퇴직연금 * 퇴직금을 사내가 아닌 사외에 적립함으로써 회사가 망하더라도 퇴직금 수급이 가능함. * 퇴사하는 경우 IRP 통장으로 지급받음으로써 여러 사업장의 퇴직금을 누적/관리하고, 절세가 가능함. 1. DB형 * 산정방법 : 일반 퇴직금 제도와 동일. (퇴직 직전 3개월 평균임금 x 근속연수)로 퇴직시점에 정해짐. - 적립금 운용은 회사(또는 신탁금융기관)이 수행하며, 운용손실이 발생하더라도 근로자에게는 영향 없음. * 장점 - 관리할 필요가 없음 - 임금상승이 꾸준하고 근속이 장기일수록 유리함. * 단점 - 중도인출 불가(중도인출 시 DC로 전환해야 함) 2. DC형 * 산정방법: 매년 세전연봉의 1/12, 즉 1개월분 평균급여를 적립. - 회사별로 연/반기/분기/월납 등 납입주기는 다를 수 있음. * 장단점 - 적립금을 근로자가 직접 운용 가능하며, 그에 따른 운용 수익(또는 손실)은 전부 근로자 몫임. - 단, 안전자산(예금/채권/TDF 등) 비중을 30% 이상 유지해야 함. - 운용과정에서 발생하는 각종 세금이 비과세(연금수령 시) - 개인적으로 추가납입 가능하나, 이 경우 DC보다는 IRP나 개인연금에 하는 게 나음. - 중도인출 가능(단, 가능한 경우가 정해져있음) * 운용 - 주식 개별종목은 매수 불가능하며, ETF/펀드/채권/예금 등 거래 가능하나 금융기관마다 상이할 수 있음. 3. DB/DC 비교 * 언급한 것처럼 임금상승이 꾸준하고 근속이 장기일수록 DB가 유리함. - 예1 : 월급 1년차 190, 2년차 200, 3년차 210 받고 3년 만근 후 퇴사한 경우 --> DB : 퇴사 전 3개월 평균임금(210만원) * 근속년수(3년) = 630만원 --> DC : 1년차 적립금 190 + 2년차 적립금 200 + 3년차 적립금 210 = 600만원 --> 두 제도간 퇴직금 차이 30만원, DB가 DC에 비해 5% 많음. - 예2 : 월급 1년차 190, 2년차 200, ... , 20년차 380(매년 10만원씩 상승) 받고 퇴사하는 경우 --> DB : 퇴사 전 3개월 평균임금(380만원) * 근속년수(20년) = 7,600만원 --> DC : 1년차 적립금 190 + 2년차 적립금 200 + ... + 20년차 적립금 380 = 5,700만원 --> 두 제도간 퇴직금 차이 1,900만원, DB가 DC에 비해 33.3% 많음. * DB의 경우 임금상승률 자체가 복리이기 때문임. - 위 예시는 매우 보수적으로 매년 월급이 10만원씩 상승한다고 가정하였는데, - 매년 임금상승이 한자리수 초중반대로(물가상승률 수준) 꾸준히 이뤄지는 경우 차이는 더 커짐. - 특히 승진할 때마다 DB의 상승률이 계단식으로 급격하게 이뤄짐. * 단, DC의 예금수익률을 감안하지 않았으므로 실제 갭은 더 작을 것. * 그럼에도 DC로 따라잡기가 상당히 힘들 수 있음. - 개별주식을 살 수도 없고, - 안전자산(채권/예금/TDF 등)을 30% 유지해야하며, - 특히 퇴직시점에 마침 하락장인 경우 강제로 수익(손실) 실현해야함. (다만 이 경우도 IRP로 옮겨서 하락한 가격으로 매수 후 다시 상승하면 크게 상관없을 수 있음.) * 그러나 우리나라의 경우 퇴직연금에 크게 관심도 없고 손실을 싫어해 거의 원리금보장(예금 등) 상품에 가입함. - 손실 무섭다고 DC를 원리금보장형에 쳐박아두면 무조건 손해임. (DB는 어느정도 물가방어가 되지만 DC는 물가방어 안 됨) - 그래서 점차 국민연금처럼 기금형으로 전환하려는 시도 중임. * 가장 이상적인 방법은 임금상승률이 높을 때 DB로 유지하다가 - 임금상승률이 정체되거나, 승진 할만큼 다 했을 때 DC로 전환 - 임금이 감소하기 직전(임금피크제 등)에 DC로 전환(투자에 전혀 자신 없으면 이 방법 추천) - 지금같이 폭락장일 때 DC로 전환 * 그런데 여기서 또 하나의 문제는, 웬만큼 규모가 큰 사업장(대기업, 공사/공단 등)이 아닌 이상 기본셋팅이 DC일 가능성이 높다는 것임. - DB에서 DC로는 전환 가능하나, DC에서 DB로 전환은 불가함. - 따라서 이 경우 DB의 장점을 전혀 누리지 못하고, 처음부터 DC로 박치기해야하는데, - 투자를 웬만큼 잘하지 않으면 DB인 경우보다 손해임. - 그래서 사실상 DB 자체가 일종의 사내복지제도라 볼 수 있음. - 뭐 어쨌든 선택권 없이 처음부터 DC로 가야한다면 안전자산 30%는 TDF/저축은행예금/현금예수금으로 두고 나머지 70%로 국내상장 미국지수ETF 매수하는 것이 일반적으로 선호됨. (미국지수 자체가 장기적으로 성장하기도 하지만, 국내상장 해외ETF의 경우 양도세를 부과하는데 연금계좌에선 이연 가능하므로 전체 자산배분 측면에서) 4. IRP * 퇴직 시 DB/DC에 적립된 금액을 IRP로 수령 후 운용할 수 있음. (일반퇴직금도 IRP로 수령 가능) - 각종 세금(퇴직소득세, 거래세, 양도소득세, 배당소득세 등)이 과세이연되며, 연금수령 시 비과세임. (연금소득세만 납부하면 됨) - 단, 안전자산(예금/채권/TDF 등) 비중을 30% 이상 유지해야 함. - 전반적인 운용방식은 DC와 유사함. * 개인적으로 추가납입 가능하며, 이 경우 세액공제 받을 수 있음. (사업장 납입액은 공제 대상 아님) ※ 일부 틀린 부분 있을 수 있음.
