego maklera. Ani on sponsorowany, ani "ustawiony" - po prostu chwalę ich za pewne ruchy, które sprawiają, że oferta biur maklerskich jest coraz lepsza.
@@InwestomatNo właśnie w akurat w przypadku złota wiadomo :) złoto podobnie zresztą jak surowce są odwrotnie skorelowane z $ co oznacza że korzystniej jest zapłaci gigantyczne 2% za zarządzanie i być zabezpieczonym walutowo niż 0.3% w ETF i popłynąć 10 % na spadku dolara. To co prawda wyjątek ale uważam że byłoby uczciwie gdybyś przyznał że w tym konkretnym przypadku fundusz jest korzystniejszy od ETF co do reszty pełna zgoda :)
@@remigiuszkucharski4910 Żartujesz sobie? Fundusz o koszcie 2% rocznie i wynikach gorszych od benchmarku o ok. 3% rocznie ma być lepszy od ETC na złoto tylko dlatego, że ten drugi ma ryzyko walutowe na linii USD/PLN? Przecież jeśli uśredniamy zakupy, to to ryzyko walutowe się dosłownie rozpływa, a koszt ponoszony jest zawsze. To 2-3% rocznie przez 30 lat zjada nam ponad połowę kapitału, a ryzyko walutowe jest także szansą walutową (może iść w obydwie strony), nie mówiąc o uśrednianiu kursu zakupu. Gdyby ten polski fundusz kosztował 0,3% rocznie, to i przyznałbym rację.
@@Inwestomat Zrozum że surowce są odwrotnie skorelowane z walutą..I naprawdę w tym przypadku mógłbyś odrzucić to ślepe atakowanie funduszy..na wstępie filmu mówisz ze będziesz obiektywy a nie do końca tak jest. Niestety jest to problem większości finfluancerów w Polsce i wygląda to trochę tak jakby nadal operowali danymi z 2007 roku.. doceniam Twoją pracę ale w przypadku złota mówienie że ryzyko walutowe się "rozpłynie" jest skandaliczne
@@remigiuszkucharski4910 Surowce nie są odwrotnie skorelowane z walutą. Skąd w ogóle wziąłeś ten argument? :D W tym sensie akcje też są odwrotnie skorelowane z walutą, bo ich cena w walucie rośnie, prawda? :D Napisz mi proszę, jaka była korelacja złota z każdą walutą świata w ost. 40 latach i zobaczysz, że korelacja Pearsona jest przypadkowa. Przecież mam o ryzyku walutowym 2 podcasty (w kontekście obligacji), gdzie udowadniam, że zabezpieczenie walutowe za 2% opłąt rocznie jest zupełnie bezsensowne. Możesz je obejrzeć i tam skomentować. I błagam - nie porównuj mnie do "większości fininfluencerów", bo dobrze wiesz, że robię dokładne analizy i każdemu tematowi przyglądam się z każdej możliwej strony. Nie przekonasz mnie po prostu do tego, że za zabezpieczenie walutowe Polacy powinni płacić 2-3% rocznie, bo ten koszt jest chory. "Ślepe atakowanie funduszy"? Nie takie ślepe, jeśli mają koszty 2% rocznie i wygrywają nagrody branżowe. Poza tym nie mówię, że ryzyko walutowe się rozpłynie przy jednorazowej inwestycji dużej kwoty, a przy regularnym dopłacaniu do portfela (kurs zakupu waluty też się uśrednia w czasie).
@@gregoriusziv258odpowiedź jest bardzo prosta - finax nie istnieje jeszcze 50 lat, założone zostały te same wyniki, żeby uwidocznić wpływ opłat. Wyniki finaxu mogą być oczywiście lepsze lub gorsze, a także sam koszt może się zmienić.
Finax nie udostępnia dokładnych wyników swoich portfeli bez podpisania "lojalki". Nawet, jakby udostępniał - to patrz argument Mikołaja - zbyt krótki czas do porównania. Odpowiem pytaniem na pytanie: skoro to inne portfele, to wyniki będą inne. Czemu mamy zakładać, że lepsze? Mogą być gorsze, a do tego dojdą te wysokie koszty!
Jeśli XTB "grało" przeciw swoim klientom to cała reszta jest nieistotna. Po prostu szemrany interes. Moim zdaniem Mateuszu, jesteś nieobiektywny i być może nieświadomie pchasz swoich słuchaczy - ja do takich się zaliczam - na minę. Może XTB nie może zrobić DOKŁADNIE takiego SAMEGO szwindla JAK PRZY CFD ale z dużym spokojem może kręcić inne. Gdy się indywidualny, drobny inwestor dowie, może być za późno...
Oczywiście może tak być. Pamiętaj jednak, że każdy inny broker/makler może też coś takiego zrobić, więc zgodnie z polityką "nie pchania na minę" być może nie powinno się polecać żadnego maklera? A może pójdźmy dalej i przestańmy w ogóle porównywać oferty ;)?
@@InwestomatMateuszu, jesteś zbyt inteligentny by nie widzieć różnicy pomiędzy "może to zrobić" a "zrobił". Rozumiem, że ze sobie znanych powodów, bronisz tego brokera jak niepodległości i szanuję to lecz jestem przeciw. Nie chcę pod Twoim materiałem urządzać krucjaty bo bardzo cenię Twoje materiały a jedynie ten jeden link drażni mnie niemiłosiernie - oszukał: oszust. Wybacz bezpośredniość. BTW - materiał, jak inne - świetny.
@@bobbybobotek8583 Nie "bronię tego brokera jak niepodległości" - ja jestem od porównywania ofert i jeśli ma ofertę obecnie najlepszą, to moim obowiązkiem jest o tym pisać bez uprzedzeń. Oszukali pracownicy XTB, dotyczyło to instrumentów CFD. Nie oznacza to, że oszukają ponownie i to na ETF-ach. Jeśli oszukają, to link zniknie na zawsze i jasno napiszę, aby się wycofywać. Dogmatyczne podejście tutaj nie ma sensu. Podobnie - jeśli BM mBanku usunąłby opłatę depozytową, to prawdopodobnie wróciłbym do promowania ich (bo czemu nie)? "ze sobie znanych powodów" - przecież mówię o nich w klipie. Po prostu są najtańsi i oferta jest coraz bogatsza.
@@Inwestomat Nie ukrywam, że ten fragment o XTB nie zabrzmiał dość najlepiej i brzmi jak dość słaba obrona. Może i ma najlepszą ofertę i może nie będzie podobnych problemów w przyszłości, ale jednak do takiego brokera bym podchodził z ostrożnością. Z tego też powodu nie planuje tam przenosin kont ike/ikze.
@@maties7606 Też podchodziłbym do tego brokera z ostrożnością, ale nie negował tego, że praktycznie jako jedyny w Polsce rozwija ofertę, by była "prawie tak dobra, jak amerykańska". Fragment nie zabrzmiał najlepiej, bo nie miał brzmieć najlepiej. Przecież przyznałem, że XTB zawiniło i grało przeciwko klientom, a jak to może brzmieć dobrze?
Trochę nie rozumiem ciągłego tłumaczenia się i podkreślania, że ty masz prawo pokazywać takie wykresy, że ktoś nie lubi tego co mówisz i tak dalej. Może mnie jakaś afera ominęła, a przynajmniej takie wrażenie sprawia ten film, ale takie ciągłe podkreślanie, że ktoś mówi prawdę jest trochę dziwne i może wzbudzać nieufność. Dziwnie się to ogląda.
Czyli preferujesz twórców, którzy nie podają na tacy swoich motywacji od tych, którzy wolą je wyjaśnić otwarcie w materiale? Ciekawe, bo sam jestem odbiorcą różnych treści i jakoś wolę twórców, którzy potrafią wyjaśnić, dlaczego robią jakiś materiał. W każdym razie nie musisz mi ufać, jeśli nie chcesz. Dlatego przedstawiam liczby, abyś nie musiał ufać słowom.
