Wie SCHLECHT ist Finanzberatung? TEST: Ich lasse mich 7x beraten!
Vložit
- čas přidán 27. 08. 2024
- 💰 Günstig Sparpläne & Aktien kaufen bei Scalable: bit.ly/finanzbaer
🌱 Depot für Zuschauer aus Österreich: bit.ly/finanzb...
🏆20€ Startguthaben für Uhren/Wein Investments ► bit.ly/finanzb... *
Dieses Buch empfehle ich jedem Anfänger:
amzn.to/38nzxXY *
Mein Equipment:
🎤Mein Mikrofon: amzn.to/3DJp3i9 *
Die in diesem Beitrag enthaltenen Äußerungen, Kommentare und sonstigen Inhalte sind
auch dann, wenn einzelne Emittenten oder Finanzinstrumente genannt werden, nicht als
Anlageberatung zu verstehen und stellen weder direkt noch indirekt eine Empfehlung oder
Aufforderung zum Kaufen, Halten oder Verkaufen eines Finanzinstruments oder eine
diesbezügliche Beratung dar.
de.scalable.ca...
DE: Konditionen unter scalable.capital/zinsen
Bei den Links in der Videobeschreibung handelt es sich teilweise um Affiliate-Links, (*) die mir helfen diesen Kanal zu finanzieren. Der Mehrwert für dich geht dabei immer vor Provision! Dir entstehen dadurch keine Mehrkosten. Ich verlinke nur Produkte die ich selbst nutze oder meinen Freunden & Familie empfehlen würde.
#Aktien #Dividende #Investieren
💰 Sparpläne / Aktien kaufen bei Scalable Capital: bit.ly/finanzbaer
🌱 Depot für Zuschauer aus Österreich: bit.ly/finanzbaer_AT
Deine Erfahrungen die du hier teilst spiegeln die Realität sehr gut wieder. Allerdings stört mich eine Kleinigkeit. Dein Profil, der Angestellte (30) mit 3000€ Sparsumme wirkt nicht realistisch. Kein durchschnitts Angestellter hat 3000€ im Monat über. Wenn man (alleine) von einem Angestellten Gehalt leben muss dann wären 300-500€ sehr viel realistischer. Lass dich doch mal damit beraten dann wird es vielleicht auch mehr auf die Bausparverträge etc. hinauslaufen weil du nämlich gar nicht erst als Anleger ernst genommen wirst.
Warum ist das nicht realistisch? Er sagte ja nicht dass er durchschnittsangestellter sei. Er kann auch Angestellter Vertriebler sein oder eine Führungsposition im Konzern innehaben…
Genau das ist mir auch negativ aufgefallen.
500€ wäre eine Summe die wohl wesentlich öfters vorkommt.
Außerdem suggeriert eine 3.000€ Sparrate auch, dass man nicht ganz auf den Kopf gefallen ist.
@@MrZillas keine Ahnung aber ich bin 23 und lege ~1500 im Monat zurück ich hoffe eigentlich schon das ich bis 30 das verdoppeln kann
@@h.s.kirito5535 Das ist schön für dich, entspricht aber ebenfalls nicht der Norm. Gibt ein gutes Video von Finanzfluss, wo sie eine Grafik zeigen, die so ungefähr den Vermögenswert nach Alter abbildet.
Wenn du zur oberen Perzentile gehörst, wie gesagt sehr schön. Allerdings für normale Menschen wenig repräsentativ und dementsprechend auch wenig informativ.
Das Intro und die absolute Klarstellung von dem was du hier machst, sowie Verurteilung von diesen ganzen Finfluencern/Coaches da draußen, ist einfach nice und wahr. Schon jetzt nach Minute 5 Daumen hoch und gespannt was da jetzt raus kam :D
Danke für deine Arbeit! Ich bin so froh, dass ich den entschluss gefasst habe mich selbst mit dem Thema Geld zu beschäftigen.
Ich habe meine Ausgaben im Blick und kann für die Zukunft planen.
Wahnsinn wie es mir dadurch auch psychisch besser geht :) Vom Spielsüchtigen zu einem Solidem ETF Depot in 2 Jahren :)
Danke dafür!
Wie bist du vorgegangen?
@@MrSchuriI er hat ✨ETFs✨ gekauft
Glückwunsch! Ich kann das sehr gut nachvollziehen!
@@MrSchuriI Aufgehört auf unnötige Sportevents zu Tippen, schulden beglichen und Geld, dass normal verwettet wurde angelegt :)
Klingt alles relativ easy war es aber definitiv nicht nach fast 5 Jahren Sucht
Manchmal muss man nicht viel schreiben. Bist ein korrekter Typ!! Bleib Dir weiterhin treu und Danke Dir für deine Arbeit die du kostenlos zu Verfügung stellst 👏
Sehr interessantes und gut strukturiertes Video, mittlerweile absoluter Lieblingskanal
Ich feiere dich so stark für deine Transparents und Ehrlichkeit
Und natürliche deine Mühen uns Flegel dieses Thema zu erleichtern ❤
Das komplizierte Steuerthema welches du erwähnt hattest, wäre in meinen Augen definitiv ein extra Video wert. Super gutes Video mal wieder!
Lieber Finanzbär,
ich habe gerade deinen Kanal entdeckt und bin positiv überascht!