무관심의 가장 큰 이유가 원금손실이 아닐까요. 이채널을 보는 사람들 처럼 경제에 관심있고 투자에 많은고민을 하는사람들에게는 돈을 그냥 방치해두는 바보같은 일일수도 있으나 투자의 큰 관심이 없거나 관심이 있더라도 한창 주식붐이 일때 여유자금으로 은행이자보다는 조금더 벌어보자는 생각을 가졌던 사람들은 어쩌면 나중에 늙어서 혹은 갑작스레 일을 못하게되었을때 마지막 보험이 될수있는 돈을 조금이라도 더 벌어보자라는 생각보다는 안정적으로 목돈을 만들자라고 생각해서 "이건 그냥 모아둬야지" 하고 방치하는 사람이 많을거 같아요
세상을 공부하다 보니 저도 깨달은 건데 정말 상위 집안의 경우 집에서 가르쳐주겠지만 그 외엔 바쁘거나 몰라서 집에서 못가르쳐주고 사회는 보이지않는 계급이 존재해서 자본가와 노동자가 필요한데 자본가가 너무 많아지면 일할 사람이 없어져서(똑똑한 사람들이 늘어남) 굳이 가르쳐주지 않는 겁니다
대기업 말고 대부분... DC형일겁니다. 1. DC 1년에 1 or 2회로 본인 퇴직연금 계좌에 회사에서 입금 해 줍니다. 그걸로 투자를 하고 싶은데 잘 모르겠다.. 싶은분들은 "S&P500 미국 ETF"를 구입 하세요. (미국 500위 기업에 자동으로 투자하는 ETF) 미국 망하지 않는한 든든한 상품임. 2. IRP 또, 700만원 한도는 개인이 "연금저축"에 입금 할때 세금 해택을 주는 한도입니다. 그러니까 딱 700만원/1년. 매월 60만원씩 저금 한다 치고, 증권IRP 계좌 만들어서 S&P500 사세요. 그냥 이거 2개만 하시면 국민연금 만큼 노후 보장 됩니다.
요즘엔... 국내 회사들도 미국의 안 좋은 걸 배워서 직무급 연봉제 도입하는 곳이 많습니다. 그래서 월급 상승이 잘 안 이루어집니다 ㅠ... 월급 상승이 잘 안 되기 때문에 저는 무조건 DC형 추천드립니다! DC형 하시고 IRP도 700만원까지 꼭 넣으세요! 세금 혜택 좋습니다. 개인연금 넣으시는게 있다면 (증권사 개인연금계좌 포함, 최대 400만원) 그만큼 빼시고 넣으시면 됩니다!! 미국 ETF 사는게 최고 ㅎ. 금리 오른다고하는데 연평균 S&P500, 나스닥100 만큼 오르지 않더라구요. 요즘 같은 하락장이더라도 걱정 안하고 고맙습니다 하면서 조금씩 더 주워담고있습니당.
영미나 호주에는 QDIA에 원리금보장형 상품이 없지만 일본은 QDIA에 원리금보장형 상품도 넣어놔서 디폴트옵션 도입이나 후나 수익률이 크게 개선되지 않았습니다. 그런데 금융감독원 고시를 보면 QDIA에 원리금보장형 상품이 들어있어서 일본의 전례를 따라 갈거 같기도 해요 7월 12일 부터 시행인데 이것도 고쳐줬으면 좋겠습니다. 퇴직연금 보유 하고 계신분들은 되도록이면 TDF에 넣으시든지 직접 운용하시고 원리금보장형 상품을 디폴트옵션으로 제공하지 않는 운용사를 선택하는게 바람직해 보이네요
미국에서 DB는 Pension, DC는 401K 인것 같네요. Pension은 흔희 공무원, 경찰, 소방관, 교사등 은퇴할때, 연봉 × 몇프로를 평생 받는식이죠. 401k는 매달 월급의 몇프로를 연금에 넣는데, 회사가 몇프로, 1,2 프로 에서 어떤덴 10프로도 매칭해줘서 회사가 5프로 매칭해줄경우 내가 5프로만 넣으면 총 10프로가 들어가서 20년 30년 본인이 투자하고 할수있는식.