@@Inwestomat oczywiście, że preferuję twórców, którzy na tacy podają swoje motywacje. Nie napisałem również, że Ci nie ufam. Ale po prostu w moim subiektywnym odczuciu tego "tłumaczenia się" na filmie było na tyle dużo, że zaczęło to być trochę dziwne. Być może z twojego punktu widzenia to jest normalne, bo nie zostałeś zaproszony na jakieś konferencje, czy w twoim odczuciu nie jesteś lubiany w danym środowisku. Ale z punktu widzenia kogoś z zewnątrz, kto nie śledzi całego środowiska, takie ciągłe tłumaczenie się i podkreślanie że ty mówisz prawdę, a inni nie są do końca szczerzy jest po prostu dziwne.
@@anj000 Ok, dziękuję za opinię. Po prostu czuję się często atakowany przez branżę (nie przez odbiorców) za moje opinie, więc czułem, że muszę jasno wyrazić swoją motywację do stworzenia tego materiału. Rozumiem, że może to nie interesować odbiorcy i dzięki za feedback. Taka perspektywa pomoże mi przygotować lepsze materiały w przyszłości i bardziej skupić się na sednie problemu, a nie na polityce obowiązującej w branży.
@@Inwestomat Korzystając z okazji mam pomysł na materiał: problem z jakim się borykam to z angielskiego “asset location”. Mój portfel wygląda tak: w XTB: VHYD 50%, IDUS 20%, w PEO: etftbsp 20%, 10% akcje gpw aktywnie. Jak i gdzie powinienem trzymać poszczególne aktywa żeby minimalizować koszta? Na chwilę obecną plan jest taki żeby All World leżał w XTB do czasu aż dojdę do ~200k eur a później transfer do tańszego brokera a może nawet nie transfer a zacznę kupować u innego, IDUS “zamienić” na ETFSP500 i kupować go na IKE/IKZE (które, niestety, dopiero zakładam, i tak, w ramach podziękowania za godziny analiz założe z Twojej strony, pewnie bosse), ETFBTBPSP i Akcje trzymać dalej w PEO ewentualnie nowe zakupy ETFTBSP na IKE/IKZE. Część spekulacyjną chce z wygody zoswawić w PEO. Zagwostki z jakimi się borykam: gdzie trzymać warianty dywidendowe (konto opodatkowane czy nie), w jakich proporcjach robić zakupy aktywów na IKE/IKZE? czy w takich jak wypisałem ugóry? czy może lepiej tylko SP500. SP500 z wygody myśle kupować na GPW. VHYD dalej na XTB. Aktywa 700k, miesięcznie odkładam minimum 10k, wiek 39, wolność finansową planuje osiągnąć za 10 lat a z emeryturą zobaczymy - lubie robić to co robie. Najważniejsze dla mnie to: poczucie wolności i samowystarczalności, wygoda portfela pasywnego, podjęcie dzisiaj dobrych decyzji i trzymanie się ich przez te 10 lat. No i te 10% w kasynie żeby się móc bawić. Ile kont docelowo będę potrzebował. Dodatkowe tematy które mnie interesują to jak przenosić aktywa pomiędzy brokerami: kiedy się opłaca sprzedać i odkupić, kiedy się opłaca zrobić transfer, może coś na temat zarządzania stratą/zyskiem na kontach z belką “tax loss harvesting” etc.
Odkrył ten jeden sekret przez który fundusze go nienawidzą 😂
To trwa już od dawna :D.
Wooow. Bingo. Może oni Ciebie nie lubią ale my TAK !!! Dziękuję serdecznie za popularyzację prawdy i za przekazywanie wartości, które również i ja cenię.
Bardzo się cieszę. Dzięki, Seba!
To nie jest dobry podcast. To jest bardzo dobry podcast. Świetny przekaz :)
Bardzo dziękuję, Paweł!
Autentyczność i transparentności zawsze procentuje w przyszłości. Gratuluję podejścia i powodzenia w dalszej karierze!
Bardzo mi miło, że to doceniasz. Dziękuję!
Dziękuję za materiał. Właśnie zbliżam się do granicy kwoty w m bank i zaczynam coraz bardziej myśleć o ucieczce w uczciwsze rejony . Pozdrawiam.
Cześć Szymon,
Bardzo dziękuję!
Taki bloger na polskiej scenie to skarb. Dziękujemy ❤
Dzięki za miłe słowa, ale żaden ze mnie skarb (tylko ciągle się czepiam :D)
Mateusz, może zrobisz jakiś wpis, odcinek o etf-ach na manage futures? Chodzi o strategie, którą przedstawia Jacek Lempart i Michał Szafrański w kontekście alternatywy dla obligacji ?:) pozdrawiam !
Ratio, ale ja bym usłyszał w kontekście samych akcji
Cześć,
Nie planuję takiego wpisu, ETF-ów na MF nie ma (już) w Europie, a nawet wśród amerykańskich wybór jest niewielki. Te materiały są odpowiedziami na mój (krytyczny bądź co bądź) materiał o MF z okolic maja zeszłego roku, w którym miałem ogromny problem, by znaleźć o MF więcej informacji i przedstawiłem wnioski, jakoby MF były uznaniowe i nie do końca transparentne i zrozumiałe dla prostego inwestora, jakim jestem. Zresztą poszukaj ETF-ów na MF i poczytaj o metodzie ich działania (chyba quantom nie chce się dokładnie tłumaczyć klientom, jak coś działa).
Rozumiem, dzięki za odpowiedź :) 👍
@@MrDeskowicz Spoko, nie ma sprawy!
Dzięki wielkie za wpis i wideo. Świetna robota.
Bardzo mi miło. Dzięki!
Dzięki za uświadamianie :) Aktualnie siedzę w IKZE na dosyć drogim TFI (1,5% rocznie i 20% opłata "za wynik"), natomiast czekam w blokach startowych na wprowadzenie IKE/IKZE w XTB. Mam nadzieję, że warunki które zaproponuje XTB będą dobre.
Pytałem xtb o jakieś szczegóły ale nic nie chcą powiedzieć o ich ike/ikze. 😢
Bardzo mi miło. Ustaw przypomnienie na wrzesień i jeśłi nie wprowadzą, to idź do DM BOŚ (i najwyżej później zmienisz).
Ja na razie czekam mam konto IKE w mBanku i czekam na XTB może coś będzie lepszego
@@JaJa-wg1zq Być może. Ranking za parę dni na kanale.
Czysta realna prawda brawo
Bardzo dziękuję!
Cześć Mateusz. Dzięki za materiał. Mało osób zdaje sobie sprawę że koszty bardzo mocno wpływają na wynik dla klienta.
Cześć Adam,
Bardzo mi miło. Niewiele osób to rozumie także dlatego, że branża ma interes w przemileczeniu tematu wpływu kosztów na nasze portfele. Zwłaszcza w długim terminie, bo "kto inwestuje w terminie 30 lat?". Czas szybko mija, bo mój blog w tym roku skończy 5 lat. Może kiedyś dociągnie do 30 lat ;).
Ja dzięki materiałom Mateusza odszedłem z Finaxa koszty swoje robią a na emeryturę trzeba zbierać jeszcze jakiś czas
@@JaJa-wg1zq Gratuluję decyzji, zwłaszcza jeśli nie przeraża Cię konto maklerskie i jego obsługa.
Mateusz, dziękuję za rzetelność i uczciwość. Lubię liczby i tabelki, więc Twój kanał to dla mnie złoto. W przenośni i dosłownie, bo patrząc na Twoje rankingi ETF wybrałem właściwe (najtańsze) do swojego portfela pasywnego.
Dzięki za miłe słowa, Kuba!
No i cieszę się, że kanał pomógł trochę w długim terminie oszczędzić :).
Dziękuję za cenne dla mojego portfela spostrzeżenia 😊
Bardzo się cieszę i mam nadzieję, że oszczędzę Ci tym sporo pieniędzy w długim terminie.
Mam znajomą, która jest w jakimś TFI w Santander i ma 2,3% opłat rocznie. I już jest tam z 10 lat. Dopiero w oparciu o ten przekaz zrozumiała, że może założyć zwykle konto maklerskie i kupować prosty ETF na świat z opłata 0,2 %.