Ich bin jedoch etwas entsetzt, dass bei 7 Beratungen und deinem Musteranleger(30 Jahre, Angestellter etc.) nicht nur keiner darauf eingegangen ist, dass in diesem Alter eine so hohe Sparsumme auch dadurch diversifiziert wird, dass du einen Teil des Geldes nicht nur für Cash-Rücklagen sondern für weiter(bildung) nutzen solltest.
Gerade als Angestellter in jungen Jahren ist diese diversifikation enorm wichtig. Sodass man auch die aktiva - also deine persönliche Arbeitsleistung - besser honorieren lassen kann.
Aber daran hätten sie warscheinlich keine Provision bekommen.
Alles in Allem hast du es sehr gut auf den Punkt gebracht. Jeder kocht nur mit Wasser.
Alles Gute für deinen Kanal!
Ich bin vor 20 Jahren durch harte Arbeit zu Geld gekommen. Das hab ich damals einer großen deutschen Bank anvertraut...... War der größte Fehler meines Lebens.Ich rate jedem : Legt euer Geld selbst an, wenn ihr keine Ahnung habt dann lasst das Geld einfach liegen.Dann ist es wenigstens nicht weg.
Der Mann hat noch nicht von Inflation gehört
" wenn ihr keine Ahnung habt dann lasst das Geld einfach liegen.Dann ist es wenigstens nicht weg." Ein sehr, sehr schlechter Ratschlag, denn das Geld ist sehr wohl weg ---> Inflation. Wenn jemand keine Ahnung hat, dann hilft nur informieren, so schwer ist das nun wirklich nicht.
@@MrZillaswas für einen Schlitten fährst du denn?🙃
@@ChilledFrank chill mal Frank
@@noslengashi1390 Ich bin total gechilled. Wie kommst du darauf ich wäre es nicht?
Mir hat dein Video sehr gefallen. Danke dafür :) Gute Arbeit! Natürlich muss man verstehen in was man investiert und sollte sich nicht einfach auf Berater verlassen. Mich hätte trotzdem die Branche interessiert der Beratungen, die du durchgeführt hast, da ich schon finde, dass es in der Qualität Unterschiede gibt zwischen z.B. einem Versicherungsmakler, einem Influencer oder einem Honorarberater und ich persönliche Erfahrungswerte hier sehr spannend finde. Natürlich verstehe ich dein Bedürfnis nach einer starken Anonymisierung, die Branche hätte deine Gesprächspartner aber glaube ich nicht verraten :)
Habe das Glück, dass mein alter Herr ein selbstständiger, unabhängiger Finanzberater ist. Hab daher früh gelernt nicht in eine Bank oder so zu gehen um mich "beraten" zu lassen. Er hat sich auch immer sehr über die vielen schwarzen Schafe in seiner Branche geärgert, weil er dadurch selbst oft mit verdächtigt wurde.
Bin schon ein wenig stolz auf ihn, weil er seine Kunden sicher durch die vielen Krisen der letzten 20 Jahre gebracht und die oft beruhigt hat, wenn sie aus Panik Fehler begehen wollten.💛
Finanzbär wir haben dich lieb!
Ich verstehe deine Intention zur Anonymisierung aber ich hätte mich wirklich etwas über mehr Klarheit gewünscht. Die Unterteilung „Das war eine große deutsche Bank“, „das war eine Volksbank“ und das war ein bezahlter Berater wäre hilfreich gewesen, um hier die Ursache für die miesen Qualitäten der Beratungen besser zu beurteilen.
Dein wahrscheinlich aufwändigstes Video. Top Darstellung.
Für mich wäre der Punkt Produkte im Versicherungsmantel interessant. Ich glaube zwar, dass diese nur wenig Sinn machen aber ich bespare dies noch als ein Relikt aus der Vergangenheit
die Rechnung ist, wenn du die Variablen kennst, einfach: Gleichen ETF Nehmen und im Versicherungsmantel gegen Depotmantel laufen lassen und prüfen, ob die Kostenersparnis beim Depot oder die Steuerersparnis im Versicherungsmantel höher sind. Je länger Laufzeit, höher Rendite, und höher die Einzahlungen sind, desto wahrscheinlicher wird sich die Rentenversicherung lohnen. Wichtig ist nur, dass du diese dann nicht wirklich als Rentenversicherung nutzt, sondern die Kapitalauszahlung wählst wie bei einem Depot. Das geht allerdings nicht Bei Rürup oder Riesterrenten.
Danke für die Mühe und den Überblick. Finanzielle Themen und finanzielle Bildung muss ein Pflichtfach in den Schulen werden. Dann hätten Scharlatane und schlechte Finanzberater schlechtere Karten. Die Verquickung von Politik, Lobbyismus und Banken/Versicherungen in Deutschland und in der Welt ist problematisch. Selfmade ist tatsächlich der Schlüssel. Selbst Wissen in dem Bereich aufbauen ist dabei das wichtigste Investment, da es lebenslang Früchte trägt und sich erweitert, wenn man dran bleibt.
Aber dafür müsste man erstmal die Lehrer*innen bilden. Und wer soll das machen? Wie verhindert man, dass die Lehrer dann 40 Jahre veraltete Tipps weitergeben?
Ich habe mich auch mal aus Spaß und Interesse bei meiner Hausbank beraten.
Eine absolute Katastrophe 😅 Wenn ich das alles unterschieben hätte, wäre ich nun in einer Riester-Rente, einem Bausparvertrag und diversen aktiv gemanagten Fonds, wo mir die Kosten (auch auf Nachfrage) nicht einmal gezeigt wurden… Die habe ich dann nachher in den Dokumenten ganz hinten gefunden.