근데 이게 문제가 회사 자체에서 DB 냐 DC 냐 결정을 해야 하는데 DC 라고 결정은 안한 상태에서 지금 경제 지표도 좋지 않고 회사 자금도 별로 없는데 회사 내에 50% 허락을 구해서 DC 로 가는 기업이 없는것도 중소 기업 입장에선 문제입니다. 그 기준으로 좀더 자세한 설명을 주시면 좋을것 같아요. 디폴트 기준으로 간다고 한다면 DB 상황에서 원하면 DC 상황으로 갈 수 있다는 것인지 정확하게 파악이 힘든 상황이네요.
DC로 전환 후 평균수익률 5%(년 월급 인상률 이상) 이상할 자신 없으면 DC로 전환 하면 안됩니다. 연차가 낮으신 분들은 비추천 드립니다. 대리-과장-차장-부장 진급하면서 급여 인상률이 급격하게 증가할 수 있거든요. 연차가 높으시고 봉급인상률의 기대가 적은 분들에게 적합합니다. 공격적으로 DC를 운용하시기 원하시면, 70% 초고위험 투자상품(주식형 펀드 or ETF)과 30% TDF 로 투자하시는게 좋습니다.
퇴직연금이 중소기업에서 시행 안 하는 이유 1. 은행 수수료 : 돈을 은행에 넣는데 수수료까지 내야 됨. 2. 낮은 수익률 : 22년 당시 퇴직연금 일부상품 마이너스인 은행도 있었음. 이로 인한 직원 반대로 무산된 적 있음 3. 은행의 인식 : 수수료를 받는다는 말은 곧 은행은 직원 수가 적은 중소기업의 퇴직연금을 귀찮아한다는 것이다. 기업이 제발 해주세요 하는 을의 입장. 은행은 퇴직연금 돈은 적고 일만 많아진다면서 기피함... 근데 두세명 기업이 몇백개 되면 말이 달라지는거 아닐까 싶다.
내 회사가 30년이상 갈것같다..... DC .... 내 회사 10~20년내로 파산한다.... DB, 진짜 다니던 회사 파산해 본 사람으로서, 답은 DB다...... 나도 인서울대 나와서 중견기업 들어갔다가 진짜 한순간에 나락갔다....... DC는 수익률이 플러스던 마이너스던 엔빵? 뭐 이런거라고 하더라.... DB는 회사가 파산직전이거나 파산 하면 DC to DB변경에 쿼터제를 주더라....... 꼭..... 반드시........ DB다 DB.....
![[목돈연구소] DC는 뭐고 DB는 뭐고 디폴트 옵션은 뭐지? 헷갈리는 퇴직연금 확실히 정리해드립니다 I 지식편의점 230716(일)](http://i.ytimg.com/vi/DHwe_Yaimys/mqdefault.jpg)
퇴직연금
* 퇴직금을 사내가 아닌 사외에 적립함으로써 회사가 망하더라도 퇴직금 수급이 가능함.
* 퇴사하는 경우 IRP 통장으로 지급받음으로써 여러 사업장의 퇴직금을 누적/관리하고, 절세가 가능함.
1. DB형
* 산정방법 : 일반 퇴직금 제도와 동일. (퇴직 직전 3개월 평균임금 x 근속연수)로 퇴직시점에 정해짐.
- 적립금 운용은 회사(또는 신탁금융기관)이 수행하며, 운용손실이 발생하더라도 근로자에게는 영향 없음.
* 장점
- 관리할 필요가 없음
- 임금상승이 꾸준하고 근속이 장기일수록 유리함.
* 단점
- 중도인출 불가(중도인출 시 DC로 전환해야 함)
2. DC형
* 산정방법: 매년 세전연봉의 1/12, 즉 1개월분 평균급여를 적립.
- 회사별로 연/반기/분기/월납 등 납입주기는 다를 수 있음.
* 장단점
- 적립금을 근로자가 직접 운용 가능하며, 그에 따른 운용 수익(또는 손실)은 전부 근로자 몫임.
- 단, 안전자산(예금/채권/TDF 등) 비중을 30% 이상 유지해야 함.
- 운용과정에서 발생하는 각종 세금이 비과세(연금수령 시)
- 개인적으로 추가납입 가능하나, 이 경우 DC보다는 IRP나 개인연금에 하는 게 나음.
- 중도인출 가능(단, 가능한 경우가 정해져있음)
* 운용
- 주식 개별종목은 매수 불가능하며, ETF/펀드/채권/예금 등 거래 가능하나 금융기관마다 상이할 수 있음.
3. DB/DC 비교
* 언급한 것처럼 임금상승이 꾸준하고 근속이 장기일수록 DB가 유리함.
- 예1 : 월급 1년차 190, 2년차 200, 3년차 210 받고 3년 만근 후 퇴사한 경우
--> DB : 퇴사 전 3개월 평균임금(210만원) * 근속년수(3년) = 630만원
--> DC : 1년차 적립금 190 + 2년차 적립금 200 + 3년차 적립금 210 = 600만원
--> 두 제도간 퇴직금 차이 30만원, DB가 DC에 비해 5% 많음.
- 예2 : 월급 1년차 190, 2년차 200, ... , 20년차 380(매년 10만원씩 상승) 받고 퇴사하는 경우
--> DB : 퇴사 전 3개월 평균임금(380만원) * 근속년수(20년) = 7,600만원
--> DC : 1년차 적립금 190 + 2년차 적립금 200 + ... + 20년차 적립금 380 = 5,700만원
--> 두 제도간 퇴직금 차이 1,900만원, DB가 DC에 비해 33.3% 많음.