Bardzo fajnie, że w końcu to zrozumiała, ale szkoda, że dopiero po 10 latach. Musiała nieźle nakarmić TFI.
Świetny materiał, pozdro
Dziękuję! Pozdrawiam również.
Dziękuję
Ja również. Za komentarz.
Świetne opracowanie, okraszone ciekawymi komentarzami. Szacun.
Bardzo dziękuję choć za ciekawe komentarze to ja chcę podziękować Wam :)
Mateusz, dziękuję i powodzenia.
Dzięki, Wojtek! Również serdecznie pozdrawiam!
Jak zwykle konkret ! :)
Dziękuję!
Cieszę się, że krytykujesz Fundusze. Znam osobę która bardzo dużo straciła, ponieważ jakiś handlowiec sprzedał mu produkt i ta osoba, nie była świadoma ryzyka stojącego za wszystkim. Mydlenie oczu wykresami powinno być karane
Bardzo mi miło, choć nie robię tego ślepo i bezpodstawnie. Krytykuję tylko drogie fundusze i nietransparentną politykę kosztowo-sprzedażową.
Dziękuję Ci bardzo za twoją pracę.👍
Jeszcze parę słów co by algorytm się zgadzał.
Bardzo dziękuję, choć chyba robię za mało clickbaitowy content, by algorytm to złapał.
Dziękuję! Świetny materiał!
Pozdrawiam
Dzięki, Wojtek! Pozdrawiam :)
Dzięki Mateusz za interesujący i przydatny odcinek, przedstawione przez Ciebie dane dają do myślenia, dopiero po zapoznaniu się z nimi człowiek widzi ile może stracić pieniędzy wybierając produkty finansowe nie patrząc na koszty🙂😯👍👏
Bardzo fajne są te tabelki i wykresy👍
Odnośnie robodoradcy Portu to z tego co kojarzę to mają taki produkt jak konto dla dziecka i jest tam opłata 0,25 %, a na takich zwykłych kontach im dłużej inwestujemy tym mamy niższe opłaty
A takie pytanie do Ciebie Mateusz :
Czy na konferencjach np. Invest Cuffs czy WallStreet podchodzą do Ciebie przedstawiciele branży TFI i chcą porozmawiać ?🤔
Cześć Tomek,
Z tym "kontem dla dziecka" to pamiętajmy, że nie bez powodu w Polsce produkty inwestycyjne dla dzieci nie są legalne. Oczywiście możemy to omijać, ale dlaczego po prostu nie inwestować samodzielnie i w swoim czasie przekazać darowizny dziecku? Można i na tym +0,25% oszczędzić.
Przedstawiciele branży TFI omijają mnie szerokim łukiem i generalnie patrzą na mnie "z góry" (co jest mniej więcej zgodne z oczekiwaniami, bo moja krytyka jest dla nich niewygodna). Zdarzył się kiedyś Pan z InPZU, który zaczął odpisywać na blogu, ale po kilku pytaniach przestał (a szkoda).
Podchodzą do mnie i zagadują przedstawiciele brokerów (zwłaszcza zagranicznych) i robodoradców. Zwykle ze słabym skutkiem, bo jestem chodzącą tabelą porównującą prowizje a ich oferty zwykle najlepsze nie są. Mówię im wtedy otwarcie, co muszą zrobić, abym ich mógł polecić i zazwyczaj już się nie odzywają :D.
Dzięki za ten odcinek!
Miło mi. Cała przyjemność z jego nagrania po mojej stronie :).
Dziękuje, że jesteś 😊
Bardzo mi miło. Mam sporą przyjemność z tworzenia tych materiałów.
Biorę się za słuchanie, ale takie pytanie off top: planujesz może wersję audio swojej książki? 😅
Niestety nie, ponieważ jest w niej zbyt dużo grafik, bez których przekaz nie jest już tak mocny jak z nimi.
Zwykle nie komentuje, ale świetny materiał, niech się niesie w świat!
Dziękuję, Edyto! Serdecznie pozdrawiam!
Super materiał
Dzięki!
Witam .Ciekawy material. dziekuje. Moze cos o przenoszeniu konta i kosztach z tym zwiazanych. Pozdrawiam Obrebski
Ratio+
Bardzo mi miło. O przenoszeniu kont mam podcast związany z mBankiem (jako przykład mBank -> BOŚ lub mBank -> XTB). Zapraszam do obejrzenia.
No dobry, bardzo potrzebny materiał. Długoterminowo każdemu w branży inwestycyjnej powinno zależeć na tym, żeby polski inwestor był zadowolony i zarobiony. Model biznesowy prezentowany przez niektóre podmioty wymienione w materiale w stylu "nażreć się jak najwięcej kosztem początkującego inwestora" jest żałosny i bardzo krótkowzroczny. Zabawna była sytuacja jak po ogłoszeniu przez XTB prac nad IKE/IKZE odpowiedzią mbanku było podwyższenie opłat za przeniesienie konta. Akurat kiepsko trafili, bo sam mam tam IKE założone w dawnych czasach i zapewne wykorzystam to, że mój kanał chwilowo nieźle się klika do poinformowania o tej wspaniałej zagrywce marketingowej.
Czekam na Twój i Mateusza colab :D
Zdecydowanie jesteście najlepsi, najbardziej autentyczni na polskim finansowym CZcams.
No i bardzo mocno kładziecie nacisk na praktykę - brakuje tego wśród najbardziej znanych(?).
Gdyby wliczać też kanały komediowo-finansowe typu T21 żaden z was by nie zajął 1. miejsca xD
Chciałem ostatnio posłuchać jednego z nowszych materiałów, po czym usłyszałem, że przy niskiej tolerancji ryzyka trzeba kupować złoto i CHF w gotówce, a detaliczne skarbówki są be...
No i musiałem wyłączyć XD
Dzięki serdeczne! Nie wiedziałem, że BM mBanku podniosło opłaty "przypadkowo" w reakcji na ogłoszenie planów wprowadzenia IKE i IKZE w XTB, ale faktycznie używaj zasięgów jak możesz, by to nagłośnić, bo to zagrywka poniżej pasa.
@@Inwestomat Opłata nie wzrosła jakoś bardzo, bo z tego co widzę z 0.95% na 1% i z min. 20 euro na min. 100 zł za każdy przenoszony instrument zagraniczny, ale zdenerwował mnie sam fakt, że BOŚ zdecydował się konkurować i wprowadził naprawdę fajną ofertę IKE, a mBank jedyne co miał do zaoferowania to opłata depozytowa powyżej 10k i podwyżka opłat za przeniesienie konta. Swoją drogą imo ustawodawca mógłby zadbać o gwarancję przynajmniej jednego darmowego przeniesienia IKE, bo to trochę patologia, że dana instytucja może w każdej chwil zmienić warunki prowadzenia konta, które z założenia ma być wieloletnie.
@@robertm1570 Niestety ci ludzie łączą faktycznie sporą wiedzę inwestycyjną z takimi populistycznymi teoriami spiskowymi. To dla wielu osób brzmi racjonalnie i autentycznie. Oczywiście mają też prawo mieć swoją opinie i bez przerwy podważać zaufanie do wszystkich instytucji, ale według mnie to jest szkodliwe dla odbiorców i w ogóle dla ogółu społeczeństwa, bo my musimy opierać się w pewnym stopniu na zaufaniu, ale też patrzeć sobie i instytucjom na ręce. Ja nie mam jeszcze aż tak głębokiej wiedzy i długiego doświadczenia, żeby się uważać za eksperta, ale faktycznie, staram się pokazywać blaski i cienie giełdy i różnych podejść. Np. teraz ten mój portfel publiczny mocno przegrywa z benchmarkami i będę to pokazywał. Nie mam potrzeby tworzenia wokół siebie fałszywej aury eksperta. Najwyżej wszyscy przekonamy się, że 5 lat ciągłej nauki i śledzenia spółek nie wystarczy, żeby pobić prosty ETF na sp500 :D (ale będę walczył!!)