Da fühlt man sich echt ziemlich verarscht und man versucht offensichtlich das maximale an Provisionen einzustreichen.
Sehr schönes Video und Respekt an die ganze Zeit und Arbeit die du hier investiert hast!
Am Besten alles in den Dirk-Müller-Fonds investieren. Da ist der Renditeverlust garantiert
Nach diesem Video hat mir CZcams ein Video gezeigt für „werde Anlageberater“ ….😂
Dank an Finanzbär , du schlägst den Markt durch Deine authentische Art , jedes Video nehm ich Dir zu 200% ab.
Weiter so 👍
Sehr gutes und interessantes Video. Zeigt natürlich wie wichtig finanzielle Bildung ist und wie selten diese Vorhanden ist.
Dennoch würde ich mir gerne ein Video zum ETF im Versicherungsmantel wünschen.
Weiter so!
Mich auch
Die Frage ist doch, was die Berater motiviert ein bestimmtes Produkt zu bewerben. Bei Banken wollen die Berater oft eigene Fonds verkaufen. Oder die Bank will ein Kontingent, welches sie von einem Fondanbieter bekommen hat, loswerden, weshalb die Angestellten eine höhere Provision bekommen, wenn sie diese verkaufen. Bei sog. unabhängigen Beratern wäre es natürlich Betrug, wenn sie wegen Provisionen unsichtbare Abhängigkeiten haben. Diese Branche ist sehr undurchsichtig.
Bei welchem Anbieter war Beratung Nr. 3?:) da es dort ja nichts negatives gab, könnte man den Namen ja offen legen :)
Wow! Super gutes Video! Ich hab mir auch alles selbst beigebracht, weil mir die Finanzberater alle komisch vorkamen. Gut zu sehen, dass das nicht Einzelfälle sind, sondern ein strukturelles Phänomen. Bestärkt mich in meiner Finanzstrategie.😊 Deine Videos gucke ich am liebsten! Großer Daumen hoch! 👍🏼
Hallo @Finanzbaer
danke für dein tolles Video, es war wie immer recht unterhaltsam und vor allem Lehrreich,
Dank deinen Inputs habe ich mich auf dem eigenen Finanzweg wenigstens etwas sicherer gefühlt, bzw. nicht ganz so alleine und verloren.
Dafür möchte ich dir nochmal vielen Dank aussprechen.
Immer wieder gerne :)
Super Video, es würde mich sehr interessieren wie dort die Versicherungen abschneiden, die z.B. Rentenversicherungen mit Aktiven oder Passiven Fonds/ ETFS anbieten "Versicherungs Mantel"
Ich habe mich am Anfang meiner Investmentkarriere auch von der Bank beraten lassen. Auf den Notgroschen wurde geachtet, ebenso wie auf einen diversifizierten Anlagesparplan (Akiten/Immobilenfonds, etc).
Auch auf kritische Fragen (nach eigener Recherche)hatte der Berater/in gute Antworten/Erklärungen.
Das einzig negative war, das eben diese Anlagefonds höhre TER-Kosten hatten als z.B ein Ishares MSCI World.
Die Performance der Anlagefonds war relativ ok mit ungefähr 5% in 5 Jahren.
Irgendwann habe ich angefangen, dann selber über einen Broker zu investieren, da mir einfach die Kosten zu hoch war (0,20%TER statt 3%TER).
Ja, Bankberater bekommen auch Provision, aber ich denke mit einer Ausbildung hat man vlt mehr Ahnung als es n Guru, der nur das Geld will (2000€ für eine Session WTF!!!). Und solchen Guros zu vertrauen, naja, da weiß man selber wenn man etwas nachdenkt, dass da einfach alles Cap ist.
Mein Fazit: Die Zeit mit der Bank war ok, war zufrieden, aber das Investment selber in die Hand zu nehmen ist trz besser. Aber am Ende des Tages muss es jeder selbst entscheiden✌🏽
Nicht schlecht so ein Vergleich.
Mich würde es mal interessieren, inwiefern das Investieren in Verbindung mit einer Versicherung geschickter ist als alles selbst zu managen. Wurde mir mehrfach von Versicherungsmakler vorgeschlagen, da man so viele Vorteile hätte und ohnehin selbst die Rendite nicht so hoch bekommen würde.
Ich bin eher skeptisch
Das Problem war die Auswahl deiner Finanzberater. Wenn du Tipps haben willst, die hohe Renditen versprechen und nicht von jedem Berater angeboten werden, musst du zu Beratern gehen, die nicht großartig Werbung machen. Diese Leute beraten normalerweise erst ab 50k-100k Anlagesumme. Dort bekommst du dann auch Dinge, wie Private Equity, Solarparks oder Rinderfarmen angeboten. Vorteil davon ist, dass du viel geringere Kosten hast und Renditen erwirtschaftest, die den MSCI World um Längen schlagen. Es ist, wie es immer war, Kleinanleger bekommen immer nur die Brotkrumen von den Profis ab. Es geht nur um die richtigen Kontakte im Markt.
