Comment bien choisir son assurance vie ?
Vložit
- čas přidán 7. 07. 2024
- Ahh, l'assurance vie un placement dont tout à entendu parlé mais que faut-il regarder et comment établir ses critères pour la choisir ?
Et oui, tous les contrats d'assurance vie ne sont pas égaux et surtout chaque projet et chaque situation mérite d'y regarder d'un peu plus prêt.
Dans cette vidéo on vous aide à vous poser les bonnes questions avant de choisir votre assurance vie.
€€€€€€€€€€€€€€€€€
PLAN DE LA VIDEO
€€€€€€€€€€€€€€€€€
0:00 - Intro
0:51 - Projet et Situation
2:42 - Évolution de votre situation
3:51 - Critères de sélection
12:22 - Avertissements
€€€€€€€€€€€€€€€€€
LIENS PRATIQUES
€€€€€€€€€€€€€€€€€
• Notre plateforme communautaire pour poser une question : www.brigadedufric.com/community/
• Tableau comparant 2 exemples contrats d'assurance vie : bit.ly/ComparaisonDe2ContratsA...
• L'article complet de la vidéo : www.brigadedufric.com/comment... (si vous voulez prendre des notes)
• Savoir si un assureur/intermédiaire est référencé par l'ORIAS : www.orias.fr/web/guest/search
• UFC que choisir sur les frais cachés : • Dossier du Jour - Spéc... (partie d'une vidéo d'une émission télévisée)
• Notre vidéo sur l'assurance vie comment ça marche : • Assurance Vie : Commen...
• Notre vidéo sur les trackers : • Trackers et ETF Commen...
• Notre vidéo sur les "robo-advisor" : • Investir quand on n'a ...
€€€€€€€€€€€€€€€€€
REJOINS LA BRIGADE
€€€€€€€€€€€€€€€€€
• Questions/Réponses : www.brigadedufric.com/community/
• Savoir qui on est ? bit.ly/InstagramBrigadeDuFric
• Apprendre et échanger avec des gens qui veulent investir ? bit.ly/BrigadeDuFricFB
• Être au courant de toutes les news ? bit.ly/PageFB_BrigadeDuFric
€€€€€€€€€€€€€€€€€
RÉSUMÉ
€€€€€€€€€€€€€€€€€
Il est important de comprendre votre situation selon :
- Votre profil d’investisseur
- Votre horizon de placement
Pourquoi l’horizon de placement est-il si important ? Tout simplement car sur des horizons de placements différents, vous pouvez prendre des risques différents.
Exemple, vous préparerez votre retraite :
- CAS 1 : Pour dans 25 ans, vous pouvez prendre plus de risques avec des unités de compte (UC), Actions, Fonds, Trackers...
- CAS 2 : Pour dans 7 ans, vous prenez peu de risques (voir pas du tout) avec des fonds en euros
- Dans ces deux cas, vous comprenez que après 5 ans, une baisse de 35% des marchés financier vous impactera différemment
Votre stratégie et les risques que vous prenez sont susceptibles d’évoluer plus vous vous rapprochez de l’échéance de votre projet.
Les critères de sélection d'une assurance vie :
- L'assureur
- Le contrat
- Le conseiller : Qui vous vend le contrat d'assurance vie ? Quel est l'intérêt de la personne qui vous vend ce contrat ? Restez toujours méfiant quand on vous conseille un contrat spécifique. La personne qui vous vend cela peut y avoir un intérêt financier (toucher une commission) et vous inciter à choisir ce contrat plutôt qu'un autre.
- Les types de gestion : gestion libre, gestion assistée, gestion pilotée, gestion à l'aide d'un "robo-advisor" (ex : Nalo, Wesave, Yomoni), …
- Le suivi du contrat
- Le rendement
- Les frais : Sur le long terme les frais peuvent avoir un impact considérable sur votre investissement, il convient donc d'y regarder de prêt et de ne pas juste investir pour investir. Entre frais d'entrée, frais de sortie, frais de versements et frais de gestion, la note peut vite s'avérer salée. N'hésitez pas à consulter notre tableau comparatif qui se situe dans les lien un peu plus haut dans la description.