Trzymam kciuki, żeby się udało :)
🔥
FIRE :)
Bardzo ciekawy materiał . Dowiedziałem się że robiąc zakupy w Boś za kwotę gdzie prowizja jest powyżej minimalnej np. 5000 zł ponoszę mniejszy koszt prowizja + przewalutowanie niż w XTB za samo przewalutowanie. Chyba że coś pomieszałem.
Bardzo mi miło. Serdeczne dzięki.
W przyszłym tygodniu będziesz miał o tym podcast z porównaniem XTB do BOŚ :).
@@Inwestomat Dzięki CZEKAM
@@jajanek Miło :)
Dziekuje bardzo za ciekawy materual. Szkoda jeszcze, że nie był poruszony temat zakupu walut i ich przelewów.
Bardzo dziękuję! Temat zakupów walut i przelewów jest w rankingu kont maklerskich na blogu.
@@InwestomatDzięki za info Mateusz.
@@przemekze Nie ma sprawy, Przemek :)
Bardzo wazny i wartościowy podcast! Wrócę do tych zestawień. Czy możesz poruszyć kwestię gwarancji w przypadku bankructwa biura maklerskiego? Wszystkie mają taką samą gwarancję kdpw?
Cześć Maciej,
Dzięki! Co do KDPW to po prostu leżą tam nasze notowane na GPW papiery wartościowe. Nie dosłownie "leżą", bo są zdematerializowane. Mam o tym podcast z zeszłego roku (poszukaj tych kwiecień-maj).
Co do ochrony to w całej UE jest to podobna kwota. W przypadku oszustwa i utraty środków w polskim domu lub biurze maklerskim rekompensata wynosi 100% do wysokości 3000 euro i 90% nadwyżki ponad tę kwotę, ale tylko do równowartości 22 000 euro w polskich złotych. Do obliczenia wartości zwracanej kwoty w złotych przyjmuje się kurs średni NBP, zgodnie z ogłaszaną tabelą kursową, z dnia zaistnienia okoliczności stanowiącej podstawę do wypłat rekompensat.
Konstruktywna krytyka niestety boli, ale stety dla nas, ciężko pracujących :) Nie popełniłem na szczęście tego błędu z horrendalnymi opłatami 2/3% rocznie, ale dziękuję za kolejny świetny materiał. Bardzo merytorycznie i szczerze. Dziękuję Mateusz.
Pozdrawiam
Bardzo się cieszę, że nie popełniłeś tego błędu z opłatami, Bartek :). To pierwszy krok do zarabiania na giełdzie.
Super materiał, dzięki! Wszyscy komentujący skupiają się na XTB a przecież jeśli inwestujemy w złotym to Bossa rządzi.
No nie do końca, bo XTB jest do GPW tańsze niż BOŚ ;). Za tydzień ranking IKE i IKZE i sam zobaczysz (na liczbach).
Może odcinek o aktualnych najlepszych ETF-ach, jakieś porównanie kosztów, historycznych wyników itp.
Mam takie rankingi dla różnych kategorii ETF-ów. Sprawdź playlisty na kanale.
Świetny podcast. Super też byłby materiał o modelu XtB; czy rzeczywiście akcje & ETFy za 0% opłacają im się tylkk na bazie 1) przewalutowania i 2) potencjalnej nagonki na CFD?
Bardzo dziękuję,
99% (około) zysków XTB pochodzi z CFD. Nawet ta opłata 0,5% za przewalutowanie niewiele im obecnie daje.
Model biznesowy XTB to nakłonienie kogoś do taniego inwestowania i próba "zaoferowania" mu CFD i zarabianie na jego grze na dźwigni (w której ~78% klientów traci pieniądze). Smutny model biznesowy, ale dla ludzi, którzy nie ruszają CFD jest to dobry/tani makler.
@@Inwestomat No właśnie martwi mnie ta zależność - co jeżeli odpowiednio wzrośnie liczba inwestorów długoterminowych zorientowanych na etf-y i akcje, a zmaleje liczba kupujących CFD? Może wtedy jakiś model oparty o niewielką subskrypcję miesięczną? Ciężko trochę myśleć o inwestowaniu długoterminowym u maklera którego model biznesowy opiera się na hazardowej żyłce innych użytkowników i ich stratach...
@@Alvenon Wtedy XTB na pewno podniesie opłaty dla tych regularnych inwesotrów.
Dzieki Mateusz.
Co do Xtb to sam mam u nich konto ale te ich tlumaczenia brzmia mniej wiecej tak: "Kiedys kradlismy ale juz nie kradniemy. Czego nie rozumiesz?" ;-)
Pozdro
Cześć,
Dlatego nie neguję tego, że zachowali się nie fair, grali przeciwko klientom i że zapłacili karę, która być może powinna była być jeszcze wyższa.
Po prostu daję im kredyt zaufania za dobrą ofertę i.... ściśle monitoruję ich poczynania (nie "wybielam" ich). Nie wiem, czy pamiętasz, ale gdy zdecydowali się 2 lata temu wyrzucić z PIT-8C transakcje zagraniczne, to od razu publicznie ich skrytykowałem (i to mocno).
@@Inwestomat po prostu ci płacą i nie jesteś przez to obiektywny. Szanujące się zagraniczne kanały z zakresu finansów po prostu nie reklamują brokerów ani nie czerpią korzyści z linków afiliacyjnych do zakładania kont. Nie muszą też tworzyć materiałów gdzie co chwilę się z tego muszą tłumaczyć.
@@grzegorz8017 XTB mi nie płaci za aktywną promocję. Nigdy nie zrobiłem żadnego materiału na ich zlecenie. Polecam ich tylko dlatego, że mają konkurencyjne opłaty.
Zresztą po co się tłumaczę, jeśli jesteś taki pewien, że jestem nieobiektywny. Takich osób i tak się nie da przekonać, więc myśl sobie dalej co chcesz, a moją obiektywność zweryfikuj np. tym jak mBank popsuł ofertę i od razu skasowałem afiliację z nimi (tego samego dnia).
Dzięki za ciekawy materiał! Cieszę się, że o ETF-ach dowiedziałam się na początku mojego inwestowania, bo można teraz kiwać głową słuchając i co najwyżej szukać tych niżej zarządzanych ETF-ów na następny zakup. ;) Mam pytanie: wiem, że polecasz inwestowanie średnio co miesiąc zamiast czekania i szukania okazji dla bardziej pasywnych inwestorów, ale czy robiłeś może analizę, jak przedstawia się inwestowanie raz do roku większej sumy vs trzymanie kasy i inwestowanie raz w miesiącu? Wydaje mi się, że gdzieś spotkałam się z wynikami analizy, gdzie powiedziane było, że historycznie częściej wygrywało to pierwsze, ale nie pamiętam, gdzie to widziałam ostatnio. Mogłam też źle zapamiętać, żeby wzmocnić się w swojej decyzji. Sama w tym roku wpłaciłam w styczniu IKE i IKZE pod limit i zainwestowałam zamiast czekać i akurat w tym roku to wyszło na dobre, gdyż ceny podskoczyły, ale nie chcę brać tego jako zasady, wiadomo. Tak czy siak, pomyślałam, że zapytam Cię, czy coś wiesz na ten temat. Z góry dzięki!
Nie robiłem takiego wpisu, ale wygrywa to pierwsze, bo środki są szybciej inwestowane, a nie dlatego, że to jakiś przypadek.
Dobry pomysł na wpis, dzięki!
@@Inwestomat Dzięki za odpowiedź!
Jak dla mnie brakuje mi tylko trzech rzeczy: 1. Szybkiego wprowadzenia IKE i IKZE w XTB - od razu się z żoną przeniesiemy z mbanku. 2. Zmniejszenie końcowej opłaty na koniec IKZE. 3. Zmienienie opłat w IKZE Obligacje na takie jak w IKE obligacje.