Zu ähnlichen Erkenntnissen bzgl. der Beratung kam ich vor rund zehn Jahren auch mit dem Fazit, dass die Berater an sich nicht mal die eigenen Rechnungen nachvollziehen konnten, teilweise hatten die ernsthafte Probleme selbst einfache Zins- und Zinseszinsrechnungen nachzuvollziehen (wenn es über das geplante Beratungsgespräch hinaus ging). Das fand ich schon recht erschreckend.
Guter Vergleich 👍Ich habe einiges als Student während der Dotcom-Blase gelernt (den Großteil des Geldes nach dem Boom der späten 1990er verloren), danach erst ab 2004 vorsichtig wieder eingestiegen und versucht immer weiter zu lernen und zu diversifizieren. Als Studienjob habe ich damals auch noch bei einem Finanzdienstleister gearbeitet (das war dilettantisch und nur zum Nachteil der Kunden). Ich kann ebenso nur raten selbst in die eigene Finanzbildung zu investieren und es selbst zu machen!
Bezüglich Wheaton Precious Metals: Dieses Streaming ist nichts anderes als die Finanzierung von Bergbauprojekten im Rohstoffbereich. Bergbaukonzerne wie Glencore, Barrick Gold, Vale, Newmont... bekommen nur schwer Kapital um Bergbauprojekte auf dem traditionellen Weg über eine Bank zu finanzieren, da den meisten Banken die dafür benötigte Expertise fehlt und ihnen deshalb das Risiko zu groß ist. Hier kommen die Streamer ins Spiel: Sie haben Geologen und andere Spezialisten, die sich das betreffende Projekt ansehen und bei positiver Beurteilung das Kapital zur Verfügung stellen, dafür aber zu einem günstigen fixen Preis den ausgebeuteten Rohstoff (Silber, Gold, Kupfer,...) bekommen. Der Gewinn entsteht dann durch den Spread zu den Marktpreisen.
Ökologisch und menschenrechtlich sicherlich fragwürdig, die erfahrenen Streamer machen aber durchaus gute Gewinne.
was von welchem institut kam ist auch schwierig öffentlich zu äußern. was du verraten könntest, wäre wo es ein bankberater generell war zb. oder wo ein unabhängiger etc.
Tolles Video. Man muss eigentlich selber schon relativ viel Ahnung haben damit man sich mit dem Berater "darüber streiten" kann wieso dieses und welches Unternehmen im nachhaltigen Fond enthalten ist.
Es sind keine Berater sondern Verkäufer.
Super gutes Video!!!! Ich verfolg deine Videos schon länger und muss echt sagen dass die Qualität wirklich gut ist
Ich habe selbst mal bei einer finanzberatungsfirma gearbeitet … wo man Freunde und Bekannte als Kunden gewinnen soll
Ich kann nur sagen Finger weg
Bevor man zu sowas geht ist es besser sein ganzes Geld unter das Kopfkissen zu stecken 😂😂😂
Wie kommt man da am besten raus, wenn man über solche ein paar Versicherungen laufen hat?
@@woodric Kündigen kann man immer irgendwie- je nachdem, was es für Produkte sind. Sind es Produkte wie Sachversicherungen, also KFZ, Hausrat usw., kann man in der Regel bei solchen Anbietern alle 5 Jahre kündigen, außer man hat mal jemanden, der tatsächlich Jahresverträge abgeschlossen hat, die sich immer erneuern. Bei Fonds kann man immer jederzeit raus. Versicherungen mit Sparhintergrund (Rentenversicherung mit Fonds usw.) kann man auch immer raus, hat dann aber natürlich weniger Geld als einezahlt, weil die Gebühren einbehalten werden. Hier ist aber je manchmal ein Ende mit Schrecken besser als ein Schrecken ohne Ende, das muss man aber von Fall zu Fall sehen. Genau wie bei Absicherungen wie z.B. einer Brufsunfähigkeitsversicherung. Die kann, je nach Beruf, total unnötig oder auch sinnvoll sein. Ist sie bei dir sinnvoll, dann muss man schauen, ob der Vertrag was taugt und wenn ja, ob sich seit dem Abschluss deine Gesundheit verschlechtert hat, denn bei einem neuen Vertrag woanders wieder erneut die Gesundheitsprüfung ansteht. Dann könnte es ratsam sein, den Vertrag weiter zu behalten. Es gibt also keine allgemeingültige Aussage, was bei dir und dem jeweiligen Produkt richtig ist.
Hab auch schon mal so nen Test gemacht. Krypto war dabei immer tabu. Aber klar laufende Kosten von 2.5%… muss man für. Sich überlegen auf was man sich im Leben konzentriert.
Denke der Vorteil kann sein, das weniger hin und her geschoben wird. Oder kleine spekulative Aktien gekauft werden.
Was mich am meisten interessiert: War denn auch ein ausgesprochener Honorarberater dabei? Die werden doch allgemein als der Goldstandard für gute Beratung angepriesen! Auch von öffentlichen Institutionen…
Aus eigener Erfahrung würde ich auch von einem Honorarberater abraten. Finanziell gesehen der größte Fehler meines Lebens. Gigantische Wertvernichtung. Und der Honoararberater hat sich eine goldene Nase dabei verdient.
@@senastnope ein normaler berater darf nicht auf Honorar beraten
Sehr gutes Video. Sollte als Lernmaterial in den Schulen verwendet werden als Ansporn für finanzielle Bildung in Deutschland. Es gibt nicht viele gute und seriose Finanzyoutuber hierzulande, du bist aber einer davon. Top!