* DB의 경우 임금상승률 자체가 복리이기 때문임.
- 위 예시는 매우 보수적으로 매년 월급이 10만원씩 상승한다고 가정하였는데,
- 매년 임금상승이 한자리수 초중반대로(물가상승률 수준) 꾸준히 이뤄지는 경우 차이는 더 커짐.
- 특히 승진할 때마다 DB의 상승률이 계단식으로 급격하게 이뤄짐.
* 단, DC의 예금수익률을 감안하지 않았으므로 실제 갭은 더 작을 것.
* 그럼에도 DC로 따라잡기가 상당히 힘들 수 있음.
- 개별주식을 살 수도 없고,
- 안전자산(채권/예금/TDF 등)을 30% 유지해야하며,
- 특히 퇴직시점에 마침 하락장인 경우 강제로 수익(손실) 실현해야함. (다만 이 경우도 IRP로 옮겨서 하락한 가격으로 매수 후 다시 상승하면 크게 상관없을 수 있음.)
* 그러나 우리나라의 경우 퇴직연금에 크게 관심도 없고 손실을 싫어해 거의 원리금보장(예금 등) 상품에 가입함.
- 손실 무섭다고 DC를 원리금보장형에 쳐박아두면 무조건 손해임. (DB는 어느정도 물가방어가 되지만 DC는 물가방어 안 됨)
- 그래서 점차 국민연금처럼 기금형으로 전환하려는 시도 중임.
* 가장 이상적인 방법은 임금상승률이 높을 때 DB로 유지하다가
- 임금상승률이 정체되거나, 승진 할만큼 다 했을 때 DC로 전환
- 임금이 감소하기 직전(임금피크제 등)에 DC로 전환(투자에 전혀 자신 없으면 이 방법 추천)
- 지금같이 폭락장일 때 DC로 전환
* 그런데 여기서 또 하나의 문제는, 웬만큼 규모가 큰 사업장(대기업, 공사/공단 등)이 아닌 이상 기본셋팅이 DC일 가능성이 높다는 것임.
- DB에서 DC로는 전환 가능하나, DC에서 DB로 전환은 불가함.
- 따라서 이 경우 DB의 장점을 전혀 누리지 못하고, 처음부터 DC로 박치기해야하는데,
- 투자를 웬만큼 잘하지 않으면 DB인 경우보다 손해임.
- 그래서 사실상 DB 자체가 일종의 사내복지제도라 볼 수 있음.
- 뭐 어쨌든 선택권 없이 처음부터 DC로 가야한다면 안전자산 30%는 TDF/저축은행예금/현금예수금으로 두고 나머지 70%로 국내상장 미국지수ETF 매수하는 것이 일반적으로 선호됨. (미국지수 자체가 장기적으로 성장하기도 하지만, 국내상장 해외ETF의 경우 양도세를 부과하는데 연금계좌에선 이연 가능하므로 전체 자산배분 측면에서)
4. IRP
* 퇴직 시 DB/DC에 적립된 금액을 IRP로 수령 후 운용할 수 있음. (일반퇴직금도 IRP로 수령 가능)
- 각종 세금(퇴직소득세, 거래세, 양도소득세, 배당소득세 등)이 과세이연되며, 연금수령 시 비과세임. (연금소득세만 납부하면 됨)
- 단, 안전자산(예금/채권/TDF 등) 비중을 30% 이상 유지해야 함.
- 전반적인 운용방식은 DC와 유사함.
* 개인적으로 추가납입 가능하며, 이 경우 세액공제 받을 수 있음. (사업장 납입액은 공제 대상 아님)
※ 일부 틀린 부분 있을 수 있음.
개추
굿
감사합니다!
연금 민수야 고맙다~
회사다니면서 db를 irp로 바꿀수 있나요? 무조건 한번은 퇴직해야 옮길 수 있나요?
DB 는 결과적 은행 예금 B= Bank
DC 는 내가 컨트롤 할 수있다 C=control
이렇게 외우면 편할지도??
똑똑! 하시네!!
좋네요 안까먹겠어요
똑똑이
전직원 대상 퇴직연금 교육했었는데 공감되네요ㅋㅋ
1.알겠는데 돌아서면 까먹는다.
2.다시 알아보려니 귀찮다.
3.원금 손실 두렵다.
이겁니다
원금 손실 두려우면 사실 그걸로 이득 볼 방법도 없죠..
@우이이잉 맞습니다. 이직하면 무조건 팔아야 되서 원치 않는 시점에서 손절당하는 경우까지 고려해야 되지요.
@@Jordanbutterson 이직하면 그대로 가지고 가서 이직하는 회사에서 적립 가능합니다. 퇴직연금과 함께 이직하면 됩니다.
@@Jordanbutterson irp 만들면 안팔아도 되지 않나?
8:42 드디어 나오는 슈카의 본심
8:43 슈카형의 속마음ㅋㅋㅋㅋ
이렇게 쉽게 단박에 이해시켜주셔서 감사합니다 그러니까 퇴직연금이란 게 그..
.. 네~!
이해시켜드렸습니다~
@@user-oz6ij8my1m 9
아아.. 완벽하게 이해했어!