A dla mnie ;
Zmniejszenie kosztów depozytowych w xtb
Zmniejszenie kosztów przewalutowania
Zmniejszenie progu... No już przynajmniej ikze, żeby tak jak ike było przy 60 roku życia. Bo kogo kurna obchodzą miliony jak masz 65 lat. Wtedy emerytura 5k wystarczy
Oczywiście, że są braki w ofercie. W przyszłym tygodniu będzie podcast - porównanie IKE i IKZE, w którym wyrażę swoją opinię na temat idealnego (nieistniejącego) IKE i IKZE.
Pozdro Mateusz ;)
Pozdro, Greg (Grzesiek?)!
Dzięki za świetny materiał.
Czy mbank pobiera jakieś opłaty za przeniesienie IKZE?
Cześć Damian,
Dziękuję.
Nie, BM mBanku nie ma takiej opłaty. Jest za przeniesienie papierów, le nie środków.
@@Inwestomat właśnie chodzi o przeniesienie papierów
@@damiankocon6557 zmień papiery na środki i przenoś wtedy
@@damiankocon6557 No to ma opłaty, które są wyraźnie opisane w tabeli opłat i prowizji. Zajrzyj do niej, bo to akurat jest pięknie opisane :).
A czy w ogóle są jakieś słuchy o innych dostawcach OIPE poza Finaxem? Bez konkurencji to nie ma szans na zmniejszenie kosztów.
Ja z samych zaproszeń/poleceń korzystam z finax bez opłat. Polecam tą wersję korzystania z OIPE u nich.
@@Patryk-st8sx I przez 30 lat prowadzenia OIPE w ten sposób obniżać opłaty? Sorry, ale nie.
@@iver1444 to podejście jest raczej prześmiewcze i ironiczne. Jednak 6 lat bez opłat to zawsze coś.
Poza tym całkowity koszt 0,80% to dla mnie nie dużo.
Etf-y, w które inwestuję mają 0,20-0,25%.
@@Patryk-st8sxchyba nie do końca zrozumiałeś przekaz tego podcastu, skoro twierdzisz coś takiego ...
@@wojtek9876 przekaz zrozumiałem, mogę jednak mieć swoje zdanie? :)
Demonizowanie opłat aż tak to jak demonizowanie giełdy przez lokaciarzy bo "ryzyko".
Można narzekać albo dostawać się do panujących reguł i czerpać profity. 🙂
Nie twierdzę, że opłaty TFI są w porządku ale 0,2%, 0,8% rocznie czy to tak dużo?
Więcej niż opłaty roczne wydaję na kolację z rodziną w restauracji.
Ike mam w mbanku i widze ze bedzie trzeba dokonac zmiany po roku. A czy nawdyzki ponad ike w Saxo bank to dobry wybor ? (Zależy mi na zagranicznym brokerze ale i polskiej komunikacji).
Saxo bank jest dość drogi. Na blogu masz pełny ranking, ale z zagranicznych brokerów to raczej IBKR a nie Saxo.
Hej Mateusz. Dzięki jak zwykle za super materiał. Szybkie pytanko- czy te opłaty mają się tak samo do IKE mBanku - korzystam z tej opcji od dwóch lat i po prostu uzupełniam konto na maxa możliwe i pasywnie inwestuje w etf … czy myślisz że można przenieść te usługę do BOS np. Warunki są takie: 1. Mam IKE maklerskie w mBanku 2. Od dwóch lat jedynie uzupełniam limity do końca 3. Inwestycja 100% pasywna - 5 etf.
Bardzo mi miło. Możesz przenieść te ETF-y do BOŚ (jeśli BOŚ je zaakceptuje), ale za każdą przenoszoną pozycję mBank pobierze opłatę zgodnie z cennikiem. Mam o tym podcast (o tej procedurze) - wyszukaj mBank na moim kanale.
Jak w takim wypadku uzyskać "tanią" ekspozycje poprzez ETF na Polski rynek? ETF na SWIG80 pobiera jakoś 1,3% rocznie. Koszt jest spory. Jest jakaś alternatywa?
Nie ma żadnych alternatyw dla ETF-ów na sWIG80 i mWIG40.
Na etacie alternatywą jest w jakimś stopniu PPK, ale tam 40% muszą inwestować w WIG20. Może sama w sobie nie jest to tania alternatywa, ale bilansują to dopłaty od pracodawcy i państwa.
@@MateuszStepniak Największą zaletą PPK są właśnie te dopłaty (nie oszukujmy się). Na szczęście można regularnie wypłącać, tracąc dopłatę od państwa, a 30% dopłaty pracodawcy przekazując na konto w ZUS (co zwiększy w przyszłości naszą państwową emeryturę).
Szkoda tylko że XTB ma tak wysoką opłatę depozytową po przekroczeniu 250tys euro
Ratio ++
Oczywiście. W przyszłym tygodniu (w kolejnym podcaście) pokażę to na liczbach.
Cześć, mam pytanie. Jezeli mam osiagnięte limity na kontach ikze i ike to w długim terminie (40 lat) lepiej reszte kapitału "wrzucić na zwykły rachunek maklerski i zapłacić 19% podatku czy na Finex z opłatami 1% rocznie
Po przesłuchaniu całego materiału mam chyba odpowiedź. Podatek jest bardziej opłacalny niż OIPE, ale zawsze jest szansa ze Opłaty w Finax beda coraz mniejsze a podatek może zostać podniesiony.
Według mnie lepiej na regularny rachunek, ale promotorzy OIPE w Finax się nie zgadzają. Opłaty Finax są niewiadomą, przyszłe stawki podatku też :).
dziękuję za odcinek, wiem już (chyba), jak zmienić IKE i IKZE, a jak uciec z jednego biura maklerskiego do drugiego? Czy trzeba sprzedać aktywa, czy można je jakoś przenieść? Czy gdzieś już o tym było?
Wszystkie domy maklerskie, w ramach IKE i IKZE, mają obecnie opłatę za przeniesienie oraz przyjęcie aktywów (płacisz 2 razy). Ponieważ koszt najczęściej ponoszony jest za każde przenoszone aktywo, czasami najlepiej je sprzedać albo zamienić na jedno.
@@wojtek9876masz tutaj namyśli sprzedanie danego produktu w ramach IKE i założenie nowego IKE np. biurze maklerskim? Generalnie chciałbym zrobić transfer z IKE NN do DM BOŚ i myślałem o „wypłacie transferowej”.
@@wojtek9876 dzięki, mnie chodzi o przeniesienie ETFow na zwykłym koncie maklerskim, nie IKE i IKZE
Tak, można przenieść kupione na IKE/IKZE instrumenty finansowe, ale sprawdź opłaty.
Na zwykłych kontach maklerskich też można przenosić instrumenty. (Pomiędzy kontami) tak długo, jak instytucja przyjmująca je akceptuje.
@@Inwestomat no właśnie o drugi akapit pytałam, dzięki :)
Pytanie, gdy kupujesz zagraniczne akcje czy etf to :a)kupujesz za pln po kursie waluty z danego dnia gdy sprzedajesz to po kursie waluty z danego dnia czy b)wymieniasz sam np w banku lub przewalutowywujesz u brokera calosc np na usd i kupujesz za te usd akcje a gdy sprzedajesz dostajesz usd.😅 rozumiesz o co chodzi?
Odpowiedź druga: kupuję już w walucie obcej, ale ja mam specjalny przypadek, bo zarabiam w EUR (pracuję dla duńskiej firmy), przelewam EUR (darmowa SEPA) do IBKR i tam kupuję ETF notowany w EUR (dla przykładu).
Polskie spółki kupuję bezpośrednio za PLN, a amerykańskie za USD wymienione u brokera (IBKR ma tanią wymianę walut przy dużych wolumenach).
@@Inwestomat dziękuję za odpowiedz, ja pomimo ze zarabiam w pln po wszelkich próbach preferuje 2 opcje.Sprzedaje kiedy akcje sa wysoko,czekam az usd czy eur sie umocni a pozniej ewentualna wymiana. Zwykle umacnianie pln jest tez wtedy kiedy akcje rosną i cały biznes idzie w łeb.
@@Lukas99b Tylko skąd wiesz, że akcje są wysoko?
