謝謝老師無私分享理財觀念！非常受用～～～🙏
槓桿雖不是洪水猛獸，但也不是普通人可以輕鬆駕馭的。當槓桿出來後很多人是直接拿去消費了，槓桿賺到的錢也不是真的再拿去累積資產，反而是擴大了消費習慣。雖說理論上可行，但我在金融業發現借出去的錢，要再還回來的機會真的不高，因為借錢實在太開心了，還錢真的太痛苦了。借出來的錢終究是要還的。
感謝你的提醒，財務槓桿確實要特別小心。
房貸利率、匯率、信用風險、殖利率（並非單一公司債）…都是變動值，怎麼能用一張表來計算20年甚至30年？投資不是數學題，怪老子這篇像在賣ETF，而不是以往客觀的分析
尊重你的看法
請問降息後台幣匯率影響程度如何觀察 ？ 是否會高於長債存蓄比率？
主要擔心降息後台幣走強 讓原本預期報酬影響過大
怪老子原先推薦00937B, 現在不推了嗎?
00725B 配息率7%, 又不投資次順位債, 937b則是買次順位債...
沒有不推，只是這次用00725B舉例而已
@@怪老子理財 謝謝老師
如果是買房多年的人，可以增貸來投資債券ETF套利。但新鮮人就要哭了，買了房哪來的錢再投資債券ETF。
不急，投資是一輩子的事。
很明顯的你現在是要增加工作能力提高薪資
基本上 新鮮人假設可以買房 已經贏大部分人了
新鮮人不都是從基礎開始建立嗎？ 除非你有富爸爸，或是你有高官，或是去大腸花。
準備的錢要比頭期款要多才行，買房要量力而為
謝謝老師
不會，我喜歡分享有用知識。
這支影片的傳遞在於觀念！是一支對理財有幫助的影片，感謝❤
謝謝
請問這excel 表公式可以分享嗎
不好意思，這試算表不能分享喔。
請問為什麼725b今年的配息突然變高了?去年配息殖利率還在5%
匯率加升息，之前大家抄底抄到怕了，後來看到短期0-3月公債光利息就5%，誰還買20年期公債，巴菲特自己都只買短期公債了
請看這支影片czcams.com/video/EDvZIhq1xmU/video.html
老師 在台灣買ETF 債券 利息需要繳稅嗎？ 謝謝
不用，適用最低稅賦制，配息超過750萬元才需要。
@@怪老子理財謝謝🙏
之前不是推00720B 現在不推了嗎
沒有喔，00720B一樣好喔
沒記錯的話 720B風險分散250多檔 725B分散150多檔
請問淨值未來十 年後會降低嗎會降低嗎
如果會是什麼原因原因
淨值要降的比現在低不容易，因為降息機會比較大，淨值反而會上漲。
債券要在月線相對低點手動買入較好定期定額不好
債券ETF不用技術分析啦
實務上是季配息，且單次配息大於2萬將須繳健保補充保費，是否應列入減項計算？
債息屬海外所得，每年750萬內不用繳稅。
沒錯，債息屬海外所得，沒有補充保費問題。
00725B 殖利率有7%, 又不投資次順位債, 937b則有買次順位債... 00725B看起來是更好的選擇，完全可以取代00937B耶 ! 謝謝老師 😊🎉🎉
歡迎常來
請問次順位債是指發生違約時，債務人的清償順序嗎？謝謝
沒錯唷
老師學生買美國公債20年也可以嗎？
學生定期定額買大盤就好，債券是給現金部位8位數的大額投資人買的
也是一樣喔，只是殖利率較低而已。
學生直接正2持續買下去到你無法賺錢為止就對了，如果你照我說的做，未來N年後無法再賺錢投入，你看著自己的總資產時絕對會感謝我，但我想你一定做不到
請問他30年都一定配6%嗎?
代表你不適合買債卷
以”Yahoo股市”00725B的資料來說，2024年第2季配0.66元，今天(7月3日)00725B的股價是37.94元。0.66/37.94=0.01739=1.739%，1.739% x 4季 = 6.95%(其實每季不一定一樣)。但你要知道，如果一年後，股價到了50元，債券配息差不多還是一樣(比如0.66元)，0.66 / 50 = ?