Was für ein investigatives Video, viel Mühe und Aufwand für diese Übersicht. Vielen Dank, klasse Arbeit! 👍🏻
Ein Video über die Vor- und Nachteile eines Depots im Versicherungsmantel fände ich sehr interessant :)
TOP Video mit einem super Thema! Vielen Dank für deine Arbeit. TOP
Investigativ🐻! Ganz 💪🏼 Video - wie gewohnt 👍🏼
Vielen Dank für deine Arbeit
Super Video danke ! :)
Leider fehlt mir hier noch die Info was solch ein Versicherungsmantel für vor oder Nachteile mit sich bringt z.b bei steuern / Zinseszins !
Wäre super da noch ein Video zu sehen :)
Mega Video, danke dir dafür, gerade für Leute, die sich noch nicht mit der Geldanlage beschäftigen, dürfte das spannend sein. Finde es btw auch schön, dich ab und an in Jugendsprache zu hören :D
Oute mich hiermit als Pictet Water Besitzer. Allerdings schon vor Einführung Abgeltungssteuer gekauft und ist für mich ein gutes Investment gewesen 😊 Ca. 4,5X Stand heute. Leider viel zu wenig gekauft. Kommt eben immer auf die Umstände und die Perspektive an.
Klasse Video! Hätte ich vor gut 20 Jahren gebraucht 😉
Ich verstehe die Anonymisierung nicht. Wenn jemand eine offensichtlich schlechte Beratung liefert, dann sollte man das auch m.M. nach offen legen können. Ebenso wenn jemand eine absolut super Beratung gemacht hat.
Wir leben schon lang nicht mehr in einer Demokratie. Falls er das offenlegen würde, riskiert er angezeigt zu werden.
er hat wahrscheinlich keine lust auf einen rechtsstreit
Sehe ich auch so! Hilft keinem weiter wenn man nicht weiß wo…
Makler und Finanzberater hier :)
Cooles Video und cool, dass du dir den (auch finanziellen) Aufwand machst. "Moneycoaches", die solche Gebühren nehmen.. Krass. Eigentlich gibt es dafür (zumindest in Deutschland) ja Zulassungen in den Bereichen, die von der Spaßbehörde aka BAFIN reguliert werden sollten. Wenn ich etwas berate muss eigentlich alles genau dokumentieren, da es Haftungen gibt usw. Finanzberatung damit zu bewerten, finde ich jedoch etwas zu verallgemeinert - Anlageberatung hätte hier besser gepasst.
Aus der Branche heraus kann ich definitiv bestätigen, dass alle mit Wasser kochen und viele nicht mehr, als Programme bedienen können. Wenn ich die Fondslisten der meisten z.B. Versicherungsgesellschaften nebeneinanderlege, ist das alles ziemlich ähnlich. Also deine Kernbotschaft, bezogen auf die Fondsauswahl und Möglichkeiten, unterschreibe ich. Und für jemanden der einfach 100€ im MSCI als Vemögensaufbau auf 40 Jahre anlegen und vergessen will, brauchst du heute definitiv keinen Finanzberater - der immer Geld kostet.
Der eigentliche Zweck eines Finanzberaters / eine echte Finanzberatung ist ja aber was ganz anderes. Und zwar neben der Anlage von Geldern, auch die Absicherung von allen finanziell bedrohlichen Risiken, Berücksichtigung von Steuerlichen Themen und die Eignung des Kunden für die Märkte. Und da ist es eben nicht mit einfach MSCI und liegen lassen getan. Ich verwalte knapp 2Mio an Kundengeldern in Depot's, finde auch im Verhältnis Depot>Rentenversicherung wichtig. Aber das ist eben Vermögensaufbau und keine Absicherung. Eine Rentenversicherung ist vor allem eine Versicherung gegen Langlebigkeit und steuerlichen Veränderungen.
Z.B. gibt es Policen mit MSCI Institranche oder sogar Kick-Backs auf Ishares MSCI World. Inkl. allen Kosten hast du dann eine Effektivkostenquote von 0,5% - 1% p.a. mit lebenslanger Rente + Halbeinkünfteverfahren.
Aus der Praxis nach hunderten Gesprächen (und mit engeren Kollegen Tausende) aber vor allem ein ganz wichtiger Faktor, der fast immer vergessen wird: Menschen sind nicht rational!
Wie viele hoch motivierte "ich mach lieber einen MSCI World, das ist billiger" "Anleger" ich schon gesehen habe, die keine 5 Jahre durchgehalten haben, ihr gesamten Sparverträge für das neue Auto platt gemacht haben oder wegen ein bisschen Vola lieber mit Minus verkaufen...
Eine der wichtigsten Funktionen eines Berater's ist die emotionslose Zwischeninstanz und auch die Erfahrung, wie Haushalte mit ihrem Geld umgehen und was alles so passieren kann für dich zu nutzen.