@@Inwestomat opieram się na dosłownie kilku akcjach , reity też są dość zmienne zmiany na nich po kilka % są dość typowe dla nich, więc poruszam się w widełkach (tanio drogo)
@@Lukas99b Ok, jeśli dla Ciebie to działa, to OK :)
Cześć!
Mówisz, że OIPE długoterminowo może wyjść drożej (21:10) a półtorej minuty później, że "inwestując tam w długim terminie nie zarobisz więcej, niż na normalnym koncie maklerskim" (22:40). W takim razie OIPE droższe w długim terminie to możliwość czy pewnik?
Co będzie z niewykorzstanymi limitami wpłat gdy za kilka lat pojawi się konkurencja na rynku OIPE a będę chciał przenieść środki?
Zastanawia mnie, że gdy mBank legalnie wprowadził opłatę uderzającą w inwestorów pasywnych to usunąłeś link afiliacyjny (25:20). Gdy jednak KNF w 2018 nałożył karę na XTB to linku nie usunąłeś (34:40). Masz nadzieję, że nie zrobią podobnej akcji przeciw inwestorom pasywnym i nie sądzisz że będą chcieli to zrobić (35:50).
Czy XTB zwróciło swoim klientom środki niesłusznie zarobione w 2014 i 2015?
Granicą jest około 25 lat inwestowania, ale wszystko zależy od obranej stopy zwrotu. Koszty po prostu w 25-30 lat "zjedzą" korzyść z braku podatku Belki/giełdowego.
Przecież tłumaczę w filmiku, dlaczego zadziałałem przeciwko BM mBanku, a nie przeciwko XTB (przynajmniej jeszcze). Nawet mówię, że usunę i skrytykuję, jeśli cokolwiek podobnego zrobią w przyszłości.
Nie, nie zwróciło, bo KNF tego nie nakazał. Musisz spytać KNF-u, dlaczego nie.
Jeżeli XTB dorzuci ike/Ikze to zamiecie konkurencje
No właśnie nie :D. Zobaczysz w kolejnym podcaście w poniedziałek, że jeśli nie zmienią opłat, to wcale nie zmiotą konkurencji (cenowo).
No nie, bo mają drogie przewalutowania (0,5%).
@@rafaelo1 I mają opłatę depozytową (wysoką). Co prawda od nadwyżki ponad 250 000 euro wartości konta, ale i tak jest wysoka dla bardzo zamożnych klientów.
Od dłuższego czasu zastanawiałem się dlaczego blogerzy promujący określone inwestycje pomijają kwestie kosztów transakcyjnych. Czyżby miało się okazać, że naganiają na okazje, które po uwzględnieniu tych kosztów wcale taķimi rewelacyjnymi okazjami nie są?
Myślę, że już się tak okazało :P tylko trzeba tym ofertom "zajrzeć pod maskę".
Jak aktualnie wygląda kwestia podatków w XTB? Z tego co pamiętam ze starszych materiałów w polskich biurach maklerskich na koniec roku wystawiają PIT8c i spokój. Jak wygląda to w XTB? Bo jak dla 100 zł oszczędności rocznie mam spędzić sporo czasu nad excelem samemu licząc podatek do zapłacenia to tak średnio to widzę. Na razie mam tylko ETF akumulujące których nie sprzedaję więc podatków na razie nie było do płacenia ale patrzę powoli, żeby się ewakuować z DM Mbanku (ĘŚĄĆŻ) 😀
XTB wystawia PIT-8C dla transakcji (na instrumentach polskich i zagranicznych) oraz dodatkowy raport podatkowy dla dywidend.
ĘŚĄĆŻ
@@Inwestomat Dzięki.
Może ktoś w prosty sposób wytłumaczyć o co chodzi z tym przewalutowaniem na xtb i zerowych kosztach?
Zamiast zamieniać waluty u nich wpłacasz sobie EUR i usd we własnym zakresie
A jeśli nie masz EUR lub USD, to sam wymieniasz PLNy np. w Revolut - wymieniając waluty w dni robocze nie płacisz prowizji a wymiany dokonujesz po aktualnym kursie
Już ci inni odpisali - unikając wymiany PLN na inne waluty w XTB, oszczędzasz 2x0,5% w 2 strony (zakup/sprzedaż).
Ok dzięki za odpowiedź
@@Inwestomat W dwie strony to nie czasem 1%? 0,5% w przypadku kupna i potem 0,5% przy sprzedaży.
Trzy uwagi do materiału. W OIPE w przypadku krótkiego okresu ale również w przypadku rozpoczęcia inwestycji w pobliżu wieku emerytalnego inwestycja w OIPE nie jest ze względu na obligatoryjny suwak już tak opłacalna jak dla osoby młodej. Wydaje mi się, że przedstawione wyliczenia zupełnie nie uwzględniają suwaka. W xtb brakuje 2FA, który dla instytucji finansowej powinien być obowiązkowy. Wprowadzone w xtb plany inwestycyjne to faktycznie bardzo fajny produkt. Niestety ma on jedną kluczową wadę. Instrumentów kupionych w ramach planów inwestycyjnych nie można przenieść do innego brokera. To dla mnie dyskredytuje to rozwiązanie podobnie jak brak 2FA dyskredytuje xtb.
Gdzieś słyszałem, że xtb panuje w tym roku właśnie dodać 2fa. Oby jak najszybciej, bo rzeczywiście to nieśmieszny żart, że ktoś mógłby wbić się na konto bez dodatkowego uwierzytelnienia i przepalić czyjś cały kapitał
@@diabolo4939 Niestety mówią to już od 2 lat.
@@Grzegorz-ru7zx miejmy nadzieję, że w końcu się wywiąże z "planów" 😅
Który broker ma 2FA, do tego w8-ben i wystawia PIT?
Dziękuję za uwagi. Faktycznie suwak może sporo namieszać dla kogoś w wieku przedemerytalnym (10 lat do emerytury).
Faktycznie nie uwzglęndiłem suwaka, a same różnice w kosztach, co jest uproszczeniem rzeczywistości.
Brak 2FA to problem i jestem bardzo zdziwiony, że XTB tego nie wprowadziło (to podstawowa funkcjonalność).
Czy jeśli chodzi o koszty to lepiej mieć obligacje w PKO czy Pekao ?
Obie opcje są darmowe ale z uwagi na szerszą ofertę obligacji w PKO polecam tą opcję.
@@Patryk-st8sx chodzi o to, że w PKO BP są obligacje rodzinne, dla beneficjentów 800+ (wcześniej 500+)
@@Patryk-st8sx niestety nie mam dzieci więc w tej sytuacji dla mnie chyba bez różnicy
@@Remiky7 dokładnie.
@@florianka86 teraz ich nie masz ale kiedyś to się zmieni. Nawet jeśli za 10 lat. Będziesz w tedy przenosić?
Prowadzić dwa konta?
Jeżeli rodzinne są zbędne to załóż IKE obligacje w PKO i miej obligacje bez podatku.
Kiedy IKE w XTB szefie?
Trzeba pytać XTB. Obiecywali III kwartał, więc mają jeszcze 2 miesiące.
Te wszystkie TFI to trzeba zaorać. A najlepsi to są ci od wspaniałej "bezpłatnej" konsultacji po czym wsadzają najdroższy możliwy fundusz z opłatą początkową. I jeszcze się tym chwalą że taką piękną robotę robią a to wszystko jest oplute z każdej strony. Co mówi na to UOKiK?
Masz na myśli "doradców finansowych"? To faktycznie powinno się "zaorać", bo oni po prostu okłamują przyszłych klientów dla jednorazowej prowizji.
UOKiK wypadałoby to zgłosić, ale musi to zrobić "przyszły niedoszły" klient.
Zgadzam się, ale z drugiej strony znajdź takiego co inwestuje już 50 lat. Ja często zmieniam w portfelu i raczej nie mam niczego chyba dłużej niż 5 lat. Więc ja na dzisiaj nie patrzę za bardzo na koszty, za duże mam rotacje w portfelu. Znowu moi znajomy z USA to często mają większość życia to samo, mało co zmieniają. Początek spowiedzi bardzo fajny 💪
Co do influencerów to obok polityków najbardziej nie lubiani, zajmują drugą pozycję, kłamcy, naganiacze itd. Na polskiej scenie to tragedia naganianie cały czas w jednym odcinku potrafią po ileś razy, plus jakieś pseudo portfele, tak jak znowu w USA naganiają na swoje zasr... discordy płatne.