B가 뒤고 C가 가운데 였는데
진짜 쉽게 풀어서 설명해주시네요!! 저 같은 문외한도 대강 알아들을수 있어 좋습니다 ㅎㅎ
8:40 슈카 본심ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
무관심의 가장 큰 이유가 원금손실이 아닐까요. 이채널을 보는 사람들 처럼 경제에 관심있고 투자에 많은고민을 하는사람들에게는 돈을 그냥 방치해두는 바보같은 일일수도 있으나 투자의 큰 관심이 없거나 관심이 있더라도 한창 주식붐이 일때 여유자금으로 은행이자보다는 조금더 벌어보자는 생각을 가졌던 사람들은 어쩌면 나중에 늙어서 혹은 갑작스레 일을 못하게되었을때 마지막 보험이 될수있는 돈을 조금이라도 더 벌어보자라는 생각보다는 안정적으로 목돈을 만들자라고 생각해서 "이건 그냥 모아둬야지" 하고 방치하는 사람이 많을거 같아요
방치가 아니라 노후에 리스크는 피하고 싶습니다
문장구사력 ㅎㅌㅊ 특) 문장 하나로 책 한 권 씀
@@user-qy1el2dw3c ㄹㅇ
@@user-qy1el2dw3c 난독특) 결론부터 윗줄에 이미 말해놨는데 지 독해력이아닌 남 문장력탓함 ㅋ
@@user-ik1fd5nn3t 팩트) 문장력 낮은것도 맞다
DB : 월급이 계속 오르고 마지막 3개월 평균
빠짝 땡겨서 받을수 있으면 좋음
DC : 월급이 많이 안오르고 자기가 투자해서
돈을 많이 벌 자신 있으면 좋음
와 👍
그래서 대부분 기업들이 DC형함
@@user_dk9an9fjg5rp5sk5 임금 피크일 때 DB에서 DC로 넘어가면 되죠.
@@user_dk9an9fjg5rp5sk5 db형 하다 임금피크제 들어갈때는 dc형으로 바뀌는 걸로 알고 있습니다
월급도 많이 올랐지만, 받는 족족 미국 나스닥 에센피 추종 ETF에 묻지마 투자하니까 월급 인상률보다 많이 오릅니다
듣고 열심히 읽고도 어렵게 느껴졌는데 쉽게 설명해주셔서 감사합니다
그래서 뭔데요?
요즘 슈카형 경제 영상이 많이 올라오는거보니 뭔가 심상치 않네?
리스크 차이인데 원래 사람의 기본심리가 내가 벌 것보다 잃는걸 싫어함. 2억 벌거나 잃을 확률보다 확실한 1억을 선택하는 경향이 있음. 특히 그게 퇴직금이라면 보수적이 될 수 있는거고.
맞아요. 60세 이후에는 일을 해도 수입이 예전만 못하니 그렇게 생각할수 밖에 없더군요. 부모께 받을 재산도 없으면 더더욱
8:44 마음의 소리~
고등학교때 이런거좀 가르쳐줬으면 얼마나 좋아..
그러게
세상을 공부하다 보니 저도 깨달은 건데 정말 상위 집안의 경우 집에서 가르쳐주겠지만 그 외엔 바쁘거나 몰라서 집에서 못가르쳐주고 사회는 보이지않는 계급이 존재해서 자본가와 노동자가 필요한데 자본가가 너무 많아지면 일할 사람이 없어져서(똑똑한 사람들이 늘어남) 굳이 가르쳐주지 않는 겁니다
같은 이치로 과거에 양반가에서 글을 가르쳐주고 노비는 글을 읽을 수도 없고 쓸 수도 없는 것이지요.
에휴
그때 가르쳐줘봐야 시험문제 개같이 어렵네, 집에가서 lol이나 해야지 하면서 다 배우기 싫어함.
슈카님 좋은 내용 요약 감사합니다! 국민연금도 퇴직연금처럼 개인으로 돌려서 사용되면 좋겠네요 잘모르겠지만 국민연금 세율을 올려봤자 우리나라 상황상 고갈은 예정되어있는데 후 세대들은 얼마나 더 고통받아야하는 제도일까 라는 생각이 드네요
안녕하세요 후세대입니다 너무 고통스렂습니다 감사합니다
@@wusenwe5505 안녕하세요 후세대입니다.
사실 지금 고통스럽진 않고 고통스러워질 거라는 것만 알고 있습니다.
고갈할걸 가정하고 설계했는데 고갈걱정하는게 더웃기지않나
@@user-wc3bh3gg3k 그만큼 운용이 안되니 문제죠.
@@user-bj3pm9cb7t 운용이 안되는게 아니라 국민연금은 소득대체율을 타겟하는 방식이라서 출산율이 내려가면 답이 없음. 돈내줄 세대가 없으니까.
국민연금 연평균 수익률은 훌륭한편
대기업 말고 대부분... DC형일겁니다.
1. DC
1년에 1 or 2회로 본인 퇴직연금 계좌에 회사에서 입금 해 줍니다.
그걸로 투자를 하고 싶은데 잘 모르겠다.. 싶은분들은 "S&P500 미국 ETF"를 구입 하세요. (미국 500위 기업에 자동으로 투자하는 ETF)
미국 망하지 않는한 든든한 상품임.