- Les types de fonds : Les fonds euros avec un rendement pour l'instant faible en 2019 mais avec un risque très très très faible. Les Unités de comptes, plus variées, avec des fonds, des trackers, des actions, … et donc des rentabilités différentes. Vous avez la possibilité de choisir des allocations différentes (par exemple : 60% de fonds euro et 40% d'Unités de Comptes (UC), …)
Avertissements :
N’hésitez pas à demander des conseils également ailleurs, certaines personnes sont vraiment expérimentées dans le domaine et ils vont pouvoir vous apporter des détails et des éclaircies par rapport à votre situation (notamment si vous avez un conjoint, succession...). N’hésitez pas à récolter plusieurs avis et vous faire conseiller par des professionnels, c’est très important (nous ne faisons que du partage d’information) !
€€€€€€€€€€€€€€€€€
LE MATERIEL QU'ON UTILISE
€€€€€€€€€€€€€€€€€
• Téléphone (caméra) : amzn.to/2OJ0fxz
• Micro : amzn.to/2zouCUV
• Trépier : amzn.to/2Dldq6E
• Lumières : amzn.to/2DoJVks
-----------
Assurance vie explication, Assurance vie comment ça marche, Assurance vie c'est quoi
-----------
#assuranceVie #investissement #investir
Guillaume a créé sa propre chaîne CZcams sur l'entrepreneuriat et le business. Abonnez-vous ;)
Brigade des entrepreneurs : czcams.com/channels/us8gzRwEZSvxd-FzbAOBUA.html
Oh non ! Vous n'êtes plus ensembles ? Tant pis, vous auriez fait des beaux enfants.
@@RonnelB. en effet haha mais on était pas en couple, on est ami 😁
-Pierre
Merci pour la vidéo ! Je rajouterai que l'investissement en bourse via les assurances vie n'a que peu d'intérêt (hormis en cas de succession). En effet, vous allez cumuler la piètre performance des unités de comptes (95% des fonds ont une perf < aux indices dû principalement aux frais) et les frais de l'assurance elle-même... Au final, les UC sur assurance vie net de frais ont quasiment 100% de chance de faire moins bien que la perf moyenne de la bourse ! Un bon équilibre pourrait être : Assurance vie pour les Fonds€ (% patrimoine sécurisé) et ETF dans un PEA (% patrimoine dynamique). Au plaisir !
Merci pour le complément @Focus Bourse ;)
Après avoir remplis au maximum sont PEA 150K€, pourquoi pas mettre en place une assurance vie afin d'éviter, effectivement les droits de succession jusqu'à, si je ne me trompe pas par un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Mais il est vrai que les frais sur assurance vie sont souvent onéreux. Après il faut faire jouer la concurrence et les assurances vie en ligne peuvent être plus compétitifs.
reponse claire et concrète! merci beaucoup
Oh elles ramassent les banques 😜super les vidéos au top 👌🏽
belle chaine
Merci ;)
Bonjour,
Merci pour toutes ses précieuse information!
En plus d’un Pea vaut il mieux ouvrir un compte titre ou placer sur l’assurance vie?
Salut @Vanessa Elkasmi,
En fonction de tes projets de vie et les objectifs que tu vises tu peux très bien ouvrir PEA et Assurance vie ET compte titres, ou bien PEA et Assurance vie, etc. Il n'y a pas de bonne réponse.
En tout cas c'est bien de considérer ouvrir une assurance vie et un PEA même si tu ne les utilise pas tout de suite car pour le PEA dans 5 ans et l'assurance vie dans 8 ans tu as des avantages fiscaux par rapport à la taxation de tes plus-value ^^
À plus,
-Pierre
Bonsoir, je souhaite souscrire à une assurance vie pour préparer la retraite ayant 36 ans que me conseillez vous.?
Continuez vos vidéos vous êtes top 👍🏾
Hello,
alors déjà tu peux aussi aller voir nos autres vidéos sur le sujet qui pourront t'aider :
czcams.com/video/ipTQP2fSNiA/video.html&
et czcams.com/video/YUn974KiXdI/video.html
Cela te donnera pas mal d'info. Après avec toutes ces infos, tu peux déterminer comme nous l'avons expliqué dans cette vidéo tes objectifs avec l'assurance-vie (dans ce cas la retraite) pour après faire des choix de stratégie (à savoir le profil plus ou moins risqué sur lequel tu vas mettre ton assurance-vie pour faire plus ou moins de bénéfices - après attention plus tu prends des risques plus les gains peuvent être important mais également les pertes).