Zu den CAT Bonds: Ich arbeite in der Rückversicherungsbranche und kann hier zu etwas sagen. Nehmen wir an, Versicherung X hat Hagel Policen im Bestand. Nun kommt ein Hagelschaden von 30.000€ der eine bestimmte Police betrifft. Peanuts. Klar. Aber: Wenn sehr viele Policen betroffen sind, können das auch 300 Mio € in Summe sein (wie im Ahrtal). Auch wenn diese Schäden eingepreist sind, so weiß man nicht was sie eintreten, weil sie eben nur so selten eintreten. Der "Schadencashflow" der Versicherung ist recht stabil mit einigen starken Ausschlägen als "Zuckerguss" obendrauf. Deshalb wird ein Rückversicherungsvertrag abgeschlosse. Z.B. "Alles was über 50 Mio geht, zahlt der Rückversicherer bis zu einer Höhe von 250 Mio.". Somit ist der Schadencashflow weniger volatil und der "Kostencashflow" zu dem auch die Prämie gehört, zwar höher, aber dennoch stabil. Ich transformiere also Schwankung in Stabilität und zahle dafür ein Aufgeld. CAT-Bonds sind nun Vehikel dies alles zu verbriefen und am Kapitalmarkt zu verkaufen. Der Risikotransfer findet also durch einem Investor statt und nicht mehr einem Rückversicherer statt. Dies ist besonders dann attraktiv für die Versicherung, wenn die Zinsen niedrig sind. Weil dann die Investoren plötzlich anfangen auch solche Produkte zu kaufen, denn da gibt es auch noch +4% Rendite. Steigen die Zinsen, müssen die Bonds noch höher verzinst werden. Die Rückversicherer erhöhen dann auch ihre Preise. Der "Vorteil" von CAT-Bonds für den Investor sind also 1. hohe Verzinsen 2. der Ausfall der Bonds hängt vom Zufall ab. Ich gebe zu bedenken, dass zwischen den CAT-Bonds verschiedener Versicherungen eine Korrelation besteht. Und natürlich können auch Rückversicherer CAT-Bonds ausgeben. Schließlich gibt es auch Rück-Rückversicherung (Retrozession).
Was nicht ganz raus gekommen ist, ob du mit jedem der Berater nur eines oder mehrere Gespräche hattest.
Danke! Für deine Zeit und deine Arbeit dieses Video zu erstellen. Ich hoffe, dass mehr Menschen auf deinem Kanal aufmerksam werden!
Was überall völlig fehlt, ist der Bereich der Derivate.Gerade im Bereich der Discount- und Bonuszertifikate lassen sich sehr schöne Renditen erzielen, und zwar auch in stagnierenden Märkten.Dasselbe im Bereich Anleihen - wer sich z.B. mal tiefer in den Bereich der Aktienanleihen einarbeitet, findet auch hier wahre Perlen, mit schönen Renditen , bei sehr gutem Chance/Risikoverhältnis.Die erste Frage an jemanden, der sich beraten läßt, sollte übrigens sein, welche Renditeerwartungen er anstrebt.Viele sind ja schon mit 5% zufrieden, und legen sehr starken Wert auf Vermögenserhalt.Die berät man natürlich anders als Kunden, die es gern zweistellig hätten.Bin jetzt selber seit über 30 Jahren dabei, und mit Mitte 50 jetzt finanziell vollkommen unabhängig.Berater brauche ich nicht, und Haus/Autos/Pferd sind abbezahlt ;-)
Der typ ist so geil 😅
Wozu Cash Reserve, bei jemanden der bereit ist 3000€ pro Monat risikoreich zu investieren? Wüsste auch nicht, was gegen "Wasser" spricht. Ohne zu wissen, von wem welches Angebot ist, bietet es meiner Meinung nach leider keinen Mehrwert. Geschaut habe ich es trotzdem. :-)
gute beratung ist zeitintensiv , da sie die individuelle situation des anlegers berücksichtigt, die ja zuerst im gespräch eruiert werden muss. da ist eine stunde schnell weg. und zeit ist geld. kostet die "beratung" nichts, war sie ein verkaufsgespräch.
Die schlechtesten Produkte und Tipps hab ich immer vom Bankberater bekommen. Zum Glück bin ich diese Altlasten mittlerweile los. Und selbst managen macht mehr Spaß! :)
hab ich mir schon gedancht. selbst machen. Alle haben mich vor Immos gewarnt. Zu Immo lastig sagte der Bankberater. Vor 2 Jahren habe ich mal eine in Topp Lage dann verkauft. Das wars dann für mich. Sitze nur noch im Cafe oder reise rum. Wenn Harbeck alle in den Ruin treibt steige ich wieder ein.
Was ich als Ergänzung zu dem Video sehr interessant fände wäre eine Bewertung von AIF Anlagen/Produkten, wie diese beraten werden (insbesondere weil der Zugang bei diesen leider meist nur über Beratungs-Strukturen möglich sind)
Sehr interessante Zusammenstellung und vielen Dank für die Mühe und Zeit, die Du für dieses Video investiert hast!
Was mich interessieren würde: Würdest Du sagen, dass die Beratung beim Honorarberater qualitativ besser war als bei den anderen, oder gab es da wenig Unterschiede?
Mega Video deine Schlussworte waren super tolle erfahrungen😊
Meiner Erfahrung nach wird man bei Banken nur über den Tisch gezogen. Meinen Eltern wurde ein Produkt mit 10 Jahre Bindung und "guten Zinsen" eingeredet, später sind sie dann drauf gekommen, dass die tollen Zinsen nur im ersten Jahr gültig sind, was nicht erwähnt wurde.