Trudno takich tu znaleźć, skoro 50 lat temu mieliśmy głęboki PRL.
Polska scena to faktycznie 90% promocji i 10% "zawartości" (contentu). Na szczęście to 10% w ogóle jest.
@@Inwestomat Znowu coraz więcej powstaje kanałów inwestycyjny, młodych ale bez doświadczenia powielających wszystko, niestety o niskim poziomie, wszystkie inwestycje oparte o painta na windowskie. Znowu dobre kanały, które kiedyś były schodzą niżej bo mają niską ogladalność i robią teraz jakieś gów filmiki, zapytałem dostałem odpowiedź, że merytoryczne i na wyższym poziomie się slabo ogladają i teraz będa nagrywac dla mas większa ogladalność, no zenada. Dla mnie to nie inwestowanie a zebractwo na youtubie. Tak na marginesie ja mam dundusze zamkniete i pobieraja chyba 1-2% myslisz, ze tym sie przejmuje i boli mnie to ? Nie kompletnie, wysylaja mi co miesiac i kwartal ladne bonusy 10-15%. Ja mam gest daje innym zarobic :) Dlatego zgadzam sie z Toba o niskie koszty ale na dzisiaj i w bliskiej przyszlosci kompletnie nie bede tego praktykowal. Pozdro
@@MonkeyClub Z ciekawości: kogo pytałeś i kto tak odpowiedział? Szokująca odpowiedź.
Nie wiem, co to za fundusze zamknięte, ale jeśli co miesiąc i kwartał zyskują 10-15% to uważaj, bo chyba jest tam dźwignia :D. Oby nie było dźwigni na kosztach ;).
@@Inwestomat To roczne 10-15% fundusze maja chyba z lat 70, jest troche ich w stanach ale sa zamkniete i oni sie nie mowi, w pl tez byli posrednicy ale dane nie sa dostepne. Co do yotubera to finansowa TV.
@@MonkeyClub Ciekawe, nie śledzę polskiego youtube-a, więc pewnie nigdy nie znalazłbym tej dyskusji.
Dzisiaj po założeniu konta w bossa dowiedziałem się że nie mogę mieć konta na ike obligacji Edo w PKO i na ike etf w bossie. Czy jest jakaś opcja na inwestowanie w te dwa aktywa opakowane w ike?
Oczywiście, że nie można mieć dwóch IKE (ani dwóch IKZE). Podkreślałem to w wielu materiałach.
Jest jedna możliwość: konto SUPERIKE w PKO BP, na którym masz obligacje detaliczne + ETF-y z GPW (jest ich obecnie 13).
@@ukaszrosinski5173 to załóż IKZE Obligacje w PKO BP
@@Inwestomata czy mogę mieć ike w PKO a ikze w bossie?
@@ukaszrosinski5173 Tak.
O kurcze to chyba nie przypadek -Mateusz zareklamowal XTB - kurs akcji - 10% 😢😂
Nie reklamowałem XTB. Ten materiał nie ma niczego wspólnego z reklamą tego maklera. Ani on sponsorowany, ani "ustawiony" - po prostu chwalę ich za pewne ruchy, które sprawiają, że oferta biur maklerskich jest coraz lepsza.
@@Inwestomat faktycznie, masz rację, ale pochowaliles . Fundamenty spadków też inne ale ciekawy zbieg okoliczności jak dla mnie.
@@janorda8766 Takich zbiegów okoliczności jest pełno, a ja nie mam zasięgów "cenotwórczych".
ETF na złoto denominowanyc w pln? Bo jeśli nie to należy wspomnieć o ryzyku walutowym. Fundusz go nie posiada
Fundusz go nie posiada (bo ma hedge do USD), ale ma gigantyczne opłaty, które są pobierane zawsze (a kurs walut nie wiadomo, w którą stronę pójdzie).
@@InwestomatNo właśnie w akurat w przypadku złota wiadomo :) złoto podobnie zresztą jak surowce są odwrotnie skorelowane z $ co oznacza że korzystniej jest zapłaci gigantyczne 2% za zarządzanie i być zabezpieczonym walutowo niż 0.3% w ETF i popłynąć 10 % na spadku dolara. To co prawda wyjątek ale uważam że byłoby uczciwie gdybyś przyznał że w tym konkretnym przypadku fundusz jest korzystniejszy od ETF co do reszty pełna zgoda :)
@@remigiuszkucharski4910 Żartujesz sobie? Fundusz o koszcie 2% rocznie i wynikach gorszych od benchmarku o ok. 3% rocznie ma być lepszy od ETC na złoto tylko dlatego, że ten drugi ma ryzyko walutowe na linii USD/PLN? Przecież jeśli uśredniamy zakupy, to to ryzyko walutowe się dosłownie rozpływa, a koszt ponoszony jest zawsze. To 2-3% rocznie przez 30 lat zjada nam ponad połowę kapitału, a ryzyko walutowe jest także szansą walutową (może iść w obydwie strony), nie mówiąc o uśrednianiu kursu zakupu.
Gdyby ten polski fundusz kosztował 0,3% rocznie, to i przyznałbym rację.
@@Inwestomat Zrozum że surowce są odwrotnie skorelowane z walutą..I naprawdę w tym przypadku mógłbyś odrzucić to ślepe atakowanie funduszy..na wstępie filmu mówisz ze będziesz obiektywy a nie do końca tak jest. Niestety jest to problem większości finfluancerów w Polsce i wygląda to trochę tak jakby nadal operowali danymi z 2007 roku.. doceniam Twoją pracę ale w przypadku złota mówienie że ryzyko walutowe się "rozpłynie" jest skandaliczne
@@remigiuszkucharski4910 Surowce nie są odwrotnie skorelowane z walutą. Skąd w ogóle wziąłeś ten argument? :D W tym sensie akcje też są odwrotnie skorelowane z walutą, bo ich cena w walucie rośnie, prawda? :D Napisz mi proszę, jaka była korelacja złota z każdą walutą świata w ost. 40 latach i zobaczysz, że korelacja Pearsona jest przypadkowa.
Przecież mam o ryzyku walutowym 2 podcasty (w kontekście obligacji), gdzie udowadniam, że zabezpieczenie walutowe za 2% opłąt rocznie jest zupełnie bezsensowne. Możesz je obejrzeć i tam skomentować.
I błagam - nie porównuj mnie do "większości fininfluencerów", bo dobrze wiesz, że robię dokładne analizy i każdemu tematowi przyglądam się z każdej możliwej strony. Nie przekonasz mnie po prostu do tego, że za zabezpieczenie walutowe Polacy powinni płacić 2-3% rocznie, bo ten koszt jest chory.
"Ślepe atakowanie funduszy"? Nie takie ślepe, jeśli mają koszty 2% rocznie i wygrywają nagrody branżowe.
Poza tym nie mówię, że ryzyko walutowe się rozpłynie przy jednorazowej inwestycji dużej kwoty, a przy regularnym dopłacaniu do portfela (kurs zakupu waluty też się uśrednia w czasie).
Komentarz dla zasięgów. Pozdrawiam
Bardzo dziękuję. Oby się zwiększały :)
Porównałeś opłaty w finax i vanguard life strategy a nie porównałeś wyników. Dlaczego założyłeś że są takie same?
No przecież miałeś podane na tacy, jak radzą sobie TFI vs pasywne ETF podążające za indeksem
@@wojtek9876 a co to ma wspolnego z moim pytaniem? Vanguard to nie tfi
@@gregoriusziv258odpowiedź jest bardzo prosta - finax nie istnieje jeszcze 50 lat, założone zostały te same wyniki, żeby uwidocznić wpływ opłat. Wyniki finaxu mogą być oczywiście lepsze lub gorsze, a także sam koszt może się zmienić.