2. IRP
또, 700만원 한도는 개인이 "연금저축"에 입금 할때 세금 해택을 주는 한도입니다.
그러니까 딱 700만원/1년.
매월 60만원씩 저금 한다 치고, 증권IRP 계좌 만들어서 S&P500 사세요.
그냥 이거 2개만 하시면 국민연금 만큼 노후 보장 됩니다.
솔직히 무슨 말인지는 이해를 못했는데 도움 감사드립니다.
근데 펀드 이미지가 하도 안좋다 보니 DC하시라 하시라 해도 잘 안하시더라고요. 거기에 운용수수료도 있다보니...그래도 이번 일로 DB에서 옮기는 분들 꽤 생길거 같네요.
DC 인사이드 이미지가 안 좋긴 하죠
그렇다고 DB 그룹 이미지가 좋지도 않네요
@신은혜 DC로 들어가라는거죠?
@@OperatorMIME 운용수수료 제대로 계산해보고 하시길 바랍니다.
@@ALETHES DC 주갤 따라가면 된다는거죠?
DC 미주갤 포폴 드걔재
세상에 이런 마법이ㅋ
영상 끝나는순간 모든것이 기억에서 사라짐...
ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㄲ
맞네ㅋㅋㅋㅋ
항상 잘 보고 있어요
퇴직연금은 노후에 정말 중요한 요소 중 하나라 생각합니다 쉽게 잘 설명해주셔서 큰 도움이 됩니다 ~~
연금저축과 IRP로 세제혜택을 최대한 받고
DC DB형에 대해서 최대한 고민을 하고 투자해야겠다는 생각이 듭니다.
해보면 실상은 많이 다름
대세상승 장에 운용 수익율이 4% 나오는데 운용수수료가 2%… 결국 수익률2%
손실 위험은 개인이 지고 수익률은 은행이자 만큼나오고 은행만 배불려주는 느낌
젊은 세대는 DC가 맞는거 같음.. 노후고 자시고 결혼해서 집살때 영혼을 갈아넣어도 힘든데 그나마 DC는 집살때 뺄수도 있어서 그거 하나보고 전환했음
와.. 역시 경제 유투버 슈카;; 퇴직연금 다 이해 못했었는데 20분 만에 싹다 이해 되버림..
그러니까 B는 백이고 C는 센터다 이말이잖아 근데 그러면 A는 뭐에여?
퇴직연금으로 주가 방어를 해보자 이거군요
좋습니다 땡스베리굿
매년 받는 퇴직연금 온라인 교육보다 더 머리에 쏙 쏙 들어와요. 2백만 유튜버는 뭐가 달라도 달라
요즘엔... 국내 회사들도 미국의 안 좋은 걸 배워서 직무급 연봉제 도입하는 곳이 많습니다. 그래서 월급 상승이 잘 안 이루어집니다 ㅠ...
월급 상승이 잘 안 되기 때문에 저는 무조건 DC형 추천드립니다! DC형 하시고 IRP도 700만원까지 꼭 넣으세요! 세금 혜택 좋습니다. 개인연금 넣으시는게 있다면 (증권사 개인연금계좌 포함, 최대 400만원) 그만큼 빼시고 넣으시면 됩니다!! 미국 ETF 사는게 최고 ㅎ.
금리 오른다고하는데 연평균 S&P500, 나스닥100 만큼 오르지 않더라구요. 요즘 같은 하락장이더라도 걱정 안하고 고맙습니다 하면서 조금씩 더 주워담고있습니당.
더 중요한 건 신경을 안 쓴 사람이 차라리 나음…이걸 내 나름대로 움직인 사람들이 죄다 망함…
일년에 한번씩 어플 들어가서 미국지수추종하는 상품 플매수하고 잊고살면 마음이 평안합니다
이거 생방 본 다음날 누가 DC DB 얘기하는데 ㄹㅇ 어.. 슈카형이 씨는 센터 이러고 혼자 궁시렁거림
킹치만 나라에 도둑넘이 너무 많아서 퇴직금마저 맡기기엔 너무 불안한 걸
경제교육을 유튜브로 받네요 슈카님 감사해요
꿀팁 슈카느님~감사합니다.
이번껀 진짜 유용했어요 ㅋㅋㅋ
우리 회사도 DB형에서 IRP로 바뀌었어요. 전 안전제일이라 저축은행 안전금리로 들어갔지만 대다수는 삼성 등 펀드사에 투자하시더라구요.
1년 뒤 바꿀 때가 됐는데 지금같은 상황이면 금융자산에 투자해도 괜찮겠다 싶긴 하네요.
오늘도 좋은 영상 잘 봤습니다. 항상 응원합니다. 슈카님 ㅎㅎ
일요일 생방 빅주제가 하나 떴군요...
아 진짜 어쩜 이리 유익한 정보를 재밌게 풀어주시는지요 ㅎㅎ 타고난 재능 ㅎㅎ
10:40 DC형에도 세액공제 혜택이 있나요? 잘 못 써놓은 것 같은데..
회사에서 연금제도 설명회할때 앞으로 이거 틀어주면 좋겠네요
지금도 퇴직금 떼어먹는 쓰레기들이 참 많아서 퇴직연금 좋아합니다.