Ich würde gerne selbstverständiger finanzberater werden und statt dann irgendwelche dich nicht lohnenden Kapitalbildenden Lebensversicherungen anzubieten würde ich meine Kunden mit etfs aufklären und anderen Asset Klassen
Man könnte sagen: war mir klar. Trotzdem vielen Dank für das Video. Hervorragender Inhalt und interessant. Für mich, der sich nach und nach selbst rangetastet hat, DIE Bestätigung. Da kommt jemand frisch vom Studium, träumt vom Top-Gehalt und landet erstmal in der Drückerkolonne für "Finanzprodukte", die ihm sein Arbeitgeber schult und wird dann auf Anleger losgelassen. "Machste selber, kannste besser", würde ich sagen. Großes Lob an Dich und Deine Recherche!
warum anonymisiert? Marktcheck hat es auch öffentlich machen dürfen.
Bitte zum Pflichtvideo in der Grundschule machen.
Was mich bei vielen Leuten stört ist wie gerade das Thema Immobilien Spekulationen als risikolose Geldanlage deklariert wird. Es sind wenige die da auf die Problematik der aktuellen Politik eingehen und was da auf Immobilienbesitzer (wo auch oft Eigentümer und Besitzer nicht getrennt werden) zu kommen kann.
Es gibt aber auch viele die sich wirklich Zeit nehmen und gute Beiträge mit viel Aufwand produzieren die eigentlich zu wenig Aufmerksamkeit bekommen.
Was mich immer wieder verwundert ist das es etliche Kanäle, vor allem in Englisch gibt die eigentlich den selben Content haben und dennoch extrem viele Aufrufe und Abonnenten haben.
Für mich als Kind der 80er bleiben Buffet, Munger und Kostelani die Ikonen des Investors. Solide Basis und das erfolgreich über Dekaden.
Wenn man die Immobilie für den Eigenbedarf in Erwägung ziehen sollte kann ich anraten sich Mal bei den Bausparkassen beraten zu lassen und evtl doch einen Bausparvertrag zu machen mit dem man sich noch auf einen Teil der Finanzierung günstige Zinsen sichern kann.
Mach deinen Content weiter wie bisher und weiterhin viel Erfolg
Du bist großartig. Finde es klasse wie du hier selbst mal deine Vision/Mission dargelegt hast.
Du alter "Money Mind set enabler" - Lieblingszitat
Lieber Finanzbaer, kann ich mit Dir einmal auf mein Portfolio schauen? Bietest Du solch einen Service als Dienstleistung an? Das wäre klasse. Ich möchte einfach nicht zu irgendeinem Berater gehen.
Moin. Leider nein, da ich keine Anlageberatung geben darf. Du kannst mir aber mal eine Mail schreiben und vielleicht kann ich ein paar generelle Worte dazu verlieren. LG :)
Hätte am Anfang deiner Karriere nicht gedacht, dass du so viel drauf hast. Sehr starkes Video, Mega!!
Sehr sehr interessantes Video, danke 😁
Wieder mal ein super Video! Vielen Dank für den Aufwand dafür!
Für den Algo. Alles Weitere wurde schon gesagt. Top!
Hallo, vielen Dank für deine sehr informative Videos.
Ich hätte gerne deine Meinung betreffend der Auswahl eines einfachen MSCI World. Macht es Sinn als Schweizer in den MSCI World CHF Hedged langfristig (sehr lang, für meine Kinder) zu investieren mit einer vergleichbare höhere TER (0.55%) als in ein USD ETF mit tiefere TER?
Deine Meinung würde mich sehr Interessieren und weiter helfen. Lieber Gruss aus Zürich
Der Abspann hat mich gekillt :D
Ich bin selbst in der Finanzbranche tätig und bin schockiert wie wenige auf Cash Reserven gegangen sind...
was eine coole Video-Idee. Vielen Dank für den Aufwand :)
Zu lithium etc , schon einmal dadran gedacht das man batteriespeicher aufbaut bei pv anlagen.
Ohne rentieren die sich zwar momentan besser aber es gibt sie daher macht es sinn die bei einem fond mit abzubilden.
Also bei aller Liebe für BTC und andere Cryptos: Wäre ich Berater und mir vertrauen Fremde ohne Ahnung ihr Geld an, würde ich niemals dazu raten. Ist doch offensichtlich, dass dort nur auf dem Crypto-Hype mitgeritten wird.
Es ist eine neue Anlageklasse und durchaus eine spekulative Diversifikationsmöglichkeit. 1-5% ohne Haltegebühren und starker Renditemöglchkeit aufgrund der Vola, why not
Cooles Video, danke für die Hintergrundinfos!
Also mich überraschen die hohen jährlichen Gebühren. Alles grösser 1,2% finde ich schon sehr merkwürdig.
Die Performance Fee (10%) folgt wohl einer high water mark, so dass es nur "einmal auf gewinne anfällt".
Merkwürdig finde ich auch, dass ich den Marktführer (quirinbank?) Nicht wirklich ausmachen konnte.
Jemand der kein Bock auf das Thema hat, braucht Beratung und sollte es nicht unbedingt alleine machen. Selbst ein bespartes ETF portfolio braucht Mal re-balancing oder so.
Außerdem wurde hier der "einfachste fall" angenommen srpich langer Anlagehorizont, Hohe Risikobereitschaft, gutes Einkommen.
Da wirft die Portfoliotheorie auch ohne Beratung ein Investment proposal raus.
Für ältere Menschen, solche mit Haus & Familie gewinnt das Thema sehr schnell an Komplexität.
