Calculer sa CAPACITÉ D'EMPRUNT pour l'achat d'une maison
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- čas přidán 8. 09. 2024
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Pour acheter une maison, vous allez devoir connaître votre capacité d'emprunt. À moins de payer votre maison en argent, vous allez devoir faire un prêt hypothécaire et la banque va déterminer le montant qu'elle peut vous prêter sans risque.
Si la banque vous prêtes trop d'argent, vous ne serez pas capable de rembourser votre prêt hypothécaire. Si elle ne vous en prête pas beaucoup versus votre capacité réelle, elle minimisera ses profits sur vous. Donc la banque essais de connaître au mieux votre capacité d'emprunt pour ne pas perdre d'argent avec vous et que vous soyez à l'aise dans vos finances.
Chaque banque a sa façon de calculer votre capacité d'emprunt et vous allez voir que le montant que chacune des banques vous alloue peut grandement être différent d'une banque à l'autre.
En gros, votre capacité d'emprunt se trouve à être l'argent que vous pouvez mettre sur des paiements hypothécaires selon votre revenu et vos dépenses complètes.
L'achat d'une maison est un gros moment dans une vie et se former pour diminuer au maximum les erreurs potentiels est important. Tout comme connaître son taux d'endettement, sa capacité d'emprunt est un éléments essentiels pour acheter une maison.
Formation "Comment acheter votre premier immeuble à revenu" à venir.
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Je ne suis pas un conseiller financier. Je partage mes expériences et ma réalité afin de vous inspirer, motiver et vous aider à évoluer sur le plan financier et l'immobilier pour viser l'indépendance financière. Je vous montre comment investir en immobilier selon mes bons et mauvais coups. Toute information précise doit être validée pour votre situation et votre finance personnelle auprès d'un notaire / avocat / fiscaliste.
Rémi Bergeron
je commence a m'interresser a tout et tes videos sont trea informatifs et surtout ta facon d'expliquer est tres claire. tres bon travail!
Merci beaucoup! :)
4.79% un rêve lointain !
Haha!
Vous êtes ben fin merci beaucoup ça ma aidé franchement merci beaucoup
Merci du commentaire Kettia! Tant mieux si ça vous aide! :) Hésitez pas si vous avez d’autres questions
Une règle du pouce, c'est que ton paiement hypothécaire devrait se situer entre 25% et 33% du revenu net. Plus que ça, et tu vas assurément avoir un jour ou l'autre des problèmes de liquidités et il y certains mois ou tu devras manger des ramens. Couper dans le budget bouffe pour se loger, c'est pas cool :)
Effectivement, devoir couper dans l'essentiel pour payer sa maison c'est pas cool! C'est pour ça qu'il ne faut pas aller au maximum de sa capacité d'emprunt pour se laisser une marge de manoeuvre.
La grosse erreure, c'est d'avoir cru que la case obligation financière, c'était un budget des depenses courantes, comme l'épicerie. 😅
C'est plutôt la somme des paiements mensuels sur prêt auto, prêt personnels, marges de crédits, cartes de credits, prêt personnel. En cas de doute, il suffit de cliquer sur le "?" pour obtenir le détail.
👍
pour le test SCHL, je pense qu'il fallait ajouter l'électricité et les taxes aux dépenses mensuelles, ce deviendra plus cohérent puisque ces des dépenses.
C’est pas au proprio à calculer ça, c’est l’OMH.
Merci merci
Merci! J’espère que ça va vous aider :)
J'ai rien a dire a part que tu est brillant.
Merci! ;)
Est-ce qu'il y a possibilité de prendre un rdz avec vous ? J'aimerais avoir un immeuble à revenu et un maison, je ne sais pas quelles sont les étapes à faire et en combien de temps puis je réaliser ce rêve ? Vous voudriez vous être mon coach ?
Bonjour. Il me fera plaisir de vous aider. Pour ce faire, aller dans la description d’une vidéo et il y a un lien vers le site web Patreon. Vous pourrez alors choisir le niveau de soutient que vous avez besoin et l’on pourra se parler directement. Au plaisir :)
Étrange que le calculateur ne tiens pas compte des assurance pour l'immeuble acheter. dans mon cas je simule l'achat d'un duplex. Peut-tu m'éclairer pourquoi il n'y a pas la casse assurance dans les calculateurs ? Un gros MERCI à l'Avance
Les assurances sont variables de personnes en personne et varie selon l'immeuble, donc il n'est pas possible de déterminer le montant des assurances sans avoir trouvé l'immeuble, juste à l'étape de savoir combien on peut emprunter...