일주일 마다 까먹어서 일주일 마다 보고 있습니다
슈가 왓어요~ 띠링띠링~
DB가 유리한 사람 : 내 월급 인상률 > 내 투자수익
DC가 유리한 사람 : 내 월급 인상률 < 내 투자수익
단, 투자수익은 장기&복리로 봐야 한다는거
대략 9년정도 일하고 퇴사했는데 인사팀 직원도 명확하게 모르더군요 결국 하나하나 운용사에다 물어보고 나올때까지 기다렸다가 받았네요
쉽고 재미있게 설명해주셔서 감사합니다.
이 영상 다시보는데 진짜 좋은 영상인듯
dc형 굴리고 있는데 상품사는게 너무 불편해요 펀드는 자동 투자라도 되지만 etf는 살때마다 서명하고 다운로드 받고 절차가 너무 귀찮음
꼭 알아야할 내용인데 구체적으로 알려주셔서 감사합니다!!
존나 재밌다 ㄹㅇ
쉽게 설명해주셔서 감사합니다 ㅎ 근데 벌써 잊었어요 ㅎ 다시볼게요
진짜 다르다... 다른곳에서는 오래들어도 이해 안됐는데... 한번에 다 된다...
퇴직연금 어렵네요,,,
영미나 호주에는 QDIA에 원리금보장형 상품이 없지만 일본은 QDIA에 원리금보장형 상품도 넣어놔서 디폴트옵션 도입이나 후나 수익률이 크게 개선되지 않았습니다. 그런데 금융감독원 고시를 보면 QDIA에 원리금보장형 상품이 들어있어서 일본의 전례를 따라 갈거 같기도 해요 7월 12일 부터 시행인데 이것도 고쳐줬으면 좋겠습니다. 퇴직연금 보유 하고 계신분들은 되도록이면 TDF에 넣으시든지 직접 운용하시고 원리금보장형 상품을 디폴트옵션으로 제공하지 않는 운용사를 선택하는게 바람직해 보이네요
일본은 퇴직금 있을 거 같은데 호주 영미에도 퇴직연금이 있다고요? 회사에서 내주는?
은행이랑 보험사들이 이를 악물고 로비해서 그렇지
그동안 퇴직연금 계좌 수수료 1%씩 떼먹으면서 저금리에 2% 이자수익주고 입싹닫고 있다가 디퐅트옵션 도입된다니까 원리금 보장 빼면 안된다고 거품물고 반대했자나ㅋ
퇴직연금 수익율 엄청난 마이너스 기록되겠군
외환거래 미신고 관련해서 다뤄 주셨음 좋겠다 슈카형
DC, IRP는 개인부담금에 한해 세액공제를 받습니다
미국에서 DB는 Pension, DC는 401K 인것 같네요. Pension은 흔희 공무원, 경찰, 소방관, 교사등 은퇴할때, 연봉 × 몇프로를 평생 받는식이죠. 401k는 매달 월급의 몇프로를 연금에 넣는데, 회사가 몇프로, 1,2 프로 에서 어떤덴 10프로도 매칭해줘서 회사가 5프로 매칭해줄경우 내가 5프로만 넣으면 총 10프로가 들어가서 20년 30년 본인이 투자하고 할수있는식.
올해 1월 기업은행에서 보내준 자산운영보고서 파일을 보면 나는 DC이고 정기예금에 86% 현금성 자산 14% 근데 내가 가입한 예금은 신한은행꺼라 되어있네ㅋ 연 수익율 0.97% 헐,,,,
사기당했다. 수수료도 때면 사실상 -
헉 진짜 봐놓고도 까먹었네요!! 연말정산하다가 다시 봤습니다 ㅎㅎ
저는 DC로 바꾸고 나스닥 100 70% 미채권 30% 고정
슈카가 주도하는 질서 그것을 거역할순 없어
예아
여기저기 함성이 터져나오고
안될거 뭐 있노?
ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
경제도 잘하고 시사도 잘하고 예능도 잘하고 못하는게 없는데
원금손실 리스크 하나만으로..
원리금보장형 선택할수밖에없음.
퇴직연금 가입신청서 내고 온 날 올라온 영상이라니... 이건 귀하군요
그러니까...형 말은... 이틀마다 까먹으니 이틀마다 이걸 다시보기 하라는거지?
근데 이게 문제가 회사 자체에서 DB 냐 DC 냐 결정을 해야 하는데 DC 라고 결정은 안한 상태에서 지금 경제 지표도 좋지 않고 회사 자금도 별로 없는데 회사 내에 50% 허락을 구해서 DC 로 가는 기업이 없는것도 중소 기업 입장에선 문제입니다. 그 기준으로 좀더 자세한 설명을 주시면 좋을것 같아요. 디폴트 기준으로 간다고 한다면 DB 상황에서 원하면 DC 상황으로 갈 수 있다는 것인지 정확하게 파악이 힘든 상황이네요.
DC로 전환 후 평균수익률 5%(년 월급 인상률 이상) 이상할 자신 없으면 DC로 전환 하면 안됩니다. 연차가 낮으신 분들은 비추천 드립니다. 대리-과장-차장-부장 진급하면서 급여 인상률이 급격하게 증가할 수 있거든요. 연차가 높으시고 봉급인상률의 기대가 적은 분들에게 적합합니다. 공격적으로 DC를 운용하시기 원하시면, 70% 초고위험 투자상품(주식형 펀드 or ETF)과 30% TDF 로 투자하시는게 좋습니다.