Je pense que ces trois vidéos t'aideront déjà pas mal sur le sujet. Après n'hésite pas à lire d'autres forums ou articles sur le sujet également (avec les vidéos avant cela te permettra de comprendre mieux ce dont ils parlent).
Après c'est à toi de voir selon les frais et les services des assurances-vie celle que tu souhaites choisir. Mais concrètement, comme on le dit dans la vidéo, aller voir les banques "physiques" pour ce type de produit n'est pas une bonne idée car il y a beaucoup de frais et tu n'es pas réellement maître de ta gestion. Mais rien qu'en faisant une étude des différentes assurances-vie tu t'en rendras vite compte :)
Au plaisir
Gui-
Super vidéo qui explique bien tous les mécanismes de ce placement ! Cependant j'aimerais savoir si quelqu'un sait si on peut moduler comme on veut au cours du contrat le pourcentage que l'on souhaite en unité de compte et en fonds en euros ? (par exemple je suis à 70/30 je souhaiterais passer à 90/10 le mois prochain et est ce que c'est sans frais ?). Merci pour votre travail !
Salut @15dosu,
Sans vouloir trop m'avancer puisque je les utilisent pas, sur wesave et yomoni tu as des profils de risque que tu peux sélectionner ete qui justement modulent les unités de compte et les fonds euros. Il me semblerait assez normal de pouvoir faire le changement mais je crois qu'ils ne le recommandent pas car tu es censé bien choisir ton profil de risque en fonction de ton projet dès l'ouverture de ton contrat. Si wesave et Yomoni le fond, les autres prestataires le proposent surement, à voir directement avec eux si il y a des frais.
-Pierre
@@BrigadeDuFric Merci pour la réponse !
Bonjour,
Super la vidéo !
Petite question que pensez-vous de l'assurance vie Yomoni ?
Salut @pierre Ringot, c'est un choix intéressant si tu veux déléguer la gestion. Va jeter un oeil à la vidéo "tableau comparatif des robo-advislrs*" sur la chaîne. Le tableau comparatif est en libre accès et tu vas pouvoir comparer Yomoni à la concurrence ^^
Il y a aussi des comparaisons côté à côte sur le site par exemple Yomoni vs Nalo
Voilà,
Bon investissement !
-Pierre
Salut la brigade, et merci pour cette vidéo ! J'ai une question pour vous, si je souscris dans une AV gestion libre chez Linxea Spirit ( assureur : crédit agricole spiricia) et j'ai un PEA chez BourseDirect ( assureur : crédit agricole corporate and investment bank ), est ce que mon capital de garantie et de 70k€ pour les 2, ou bien 140k€ pour les 2 ? Est ce que c'est une même structure divisé en plusieurs structures ? Je sais pas si ma question est très clair, mais je pourrais répondre en commentaire, en tout cas merci et bonne journée !
Salut @SoftAngelTV,
Le PEA et l'assurance vie sont deux choses différentes. Ta logique s'applique bien à l'assurance vie, elle est de 70 000 par assureur.
Par contre pour le PEA, les titres (actions, parts de trackers, etc) que tu détiens dessus sot à toi et si le courtier fait faillite ces titres t'appartiennent toujours. Ils seront transférés chez un autre courtier ou vendu et tu récupères ton cash. Si il y a fraude (cas rares…), tu es couvert par la FGDR : www.garantiedesdepots.fr/fr/garanties-du-fgdr/la-garantie-des-titres pour tes comptes en bourse.
Voilà, j'espère que ça aide :)
-Pierre
@@BrigadeDuFric Parfait tout est plus claire maintenant, je t'es remercie pour ta réactivité !
7% par ans , super l'assurance vie
Bonjour, Comment on fait dans une gestion piloter pour faire le choix des fonds, tracker... Comment vous me conseil d'aborder le problème. Livre, methode, site, video... Apres analyse de Lenxea j'ai un profil équilibre. Merci
Salut @Franck BUFFARD,
Dans une gestion pilotée, le principe est que tu n'as rien à faire. Tu as des gestions semi pilotées sur certaines assurances vies ou des suggestions te sont fournies et tu peux ou pas les suivre.