@@RemiBergeron ok merci. Je croyais qu'on pouvait indiquer une règle du pouce pour avoir une meilleure précision dans le résultat. Merci pour ta réponse
Salut Rémi,
Ma blonde et moi avons l’intention de devenir propriétaire le plus tôt possible. Elle aimerais acheter une maison comme première propriété au lieu d’un immeuble à revenus. Pour ma part, j’ai envie d’avoir ma propre maison aussi, mais il y à plusieurs chaînes sur l’immobilier qui nous conseille d’acheter un ou des immeubles à revenus avant. Je sais que ces une grosse question, mais selon toi qu’est-ce qui serait mieux de faire en premier? Et combien d’années tu pense que nous allons avoir de besoin pour avoir les deux?
Si tu veux éventuellement avoir des plex, il vaut mieux acheter les plex tout de suite pour profiter de la SCHL en tant que propriétaire occupant. Ainsi vous pourrez avoir un plex avec une mise de fond minimale de 5% (pour un duplex). Si vous achetez votre maison maintenant, vous payez entièrement l'hypothèque (aucun locataire ne vous aide) et lorsque vous allez vouloir acheter un duplex ou triplex, vous devrez débourser 20% de mise de fond car vous n'êtes pas propriétaires occupants. Si vous visez les plus gros plex, c'est une autre paire de manche, mais dans ce cas là, habituellement vous avez déjà beaucoup de sous ou vous connaissez qqun qui a beaucoup de sous. :) Pour avoir les deux, ça peut être rapide, i.e. moins de deux ans, ça dépend de ta mise de fond et du prix d'achat. Y a moyen de t'acheter un duplex, l'habiter 1 an et acheter une unifamiliale et utiliser la schl encore. Dans les deux cas, débourser 5% de mise de fond. Maintenant, il faut calculer 5% de combien dans le 2 cas. À Montréal, tu dois avoir les poches profondes pour faire ça, en région, c'est vraiment moins compliqué.
Bonjour Marc-André, C'est une grosse question effectivement dans le sens qu'il y a beaucoup trop de détails qui entrent en ligne de compte pour pouvoir donner une idée! Martin a quand même bien répondu, mais j'irais d'une façon plus simple: La maison est un passif, un immeuble à revenu est un actif. Comme j'ai dit dans ma capsule sur ma Tesla, il faut toujours acheter des actifs en premier et ensuite les passifs plutôt que l'inverse, sinon c'est beaucoup plus long et plus difficile! En gros, immeuble à revenus en premier et maison après, c'est le meilleur chemin c'est certain. Mais bon, chacun vis ses propres situations et chaque façon est possible bien sur...
Merci de la réponse Martin! C'est bien dit!
@@RemiBergeron Et je suis un exemple de "faites ce que je dis, pas ce que je fais" :) J'ai acheté ma 1ère maison en 2004 quand le marché montait en fou, alors même en m'achetant une unifamilliale, je faisais une plus-value appréciable à la vente. Ça m'a permis d'acheter autre chose par la suite, mais en ce moment, je ne suggère pas cette approche à personne.
Merci à vous deux pour vos réponses! Grandement apprécier
J'ai du mal a comprendre. Nous avons contacté 3 banques, et seul je ne peux pas emprunter plus de 90 000 . Pourtant, j'ai un excellent crédit 890. (aucune faillite, ni consolidations..) J'ai des paiements d'auto neuve, mes cartes de crédits sont toute remboursé et j'ai un salaire de 57 000 par année. Tenant compte que mon loyer actuel est de 750 et que mon hydro est de 220 par mois, j'ai peine a comprendre le taux de capacité d'emprunt beaucoup trop moindre pour ce que je peux payer. :-(
C’est effectivement peu pour les chiffres que tu as écris. Premièrement, Félicitations pour ta belle situation, 890 en côte de crédit, très peu de gens ont ça! Pour ta capacité d’emprunt, je ne sais pas trop, il pourrait avoir aussi dans le calcul, ton âge, ta stabilité de revenu, ... Si c’est un tout nouveau travail, ça entre comme facteur de risques pour eux... parfois il suffit d’attendre un peu tout simplement. P.s. 220$ par mois d’hydro, c’est beaucoup à mon point de vue pour un appartement! Il y a probablement façon de l’optimiser.
@@RemiBergeron Pour faire un emprunt hypothécaire, tu conseillerais quoi entre faire affaire avec la banque ou un courtier hypothécaire ? Je suis divisée entre les 2. Merci :)
Perso j’aime beaucoup mieux directement avec l’institution plutôt qu’un courtier. La relation humaine apporte souvent de meilleur résultat qu’une recherche du meilleur taux
@@RemiBergeron Est-ce préférable de consulter plusieurs institutions financières ou de se concentrer sur une seule? Merci.
Sur le même principe, j’aime mieux faire toujours affaire avec la même. Plus simple, plus rapide et plus efficace
Tu as fait des erreurs mineures en saisissant le taux d'intérêt. Tu n'as pas mis le même sur ton les sites de calcul.
Ah, je n'avais pas remarqué. Reste que les résultats sont similaires, ça donne une bonne idée.
@@RemiBergeron oui le message reste le même