30프로는 법적으로 원리금보장상품넣어야하는디요?
@@사촌간볼빨기1 30프로는 TDF로 살수 있는 상품 있습니다. 현재 투자중입니다. 미래에셋전략배분2040TDF혼합자산자투자신탁 가능합니다.
회계사 시험 준비하면 모를 수가 없는 내용
법인세 소득세 재무회계 다엮여있음ㅋㅋ..
까먹어서 복습하러 왔슴돠
퇴직연금이 중소기업에서 시행 안 하는 이유
1. 은행 수수료
: 돈을 은행에 넣는데 수수료까지 내야 됨.
2. 낮은 수익률
: 22년 당시 퇴직연금 일부상품 마이너스인 은행도 있었음. 이로 인한 직원 반대로 무산된 적 있음
3. 은행의 인식
: 수수료를 받는다는 말은 곧 은행은 직원 수가 적은 중소기업의 퇴직연금을 귀찮아한다는 것이다. 기업이 제발 해주세요 하는 을의 입장. 은행은 퇴직연금 돈은 적고 일만 많아진다면서 기피함... 근데 두세명 기업이 몇백개 되면 말이 달라지는거 아닐까 싶다.
나라 못믿겠는데 국민연금도 그렇고 ~
퇴직시 일시불로 받을려고하는데 일시불로 받을시 어떤영향들이 있나요??
1년정도 지났는데 DB(빽)랑 DC(센터)만 생각나서 복습하러왔어요
슈카 ... 은행설명도 어려웟는데 님이 바로 알려줌 님진짜 천잰듯
퇴직연금 DC를 왜 주식에 넣어야 되나요!!! 펀드하란 인간들 다 증권관련자 정기예금에 넣는것두 투자의 한가지 방법이라구 생각합니다
그래? 여기 미국은 1972년에 ERISA 란 퇴직연금 법이 생겨
일단 입사해 일하면 회사가 망하건 말건 회사원 퇴직연금은
따로 관리되왔는데...
당장 dc로 옮겨야겠네요!!
벌써 다봣다는사람은뭐임
라이브때 이미 봤죠 ㅎㅎ
슈카선생님~~♥
... ... 생각해보니까 회사에서 DC 인가 DB인가 고르고 서명하라고 한거 있었어!!
퇴직연금이 이제서야 디폴트가 이제서야 되다니 .. 첨 알았네요. 금융후진국ㅠㅠ
주기 싫어서 11개월 쓰고 짜르고
다시 고용하고 또짜르고
공무원이라 연금과 별개로 퇴직연금도 계속 넣고는 있는데 수익률 괜찮던데 ㅋㅋㅋ 퇴직때까지 계속 넣으면 나쁘지는 않음. 뭐 사실 IRP 출시할때 공무원용 연금이라고 말도 많았고
와 진짜 모르겠어서 포기했었는데 감사합니다○0○bbb
정답알려드립니다.
1. 개인형 irp+연금저축 =700 세액공제 받으세요
2. 퇴직연금 db에서 dc로 바꾸는건
코스피 반토막나면 바꾸세요
슈카형은진짜빛이다 빚아님
모자 쓰면 이제... 대충 스킵하며 봐야겠네
내 회사가 30년이상 갈것같다..... DC .... 내 회사 10~20년내로 파산한다.... DB, 진짜 다니던 회사 파산해 본 사람으로서, 답은 DB다...... 나도 인서울대 나와서 중견기업 들어갔다가 진짜 한순간에 나락갔다....... DC는 수익률이 플러스던 마이너스던 엔빵? 뭐 이런거라고 하더라.... DB는 회사가 파산직전이거나 파산 하면 DC to DB변경에 쿼터제를 주더라....... 꼭..... 반드시........ DB다 DB.....
?? : DC...넌 DC를 하는군..
슈카님 아베 일본 전 총리 산탄총 맞고
심폐정지 라는데 일요일 생방때 이 이야기 가능할까요?
보리스 존슨도 사퇴하고 이번주 난리난듯
center back 메모
와! 1분전!
이번달 퇴직하며 다시 찾아보게됐습니다. 정말 쉽게 설명해주셔서 감사한데 왜 결정을 못하겠죠 ㅋ
DB,DC 골라서 변경 가능하다고 5달 전쯤에 회사에서 갑자기 공지... DC로 변경해서 ETF,주식투자 하는데 쓴 사람들 지금 곡소리 나는 중이네요.
설명폼 미쳤다 0타강사
디폴트 옵션 좀 바꿔야겠다!
아 저녁 뭐먹지?
지인이 DC로 하다 퇴직연금 재정검증서에서 -45퍼 떴던거 봤더니 원금보장이 짱짱이라고 느꼈음
와 뭐에 투자 했길래.. 그정도면 기관이 돈빼먹은거 아님?
@@user-zj1sw5ff6d ㅈ소라서 그럴지도 모르겠네요 ㅠㅠ
머가 짱짱함?? -45 면 손해아님?
오늘의 간식..
존리 전 대표가 늘상 계속해서 강조하던 내용인데 최근 사건으로 볼트모트가 되었네요. 이름을 밝히지 못하는
하면 뭐해 들으면서 까먹는기분
일단 70프로 까지 밖에 매수가 안되서 그거부터 고쳐야됌