Träff med bankrådgivare? Fem kontrollfrågor att ställa. 😎

Din bankkontakt är inte en rådgivare. Det är en säljare. Därför ska du ställa dessa fem frågor. Då får du reda på om ni spelar i samma lag eller inte.
Det är ingen nyhet att finansbranschen är bra på att tjäna pengar. Mycket bra till och med. Det vi glömmer bort är att vi inte spelar samma spel. Vi tjänar pengar när investeringar går upp i värde. De tjänar pengar på avgifter. Oavsett hur det går för ditt och mitt sparande.
Därför får du här fem kontrollfrågor att prova ställa. Frågorna tar avstamp i forskning kring sparande som jag tycker är en förutsättning för framgångsrikt sparande. Du hade ju inte velat ha en hjärtkirurg som inte har koll på forskningen för bästa tillvägagångssättet vid hjärtoperation.
Lycka till!
Jan
PS. Återkom gärna om du ställer dem och vad svaret blev. Så hjälps vi åt. 🙂
Fem frågor:
====
1️⃣ Generellt sett, utan att ha tillgång till någon insiderinformation, kan en investerare förvänta sig ett bättre resultat från en väldiversifierad passiv billig indexfonder än att äga ett fåtal enskilda aktier eller en fond med ett fåtal aktier?
✅ Rätt svar: indexfonder
=====
2️⃣ Vad tänker du kring SPIVAs statistik?
✅ Rätt svar: SPIVA har i över 20 år mät hur det går för aktiva fonder i förhållande till passiva indexfonder. Som rådgivare är det en hygienfaktor att ha koll på SPIVA och deras slutsatser om att majoriteten av aktiva fonder underpresterar mot index.
=====
3️⃣ Vilken är den teoretiska förklaringen till att den historiska avkastningen för fond X kommer vara högre framgent?
✅ Rätt svar: Vanligtvis pitchar banker i deras stjärnfonder som historiskt har gått superbra! Fast historisk avkastning är ingen garanti för framtiden och enligt forskning inte ett hållbart argument för att välja en fond.
=====
4️⃣ Hur viktigt är det att välja en fond med 5-stjärnor?
✅ Rätt svar: Banker är ofta snabba med att lyfta fram sina 5-stjärniga fonder trots att Morningstar själva som ger ut betygen säger att stjärnorna inte bör användas som en faktor för att välja fonder. De säger ingenting om framtiden. Se avsnitt 123: rikatillsammans.se/morningsta...
=====
5️⃣ Vad är den vanligaste totalavkastningen för en aktie under dess livstid?
✅ Rätt svar: Den vanligaste totalavkastningen för en aktie under dess livstid är -100%. En studie gjord av professor Hendrik Bessembinder 2018 visade att av 26 000 bolag var det extremt få, som stod för hela värdetillväxten (egentligen överavkastning mot räntor). Det vill säga att majoriteten av alla aktier är aktier som man förlorar pengar på. Genom att äga en större mängd ökar sannolikheten för att man får med vinnarna.
#rt100tusenkrfråga #rttips #rtrådgivning #rtekonomi #rtpengar

[@ThomasFrithioff]

Tack 🙄😉🐸

[@CasperKarlsson94]

Om man går till en rådgivare och ifrågasätter allt denna säger som inte pekar mot indexfonder. Varför går man då ens till en rådgivare? Man har ju redan bestämt sig för indexfonder i detta fall.

[@skelleftejonas83]

Finns ju många andra aspekter att ta hänsyn till, t ex hur stor andel av kapitalet som bör ligga i indexfonder jämfört med andra placeringar beroende på tidshorisont mm. Jag tänker att det viktigaste jobbet är rådgivare kan göra är att anpassa strategin utifrån livssituationen och andra förutsättningar?

[@HerrLavett]

Index ftw