不可能 但債券通常利息少了就代表淨值上升，或許變成出售本金要多一點，可能要請老師來回答一下
請看這支影片czcams.com/video/0IyssAAnZfI/video.html
00937B 6.3% 不是更好了？
我沒說00937B不好。
他是季配 不是月配。你怎可能用第一個月就算配到息？還有賣00725B 他是波動的。賣的單位有可能本金會變少？怎算？
這是闡述財務槓桿的概念，不用那麼精確，只要利差夠大，波動就不是問題。即便是季配，但是收到的一季配息分成3個月，即便第一個月可以先透支一下就好，至於賣單位本金會變少，也可能會變多，還是那句話，利差要夠大，這些都不是問題。
未來淨值會下降嗎
若是買美債20年來算呢
美債殖利率通常沒有投資級的高
當然也可以算，公式如下，只是債券殖利率不同而已。=PV(債券ETF殖利率/12,房貸年數*12,-每月本息)
@@怪老子理財 感謝
感謝老師！
這前提是幾乎要有全款買房以上的能力 改成貸款配債券 對於有全款以上買房能力的人 選擇性更多了愛怎麼搞就怎麼搞商品太多 有錢人也看不上那點利息他本業賺更多 對投資客而言他幾年就要賣掉 沒人會去做這長線對沖 再說如果債券風險低 南山也不會虧那麼多
怪老子老師說，債券ETF成份股(債券)有進有出，但配息不會差太多。00725B在2023Q4配息0.67元，2024Q1配息0.56元，2024Q2配息0.66元，差異確實不大，但是2021、2022兩年的每季配息大約都在0.4元左右。請問為什麼在短短兩年之內就差這麼多？謝謝。
升息！！！ 升息配息就會提高（淨值跌）所以有人會說被套就是這樣（相反的殖利率就是變高，配息多）
現在殖利率不代表未來殖利率，ETF無法短期間真正鎖利。房貸是固定支出，ETF配息不是固定，降息後利差縮小，再遇上匯損白做工
最大的問題就是美元匯率美金跌的話配息會變少
匯率會波動沒錯，但上上下下，有時配息會變多，有時會變少，重要還是利差要夠大。
@@怪老子理財 投信的公開資訊好像沒有持倉部位的平均匯率
房貸要償還30年 誰有辦法明確知道配息利率是否能存活30年一樣的利率，如何知道股價不會下跌?
是的，這是要承擔的風險。
買債是適合年紀大的老人，年輕人要買股票，機會成本大，有時間抗風險，股票才能致富，買什麼都有的風險，沒有什麼是無風險的
風險也有程度之分，高風險高報酬，只是一般人對風險解讀並不正確。投資不能只考慮報酬不考慮風險，年輕人也該股債配置，可以承擔相同風險獲得更高的報酬。
存銀行也有利息跟不上通澎的風險
我就是沒錢才貸款啊
除非台灣政府牙起來升息到6%，不然怎麼輸？
沒錯！
央行息息到6% 應該很難
怪老子的說法與應用只適合買債券，債券ETF不好操作，因為當降息時，你就領不到6%，但不足的是轉去股價變高的無形資本利得，這時你就要操作賣股補利差；但當又升息時，你的張數會不夠，這時你又要將之前賣股獲得的資金再去買回足夠的張數….所以用債券 ETF來操作，是很累的，直接買債券才不用傷這腦筋，因為債券是真正鎖利
直接買債券的問題是無法分散風險，萬一遇到違約就完了。
@@怪老子理財直債配息固定才是真鎖利。而且房貸是台幣，投等債ETF都是美元計價，降息時配息下降，還有匯損產生，雙重下殺，真的可能需要賣股實現獲利補房貸，需要提醒大家風險。直債違約風險如下：AAA~A級僅有0.34~0.44%BBB級1.48%您的方法不是不行，只是要提醒配息降低跟匯率風險。
請問老師！如果是美國10年或2O年公債(非ETF)是否就不會有違約的風險？
家有一老如有一寶
老年人記憶不好，但是理解力會更好喔
謝謝老師無私分享理財觀念！非常受用～～～🙏
槓桿雖不是洪水猛獸，但也不是普通人可以輕鬆駕馭的。當槓桿出來後很多人是直接拿去消費了，槓桿賺到的錢也不是真的再拿去累積資產，反而是擴大了消費習慣。雖說理論上可行，但我在金融業發現借出去的錢，要再還回來的機會真的不高，因為借錢實在太開心了，還錢真的太痛苦了。借出來的錢終究是要還的。
感謝你的提醒，財務槓桿確實要特別小心。
房貸利率、匯率、信用風險、殖利率（並非單一公司債）…都是變動值，怎麼能用一張表來計算20年甚至30年？投資不是數學題，怪老子這篇像在賣ETF，而不是以往客觀的分析
尊重你的看法
請問降息後台幣匯率影響程度如何觀察 ？ 是否會高於長債存蓄比率？
主要擔心降息後台幣走強 讓原本預期報酬影響過大
怪老子原先推薦00937B, 現在不推了嗎?