Wenn man nicht rebalancen möchte, reicht ein All World ETF. Der macht die Balance selbständig. Alternative Arero Weltfonds
Ein richtig aufwändiges Video :) Dankeschön für diese tolle Arbeit
Bitte mach wirklich ein Video zu steuerlichen Vorteilen im Zuge von Bu Versicherungen oder Altersvorsorge
Neue Video-Idee:
"Wird Finanzberatung besser bei steigendem Vermögen?".
Aus meiner Sicht wird besonders bei Kleinanlegern das verkauft, was sonst nicht weggehen würde. In anderen Worten wird somit das Unwissen des Einzelnen ausgenutzt. Entsprechendes sollte aber auch der Ebene des Private Banking (1-5 Mio) und dem Wealth Management (5+ Mio) nur bedingt möglich sein und besonders bei UHNWIs nahezu unmöglich durch das oft vorhandene Wissen in dem Bereich, sowie Zweitmeinungen.
Andererseits bietet sich bei steigendem Vermögen die Möglichkeit zu Gestalten.
So können hier auch Produkte der Privatmärkte (Venture Capital, Private Equity, Hedge Funds, Autos, Wein, etc.) genutzt werden, die den normalen Aktienmarkt weit outperformen. Ein anderes Thema ist natürlich das Thema Steuern.
Ich denke, dass es ggf. schwer sein wird, hier überhaupt Zugriff auf entsprechende Berater zu bekommen. Das ein aktives Management jedoch funktioniert und auch nach Kosten eine Überrendite erwirtschaften kann, sieht man an zahlreichen Beispielen, wie u.a. dem Harvard Endowment Fund:
2021: www.hmc.harvard.edu/wp-content/uploads/2021/10/FY21_HMC_Annual_Report.pdf
2022: www.hmc.harvard.edu/wp-content/uploads/2022/10/FY22_HMC_Annual_Report.pdf
Sehr aufwendiges und sehr lobenswertes Video. Vielen Dank dafür!
GEILLLLES Video Herzlichen Dank für deine Mühe.
Supper Viedeo 👍 kannst du mal in einem viedeo GladstoneLand dir anschauen.
Im Prinzip stimmt es, dass sich jeder lieber selbst zumindest etwas mit Finanzen beschäftigen und dann einfach bis zur Rente nen Msci world Sparplan laufen lassen sollte. Leider trauen sich das extrem viele Leute nicht und verlassen sich in den meisten Fällen lieber auf den Bankberater. Da wäre der Gang zu einem Honorarberater noch die bessere Wahl, wenn dieser dann erklärt, was ETFs sind und dabei hilft, einen Sparplan anzulegen. Der Durchschnittsbürger hat nur noch nie von sowas wie einem Honorarberater gehört. Wirklich schwierig...
Hey Finanzbär, danke für deine Mühen und die Videos. Ich würde mich gerne mehr mir finanzen beschäftigen, aber genau so wie du für mich selbst. Hast du da einen Tipp für Lektüren oder CZcams Videos um bißchen input reinzu bekommen. Danke im voraus
Schau dir Mal mein etf Video an, das ist schon 95% von dem was man braucht (czcams.com/video/Pl7Opr3cD3o/video.html)
Viele Grüße 👋
@@Finanzbaer danke für das Video. Meine Bedenken sind nur on das sinn macht mut weniger zu investieren. Deine summen bekomme ich leider nicht hin. Oder macht es Sinn die Pläne auf 5 Jahre zu setzen dann zu kündigen und mit möglichen Profit weiter zu investieren
@@jan-paullampert275 Einfach anfangen! Und wenn es 25€ / Monat sind. Wenn du mehr erübrigen kannst, erhöhst du einfach die Sparpläne. Du machst mit Investieren in ETF bei einem langen Anlagehorizont (>10 Jahre) eigentlich nie etwas falsch!
Dieses Video ist so gut!
Sehr nices Video.
Vielen Dank für die tolle Recherche, deren Ergebnis ich tatsächlich NOCH schlimmer erwartet hätte. 🙄
Ich hoffe, du hast im Dienste der Aufklärung nicht zahlen müssen für diese Finanzgurus?!
wirklich gut gemacht. Danke Dir !
Keine Edelmetalle? Nur sehr wenig Bitcoin? Seltsame Beratung 🤔
10-20% Gold je nach Geschmack
10-20% Kryptos je nach Geschmack
10% Basisrente
Rest in ACWI/S&P 500/Nasdaq etc. je nach Risikotoleranz 😅
Geniales Video wie immer😊😊 dein Channel ist einfach der Hammer und du bist sehr sehr sympathisch und authentisch. Vielen Dank für deine Tipps, welche mir auch weitergeholfen haben
Die Sprüche am Ende sind grandios! Richtig guter Typ!
Schlusswort made my day! 😆👍
Danke für die Videos, Geldmagier!
Top,danke dir fur Video!!!
Wer kennt es nicht, 3000 Euro Sparsumme. Absolut gutes Video und aus dem Weg Geringverdiener 😂
Eigentlich ein echt gutes und für viele sicherlich hilfreiches Video. Schade, dass es scheinbar nicht die erhoffte Reichweite hatte.
Hallo Finanzbär, mach gern mal ein Video über das von den "Beratern" genannte Produkt von einem "All World ETF im Versicherungsmantel" was kann man da für Kosten sparen?😊
Danke für dieses wie immer gute Video.😊👍
Die Schlussworte solltest du für die Zukunft beibehalten, push direkt das mindset der Zuschauer und unterstreicht deine Kompetenz!
Danke 🎉