Si j'étais toi voilà ce que je ferais :
1. En apprendre un peu plus sur mon profil d'investisseur : lautorite.qc.ca/grand-public/outils-et-calculateurs/calculateurs/votre-profil-dinvestisseur/
2. Me cultiver sur les bases sur le site avenue des investisseurs
3. Rejoindre le groupe facebook ou le forum pour poser tes questions et continuer à progresser 😁
En espérant t'avoir été utile, je te dis à bientôt 🙌
-Pierre
@@BrigadeDuFric . DSL, jai une gestion libre
@@franckbuffard6595 OK, merci de la précision. Par contre, ça ne change pas ton plan d'action Haha 😜
-Pierre
Bonjour, je ne retrouve pas le liens de UFC que choisir ci- dessous
Salut @Roemeo BADAROU,
C'est bien dans la description pour tant je viens de revérifier. Regarde "UFC que choisir sur les frais cachés" dans la description.
À plus,
-Pierre
Salut la brigade du fric :) merci pour cette vidéo, je vais souscrire une assurance vie chez Binck pour investir dans des trackers capitalisants sur un horizon de temps assez long (10 ans) c’est une bonne idée ou pas? Merci beaucoup
Hello, investir sur le long terme peut être une bonne idée oui, surtout si tu ne veux plutôt faire une gestion passive. Après regarde bien les frais de ton assurance-vie chez Binck pour voir si tu trouves pas moins cher ailleurs (je ne connais pas leurs frais pour ce type de produits c'est peut être très bien). Nous avions fait une vidéo sur Wesave et Yomoni pour les assurances vies tu peux aussi regarder ça se trouve cela sera plus intéressant.
-Guillaume
Brigade Du Fric merci beaucoup pour votre réponse :)
Bonjour,
Dans le cadre de mon embauche dans une grosse entreprise, je suis obligé de souscrire auprès de Malakoff mederic,
J’ai 25 ans, ingénieur en couple avec un enfant, comment orienter mon placement ?
Est-ce vraiment une obligation ?
Merci d’avance !
John.
Salut John,
Malheureusement je manque d'expérience pour te dire si cela est obligatoire ou non. Par contre, cela me semble bizarre qu'un placement te soit imposé.
Pour ta question de placements, le mieux c'est de poster sur notre forum avec plus de détails sur ta situation : www.brigadedufric.com/community/
-Pierre
Bonjour,
Est-ce accessible pour les francais vivant a l'étranger ? Merci
Ta résidence fiscale est la France ou un pays européen ? Oui
Si ta résidence fiscale est d'un autre pays il faudra te renseigner plus en profondeur.
Cordialement,
6:50 "les types de gerstion"
Bien vu 😁, tu gagnes une bourse virtuelle : 💰
-Pierre
@@BrigadeDuFric Oh je vais être riche merci !
j'ai 27 ans et je pense déjà à une assurance vie..que me conseillez vous ?..
Salut L'Oracle, va jeter un œil à Linxea spirit. Si tu ne veut rien gérer tu peux regarder du côté des robo-advisors. On a un tableau comparatif.
Tu peux aussi aller voir sur le site avenue des investisseurs il y a un bon comparatif et pleins de bons articles 😁
-Pierre
Assurance vie est il fait pour moi car je veux vivre dans un loft d'ici 7 à 10 ans
Salut @Richard William,
Je pense que l'assurance vie peut-être une enveloppe intéressante pour un horizon de placement de 7 à 10 ans.
Tu devrais faire quelques simulations sur les sites des robo-advisors pour te rendre compte. Notamment les sites de Yomoni, Nalo et WeSave
-Pierre
Bonjour je vais aller très vite, la meilleure assurance vie en France aujourd'hui c'est NALO, jetez un oeil sur cette fintech...
Salut @Cyril Gillet,
Merci pour ta participation :D
Les autres robo advisor du même type que Nalo sont : Yomoni, Wesave, birdee.co. Tous intéressant à comparer.
À plus,
-Pierre