Finax nie udostępnia dokładnych wyników swoich portfeli bez podpisania "lojalki". Nawet, jakby udostępniał - to patrz argument Mikołaja - zbyt krótki czas do porównania.
Odpowiem pytaniem na pytanie: skoro to inne portfele, to wyniki będą inne. Czemu mamy zakładać, że lepsze? Mogą być gorsze, a do tego dojdą te wysokie koszty!
Jeśli XTB "grało" przeciw swoim klientom to cała reszta jest nieistotna. Po prostu szemrany interes. Moim zdaniem Mateuszu, jesteś nieobiektywny i być może nieświadomie pchasz swoich słuchaczy - ja do takich się zaliczam - na minę. Może XTB nie może zrobić DOKŁADNIE takiego SAMEGO szwindla JAK PRZY CFD ale z dużym spokojem może kręcić inne. Gdy się indywidualny, drobny inwestor dowie, może być za późno...
Oczywiście może tak być. Pamiętaj jednak, że każdy inny broker/makler może też coś takiego zrobić, więc zgodnie z polityką "nie pchania na minę" być może nie powinno się polecać żadnego maklera? A może pójdźmy dalej i przestańmy w ogóle porównywać oferty ;)?
@@InwestomatMateuszu, jesteś zbyt inteligentny by nie widzieć różnicy pomiędzy "może to zrobić" a "zrobił". Rozumiem, że ze sobie znanych powodów, bronisz tego brokera jak niepodległości i szanuję to lecz jestem przeciw. Nie chcę pod Twoim materiałem urządzać krucjaty bo bardzo cenię Twoje materiały a jedynie ten jeden link drażni mnie niemiłosiernie - oszukał: oszust. Wybacz bezpośredniość. BTW - materiał, jak inne - świetny.
@@bobbybobotek8583 Nie "bronię tego brokera jak niepodległości" - ja jestem od porównywania ofert i jeśli ma ofertę obecnie najlepszą, to moim obowiązkiem jest o tym pisać bez uprzedzeń.
Oszukali pracownicy XTB, dotyczyło to instrumentów CFD. Nie oznacza to, że oszukają ponownie i to na ETF-ach. Jeśli oszukają, to link zniknie na zawsze i jasno napiszę, aby się wycofywać. Dogmatyczne podejście tutaj nie ma sensu. Podobnie - jeśli BM mBanku usunąłby opłatę depozytową, to prawdopodobnie wróciłbym do promowania ich (bo czemu nie)?
"ze sobie znanych powodów" - przecież mówię o nich w klipie. Po prostu są najtańsi i oferta jest coraz bogatsza.
@@Inwestomat Nie ukrywam, że ten fragment o XTB nie zabrzmiał dość najlepiej i brzmi jak dość słaba obrona. Może i ma najlepszą ofertę i może nie będzie podobnych problemów w przyszłości, ale jednak do takiego brokera bym podchodził z ostrożnością. Z tego też powodu nie planuje tam przenosin kont ike/ikze.
@@maties7606 Też podchodziłbym do tego brokera z ostrożnością, ale nie negował tego, że praktycznie jako jedyny w Polsce rozwija ofertę, by była "prawie tak dobra, jak amerykańska".
Fragment nie zabrzmiał najlepiej, bo nie miał brzmieć najlepiej. Przecież przyznałem, że XTB zawiniło i grało przeciwko klientom, a jak to może brzmieć dobrze?
Trochę nie rozumiem ciągłego tłumaczenia się i podkreślania, że ty masz prawo pokazywać takie wykresy, że ktoś nie lubi tego co mówisz i tak dalej.
Może mnie jakaś afera ominęła, a przynajmniej takie wrażenie sprawia ten film, ale takie ciągłe podkreślanie, że ktoś mówi prawdę jest trochę dziwne i może wzbudzać nieufność. Dziwnie się to ogląda.
Czyli preferujesz twórców, którzy nie podają na tacy swoich motywacji od tych, którzy wolą je wyjaśnić otwarcie w materiale? Ciekawe, bo sam jestem odbiorcą różnych treści i jakoś wolę twórców, którzy potrafią wyjaśnić, dlaczego robią jakiś materiał.
W każdym razie nie musisz mi ufać, jeśli nie chcesz. Dlatego przedstawiam liczby, abyś nie musiał ufać słowom.
@@Inwestomat oczywiście, że preferuję twórców, którzy na tacy podają swoje motywacje. Nie napisałem również, że Ci nie ufam.
Ale po prostu w moim subiektywnym odczuciu tego "tłumaczenia się" na filmie było na tyle dużo, że zaczęło to być trochę dziwne.
Być może z twojego punktu widzenia to jest normalne, bo nie zostałeś zaproszony na jakieś konferencje, czy w twoim odczuciu nie jesteś lubiany w danym środowisku. Ale z punktu widzenia kogoś z zewnątrz, kto nie śledzi całego środowiska, takie ciągłe tłumaczenie się i podkreślanie że ty mówisz prawdę, a inni nie są do końca szczerzy jest po prostu dziwne.
@@anj000 Ok, dziękuję za opinię. Po prostu czuję się często atakowany przez branżę (nie przez odbiorców) za moje opinie, więc czułem, że muszę jasno wyrazić swoją motywację do stworzenia tego materiału.
Rozumiem, że może to nie interesować odbiorcy i dzięki za feedback. Taka perspektywa pomoże mi przygotować lepsze materiały w przyszłości i bardziej skupić się na sednie problemu, a nie na polityce obowiązującej w branży.
Wiemy że jesteś szlachetny, nie musiałeś tego powtarzać 20x ;)
Nie powiedziałem tego ani razu :P. Ale ok, dzięki! Szlachetny to dużo powiedziane, bo każdy ma swoje cienie ;-).
@@Inwestomat
Korzystając z okazji mam pomysł na materiał: problem z jakim się borykam to z angielskiego “asset location”.
Mój portfel wygląda tak: w XTB: VHYD 50%, IDUS 20%, w PEO: etftbsp 20%, 10% akcje gpw aktywnie. Jak i gdzie powinienem trzymać poszczególne aktywa żeby minimalizować koszta? Na chwilę obecną plan jest taki żeby All World leżał w XTB do czasu aż dojdę do ~200k eur a później transfer do tańszego brokera a może nawet nie transfer a zacznę kupować u innego, IDUS “zamienić” na ETFSP500 i kupować go na IKE/IKZE (które, niestety, dopiero zakładam, i tak, w ramach podziękowania za godziny analiz założe z Twojej strony, pewnie bosse), ETFBTBPSP i Akcje trzymać dalej w PEO ewentualnie nowe zakupy ETFTBSP na IKE/IKZE. Część spekulacyjną chce z wygody zoswawić w PEO.
Zagwostki z jakimi się borykam: gdzie trzymać warianty dywidendowe (konto opodatkowane czy nie), w jakich proporcjach robić zakupy aktywów na IKE/IKZE? czy w takich jak wypisałem ugóry? czy może lepiej tylko SP500. SP500 z wygody myśle kupować na GPW. VHYD dalej na XTB. Aktywa 700k, miesięcznie odkładam minimum 10k, wiek 39, wolność finansową planuje osiągnąć za 10 lat a z emeryturą zobaczymy - lubie robić to co robie. Najważniejsze dla mnie to: poczucie wolności i samowystarczalności, wygoda portfela pasywnego, podjęcie dzisiaj dobrych decyzji i trzymanie się ich przez te 10 lat. No i te 10% w kasynie żeby się móc bawić. Ile kont docelowo będę potrzebował.
Dodatkowe tematy które mnie interesują to jak przenosić aktywa pomiędzy brokerami: kiedy się opłaca sprzedać i odkupić, kiedy się opłaca zrobić transfer, może coś na temat zarządzania stratą/zyskiem na kontach z belką “tax loss harvesting” etc.
👍
Zwięźle, ale konkretnie :D.
Super materiał - ale nie poruszyłeś tematu kosztów wypłaty środków z BM na swoje konto
pozdrawiam
Mam te koszty w rankingu kont (jest na blogu w głównym menu).