00725B 配息率7%, 又不投資次順位債, 937b則是買次順位債...
沒有不推，只是這次用00725B舉例而已
@@怪老子理財 謝謝老師
如果是買房多年的人，可以增貸來投資債券ETF套利。
但新鮮人就要哭了，買了房哪來的錢再投資債券ETF。
不急，投資是一輩子的事。
很明顯的
你現在是要增加工作能力
提高薪資
基本上 新鮮人假設可以買房 已經贏大部分人了
新鮮人不都是從基礎開始建立嗎？ 除非你有富爸爸，或是你有高官，或是去大腸花。
準備的錢要比頭期款要多才行，買房要量力而為
謝謝老師
不會，我喜歡分享有用知識。
這支影片的傳遞在於觀念！是一支對理財有幫助的影片，感謝❤
謝謝
請問這excel 表公式可以分享嗎
不好意思，這試算表不能分享喔。
請問為什麼725b今年的配息突然變高了?
去年配息殖利率還在5%
匯率加升息，之前大家抄底抄到怕了，後來看到短期0-3月公債光利息就5%，誰還買20年期公債，巴菲特自己都只買短期公債了
請看這支影片
czcams.com/video/EDvZIhq1xmU/video.html
老師 在台灣買ETF 債券 利息需要繳稅嗎？ 謝謝
不用，適用最低稅賦制，配息超過750萬元才需要。
@@怪老子理財謝謝🙏
之前不是推00720B 現在不推了嗎
沒有喔，00720B一樣好喔
沒記錯的話 720B風險分散250多檔 725B分散150多檔
請問淨值未來十 年後會降低嗎會降低嗎
如果會是什麼原因原因
淨值要降的比現在低不容易，因為降息機會比較大，淨值反而會上漲。
債券要在月線相對低點手動買入較好
定期定額不好
債券ETF不用技術分析啦
實務上是季配息，且單次配息大於2萬將須繳健保補充保費，是否應列入減項計算？
債息屬海外所得，每年750萬內不用繳稅。
沒錯，債息屬海外所得，沒有補充保費問題。
00725B 殖利率有7%, 又不投資次順位債, 937b則有買次順位債...
00725B看起來是更好的選擇，完全可以取代00937B耶 ! 謝謝老師 😊🎉🎉
歡迎常來
請問次順位債是指發生違約時，債務人的清償順序嗎？謝謝
沒錯唷
老師
學生買美國公債20年
也可以嗎？
學生定期定額買大盤就好，債券是給現金部位8位數的大額投資人買的
也是一樣喔，只是殖利率較低而已。
學生直接正2持續買下去到你無法賺錢為止就對了，如果你照我說的做，未來N年後無法再賺錢投入，你看著自己的總資產時絕對會感謝我，但我想你一定做不到
請問他30年都一定配6%嗎?
代表你不適合買債卷
以”Yahoo股市”00725B的資料來說，2024年第2季配0.66元，今天(7月3日)00725B的股價是37.94元。0.66/37.94=0.01739=1.739%，1.739% x 4季 = 6.95%(其實每季不一定一樣)。
但你要知道，如果一年後，股價到了50元，債券配息差不多還是一樣(比如0.66元)，0.66 / 50 = ?
不可能 但債券通常利息少了就代表淨值上升，或許變成出售本金要多一點，可能要請老師來回答一下
請看這支影片
czcams.com/video/0IyssAAnZfI/video.html
00937B 6.3% 不是更好了？
我沒說00937B不好。
他是季配 不是月配。你怎可能用第一個月就算配到息？還有賣00725B 他是波動的。賣的單位有可能本金會變少？怎算？
這是闡述財務槓桿的概念，不用那麼精確，只要利差夠大，波動就不是問題。即便是季配，但是收到的一季配息分成3個月，即便第一個月可以先透支一下就好，至於賣單位本金會變少，也可能會變多，還是那句話，利差要夠大，這些都不是問題。
未來淨值會下降嗎
若是買美債20年來算呢
美債殖利率通常沒有投資級的高
當然也可以算，公式如下，只是債券殖利率不同而已。
=PV(債券ETF殖利率/12,房貸年數*12,-每月本息)
@@怪老子理財 感謝
感謝老師！
歡迎常來
這前提是幾乎要有全款買房以上的能力 改成貸款配債券 對於有全款以上買房能力的人 選擇性更多了愛怎麼搞就怎麼搞商品太多 有錢人也看不上那點利息他本業賺更多 對投資客而言他幾年就要賣掉 沒人會去做這長線對沖 再說如果債券風險低 南山也不會虧那麼多
怪老子老師說，債券ETF成份股(債券)有進有出，但配息不會差太多。
00725B在2023Q4配息0.67元，2024Q1配息0.56元，2024Q2配息0.66元，差異確實不大，但是2021、2022兩年的每季配息大約都在0.4元左右。
請問為什麼在短短兩年之內就差這麼多？謝謝。
升息！！！
升息配息就會提高（淨值跌）
所以有人會說被套就是這樣（相反的殖利率就是變高，配息多）
請看這支影片
czcams.com/video/EDvZIhq1xmU/video.html
現在殖利率不代表未來殖利率，ETF無法短期間真正鎖利。房貸是固定支出，ETF配息不是固定，降息後利差縮小，再遇上匯損白做工
最大的問題就是美元匯率
美金跌的話配息會變少
匯率會波動沒錯，但上上下下，有時配息會變多，有時會變少，重要還是利差要夠大。
@@怪老子理財 投信的公開資訊好像沒有持倉部位的平均匯率
房貸要償還30年 誰有辦法明確知道配息利率是否能存活30年一樣的利率，如何知道股價不會下跌?
是的，這是要承擔的風險。
買債是適合年紀大的老人，年輕人要買股票，機會成本大，有時間抗風險，股票才能致富，買什麼都有的風險，沒有什麼是無風險的
風險也有程度之分，高風險高報酬，只是一般人對風險解讀並不正確。投資不能只考慮報酬不考慮風險，年輕人也該股債配置，可以承擔相同風險獲得更高的報酬。
存銀行也有利息跟不上通澎的風險
我就是沒錢才貸款啊
除非台灣政府牙起來升息到6%，不然怎麼輸？
沒錯！
央行息息到6% 應該很難
怪老子的說法與應用只適合買債券，債券ETF不好操作，因為當降息時，你就領不到6%，但不足的是轉去股價變高的無形資本利得，這時你就要操作賣股補利差；但當又升息時，你的張數會不夠，這時你又要將之前賣股獲得的資金再去買回足夠的張數….所以用債券 ETF來操作，是很累的，直接買債券才不用傷這腦筋，因為債券是真正鎖利
直接買債券的問題是無法分散風險，萬一遇到違約就完了。
@@怪老子理財直債配息固定才是真鎖利。而且房貸是台幣，投等債ETF都是美元計價，降息時配息下降，還有匯損產生，雙重下殺，真的可能需要賣股實現獲利補房貸，需要提醒大家風險。
直債違約風險如下：
AAA~A級僅有0.34~0.44%
BBB級1.48%
您的方法不是不行，只是要提醒配息降低跟匯率風險。
請問老師！如果是美國10年或2O年公債(非ETF)是否就不會有違約的風險？
家有一老如有一寶
老年人記憶不好，但是理解力會更好喔